支持銀行業金融機構與支付機構合作開展跨境人民幣結算業務建議

㈠ 河北省現代支付系統業務知識考試題

考試題肯定不會公開的，以下知識供參考！
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中國現代化支付系統業務知識

Ⅰ 中國現代化支付系統概述
中國現代化支付系統是中國人民銀行利用計算機網路和電子通信技術開發建設的，為銀行業金融機構和全社會提供資金清算服務的公共平台。現代化支付系統是中國人民銀行發揮金融服務職能的重要的核心支持系統，它的特點就是高效、安全、快捷。截至2009年6月，中國人民銀行已建成運行的系統有中國現代化支付系統、全國支票影像交換系統和境內外幣支付系統。經過近7年的建設發展，現代化支付系統已成為全球規模最大，功能最全，覆蓋最廣，業務最多的現代化金融服務基礎設施。中國現代化支付系統武漢城市處理中心通過國家處理中心連接著全國銀行所有營業網點，承擔著全省異地、同城資金的匯劃業務。
中國現代化支付系統運行安全穩定，業務快速發展。2009年，武漢地區支付系統共處理支付業務1760萬筆，金額22.12萬億元，筆數和金額同比分別增長15.47％和16.43％，交易金額為湖北省2009年GDP的17.24倍，為社會提供了安全、高效的跨行跨區域支付清算服務。
此外，中國現代化支付系統陸續開通了許多與百姓日常生活密切相關的業務，為社會公眾辦理網上支付、電話支付、跨行跨地區存取款等業務，提供全天候的支付清算服務。中國現代化支付系統正以其公益性、安全性、便利性，日益貼近日常生活和經營活動，在國民經濟和金融發展中發揮了「央行支付，中流砥柱」的作用。

Ⅱ 中國現代化支付系統的作用及功能
一、中國現代化支付系統的作用
（一）加快資金周轉，提高社會資金的使用效益。社會經濟、金融的運行，每天都有大量巨額資金進入支付清算環節，處於流轉狀態。支付清算效率的高低，資金流轉的快慢，對市場經濟的發展將會產生巨大的影響。中國現代化支付系統是現代經濟的血脈。大額支付系統，採取從發起行到接收行的全過程的自動化處理，實行逐筆發送、實時清算。通過支付系統處理的每筆支付業務不到60秒即可到賬。
（二）支撐多樣化支付工具的使用，滿足各種社會經濟活動的需要。中國現代化支付系統，尤其是其中的小額批量處理系統能夠支撐各種貸記、借記支付業務的快速處理，並能為其提供大業務量、低成本的服務，可以滿足社會各種經濟活動的需要。
（三）培育公平競爭的環境，促進銀行業整體服務水平的提高。隨著我國金融體制改革的不斷深化，逐步形成了政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村合作銀行、城鄉信用合作社以及外資銀行的組織體系，相互之間既有合作也有競爭。建設運行的中國現代化支付系統，是中國人民銀行為金融機構提供的一個公共的支付清算服務平台，所有符合條件的銀行及其分支機構都可以參與到這個系統中，從而為各金融機構創造一個公平競爭的經營環境，推動各銀行的有序競爭，促進銀行業整體服務水平的提高。
二、中國現代化支付系統的主要功能特點：
（一）高效的資金清算功能。支付系統實現從發起行到接收行全過程的自動化處理，實現支付信息的自動傳輸、自動清分、自動軋差和自動清算，一筆貸記支付當天即可到賬，定期借記支付的處理也可大大提高效率，在規定的時間內完成支付和清算。
（二）健全的風險防範功能。在運行風險方面，中國現代化支付系統建有備份系統，建立了快速維護機制，採取各種控制、核對措施防範操作和欺詐風險。在法律風險方面，中國人民銀行制定了一套規章制度，規范業務處理和系統運行行為，明確各方的權利、義務和責任以及對風險的處置辦法。

Ⅲ 大額支付系統
一、大額支付系統在我們社會生活中的作用是什麼？
大額實時支付系統是金融基礎設施的核心系統，是連接社會經濟活動及其資金運動的「大動脈」、「金融高速公路」。大額實時支付系統加速社會資金周轉，暢通貨幣政策傳導，密切各金融市場有機聯系，促進金融市場發展，防範支付風險，維護金融穩定等方面正在發揮重要的作用，大額支付系統在全國推廣使用後，成功取代了原來的全國電子聯行系統，徹底解決了「天上三秒，地下三天」資金匯劃速度較慢的問題，給社會帶來了巨大的經濟效益，促進市場經濟的快速發展。
大額支付系統給銀行和廣大企事業單位以及金融市場提供快速、高效、安全的支付清算平台，最大的特點是實時清算，實現了跨行資金清算的零在途。支付指令逐筆實時發送，全額清算資金。該系統處理同城和異地的、金額在規定起點以上的大額貸記支付業務（人民幣5萬元以上）和緊急的小額貸記支付業務。
大額支付系統連接著境內辦理人民幣結算業務的中、外資銀行業金融機構，香港、澳門人民幣清算行等，擁有1600多個直接參與機構，9萬多個間接參與機構，日均處理業務110多萬筆，資金超過3.2萬億元。每筆業務實時到賬，其功能和效率達到國際先進水平。
二、大額實時支付系統主要是處理跨銀行之間的清算，那麼它和企業有什麼關系呢？
大額支付系統和企業關系是通過資金匯劃快捷體現出來的。有了大額支付系統的支持，企業開戶行可以通過大額支付系統為企業快速辦理資金匯劃業務，減少企業間在途資金的佔用，為企業資金有效利用提供便利。舉例:武漢A企業和深圳B企業做成一筆幾百萬的生意，A企業在工行開戶，B企業在農行開戶，A企業要匯款給B企業。在沒有大額支付系統的情況下，款項到達B企業賬戶上需要幾天時間，有了大額支付系統後幾分鍾內即可到賬。
湖北省轄內現有28家銀行作為直接參與者加入了支付系統，截止2010年6月，共有2943家銀行機構作為支付系統參與者加入支付系統，您可以在任一家營業網點辦理業務。

