1. 新形勢下金融創新如何促進縣域經濟發展
要以改革創新精神破解縣域金融發展難題，聚焦融資難融資貴、存貸比偏低版、脫實入虛、風險防控等發展權農村金融的突出問題，大力發展農村合作金融，加大財政資金支持力度，加強徵信體系建設和涉農貸款風險防控；著眼加快普惠金融發展，推進金融資源下沉，在增加縣域信貸總量和擴大服務覆蓋面上下功夫；創新農業產業鏈金融帶動、特色抵質押、綜合經營服務等模式，加大對新型農業經營主體的金融服務和支持力度。政府、銀行、市場主體要各擔其責，在加大政策支持、創新金融產品、防範和化解金融風險等方面加強配合，形成合力，努力營造縣域金融創新發展良好環境，為加快我省縣域經濟發展和「建成支點、走在前列」提供有力的金融支撐。
2. 廊坊銀行的縣域金融是什麼意思啊
廊坊銀行的縣來域綜合金融服務在助力縣自域內各類組織或個人實現資金增值的基礎上，也為當地政府推動縣域經濟發展、加強城市基礎設施建設、提升縣域居民生活質量，為當地企業擴大生產規模、改善經營條件、提升經營質量，為當地居民提供便利的金融服務等方面作出努力，成為縣域經濟發展的助推器。
3. 我的家鄉在西北的一座小縣城，經濟開始起步，縣域經濟以農業為主，請問在這邊發展金融業對縣域經濟有幫助
如果發展金融業肯定對當地經濟有促進作用，不僅可以提供發展所需要的資金，同時還可以回優化當答地產業結構。但是要想讓一些銀行等金融機構大面積進駐還是有一定的難度，因為一個小縣城經濟容量有限，同時以農業為主，所以銀行的營利點不是太多，所以建議成立一些適合農村經濟的一些金融機構，如：村鎮銀行。
4. 普惠金融工作對縣域經濟的重要性和意義有哪些
金融的核心是跨時間、跨空間的價值交換，所有涉及到價值或者收入在不同時間、不同空間之間進行配置的交易都是金融交易，金融學就是研究跨時間、跨空間的價值交換為什麼會出現、如何發生、怎樣發展。
5. 當前我國經濟發展的主要任務是什麼
一、積極穩妥化解產能過剩。
要按照企業主體、政府推動、市場引導、依法處置的辦法，研究制定全面配套的政策體系，因地制宜、分類有序處置，妥善處理保持社會穩定和推進結構性改革的關系。要依法為實施市場化破產程序創造條件，加快破產清算案件審理。
要提出和落實財稅支持、不良資產處置、失業人員再就業和生活保障以及專項獎補等政策，資本市場要配合企業兼並重組。要盡可能多兼並重組、少破產清算，做好職工安置工作。要嚴格控制增量，防止新的產能過剩。
二、幫助企業降低成本。
「要開展降低實體經濟企業成本行動，打出『組合拳』。」通過六個「降」幫助企業降低生產、經營各個鏈條成本：
1、要開展降低實體經濟企業成本行動，打出「組合拳」。
2、要降低制度性交易成本，轉變政府職能、簡政放權，進一步清理規范中介服務。
3、要降低企業稅費負擔，進一步正稅清費，清理各種不合理收費，營造公平的稅負環境，研究降低製造業增值稅稅率。
4、要降低社會保險費，研究精簡歸並「五險一金」。要降低企業財務成本，金融部門要創造利率正常化的政策環境，為實體經濟讓利。
5、要降低電力價格，推進電價市場化改革，完善煤電價格聯動機制。
6、要降低物流成本，推進流通體制改革。
三、化解房地產庫存。
房地產去庫存以「通」代「限」治標治本兼顧，供給側與需求側管理同時發力，在穩定房地產市場過程中，促進房地產業轉型，形成長期消費預期。
1、要按照加快提高戶籍人口城鎮化率和深化住房制度改革的要求，通過加快農民工市民化，擴大有效需求，打通供需通道，消化庫存，穩定房地產市場。
2、要落實戶籍制度改革方案，允許農業轉移人口等非戶籍人口在就業地落戶，使他們形成在就業地買房或長期租房的預期和需求。
3、要明確深化住房制度改革方向，以滿足新市民住房需求為主要出發點，以建立購租並舉的住房制度為主要方向，把公租房擴大到非戶籍人口。
4、要發展住房租賃市場，鼓勵自然人和各類機構投資者購買庫存商品房，成為租賃市場的房源提供者，鼓勵發展以住房租賃為主營業務的專業化企業。
5、要鼓勵房地產開發企業順應市場規律調整營銷策略，適當降低商品住房價格，促進房地產業兼並重組，提高產業集中度。
6、要取消過時的限制性措施。
四、擴大有效供給。
