A. 支行普惠金融遇到的困難和問題有哪些
支行普惠金融遇到的困難和問題主要有：
一是目前真有好項目的小企業不多，二是真有好項目的小企業也不缺錢，三是缺錢的小企業不一定有還款能力，另外有還款能力的企業信用不好等。
B. 智慧金融在未來發展中遇到的問題
1 我國農村金融體系改革發展的狀況
近年來,隨著我國經濟的不斷發展,金融體制的逐步完善,我國農村金融改革和發展取得了積極成效:一是農村金融機構改革穩步推進；二是「三農」貸款持續增長。截至2006年上半年,我國農業貸款余額近3萬億元,約占金融機構全部貸款余額的14%,60%以上農戶的貸款需求得到滿足。但是當前農村金融改革發展中也存在突出的矛盾和問題:一是農村地區資金外流情況嚴重。目前,通過農村信用社、郵政儲蓄等商業性金融組織,每年從農村地區流出的資金大於從城市流入的資金,導致農業和農村經濟發展的資金需求不能得到有效滿足,農村經濟發展受阻,城鄉差距過大；二是農村金融機構體系不健全。商業銀行改革以來,幾家主要銀行都大批撤出了在農村地區的營業網點,與此同時,為「三農」服務的金融機構建設沒有跟上,造成機構網點覆蓋率偏低,農民接受金融服務困難；三是金融產品創新不足,贏利水平不高。現有的農村金融機構主要經營傳統的信貸產品和商業保險產品,而對農民需求量較大的小額貸款和農業保險則缺乏創新,造成金融產品單一,贏利能力嚴重不足,可持續發展的基礎薄弱,而一些非正規的農村金融組織雖然金融服務比較符合農民需求,發展較快,但是潛在風險較大；四是金融基礎設施不完善,支付結算體系落後。適合農村經濟特點的金融電子化、票據化基礎設施研發和建設不足,覆蓋的地域范圍小,便捷化程度低。這些問題在很大程度上削弱了金融「三農」服務的能力,嚴重製約了農村各項事業的發展。
2 發達國家農村金融體系對中國的啟示
隨著全球經濟的不斷發展,世界各國尤其是發達國家的農村金融體系都發生了巨大的變化。從美國農村金融體系來看,美國已經建立起了包括政策性金融、合作金融以及農村保險在內的全方位、多層次的金融體制,建立起了支持農村建設資金循環的長效機制,較好地支持了農村和農業發展,維護了廣大農民的利益。借鑒美國經驗,結合中國農村的具體情況,建立起可持續發展的多層次農村金融體系,已經成為下一步農村金融體制改革的主線。
(1)要鼓勵金融組織創新,推動交易工具和業務品種的創新。要按照農村現實和農業經濟發展實際,培育和發展商業性的、可持續的金融組織。條件許可的地方可建立社區銀行和小額信貸組織。鼓勵引進國外農村金融中的專門為農業設計的金融品種,以滿足農村金融需要。
(2)對現有農村商業性金融機構明確功能定位。農信社要鞏固已有改革成果,辦成商業上可持續、主要服務於鄉(鎮)、村和農民的金融機構,農業銀行要結合股份制改革,通過機制和體制的轉換,充分發揮農業銀行作為大型商業銀行的系統優勢,切實提高對農業產業化、基礎設施和城鎮化建設的信貸支持質量和效益,加強對縣域經濟的服務;積極推進郵政儲蓄改革,按照商業化原則,引導郵政儲蓄資金支持「三農」。
(3)加強政策引導,開展金融知識教育。要加強社會信用制度建設,轉變農業政策性金融的發展理念,要努力塑造有適度競爭的農村金融市場,用市場化利率覆蓋其經營風險。
3 農村金融創新的建議
在銀行業積極應對金融危機的新形勢下,轉變經營理念和經營方式、落實科學發展觀,對於農村銀行增強創新能力、競爭能力和風控能力,有著十分重要的意義。特別是隨著農村金融體制改革逐步深入,農村金融競爭日趨激烈,農村銀行要想在多元化競爭中站穩腳跟,求得快速發展,必須適應市場需求,發揮自身優勢,實施差異化經營策略,從而確立獨特的競爭優勢。
(1)加大政府支持力度。要進一步加大政府對農村金融機構的支持力度,這不僅要體現在財政扶持和稅收減免上,更要體現在政府對農村金融機構的設立、經營、人才資源、法律保障、輿論宣傳等各個環節上。要扭轉地方政府忽視農村金融工作的局面,把農村金融發展納入地方社會經濟發展規劃,合理增設農村金融機構,在農村經濟發展可持續能力強,金融服務不充分的地區,合理增設農村金融機構,擴大農民選擇金融服務的范圍,增強金融競爭力。