Ⅳ 小額支付系統（一）
一、什麼是小額支付系統？
小額支付系統是中國現代化支付系統的重要組成部分，主要處理跨行同城、異地借記支付業務以及金額在規定以下的貸記支付業務。系統實行7×24小時不間斷運行，採取定時批量發送支付指令，軋差凈額清算資金。
二、建設小額支付系統的目的是什麼？
小額支付系統更加接近人民群眾的日常生活。它是為社會提供低成本、大業務量的支付清算服務，支撐各種支付工具的使用，滿足社會各種支付活動的需要。小額支付系統的特點在於它的公益性和便利性。
三、小額支付系統與大額支付系統比較有哪些特點？
小額支付系統與大額支付系統的業務模式和服務對象有較大不同，其主要特點如下：
小額支付系統實行7×24小時連續運行，為客戶通過「網上銀行」、「電話銀行」納稅等服務提供支持，同時滿足法定節假日的支付活動需要，實行的是「全時」服務。
交易成本低。與大額支付系統相比，小額支付系統批量組包發送支付指令，每包最多可達2000筆，根據業務品種、發送業務時間段不同，每筆收費在0.1-0.5元左右（各銀行還要向客戶收取一定金額的手續費）。
能夠支撐各種支付工具的應用。小額支付系統除傳統的款項匯劃業務外，還能辦理財稅庫橫向聯網業務、跨行通存通兌業務、支票圈存和截留業務、銀行本票，公用事業收費、工資、養老金和保險金的發放等業務。
小額貸記業務金額有限制。目前小額貸記業務金額上限為5萬元，借記業務不設金額上限。
借貸記業務都能處理。大額支付系統只處理貸記支付業務，主要是匯款業務，而小額支付系統主要面向消費性支付(借貸記)業務，既支持匯款等貸記業務，又支持收款等借記業務。
四、小額支付系統為您帶來哪些便利？
一卡(折)在手，您可以在任一家銀行輕松收付資金，代還房款代還車貸，您再也無需充當現金搬運工。小額支付系統與您的生活密切相關，通過小額支付系統，您只需擁有一個賬戶就可方便地跨行、跨地區辦理各種業務。也就是說，有了小額支付系統，您不需要每月把錢從工資卡里取出來，分別存到房貸銀行和車貸銀行去還款，只要擁有一個銀行賬號，通過銀行間資金的劃轉即可辦理所有支付結算類業務，避免了每月到不同銀行辦理業務的麻煩。
五、在什麼情況下可以使用小額支付系統？
如果辦理的是同城、異地的借記支付業務或者5萬元以下的貸記支付業務，就可以選擇小額支付系統。
六、小額支付系統主要有哪些功能？
小額支付系統支撐多種支付工具的應用，支持跨行通存通兌業務的開展和水、電、煤氣等公用事業費的收取。
七、小額支付系統可以處理哪些業務種類？
小額支付系統主要處理同城、異地的借記支付業務以及5萬元以下的跨行交易，包括普通借記業務、普通貸記業務、定期借記業務、定期貸記業務、實時借記業務、實時貸記業務等。
普通借記支付業務指收款行向付款行主動發起的收款業務，包括銀行機構間的借記業務。
普通貸記支付業務指付款行向收款行主動發起的付款業務，包括：匯兌、委託收款（劃回）、托收承付（劃回）、網銀貸記支付業務等。
定期借記支付業務指收款行依據當事各方事先簽定的協議，定期向指定付款行發起的批量收款業務，包括：代收水、電、煤氣等公用事業費業務、國庫批量扣稅業務等。
定期貸記支付業務指付款行依據當事各方事先簽定的協議，定期向指定收款行發起的批量付款業務，包括：代付工資、代付養老金等。
實時借記支付業務指收款行接受收款人委託發起的，將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業務，包括：通兌業務、國庫實時扣稅業務等。
實時貸記支付業務指付款行接受付款人委託發起的、將確定款項實時貸記有收款人賬戶的業務，包括：個人儲蓄通存業務等。

