❶ 有誰用過中原消費金融，可信度高嗎
隨著消費金融行業需求呈現與時俱進的特點，金融科技也開始覆蓋更多服務場景，帶給廣大消費者更加便捷和可靠的服務體驗。中原消費金融將技術創新與產品創新和服務創新相結合，不僅保障了消費者的權益，而且極大地優化了用戶購物體驗。
數字經濟浪潮下，技術價值充分釋放。AI、大數據、雲計算、區塊鏈等新技術蓬勃發展，新興技術在金融領域的應用也越發廣泛，科技變革也正在深刻地影響著消費金融行業的發展。
以持牌消金公司——中原消費金融為例，在新經濟形勢下，中原消費金融積極用信息化、數字化、智能化方式賦能消費金融，從獲客能力、產品創新、風險控制等方面打造公司的核心競爭力，將大數據、人工智慧運用到信貸業務的貸前、貸中、貸後全流程，讓金融服務更便捷，服務成本更低，風險防控更可靠。
近期，中原消費金融科技團隊主導研發的新一代核心業務系統順利上線投產，其業務也正式切換至基於騰訊TCE平台打造的新核心系統。新技術帶來了效率提升。據悉，新核心系統告別了結算時段中斷業務的傳統模式，實現了7×24小時不間斷的業務運行，應用性能通過業務服務拆分提升了6倍，日業務承載量由40萬件升級至300萬件，查詢類並發處理能力提升了10倍，交易類並發處理能力提升了5倍。
截至目前，中原消費金融已經成功申請了「達布牛系統」「離線數據倉庫」「實時數據系統」等33項計算機軟體著作權登記證書，並獲得了「數據存儲裝置」「拉鏈表生成」等多項專利，技術對金融的賦能效力日益增強。
如今，金融科技正在提高金融各個領域和環節的效率和能力。未來，中原消費金融將繼續加強創新，將科技與產品融合，不斷提升服務質量，為消費金融蓬勃發展添磚加瓦。
❷ 現在國內外對於金融危機對商業銀行影響的研究動態
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❸ 招聯金融是合法機構嗎
招聯金融是招商銀行和中國聯通合夥創建的,由銀監會批准成立,並且擁有正規金融牌照,是一個合法的正規金融公司,是可信的。
1、從背景來看，這家公司是中國銀保監會批准成立的持牌消費金融機構。消費金融牌照的門檻很高，沒有強大背景(比如銀行、集團企業)的企業根本拿不到，所以目前全國一共也就27家公司拿到這個牌照。27家持牌消費金融公司中，招聯背景雄厚，因為他的股東是招商銀行與中國聯通這兩大世界500強企業，如果這都不靠譜，請問啥靠譜呢?
2、要看一家消費金融機構是否靠譜，資金來源是很重要的。從資金來源來看，招聯金融也是非常靠譜的。招聯金融是由中國聯通和招商銀行聯手創辦的，注冊資金來源於兩家母公司，從2017年開始，招行連續三年給予招聯金融總計650億同業綜合授信額度。除此以外，招聯金融目前已經獲得准入全國銀行間同業拆借市場資格，也就是說，除了母公司注資以外，招聯金融還可以在金融市場自主籌措資金。歸結到底一句話，消費金融領域內，招聯金融在資金規模、流動性等方面均十分出眾，也是其在白熱化的消費金融行業始終保持核心競爭力的關鍵因素。
3、從企業經營來看，招聯也是十分靠譜的。招聯金融是持牌系消費金融公司，也就說人們所說的正規軍。正規軍與游擊隊有著本質區別，第一，正規軍聽從上級指揮;第二，正規軍紀律嚴明;第三，正規軍有明確任務。招聯金融也是這樣，第一它接受中國銀保監會的監管監督;第二它在嚴格遵守各項法律法規的基礎上開展業務;第三，作為銀保監會批准成立的消費金融企業，它還承擔著政府賦予的「完善國家經濟的毛細血管」的普惠金融任務，即把資金輸送到傳統銀行服務不到的小微個體身上。
4、從貸款體驗上來看，招聯金融提供的是純線上、免擔保的普惠消費信貸服務，使用方便、門檻較低。為了保障全流程的信息與資金安全，招聯金融已形成基於人臉認證技術和信息交叉驗證的核身體系，實現了線上自動化核身能力，其識別准確度甚至比人工識別還要高，用戶體驗更好。另外就是欺詐識別上，招聯金融通過金融科技能力創新，自主打造了GPS實時漁網、機器學習模型、星圖關聯網路、風險預警等系列風控能力，智能發現並實時攔截欺詐行為，避免客戶產生損失。
5、盡管當前借款平台眾多，借錢已經不是一件難事，但依然需要溫馨提醒大家：第一要考慮自身的實際情況理性消費;第二借貸需要選擇正規平台，避免上當受騙;第三要合理規劃每一份資金，為未來做好打算。
❹ 關於如何提高銀行競爭力問題的思考
近年來，面對同業競爭日趨激烈的嚴峻形勢，如何從細分客戶入手，不斷創新營銷服務機制，加快實施客戶發展戰略和精細營銷，已日益成為各基層商業銀行亟待解決的重要課題。
一、商業銀行打造和提升核心競爭力勢在必行
所謂「核心競爭力」，是指不易被替代、不可或缺的服務經營能力。在當前國內銀行面臨多重挑戰、行業競爭日趨激烈的狀況下，基層商業銀行打造和提升核心競爭力非常關鍵，也異常急迫。
（—）打造核心競爭力是形勢發展的需要。隨著經濟發展和改革開放的加快，國內商業銀行面臨的市場和政策環境發生了巨大變化，以往熟悉的游戲規則已經發生了根本性的改變，作為現代經濟體系核心部分的金融業，其發展必然隨社會經濟變化而變化，在經濟轉型的大趨勢下，個人財富高速增長、金融消費結構日趨活躍對銀行服務提出了更高要求，需要銀行以特色產品和服務滿足居民的各類需求。而金融脫媒趨勢的日益顯現，也促使銀行必須主動提供包括信貸、結算、代理、咨詢及投資理財等在內的綜合化服務。
（二）打造核心競爭力是銀行生存和發展的需要。一個成功的企業之所以能在競爭中取勝，最根本的就是規范性與創新性凝成的核心競爭力。而精細化管理和營銷則是以「精確、細致、深入、規范」為特徵的全面管理模式，具有規范性與創新性高度結合的內涵。所以,精細管理和精細營銷具有把企業引向成功的功能和可能。隨著國有商業銀行改革進程全面提速以及國內金融市場全面開放的來臨，金融競爭已經進入一個更高更深更遠的層次，實施精細管理和營銷將成為國有商業銀行提升核心競爭力的關鍵。