C. 金融服務有哪些補救的策略
1.重視客戶問題：客戶認為，最有效的補救就是金融機構一線服務員工能主動地出現在現場，承認問題的存在，向客戶道歉（在恰當的時候可加以解釋），並將問題當面解決。金融機構應做到使客戶始終處於知情狀態。一般情況下，客戶希望看到金融機構承認金融服務失誤，並希望知道金融機構在採取措施解決這一問題。如果不能當場解決金融服務失誤，就應坦誠地告知客戶，金融機構正在努力，需要一段時間。當問題得到解決後，應告知客戶解決的結果和金融機構從這次服務失誤中所得到的經驗教訓以及將來如何避免此類事情的發生。
2.建立金融服務補救預警系統：有效的金融服務補救策略需要金融機構不僅能通過客戶的抱怨和投訴來確定企業服務失誤產生的原因，還能查找那些潛在的金融服務失誤。
金融服務失誤和金融服務錯誤可以在任何時間和地點發生。這需要通過對服務過程、人力資源、服務系統和客戶需要的詳盡分析，尋找金融服務失誤的「高發地帶」，預測補救需求和採取措施加以預防。有時一個金融服務失誤會引發一系列反應，對這一類問題必須高度重視，做好預防工作。復雜的IT系統是引發服務失誤的另一「危險地帶」，因為從目前的技術水平來分析，智能化程度再高的機器也不能和人相比。當然，通過引進新系統可以較好地解決這個問題。尋找金融服務失誤的「高發地帶」並採取相應措施，可以使金融服務補救取得更好的效果。
3.測算補救的成本和收益：金融服務失誤會導致客戶流失，這樣就需要金融機構獲取新的客戶來彌補客戶流失所造成的損失。更重要的是，客戶流失會給金融機構帶來「壞口碑」。獲取新客戶的費用通常比維系老客戶的費用要高出好幾倍，而「壞口碑」會使金融機構獲取新客戶更加困難。良好的服務可以有效地避免因服務失誤而付出的額外費用，但金融機構很少能意識到金融服務失誤所帶來的經濟損失。因此，較為准確地測算這筆費用有利於提高金融機構的質量意識。一個重要的衡量指標就是客戶終生價值，即金融機構在客戶整個生命周期里從客戶那裡獲取的全部價值。當某一客戶的終身價值遠低於為了彌補金融服務失誤所增加的服務成本時，就應該重新思考是否有必要採取金融服務補救措施。
4.積極鼓勵客戶抱怨和投訴：調查顯示，在那些不滿的客戶當中，只有4%的客戶會向公司投訴，96%的不滿意客戶不會採取投訴，而會將自己的不滿告訴16～20個人。從這個意義上來說，如果客戶不滿，他們不投訴比投訴更可怕，因為這樣將會嚴重影響公司的形象和口碑。因此，對於客戶投訴不能只停留在口頭上的歡迎或是過於被動地「坐等」，而應積極地採取措施，為客戶創造更加便利的投訴渠道。
（1）鼓勵投訴。要在金融機構內部建立尊重客戶的企業文化，並通過各種渠道告知客戶他們擁有投訴的權利，更重要的是要讓全體員工認識到客戶的投訴可為金融機構提供取得競爭優勢的重要線索，而不是給工作帶來麻煩。那些直接向金融機構投訴的客戶是金融機構的朋友和忠誠的用戶，而對金融機構「沉默」的客戶會給企業造成更大損失。他們最容易轉向與金融機構競爭的對手交易，而且還會散布對企業不利的信息。為鼓勵客戶直接反映情況，金融機構應制定明確的產品和服務標准及補償措施，清楚地告訴客戶如何進行投訴及可能獲得的結果。
（2）培訓客戶投訴。在鼓勵客戶投訴的基礎上，金融機構還要採用各種方式培訓客戶如何投訴。如通過促銷材料、產品包裝、名片等客戶能夠接觸到的媒體，告知客戶投訴部門的聯系方式和工作程序。
（3）深化金融機構質量文化，降低失誤發生概率。深化金融機構的質量文化，引導員工對自身或他人的工作進行評定與反思，從根本上提升企業的整體形象。同時，運用標桿管理，對員工的工作質量進行審評，根據客戶的滿意程度制定相對的激勵及懲罰措施，給員工的工作設置基本的底線，從而有效地降低失誤發生的概率。