Ⅴ 小額支付系統（二）
一、什麼是跨行通存通兌業務？
跨行通存通兌業務，是指各金融機構依託小額支付系統，通過代理行，對本人或他人的人民幣個人存款賬戶實時辦理資金轉賬、現金存取和賬戶信息查詢業務。也就是說，您可以在任何一家開通跨行通存通兌業務的銀行網點來辦理跨行的資金轉賬和現金存取。簡單地說，就是您不必要一定去您的開戶銀行就可以存錢取錢。
通存通兌業務的開通，減少了現金在不同銀行之間「搬家」的情況，方便您在最近的銀行網點辦理業務，也減少大家排隊等待的時間。
二、跨行通存通兌業務具體指哪些業務？
跨行通存通兌業務包括通存業務、通兌業務和賬戶信息查詢業務。通存、通兌業務支持轉賬和現金兩種方式。
三、如何申請開通通存通兌業務？
您可在開立個人存款賬戶時一並申請開通通存通兌業務，也可在開立個人存款賬戶後再申請開通通存通兌業務。您申請開通通存通兌業務時，須由本人親自辦理，並出具本人有效身份證件。您申請開通通存通兌業務時應具備以下條件：
（一）在開戶行開立個人存款賬戶；
（二）持有個人存款賬戶存摺（卡）並設置個人存款賬戶密碼；
（三）個人存款賬戶存摺上註明開戶行的12為支付系統行號；使用借記卡的您應知悉發卡銀行具體營業機構的詳細名稱；
（四）本人與開戶行簽訂通存通兌協議。
四、如何辦理跨行通存通兌業務？
您辦理通存業務時，應出具本人有效身份證件。採用轉賬方式的，應提交付款人個人存款賬戶存摺（卡）。委託他人代理的，應同時提交代理人有效身份證件。辦理通兌業務時，應出具本人有效身份證件、付款人個人存款賬戶存摺（卡）。委託他人代理的，應同時提交代理人有效身份證件。您要求辦理現金通兌的，還應符合現金管理規定。
您通過代理行查詢開戶銀行狀態或當前賬戶余額信息，應提交本人存款賬戶存摺（卡）活期存摺或借記卡、有效身份證件。
五、目前水、電、煤氣、電話等交費項目繁多，支付系統能辦理嗎？
小額支付系統建設有定期借記和定期貸記業務功能，也就是大家常說的代收代付業務。
定期借記業務主要解決了大家繳費不方便的突出問題，您需要與收費單位事先簽訂協議，任意選擇自己的存摺或卡作為扣款賬戶，這樣就可以通過一個銀行賬號辦理繳納水、電、煤氣等各類公共事業性費用，為您帶來方便。定期貸記業務主要解決了單位發放工資必須在指定的同一銀行開立存摺戶的問題，您可以根據自己需要在任何一家銀行開立一個存款賬戶，並將存款賬戶信息告訴單位，單位可以通過小額支付系統發放工資、養老金、保險金等。
因此，小額支付系統建成後，交費簡便易行，省時、省事又省心。您可以確定一個賬戶就可以辦理所有公用事業費如水、電、煤氣、話費等費用的交費業務，不用每次都要跑銀行去交費，也不用跑多家銀行去交費，真正方便了大家。對於收費單位來說可以只委託一家開戶銀行實現對所有客戶的費用收取，也可通過一個銀行賬戶實現對眾多客戶的款項支付，處理效率和資金到賬速度大大提高。
六、辦理交費業務需要辦理哪些手續？
您先要和收費單位、開戶銀行簽訂三方合同，您和收費單位之間要確定要交的費種名稱，扣款賬戶名稱、賬號等信息，同時向您的開戶銀行申請委託付款授權，要允許您的開戶銀行在您的賬戶中扣取您指定的費種要交的費用。合同簽訂好後，您只要確保您的賬戶里有足夠的資金就可以委託銀行幫您交費了。

