消費金融fintech

㈠ 美國的Fintech與中國的互聯網金融有何不同

在美國，沒有互聯網金融這個概念，只有Fintech這個詞。主要指互聯網公司或者高科技公司利用雲計算、大數據、移動互聯等新興技術開展的低門檻金融服務。這些服務和銀行所提供的金融產品和服務，不是顛覆的關系，而是互為補充。
美國Fintech公司的發展現狀，近距離觀察和比較了中美互聯網金融與Fintech的發展環境與內部機理，與銀行同業交流了面對金融科技脫媒壓力而主動創新轉型的做法和經驗。本文是一個框架性的描述。
1.中美互聯網金融的發展環境比較
中國的互聯網金融，在近三年發展得如火如荼。究其機理，主要原因是金融抑制帶來的普惠金融供給不足，還有就是互聯網金融公司在包容監管的環境下進行了大規模的監管套利。而在美國，沒有互聯網金融這個概念，只有Fintech（金融科技）這個詞，主要指互聯網公司或者高科技公司利用雲計算、大數據、移動互聯等新興技術開展的低門檻金融服務。這些服務和銀行所提供的金融產品和服務，不是顛覆的關系，而是互為補充。
從美國的金融競爭環境看，金融供給還是比較充分的。unbanked（沒有被銀行服務覆蓋到的客戶或市場）的縫隙，被Fintech所彌合。而且美國的金融監管框架是矩陣式的，既有OCC（貨幣監理署）、FDIC（聯邦存款保險公司）、SEC（證券交易委員會）這些傳統的功能監管機構，還有在金融危機後新成立的FSPB（金融服務專業委員會）等金融消費者保護部門；既有聯邦一層的傘形監管，又有地方州政府一層的區域監管和協調監管。所以，美國並沒有給Fintech太多的套利空間，而是靠一系列有效、嚴密，呈矩陣式的監管條例，來規制金融科技公司不能無序競爭和侵害消費者權益。
2.美國大銀行網點轉型和全渠道協同的借鑒
美國大型銀行在金融危機後，基於成本壓力，確實在收縮零售網點。但是從趨勢看，網點並沒有因為千禧一代的崛起，數字技術、互聯網金融服務的脫媒壓力而呈消亡趨勢。比如，花旗銀行在美國的零售網點收縮到六個重點城市，並且出售了中美洲和歐洲的部分零售資產。但是，花旗對現有的網點進行了有效的流程再造和服務模式升級。
走進CITIGold（「花旗金」，是花旗私人銀行及財富管理客戶服務中心），裡面的客戶經理都是持手持pad和客戶友好攀談，提供咨詢和營銷。廳堂內的自主服務設備（如ATM或者網銀終端）,不是非常花哨，布放得十分標准化,且簡單易用。二樓的高端客戶服務區，更像一個咖啡館或者書吧，有賓至如歸的溫暖。
照花旗的理念來說,冷冰冰的高科技設備不會拉近反而會拉開與客戶的距離，所以更重要的,是以營造溫馨社交氛圍的理念讓客戶在銀行網點覺得舒適，在愉悅的環境中滿足金融需求。網銀、手機銀行和平板終端，與網點之間的配合非常無縫，不刻意區分線上與線下，而是保證服務流程的銜接平滑。讓客戶在最合適的場景，選擇最合適的服務渠道，對客戶需求的響應恰到好處，感覺隨時、隨地、隨心。花旗的渠道戰略是eco-system（生態圈）建設，讓客戶在旗艦店、全功能網點、簡易型網點、ATM和電子銀行之間自由穿梭，無縫銜接服務流程。
3.跨國銀行跨境供應鏈和支付清算業務的經驗
大銀行的戰略十分清晰，根據公司的傳統優勢和市場洞察，確定主攻方向和特色業務領域，而不是全面開花。比如德意志銀行，確定了不再單純堅持全球規模領先，而是在個別地理區域的完勝；不再追求做全能銀行，而是聚焦在投入產出比較高的產品線。
花旗銀行的貿易金融取得市場領先者地位，所以就加大投入，把貿易金融和全球現金管理、跨境清算業務優勢發揮到極致。花旗的CITIDirect企業門戶，集成集團上述全球公司金融業務的產品和服務資源，能夠為客戶提供全球范圍快速響應、移動tablet支持、最優資金匯劃路線和最佳收費模式的服務。花旗甚至把SWIFT交易數據進行挖掘，發現國際匯款收款方的結匯習慣，而採取由本行售匯，而不是白白將這部分手續費收益讓渡給收款行的傳統做法。
花旗貿易金融的六大支柱，不是以銀行產品為中心，而是根據客戶不同的生命周期，在不同的階段提供靈活組合的貿易融資產品、工具和資產配置服務方案。在跨境業務中，花旗把合規作為第一前提，在全球各國家、地區的業務拓展，必須諳熟當地的合規規制，遵循而非去嘗試觸碰監管紅線，因為一旦違規被懲罰的成本是極高的，且將帶來一定的聲譽風險。
4.美國銀行如何應對新興互聯網技術公司的挑戰
面對Paypal、Lending Club、On Deck、MCX等互聯網科技公司或者互聯網普惠金融服務新進入者咄咄逼人的進攻，美國傳統銀行一般採取三種策略應對。
一是在銀行內部開展互聯網新技術創新，提高服務效率，降低運營成本。比如花旗銀行開始把電子銀行的安全認證工具，從物理的etoken更新為內置在手機上的一個APP，大大降低了機具的投入費用開支；又如銀行根據客戶的信用卡消費記錄，挖掘客戶的生命周期，並主動推動消費分期的消費金融服務；再如在網銀的頁面上開展類似PowerBall（彩票）讓客戶參與博手氣的營銷活動，以增加銀行服務的趣味性。這些內部創新，達到了提升客戶體驗，提高客戶忠誠度的目的。
二是與金融科技公司合作，達到提升服務黏性或者拓展全新客群的目標。比如，大通銀行與MCX（二維碼掃碼支付公司）合作，將8900萬個人客戶開放給MCX，作為使用掃碼支付pilot的天使客戶，意在為自己的零售客戶提供全新的支付體驗，提升黏性；再如大通銀行與On Deck合作，使用該公司網路貸款平台的大數據挖掘和信用評價技術，拓展自己的中小企業貸款業務，而對市場則以銀行服務面目出現，內部使用On Deck的技術平台並付license費用。
三是直接投資Fintech公司，為未來的經營周期轉折做准備，比如富國銀行對Lending Club的股權投資。
5.美國P2P行業的業態發展和監管框架
首先，美國的P2P商業模式有兩種，一種是平台型，利用網路技術撮合資金的供給和需求方，即借貸雙方。另一種則是自營模式，憑借自己上市融資或者從其他金融機構拆入資金自行放貸，但一般利率比銀行要高。
其次，美國的P2P投資和融資雙方都有監管要求，一是融資方要按規定進行必要且充分的信息披露，並遵循保護金融消費者權利的各項義務；二是投資方也要進行准入，要到SEC進行登記並准入資格，成為合資格投資者。因為監管部門認為P2P交易的是收益權憑證，有證券的屬性。
銀行與P2P平台的接入合作,主要有三種方式，第一種是結算與託管服務；第二種是以投資或協議合作形式，介入平台；第三種是直接收購，比如前述提到的富國銀行通過收購Lending Club的股份成為股東。

