日本互聯網金融監管對中國的啟示

Ⅰ 互聯網對於銀行有哪些金融創新上的啟示

最大的啟示應該就是要有自己的特色和擴大自己的戰略，要懂得創新和跟上新的時代變革，要學會互聯網思維！

Ⅱ 供應鏈管理給中國企業帶來了什麼啟示

個人感覺中國的互聯網大環境下，雖然供應鏈管理起步晚，但是未來物流，金融這塊，會大有作為

Ⅲ 當今世界經濟焦點問題從中得到哪些啟示，我們當代青年如何在經濟大潮發揮作用

1、大運河被申報為世界文化遺產的理由是什麼？大運河是古代世界上最長的運河，促進了南北交通，是人類利用自然，造福人類的傑作，是人類共同的財富。2、當代青少年對毒品應持有什麼樣的態度？珍愛生命，遠離毒品。3、美國成為世界強國，其中很多經驗可供我們借鑒和學習，從南北戰爭中，你認識到了什麼？國家統一是一個國家成為世界強國的條件，我們應該維護國家統一，反對分裂。4、和平與發展是世界的主題，你認為中國應為爭取世界長久的和平作出那些努力？1）、維護世界和平，反對霸權主義和強權政治2）、大力發展經濟，提高國際地位3、積極發揮在聯合國和其他組織中的作用。5、我們應該如何借鑒印度發展經濟的做法？1）、引進外資、先進的技術2）、發放型經濟參與國際競爭3）、制定適合本國特點的經濟發展戰略。6、在經濟全球化這種趨勢下作為發展中國家的中國應如何應對？1）、中國應順應經濟全球化的潮流2）、制定防範風險的有效政策3）、引進國外的投資和先進技術4）、學習先進的經濟管理經驗5）、提高開放型經濟水平，促進經濟的高速發展6）、提高自主創新能力，開創對外開放新局面。談談中國應該怎樣應對當前這場全球性的金融危機？政府要制定適合本國國情的經濟政策；經濟建設一定要從國情出發；生產關系一定要適應生產力的發展；要實事求是；要勇於探索和創新；要加強國際間的經濟合作。7、你認為當前影響世界和平的因素有哪些？霸權主義、強權政治、地區沖突、民族矛盾、宗教矛盾、恐怖主義8、青少年如何認識毒品的危害，如何養成文明的生活方式。毒品嚴重危害青少年的身心健康。對社會的穩定也造成威脅；自己堅決不接觸毒品；發現家人、朋友、同學有接觸毒品行為的，要主動幫助他們遠離毒品；積極參與打擊毒品違法犯罪的活動。在養成文明的生活方式方面：要樹立積極向上的生活態度；要勇於面對生活中的挑戰，積極進取；要養成良好的生活習慣；崇尚科學；積極服務社會，樂於助人；積極參加集體活動；積極參加有益的社會實踐活動。9、日本兩次侵華戰爭結果不同的感想。落後就要挨打，只有共產黨才能領導中國人民走上民族振興之路，近代中華民族的歷史既是一部屈辱史，也是一部抗爭史，我們要努力學習，提高自身素質，抵禦外侮，報效祖國。10、回顧中日兩國的近現代外交史實，你得到的最主要的啟示是什麼？1）、勿忘歷史，以史為鑒，熱愛和平，開創未來2）、中國日本為亞洲強國，要積極發展經濟，增強綜合國力，為維護世界和平共同努力。11、科技就在我們的身邊，舉例說明：電子計算機的廣泛使用，提高了工作效率；現代交通工具，給人們的出行帶來了極大的方便。12、例舉我國在第三次科技革命中，取得的具有世界領先水平的四項科技成就？原子彈、氫彈發爆炸成功；人造衛星發射成功；載人航天飛船發射成功；燦型雜交水稻。13、東歐劇變和蘇聯解體對我們有哪些啟示？1）、堅持走有中國特色的社會主義，堅持改革開放2）、大力發展生產力，顯示社會主義制度的優越性3）、依法治國，加強黨的建設，維護黨的領導14、今天開放的中國應該怎樣對待不同國家或地區的文明？對人類共同的文明應理解和尊重，合理的吸收不同文明的積極成分，自覺抵制消極成分，與中華文明融合相補，共同發展。15、你認為可以通過哪些途徑來促進海峽兩岸和平統一的進程？可通過加強經濟文化交流，發展交通，密切兩岸人員的友好往來。16、三農問題：針對我國當前解決「三農」問題，提出幾點解決建議。建議：實施科教興國戰略，大力普及農村義務教育，提高人口素質，實施人才強國戰略。17、請你結合所學知識，為當地建設社會主義新農村提出兩條合理化建議。減輕農民負擔；調整產業結構；實施「科教興農」戰略；增加農民收入；移風易俗，加強農村社會主義精神文明建設；重視農村教育和醫療；依法行政；保護農村耕地，注重環保等。18、蘇聯東歐的社會主義探索給我們哪些啟示？啟示：①堅持走社會主義道路，堅持改革開放②大力發展生產力，以經濟建設為中心③加強執政黨的建設，維護黨的領導。19、中國政府在台灣問題上的原則立場（基本方針、基本原則）：一個中國；（「和平統一，一國兩制」。但不承諾放棄使用武力。）①近代史上，侵佔台灣的國家有哪些？英國、美國、日本、法國②解決台灣問題的最佳方式是什麼？「一國兩制」③二戰中有一個國際文件規定台灣必須歸還中國，該文件的名稱是什麼？《開羅宣言》20、歷史上的台灣地區古代：①三國時吳國派衛溫到達夷州，夷州即台灣。②元朝時設澎湖巡檢司，管轄澎湖和流球，流球即台灣。③台灣與祖國的第一次分離和回歸：1624的荷蘭殖民者入侵台灣；1662年，鄭成功收復台灣④1684年，清朝設置台灣府，隸屬福建省。