（三）當前商業銀行的發展現狀要求必須加快打造核心競爭力。從目前我國商業銀行發展現狀來看，雖然近年來商業銀行產品品種逐步在創新中豐富，但總體上仍然存在功能單一、種類有限、產品創新針對性不強、差異化服務程度較低、核心產品不突出、結構不合理等問題，對市場需求缺乏充分調查，創新同質化現象嚴重，沒有按照不同業務或不同客戶的需求設計差異化的服務，不利於提高服務質量，也在一定程度上削弱了商業銀行的核心競爭力。
二、提升銀行核心競爭力的措施和途徑選擇
從發展趨勢看，銀行未來的競爭一定集中在優質客戶群體上，換言之，銀行的核心競爭力將體現在客戶細分後的關系維護、價值創造和整個客戶生命周期的管理，而決非體現在某項產品、某項技術或某種政策上。所以，作為現代商業銀行，要打造核心競爭力就必須從差異化、特色化做起。
（一）加快創新，提升綜合發展能力。在新的發展形勢下，銀行業要尋求突破，首要的是必須在保持原有優勢的基礎上，及早進行結構調整和業務轉型。雖然銀行業經營總規模在擴大，但仍有大量的社會金融服務需求沒有得到滿足，給銀行業提供了巨大的發展空間。所以，在鞏固傳統業務的同時，應積極實施業務戰略轉型，把綜合化經營作為未來業務發展的戰略方向，積極開拓新的利潤增長點。這是金融形勢及市場變化給基層商業銀行提出的嶄新課題，也是基層商業銀行對日趨激烈的國內外同業競爭的主動應對。
創新是企業發展的持續動力。新經濟時代市場競爭的法則已經不再是大魚吃小魚，而是誰領先於競爭對手開拓新的市場，誰就能獲得更大的空間和利潤。業務、產品與服務創新是銀行創新的關鍵和載體。銀行的創新說到底是要滿足市場的需要，依託客戶需求進行不斷自主創新。在此基礎上，還需要將創新落實到具體的業務、產品上，體現到具體的服務中。因此，基層商業銀行的市場競爭戰略應該著眼於找准價值創造點，在秉承傳統穩健經營的基礎上，根據市場變化情況和客戶的不同需求，加大體制、機制和營銷方式的創新，及時滿足客戶的不同需求；在營銷方式上要因戶施策，因戶而異，巧打組合拳。講究營銷技巧，大力發展高、中端客戶業務，建立綜合營銷、分類營銷、聯動營銷、捆綁式營銷相結合的市場營銷機制。充分利用全行的業務資源、科技資源、網路資源、人力資源為客戶設計個性化金融服務方案，提高業務營銷的技術含量和對金融產品的綜合營銷能力，增強客戶的認同度、滿意度和歸屬感。
（二）細分市場，增強市場應變能力。市場需求和競爭的不斷變化，需要銀行有足夠能力對市場作出迅速反應。目前市場競爭不再僅僅局限於存款或貸款等單一品種狹窄領域的爭奪，需要在更為廣闊的市場范圍內為客戶提供全方位、綜合化的金融產品和金融服務，市場細分、定位及產品的設計、開發和營銷將變得前所未有的重要。只有當全行的業務和管理被真正視為一項工程，真正貼近市場，銀行未來的發展才可能具有更多的內涵。
（三）整體聯動，強化整體營銷功能。科學進行目標市場選擇和定位。樹立質量、服務和營銷融為一體的關系營銷理念，按照關系營銷的要求，根據市場競爭和客戶的實際情況確定標准，在市場細分的基礎上，正確地分析自身的競爭優勢，尋找向客戶傳遞卓越價值的機會。同時，確定目標市場，設計特別的營銷組合，為客戶量身定做現金管理、理財、外匯買賣及投資方案，使營銷策略更加具有針對性。進一步增強營銷、服務的整體效能。從源頭上抓住客戶市場，對行業、系統大戶，要完善「一對一」的承包責任制和部門掛鉤工作機制，開展深度合作和跟進營銷，建立和完善事前、事中和事後維護為一體的系統化營銷服務體系，形成對客戶資源的全覆蓋。
（四）強化「個性」，提高優質客戶的忠誠度。要通過精細化、個性化和人性化的營銷服務措施，深入挖掘客戶潛力，在充分了解客戶需求、個性特徵及風險偏好的基礎上，正確選擇適合客戶自身特點的產品和服務。要全面推進和實施關系營銷管理戰略，全方位提升銀行客戶關系。第一步是通過將為客戶創造價值增加到客戶關系中去，以此來創造客戶價值和客戶滿意；第二步是為客戶增加收益的同時，更注重為客戶增加社會利益，即在了解特定客戶的需要和願望基礎上，使自己的產品和服務個性化與人格化，來增進銀行與客戶的社會聯系；第三步是為客戶增加收益和社會利益的同時，再與客戶增加結構聯系，建立新型的銀行與客戶的夥伴合作關系，營造相互依存、相互幫助、共建和諧企業文化的良好氛圍，實現銀行與客戶關系的可持續發展。
（五）進退並行，持續優化客戶結構。正確處理新客戶營銷和老客戶維護的關系，整合現有存量客戶資源。在當前市場競爭日益激烈的情況下，現有客戶的穩定是保持市場份額的基礎，是擴大業務范圍的最好來源，也是潛在的新客戶。因此，我們在積極營銷新客戶的同時，必須十分重視老客戶的維護。加大對高端客戶市場競爭的力度，做優高端客戶、擴大中端客戶、培育潛力客戶，形成層次清晰、定位準確、覆蓋所有目標市場的業務品牌，滿足不同客戶的需求。（六）精細管理，保證業務持續、健康發展。進一步健全完善制度約束機制，加快建立一種能夠使所有員工自主發揮和自我約束的價值評價和分配體系，讓物質分配、精神分配、職級晉升作為利益導向貫穿於銀行管理始終，使員工創新意識和積極性得到有效發揮，促進基層商業銀行核心競爭力的有效提升。
❺ 招聯金融靠譜嗎是不是高利貸
是的，之前一個孩子借一萬，結果三年不到還了一萬多利息，而且這個孩子未成年，偷了家長作廢的身份證，他們也不認證，不電話咨詢，後來家長知道了，直接錢不還了，
❻ 美國20世紀80年代以來出現的金融創新工具有哪些