擴大有效供給，著力補齊短板是推進結構性改革的關鍵點之一。會議明確，要通過打好脫貧攻堅戰、支持企業技術改造和設備更新、培育發展新產業、補齊軟硬基礎設施短板、加大投資於人的力度、繼續抓好農業生產等方面擴大有效供給。
要打好脫貧攻堅戰，堅持精準扶貧、精準脫貧，瞄準建檔立卡貧困人口，加大資金、政策、工作等投入力度，真抓實干，提高扶貧質量。
要支持企業技術改造和設備更新，降低企業債務負擔，創新金融支持方式，提高企業技術改造投資能力。培育發展新產業，加快技術、產品、業態等創新。
要補齊軟硬基礎設施短板，提高投資有效性和精準性，推動形成市場化、可持續的投入機制和運營機制。要加大投資於人的力度，使勞動者更好適應變化了的市場環境。
要繼續抓好農業生產，保障農產品有效供給，保障口糧安全，保障農民收入穩定增長，加強農業現代化基礎建設，落實藏糧於地、藏糧於技戰略，把資金和政策重點用在保護和提高農業綜合生產能力以及農產品質量、效益上。
五、防範化解金融風險。
對信用違約要依法處置。要有效化解地方政府債務風險，做好地方政府存量債務置換工作，完善全口徑政府債務管理，改進地方政府債券發行辦法。
要加強全方位監管，規范各類融資行為，抓緊開展金融風險專項整治，堅決遏制非法集資蔓延勢頭，加強風險監測預警，妥善處理風險案件，堅決守住不發生系統性和區域性風險的底線。
6. 在服務縣域經濟發展方面人民銀行應做到哪些
縣域資金分流嚴重，加劇了縣域經濟資金供求矛盾。一是郵政儲蓄增勢迅猛，成為縣專域資金外流的主要渠道屬。郵政儲蓄只存不貸，吸收的存款全部外流，成為縣域經濟資金外流的「黑洞」。二是隨著商業銀行經營管理體制的改革，縣級行的貸款許可權逐漸上收，致使縣級行貸款功能逐漸萎縮，存貸款比例嚴重失衡，造成縣域資金的外流。三是由於教育體制改革，高校擴招及學費價格的上漲，每年也需從縣域抽走大量的資金。四是隨著股票債券市場的發展和人們的投資理念的提高，加之銀行儲蓄存款利率的持續下調，造成部分資金流向股票債券市場。 要深化農村金融體制改革，加大對縣域經濟的金融支持力度。為縣域經濟發展提供金融服務。要健全融資擔保機制。要探索建立健全縣域企業融資擔保機構。解決縣域經濟的中小企業擔保難問題。要深化信用社政策。要真正把農村信用社辦成面向「三農」，服務「三農」的農村金融機構。要積極引導民間借貸，民間借貸在支持縣域農村經濟方面有其積極的作用，但其負效應也不容忽視。
7. 金融機構支持縣域經濟發展中存在哪些困難與不足
這個問題就很廣了。第一，土地的產權，使用權等等不是很明晰，這就導致很多農專業縣土地流屬轉不起來，從而制約了城鎮化的發展。第二，幾大產業之間發展的不平衡，大多是第一產業>第二產業>第三產業，其實一個社會真正發達起來了，應該是第三產業>第二產業>第二產業。第三，縣域內存在著很嚴重的保護主義，也就是沒有讓聚集效應和擴散效應發揮到最大化。第四，的績效考核出現著嚴重的問題，單單以經濟增長為指標來衡量的政績，這使得縣域經濟不能持續發展和走上了以環境為代價的路子。第五，縣域內信息化程度有限，以前信息不發達的時候，完全是靠資源稟賦來帶動工業發展，而現在應該用信息化來降低這方面的缺陷。第六，人才的大量缺乏，要明白智力也是一種資源了在現代社會。因此我們應該大力引進人才。
8. 金融領域存在的八大事實是什麼為什麼會存在這八大事實如何解釋應對策略是什麼
一、金融和諧發展中的八大矛盾
( 一) 金融組織架構與經濟發展多元化的矛盾。近年來隨
著國有商業銀行的股份制改造, 一些國有商業銀行分支機構
陸續從農村撤離,形成了農村信用社「一獨」支農的格局, 這與
地域廣闊的農村、數量龐大的農民對金融服務的需求相比顯
得十分不適應。
( 二) 直接融資與間接融資比例失調的矛盾。有資料顯示, 目
前, 我國國內金融市場融資格局中, 以銀行貸款為主的間接融資
比重高達96%, 而直接融資佔比還不到4%。這樣, 就很難發揮市
場在配置資金方面的優勢, 不利於資金的高效優化配置。
( 三) 農村金融與城鎮金融發展速度不一的矛盾。我國經
濟是典型的二元結構, 城鄉經濟發展水平差距很大。與此相
對應, 我國的金融業發展也具有二元結構特點。城鄉金融發
展速度極不協調,且呈逐年加劇之勢。目前佔全國80%以上的
農業人口, 只能享受到佔全部貸款6%的農業貸款的扶持。本應
加速發展的農村經濟因資金大量「失血」而受到遏制。貸款的投