近代：⑤1885年，清朝正式在台灣設省⑥台灣與祖國的第二次分離與回歸：1895年，中日簽訂《馬關條約》割台灣、澎湖列島給日本，二戰結束後，1945年台灣回到祖國的懷抱。現代：⑦台灣與祖國的第三次分離——台灣問題的由來與實質1949年蔣介石敗退台灣，台灣再次陷入與祖國大陸的分離狀態之中。2）、歷史上三次收復台灣①鄭成功於1662年驅逐了荷蘭殖民者，收復了台灣。②1683年鄭成功後代歸順清朝，清政府設台灣府，開始管理台灣。③1945年，日本宣布投降，把台灣交還給中國。3）、台灣問題與香港問題的區別：前者是內政問題，後者是主權問題21、日本的成功對我國實現中華民族的偉大復興有何啟示？a、要善於學習吸收世界先進文化，堅持改革開放，國家才能強大進來；b、要倡導科教興國戰略，努力發展教育事業，大力提高勞動者素質；c、要堅持對外開放，引進外國先進科技；d、發展經濟的時候要保持社會的穩定。22、日本應有的態度：①正視歷史；②以史為鑒，反省戰爭中犯下的罪行；③守和平承諾；④做一個負責任的大國；⑤與周邊地區、國家友好相處。22、（A）請你列舉中日古代人員之間友好交往的一個事例。鑒真東渡（B）說出近代以來日本發動和參與的三次大規模的侵華戰爭，並試舉一例其在中國犯下的罪行。甲午中日戰爭；八國聯軍侵華戰爭；1931-1945年侵華戰爭。南京大屠殺等（C）你認為近年來中日之間政治關系結「冰」的主要原因是什麼？如何才能促進中日之間的世代友好？日本前政府領導人參拜靖國神社，文部省通過美化侵略戰爭的新教科書等；日本政府應教育國民正視歷史，反思歷史；中日之間應建立互信機制，加強經濟、軍事、文化和人員間的交流、對話和協商等。23、蘇聯崛起失敗的內因：主要是高度集中的政治經濟管理體制長期推行霸權政策，拖垮了蘇聯24、改革是一把雙刃劍，它可以使一個國家擺脫民族危機實現民族獨立；可以使封建農奴主度過統治危機；也可以使一個國家在一段時間內擺脫經濟危機的困擾。但是改革不當也會導致國家分裂。同一時期，同一種社會制度的國家改革，也會出現不同的結果。（1）請舉出材料種的「它可以使一個國家擺脫民族危機實現民族獨立；可以使封建農奴主度過統治危機；也可以使一個國家在一段時間內擺脫經濟危機的困擾。」史實各一例。日本通過明治維新，擺脫了淪為半殖民地的危機；俄國通過1861年改革使俄國走上了資本主義道路，度過了統治危機；美國通過羅斯福新政暫時擺脫了1929—1933年經濟危機的困擾。（2）請用實例說明「同一時期，同一種社會制度的國家改革，也會出現不同的結果。」20世紀80年代蘇聯、東歐一些社會主義國家和中國都進行了改革，但卻出現了不同的結果，東歐改革失敗發生了劇變，蘇聯改革失敗解體，而我國的改革卻取得了巨大成就。（3）以上史實能否說明「改革是一把雙刃劍」？為什麼？能。以上實例說明，改革既有積極的一面，它能促進社會的發展，同時改革不當也會產生負面作用，導致不良後果。（4）通過解答上述問題，你認為我國的改革應該吸取什麼經驗教訓?善於吸收世界先進文化，與時俱進，改革創新；大力發展教育和科技；以經濟建設為中心，大力發展生產力；立足本國國情，實事求是，不能照搬外國經驗；堅持馬克思主義的指導地位不動搖；警惕和堅決抵制帝國主義的「和平演變」等。25、我們應該如何應對新的科技革命（第三次科技革命）（知識經濟）？（一）從國家來講：我們應該：①學習借鑒最新科技成果，堅持以經濟建設為中心；②實施科教興國戰略和人才強國戰略；③堅持改革開放，堅持科學的發展觀；④努力推進科技進步和經濟發展，增強我國的綜合國力。（二）從學生個人來講：努力學習，積極參與社會實踐，注意對創新意識和創新精神的培養。26、如何減少科技的「負面影響樹立可持續發展的思想；注意生存環境質量的提高；將科技造福於人類等。27、科技是柄雙刃劍①對社會生活的積極影響a、科技創造了巨大的生產力，促進了經濟的發展，提高了人們的生活質量，豐富了人們的物質文化生活。b、改變了人們的生活方式和思維方式。c、提高了人們的工作效率。d、方便了人們的出行，加強了人與人之間的聯系。②科技發明的消極影響a、戰爭問題：一戰中的飛艇、飛機、毒氣彈、坦克、遠程大炮；二戰中的原子彈。b、環境問題：環境污染、廢氣、汽車尾氣、太空廢料、核廢料等。c、高科技犯罪：網路「黑客」、冰毒等。d、其他問題：克隆人、青少年沉迷網路游戲等。28、結合三次科技革命和我國現代化建設，請談談你的認識？科學技術是第一生產力，必須實行科教興國戰略，必須堅持改革開放，積極學習外來先進技術和經驗。29、你如何看待中學生的上網問題？上網是一把雙刃劍，健康上網，有利於加強自己與外界的溝通和交流，有利於創造出全新的生活方式和社會互動關系；但網路的不健康現象也會給網民特別是青少年網民帶來危害.因此，我們青少年應該遵守《全國青少年網路文明公約》.30、你認為我們中國應該如何應對這樣的世界政局的變化？以經濟建設為中心，增強綜合國力，提高國際地位；堅持獨立自主的和平外交政策，堅持國家利益至上的原則.31、2000年9月6—8日，在紐約召開了聯合國千年首腦會議，來自180多個國家的元首、政府首腦和代表就世界面臨的新挑戰及對策進行了深入的探討。