金融租賃公司營業模式

Ⅰ 融資租賃的模式有哪些

融資租賃在中國是一個新興的行業。它是設備融資模式、設備銷售模式、投資方式的創新，不僅在各交易主體之間實現新的權責利平衡，為客戶提供了新的融資方法，而且成為交易主體優勢互補、配置資源的機制和均衡稅務的理財工具。

隨著融資租賃的發展，融資租賃公司的業務模式也逐漸增多，但是融資租賃公司的業務模式以下列12種為主，其中前5種為基本模式，後7種為創新模式。

1、直接融資租賃

直接融資租賃，是指由承租人選擇需要購買的租賃物件，出租人通過對租賃項目風險評估後出租租賃物件給承租人使用。在整個租賃期間承租人沒有所有權但享有使用權，並負責維修和保養租賃物件。

適用於固定資產、大型設備購置；企業技術改造和設備升級。

直接融資租賃操作流程：

（1）承租人選擇供貨商和租賃物件；

（2）承租人向融資租賃公司提出融資租賃業務申請；

（3）融資租賃公司和承租人與供貨廠商進行技術、商務談判；

（4）融資租賃公司和承租人簽訂《融資租賃合同》；

（5）融資租賃公司與供貨商簽訂《買賣合同》，購買租賃物；

（6）融資租賃公司用資本市場上籌集的資金作為貸款支付給供貨廠商；

（7）供貨商向承租人交付租賃物；

（8）承租人按期支付租金；

（9）租賃期滿，承租人正常履行合同的情況下，融資租賃公司將租賃物的所有權轉移給承租人。

2、售後回租

售後回租是承租人將自製或外購的資產出售給出租人，然後向出租人租回並使用的租賃模式。租賃期間，租賃資產的所有權發生轉移，承租人只擁有租賃資產的使用權。雙方可以約定在租賃期滿時，由承租人繼續租賃或者以約定價格由承租人回購租賃資產。這種方式有利於承租人盤活已有資產，可以快速籌集企業發展所需資金，順應市場需求。

適用於流動資金不足的企業；具有新投資項目而自有資金不足的企業；持有快速升值資產的企業。

售後回租的操作流程：

（1）原始設備所有人將設備出售給融資租賃公司。
（2）融資租賃公司支付貨款給原始設備所有人。
（3）原始設備所有人作為承租人向融資租賃公司租回賣出的設備。
（4）承租人即原始設備所有人定期支付租金給出租人（融資租賃公司）

3、杠桿租賃

杠桿租賃的做法類似銀團貸款，是一種專門做大型租賃項目的有稅收好處的融資租賃，主要是由一家租賃公司牽頭作為主幹公司，為一個超大型的租賃項目融資。

首先成立一個脫離租賃公司主體的操作機構——專為本項目成立資金管理公司提供項目總金額20%以上的資金，其餘部分資金來源則主要是吸收銀行和社會閑散游資，利用100%享受低稅的好處「以二博八」的杠桿方式，為租賃項目取得巨額資金。其餘做法與融資租賃基本相同，只不過合同的復雜程度因涉及面廣而隨之增大。

由於可享受稅收好處、操作規范、綜合效益好、租金回收安全、費用低，一般用於飛機、輪船、通訊設備和大型成套設備的融資租賃。

4、委託租賃

委託租賃是擁有資金或設備的人委託非銀行金融機構從事融資租賃，第一出租人同時是委託人，第二出租人同時是受託人。出租人接受委託人的資金或租賃標的物，根據委託人的書面委託，向委託人指定的承租人辦理融資租賃業務。在租賃期內租賃標的物的所有權歸委託人，出租人只收取手續費，不承擔風險。這種委託租賃的一大特點就是讓沒有租賃經營權的企業，可以「借權」經營。

5、轉租賃

指以同一物件為標的物的融資租賃業務。在轉租賃業務中，上一租賃合同的承租人同時以是下一租賃合同的出租人，稱為轉租人。轉租人從其他出租人處租入租賃物件再轉租給第三人，轉租人以收取租金差為目的，租賃物的所有權歸第一出租方。轉租至少涉及四個當事人：設備供應商，第一出租人，第二出租人（第一承租人）、第二承租人。轉租至少涉及三份合同：購貨合同、租賃合同、轉讓租賃合同。