㈡ Fintech在中國有哪些應用形式

綜合金服方面的有螞蟻金服、陸金所、金融等；銀行方面有微眾銀行、消費金融有馬上消費，大數據方面有天雲大數據等

㈢ 廣信消費金融靠譜嗎

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㈣ 消費金融"三國殺"，銀行要憑什麼佔領下一個制高點

消費信貸規模正呈現井噴式增長。
根據艾瑞咨詢最新發布的《2017消費金融洞察報告》顯示，短短4年，互聯網消費金融的交易規模從60億猛增到4367.1億。從2013年到2016年，互聯網消費金融交易規模實現了70倍爆發式增長，年復合增長率達317%。
消費信貸的巨大市場空間，吸引著各類機構爭相湧入，具備場景和數據優勢的互聯網電商巨頭，受限於監管新政而向消費金融轉型的互金平台紛紛湧入這片藍海。
與此同時，消費金融的市場機遇也引起了傳統金融機構的重視，以銀行為例，其零售貸款中個人房貸增速受到抑制，輕資本、高效率的消費信貸已成為轉型方向之一。
招商銀行信用卡旗下的掌上生活App就是近幾年金融機構轉型的最佳案例。今年8月，掌上生活App已經迭代到第六個版本（6.0版），這一金融服務平台自誕生以來，其定位隨著經營策略的調整而不斷進化。
從1.0、2.0時代主打「優惠服務」；3.0時代聚焦「金融工具」；4.0時代轉型「金融工具+生活電商」，5.0版本的掌上生活App，打破了銀行界壁壘，面向全體用戶開放注冊。
在開放用戶體系的基礎之上，掌上生活App 6.0進一步開放了消費金融服務，劍指「第一消費金融App」。至此，將掌上生活App打造成獨立互聯網品牌的戰略方向也更加清晰。
創新求變的銀行機構讓消費金融市場的競爭更有看點，於是我們看到，目前中國的消費金融市場，互聯網電商巨頭、消費金融公司以及商業銀行等三大派系占據了消費金融的三塊「高地」，「三國殺」戰局已經清晰可見。
那麼，手握資金、尋求創新模式的銀行在這一輪競爭中勝券何在？
「長板」很長, 「正規軍」風控實力強勁發展更穩健
回顧消費金融演進史，互聯網電商巨頭等非銀行機構的發展空間其實來源於「差異化競爭」，他們從市場間隙入手，向傳統銀行原本不太重視的人群提供服務，並以此攫取了發展的第一桶金。
但伴隨著非銀行機構大量湧入市場，消費金融市場一度亂象頻發，暴露出諸多令人擔憂的問題。此時，銀行機構作為正規軍的優勢就得以凸顯—它們風控經驗豐富，有成熟的徵信及審批模式，在風險控制及定價方面能力突出。
尤其是商業銀行的信用卡業務開展多年，已經形成了一整套相對完整的、成熟的風險管控體系，也經歷過實際業務的檢驗，相對於互聯網企業以及非銀行系消費金融公司，銀行的風控體系更為穩健。
招商銀行信用卡中心總經理張東就曾對媒體表示，「所有的消費信貸行業，不是因為發展得慢而死掉，往往由於風險沒有管控而死掉。速度慢一點，積累能力以後慢慢加速可以，但在風險管理能力不夠的時候，發展得越快，死得越快。」
除了風控優勢之外，存量客戶資源、低廉的資金成本、良好品牌信譽度等方面亦是銀行進軍消費金融的長板，這些都構成了銀行「超車」的基礎。
「短板」不短，智能信貸助用戶體驗持續進化
盡管具備了作為正規軍的優勢，但非銀行機構們對於消費金融市場的前期開拓也讓其獲得了相當的先發優勢——用戶體驗以及場景優勢。
事實上，以信用卡和各種消費類貸款為主的消費金融業務本就是銀行零售業務之一。但銀行傳統的「線上申請、線下審批」路徑犧牲了客戶體驗，尤其在主打小額、高頻的消費金融領域，繁瑣的審批手續往往讓用戶敬而遠之。