放日趨向大中城市的大企業、大項目和壟斷行業集中。
( 四) 中央銀行管理體制與分支機構履行職責相互掣肘的
矛盾。具體表現在「三個不一致」: 職責范圍與管轄區域不一致,
業務管理與行政隸屬不一致, 工作責任與對應權力不一致。省
會中支承擔管理全省人行金融業務的職能, 但對省內中支( 除
所在城市轄區支行外) 沒有行政隸屬關系。大區分行只承擔所
在省( 市) 業務的責任, 但有轄區人事管理調配、內審監督權。
這種體制增加了管理難度和管理成本, 降低了管理效率。
( 五) 實行分業監管與金融業綜合經營的矛盾。目前我國實
行的是與分業經營相適應的分業監管體制。在加入世貿組織、
金融全面對外開放的新形勢下, 銀行、證券、保險三者之間業務
相互滲透, 金融綜合經營己成事實。而一行三會的監管體制, 將
不可避免地出現監管缺位, 從而增加了金融風險隱患。
( 六) 金融監管激勵不足和金融產品創新嚴重滯後的矛
盾。近年來, 在激烈的競爭環境下, 我國銀行業的金融產品逐
步走向多樣化, 除傳統的存貸款業務外, 出現了個人消費信
貸、中間業務、同業拆借、銀行債券等新的金融業務。但是與發
達國家銀行相比, 我國金融業務的創新能力還處於一個比較低
的水平。創新產品主要靠模仿同業的產品, 缺乏自己的技術含
量, 而且創新業務產品種類較少, 難以滿足客戶的需要。
( 七) 金融風險監管責任和權力不統一的矛盾。一方面,
垂直監管的體制降低了地方政府對風險監管處置積極性; 另
一方面, 作為最後貸款人的人民銀行風險資金救助制度又弱
化了其它金融監管機構的責任。這種責權不一的體制, 對金
融風險的有效監管和高效處置都將產生消極的影響。
( 八) 金融業全能化競爭與人員素質不適應的矛盾。習慣
於面向國民、分業經營的金融從業人員, 無論在服務意識、服
務能力上, 還是在高科技應用、經營管理上都與外資銀行有
相當大的差距。這一問題不解決, 我們與外資銀行的競爭就
很難取勝, 中國金融業的發展就會受到不良影響。
二、推進金融和諧發展的路徑
( 一) 深化金融體制改革, 健全金融體系。工作重點是改
造國有大銀行、改革中小銀行、增設「草根」銀行。具體是繼續
推進國有商業銀行股份制改造, 改進國有商業銀行貸款授權
授信制度, 適當下放貸款審批許可權; 組建風險投資機構, 扶持
科技含量高、附加值大而風險也大的中小企業成長; 在推進
農村信用社改革的同時, 拓寬農發行經營范圍。建立農業政策
性保險機構, 成立農業產業化風險基金, 構建農村資金迴流機
制; 大力組建各種合作金融機構, 滿足社會各層次的金融需要。
( 二) 大力完善金融市場。繼續擴大債券市場規模, 增加
投資機構主體, 拓展個人投資渠道, 促進儲蓄轉化為投資。豐
富債券品種, 鼓勵企業發行債券。對一些發展前景好的企業
可發行長期債券, 繼續擴大股票市場規模, 鼓勵企業上市融
資, 降低企業融資成本, 規范發展民間借貸, 使之成為支持經
濟發展的有益補充。通過多種途徑, 為直接融資的發展提供
足夠的空間, 形成直接融資與間接融資的合理比例關系。
( 三) 調整中央銀行管理體制。建議以「經濟區域」設置改
為以省為單位設置, 實現央行管理體制和行政管理體制相適
應。實現人民銀行體制與政府金融監管部門、金融機構設置相
對接, 使人民銀行的分支機構的工作更易得到他們的支持和
配合, 有利於更好地發揮人民銀行在地方金融的牽頭作用。
( 四) 進一步完善金融監管體制。應順應綜合經營發展的影響一: 加息政策使基層商業銀行增加融資成本, 減少
盈利能力。目前現存的商業銀行縣級機構, 貸款權較小, 每
年大量資金以吸儲上存方式從農村流向城市。在存差逐漸
增大的情況下, 加息政策導致存款成本增長大於貸款利息
收入的增長, 勢必增加融資成本, 減少盈利能力。與此同時,
加息政策使金融機構「倒單」業務量增加, 一些剛存入或存
入時間不長的存款會取出來重存, 以期增加利息收入。
影響二: 准備金政策在一定程度上影響了新農村經濟
的發展。上調存款准備金利率, 使基層金融機構, 尤其是農
村信用社在人行存款增加, 可用信貸資金減少, 無疑給農村
信用社帶來一定資金壓力, 在農村信用社主要支撐縣域信
貸市場的情況下, 勢必削弱新農村經濟發展的資金供給, 在