（4）提高員工素質，樹立金融服務失誤及補救的正確觀念。大部分的失誤是由於員工的金融服務不當造成的，因此，從企業的一線員工到經營管理者都要樹立對待金融服務補救的正確觀念，把每一次金融服務補救都當成提高金融服務水平的機會。正確觀念的樹立絕不是一蹴而就的，而是在平時的積累中完成的。可以通過人力資源部招聘培養一批擁有可塑性的員工，對其正確地灌輸金融服務觀念。
D. 互聯網金融發展過程中遇到了哪些困難
我國的互聯網金融是在互聯網等信息技術發展及廣泛應用基礎上自發形成和發展起來的，缺乏有效的管理。我國的互聯網金融是隨著互聯網等信息技術在我國的快速發展和廣泛應用而自發形成和發展起來的，先後經歷了從網上銀行到第三方支付和P2P網路借貸再到大數據金融和第三方支付理財的發展歷程，由此使得其在發展過程中暴露出了缺乏有效管理的問題。這些問題突出表現在以下三個方面：首先，依託電子商務發展產生的大數據而出現和發展起來的大數據金融，最初是由電商平台與商業銀行合作實現的，而後二者逐漸分立演化出了電商大數據金融和商業銀行自建電子商務平台開展大數據金融兩種形式。而對於商業銀行自建電子商務平台，由於商業銀行並不熟悉電子商務平台的運作模式，故其發展前景堪憂。其次，互聯網理財在近兩年時間里的井噴式發展，對傳統銀行存款業務和理財產品形成了沖擊，甚至通過影響貨幣乘數極大地影響了我國貨幣政策的實施效果和金融體系的穩定性。第三，由於P2P網路借貸具有的低門檻和監管工作量大等特點，P2P網路借貸平台瘋狂發展及不斷倒閉也給社會經濟發展帶來了大量的風險和負面影響。
互聯網信息技術和信用體系建設仍不完善。互聯網金融發展的基礎是計算機網路通訊系統和互聯網金融軟硬體系統等互聯網信息技術以及信用體系建設，故互聯網信息技術和信用體系建設的完善程度對我國互聯網金融的發展起著至關重要的作用。目前我國的計算機網路通訊系統還存在著密鑰管理和加密技術不完善、TCP/IP協議安全性較差等缺陷，加之網路通訊系統具有的開放式特點造成的其易遭受計算機病毒和電腦黑客攻擊的問題，都易使得我國互聯網金融在發展過程中產生的金融交易帶來較大的技術風險。在互聯網金融軟硬體系統方面，我國的互聯網金融軟硬體系統還大多來自國外，缺乏具有自主知識產權的相關系統，這也給我國互聯網金融的發展帶來了選擇其發展所需的技術解決方案面臨著與客戶終端軟體的兼容性不佳，可能被技術變革淘汰，乃至威脅整個金融體系安全等風險。而在信用體系建設方面，我國互聯網金融賴以發展的信用體系建設還很不完善，信用風險還較高。
互聯網金融監管體系不完善，制約了互聯網金融的健康和穩定的發展。現階段我國的互聯網金融監管體系是在20世紀90年代中期以來，隨著互聯網金融的快速發展，在沿襲傳統金融監管體系的基礎上形成的。
E. 如何增強金融服務實體經濟能力
步推進金融改革發展，做大做強廣州、深圳兩個區域金融中心。建設規范高內效的區域金融市容場，發展壯大地方金融機構，抓好農村信用社改革，打造幾家競爭力強的省屬金融控股公司。
會議提出，要積極防範化解金融風險，要求廣東各地各部門要牢牢盯住風險多發高發的重點領域和關鍵環節，嚴防地方債務風險，處置好互聯網金融風險，嚴厲打擊非法集資。落實好市縣防控風險責任，市級政府要履行好省政府委託的金融監管責任，縣級政府要擔負起規范民間融資的監管責任，確保不發生系統性金融風險。
會議還強調，要落實地方金融監管責任，完善地方金融監管機構和制度，構建上下聯動的金融監管體系。建立健全金融工作議事協調機制，主動接受中央金融管理部門派出機構的業務指導和監督，推動省內金融監管部門形成工作合力。
F. 如何提高金融機構的服務質量
如何提升銀行服務質量
在如今銀行業競爭是趨激烈的大環境下，櫃面服務從一定程度上體現了銀行的實力和競爭力。銀行業不同於某些製造業，靠的是產品的質量說話。從某種角度上講，銀行的核心競爭力就是服務。那到底怎麼樣的服務才算是好的服務？為什麼有時候我們的櫃員在里忙得不可開交，得到的卻還是老百姓的不滿？農村商業銀行作為支持「三農」發展的主力軍，其服務對象主要是廣大農民群眾，大多數人文化水平普遍較低，員工與某些客戶之間的溝通較為困難。所以如何提升服務質量早已迫在眉睫。我作為一名入行不久的新員工，對銀行的櫃面服務理解的還不是很深，只能淺談以下幾點看法。
