對金融機構徵信業務開展情況

『壹』 徵信公司的作用是什麼，徵信公司能辦什麼業務

徵信的作用：
徵信在促進信用經濟發展和社會信用體系建設中發揮著重要的基礎作用。
一是專防範信用風險屬。徵信降低了交易中參與各方的信息不對稱，避免因信息不對稱而帶來的交易風險，從而起到風險判斷和揭示的作用；
二是擴大信用交易。徵信解決了制約信用交易的瓶頸問題，促成信用交易的達成，促進金融信用產品和商業信用產品的創新，有效擴大信用交易的范圍和方式，帶動信用經濟規模的擴張；
三是提高經濟運行效率。通過專業化的信用信息服務，降低了交易中的信息收集成本，縮短了交易時間，拓寬了交易空間，提高了經濟主體的運行效率，促進經濟社會發展；四是推動社會信用體系建設。徵信業是社會信用體系建設的重要組成部分，發展徵信業有助於遏制不良信用行為的發生，使守信者利益得到更大的保障，有利於維護良好的經濟和社會秩序，促進社會信用體系建設的不斷發展完善。

『貳』 如何認識我國徵信的發展狀況

1932年，中國第一家徵信機構「中國徵信所」的建立，成為中國徵信行業發展的開端。二十世紀80年代末開始，中國人民銀行開始牽頭引導社會徵信體系建設。2018年2月23日，央行發布信息，百行徵信有限公司的個人徵信業務獲得央行許可。這也是央行頒發的首張個人徵信牌照，標志著國內個人徵信行業打破了由政府主導的局面，向更加市場化、商業化的競爭模式轉變。

——以上數據來源參考前瞻產業研究院發布的《中國徵信行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

『叄』 國內徵信行業的現狀及前景怎麼樣

我國徵信發展情況概覽

<img src="https://pic1.mg.com/_b.jpg" data-rawwidth="778" data-rawheight="267" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="778" data-original="https://pic1.mg.com/_r.jpg">
從我國的徵信發展歷史來看，其發展較為緩慢，長期以來並沒有得到應有的重視，與此對應的是在經濟社會發展中假貨橫行、食品安全等一系列與誠信有關的問題時有發生，社會經濟生活領域存在嚴重的信用缺失。

未來信用體系發展展望
雖然我國的徵信市場與國外差異較大，國民偏愛儲蓄的行為觀念也冠絕全球，與美國徵信市場由於民眾偏愛提前消費形成了鮮明對比，但隨著國內經濟的轉型、刺激消費的措施不斷興起，消費領域各類貸款的持續增長，預計對徵信的需求不斷增長。伴隨著2015 年1 月5 日央行要求芝麻信用、騰訊徵信、拉卡拉信用、深圳前海徵信中心、鵬元徵信、中誠信、中智誠徵信及北京華道徵信等8 家機構做好開展個人徵信業務的准備工作，預計我國未來的信用體系將以央行為主導，但一些互聯網徵信機構也將扮演著重要的地位。

在國內，即便是最成熟的央行徵信系統也只覆蓋了8 億人，其中有交易記錄可以進行徵信的群體主要是那些有成熟穩定經濟能力的人群，總量只有3 億人。而另外5 億人在央行徵信系統中則只有基本信息，尚屬徵信的空白市場，再加上那些連基本信息都未被央行記錄的人群，這反映了我們的徵信系統建設仍然任重道遠。從國內的發展來看，雖然目前銀行有較為詳細的儲戶數據，但仍不能將其中高風險和低風險的人群進行有效的區分，因而無法為這一群體提供信貸服務。面對這一問題，也許互聯網徵信可以為其提供更完善的覆蓋。 互聯網信用評級並不僅僅是對現有體系進行顛覆，而只是對現有體系進行補充，使金融機構對個人信用的判斷更為全面更為准確。這么來形容，傳統金融機構的系統是從正面來評判，但有時候一個人的正面可能不容易看見，而互聯網徵信則是從側面甚至是背面來對一個人的情況進行描繪，並將其提供給金融機構，作為其判斷這個人信用程度的關鍵參考。

以芝麻信用所構建的信用體系以及未來發展看，芝麻信用分根據當前採集的個人用戶信息進行加工、整理、計算後得出的信用評分，分值范圍是350 到950，分值越高代表信用水平越好，較高的芝麻分可以幫助個人獲得更高效、更優質的服務。 芝麻分綜合考慮了個人用戶的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系五個維度的信息。
1) 信用歷史：過往信用賬戶還款記錄及信用賬戶歷史
2) 行為偏好：在購物、繳費、轉賬、理財等活動中的偏好及穩定性
3) 履約能力：享用各類信用服務並確保及時履約
4) 身份特質：在使用相關服務過程中留下的足夠豐富和可靠的個人基本信息
5) 人脈關系：好友的身份特徵以及跟好友互動程度
未來授權芝麻信用獲取更多個人信息將可提高信用評分與個人信用狀況的吻合度。

1、市場化徵信機構給社會帶來的改變
<img src="https://pic1.mg.com/_b.jpg" data-rawwidth="753" data-rawheight="496" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="753" data-original="https://pic1.mg.com/_r.jpg">2、未來商業信用形態展望
<img src="https://pic1.mg.com/_b.jpg" data-rawwidth="732" data-rawheight="379" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="732" data-original="https://pic1.mg.com/_r.jpg">
我國的徵信業一直以來的緩慢發展，則與政府未能對自身在徵信市場中的角色做出明確的界定密切相關，但是隨著十八大對政府與市場關系的重新明確，中國徵信業尤其是企業與個人徵信業的發展已迎來重點轉折。