（1）當今世界格局的特點是什麼？舊的世界格局已經結束，新的世界格局尚未形成，世界多極化在加速發展。（2）世界格局變化導致了哪些矛盾的激化？地區沖突和民族沖突此起彼伏。（3）當今世界人民面臨的重大任務是什麼？重大任務：反對霸權主義，維護世界和平，建立國際政治、經濟新秩序。（4）舉例說明21世紀的世界和平仍面臨著挑戰。（要求舉3個例子）事件：美國「9、11」恐怖襲擊事件；巴勒斯坦和以色列之間的矛盾和沖突；美國對伊拉克的襲擊與制裁；印巴沖突；伊朗核問題等。32、分析指出當今世界經濟發展呈現出的主要趨勢，並舉出體現這一趨勢的典型事例兩例。趨勢：經濟全球化（世界經濟一體化）典型事例：世界貿易組織、歐洲聯盟、亞太經合組織、跨國公司或生活中的事例33、歐盟在擴大的同時，另一個與歐洲有關以美國為核心的組織北約也在東擴.2004年3月，保加利亞.斯洛伐克等7國加入北約，是北約歷史上規模最大的一次擴充，其成員國由19個增加到26個，並打著「人權」旗號積極參與局部戰爭，如科索沃戰爭，在戰爭中轟炸中國駐南使館.①同樣在冷戰中形成，同樣涉及眾多歐洲國家的兩個組織，歐盟與北約的性質有何不同？歐盟與我國及世界多數國家都存在密切貿易往來，說明世界經濟發展趨勢是什麼？北約的擴大及其作為，說明當今世界和平的主要威脅是什麼？歐盟是世界上最大的經濟體，是經濟合作組織，北約是政治軍事組織經濟全球化趨勢；霸權主義②有人說，歐盟的擴大是順應當前經濟發展趨勢的，利大於弊；北約的作為是違背世界發展主題的，弊大於利.你贊成嗎？說說你的看法.如：歐盟促進了成員國經濟的發展，而且在國際政治舞台上也發揮了越來越重要的作用，促進了經濟全球化的進程.北約的存在說明某些國家在和平發展為主題的今天仍在依仗經濟實力推行霸權主義，與時代的主流相違背，所有熱愛和平的人要堅決反對霸權主義.34、請你為「建設和諧世界」提出兩點建議。建議：各國應積極採取措施並加強國際合作；發揮聯合國在國際事務中的積極作用；反對霸權主義，維護世界和平。35、黨和政府的「三農」政策的根本出發點是什麼？把人民群眾的根本利益放在一切工作的首位36、結合中美關系發展的風雨歷程，你認為未來兩國關系怎樣才能得到健康穩定的發展？中美關系在曲折中發展。中美經濟的互補性很強，中國在國際事務中發揮著越來越大的作用，兩國需加強在國際事務中的團結與合作，促進共同發展，維護世界和平。37、美國崛起的啟示：一個國家的振興和發展①要取得民族解放和獨立；②必須維護國家統一，反對分裂；③必須抓住機遇，大力發展科技；④必須不斷改革和創新。38、經濟全球化趨勢正在加速，經濟全球化有哪些具體表現？請你舉出一個經濟全球化在現實生活中的實例。你是怎樣認識經濟全球化的實例：肯德基、麥當勞、中外合資企業等。認識：經濟全球化的「游戲規則」是由發達國家制定的，它必然存在著許多不公正、不合理的方面。但是經濟全球化的發展，有利於世界各國發揮自身的優勢，參與國際分工，開拓國際市場，還可能帶動世界許多國家和地區實現經濟發展的追趕和超越。因此經濟全球化給世界帶來了新的發展機遇和挑戰。39、1)根據材料二來回答:中美建交是在哪一年?請列舉出近現代史中「兩國關系風風雨雨的」事例。(2)根據材料三來回答:中美關系共同面對的挑戰是什麼?面對挑戰，我國應如何應對?(3)談談你對中美關系的認識。(1)1979年；近代史時期，美國夥同其他列強侵略中國，強迫中國簽署不平等條約；提出「門戶開放」政策；支持蔣介石發動內戰。新中國成立後，繼續干涉中國內政，阻止中國人民解放台灣。對新中國採取敵視態度，實行外交孤立政策，不與中國建交，並對中國沿海實行封鎖。(2)國際安全、貿易摩擦。積極謀求和平與發展、促進合作與進步。我們堅持獨立自主的和平外交政策，把握機遇，應對挑戰，主動進取。為推動建立國際經濟、政治新秩序而努力。(3)發展中美關系，符合兩國和兩國人民的根本利益，有利於促進亞太地區和世界的和平、穩定、繁榮。我們應該以寬廣深邃的戰略眼光、以互利共贏的時代思維來審視和處理中美關系，確保兩國關系沿著建設性合作關系的正確軌道穩定發展40、2001年中國加入世貿組織。這對中國現代化建設帶來哪些實惠？中國「入世」後面臨著哪些負面影響，應當採取怎樣的措施？①實惠：中國「入世」，有助於中國加強與世界各國各地區的經貿關系，引進外資、技術、管理經驗，為我國對外開放拓展新的空間，參與國際交流和競爭，促進我國現代化建設。②負面影響：經濟全球化發展速度快，市場破壞作用膨脹，不合理的國際經濟秩序的存在，我國工業基礎相對薄弱，國際競爭存在著風險，增加我國在國際競爭中的難度。③策略：高度警惕國際經濟潛在的風險,制定防範風險的有效措施，興利除弊。41、美國推行「新政」帶給我們的啟示有：「新政」是一次創新。它開創國家干預經濟的先河，國家要加強對經濟的宏觀控制與管理。創新是一個民族進步的靈魂，是國家興旺發達的不竭動力。創新的關鍵在人才，我們青少年要努力使自己成為創新型人才，為民族復興大業做出自己的貢獻。