一是改善服務態度。拋開所有的客觀因素不說，首先我們應該從自身起。櫃面服務有好壞，直接影響到我們營業網點和農商行的聲譽。臨櫃人員要有良好的工作作風和思想作風，要做到主動熱情，耐心周到，文明服務，不能面無表情，不理不睬。當顧客走到櫃台前時，營業人員應主動打招呼「你好、請問你辦理什麼業務，請慢走」等禮貌用語常掛嘴邊。因此，臨櫃人員要學習和掌握語言技術，出言吐語要句句講文明，字字講禮貌。工作中要恰到好處地運用禮貌語言與客戶交談，根據客戶外貌、衣著稱呼，通過我們的禮貌和文明的語言，來體現我們的熱情服務，進而給客戶建立起融洽的關系，促進農商行的發展。優質服務其實是心與心的交流，只要用心服務，從客戶的需求出發，才能真正抓住客戶。營業人員要根據不同客戶需求，主動熱情，耐心地介紹金融產品，講解時語氣要肯定、准確、突出業務的性質和特點，當顧客對金融業務不了解想請櫃面人員咨詢時，櫃面人員應本著「顧客永遠是對的，我們永遠是會的」思想，站在客戶的角度做好耐心細致的講解，讓客戶親切地感受到你就是他們的貼心人，農商行是可以信賴的金融機構。
二是加強大堂的服務質量。如果有客戶找到你把你當成救命稻草，來向你反映我們的工作人員存在什麼問題，不要急於去辯解什麼，無論誰對誰錯，這本身並不重要，因為這不是法庭，就算你駁倒了客戶也許帶來的是更糟的結果。首先要真誠的向客戶道歉，因為你代表的不是你自己，你首先要取得客戶對你的好感，這樣才可能很好的進行以下的溝通，其次，要弄清楚客戶他的需求是什麼，要盡快幫客戶解決他的問題，如果這個問題的確與制度沖突，要耐心的聆聽客戶為什麼如此的為難，要給他發泄的渠道，不要插嘴，因為有些客戶他可能並不是真的就要逆著我們的制度辦事，他需要的是一種宣洩，也可能他是在其他方面生氣來到你這發泄，而我們要想解決問題能做的就是一種理解，你可能覺得做到這一點太委屈也太難，的確，這就需要一個良好的心態。
三是要創造舒適的服務環境。優美的服務環境是基層網點搞好優質服務的重要組成部分。做好優質服務工作，要確保社容社貌好、服務設施好、文明用語好的「三好」標准，努力給顧客營造一種舒心的環境。對重要客戶實行差異化服務，盡快解決客戶存、取款排長隊的問題。為了使服務環境規范化，在營業室開門前，做好迎接客戶的准備工作，要把營業室的環境、用具搞得舒適、清潔、花草樹木擺放整齊，業務櫃台標志擺放明顯，放在客戶盡可能方便處所和時間，在親切、和諧的氣氛和舒適、愉快的環境中辦理業務。臨櫃人員上崗要以振作的精神，大方的神態，溫和的面容，和藹的態度接待每一位客戶，做到熱情主動，彬彬有禮。要做到衣著莊重大方、整潔合體，辦理業務時，站姿坐態要端莊文雅，精神要飽滿，思想要集中，做到忙而不亂，閑而不散，工號牌不得亂掛歪載，言行文明，做一個有素養、有禮貌、品德高尚的臨櫃人員，去迎接我們的每一位客戶。
四是加強電子銀行業務、其他新業務的培訓。通過組織對轄內員工多種形式的集中學習或培訓，使廣大員工全面了解和掌握新知識、新業務的基本特點和操作流程，提高臨櫃人員的業務操作技能和櫃面宣傳、營銷以及服務水平。促進員工櫃面服務意識和服務水平的提升。另外，加強電子銀行業務有助於我們能在櫃面壓力比較大的時候分擔掉一點人流。例如，在每月十號左右是發退休金的高峰時間段，也是一些企業忙於發工資的時候。這時，我們如果能對企業的會計進行指導，讓一些員工比較少企業自行在企業網銀上操作，這樣的話會大大減少我們櫃面的壓力，也會讓企業覺得網銀代發工資其實是件雙贏的事。
應該說，在市場經濟條件下，金融機構之間的競爭環境是平等的，我們比的是服務、是質量、是效率、是安全。櫃面服務人員更是要做到准確把握客戶意圖，以主人翁的姿態服務每一名客戶，努力規范操作程序，盡量減少中間環節，在保證不出差錯的前提下，快速、准確的辦理每筆業務，主動服務客戶、方便客戶，使櫃面服務真正成為能夠提升農村信用社社會影響力的有力手段，成為提高農村信用社經營效益的有效途徑。