從80年代開始到現在，金融創新與金融風險加劇一直是國際金融市場最為鮮明的發展特徵。90年代以來，全球幾乎每一場金融風暴都與金融創新有關。在眾所周知的巴林銀行風波前後，國際上曾發生過多起因金融創新工具交易失敗造成巨額損失的事件。1994年，美國奧蘭治縣政府由於從事金融創新工具交易失敗，損失20多億美元，不得不宣布破產。 金融創新工具的特點是高收益、高風險。首先，金融創新工具具有杠桿性，即以較少的資金成本取得較多的投資，以提高投資收益。一般是以原生工具的價格為基礎，交易時不必繳清相當於相關資產的全部價值，只要繳存一定比例的押金或保證金，便可得到相關資產的管理權，到一定時期對已交易的金融創新工具進行反方向交易，而進行差價結算。這種「以小博大」的交易方式可能給交易者帶來高收入，也可能帶來巨額損失；其次，金融創新工具具有虛擬性，即證券所具有的獨立於現實資本運動之外，卻能給證券持有者帶來一定收入的特性。具有虛擬特徵的金融創新工具的價格變化脫離了實物運動過程，它一旦形成，就必然會導致一部分貨幣資本停留在這種能夠生息的有價證券之上，以獲得風險利潤的管理權。金融創新工具的虛擬性所產生的市場後果是，金融創新市場的規模大大超過原生市場的規模，甚至遠遠地脫離原生市場。如我國進行國債期貨試點過程中，1995年初春國債期貨的日交易額達到8500億人民幣，實際上，這一數據是可利用的相當國債期貨市場容量的幾百倍，甚至幾千倍。國債期貨每日轉手率如此之高，足可以看出國債期貨的虛擬性。透過如此之高的虛擬性，我們可以想像金融創新工具所帶來的高風險。 金融創新所帶來的風險不單單是金融創新工具交易中的風險，它使金融機構面臨著未曾經歷過的一些經營風險，主要表現在以下幾個方面： 首先是利率風險的增加。在金融自由化與創新過程中，金融機構的負債結構發生變化，「固定利率負債」比例不斷下降，「變動利率負債」比例不斷上升，從而使金融機構的利率敏感性提高。當金融資產與負債的利率敏感性都大幅度上升時，金融機構就將自己置於利率多變的風險之中。 其次是負債的增加。金融創新使金融機構所經營的業務范圍擴大，許多新興的表外業務不斷出現。表外業務使銀行等金融機構減輕了資本需求量的壓力，但卻增加了它們的負債。稍一疏忽便會使金融機構從中介人變為債務人，金融機構因此處於非常尷尬的地位。如果正趕上市場資金緊缺，它還會使銀行等面臨流動性風險，使它們的信譽度遭到破壞，導致銀行等經營更加困難。 最後是清償力風險的提高。70年代以後，由於直接投資的興起和「脫媒」危機的發生，廉價資金來源減少，銀行等一些金融機構的資金成本上升。競爭又引起銀行等機構的利息收入下降，服務成本支出增加，銀行等金融機構的邊際利潤率下降，使得它們的資本積累放慢，這些無不對它們的清償力構成威脅，一旦金融機構沒有足夠的清償力應付客戶提存，則其生存危機就會變成現實。 缺乏市場調查、盲目推出金融品種。貪大求洋，營銷滯後，嫌貧愛富。 創新，問題多多 我國目前金融創新中存在著的問題有：缺乏市場調查、盲目推出金融品種，貪大求洋，片面追求「新」與「鮮」；營銷工作滯後，限制了創新品種的拓展。目前，我國金融業的運營條件還不夠成熟，還沒有建立起以營銷管理為核心的業務管理機構，在營銷工作中，重推輕銷的色彩較濃，只滿足於推出新的金融品種，卻不搞好市場營銷，致使一些好的金融品種長期處於休眠狀態；創新品種結構不合理，「嫌貧愛富」現象較為嚴重。近年來，各行推出的創新品種，大都只著眼於高收入階層，如汽車、住房貸款等，而對中低收入階層的創新品種卻很少，這樣，就使大量中低收入者無法踏入消費信貸的大門；手續復雜繁瑣。由於一些金融機構過於強調風險防範，制訂了一些過於嚴格的條款，使很多消費者踏不過「門檻」，只能望而止步。如助學貸款，本是群眾喜愛的金融品種，但因條條框框較多，使這項本來充滿生機的業務一直不能火爆起來。 針對上述問題，筆者認為在搞好金融創新工作中，下面幾點不可忽略： 金融創新的著眼點要立足於市場及客戶，追求經營效益的最大化。 金融創新是為金融業經營效益服務的，是增強自身實力，提高自身競爭力的重要舉措。也正因如此，每一項金融品種的創新，都要與客戶緊密聯系起來，與追求經營效益最大化結合起來。這就從客觀上要求我們創新的金融品種，既要考慮我國的國情，又要符合市場需求與消費者的需要，各金融機構，不管創新何種金融品種，都要把市場及客戶放在首位，准確權衡創新品種的利與弊，做好、做實市場、客戶與效益這篇大文章。如果推出的金融品種有市場、有客戶，發展前景可觀，那麼，就要盡量使之完善起來，成為自身的「亮點」和「品牌」。只有這樣，我們才能在新世紀金融角逐的主戰場爭得一片天地，搶佔到競爭的制高點。 要加大創新品種的營銷力度，拓展履蓋面，使每一項創新品種都能步入百姓之家。 在一定程度上講，營銷一項創新品種的難度，並不亞於推出一項新品種。基於這一認識，許多業內人士認為，隨著全社會金融意識的覺醒，金融需求的多樣化，金融「買方市場」的形成，特別是全功能型的外資銀行的登陸，這一切都呼喚我國金融業要特別重視營銷工作。近幾年來，我國金融機構新推出的金融品種，許多老百姓並不知情，或者即使知道卻不清楚怎麼使用，這都反映了營銷工作沒有跟上。所以，作為金融機構，要想使推出的金融品種佔有市場及客戶，就要主動向老百姓介紹各項創新品種的優點，使創新品種及時走進百姓之家，成為老百姓理財的一個好幫手。具體說，就是圍繞營銷作文章，以凸現金融品牌為手段，適應金融消費市場正在悄然發生的嬗變，主動向消費者提供鮮明的形象標識和響當當的服務品牌，從而在強手如林的同業競爭中獨樹一幟，脫穎而出，有效佔領市場及客戶。 調整結構，適時推出中低層收入者可選擇的創新品種。 調整金融品種結構，就是要改變只重視高收入者的創新品種，在確保每筆業務不發生風險的前提下，多創新一些適合中低層收入者可供選擇的金融品種。應該說，在目前同業競爭異常激烈的情況下，這是一個不容忽視的問題。據有關部門統計表明，中低收入者在我國還佔有較大比例，市場極其寬廣，具有較多的商機。所以，各金融機構不應一味強調信用風險的形式化而忽視實用性，應將觸角延伸到各個角落，根據消費者需求，適時推出適合消費者心理的創新品種，充分佔有市場與客戶