Ⅳ 面對互聯網金融的沖擊，對傳統銀行的發展有哪些啟示

沖擊是不可避免的了，關鍵是要利用互聯網的優勢進行線下與線上的結合，滿足客戶的體驗，可以搜下鄭剛SEO.

Ⅳ 面對互聯網金融的沖擊，對傳統商業銀行的發展有什麼啟示

有的，沖擊是多方面的。 一，p2p行業對銀行沖擊：銀行在信貸方面信仰抵押物崇拜，但內現在我容國有很多有發展潛力的小微企業和農戶在銀行難借款，因為銀行不需要他們也能活的滋潤。這其實是銀行拱手獻出了這塊市場，於是經過七年發展一批p2p企業比如特易貸，宜信，拍拍貸，小馬bank等通過努力，強化了信貸能力，銀行以後想開拓新市場其實隱患很大，因為未來是屬於這些小微企業的。 二，寶寶類理財產品沖擊銀行，上半年的余額寶就讓銀行很緊張，因為寶寶理財是活期，但收益比定期還高，而且很穩定，因為他是貨幣基金，這類基金借著淘寶的營銷變得更厲害了。銀行因為長期壓力小，還是沒有搶到這批市場，這其實是年輕一代的市場，而隨著時間推移，年輕一代終究是理財的主力軍。 還有其他方面的沖擊，但目前來看，這兩方面沖擊比較大，不過瘦死的駱駝比馬大，將來如何還是未定之天

Ⅵ 關於「金融危機對中國的影響」的論文

美國次貸危機對我國的啟示

摘 要：介紹了美國次級住房抵押貸款的快速發展版的原因權，以及從宏觀經濟和次級住房抵押貸款市場內部，分析了整個次級住房抵押貸款危機爆發的原因，通過分析美國此次危機，總結了一些間接的經驗，並結合中國的房地產市場提出了一些看法。

Ⅶ 互聯網金融對藍海戰略案例的啟示

主要有有以下幾個方面：

Ⅷ 美國.中國.日本主要融資的途徑選擇是什麼

企業融資方式多種多樣。除向銀行貸款外，還可以通過商業信用、商業票據貼現或轉讓、發行短期融資券和企業債、通過信託公司發行信託計劃、股票上市、增發股票、配股等多種方式籌集資金。

表1：國內金融市場融資情況表

項目全年融資量(億元人民幣)比重(%)

200420032002200420032002

國內金融市場融資額297973790923976100.00100.00100.00

貸款22600299361922875.8578.9680.20

國債53436280346117.9316.5614.40

企業債3433363251.150.901.40

股票151113579625.073.584.00

資料來源:中國金融發展報告，2005

表1顯示，盡管銀行貸款仍然是我國各種所有制企業的主要資金來源，但股票融資、債券融資近年來取得了快速的發展。根據有關統計，自2006年資本市場恢復融資功能以來，2006年全年的預計籌資額超過2100億，其中IPO融資約為1600億，上市公司再融資約為500億。