Ⅵ 全國支票影像交換系統（一）
一、全國支票影像交換系統概述
（一）什麼是支票？
支票，是指由出票人簽發的、委託辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。支票可以轉賬支付，也可以現金支付。
（二）使用支票有何好處？
使用支票的便利性主要體現在以下方面：一是用途廣泛。對於商品交易、勞務供應、清償債務、日常消費、繳付公用事業費用等支付，無論金額大小，均可以使用支票。二是攜帶方便。支票是一種便於攜帶的紙質憑證，只佔用很小的保管空間，非常適合隨身攜帶。三是結算便捷。支付款項時，無論身處何地，無論收款人是誰，只須在支票上記載出票日期、金額、收款人名稱等事項，並在指定位置簽章，其餘的工作全部由銀行完成。收款人在收到支票時，可以將支票送交自己的開戶銀行委託收款，可以直接到付款人開戶銀行提示付款，也可以根據需要將支票轉讓他人。
（三）什麼是全國支票影像交換系統？
全國支票影像交換系統是基於影像技術將實物支票轉換為支票影像信息，通過計算機及網路傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業務處理系統。它是中國人民銀行繼中國現代化支付系統建成之後為銀行業金融機構搭建的又一支付清算平台。支票影像交換系統定位於處理銀行機構跨行和行內的支票影像信息交換，它與小額支付系統共同構成支票全國通用的支撐系統。其中影像交換系統是實現支票影像信息傳遞的通道，而小額支付系統是實現支票業務的款項劃轉並完成資金清算的渠道。
（四）為什麼要建設支票影像交換系統實現支票全國通用？
長期以來，由於傳統管理模式的約束和異地票據交換手段的缺失，支票在我國基本只在同一城市范圍內使用，區域間經濟往來中，人們只能選擇匯兌、銀行匯票、商業匯票甚至現金等支付方式。隨著我國社會經濟快速發展和地區間經貿往來日益密切，異地支付結算業務也迅速增長，支票呈現突破地域限制和實現全國通用的態勢。近年來，我國部分地區在人民銀行當地分支行的組織下，開展支票跨區域使用業務試點，對擴大支票流通范圍進行了有益探索，例如在京津冀區域、上海及周邊區域、湖南省長株潭區域、廣東省廣深區域等開展支票跨區域使用試點，有效促進了區域經濟的發展，同時也反映出社會對擴大支票流通范圍、實現支票全國通用的客觀需求。
中國人民銀行決定立足我國國情，借鑒國際經驗，擴大支票使用范圍，建設基於影像技術的、覆蓋全國的支票影像交換系統，它將支票的實物傳遞轉化為影像傳遞，提高了清算效率，使支票在幅員遼闊的中國實現全國通用，滿足了社會經濟活動對支票全國使用的需要。
支票實現全國通用後，您可以簽發支票給國內任何地區的收款人，也可以接受來自國內任何地區支票，真正實現「一票在手，走遍神州」。

Ⅶ 全國支票影像交換系統（二）
一、出票人簽發支票應具備什麼條件？
出票人簽發支票應具備以下條件：一是開立結算賬戶。無論是企事業單位還是個人，均需持有效證明文件到辦理支票存款業務的銀行機構開立可以使用支票的存款賬戶，並存入足夠資金用以簽發支票。二是預留銀行簽章。開立支票存款賬戶時，銀行會要求賬戶擁有人預留簽章。預留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據。客戶也可以和銀行約定在支票上使用支付密碼，作為銀行審核支付支票金額的條件。三是具備可靠資信。支票是基於信用度的支付工具，出票人的良好信譽是確保支票最終獲得付款的重要條件。因此，為保障支票收款人的利益，銀行將對申請開辦支票業務的企事業單位和個人的資信情況進行審查，根據審查結果決定是否向其出售支票。
二、支票全國通用後，簽發支票應注意哪些事項？
簽發支票是一種民事行為，是形成支票法律關系的前提條件。簽發支票時，應在支票的相應位置將各事項記載齊全，並特別注意以下事項：一是查看銀行機構代碼。簽發支票時要查看一下開戶銀行是否已在支票上的指定位置記載了12位銀行機構代碼。根據中國人民銀行規定，異地使用的支票上均應記載全國統一標準的銀行機構代碼。若沒有記載，簽發的支票將無法在異地正常使用，應及時聯系開戶銀行載入銀行機構代碼。二是確認支票簽發金額。異地使用支票的金額不能超過中國人民銀行規定的金額上限，該上限目前暫定為50萬元。對於超過金額上限的異地使用支票，收款人開戶銀行可能拒絕受理。如您支付的款項高於50萬元，可與收款人協商採用其他支付方式。三是在簽發支票時，要保證付款時賬戶余額足夠支付所簽發的支票金額，否則簽發空頭支票將受到相應處罰。
三、何為空頭支票？中國人民銀行如何制約空頭支票的簽發？
根據《中華人民共和國票據法》的規定，空頭支票被禁止簽發。出票人簽發一張支票，如果賬戶余額不夠支付所簽發支票的金額，該支票就是一張空頭支票。另外，與預留銀行簽章不符的支票，也被視為空頭支票。簽發空頭支票將依法受到處罰。對於簽發空頭支票或者與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，出票人將被處以支票票面金額5％但不低於1000元的罰款，持票人還有權要求出票人賠償支票票面金額2％的賠償金；以騙取財物為目的的，出票人還將被追究刑事責任。
中國人民銀行建成了支付信用信息查詢系統，將包括支票違規信息在內的支付信用信息統一納入徵信體系，供銀行和企業、社會公眾依法進行查詢。對於存在簽發空頭支票等不良信用記錄的單位和個人，將大大降低其信用等級，對情節嚴重的出票人，銀行業金融機構還可依法停止為其辦理支付結算業務。