Ⅱ 各個融資租賃公司的組織架構及管理模式是怎樣的

為了提高皇權，維護秦皇朝的政治體制及其統治秩序，在文化意識領域，秦始皇也採取過加強思想控制，反對是古非今，打擊異己勢力的嚴厲措施。其中最主要的就是史籍經常提到的焚書坑儒。

秦始皇三十四年（公元前213年），始皇在咸陽宮置酒宴飲，博士七十人向前祝壽。博士僕射周青臣當面頌揚始皇，稱其「神靈明聖，平定海內」，「以諸侯為郡縣，人人自安樂」，「自上古不及陛下威德」。博士齊人淳於越不以為然。他提出：古時殷周分封子弟功臣，故能長有天下。「今陛下有海內，而子弟為匹夫」，一旦有事，誰來救助？為此，他主張以古為師，認為「事不師古而能長久者，非所聞也。」本來，分封郡縣之爭，早在秦皇朝初建時就出現過。眼下淳於越舊事重提，且又涉及到「師古...行暴政,設酷法,苦役人民,焚書坑儒,修阿房宮

為了提高皇權，維護秦皇朝的政治體制及其統治秩序，在文化意識領域，秦始皇也採取過加強思想控制，反對是古非今，打擊異己勢力的嚴厲措施。其中最主要的就是史籍經常提到的焚書坑儒。

秦始皇三十四年（公元前213年），始皇在咸陽宮置酒宴飲，博士七十人向前祝壽。博士僕射周青臣當面頌揚始皇，稱其「神靈明聖，平定海內」，「以諸侯為郡縣，人人自安樂」，「自上古不及陛下威德」。博士齊人淳於越不以為然。他提出：古時殷周分封子弟功臣，故能長有天下。「今陛下有海內，而子弟為匹夫」，一旦有事，誰來救助？為此，他主張以古為師，認為「事不師古而能長久者，非所聞也。」本來，分封郡縣之爭，早在秦皇朝初建時就出現過。眼下淳於越舊事重提，且又涉及到「師古」與「師今」的大問題，故始皇「下其議」，著令群臣討論。

這時，已由廷尉升任丞相的李斯當即指出：「五帝不相復，三代不相襲。」不同的時代，有不同的治國措施。「今陛下創大業，建萬世之功」，三代之事，何足效法！現在，「諸生不師今而學古，以非當世，惑亂黔首」；而私學又「相與非法教，人聞令下，則各以其學議之，入則心非，出則巷議」，嘩眾取寵，「造謗」生事。如不加以禁止，其結果必然是「主勢降乎上，黨與成乎下」。因此，李斯建議禁止私學，規定「若有欲學者，以吏為師」；還建議焚燒《詩》、《書》，提出：

史官非《秦記》皆燒之；非博士官所職，天下敢有藏《詩》、《書》、百家語者，悉詣守、尉雜燒之：有敢偶語《詩》，《書》者棄市；以古非今者族；吏見知不舉者與同罪；令下三十日不燒，黥為城旦：所不去者，醫葯、卜筮，種樹之書。

Ⅲ 各個融資租賃公司的組織架構，及管理模式是怎樣的

（1）董事會及各委員會、監事會

董事會：民生租賃公司董事會主要負責制定公司的戰略規劃、經營目標、重大方針和管理原則；挑選、聘任和監督經理人員 , 並掌握經理人員的報酬與獎懲；協調公司與股東、管理部門與股東之間的關系提出盈利分配方案供股東大會審議，下設三個委員會，其中：
戰略與投資委員會：負責研究董事會提出的公司發展戰略、長期和年度投資方向，審議修訂總經理提出的公司可持續發展戰略規劃，提出年度經營總目標及經營方針。
審核委員會：負責審閱本公司年度及中期財務報告書、盈利公布、編制財務報告書所採用的重大會計政策及實務，財務資料的備選處理方法。
薪酬與提名委員會：負責對本司董事和高級管理人員的人選、選擇標准和程序進行選擇並提出建議。
監事會：民生租賃公司監事會主要負責檢查公司的業務、財務狀況，查閱賬簿和其它會計資料，並有權要求執行公司業務的董事和總經理報告公司的業務情況；對董事、經理執行公司職務，對違反法律、法規或公司章程的行為進行監督。