值得一提的是，2005年5月23日，中國人民銀行發布《短期融資券管理辦法》，允許合資格的企業發行短期融資券籌集經營所需要的資金。至2006年5月，僅一年的時間，共為157家企業發行短期融資券，總量達到2532億元。

不同融資方式的期限、流動性與違約風險不同，並且投資者所要求的收益率也不相同，這些都註定了資本成本的不同。當公司有多種融資方式可供選擇時，存在一個取捨與配置的問題，這種決策的過程之中，資本成本是最終確定融資方式的重要考量因素。

銀行貸款利率

改革開放以來，銀行根據宏觀經濟調控的需要，多次調整了存貸款利率；同時，根據國家產業政策和企業效益，對利率結構也進行了相應調整，對不同建設項目實行財政貼息、差別利率、優惠利率、浮動利率和罰息制度。

銀行利率的變動通過對金融市場的作用，直接影響到企業的籌資成本。例如，我國人民幣貸款的一年期利率在1995年達到12.06%，而目前一年期貸款的基準利率約為6.3%。銀行通過對借款企業風險的判斷，還可以採取利率上浮或下浮政策。

票據貼現利率

企業匯票分兩種，一種是銀行承兌匯票，一種是商業承兌匯票。當企業資金緊缺時，可以將手中的匯票向銀行貼現取得資金。

票據貼現利率是在人民銀行規定的再貼現利率的基礎上按照不超過同期貸款利率(含浮動)加點執行的利率。目前票據市場基本的貼現率大概在3%-3.3%之間。商業銀行可以根據票據金額的大小、到期期限的長短，以及企業的資信狀況等與企業商定貼現率。但在實際操作中，由於各商業銀行在票據市場中競爭比較激烈，不少銀行抱著「寧失利率，不失市場」的態度，給予前去貼現的企業更大的利率下浮空間。前些年央行對東北地區銀行票據貼現業務的大檢查中發現，該地區的貼現利率曾經為1.8%-1.9%左右。

應付債券利率

近些年，我國企業債券的票面利率呈逐步下降趨勢。以10年期品種為例，2005年初該品種仍延續上年的主流方案，採取有明顯升息保護作用的保底浮動條款；到了4月份，隨著市場對升息預期的淡化，保底浮動條款被純固定條款所取代，10年期的固定利率一般在5.05%左右；而到了7月份，10年期企業債券的固定利率進一步降到了5%以下；8月18日發行05鐵通債(96.150,0.00,0.00%)的票面利率為4.60%；2006的年年初重慶城市建設投資公司發行的10年期企業債，票據利率僅為4%。

短期融資券利率

短期融資券之所以受到企業的青睞，一是比發行企業債，甚至比向銀行貸款更快捷，發行周期通常在一個月之內；二是短期融資券的利率較低，一年期短券的利率大約在3%-4%之間。

企業越大，發行短券的利率往往也越低。如中國電信200億元一年期短券的利率僅為3.05%，比當時5.85%的商業銀行貸款基準利率低2.8個百分點。

權益融資成本

權益融資(如IPO、增發、配股等)成本是一種機會成本，由於股票風險高於債券，所以權益資本的成本應該高於負債資本的成本。然而，由於曾經存在的股權分置等因素，我國上市公司以前不太重視股權成本。我們認為，不管是上市公司的控股股東，還是公司的管理層在後股權分置時代都必定會重視上市公司股權資本成本的估算。

創業融資是創業籌備階段和企業草創階段的融資，這個時期對於創業者來說，最難解決的便是資金問題。其實只要願意想辦法，創業者有眾多途徑可以解決融資問題。

創業融資從大的方面來說，主要有直接融資與間接融資兩種形式。所謂間接融資，主要是指銀行貸款。銀行的錢不好拿，這誰都知道，對創業者更是如此。但在某種情況下也有例外，就是在你拿得出抵押物或者能夠獲得貸款擔保的情況下，銀行還是很樂意將錢借給你的。較適合創業者的銀行貸款形式主要有抵押貸款和擔保貸款兩種。信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，一般情況下，缺乏經營歷史從而也缺乏信用積累的創業者，比較難以獲得銀行的信用貸款。

抵押貸款：指借款人以其所擁有的財產作抵押，作為獲得銀行貸款的擔保。在抵押期間，借款人可以繼續使用其用於抵押的財產。當借款人不按合同約定按時還款時，貸款人有權依照有關法規將該財產折價或者拍賣、變賣後，用所得錢款優先得到償還。適合於創業者的有不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產抵押貸款等等。

不動產抵押貸款：創業者可以土地、房屋等不動產作抵押，向銀行獲取貸款。

動產抵押貸款：創業者可以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產作抵押，向銀行獲取貸款。

無形資產抵押貸款：是一種創新的抵押貸款形式，適用於擁有專利技術、專利產品的創業者，創業者可以專利權、著作權等無形資產向銀行作抵押或質押，獲取銀行貸款。

擔保貸款：是指借款方向銀行提供符合法定條件的第三方保證人作為還款保證，借款方不能履約還款時，銀行有權按約定要求保證人履行或承擔清償貸款連帶責任的借款方式。其中較適合創業者的擔保貸款形式有