Ⅷ 全國支票影像交換系統（三）持票人
一、支票全國通用後，受理支票應注意哪些事項？
在接受異地支票時，除了審查票面要素的合規性和完整性外，還應確認支票金額未超過規定上限並完整填寫12位銀行機構代碼。如果支票的金額超過規定上限，或者銀行機構代碼未填寫或填寫不完整，應退還支票。在接受支票並審核無誤後，應根據對交易對手了解及其信用情況，決定是否發貨。如接受支票後立即發貨，應及時將支票提交開戶銀行收款；如在支票款到後發貨，應先將支票提交開戶銀行收款，待接到開戶銀行款項受託的通知後再發貨。再具體經濟活動中，您還可根據不同的交易特點，選擇其他合適的支付方式。
二、支票全國通用後，一地使用支票時，資金到賬需要多長時間？
一般來說，異地支票的清算由於涉及的單位和環節較多，款項到賬時間較同一城市范圍內的支票可能稍長，確切的時間則因持票人採用的提示付款方式而有所差異。
當持票人委託自己的開戶銀行收款時，由於開戶銀行需要將支票的相關信息通過支票影像交換系統提交給一地的出票人開戶銀行，信息傳遞時間因銀行採用的業務處理模式不同而有所不同。中國人民銀行規定，在支票影像交換系統將支票信息轉發後的2個工作日內，出票人開戶銀行必須按規定支付支票款項，並通知持票人的開戶銀行。所以根據收，付款銀行的處理方式不透明化，持票人最早可在2-3小時之內收到款項，一般最長在銀行受理支票之日起3個工作日內可以收到異地支票款項。當然，客戶也可以直接咨詢開戶銀行，了解比較確切的資金到賬時間。
如果持票人選擇向出票人開戶銀行提示付款，支票款項的到賬時間會根據持票人和出票人開戶銀行的約定而有所不同，最短的在1小時之內可以到賬，最長可能為1到2天。

Ⅸ 全國支票影像交換系統（四）
人民銀行將採取哪些措施引導個人使用支票？
長期以來，由於受個人使用現金的偏好、社會信用環境和宣傳推廣力度等多方面的影響，我國個人使用支票的業務量不大。為擴大轉賬結算，減少現金使用，中國人民銀行鼓勵個人使用支票結算。
為提高個人支付結算服務效率和水平，豐富個人支付結算手段，中國人民銀行將積極引導個人支票業務發展。一是通過落實賬戶實名制和加快社會信用體系建設，改善支票受理環境，逐步培育社會公眾使用支票的支付習慣；二是通過向社會大力普及支票全國通用的業務知識，廣泛宣傳中央銀行引導支票業務發展的各項政策，提高社會公眾對支票全國通用的認知度，鼓勵和引導社會公眾特別是居民個人在主動付款領域使用支票，如繳納水、電、煤氣、電話、學費等費用；三是在加強風險管理的前提下，逐步簡化和放寬個人簽發使用支票的條件和手續，方便個人使用支票；四是會同有關部門，盡快重新調整和制定商業銀行服務價格，將包括支票業務在內的基本結算類業務的收費標准確定在合理水平，通過發揮價格杠桿作用促進支票業務發展。

㈡ 只有自貿區的銀行業金融機構才可以為跨境電子商務提供人民幣結算服務嗎

滿足以下資質，就可以為跨境電子商務提供人民幣結算服務了

1. 獲得中國外匯管理版局批復的跨境外權匯結算業務試點資格

2. 跨境人民幣支付業務備案申請許可

智——付

人民幣結算服務使用范圍：

1. l國內支付服務

2. l跨境外匯結算

3. l跨境人民幣結算

4. l海關支付單服務

㈢ .出口重點監管企業不得辦理下列哪些業務

中國人民銀行辦公廳財政部辦公廳商務部辦公廳
海關總署辦公廳國家稅務總局辦公廳銀監會辦公廳
關於出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單的函
銀辦函〔2012〕381號
各省、自治區、直轄市、計劃單列市人民政府辦公廳：
根據《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》（中國人民銀行財政部商務部海關總署國家稅務總局中國銀行業監督管理委員會公告〔2009〕第10號）和《中國人民銀行財政部商務部海關總署國家稅務總局中國銀行業監督管理委員會關於出口貨物貿易人民幣結算企業管理有關問題的通知》（銀發〔2012〕23號，以下簡稱《通知》）,在各省（自治區、直轄市）和計劃單列市人民政府上報的重點監管企業名單的基礎上，人民銀行會同財政部、商務部、海關總署、稅務總局、銀監會（以下統稱六部委）審核確定了出口貨物貿易人民幣結算重點監管企業共計9502家，現就有關事項函告如下：
一、自本函印發之日起，中國境內具有進出口經營資格的企業均可按照《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》開展出口貨物貿易人民幣結算。
二、六部委在各自職責范圍內依法對重點監管企業開展出口貨物貿易人民幣結算業務加強管理。請各省（自治區、直轄市）和計劃單列市人民政府採取適當方式告知重點監管企業已納入出口貨物貿易人民幣結算重點監管。
三、重點監管企業開展跨境貿易人民幣結算業務所獲得的人民幣資金不得存放境外。重點監管企業違反規定將人民幣資金存放境外的，人民銀行將相關信息提供給相關部委，與相關部委在各自職責范圍內依法進行處理，並採取進一步監管措施。
四、銀行業金融機構在辦理各項跨境人民幣業務時，應按照《通知》要求和有關審慎監管規定，依託人民幣跨境收付信息管理系統加強審核，查詢重點監管企業名單，切實防範風險。銀行業金融機構違反規定的，人民銀行根據《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》及《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法實施細則》（銀發〔2009〕212號文印發）採取相應監管措施。
五、人民銀行及其分支機構依託人民幣跨境收付信息管理系統，對重點監管企業開展跨境人民幣業務的情況進行非現場檢查，每年對銀行業金融機構為重點監管企業提供跨境人民幣結算服務的情況進行現場檢查。
六、六部委根據各省（自治區、直轄市）和計劃單列市人民政府報送的有關情況及六部委掌握的情況，及時對重點監管企業名單進行調整,人民銀行據此更新人民幣跨境收付信息管理系統中的重點監管企業名單。
七、請人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（省府）城市中心支行，各副省級城市中心支行將本函正文轉發至轄區內銀行業金融機構。