❼ 關於我國金融營銷現狀與對策，求現狀資料。
隨著金融市場全球化、全球資金一體化、通訊技術現代化的發展，作為服務貿易重要組成部分的金融業的開放，必然使傳統的金融營銷受到巨大沖擊。金融主體間的同業競爭也日益激烈，不僅表現為金融企業在完善服務設施、提高服務質量、豐富服務手段等方面的競爭，而且還表現在創新金融工具、有針對性地開展金融服務等深層次上的競爭，如何創新我國金融營銷觀念，進行金融新產品開發、組合，實施各種營銷策略創新，是金融企業在入世後獲得良好發展空間的需要。本文擬就金融營銷問題作初步探討。
一、金融營銷的發展和特點
1、金融營銷的發展歷程
1．金融營銷萌芽階段——20世紀50年代末至60年代。1958年在全美銀行聯合會議上，第一次提到市場營銷在銀行的運用。在英國，直到20世紀60年代早期，才有少數幾家銀行意識到營銷研究對其未來發展及當前經營活動都很重要，將營銷思想引入到金融領域中來。此時金融營銷還處於萌芽階段。整個60年代，市場營銷在金融服務領域的發展非常緩慢，盡管一些銀行開始採用廣告等營銷手段，但它們還沒有充分認識營銷在整個企業運營中的重要作用。
2．金融營銷發展階段——20世紀70至80年代。自20世紀70年代中期以後，許多金融企業開始意識到它們所經營的業務本質上是滿足客戶不斷發展的金融方面的需求，營銷創新成為這一時期金融營銷發展的主流。這一時期西方金融營銷的特點是從簡單的採用營銷方法到廣泛運用營銷思想的轉變，市場細分和企業定位是金融企業研究的重點。20世紀80年代，西方國家的金融服務業發展迅猛，成為整個經濟活動中發展最快的產業之一。作為一種組織功能，市場營銷無疑已經確立了在金融服務領域的地位。而市場營銷作為一種經營哲學所發揮的作用則有待進一步研究。
3．金融營銷成熟階段——20世紀90年代以來。20世紀90年代以來，西方國家的金融營銷出現了一些新的特點。金融營銷研究的重點開始由銀行轉向其他金融機構，金融營銷研究的核心由戰略轉向關系。國際營銷和網路營銷成為新的研究熱點:營銷創新出現新的高潮；金融企業更加強調面對面的服務；由於白領階層和新生代收入的增加，開始重新重視零售銀行業務。與此同時，其金融營銷也面臨著新的挑戰，他們必須解決好下列問題:如何更好地適應環境的迅速變化和保持自己的核心競爭力；如何開展金融業間的戰略合作；如何更好地滿足客戶的個性化需求和提供超值服務；如何開展內部營銷；如何面對金融全球化以及對利率市場化做好准備。
2、金融營銷的主要特點
1、從金融營銷的主體——金融機構的地位看，金融企業作為金融服務的提供者，不僅要在資金籌集活動中針對不同投資者的需要開發不同的金融產品和服務；又要在資金運用活動中針對不同的客戶，開發提供不同的金融產品和服務，在滿足資金需求者要求的同時，保證資金的使用效率和質量。此外，還要充分發揮其作為交易中介的地位和作用，積極為客戶提供各種各樣的中介服務。
2、從金融營銷的客體——金融服務的消費者看，隨著經濟一體化和金融自由化的發展，金融市場發育日趨成熟，全方位、多功能、多渠道的資金融通、交易結算便成為可能，也使參與金融活動的金融消費者數量日益增多，構成日趨復雜，對金融服務質量的要求也越來越高。
3、從金融營銷的目的和要求看，實現收益最大化便成為企業提供金融服務的主要目的，企業為了實現這一目標必須向消費者提供各種優質高效的金融服務，由於金融服務的提供和服務的消費過程往往是同步進行的。二者在時間上和空間上具有不可分離性，這種金融服務提供與消費的同步性，要求金融企業不斷提高自身業務素質，樹立良好的企業形象，通過提供規范的服務才能贏得更多的顧客。
4、從金融營銷的標的——各種金融產品來看，它是金融活動中與資金融通的具體形式相聯系的載體，籌資者和投資者的工具，也是金融管理者在金融市場上買賣的對象，同時又是金融工程技術人員的勞動成果。其特徵主要表現為:
(1)存在形式上的無形性。它不採取任何具體的物質形式來展示，而通常是採取帳簿登記、契約文書等形式，人們購買某項金融產品，並不一定非要持有具體的金融資產，而只需保存代表該資產的某種憑證即可。
(2)本質上的一致性和可替代性。金融產品與一般實物產品不同，它的使用價值和價值是重合的，它是一種價值尺度的表現。這種產品本質的一致性賦予了不同金融產品間的可替換性和極易被其他金融企業所仿效，從而加大了競爭的難度。
(3)表現形式的多樣性。金融產品在形式上因其期限、流動性、承擔的風險、發行者的不同而有較大的區別。籌資者可利用不同金融產品的這些差異，吸引不同的金融投資者；投資者也可以利用這些差異進行合理的資金投向選擇，實現自己參與金融活動的目的。
5、從金融營銷的實現方式看，在金融企業中，員工成為營銷活動的主體，員工的狀況直接決定著顧客的滿足程度，因此，金融企業在做好企業與顧客的外部營銷的同時，必須把一線員工作為內部「顧客」，對一線員工做好內部營銷，包括工作設計、員工招聘、員工培訓、相互溝通及激勵等。成功的內部營銷是成功的外部營銷的前提。
（1）科學的市場定位和產品創新。加強對客戶市場的研究，根據需求同質的特點，將企業和公眾劃分為若干個消費群體，針對客戶的不同需要，向選定的目標客戶群體提供獨特的金融產品、服務和營銷組合，在維持客戶忠誠度的同時，不斷延伸和拓展新的市場。
（2）金融產品和服務的不斷創新。金融產品和服務的創新既與技術創新有關，也與金融市場體制創新有關，它主要是通過採納和運用改變金融市場結構的各種金融產品和服務來實現。金融企業應當在市場細分和合理定位的基礎上，根據消費者的不同需要，適時地創新不同的產品和服務，最大限度地滿足這些需要。