但從目前來看，對於銀行客戶體驗方面的短板，也許需要「士別三日、刮目相待」了。不少銀行已經跳出傳統路徑，全流程線上自助模式開始出現。一鍵申請、數秒即可放款的純線上信用貸款，成為銀行分食消費金融市場的利器。
以掌上生活App 6.0 推出的「e招貸」為例，這是一款針對老用戶的消費金融產品，它最高可提供30萬額度、支持隨借隨還或分期還款。值得注意的是，這是一款純線上產品。
該產品在短時間內獲得了相當大的市場份額，截至今年6月末，「e招貸」產品交易規模已達381億元，余額逾300億元。
體驗掌上生活App 6.0可以發現，「e招貸」只是其眾多細分消費金融產品之一。除此之外，為了滿足不同用戶在不同場景下的需求，掌上生活App 6.0還提供e閃貸、e分期、現金分期等各類消費金融產品。
值得注意的是，為了解決用戶難以找到適合自己的消費金融產品的「痛點」，掌上生活App 6.0還推出了智能推薦引擎e智貸。用戶只要輸入他需要借款的金額以及他期望的還款方式，後台會結合該客戶的自然屬性以及歷史交易數據，為他推薦一款適合他的產品。
顯然，為了贏得更多的用戶，銀行已經意識到把握用戶需求和加強用戶體驗的重要性。畢竟，對於移動互聯網的機會，沒有人敢錯過。
金融科技場景化融入，打造競爭力的代際差異
為了彌補在消費金融領域的場景短板，越來越多的銀行開始發力Fintech，試圖用「金融科技+場景應用」的方式助推消費金融。
一方面，巨頭「結盟」成為常態，半年時間內，BATJ相繼與工農中建展開合作，消費金融業務正是其合作重點，而雙方融合的聚焦點瞄準就在 FinTech領域。
但由於雙方合作時間尚短，目前仍未顯示出互聯網巨頭與銀行能在FinTech領域碰撞出怎樣的火花。如何改變互聯網即渠道、銀行即資金供給方的傳統模式仍是一個難題。
除了巨頭「結盟」之外，銀行也在開始新的嘗試。招商銀行副行長劉建軍在金融科技及消費金融方面傳遞了一個積極的信號，即「金融科技是招行下半場轉型的核動力」。
或許，未來掌上生活App這一移動平台承載的使命，將是劉建軍所說的那樣——「實現金融科技場景化融入，滿足客戶普遍的消費升級需求，以獲得零售金融業務競爭力的代際差異」。
掌上生活App是招商銀行信用卡在移動端布局場景的重要平台。優惠力度不遜於互聯網平台的飯票影票、積分實時換購、機票酒店一鍵預訂等各類服務，成功連接起更多的線上線下場景，從而實現用戶的高粘度及高變現。
以出境消費服務為例，招行信用卡的場景服務可完整貫穿境外旅行的前、中、後三個場景。預定機酒服務、辦理簽證、境外購物、消費分期等服務均可以在掌上生活App上完成。
除了自建平台之外，招行信用卡也在通過與互聯網企業的合作攫取獲客場景。今年以來，招行信用卡已推出王者榮耀聯名卡、網易雲音樂聯名卡、摩拜單車聯名卡等多款卡產品，嵌入到更多年輕人喜歡的休閑、娛樂、出行等場景中，讓他們轉化為自己的用戶。
總體而言，傳統金融行業正將金融服務主動延伸到日常的生活消費，搶佔用戶的高頻使用場景，將場景圍繞著用戶的需求生長和運轉。按照這一邏輯，銀行進行了一場異於互聯網巨頭的「反向突破」——從支付平台延伸到場景服務。
Brett King在商業暢銷書《BANK 3.0》中預言，「銀行將由一個場所的概念，轉化為無處不在的服務。」銀行要想真正站上消費金融的風口，考驗它們的或許正是提供「無處不在的服務」的能力。