G. 金融服務領域有哪些方面的創新
由於競爭激烈，金融機構多以延伸服務來爭取更多客戶。
1.客戶需求的延伸：過去金融機構的服務只限於滿足金融業務的現實需求，而現在金融機構開始研究和滿足客戶的潛在需求，如銀行向客戶提供貸款，除了滿足客戶融資這個需求之外，還可以通過該業務顯示客戶的信用度，滿足其將來獲得更多資金支持等潛在需求。銀行可以通過公開信用評級結果、頒發信用等級證書、追加授信額度等方式滿足客戶的這種潛在需求。
2.金融服務內容的延伸：過去金融機構對客戶的服務僅限於金融業務范圍，但個性化營銷提倡銷售人員像交朋友一樣與客戶相處，對客戶在金融業務以外的某些需求也應盡力滿足，以密切與客戶之間的關系。
3.金融服務場所的延伸：長期以來，金融機構一直習慣於櫃台服務，在以客戶為中心的服務理念形成過程中，金融機構的服務場所逐漸延伸到客戶的工作場所。而現在的金融服務則延伸到更廣的范圍，金融機構的主動營銷方式及服務手段的電子化，使社區、家庭都可以成為金融服務的場所。
4.金融服務種類的創新如果金融機構的服務種類單一，即使金融機構銷售人員的營銷能力十分強，客戶也會棄之而去。所以，豐富的金融服務種類是金融機構銷售人員營銷的有效工具。因此，各金融機構在傳統的金融服務之外，紛紛增加金融服務的種類。如理財服務、投資咨詢、財務顧問、擔任中介、項目融資等中間業務，漸漸成為金融機構的新寵。
H. 獲得信貸環節存在哪些困難和問題
主要是風控審核環節存在困難，因為現在國家一直強調規範金融業，降低系統性金融風險發生的概率。再加上現在臨近年底，銀行需要的是回籠資金，所以對於審批貸款也會更加嚴格。
I. 如何改善金融秩序 如題，重點是減少不良貸款
1。結算和支付功能的金融體系
在經濟貨幣化加深的情況下，建立一個有效的，適應能力強的交易和支付系統的基本需求。可靠的交易和支付系統是金融體系的基礎設施，缺乏這樣的制度，交易成本高，必須伴隨著經濟效率低。一個高效的支付系統是社會交往的必要條件。 Exchange系統開發，降低社會交易成本，可以促進專業發展的社會，這是社會發展的必要條件，規模化生產，大大提高了生產效率和技術進步。因此，現代支付系統和現代化的經濟增長是伴隨。
2。金融體系的融資功能
金融體系的金融中介功能包含兩方面的含義。 - 動員儲蓄，提供流動性的手段。金融市場和金融中介機構，可以有效地調動全社會節約資源，提高財政資源的分配。這使得最初的投資可以迅速轉化為生產力的有效的技術。促進更有效地利用投資機會的同時，金融中介機構也可以提供一個相對高的回報社會的儲戶。動員儲蓄的金融中介機構的主要優點，首先，它可以分散風險，個別投資項目，能為投資者提供一個相對較高的回報（相對於耐用消費品等實物資產）。金融系統動員儲蓄，可以提供一個分散的社會資源，聚集資源，發揮規模效應。對金融體系提供流動性，以解決長期投資的資金來源，並可能提供長期投資和企業股權融資，以及技術的進步和風險投資資金供給渠道。
3。金融體系的股權的詳細功能
無法分割的大型投資項目分為小股為小投資者參與這些大型項目的投資。通過股權的詳細功能，金融系統管理人員監視和控制的公司。在現代市場經濟中，本公司已發生了深刻的變化，這是股權高度分散，公司專業。該組織最大的困難是存在的信息不對稱，使投資者難以進行有效的監督資金使用。金融體系的功能是提供一個新的機制，是嚴格監管的公司，由外部貸款人的作用，使內部保護投資者的利益。
4。金融系統的資源配置功能
為了籌集足夠的資金用於投資，是經濟起飛的一個必要條件。投資效率，資源配置效率的增長是同樣重要的。配置有自己的苦衷，投資和生產力的風險，項目的回報率是不完全不可知的經營者的實際能力。這些固有的困難，需要建立一個金融中介機構。在現代社會中的不確定性，個人投資者是困難的市場條件下的公司，經理評估。的總風險的投資者，投資社會資本的配置更有效的金融體系的優勢，為投資者提供中介服務，並提供了一??種機制。在第一分散風險，流動性風險管理，項目評估，提供投資服務的金融中介機構可以表示。