所以答案是 C

㈣ 福建自貿區金融財稅創新體現在哪些方面

一、人民幣跨境使用亮點紛呈
包括跨境投資、台灣地區同業拆借、境外人民幣借款、境外發行人民幣債券、基金公司和租賃公司業務經營、人民幣資金池、人民幣衍生品跨境交易、個人跨境人民幣業務等。主要亮點：
一是提出了賬戶管理新思路。根據福建實際情況，探索建立與自貿區相適應的賬戶管理體系，將按「先易後難、穩步推進，成熟一項、推進一項」的原則，先利用現有的人民幣賬戶管理體系，辦理各項自貿區創新試點業務，待創新業務運行一段時間後，再進一步研究完善福建自貿區賬戶管理體系。
二是直接投資項下跨境人民幣結算採用負面清單管理。銀行業金融機構可按規定憑區內企業提交的收付款指令，為其直接辦理跨境投資人民幣結算業務，並按負面清單管理模式為區內企業提供直接投資項下人民幣結算服務。這意味著自貿區直接投資項下的跨境人民幣使用結算流程將進一步簡化，極大促進跨境投資便利化。
三是進一步拓寬融資主體和融資渠道。首先，在融資主體方面，允許區內金融機構與企業從境外融資，人民銀行對境外融資上限實施宏觀審慎管理。其次，在融資渠道方面，除了從境外借款外，區內金融機構與企業還可以在境外發行人民幣債券，並可根據實際需要調回自貿試驗區使用。這些政策的落地實施，將有利於區內金融機構與企業調整負債結構，降低融資成本，改善生產經營狀況。
四是創新基金公司、租賃公司、人民幣資金池等業務管理新模式。在自貿區設立的跨境人民幣投資基金，可以開展跨境人民幣雙向投資業務；在自貿區設立的租賃公司可以開展跨境租賃資產交易和跨境資產轉讓，金融租賃公司可在境內發行、交易金融債券以及非金融租賃公司在銀行間市場發行非金融企業債務融資工具；區內的跨國公司可根據自身經營需要備案開展集團內跨境雙向人民幣資金池業務，在經營時間、營業收入與凈流入限額等准入條件方面進一步放寬限制。
二、外匯管理改革精彩頻現
包括限額內資本項目可兌換、外債宏觀審慎管理、跨國公司外匯資金集中運營管理、人民幣與外幣衍生產品交易、貨物貿易待核查賬戶、融資租賃等。精彩點主要有：
一是實行限額內資本項目可兌換。允許符合條件的區內機構，按照自然年度跨境收入和跨境支出均不超過規定限額的原則，通過資本項目—投融資賬戶，在限額內自主開展跨境投融資活動，且限額內實行自由結售匯。目前，這個限額暫定為等值1000萬美元，國家將視宏觀經濟和國際收支狀況進行調節，本著風險可控的原則，待條件成熟後再穩步推進。該項政策將為區內企業自主靈活地運用資金開展跨境投融資活動提供更大的便利和服務，有利於企業在有效防範風險的同時不斷拓寬境內外投融資渠道。
二是推動外債宏觀審慎管理。符合條件的區內機構將實行外債比例自律管理，允許其在凈資產的1倍內借用外債，國家將視宏觀經濟和國際收支狀況調節。該項政策實現了中外資企業外債政策平等，有利於區內企業根據自身實力借用外債，滿足企業經營發展需要。同時，區內企業外債資金實行意願結匯，這將有利於企業防範匯率風險，提升經營能力。
三是大力支持發展總部經濟和結算中心。放寬跨國公司外匯資金集中運營管理准入條件，允許銀行審核真實、合法的電子單證，為企業辦理經常項目集中收付匯、軋差凈額結算業務，將有利於區內企業更好地利用國際、國內兩個市場高效配置資源，促進貿易投資便利化。