二、金融營銷的現狀和對策
1、金融營銷的現狀
1．市場營銷觀念陳舊。在金融業務活動中，大多數銀行的經營觀念還是停留在金融產品的推銷階段，尤其是一些主管貸款的銀行高級職員，依然是一副居高臨下地對待有求於他的客戶，這種以銀行為中心的經營導向，顯然不適應現代金融市場的競爭要求。
2．市場營銷認識不全面。有些在經營策略上雖也借用了營銷的概念和手法，但往往又把推銷當營銷，只有在推銷自己企業產品時才零星地使用廣告、宣傳公關策略，各項宣傳缺乏整體性和一致性，未能將銀行產品和銀行經營理念等形象宣傳結合起來，更缺乏整體營銷。有些銀行在營銷中雖新招頻出，但所採取的營銷組合策略常與企業所處的宏觀環境相沖突，在業務活動中違規操作不斷出現。
3．市場營銷缺乏戰略目標。營銷策略出現盲目性和隨機性主要表現為:(1)普遍缺乏從長遠角度來把握對市場的分析、定位與控制，而是簡單地跟隨金融市場競爭的潮流被動零散地運用促銷、創新等營銷手段；(2)在改善服務態度、優化服務質量、提高服務水平等方面的工作尚未與營銷的戰略目標和營銷策略聯系起來而缺乏針對性、主動性和創造性；(3)在營銷策略上，業務的拓展以公關、促銷為基本方式，沒有形成多樣化的營銷策略的科學組合。(4)雖在渠道設計上利用了高新技術，但分銷渠道的擴展策略仍以增設營業網點為主要方法，難以形成高效的營銷渠道。
4．缺乏營銷專業人員。員工知識結構基本是金融專業，很少有營銷專業人員進入企業，企業的招聘和培訓也大多注重金融專業。專門負責金融產品市場推廣的職員也多是從其他部門調來做簡單的廣告宣傳和促銷活動。目前在人員的專業構成中，精通市場營銷理論，諳熟市場營銷策略、策劃和實施的專業人員鳳毛麟角。
5．金融市場不成熟。金融產品的價格形成機制和交易機制單一，尚未形成市場化操作，使銀行的價格策略和價格組合大打折扣。產權關系模糊，法人治理結構不健全，缺乏進行金融營銷的內在驅動力。國有金融機構過多地承擔了宏觀調控職能，在進行市場細分、選擇目標市場時，難免把政策因素作為最終制定和選擇營銷策略的重要參數。商業銀行較普遍地存在高比例的不良資產。
二、金融營銷的方法和策略
1、整合營銷策略。金融營銷觀念應是整合營銷觀念的思想，發揮營銷職能的各個部門應統一指揮，在產品、價格、渠道、促銷等方面協調行動，以取得綜合經濟效益。為此，金融企業一要樹立「大市場」觀念，即突破傳統的時空界限，樹立起全方位、全時點服務。從傳統的同質化、大規模營銷觀念轉變為個性化的營銷理念。
2、新產品開發策略。金融新產品開發要找准「利基點」，以滿足客戶利益為傾向，設法多增加產品功能。具體可採取仿效法、組合法和創新法等不同方法。在這方面也可借鑒國外銀行成功經驗。為滿足客戶的新的需求和銀行自身發展的需要，應注重產品的組合開發以及服務的更新。
3、促銷策略。入世以後，面對強大的競爭對手，我國金融企業在促銷策略運用上一方面應加大投入，形成規模；另一方面則應把各種好的促銷手段，把這一系列促銷手段加以有機組合、統一策劃、統一組織，以便收到良好的整體效果。促銷的主要策略有一是廣告促銷、二是營銷促進，國內外金融業常用的促銷工具有有獎銷售、贈品、配套優惠、免費服務、關系行銷、聯合促銷等等。三是人員推銷。四是公共宣傳與公共關系。
4、產品期限策略。在做好產品策略的時候，更要運用好金融產品期限策略，依據金融產品從入市到終市的時間長短來制定相關促銷策略。一是根據金融市場的發達程度來確定金融產品的營銷策略。金融市場發達地區，可適當推銷多一些營銷期限較長的金融產品；二是靈活地對金融產品期限進行適時調節。利用一些附加條件調節營銷期限，分散貨幣支付負擔，調整企業負債結構，提高企業產品競爭力，獲得信譽上的提升。
5、知識營銷策略。在以客戶為中心的理念下，金融企業要努力開發出知識含量高的新型金融產品和服務，並積極引導客戶進行使用。這就要求金融企業必須採取知識營銷，通過提供知識服務來加強與客戶的知識交流，使客戶了解並懂得如何使用金融產品以及使用所帶來的便利，使客戶成為本行的忠誠客戶。
6、品牌經理營銷策略。如何在保持金融企業整體形象、價值觀念和企業文化的前提下，或者說在一個總品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠實消費群體，為金融企業贏得更為廣闊的市場和生存空間，避免出現一個金融企業的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。
7、網路營銷策略。網路有著明顯的優勢，能夠為客戶提供更為方便和快捷的服務。網路打破了時空界限，可以24小時提供服務，而且不受地理位置的限制。同時，無論是廣告宣傳還是業務交易，都可以節約成本，這樣也為進一步降低客戶成本創造了條件。
8、服務營銷策略。必須在加強核心服務創新的同時整合表現服務的優勢，實現服務的差異化策略。金融企業只有建立「大服務」觀念，強化「大服務」意識，積極改進和創新服務品種、服務手段和服務設施，才能向社會提供高質量、高效率、高層次的金融服務，贏得競爭優勢，樹立良好形象。服務產品的有形化可以通過三個方面來實現：金融服務產品有形化，服務環境的有形化，服務提供者的「有形化」。
9、營銷哲學轉變的策略。第一，在企業組織結構中設立客戶經理。客戶經理體現了營銷導向的要求，其主要職責是發展客戶；向客戶提供業務咨詢、資金支持及新的業務品種；與客戶保持密切聯系，及時發現和解決問題，向企業反饋客戶的呼聲和需求等；設立客戶服務中心。
10、合作營銷策略。我國金融業面對入世後的全方位、多層次競爭的新形勢，合作營銷，合縱聯橫，比以往任何時候都顯得更為重要和迫切。可以預見，在今後的金融市場競爭中，必將會有各種新的合作營銷形式出現，這無疑會使金融企業在競爭中取得最佳綜合效益，有利於促進金融市場的穩定，有利於維護金融消費者和投資者的利益。