（2）專業審核委員會

評審（對接）崗位：1名，除負責一些項目評審工作外，同時兼所有項目評審材料整理及項目評審人員溝通對接，以及負責公司項目評審委員會的事務新工作，如材料報送、意見反饋、評審會意見整理等；
租賃項目評審委員會：由各部門業務負責人和租賃公司內外專家組成的專門為項目評估而設立的臨時性機構。

（3）公司管理部門

負責公司行政人事、財務的統一管理，設有：
公司辦公室：處理租賃公司日常行政管理。成員3名，其中經理/主管1名，前台1名，人事行政1名。
財務部：負責管理、監督、處理公司的財務。成員3名，其中經理/主管1名，出納1名，會計1名；
人力資源部：成員2人，負責公司日常人事、人才培訓、人才開發與招聘管理事務；

（4）業務總部

負責公司業務、融資的統一管理，設有：
業務部：主要負責開發、從事融資性租賃業務和經營性租賃業務。
融資部：成員4人，其中經理/主管1人，融資專員3人。
綜合管理崗位：3人，其中1人前台（兼行政文員），1人報稅、行政兼司機1人。

（5）業務支持部門

負責對公司業務進行風險合規管理以及業務創新，設有：
風險管理部：成員3名，負責對融資業務進行合規管理及風險控制；
業務創新部：成員2人，負責對融資租賃業務進行創新研究。
公司成立初期所需職工總數約30人，其他人員根據今後業務開展需要由管理層決定。其中高級管理人員包括董事長1人、總經理1人、副總經理1人、總助/業務總監2人，共5人。

英國的話主要採用的是結構化租賃，日本主要採用的是杠桿租賃和經營租賃。我國對於租賃這塊還是比較多樣話的，主要是以簡單融資租賃，售後回租，轉租賃，委託租賃，杠桿租賃等，我們說一下簡單融資租賃，其實就是傳統租賃，有廠商，出租方以及承租方三方，承租方跟出租房簽合同要什麼來租這個設備，然後出租房找廠商進行購買來租給承租方，當然這個所有權歸出租房，這個承租方在使用一定年限以後，設備折舊可以進行購買。

Ⅳ 融資租賃公司是怎樣運作的

1、保理模式
即企業與租賃公司簽訂融資租賃售後回租合同；
租賃公司取得租賃期內租賃物件的產權、應收租金及其他費用等債權後即向銀行申請應收賬款無追索保理，以保理價款支付設備的全部購買款項；
租賃公司將已取得產權的租賃物件抵押給保理銀行，作為另一重信用，以保障保理銀行的權益；
租賃公司與承租人均在保理銀行開立結算賬戶，委託銀行按期代為劃扣租金及其他費用等款項，亦可改變租金支付路徑，直接向保理銀行支付租金。
該模式資金來源和方式的不同可以分為：境內買斷型保理、內保內貸、跨境雙保理等模式。

境內買斷型保理
境內買斷型保理一般還是要佔用保理銀行的規模，當然銀行可以與另一家銀行做再保理業務，將這筆債權轉出以騰挪規模。

內保內貸
境內銀行開立融資性保函給境外銀行，境外銀行給境內機構放款，就是內保內貸。境內銀行開立融資性保函給境外銀行，境外銀行給境外機構放款，就是內保外貸。現在融資性保函的開立需要總行審批，整體流程相對繁瑣並且佔用風險資產。

跨境雙保理
這種模式只有擁有離岸牌照的部分銀行才能辦理，是目前跨境買斷型融資租賃公司保理業務的最優模式。

2、銀行理財資金對接私募應收租金資產證券化、銀行理財資金通過結構化安排受讓應收租金受益權
上述兩種模式是開頭兩種通道模式的結合體，優點是看起來結構創新，不需要外債額度和信貸規模，而且參與方利潤豐厚。這種模式缺點也很明顯，就是成本較高。這兩種模式的成本比跨境買斷型雙保理高約300bp。