5。在金融系統的風險管理功能
風險管理功能的金融體系，金融體系的長期資本投資的不確定性風險的交易和定價，風險分擔機制。由於信息不對稱和交易成本的存在，其作用的金融體系和金融機構的交易，擴散和轉移的風險。社會風險不能找到一個解決，轉讓和計入機制，無法進行社會經濟運行順利。
6。金融體系的激勵功能，
經濟運行中存在的激勵問題，不僅是不一致的，因為個人的目標或利益的經濟互動，但也因為實現的目標或利益的經濟實體的其他個人行為或在其擁有的信息的影響。因素影響的經濟實體的利益是不是所有的對身體的控制下，如在現代企業的所有權和控制權的分離產生的激勵問題。解決激勵問題的方法很多，具體的方法來進行的經濟體制和經濟環境的影響。解決金融體系中的激勵問題是一個股票或股票期權。由業務經理以及員工持有股票或股票期權，企業的效益也將影響管理人員和員工的利益，使管理人員和員工，試圖改善業績的企業，他們的行為不再是此相反的是業主的利益就解決了委託代理問題。
7。財務系統信息功能
財務制度是指在金融市場上，不僅是投資者可以得到的各種投資產品的價格，以及影響這些價格的因素，以及資金獲得融資成本，管理能夠獲得的金融交易中進行正常的，各種信息的規則是否被遵守，從而使金融系統的參與者可以作出自己的決定。
編輯本段，必須有金融系統的能力來實現其功能
1。他們的能力，以穩定
一個穩定的金融體系的競爭力，以應對各種潛在的威脅和化解金融風險，維護金融安全，以維持穩定的貨幣，沒有過度的通貨膨脹或通貨緊縮過度失真的融資安排和過度的金融泡沫，金融體系穩定的能力。是很嚴重的問題，金融體系的不穩定。首先，定價系統紊亂破壞真正的經濟交易秩序，擾亂正常的生產經營活動;二，社會信用將受到影響，正常的融資活動，從而影響投資，從而促進經濟增長;再次，不穩定的金融體系的人產生不確定的預期，並可以很容易地導致集體行動的一個巨大的破壞力，產生強大的沖擊正常的經濟活動。保持自身的穩定，因此金融的穩定經濟的整體材料的意義。金融穩定性，需要與危機預警指標體系和識別，傳輸，控制，分散風險的機制，能夠應對各種定價系統的正常運行，穩定的貨幣，利率，匯率，股票價格和其他價格指標的要求突發事件的影響，化解風險，化解危機，需要進入金融市場，制約了小額信貸機構，開展業務活動的規則和規例和機制，以確保他們可以觀察到;宏監管機構的要求建立的金融體系和監管規則和監管手段。
2。適應能力
金融系統，它的功能是在一個特定的經濟環境下，金融體系必須適應經濟環境的存在，同時在不斷變化的經濟環境中，金融體系必須是同步的，應該有適應能力和創新能力。的金融系統對一個國家的金融發展的適應性應被放在注重製度建設，並在協調發展的正常運作的金融體系的基本功能，而不是出來的基本功能的金融體系價值的市場發展和規模擴張的外部結構，否則，忽略了金融的功能，它是可能的談論金融業的發展造成了嚴重的金融資源的浪費和扭曲的。此外，值得指出的是，金融體系的活動，在存在外部：強調對某些金融功能的發揮，有時可能會擴大它的負面效應，以提高價格，如發現金融體系，市場整合，和利息率和匯率以市場為導向，但他們會增加市場風險，金融風險防範系統和分散的功能尚未到位，那麼這將導致宏觀經濟的不穩定發展不平衡的，將最終轉向遏制金融體系的價格發現功能正常運作。為了確保良好的金融發展與實體經濟之間的互動關系，金融體系是絕對不單純追求最好的投資融資體制和金融工具的集合的大小和數量，並應能夠平衡各方利益沖突，沖突的影響，在此基礎上可以有效的發揮金融體系的六項基本功能，從而促進實體經濟的穩定增長這樣一個動態的系統優化。
3。工作能力