11、內部營銷策略。「內部營銷」就是企業的決策層和領導層必須擅長管理人，幫助下屬做好工作。要求必須重視和抓好對內部雇員的培養和訓練工作。同時通過制訂企業工作準則、服務標准，以及一系列對內營銷宣傳、教育，使廣大雇員樹立營銷服務觀念，熟悉其提供服務的特點，認識雇員與客戶交流反應過程對本企業經營業務成敗的重要作用。
12、善變營銷和快速營銷策略。未來的金融業必須訓練員工的客戶導向意識，充分了解客戶不斷更新的需求，捕捉新的市場機會。及時推出新產品、新概念，為客戶提供新的服務。其次，在產品和服務市場上「快速出擊」、「捷足先登」，比競爭對手先行一步。等到其它企業紛紛仿效之時，行動迅捷者又製造新的熱點去了。市場經濟好比競技比賽，勝利者僅僅是搶先半步，脫穎而出者。
13、特色營銷策略。金融企業應通過市場調研活動，在把握金融需求趨勢的基礎上，認清企業的經營環境和營銷重點，適時適地確立企業經營發展的目標，針對不同的消費需求，提供不同的服務，採取不同的營銷策略，各金融企業應在市場細分的基礎上，找准自己的優勢，突出自己的特色，選准目標市場，在服務內容、服務渠道和服務形象等方面有針對性地、創造性地開發服務項目，並採取優於他人的傳遞手段，迅速快捷地把其傳遞到消費者手中，以滿足目標客戶的需要。
14、文化營銷策略。必須不斷地培育和壯大自己的品牌，並提高品牌的知識含量，出金融精品，創行業名牌，這樣才能在國際、國內金融多元化競爭的格局下站穩腳跟，不被時代所淘汰。滿足客戶需求，超越客戶需求，是營銷文化發展的基石。特別是中國社會環境特有的「人情」文化特徵，使中國商業銀行的經營具有獨特的關系特性，要根據中國傳統文化理念，強化企業文化精神，通過營造良好的文化氛圍，增強銀行員工的凝聚力、激勵力、約束力、導向力、調節力和輻射力，培養員工共同的價值觀念和行為准則，提高認同感，激發起員工的首創精神和敬業奉獻精神。
15、分銷渠道策略。金融行業要進一步拓展其市場范圍、增大其市場容量，應盡快建立起各類中間環節，包括各種代理網、經紀網等。運用廣闊順暢的分銷渠道，即有形的分銷網點和無形的Internet，溝通金融企業和消費者之間的信息，並為金融企業節省更多的資金，使資金更有效地投入到技術開發和擴大服務規模上。要合理調整直接分銷渠道分支機構，按規模效益的原則，繼續撤並一些虧損、無效益的支行和網點，積極調整網點布局，優化網點結構，提高網點運作效率，改變效益不佳的狀況。依據區域經濟內的經濟實力、經濟結構分等級設置分銷機構。同時要拓展間接分銷渠道，加快發展新型分銷渠道，提高其科技含量，使產品的銷售既方便又暢通。
16、市場定位策略。市場定位包括產品定位和企業形象定位。營銷市場定位的步驟（1）進行市場分析。主要是對金融市場細分。市場細分可按不同標准進行，通過對營銷市場細分，了解市場規模、位置和未來發展趨勢，為選擇目標市場找出依據。（2）評價內部條件。在評價內部條件時既要看到自己的優勢，又要找出自己劣勢，預測未來市場給本企業帶來的機會和挑戰。（3）競爭對手分析。包括分析競爭對手的優劣勢和當前定位即指客戶接受的存款產品印象，並把本企業目前的定位狀況與競爭對手比較，做到知己知彼。
17、企業形象戰略。企業形象(簡稱CI)是公眾對企業的總體的、概括的認識和評價，它是企業主體實態的一種理性再現，也是企業同公眾進行信息溝通、聯絡思想的工具。企業形象識別系統(簡稱CIS)三個子系統:企業理念識別(簡稱MI)；企業行為識別(簡稱BI)；企業視覺識別(簡稱VI)。商業銀行在確立CIS戰略時，應善於宣傳和突出其自身的經營特色。具體要求成立「CIS戰略領導小組」，由其負責CIS戰略的開發和實施，該小組成員可由行長或分管行長、一線營銷人員、營銷方面專家、CI策劃專家等組成。
18、多元思維的大營銷觀念。樹立大營銷觀念，充分運用有限的人力物力資源，全方位開展市場營銷，形成以市場營銷為龍頭，以內部管理控制為保障的經營管理新體制，切實提高應付市場經濟變化的反應能力和競爭能力。充分注重各個關系主體之間力量的匹配，協調、優化與同業、媒體等的關系，為自身的發展創造良好的外部環境。堅持創立精品、名牌營銷戰略。客戶不僅從眾多金融產品中去認定心目中的品牌，還可以從規模、質量、品種、數量、服務、信譽等方面，全方位選擇其中的名牌企業。
19、整體營銷戰略。即在營銷活動中應將最終客戶、競爭者、同盟者、政府部門、內部員工、大眾傳媒及其他社會公眾等均作為自己的營銷對象，全方位地開展營銷活動。它要求主動去完善微觀營銷環境的各個方面，通過對內對外的公共關系活動來建立、改善與各方面的關系。改造單一的產權結構和分層授權代理制，實施股份制改革，完善法人治理結構，解決局限營銷戰略的體制問題。構造金融業務營銷機制和金融產品創新機制，健全人力資源利用機制和約束激勵機制，為銀行實施營銷戰略提供完善的內部環境。與同業和其他金融機構建立戰略、戰術同盟，優勢互補，節約交易成本，完善服務內容。
20、產品定價策略。產品定價應考慮的基本要素是需求和風險程度。同時還要考慮政府的金融法規和風險程度。必須在符合金融法規的前提下制訂價格，有時還必須服從國家經濟政策和宏觀調控要求。可依據情況採取下列三種定價策略：第一，依據金融產品的不同生命周期採取不同的定價方法。在產品的創新階段，進入市場的初期，採用撇脂定價法來定價，以便在最短的時間內獲得最大的利潤；在產品的發展期，運用滲透定價法調整產品價格，以形成規模經濟，達到對市場壟斷的目的。第二，依據金融產品價格彈性定價。可依據自身的經營目標和市場營銷組合的情況，對不同的購買者買同一產品收取不同的價格，允許銷售人員根據不同市場行情對產品的售出價格作出調整，使銷售人員可以靈活地調整產品售價，以招攬更多的客戶。第三，依據金融產品價格折扣和貼補定價。依據客戶資金需求量的季節性變化，在不同的季節靈活調整金融產品價格，以適應市場的變化；根據自身營銷費用的分析以及客戶的信用等級，對大宗交易或關系良好的客戶購買，給予付款上的寬限；還可以給予客戶各種優惠。