一定程度上影響了縣域經濟的發展, 同時降低農村信用社
資金運用效益, 減少農村信用社盈利水平。
影響三: 加息政策不利於中小企業的健康發展。由於貸
款利率的多次上調, 企業實際利息等財務費用的支出將會
增加, 加大了縣域中小企業融資成本, 加重了企業經營負
擔。雖然貸款利率每次上調幅度較小, 但是頻繁的上調貸款
利率, 對於經營不是很景氣的企業無疑是雪上加霜, 不利於
中小企業健康發展, 不能從根本上解決縣域中小企業貸款
難問題, 反而使縣域中小企業資金短缺的問題更加突出, 對
縣域經濟發展產生一定的負面影響。
影響四: 加息政策對農戶貸款和城鎮居民住房貸款形
成一定壓力。貸款利率的多次上調對於農戶貸款和居民購
房貸款來講, 就意味著還款負擔的逐步增加, 新增的利息負
擔將影響他們的日常生活, 使本來不寬裕的日子更加緊巴。
雖然按銀行規定, 房貸利率到2008 年1 月1 日起才能執
行, 但頻繁上調貸款利率的政策效應給居民帶來的壓力遠
遠大於利息負擔。
影響五: 匯率政策不利於招商引資和外貿出口企業的
發展。擴大銀行間即期外匯市場人民幣兌美元匯率浮動幅
度, 有利於加速人民幣升值。當人民幣升值後, 外商在境內
投資的成本加大, 在短期內招商引資勢必會受到人民幣升
值的影響, 外商直接投資將會減少。人民幣升值後, 由於出
口成本增加, 外貿出口企業利潤率、國際市場競爭力必然降
低, 對企業產品出口帶來不利影響。
影響六: 貸款利率浮動政策加重了企業負擔, 抑制了企
業投資需求。目前基層國有商業銀行貸款「門檻」越來越高,
農村信用社主要支撐縣域信貸市場。為追求更大的利潤, 在
缺乏競爭機制的情況下, 農村信用社對貸款利率一律實行
上浮, 並且利率浮動水平較高, 從而進一步增加了企業財務
費用支出, 導致企業融資成本增加, 致使企業一些投資項目
推遲或取消, 延緩了企業技術改造和擴大再生產進程, 在一
定程度上影響了縣域經濟的可持續發展。
9. 經濟金融專業在農信社的工作是什麼
一、當前縣域經濟金融服務的狀況
近幾年來，隨著國有商業銀行的發展戰略向大中城市轉移，金融機構網點紛紛收縮，放款的許可權逐級上收，資金大量流向城市，農村金融主體整體功能被削弱，已不適應農村和縣域經濟的發展需要，主要表現：
（一）郵政儲蓄從縣城大筆抽走資金。如麻陽2004年末，郵政儲蓄余額為16503萬元，較年初增加4182萬元，增長33.9%。
（二）國有商業銀行機構紛紛收縮。國有商業銀行在麻陽鄉（鎮）的機構網點全部上收，縣城只保留幾家機構儲蓄網點，以儲蓄業務為主資金上存，放款許可權上收，服務「三農」的力度明顯減弱。
（三）政策性支農作用弱化。農業發展銀行開始專營農副產品收購資金的供應和管理工作，隨著糧棉購銷市場化進程加快，農業發展銀行糧棉收購貸款業務出現大幅下降，而同時亟待政策扶持的農業開發，農業技術進步及農村基礎設施建設卻得不到應有的政策金融支持。
（四）農信社支持縣域經濟發展心有餘而力不足。一是歷史包袱沉重，如麻陽農信社2004年末不良貸款余額3590萬元，占總貸款25%。二是信用社改革尚未到位，法人治理不完善，自我管理、自我發展的機制還未建立起來。三是服務手段落後，農信社儲蓄還末聯網，存款增長緩慢。
（五）對農信社的支持不夠。由於受傳統思想的束縛，少數政府及相關部門的領導認為農信社是「小銀行」，對信用社關心和支持得少。
二、要充分認識農信社在支持縣域經濟中的作用
（一）農信社是支持縣域經濟發展的主力軍。
農信社機構遍及鄉（鎮）。麻陽全縣24個鄉（鎮）中信用社就有26個機構網點。服務於全縣37.05萬人。再從農信社的自身特點來看，農信社遍布縣以下各個鄉（鎮），離農民最近，服務最親，天天與農民打交道，有著深厚的感情和天然的聯系。農信社在長期支農過程中總結出了一整套適合縣域經濟特點的行業服務規范和管理的經驗。農信社無疑是「支農主力軍」職能的最理想的擔當者。只有農信社才能擔負起支持加快縣域經濟發展的重擔。
（二）農信社是縣域經濟發展的主體。