融資租賃通道業務的未來發展
金融機構營改增在緊鑼密鼓地進行著，營改增一旦全面實施融資租賃通道業務的利潤空間會被大幅壓縮，融資租賃公司的牌照優勢也會被迅速削弱。銀行在營改增後也會逐漸將結售匯的主動權交給通道，採用固定費用的方式將匯率成本轉嫁給租賃公司。到時只有足夠的匯率風險管理能力的融資租賃公司依靠結售匯的成本優勢迅速搶占通道市場，2000多家租賃公司必將經歷一輪大的洗牌。

Ⅳ 融資租賃的4種業務模式，哪種最合適

一、直接租賃(新設備新廠房投資)

①融資租賃合同;

②產品買賣合同;

③產品交付及技術服務協議。

該模式功能：

1)降低企業購置設備、廠房自籌資金比例，緩解企業前期資金壓力;

2)企業可靈活租金支付方式，實現現金支出與流入匹配。

該模式適用企業：

1)適用於廠房、大型設備技術改造升級的企業;

2)企業具有一定規模，增長趨勢良好，稅收和利潤等經濟效益指標良好。

二、售後回租

①產品買賣合同;

②融資租賃合同。

該模式功能：

1)最高可得到設備凈值70-80%的融資，有效緩解企業營運資金不足;

2)無需抵押物等附加條件，降低融資門檻;

3)有利於企業優良資產的保值增值。

該模式適用企業：

1)適用於擁有大量存量資產(廠房、設備)而流動資金不足的企業：

2)企業具有一定規模，增長趨勢良好，稅收和利潤等經濟效益指標良好。

三、廠商租賃

①融資租賃合同

②產品買賣合同;

③產品交付及售後服務協議;

④租賃物回購承諾。

該模式功能：

1)能夠迅速擴大廠商服務產品銷售規模，加快企業市場的擴張步伐;

2)提高應收賬款的管理水平，加速回收銷售款，提高資金流動性，優化財務結構，提升信用等級;

3)避免貨款催收等麻煩，在降低管理成本的同時，企業將更多寶貴的資源和精力用於產品研發等主要管理方向。

該模式適用企業：

1)適用於提供設備生產和集成服務類產品的廠商;

2)企業在行業中處於領先地位，產業帶動性強，稅收和利潤等經濟效益指標良好;

3)產品具有一定的品牌知名度。

四、風險租賃

①產品買賣合同;

②融資租賃/經營租賃合同;

③服務協議;

④租賃物回購承諾。

SPV公司由製造廠商或製造廠商股東設立

該模式功能：

1)通過「體驗式營銷」及為用戶提供增值服務進行新產品推廣，提高新產品的知名度和認知度，快速佔領市場。

2)加速貸款回籠，改善廠商現金流狀況。

該模式適用企業：

1)適用於急於對新產品進行市場推廣的企業;

2)產品具有自主知識產權，具有良好的市場前景。

五、創投租賃

①融資租賃合同;

②租賃債權轉股權協議;

③產品買賣合同;

④設備交付及售後服務協議;

⑤股權轉讓協議。

該模式功能：

1)讓經營歷史短，信用記錄缺乏的企業融資更為容易;

2)股東權益的部分風險轉移給租賃公司，降低風險;

3)減少企業投資額，提高投資回報率，使核心管理團隊獲得較高的報酬;

4)創投租賃出資人不尋求對企業資產及管理的高度控制權。

該模式適用企業：

1)適用於初創期成長期的企業;

2)關鍵技術領域擁有核心專利等自主知識產權或科研隊伍完善，技術創新能力較強或商業模式成熟，具有良好的市場前景。

Ⅵ 金融租賃公司的經營范圍包括什麼

金融租賃公司必須經中國銀行業監督管理委員會批准，金融租賃公司可經營下列部分或全部本外幣業務：

（一）融資租賃業務：指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可,將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人佔有、使用,向承租人收取租金的交易活動；

（二）轉讓和受讓融資租賃資產；資租賃債權轉讓模式即融資租賃公司通過P2P網貸平台向投資人轉讓其對承租人的租金債權，進而提前回收融資租賃業務的成本與利潤，投資人取代融資租賃公司獲得債權人地位，定期從承租人處獲得租金收入。