21、金融營銷組合管理戰略。可以採取在地區分布政策下，制定與修改行業投向政策的模式。首先，根據各分支機構所在地區的各行業產值（銷售額）所佔的比例及其增長率、行業平均利潤率、行業規模等指標對行業進行打分、排名，並按打分情況把各行業分為：成熟行業，成長性行業，衰退行業，不確定行業。按上述四類行業制定投向政策。對成熟行業可維持或擴大信貸規模；成長性行業在控制風險的條件下擴大信貸規模；衰退行業逐步縮小信貸規模，並關注對這些行業的替代行業，將衰退行業中縮小的信貸規模轉移到這些行業；密切注意不確定行業中蘊含的行業投資機會，為以後的信貸投向調整做准備。其次，要對不同地區的產業結構進行研究，商業銀行的各個分支機構在這方面必須要注意地區間產業結構的雷同。尤其要注意的是，當時本地區的優勢行業和支柱產業有可能在全國范圍內看就變成了劣勢行業而要淘汰或轉移。要研究產業在不同地區之間的轉移規律的形勢和態勢，以識別本地區的產業變化格局，選擇變化中的優勢行業。在地區范圍內，根據地區分布政策，實施有差別的品種和信貸投向政策。第三，關注國際產業結構變化和產業轉移對國內產業轉移的影響，以此調整上述產業分類，進而修改地區分布政策和信貸投向政策。這一點在面臨沖擊下顯得尤為重要。根據進入之後可能的產業結構的變化提前調整資產的地區分布結構和行業分布結構，改變行業投向。
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❽ 好的營銷服務對農信社發展的作用
當前，農村信用社正處在改革與發展的歷史機遇期，機遇與挑戰並存。既迎來了國家加大對「三農」扶持力度，各類產業逐步向二級城市、縣級城市轉移，縣域經濟高速發展的歷史機遇；又要應對國際金融危機影響遠未消除、國內經濟增長下行壓力較大、農信社盈利能力弱化的客觀挑戰。實施積極的市場營銷策略，既是農信社立足當下，謀求規模效益的現實選擇；也是著眼未來，實現戰略轉型的長遠之策。
一、市場營銷概述
市場營銷，就是在變化的市場環境中，旨在滿足消費需要、實現企業目標的商務活動過程，包括市場調研、選擇目標市場、產品開發、產品定價、渠道選擇、產品促銷、提供服務等一系列與市場有關的企業業務經營活動。
現代意義上的市場營銷思想發端於20世紀初期，第二次工業革命後市場經濟發達的美國，在改革開放後逐步進入我國。經過近百年的發展成熟，市場營銷的重要性得到了不同行業企業的廣泛認可。
二、農村信用社市場營銷的重要意義
(一)市場營銷是農信社服務三農的客觀要求。農信社承擔著助推農村繁榮、農業發展、農民增收的歷史使命。隨著新農村建設步伐進一步加快，居民家庭財富的積累和金融消費需求迅速攀升，一批有文化、有理想大學生村官、西部志願者、回鄉創業的大學生，返鄉創業「農民工」等正悄然成為農村金融消費市場的主體。他們對現代金融服務產品需求更豐富，服務水平要求更高，農村信用社傳統的粗放式、外延型的管理方式，「坐商」、「官商」的營銷理念已無法跟上時代的步伐。
(二)市場營銷是農信社自身發展的必然選擇。隨著金融市場的日新月異和同業競爭的白熱化，好酒也怕巷子深的觀念在銀行業競爭中深入人心。以達州市為例，除農村信用社外還同時存在工、農、中、建、郵儲等國有股份制商業銀行、農業發展銀行、村鎮銀行共18家金融機構。今年6月成都農商行首家異地分行更是成功落戶達州，部分商業銀行的觸角已經在向農村信用社的主陣地——鄉鎮延伸。各家商業銀行通過大量引入市場營銷，從經營種類多樣化、方法科學化、手段現代化等方面積極參與競爭，縣域金融市場有限資源的爭奪日益激烈。農村信用社尤其是基層社必須走出金融業傳統的「賣方市場」經營模式，開發引入市場營銷機制，適應和創新客戶市場需求，開展存款營銷、貸款營銷、中間業務營銷，營造「買方市場」的形成，從而促成自身的發展。
(三)市場營銷是農信社戰略轉型的強大助力。隨著近年來規模的快速增長，四川省農村信用社吹響了從傳統金融向現代金融轉型的號角。傳統的經營陣地和客戶群體已經不能完全滿足農村信用社經營的需要。農村信用社要想保證已有陣地，拓展新天地，則需要增大市場佔有份額，爭取更多的優良客戶群體，在競爭中求發展。只有通過卓有成效的市場營銷活動，把農村信用社的產品和服務營銷給現有客戶、現有市場，發現新的市場，開發新的客戶，拓展新的業務，不斷提高農村信用社的市場競爭能力，才能將戰略轉型向更高層次推進。
三、當前農村信用社市場營銷存在問題及對策
(一)市場定位不明。目標市場定位是市場營銷的一個十分重要的內容，目前農村信用社在市場營銷活動中，有片面重視市場競爭而忽視目標市場定位的問題。隨著農業產業化、鄉村城鎮化的發展和農信社規模效益的提升，在市場定位上，農信社要從以服務「三農」為主，轉向農村和縣域並重；在客戶對象上，要從以農戶為主轉向農戶、中小企業並重。明確的市場定位，一是可以讓農信社結合內外部條件，根據目標市場特點制定有針對性的營銷策略；二是要「有所為，有所不為」，利用自身優勢展開錯位經營，集中有限的資金為重點客戶提供優質的服務。如縣域中小企業客戶，他們貸款額度小、頻率高、時間短、需求急，與講究規模效益且決策鏈長的大銀行相比，農村信用社能在第一時間滿足客戶融資需求，在這部分客戶群體的競爭中具有比較優勢。