黨的十六大提出全面建設小康社會的奮斗目標，經濟是全面建設小康社會的基礎。全面建設小康社會和實現現代化最難之處不在城市，而是在廣大農村，特別是經濟欠發達地區的農村。縣域是城市和農村的結合點，城鄉聯系的關節點，是全面建設小康社會的基本載體。而農信社的金融服務對象是廣大農民。麻陽農信社近幾年來始終堅持「以農為本，為民服務」的方針，不斷轉變經營理念。據不完全統計，近三年來，該縣農信社發放「三農」貸款3.2億元，積極發放了小額農貸，解決農民貸款難的問題，為「富民興民」、幫助農民增收起到了主導作用；積極支持農民開發本地資源，對有頭腦、有技術、有資源、有市場的種養大戶，採取送信息、送技術、送貸款、送服務活動，實行一戶一檔案，戶戶都有信用社人員的聯系和扶持，扶持出100畝以上柑桔570多戶，年出欄生豬100頭以上的養殖大戶800多戶，已建立柑桔、大棚蔬菜、烤煙、花卉、西瓜、葡萄、葯材、花生及養殖等商品基地330多個。據統計，2004年度全縣種植業實現產值31651萬元，全縣農民人均純收入1494元，較去年增加66元，增長4.6%。麻陽柑桔和「東坡牌」臍橙多次在省市農博會上獲得金獎，2004年獲六屆湖南省國際農博會金獎，並獲得「中國冰糖橙之鄉」的稱譽。
同時，農信社積極支持山區工業化建設，近三年來累計發放農產品加工貸款、民營企業貸款及小城鎮建設貸款1.3億元。如舒家村信用分社三年來給兩家抽綉廠累放貸款431萬元，總產值達1860萬元，使周邊的長潭、江口、大橋江、文昌閣等5個鄉（鎮）3000多農民發了「綉」財。再如高村信用社支持湘鄂渝黔邊界冷凍中轉庫貸款220萬元，總產值達830萬元，上交稅金60多萬元，幫助200多居民及下崗職工再就業，並支持縣城環境改善發放550萬元幫助209國道及防洪大堤建設。
三、對支持縣域經濟發展的思考
金融部門如何做好支持縣域經濟的發展，農信社要積極為縣域經濟發展添磚加瓦。
（一）農信社要把握好支持縣域經濟發展的重點。
1、要強化自身「造血」功能，提高市場競爭力。首先要提高員工的服務意識和業務競爭思想認識。在市場經濟的新形勢下，企業的競爭往往不是大的吃掉小的，而是快的吃掉慢的。企業要生存，一是要開展練內功及優質服務活動；二是盡快開通電子化網路。信用社因電子網路不通，嚴重地制約了信用社的業務發展。因此，要加大投入，加快電子化建設，只有這樣才能掌握競爭主動權，獲得更多的信貸資金，夯實農村經濟發展基礎，加快縣域經濟發展步伐。
2、要為解決農民貸款難辦實事，幫助農民增收。農信社要不斷完善小額農戶信用貸款，規范好小額農貸的程序管理，不斷完善「小貸」檔案的評估質量，按村組編號裝訂成冊，充分發揮貸款證的作用。貸款時要登記，還款要注銷，不走過場，做到農戶需要小額信用貸款時，憑貸款證就可以到信用社貸款，信用社要簡化貸款手續，為農民增收辦實事。
3、要支持農業產業化建設，搶佔大中城市農產品市場。農信社要緊緊圍繞農民增收這個中心目標，堅持走產業化道路，支持特色鄉鎮和專業村建設下功夫，以支持「一村一品，一鄉一業，一縣一支柱」為重點，按市場要求培植特色主導產業，以龍頭企業帶動支柱產業。要推廣「公司+農民」科技流通一體化等經營組織形式，發展訂單農業，快速搶佔大中城市農產品市場。
4、要支持鄉村城鎮化建設，促進縣域經濟發展。小城鎮是城鄉聯動的節點，是以城帶鄉加快農村現代化建設步伐的重要保證，因此農信社要加大支持現有的縣城和中心集鎮建設力度。鼓勵富起來的農民、私營個體業主以及已在小城鎮從事第二、三產業的農戶在小城鎮建房落戶。運用市場機制積極支持個人私營企業等投資主體，以多種形式參與小城鎮建設與開發，吸引農業產業化龍頭企業和鄉鎮企業等向集鎮集中，促進主導產業發展，盡快建立起支撐小城鎮的產業群體。
（二）農信社在支持縣域經濟建設過程中需要政府的關愛、部門的支持。
1、廣聚財源充實信貸資金力量。
一是通過人民銀行將現有的郵政儲蓄資金，通過拆借再貸款的形式充實農村信貸資金；二是要有計劃地規范縣以下的郵政儲蓄業務，避免大量地方資金「外流」；三是省政府和金融監管部門要明文規定財政涉農資金要存入農信社，廢除影響農信社發展的限制性條款，動員財政等有關部門盡快把賬戶開到信用社，現金存到信用社，壯大信用社的資金實力；四是人民銀行要加大對信用社再貸款的力度。對信用社的再貸款支持應真正做到力度加大，利率優惠，期限延長，使信用社按照縣域經濟運行的特點，適時足額，大膽地提供信貸服務。
2、創造寬松的經營環境。