金融系統必須通過自己的行動實現其功能，除了初始的必要的投入，它可以不依賴於政府或任何個人持續的資本投資，金融系統能夠存在很長一段時間的不斷發展，金融的操作系統必須具備的能力。金融機構經營能力的金融機構利用經濟資源，以實現業務目標的程度。由於經濟實體的多樣性，導致了多元化的經營目標，經營業績的多樣性的目標是綜合反映，反應的大小和可行性。金融機構向社會提供的債務工具，使用的信貸資產，股票，債券和其他金融服務或工具來實現管理目標的權利。金融機構必須依靠自己的能力，以履行其職能，而不能依靠一個持續的外部資源投資，經營能力是金融機構生存的必要條件，它是不斷發展的基礎。
4。配置功能
功能的金融中介渠道，以發揮實現經濟資源在時間，空間和股權細化功能轉移，金融體系必須能夠對金融資產定價為流動資產和資產的流動性差的資產進行最出色的配置，因此，金融體系必須具備的能力，配置流能力，定價能力。的金融資源配置的效率，是市場最低的交易成本提供財政資源，資本要求的能力，換句話說，有限的金融資源配置到最有利的企業和行業的能力。資金分配金融中介的作用，主要是從金融中介機構的信息優勢。政府主導的投融資體系，銀行和企業在理論上應該是密切相關的，特別是在日本，韓國和其他國家的主銀行制度的建立，這是非常有利於銀行和企業之間的信息流，銀行可以充分利用這些信息來選擇好的項目和項目的旅費的有效監督，資金的分配，以達到更高的效率。提高資金分配的效率，金融中介機構可以利用信息優勢，通過合約安排，可以減少大量的信息，以實現資金分配。信息不對稱，逆向選擇和道德風險的因素主要是影響資金分配的效率。的信息需求，增加自有資金的比例或增加抵押，擔保，可以減少甚至消除逆向選擇和道德風險，銀行提供貸款，以減少甚至取消，這之間存在的信息用自己的資金，按揭，保證互補關系。有效地通過各種渠道，銀行，證券，保險和其他資金從儲蓄領域的金融體系導致投資在該領域發揮金融體系的監督，促使資本在實體經濟的良性循環，以實現資源的優化配置。
5。傳輸能力
所有國家的經濟宏觀調控的傳導路徑傳導政策意圖的金融體系，金融體系必須具備的傳送容量，以達到此目的。金融體系是政府的一個重要渠道影響到實體經濟部門，促進經濟增長。究其原因，很自然的傳導政策意圖能夠承擔的職能，因為它同時與各部門的經濟有著千絲萬縷的聯系，操作方便，便於測量，並能夠控制的特點。通過金融體系傳導的政策措施，一般需要經過以下三個層次：第一層是貨幣政策的傳導鏈上的金融體系，第二層傳導鏈影響實體經濟部門的經濟中，金融體系，第三層才是真正的連鎖經濟部門對經濟增長的貢獻。可以測量傳導的及時性，完整性，准確性的金融體系傳導的政策意圖的能力。政府的政策措施，，只有及時傳導將產生良好的效果，否則在不斷變化的環境，這些政策措施可能會適得其反發揮作用。誠信是所有政府的政策意圖應該能夠進行經濟活動，其中一些不能錯過的，否則它可能無法達到預期的政策效果。精度是指按照政策制定者設計的傳導，使這些政策發揮作用的方式，政策制定者的預期。
6。通流容量
的流動性是由於金融系統中的作用，資源可以得到更充分的流動。充足的資金，為經濟運行的好處是顯而易見的，它使閑置資源可以投入使用，利用的低效率的更有效利用資源的流動。流通能力的金融體系有兩個含義，這將是固定的，流動性差的資產變現為流動資產，流動資產轉移能力不同的投資者之間。你如何衡量金融體系的流動性？首先，當所有的有效供給，需求方的資金流向，所有的有效需求得到了滿足，有沒有閑置資金，有沒有尚未得到滿足的資金需求，貨幣供應和資金需求，以達到最佳的平衡。在各種用途上的邊際價值的資源來實現資源的最佳狀態分配的平等配置。
7。定價能力
市場經濟遵循等價交換的原則，交易對金融市場也不例外。定價在金融交易中，不僅要考慮金融產品的內在價值，考慮到其風險值。在金融市場，金融產品的價格，可以形成公開競爭性招標，本次招標過程中，金融市場，可以快速平衡供應和需求的金融產品，金融產品，形成一個統一的市場價格。在此基礎上，金融市場能夠有效地引導金融資源的逐步積累和調整存量資源。因此，金融資產的准確定價的金融體系是資源分配和消化風險的先決條件。
8。創新能力