自然人擔保貸款：自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將要求擔保人履行擔保義務。從2002年起，除工商銀行外，其他一些國有銀行和城市商業銀行，也可視情況提供自然人擔保貸款。

專業擔保公司擔保貸款：目前各地有許多由政府或民間組織的專業擔保公司，可以為包括初創企業在內的中小企業提供融資擔保。北京中關村擔保公司、首創擔保公司等屬於政府性質擔保公司，目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了此類性質的擔保機構，為中小企業提供融資服務。這些擔保機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。創業者可以積極申請，成為這些機構的會員，以後向銀行借款時，可以由這些機構提供擔保。與銀行相比，擔保公司對抵押品的要求則顯得更為靈活。擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時會派員到企業監控資金流動情況。

託管擔保貸款：一種創新的擔保貸款形式。對於一些草創階段企業，雖然土地、廠房皆為租賃而來，現在也可以通過將租來的廠房、土地，經社會資產評估，約請託管公司託管的辦法獲取銀行貸款。如上海百業興資產管理公司就可以接受企業委託，對企業的季節性庫存原料、成品庫進行評估、託管，然後以這些物資的價值為基礎，為企業獲取銀行貸款提供相應價值的擔保。通過這種方法，企業既可以將暫時用不著的「死」資產盤活，又可以獲得一定量銀行資金的支持，緩解資金壓力，是一件一舉兩得的好事。

除此之外，可供創業者選擇的銀行貸款方式還有買方貸款，如果你的企業產品銷路很好，而企業自身資金不足，那麼，你可以要求銀行按照銷售合同，對你產品的購買方提供貸款支持。你可以向你產品的購買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者由買方簽發銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現，這就是買方貸款。

項目開發貸款：如果你的企業擁有具重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，你可以向銀行申請項目開發貸款，銀行還可以視情況，為你提供一部分流動資金貸款。此類貸款較適合高科技創業企業。

出口創匯貸款：對於出口導向性企業，如果你一開始就擁有訂單，那麼，你可以要求銀行根據你的出口合同或進口方提供的信用簽證，為你的企業提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業，銀行還可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。

票據貼現貸款：是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方式的好處之一是，銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這等於是「用明天的錢賺後天的錢」。

除向銀行貸款間接融資外，創業者還有許多獲取直接融資的渠道，如股權融資、債權融資、企業內部集資、融資租賃、風險投資等等。

股權融資：指資金不通過金融中介機構，融資方通過出讓企業股權獲取融資的一種方式，大家所熟悉的通過發售企業股票獲取融資只是股權融資中的一種。對於缺乏經驗的創業者來說，選擇股權融資這種方式，需要注意的是股權出讓比例。股權出讓比例過大，則可能失去對企業的控制權；股權出讓比例不夠，則又可能讓資金提供方不滿，導致融資失敗，這個問題需要統籌考慮，平衡處理。

債權融資：指企業通過舉債籌措資金，資金供給者作為債權人享有到期收回本息的融資方式。民間借貸應該算是債權融資中的一種，且是為人們所最常見的一種。自從孫大午事件後，很多企業就對民間借貸產生了一種畏懼心理，怕擔上「非法集資」的帽子。對於非法集資，有特別重要的界定值得注意，就是：向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。根據這一點，如果不是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金，就不能叫非法集資，而應算是正常的民間借貸。另一點是非法集資通常數額巨大。把握住這兩點，在進行民間借貸籌集創業資金時，就不容易觸犯禁忌。

企業內部集資：指企業為了自身的經營資金需要，在本單位內部職工中以債券、內部股等形式籌集資金的借貸行為，是企業較為直接、較為常用、也較為迅速簡便的一種融資方式，但一定要嚴格遵守金融監管機構的相關規定。

融資租賃：一種創新的融資形式，也稱金融租賃或資本性租賃，是以融通資金為目的的租賃。其一般操作程序是，由出租方融通資金，為承租方提供所需設備，具有融資和融物雙重職能的租賃交易，它主要涉及出租方、承租方和供貨方三方當事人，並由兩個或兩個以上的合同所構成。出租方訂立租賃合同，將購買的設備租給承租方使用，在租賃期內，由承租方按合同規定分期向出租方支付租金。租賃期滿承租方按合同規定選擇留購、續租或退回出租方。承租人採用融資租賃方式，可以通過融物而達到融資的目的。對於缺乏資金的新創企業來說，融資租賃的好處顯而易見，其中主要的是融資租賃靈活的付款安排，例如延期支付，遞增或遞減支付，使承租用戶能夠根據自己的資金安排來定製付款額；全部費用在租期內以租金方式逐期支付，減少一次性固定資產投資，大大簡化了財務管理及支付手續，另外，承租方還可享受由租賃所帶來的稅務上的好處。