（三）固定收益類證券投資業務：固定收益證券是指能夠提供固定或根據固定公式計算出來的現金流的證券。

（四）接受承租人的租賃保證金；

（五）吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；

（六）同業拆借：指的是銀行之間為了解決短期內出現的資金餘缺而進行的相互調劑；

（七）向金融機構借款；

（八）境外借款：指企業向中國境外的金融機構（不含境內外資金融機構）、企業、個人或其他經濟組織籌借的，以外幣承擔契約性還款義務的款項；

（九）租賃物變賣及處理業務；

（十）經濟咨詢：咨詢機構為政府和企業提供智力服務，協助企業制定最佳方案，以取得最佳效益的活動。

（十一）中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

Ⅶ 如何經營好融資租賃公司融資租賃公司的運營模式是怎樣的如何成立

申辦條件

1、外國投資者的總資產不得低於500萬美元。 2、外商投資租賃公司應當符合下列條件： (1)注冊資本符合《公司法》的有關規定。 (2)符合外商投資企業注冊資本和投資總額的有關規定。 (3)有限責任公司形式的外商投資租賃公司的經營期限一般不超過30年。 3、外商投資融資租賃公司應當符合下列條件： (1)注冊資本不低於1000萬美元。 (2)有限責任公司形式的外商投資融資租賃公司的經營期限一般不超過30年。 (3)擁有相應的專業人員，高級管理人員應具有相應專業資質和不少於三年的從業經驗。 4、設立股份有限公司的，公司注冊資本的最低限額為人民幣3千萬元，其中外國股東購買並持有的股份應不低於公司注冊資本的25%。

申請材料

1、外商投資企業設立申請書。 2、投資各方簽署的可行性研究報告。 3、合同、章程(外資企業只報送章程)。 4、投資各方的銀行資信證明、注冊登記證明(復印件)、法定代表人身份證明(復印件)。 5、投資各方經會計師事務所審計的最近一年的審計報告。 6、董事會成員名單及投資各方董事委派書。 7、高級管理人員的資歷證明。 8、工商行政管理部門出具的企業名稱預先核准通知書。 9、申請成立股份有限公司的，還應提交有關規定要求提交的其他材料。

設立程序

1、立外商投資租賃有限責任公司，應按照以下程序辦理： 由投資者向擬設立企業所在地的省級商務主管部門報送上述材料，省級商務主管部門批准設立的，頒發《外商投資企業批准證書》，不予批準的，應書面說明原因。省級商務主管部門應當在批准外商投資租賃公司設立後7個工作日內將批准文件報送商務部備案。 2、立外商投資租賃股份有限公司，應按照以下程序辦理： (1)、向其省、自治區、直轄市及計劃單列市政府主管部門提交設立公司的申請書、可行性研究報告、資產評估報告等文件。 (2)、件經主管部門審查同意後，由主管部門轉報省、自治區、直轄市及計劃單列市商務主管部門。上述文件經省、自治區、直轄市及計劃單列市商務主管部門核准後，發起人正式簽定設立公司的協議、章程。 (3)、簽定設立公司的協議、章程。報省、自治區、直轄市商務主管部門審查同意後，報對外貿易經濟合作部審查批准。商務部在45日內決定批准或不批准。 3設立外商投資融資租賃公司，應由投資者向擬設立企業所在地的省級商務主管部門報送申請材料;省級商務主管部門應將初審意見上報商務部。 商務部應自收到全部申請文件之日起45個工作日內做出是否批準的決定，批准設立的，頒發《外商投資企業批准證書》，不予批準的，應書面說明原因。 4、設立的外商投資企業申請從事租賃業務的，應當符合上述條件，並按照第一項規定的程序，依法變更相應的經營范圍。

經營定位融資租賃公司的經營定位應定位：服務於金融、貿易、產業的資產管理機構。是服務貿易中更多技術服務含量的服務。雖然也涉及資金，主線是為出資人服務，而不是把自有資金全部占壓、套牢在項目中的風險投資業務。因此租賃公司既不是銀行，也不是貸款公司，更不是投資公司，而是一個知識服務性的技術公司。