四是支持銀行提供人民幣與外匯衍生產品服務。進一步放寬了對業務種類和主體范圍限制，允許在區內注冊的銀行為境外機構辦理符合條件的人民幣與外匯衍生產品交易，並納入銀行結售匯綜合頭寸管理。在當前人民幣匯率雙向波動幅度加大的背景下，不僅有利於滿足市場主體特別是境外機構規避匯率風險和套期保值的需求，還有助於提升銀行服務實體經濟的能力。
五是實施投資貿易簡政放權。對於貨物貿易外匯管理分類等級為A類的區內企業，貨物貿易收入無需開立待核查賬戶，允許企業選擇不同的銀行辦理經常項目提前購匯和付匯。簡化了直接投資外匯登記手續，將其下放銀行辦理，外商投資企業外匯資本金實行意願結匯。
六是允許區內符合條件的融資租賃收取外幣租金。區內融資租賃公司在向境內承租人辦理融資租賃業務時，符合條件的融資租賃可以外幣形式收取租金。該政策符合租賃行業發展實際，可有效解決融資租賃公司收入和支出的貨幣幣種錯配問題，增加區內融資租賃公司收取租金時的幣種選擇，有利於企業規避匯率風險。
三、金融服務創新點關注民生
突出通過提升現代金融服務水平改善民生，創新點有三：
一是支持符合條件的企業依法申請互聯網支付業務許可開展業務，允許區內注冊設立的台資非金融企業，依法申請支付業務許可。將充分發揮福建的對台優勢，引入台資非金融支付服務組織提供支付服務，有利於推動對台電子商務深度合作。
二是允許省內銀行業金融機構與區內持有《支付業務許可證》且許可業務范圍包括互聯網支付的支付機構合作，並按照有關管理政策為跨境電子商務（貨物貿易或服務貿易）提供跨境本外幣支付結算服務。
三是創建金融集成電路（IC）卡「一卡通」示範區。這意味著今後將大力拓展IC卡和移動金融在自貿區生活服務、公共交通、社會保障等公共服務領域的應用，提升現代金融服務水平。
四、進一步深化兩岸金融合作
提出在貨幣合作和溝通聯絡機制等方面深化兩岸金融合作，主要對接點包括：
貨幣合作方面，《指導意見》提出允許符合條件的銀行為境外企業和個人開立新台幣賬戶，允許金融機構與台灣地區銀行之間開立新台幣同業往來賬戶辦理多種形式結算業務，提出試點區域性銀行間市場交易等。有利於促進兩岸企業跨境貿易和投融資便利化。
合作機制方面，支持在兩岸金融同業交流合作基礎上，完善兩岸金融同業定期會晤機制，促進兩岸金融合作與發展。近4年來，兩岸金融同業利用海峽論壇金融子論壇建立了交流合作的良好機制，未來將爭取進一步完善兩岸金融同業定期會晤機制，促進兩岸金融合作與發展。
五、密切關注金融改革風險點
《指導意見》從業務真實合規性、監測跨境資金流動、保護金融消費權益等方面對完善金融監管提出了要求。關注的主要風險點：
業務真實合規性方面，金融機構開展創新業務應具有真實合法交易基礎，這有利於促使金融機構加強內控建設，實現穩健經營。
監測跨境資金流動方面，金融機構從反洗錢、反恐融資、反逃稅等角度全面監測跨境、跨區資金流動，按規定及時報送大額和可疑交易報告；辦理國際收支統計等要留存單證，建立和完善跨境資金流動風險監測預警指標體系，防止跨境資金大進大出，並建立和完善系統性風險預警、防範和化解體系，守住不發生系統性、區域性金融風險底線。
保護金融消費權益方面，金融機構完善客戶權益保護機制，負起保護消費者的主體責任，建立健全區內金融消費權益保護工作體系。
《指導意見》的發布和實施，為福建自貿區金融改革創新明確了方向和任務，也為福建省金融改革開放和發展帶來了新的機遇，福建省有關部門和機構將加快實施、深入推進，在經濟發展新常態下，《指導意見》將推動福建自貿區金融乘風破浪、勇於前行！（轉自福建自貿區官網）