(二)專業人才匱乏。事業興衰成敗的關鍵在於人。由於歷史原因，在當前農村信用社伍中，人員的年齡結構、文化層次、思維方式等參差不齊、整體素質不高的現象未能根本轉變，普遍缺乏「以客戶為中心」的服務理念。多數人不了解營銷, 也未經過相關的專業培訓。
針對這樣的情況，一是應盤活能進能出的用人機制，擇優選拔人才。如四川省農村信用社近年來面向社會公開招聘大學生，堅持「逢進必考」，專業人才隊伍結構得到了全面優化，一大批有知識有闖勁的年輕人為農信系統帶來了新的活力。二是要創新全員培訓思路方法，加強隊伍素質的整體提升。如渠縣聯社在全縣信用社范圍內展開提高基礎工作、基本制度和基本操作流程水平的「三基」工作活動，僅2011年全年就舉辦10餘期培訓班對員工進行業務技能、金融法規、營銷知識培訓，受訓員工達500餘人次，達到了外樹形象、內強素質的培訓效果。
(三)營銷意識淡薄。前幾年，一些金融機構從農村和縣域大踏步撤退，農村信用社在一些區域取得了優勢甚至是壟斷地位，競爭的缺乏使部分農信社養成了等客上門的懶散作風。一些基層農村信用社業務經營習慣於按上級下達的任務、計劃辦事, 缺乏開拓創新經營的意識。部分員工對市場營銷存在片面認識, 重存款營銷輕貸款營銷、將營銷僅僅視為是「拉關系」、「做廣告」。營銷意識的淡薄、營銷觀念的落後，已經成為制約農信社營銷工作開展、市場競爭能力和盈利能力提高的重要原因。
對此，應建立「以市場為導向、以客戶為中心」的營銷模式，以「為客戶增加價值」作為服務的最終標准。一是轉變營銷觀念。由坐等客戶上門變為主動上客戶門，變產品管理為客戶管理，完善大客戶維護機制，進行「一對一」關系維護，發展一大批核心優質客戶、黃金客戶。二是推行全員營銷。緊緊圍繞提高市場營銷能力，構建市場營銷體系、調整內部機構設置，建立「後台」為「前台」服務，「機關」為「基層」服務，全員為客戶服務的營銷機制。三是要求全面營銷。農信員工不僅僅要吸收存款，營銷貸款，同時還要營銷農村信用社的理財服務、企業品牌、企業文化，滿足客戶需求，並以此謀求與客戶建立全面、穩定和長期的合作關系。
四、農村信用社市場營銷策略淺析
作為經營貨幣的特殊企業，農村信用社的市場營銷策略可以用被營銷理論界廣為接受的4Ps理論進行分析。4Ps理論是美國學者傑羅姆•麥卡錫提出，包含產品、價格、渠道、促銷四大營銷策略，下面筆者分別從這四個方面對農信社營銷策略作簡要分析。
(一)產品營銷策略：農村信用社提供的產品是貨幣資金和金融服務。農信社應在滿足消費者最基本利益的基礎上，針對不同目標市場客戶的特定需求，提供盡可能多的附加利益和服務；根據自身優勢和社會經濟形勢的發展變化，靈活調整市場營銷策略，推出有針對性的新產品，使自身的金融產品實現最優組合，形成提供全面服務的金融超市。以渠縣聯社為例，針對國內經濟增長下行壓力較大和中小微企業客戶融資特點，接連推出「抵(質)押加保證擔保貸款」、「互助式會員制擔保貸款」、「動產質押第三方監管貸款」、「商城商戶信用共同體貸款」等創新金融產品，切實解決了中小微企業「融資難」、「擔保難」問題，為縣域中小微企業渡過難關提供了有力支持。
(二)價格營銷策略：在金融產品創造出來後，定價是否恰當，直接關系著銀行營銷的成敗。作為服務三農和縣域經濟的小銀行，提供質次價高的金融服務將會嚴重影響農村信用社信譽，也會嚴重削弱其市場競爭力和市場佔有率。因此，農村信用社應在服從利率政策、經濟金融法規和國家宏觀調控要求的前提下，針對農村市場特點和縣域經濟環境，為資產、負債及中間業務制定出合理的利率和收費價格。必須強調的是，作為普惠制金融機構，農信社在滿足自身業務發展、效益提升的同時，還肩負著較多的社會責任，履行了政策性銀行的部分職能。因此，在金融產品定價機制上農村信用社應遵循金融讓利經濟、銀行讓利於民的原則。在渠江流域「9.18」洪災後，渠縣聯社已累計發放執行當期人行基準利率的災後重建貸款4200餘萬元，以自身盈利損失的代價全力支持了災後新村建設，取得了良好的社會效益。
(三)渠道營銷策略：營銷理論當中有「渠道為王」的著名論斷，即搶占最多的與消費者接觸的機會，則更可能佔有最大市場份額。對銀行而言，網點是為消費者提供金融產品的首要渠道。因商業銀行曾紛紛淡出農村金融市場領域，農村信用社在當前農村金融市場具有其他銀行無法比擬的網點渠道優勢。農信社一是要發揮既有優勢，對現有網點進行改造和轉型，強化網點布局建設，在城區打造一批現代化的精品網點，以適應縣域激烈的金融競爭需要。二是要將電子技術全面應用於各項業務，通過ATM機、自助取款電話、網上銀行等完善電子銀行營銷體系，改變過去通過增加機構、網點、人員等要素來擴大業務的高成本、低質量的競爭模式。如四川省農村信用社近年來開展的旨在鄉鄉都有自動取款機、村村有自助取款電話的「惠農興村」工程，既是一項消除金融服務空白鄉鎮的便民惠民工程，更對農信社搶占市場、完善營銷渠道起到了助推作用。
(四)促銷營銷策略：促銷是指以各種手段向客戶傳遞產品和服務的信息，農信社的金融產品能否被客戶認可和喜愛，在很大程度上取決於對產品的促銷。農村信用社一是要大力實施品牌戰略，通過加大宣傳投入、改善服務質量、提升網點形象，提高在客戶群的美譽度和知名度。二是要實現金融產品由銷售觀念向推銷觀念的轉變，主動向客戶推薦、出售自己的產品和優質的服務，幫助客戶了解和認識金融商品，激發其需求慾望，影響和促進客戶的購買行為，將客戶潛在需求變成現實需求，並不斷擴展客戶群。以渠縣聯社為例，通過加大對縣域交通幹道、公交站牌、電視廣播等主流媒體廣告投放造勢營銷，利用渠縣房交會等契機對金融產品借勢宣傳，有效提升了縣域客戶對農村信用社品牌和金融產品的認同感。
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❾ 在消費金融公司工作是一種什麼樣的體驗
你不敢跟別人說你的工作單位