風險投資：1999年以來，風險投資在國內得到了很大的發展，國內幾乎每一個成功的互聯網企業的背後，都可以看見風險投資的身影。對於創業者來說，尤其是對於高科技領域的創業者，尋求風險投資的幫助，是一個值得認真考慮的途徑。風險投資中的天使投資，更是專門為那些具有專有技術或獨特概念而缺少自有資金的創業者所准備。天使投資者更多由私人來充當投資者角色，投資數額相對較少，對被投資企業審查不太嚴格，手續更加簡便、快捷，更重要的是它一般投向那些創業初期的企業或僅僅停留在創業者頭腦里的構思。

創業者還要善於利用政府扶持政策，從政府方面獲得融資支持，如專門針對下崗失業人員的再就業小額擔保貸款，專門針對科技型企業的科技型中小企業技術創新基金、專門為中小企業「走出去」准備的中小企業國際市場開拓資金等，還有眾多的地方性優惠政策。巧妙地利用這些政策和政府扶持，可以達到事半功倍的效果。

再就業小額擔保貸款：根據中發〔2002〕12號文件精神，為幫助下崗失業人員自謀職業、自主創業和組織起來就業，對於誠實守信、有勞動能力和就業願望的下崗失業人員，針對他們在創業過程中缺乏啟動資金和信用擔保，難以獲得銀行貸款的實際困難，由政府設立再擔保基金。通過再就業擔保機構承諾擔保，可向銀行申請專項再就業小額貸款，該政策從2003年初起陸續在全國推行。其適用對象：1、國有企業下崗職工；2、國有企業失業職工；3、國有企業關閉破產需安置的人員；4、享受最低生活保障並失業1年以上的城鎮其他失業人員；貸款額度一般在2萬元左右(有關再就業小額擔保貸款更詳細介紹，請參見《科學投資》2004年第1期文章《創業扶持貸款幫你創業》)。

科技型中小企業技術創新基金：經國務院批准設立，用於支持科技型中小企業技術創新的政府專項基金。通過撥款資助、貸款貼息和資本金投入等方式，扶持和引導科技型中小企業的技術創新活動。根據中小企業和項目的不同特點，創新基金支持方式主要有：1、貸款貼息：對已具有一定水平、規模和效益的創新項目，原則上採取貼息方式支持其使用銀行貸款，以擴大生產規模。一般按貸款額年利息的50—100%給予補貼，貼息總額一般不超過100萬元，個別重大項目可不超過200萬元；2、無償資助：主要用於中小企業技術創新中產品的研究、開發及中試階段的必要補助、科研人員攜帶科技成果創辦企業進行成果轉化的補助，資助額一般不超過100萬元；3、資本金投入：對少數起點高，具有較廣創新內涵，較高創新水平並有後續創新潛力，預計投產後有較大市場，有望形成新興產業的項目，可採取成本投入方式(有關科技型中小企業技術創新基金更詳細介紹，請參見《科學投資》2003年第5期文章《創新基金，創業企業「獎學金」》)。

中小企業國際市場開拓資金：由中央財政和地方財政共同安排的專門用於支持中小企業開拓國際市場的專項資金。2000年10月，財政部與外經貿部為鼓勵中小企業參與國際市場競爭，提高中小企業參與國際市場競爭能力，聯合制定了《中小企業國際市場開拓資金管理(試行)辦法》，明確規定了「中小企業國際市場開拓資金」的性質、使用方向、方式及資金管理等基本原則。2001年6月，兩部委又根據此辦法的原則，聯合制定了《中小企業國際市場開拓資金管理辦法實施細則(暫行)》，對這項資金的具體使用條件、申報及審批程序、資金支持內容和比例等具體工作程序作出了明確規定。2001年，「中小企業國際市場開拓資金」的年度安排規模是4.5億元人民幣，2002年度已增加到6億元。3年中，這項中央財政用於支持中小企業開拓國際市場各項活動的政府性基金，已經資助了全國近萬家中小企業到國外參展或拓展國際市場(有關中小企業國際市場開拓資金更詳細介紹，請參見《科學投資》2003年第11期文章《中小企業如何吃免費「皇糧」》)。

地方性優惠政策：如早在1997年杭州市創辦高科技企業孵化基地時，就規定對通過資格審查進駐基地的企業將提供免3年租費的辦公場所，並給予一定的創業扶持資金。近年杭州市又提出建設「天堂矽谷」，把發展高科技作為重點工程來抓，與之相配套的措施是杭州市及各區縣(市)均建立了「孵化基地」，為有發展前途的高科技人才提供免費的創業園地，並撥出數目相當可觀的扶持資金。在全國各地許多地方都有類似的創業優惠和鼓勵政策，如上海的張江高科技園區、北京的中關村高科技園區等等，創業者要學會充分利用相關政策。