㈤ 跨境貿易人民幣結算企業需要注意的方面有哪些手續流程是什麼

第一節，企業首次辦理跨境人民幣業務，需要在人民幣跨境收付信息管理系統中激活企業信息。

【操作流程】
1.准備相關資料。主要包括：（1）企業信息情況表；（2）營業執照副本；（3）組織機構代碼證；（4）人民銀行要求提供的其他材料。
2.提出業務申請。將上述資料提交銀行。
3.完成信息激活。銀行復核通過後，留存企業信息表等資料，在人民幣跨境收付信息管理系統中激活企業信息。
【注意事項】
1.企業應提供真實有效的信息資料，並由銀行將企業信息完整錄入人民幣跨境收付信息管理系統。
2.企業辦理對外直接投資人民幣業務或外商直接投資人民幣業務還需進行對外或對內直接投資合規性信息登記。
第二節 ，經常項下跨境人民幣結算業務
為進一步提高跨境人民幣結算效率，便利銀行業金融機構和企業使用人民幣進行跨境結算，2013年7月5日，中國人民銀行發布《關於簡化跨境人民幣業務流程和完善有關政策的通知》（銀發[2013]168號），進一步簡化經常項下跨境人民幣結算業務流程。
【操作流程】
1.准備相關資料。主要包括：業務憑證或《跨境人民幣結算收/付款說明》
2.提出業務申請。將上述資料提交銀行。
3.銀行為企業辦理相關手續。銀行審核業務真實性後，為企業辦理相關業務手續。
【注意事項】
1.銀行可在「了解你的客戶」、「了解你的業務」、「盡職審查」三原則的基礎上，憑企業（出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單內的企業除外）提交的業務憑證或《跨境人民幣結算收/付款說明》，直接辦理跨境結算。
2.出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單內的企業辦理經常項下跨境人民幣結算業務時，銀行要嚴格進行業務真實性審核。
3.企業將開展跨境貿易人民幣結算業務所獲得的人民幣資金留存境外的，應當向其境內結算銀行提供留存境外的人民幣資金金額、開戶銀行、用途和相應的出口報關等信息，由境內結算銀行將上述信息報送人民幣跨境收付信息管理系統。出口貨物貿易人民幣結算重點監管企業開展跨境貿易人民幣結算業務所獲得的人民幣資金不得存放境外。
第三節 外商直接投資人民幣結算業務
境外投資者以人民幣來華進行投資的業務屬於資本項下跨境人民幣業務。
【流程說明】
1.境外投資者設立外商投資企業需經過商務主管部門的批准，並獲得《外商投資企業批准證書》，經工商管理部門辦理《企業法人營業執照》，再到企業注冊地人民銀行分支機構辦理對內直接投資合規性信息登記。
已登記外商投資企業發生名稱、經營期限、出資方式、合作夥伴及合資合作方式等基本信息變更，或發生增資、減資、股權轉讓或置換、合並或分立等重大變更的，應當將上述變更情況報送注冊地人民銀行分支機構。
2.境外投資者向銀行提交國家有關部門的批准或備案文件等有關材料後，銀行應當進行認真審核，登入人民幣跨境收付信息管理系統查詢有關信息後，方可辦理外商直接投資人民幣結算業務。
3.外商投資企業按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行結算賬戶管理規定，向銀行提交營業執照等材料，申請開立人民幣銀行結算賬戶。境外投資者匯入的人民幣注冊資本或繳付人民幣出資應當按照專戶專用原則，開立人民幣資本金專用存款賬戶存放，該賬戶不得辦理現金收付業務。
境外投資者以人民幣並購境內企業設立外商投資企業的，被並購境內企業的中方股東應當按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行結算賬戶管理規定，申請開立人民幣並購專用存款賬戶，專門用於存放境外投資者匯入的人民幣並購資金，該賬戶不得辦理現金收付業務。
第四節， 境外直接投資人民幣結算業務
境外直接投資人民幣結算業務是指境內機構經境外直接投資主管部門核准，使用人民幣資金通過設立、並購、參股等方式在境外設立或取得企業或項目全部或部分所有權、控制權或經營管理權等權益的行為。境內機構在獲得境外直接投資主管部門的核准證書後，到人民銀行辦理對外直接投資合規性信息登記，即可到銀行辦理相關業務。
【流程說明】
1.境內機構經境外直接投資主管部門核准，頒發《境外投資批准證書》。
2.境內機構到人民銀行辦理對外直接投資合規性信息登記，。
3.境內機構在外匯局辦理前期費用匯出或境外直接投資登記手續後，到銀行辦理人民幣資金匯出或前期費用人民幣資金匯出。
4. 境內機構因境外投資企業增資、減資、轉股、清算等人民幣收支，可以憑境外直接投資主管部門的核准文件到銀行直接辦理人民幣資金匯出入手續。

㈥ 跨境貿易人民幣結算，企業需要注意的方面和手續流程是什麼

【操作流程】

1.准備相關資料。主要包括：（1）企業信息專情況表；（2）營業執照副本；（3）組織屬機構代碼證；（4）人民銀行要求提供的其他材料。

2.提出業務申請。將上述資料提交銀行。

3.完成信息激活。銀行復核通過後，留存企業信息表等資料，在人民幣跨境收付信息管理系統中激活企業信息。

㈦ 中國銀行對公跨境人民幣結算業務能不能享受出口貨物退稅、免稅政策啊

中國境內企業使用人民幣結算的出口貿易，按照規定享受出口貨物退（免）稅政策。
以上內容版供您參考，最權新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

㈧ 銀行業金融機構在辦理人民幣直接投資相關資金匯出入時，應審核（ ）上記載的額度信息

選擇A，答案詳情參考《跨境人民幣業務操作指引》P52，P148

㈨ 境外可以匯人民幣到國內公司賬戶嗎

可以。

2014年6月20日中國人民銀行發布了《中國人民銀行關於貫徹落實的指導意見》，明確提出銀行業金融機構可為個人開展的貨物貿易、服務貿易跨境人民幣業務提供結算服務，這意味著個人跨境人民幣結算業務得到全面放開。

據了解，以往，如果個人需要進行跨境匯款，只能將人民幣兌換成外幣，然後再選擇匯出；如果是從境外匯入境內的匯款，也只能首先匯入外幣，然後在境內兌換成人民幣。這種方式的確很麻煩，還得支付貨幣兌換手續費。

2014年6月13日，河北省市民李女士通過中國銀行河北省分行，直接向澳大利亞匯出了一筆人民幣匯款，這是河北省首筆個人跨境人民幣匯出匯款業務，該業務的實施意味著以後向境外匯款可以直接用人民幣了。