一是當地政府要支持農信社的「三收」工作（收貸、收儲、收息），把「三收」工作納入黨政的目標考核內容；二要支持信用社創建信用鄉（鎮）村、組、戶的信用工程並動員村民、單位職員把錢存入信用社，支持家鄉建設；二是地方財政部門對信用社繼續實行劃撥風險補償專項資金制度，並定期劃撥，讓風險補償專項資金及時用於信用社在支持縣域經濟發展過程中發生的呆賬貸款核銷，切實減輕信用社的經營壓力；三是地方稅務部門要繼續實行營業稅及所得稅的優惠政策；四是規范企業改制行為，嚴禁隨意廢掉信用社債權，因為信用社是地方性金融組織，廢信用社的債就等於廢老百姓的債，廢地方政府的債。通過大家都來關心、支持信用社的發展，使信用社更有信心、更有力量來支持縣域經濟的發展
10. 福州地區商業銀行信貸風險現狀是怎樣的這是我的作業,大家幫幫忙吖~~
說實話 能找到這些已經不容易了 你不用拘泥於福州 其實全國各地的銀行面臨的信貸風險幾乎一樣的 無非是呆帳壞帳 說白了 貸款收不回。。。你可以根據全國的現狀分析福州的現狀
金融信貸支持縣域經濟發展的指導意見
中國人民銀行福州中心支行
一、提高認識，轉變觀念，支持縣域經濟發展
當前，我省縣域經濟總體上還較為薄弱，區域發展不平衡性突出。金融機構在支持縣域經濟發展方面也存在一些問題，主要表現為，縣域金融機構存款穩步增長，但貸款增幅有所減緩；縣級銀行存貸比例還比較低，信貸支持力度仍顯不足；中小企業、農戶「貸款難」和金融機構「難貸款」問題仍然存在等。對此，各金融機構要高度重視，充分認識縣域經濟發展在全面建設小康社會中的重要地位和作用，切實轉變思想觀念，積極主動地支持縣域經濟發展。這既是促進全省經濟社會協調發展的需要，也是金融機構自身拓展市場、培育業務新增長點的需要。各金融機構要認真貫徹落實中國人民銀行上海分行《關於印發福建省信貸投向指引的通知》（上海銀發〔2003〕140號）和《福建省人民政府辦公廳轉發中國人民銀行福州中心支行、福建省經貿委關於進一步加強對有市場、有效益、有信用中小企業信貸支持的實施意見的通知》（閩政辦〔2002〕174號）等文件精神，正確處理信貸投向集中與適度分散優化結構的關系、信貸資金增量集中上存與適度留存當地擴大縣級機構信貸規模的關系、信貸管理許可權集中上收與適度下放的關系，信貸投向要向縣域中小企業傾斜，信貸資金增量要多留當地擴大縣級機構信貸規模，信貸審批許可權適當下放到縣級機構。要主動加強政、銀、企協作，努力組織資金，積極推行貸款營銷，運用多種融資方式，增加對縣域經濟的有效信貸投入。
二、健全金融服務體系，發揮金融整體功能
各金融機構要根據縣域經濟的特點及其發展趨勢調整自身的市場定位，認真創新和推廣適合縣域經濟發展的信貸產品和服務手段，充分發揮金融機構支持縣域經濟發展的整體功能。人民銀行要立足當地縣域經濟發展和結構調整的需要，通過實施穩健的貨幣政策，支持金融機構做好對縣域經濟的金融服務；同時，加強在有條件的地方探索設立縣域地方性商業銀行的政策研究。國有獨資商業銀行要合理設立分支機構，從支持縣域經濟發展出發，建立健全適應縣域經濟特點和需要的信貸管理體制與激勵機制；在制定當年經營計劃時要確定合理的新增存貸款比例，使縣級分支機構的存貸比在「十五」期間原則上不低於60％；要適當配備和充實基層一線信貸人員，強化服務和貸款營銷意識，注意培育有發展潛力的中小企業。股份制商業銀行要針對縣域經濟特點，加強信貸創新和延伸服務手段。政策性銀行要發揮各自的優勢，加大對縣域經濟中基礎設施建設、技術改造、外貿出口和糧食收儲等信貸投入。農村信用社要充分發揮農村金融主力軍作用，不斷壯大自身實力，把農業、農戶和農村經濟作為主要的服務對象。要經過努力，使全省金融部門逐步形成以農村信用社重點支持「三農」，以國有商業銀行、政策性銀行和其他銀行重點支持當地支柱產業、龍頭企業和中小企業的縣域銀行信貸服務體系。
三、切實改進信貸管理體系，完善信貸激勵約束機制
各商業銀行在執行總行統一信貸管理制度的同時，要根據地方經濟發展的實際需要，創新信貸管理機制。
（一）要適度下放和擴大信貸審批許可權，尤其是流動資金貸款審批許可權。商業銀行的管轄行要根據縣域經濟實力和縣級行的經營情況，淡化縣級銀行的行政級別，實行差別授權和許可權彈性管理，減少不適應縣域經濟需要的貸款審批環節，授予縣級行一定的經營自主權。要力爭各總行同意選擇我省一些經濟較強的縣（市）享受地市分行的信貸管理許可權。