㈤ 國內有哪些比較好的金融科技公司 (FinTech)

顯然是京東金融和螞蟻呀，現在兩家都已經建立了自己的平台。但版是京東金融企業服務權平台目前囊括了支付、供應鏈金融、消費金融、財富管理、保險、證券等等幾大業務板塊，面向的是全部行業企業。目前螞蟻金服的模式是支付寶+口碑，面向的主要還是小B商家。

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㈦ Fintech什麼意思 Fintech與互聯網金融有何不同

FinTech概念在中國提出後，一時間在金融與科技領域的影響力非常廣泛。在傳統金版融環境下，企業無權法沉澱數據以及信息，金融潛在危機四伏。在一系列的事件爆發的背後，都是金融體系建立的不健全，金融科技發展未達到要求，金融造福了資金需求者的同時，也滋生了騙貸者。騙貸者在這一時期嘗到了「甜頭」肆意妄為，FinTech的發展浪潮決定金融行業變革。
金融與技術的跨界融合改變了金融業尤其是互聯網金融業的競爭格局，重塑了互聯網金融生態圈，風控成為了互聯網金融行業的核心。互聯網公司利用與科技的跨界碰撞進入消費金融業務，為客戶提供信貸類的普惠金融服務。信貸業的成本主要包括資金成本、運營成本、壞賬成本以及獲客成本。互聯網公司利用FinTech，可以在運營成本和壞賬成本控制上盡量減少人工介入，通過大數據、雲計算、機器學習、圖像識別、人工智慧等技術讓金融效率得到有效的提升。
未來的FinTech技術關注點更加深入，智能風控、大數據徵信、區塊鏈技術、機器學習、智能投顧、圖像識別等等領域將成為FinTech技術領域的競爭點，創新性技術將為行業的效率發展提供更大的幫助。