發布於 2015-06-14

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H Howard，銀行風險管理十年,CFA,CPA

Verallen、江西早、康仔

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徵信有兩種，一種是Fico評分模型。其中的核心數學模型就一個，根據借款信息預測，再根據不同的客戶群體應用不同的演算法，預測客戶的違約概率。 不同的變數不同的參數，是FICO的核心技術。用途是銀行貸款審批風險定價等，誇張的情況，在美國沒有信用的人寸步…

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徵信有兩種，一種是Fico評分模型。其中的核心數學模型就一個，根據借款信息預測，再根據不同的客戶群體應用不同的演算法，預測客戶的違約概率。
不同的變數不同的參數，是FICO的核心技術。用途是銀行貸款審批風險定價等，誇張的情況，在美國沒有信用的人寸步難行，租房子找工作都需要看徵信報告 ，評分高的人車貸保險都要便宜。
順便說一句，次貸危機不是fico失敗，是銀行太貪婪，降低標准，濫用了。

一種是沒有任何信用記錄的人，如農民工社會底層就很難，這些人只能找高利貸徵信系統zestfinance。主要是通過類似人肉搜索方法通過散落在各個網站論壇的借款人網路活動信息，非財務信息挖掘出信用相關的信息。
從數據科學家的角度來說，銀行小額貸款都是數據創造者，數據必須分享，例，如銀行都把數據提供給人民銀行，人民銀行生產徵信報告。

大數據徵信不是一個概念，起碼要幾年的數據，能分布式運算能力的機房，懂演算法的幾人團隊。

一個銀行或者信貸公司建個網站就是大數據徵信，那就是炒作。

『肆』 徵信業務管理條例規定哪些情況可以

徵信管理條例（Drafts the letter act of administration ；Credit Regulations）是國務院法制辦公室為了進一步增強徵信管理條例立法版工作的透明度，提高該權條例的立法質量，於2009年10月13日全文公布的法律法規，並於2012年12月26日國務院第228次常務會議通過，自2013年3月15日起施行
條例具體內容：http://ke..com/link?url=q4wB39ZMJ_3oh_V-R-_b2bW0TW5aZlpHL9EP63JCuq

『伍』 什麼是徵信業務開展徵信業務的目的與意義是什麼

徵信監管的目的是保護數據主體（即企業和個人）的利益而實施徵信法規，並以此促進信息共享，規范徵信機構的行為，維護徵信市場的正常秩序，促進徵信市場健康穩定發展。加強徵信監管的意義主要表現在以下幾個方面：

1、徵信市場的有效監管是推動社會主義精神文明建設的需要。建立和完善社會徵信體系有利於全社會營造講誠實守信用的濃郁氛圍，推動社會主義精神文明建設，促進社會風氣的根本好轉。信用中國我們共同打造ccn86.com徵信市場監管部門推行信用監管，用經濟的、行政的、法律的手段來規范徵信市場，促使企業經營有章可循、有法可依，人人恪守經營運行規則，個個按章辦事，造就誠實信用、公平競爭的環境，這對於推進「三個文明」建設將起到積極的作用。

2、徵信市場的有效監管是徵信行業自身快速健康發展的需要。目前，中國社會各方都在急切呼喚誠信體系的建設，而市場的自然發展無法滿足緊迫的現實需求。因此，必須採取政府推進與市場運作相結合的運作模式。這就需要徵信管理機構作為政府推進的執行者，制定徵信業發展的整體規劃，率先開始徵信基礎建設，培育市場需求主體，引導社會投資，以加快徵信市場的形成和發展。

3、徵信市場的有效監管是維護被徵信對象的合法權益的需要。徵信業涉及徵信機構、被徵信對象、徵信產品使用者等多方面，對各方的權利、義務和各環節運作都要進行規范，明確行業監管目標和手段，具體指導、監管徵信機構和徵信市場的運作，為徵信業的市場化運作保駕護航。此外，徵信管理機構還可以為徵信業有關各方提供溝通平台，營造良好的行業競爭環境，維護市場經濟秩序。

4、徵信市場的有效監管是管理機構履行監管職能的重要體現。我國的徵信監管機構擔負著維護社會主義市場經濟秩序的重要職責，市場信用是市場管理的核心。圍繞著這一核心，面對新形勢、新任務、新情況，我們必須以創新的精神主動而不被動，自覺而不盲目的推進徵信市場監管工作。徵信監管機構通過對徵信業的市場准入、運作和退出的日常監管，保證有關法規制度的貫徹執行。市場准入監管包括對徵信機構資格的認定、徵信從業人員資格的審查以及可以從事的徵信業務的界定；監管已進入的市場主體依法合規運作，保證信用產品的質量；對違法違規機構和個人，依法予以懲處，包括吊銷營業執照和取消從業資格等。

『陸』 什麼是徵信業務開展徵信業務的目的與意義是什麼

保理就是對企業應收款進行融資、管理、催收的一種業務。
保理業務開展，也是需要授信的，一般企業保理融資需要佔用期授信額度。