（二）要完善信貸授信授權管理制度。要依據內控管理要求，通過改進授信業務流程及轉授權或特別授權等，重點擴大對縣級行的內部信貸授權和解決客戶統一授信的匹配問題。縣級行要大力推行客戶經理制，加大對客戶經理人員的培訓力度，培養一支融「存、貸、匯、理」綜合能力於一身的客戶經理隊伍。對業務力量比較薄弱的縣級行，要在加強業務培訓的同時，實行上下級客戶經理聯動，幫助縣級行主動尋找和培育優質客戶。
（三）要積極研究完善貸款營銷激勵機制，解決信貸責任與激勵機制不對稱問題，以客觀、公正的態度對待信貸風險及其責任人員，調動基層信貸人員拓展信貸業務的積極性。
（四）要探索建立專門針對中小企業的信用等級評定標准體系。對中小企業的信用等級評定可以考慮對業主的資信狀況、產品的市場定位、貸款歸行情況、納稅情況和現金流量等因素，科學合理地反映中小企業的資信狀況和償債能力，為貸款發放提供便於操作的信用評級依據。對符合信用貸款條件的縣域企業應給予辦理短期信用貸款業務。
（五）要大力推行中小企業小額貸款「三包一掛鉤」的信貸管理方式，即信貸人員要包貸款發放、包貸款管理、包貸款本息回收，貸款利息浮動、本息收回與信貸人員收益掛鉤，貸款出現質量問題則按有關規定承擔責任的新信貸管理方式。這種做法既有利於改善金融服務、下放信貸審批許可權，又有利於培育新市場、發展新客戶、增加新貸款。
四、突出信貸支持重點，促進經濟結構調整
各金融機構要積極配合當地政府調整經濟結構的措施，以國家產業政策和市場需求為導向，選擇信貸支持的重點和切入點，促進縣域經濟結構調整優化。
（一）以項目帶動開發，支持招商引資。支持符合國家產業政策要求，有市場、有效益、有信用的各類企業資金需求；加大外匯貸款營銷力度，支持企業引進設備和進口原材料；積極支持開發區、工業園區內企業技術進步和產品創新，鼓勵園區企業走集團化、規模化經營道路。
（二）配合積極的財政政策，突出對增強縣域經濟發展後勁的國債投資項目和重點建設項目的支持力度。對國債投資項目和已列入省、設區市政府的重點建設項目要進行全方位跟蹤和落實，科學安排資金，保證國債項目配套貸款和重點建設項目合理資金需求的及時到位。
（三）密切關注和跟蹤當地招商引資重點項目，配套信貸資金，努力培育信貸投放新增長點和當地財政收入新增長點。
（四）積極拓展個人消費信貸領域，拉動消費需求增長。在辦好城區原有個人消費信貸業務的基礎上，努力拓展農村消費信貸業務，擴大農村消費需求，重點拓展農民住房貸款、大件耐用消費品貸款和教育助學貸款，支持開拓農村市場。
五、加大「三農」信貸投入，服務農村經濟發展
金融機構要通過支農信貸的投入，促進農村經濟發展。
（一）充分發揮村兩委對農戶比較了解的優勢，通過創建「信用村鎮」，發放小額農戶信用貸款和推廣農戶聯保貸款等形式，努力緩解農民貸款難問題。全省農村信用社對農業貸款比例要達到80％以上，對農戶貸款比例要達到40％以上。
（二）有關銀行要支持農村基礎設施建設，特別是對那些有還貸能力、貸款擔保落實的電網改造、公路建設、生態環境保護和建設、水利設施建設等項目予以優先安排與落實貸款。繼續加大對農產品批發市場，儲藏、運銷、物流、配送、連鎖經營等流通企業的信貸支持力度，支持中介組織增強服務功能。
（三）優化信貸投向，促進農村經濟結構調整。要積極探索支持「公司＋農戶」的農業經營新模式，以商業銀行重點支持農產品加工龍頭公司和種養植基地，以農村信用社擴大小額貸款重點支持農戶，支持培育和延長農產品加工產業鏈，促進形成貿工農一體化、產供銷一條龍的經營新格局。要擇優扶持一批有優勢、前景好的農業龍頭企業，充分利用信貸政策引導和推進農業產業化進程。
六、拓寬山海協作融資渠道，支持山區沿海聯動發展
各金融機構要正確處理好經濟發達的沿海地區與欠發達山區的信貸投入關系，適當加大對山區縣的支持力度，促進山海協作，優勢互補，聯動發展。
（一）對沿海地區的企業到山區投資辦廠或與山區企業合資辦廠的，只要符合貸款條件，商業銀行都要積極支持。
（二）支持山區企業到沿海地區投資辦廠，開展商貿活動。對山區在沿海地區開辦的工商企業，沿海地區商業銀行在信貸政策上要一視同仁。