㈧ 消費金融公司LE代表哪個平台

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㈨ 國內有哪些Fintech公司

平安科技應該也算是，最近對金融科技提出了新的定義，不再僅僅是利用大數據和科技創新使金融服務更加便利化、智能化的手段，更包括了與金融行業無關、與金融行為有關的技術服務，如人臉識別和聲音識別等技術。

㈩ 2017下半年10場科技金融會議 哪些FinTech峰會值得參加

一、2017未來銀行與金融技術創新峰會
2017未來銀行與金融技術創新峰會將匯集全球范圍內銀行與金融產業鏈決策人群與各方專業人士的積極參與，探討未來銀行發展之道。
二、2017首屆科技金融創新發展峰會
為進一步推進「互聯網+」、「創新驅動發展」、「供給側結構性改革」、「大眾創業、萬眾創新」等國家重大戰略舉措的實施，加快推動移動互聯、雲計算、大數據、區塊鏈技術等先進信息技術在金融領域的應用，推動金融服務業向健康方向發展，更好的適應消費升級帶來新增需求
三、第二屆中國消費金融創新峰會
第二屆中國消費金融創新峰會、由聚想會，上海琦會商務咨詢有限公司聯合主辦，未央網，億邦動力網，中國電子銀行網，億歐網，中金在線等多家媒體聯合支持，集結眾多業內大佬與行業精英，本屆峰會集結了600餘位余位業內專家及行業精英共同圍繞「創新·引領未來」為中心主題
四、2017金融科技與金融安全峰會暨「番鈦客2017」金融科技雙創大賽頒獎盛典
中關村互聯網金融研究院、中國互聯網金融三十人論壇（CIF30）聯合相關機構，集全球行業專家、學術機構、創新金融機構及第三方專業公司，本著「創新金融科技，夯實安全壁壘」的目標召開「『番鈦客2017『雙創大賽頒獎典禮暨2017金融科技與金融安全峰會」。
五、2017第二屆上海國際金融科技創新與區塊鏈高峰論壇
在第十一屆上海金融服務實體經濟洽談會期間將舉辦金融科技高峰論壇，就是為順應歷史潮流，努力搭建一個扶持金融科技健康成長、促進金融創新快速發展的開放窗口和高端平台，推進上海國際金融中心建設，為把上海建設成為全球科技創新中心添磚加瓦。
六、2017中國FinTech區塊鏈金融與人工智慧戰略發展峰會
2017中國FinTech區塊鏈金融與人工智慧戰略發展峰會將於2017年7月6日在上海舉辦，大會以「推動金融科技的發展與創新」為主題，大會將邀請到政府協會、銀行、第三方支付公司、金融科技公司、大數據、電商、基金保險公司和人工智慧公司、以及行業媒體等代表出席參加。共同交流探討金融行業未來的發展模式和改革。
七、決策者·場景金融科技峰會2017
決策者·場景金融科技峰會2017將同期舉辦頒獎盛典，旨在表彰在場景金融與科技創新領域做出卓越貢獻的企業及個人，為行業發展樹立新的標桿。 頒獎盛典眾星雲集，除了200多位場景金融和技術領域知名人士的出席外，100家媒體將爭相報道頒獎現場盛況。
八、2017年度朗迪金融科技峰會（朗迪Fintech）
第二屆朗迪中國峰會將於上海浦東嘉里大酒店盛大召開，在為期兩 天的峰會中，我們將為您呈現最前沿、最具價值的行業動態，打造行 業深度交流、合作洽談與媒體宣傳的絕佳平台。
九、2017第六屆中國金融科技峰會
第六屆中國金融科技峰會將於2017年9月21-22日，北京隆重召開。由金融行業領先會議舉辦機構，聚想會主辦、上海琦會商務咨詢有限公司承辦。
十、2017第四屆金融科技世界論壇 • 北京峰會
「2017第四屆金融科技世界論壇 • 北京峰會」將於11月16-17日隆重開幕。活動聚焦金融業 FinTech 轉型之道，展示領先金融技術與解決方案，助力以科技驅動金融創新的全新金融生態構建。