巧借外力籌措創業資金：2000年8月，上海浦東發展銀行與聯華便利合作，推出面向創業者的「投資7萬元，做個小老闆」的特許免擔保貸款業務，由聯華便利為創業者提供集體擔保，浦發銀行向通過資格審查的申請者提供7萬元的創業貸款，建立聯華便利加盟店，許多缺乏資金的創業者因此得以圓創業夢。像聯華便利一樣，現在很多公司為迅速擴大市場份額，常會採取連鎖加盟或結盟代理等方式，推出一系列優惠待遇給加盟者或代理商，如免收加盟費、贈送設備、在一段時間內免費贈送原材料，對代理商先貨後款、延後結款賒購賒銷等等，雖然不是直接的資金扶持，但對缺乏資金的創業者來說，等於獲得了一筆難得的資金。

對於創業者來說，善用自我積累，進行滾動發展也是一個不錯的方式，雖然發展速度可能會相對慢一些，但是沒有包袱，做事可以更加從容，保持一種良好心態。創業者還可以選擇典當等方式籌措創業資金；通過參加各種創業比賽，媒體炒作，吸引投資方注意力，從而獲得融資；通過第三方牽線搭橋獲得項目融資或創業融資，如2003年，通過《科學投資》牽線搭橋獲得項目融資的讀者就有十幾位。

創業融資的方法多種多樣。創業者需要靈活性，做任何事情都不能拘泥於一個定式。

小企業融資難是一個世界性的問題。中小企業的資金問題在我國表現得更為復雜，既表現在融資難上，又表現在從表面上看的、所謂的負債「過度」的反常現象上。

國外中小企業融資的主要方式

中小企業的資金的來源無非是以下幾種：一是自籌，二是直接融資，三是間接融資，四是政府扶持資金等。

關於自籌資金。它包括的范圍非常廣泛，主要有業主自有資金；風險投資資金；企業經營性融資資金；企業間的信用貸款；中小企業間的互助機構的貸款；以及一些社會性基金的貸款等等。關於直接融資。是指以債券和股票的形式公開向社會籌集資金的渠道。關於間接融資。主要包括各種短期和中長期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等。

不同類型的中小企業融資特點不同，當然對融資渠道和條件的要求也不同。從融資的角度看，中小企業可分為製造業型、服務業型、高科技型以及社區型等幾種類型。各類型的中小企業的融資特點和要求各不相同。

中小企業融資政策的比較

政府的資金支持是中小企業資金來源的一個重要組成部分。綜合各國的情況來看，政府的資金支持一般能佔到中小企業外來資金的10%左右，具體是多少則決定於各國對中小企業的相對重視程度以及各國企業文化的傳統。各國對中小企業資金援助的方式主要包括：

1、稅收優惠。發達國家企業稅收一般占企業增加值的40-50%。在實行累進稅制的情況下，中小企業的稅負相對輕一些，但也占增加值的30%左右，負擔仍較重。為進一步減輕稅負，各國採取了一系列的措施。

2、財政補貼。財政補貼的應用環節是鼓勵中小企業吸納就業、促進中小企業科技進步和鼓勵中小企業出口等。

3、貸款援助。政府幫助中小企業獲得貸款的主要方式有：貸款擔保、貸款貼息、政府直接的優惠貸款等。

4、風險資本。歐美等國家多由民間創立、而日本等國主要為政府設立。

5、鼓勵中小企業到資本市場直接融資。為解決中小企業的直接融資問題，一些國家探索開辟「第二板塊」，為中小企業，特別是科技型中小企業，提供直接融資渠道。

國外經驗對中國的啟示

為建立有中國特色的中小企業正常的資金融通體系和渠道，完善我國政府的資金扶持政策體系，借鑒國外的先進經驗，特提出如下建議：

1、進一步加快現代規范的企業制度建設，還公司制中小企業符合市場經濟運行機制要求的自然的直接融資權。

2、建立專門的中小企業金融機構，鼓勵中小企業間建立互助金融組織。

3、建立符合我國國情的「第二板塊市場」。

4、鼓勵中小企業的創業者向親朋好友借資。

5、要從稅收、財政支出、貸款援助和直接融資等各方面建立和完善我國中小企業資金扶持政策體系。

6、依國情選擇中小企業的扶持重點。

7、建立中小企業平穩「退出」的安撫政策。

Ⅸ 那些互聯網金融「第一案」有哪些法律啟示

把握「第一案復」的法律制管理意義
互聯網金融第一案的法院審判結果給眾多處於正常運行中的互聯網金融平台既傳達了正面的肯定信息，同時又給出了負面的警惕信息。互聯網金融企業法律人員，應深入研究這些具有代表性的第一案，把握案件所折射出的管理意義。筆者結合自身實踐，認為從第一案中可得出如下啟示。

在合同管理方面。利用電子合同快速、批量簽約是互聯網金融利用互聯網技術降低交易成本的重要舉措。電子（點擊）合同是互聯網金融平台運作的基礎性法律文件。如何擬定有效的合同文本，安排高效的簽約方式，是互聯網金融平台管理的重大事項。

對於平台來說，互聯網金融業務涉及以下合同體系：平台注冊協議、平台服務協議、第三方服務協議、擔保協議、借款或投資協議。其中平台服務協議可能有融資服務、居間服務、顧問服務等協議；第三方服務協議可能有第三方支付服務、存管或託管服務、信用評級服務、風控服務等協議；擔保協議可能有抵押、質押、保證、回購等協議。