（三）支持跨地區、跨行業的橫向經濟聯合，不僅要支持沿海和山區企業之間的強強聯合，而且要支持沿海優勢企業對山區弱勢企業的以強扶弱，通過聯合、收購、兼並、承包、租賃等方式，實現資源優化配置，扶持優勢企業的擴張，幫助山區企業加快發展。
（四）加大對山區的信貸傾斜力度。省級各商業銀行在信貸資金投向上要適當向山區傾斜，對經濟效益較好的山區大中型建設項目，在本行山區分支機構資金不足時，要採取直接貸款的方式予以支持。
（五）突出扶持重點。支持企業用高新技術進行資源的保護性開發和原材料就地加工轉化，加快山區資源優勢轉變為商品優勢、產業優勢和經濟優勢的進程。
七、創新信貸品種與服務方式，努力適應縣域經濟需要
商業銀行縣級機構要積極進行金融創新，根據縣域企業的特點和縣域經濟發展的需要，發揮各自在網點、資金、人員及管理等方面的優勢，不斷研發推出適合縣域經濟主體的信貸業務新品種，特別是要針對中小企業的不同情況，量體裁衣，設計創新金融產品和服務手段。
（一）認真總結推廣倉儲保全業務、應收帳款質押或收購業務、出口退稅賬戶託管貸款、保理業務、信用貸款與抵質押貸款組合等多種適合中小企業的新業務品種。
（二）在報人民銀行備案後，可試辦中小企業專利權質押貸款、委託貸款等新業務。
（三）探索以經營者個人或第三人財產抵押的擔保貸款、倉單質押貸款等業務品種。
（四）大力開展商業匯票承兌與貼現業務，積極引導效益好、信譽高、還款有保證的縣域企業在購銷活動中使用商業匯票結算，拓寬企業融資渠道，加速資金周轉。
（五）加強金融同業協作，通過業務聯合、業務代理等方式，提高對縣域經濟的金融服務水平和信貸支持能力。
（六）在金融政策許可范圍內，鼓勵銀行與信託、證券、保險合作，為企業和個人提供理財服務，節約資金成本，增加企業經營效益。
（七）不斷構築社會誠信機制，探索以個人信用和工資擔保相結合的個人貸款方式，鼓勵民間投資，擴大個人消費，促進縣域經濟發展。
八、實行貸款利率差異化，支持創辦中小企業金融服務機構
各金融機構可根據縣域中小企業的經營狀況、信用等級、項目風險、綜合效益等因素，在國家利率政策許可幅度內，按照風險與收益對稱的原則，合理確定利率水平，實行利率差異化服務。同時，對經合規的信用擔保機構提供擔保的貸款，金融機構應適當簡化審批手續，在風險可控的基礎上，其利率可不上浮或少上浮。對經國家外匯管理部門和對外貿易經濟合作部門公布的出口收匯榮譽企業發放貸款時，貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款利率基礎上適當下浮，最大下浮幅度為10％。鼓勵各級政府或商業銀行設立中小企業金融服務中心，為中小企業提供人才培訓、信息咨詢、市場拓展、技術交流和配合貸款擔保機構運作等全方位的「一攬子」綜合服務。
九、充分發揮人民銀行職能作用，為金融支持縣域經濟發展提供保障
縣級人民銀行要圍繞改革、發展和創新三個主題，繼續執行穩健的貨幣政策，深化金融改革，提高金融服務水平。要充分運用再貸款、再貼現和利率等多種貨幣政策工具，調節貨幣信貸供應量。要加強信貸「窗口指導」，引導貸款投向，通過與政府部門協作組織銀企資金供需洽談會等形式，搭建政、銀、企溝通平台，按照市場經濟要求的靈活方式，組織多層次、多形式的轄內銀企融資合作和金融產品推介等方式，解決銀企信息不對稱問題，推進政、銀、企合作。要積極鼓勵和支持商業銀行創新信貸品種，拓展企業融資渠道。要加強與當地政府的溝通，建立經濟金融機構信貸聯席會議制度，通報政府工作動態和有關經濟金融信息，及時做好經濟金融運行分析，提高貨幣信貸政策傳導的有效性、針對性。
十、防範金融信貸風險，實現經濟金融雙贏
金融部門在大力支持縣域經濟發展的同時，要正確處理信貸支持與防範風險、金融產品創新與加強信貸管理、適度下放許可權與完善內控制度的關系，在支持縣域經濟發展中不斷提升自身實力，努力實現經濟金融雙贏。
（一）進一步完善並落實好貸款「三查」制度。要認真審核企業資金需求狀況，科學合理安排信貸授信，防止過度授信，尤其是對集團企業貸款要綜合授信和考核。要加強對信貸資金使用的監控及流向的跟蹤檢查，防止信貸資金挪用，形成風險隱患。
（二）按照國家產業政策及信貸政策確定貸款投向。對不符合國家產業政策及信貸政策要求的，要限制或禁止貸款，防止形成新的信貸風險。嚴禁信貸資金違規流入股票市場和期貨市場。