在特定的經濟環境和金融系統的作用，他們能不能夠獨立存在，從金融體系的經濟環境。由於社會分工的深化，進一步加強對國際經濟關系，技術手段和知識在經濟發展中，越來越多的應用，越來越多的市場交易，在現代經濟環境正變得越來越復雜。與此相應，更多和更復雜的風險隱藏在現代經濟中。因此，在經濟中發揮了舉足輕重的作用，金融體系必須有能力改變的經濟環境的變化，只有這樣，能夠適當地行使他們所承擔的功能，以滿足經濟發展的要求金融體系。創新和經濟變化的環境中的金融體系是互動的。僵化的金融體系只會讓經濟運行受阻，從而制約了經濟的進一步發展。
9。信息容量
傳導信息的金融體系就顯得尤為重要，正是因為金融系統發揮的功能，在市場真正連在一起。個人投資者對企業的管理代理，投資者結成聯盟與獨立的監督相比，較低的成本監測聯盟派代表參加。這個聯盟可以是金融中介，金融市場。金融中介機構具有比較優勢的監理企業，金融市場中存在的信息和總結的比較優勢。金融市場，尤其是股票市場的一個重要特徵是信息及時迅速蔓延。在股市上的交易價格是瞬息萬變的，向公眾開放，並作為一個有效率的市場中，股票價格中包含了大量的公司。因此，股市和股市信息披露，市場信息傳播最快最完整的。不過，股市信息可能是不完整的，因此有套利機會的存在。通過的證券交易，投資者通過公開渠道獲得公司信息，從中獲利前的信息廣為傳播。
編輯本段銀行和證券市場的金融體系完成
金融體系的影響因素，交易成本和信息不對稱起到了非常重要的作用。幾個主要功能的金融體系都涉及到這兩個因素。交易成本是指花費的時間和金錢在金融交易，金融體系功能的效率的主要影響因素。對於個人來說，貸款的交易成本是非常高的。為了保護自己的資金，貸款需要調查項目，調查借款人的資信水平，聘請專業的法律工作人員設計了一個完整的貸款合同。高交易成本的存在成為資金的貸款，貸款兩側流阻塞。銀行和其他金融機構在解決這個問題，有一個很大的優勢。他們有規模經濟，因此可以降低交易成本。從個人和企業的金融中介機構，以收集資金，然後貸放出去。由於經濟規模，金融中介機構可以降低交易成本。在交易前的信息不對稱會導致逆向選擇問題，交易完成後，會導致道德風險問題。如果你想盡量減少逆向選擇問題，貸款人的不良貸款在貸款市場的風險，需要確定好項目。道德風險的存在，降低償還貸款的預期收益的可能性減少，從而降低了他們的願望，以提供貸款。該股東與經理人之間的問題。股東預計，該公司實現利潤最大化，從而增加其所有者權益。事實上，管理者的目標往往是與股東的目標偏差。多，而且較為分散，由於該公司股東的數量，經理不能有效地監督管理者掌握私人信息，股東無法避免隱藏信息管理，實施的有利和不利的股東行為。金融中介機構解決信息不對稱的道德風險和逆向選擇，也顯示出自己的優勢。 ，因此，在一定程度上由於公司生產的信息專家可以辨別出的信貸風險。從存款銀行和其他金融機構獲得資金，然後借給良好的公司，從而保證銀行的收益。貸款，銀行存戶代表監督項目。一旦銀行簽署了長期貸款合同，企業與企業的監督成本比直接去監督企業的成本。金融中介機構的作用是「代理監督」。債務人和債權人之間的委託 - 代理問題，可以一定程度上解決。當然，銀行也不能完全解決信息不對稱的問題。銀行掌握信息的優勢，相對於存款人，借款人有自己的情況和有關項目的性質是最大的。銀行的不良資產銀行往往面臨著道德風險和逆向選擇的問題，說明了這一點。股市，特別是股市的制度安排和機制，降低代理成本，部分克服在資金分配中存在的道德風險和逆向選擇。此外，股市的發展，也有利於公司的控制權。公司的業績對股市和管理者業主的薪酬相結合，有效的管理者和所有者的利益聯系起來。同時，流動性金融資產，交易成本和不確定性將有所下降。一些高回報的項目需要長期的資金投入，但是儲戶不能賭上自己的積蓄一個長期的投資，因此，如果金融系統可以在不增加流動性的長期投資，長期的項目是投資不足。的主要區別可以看出，利用銀行融資和利用資本市場的融資集中在解決交易成本和信息不對稱，逆向選擇的問題所產生的道德風險。銀行在超過該證券的市場優勢，降低交易成本，解決信息不對稱的條件下，銀行也很強，在證券市場的委託 - 代理問題。這也正好解釋了為什麼人們一度認為銀行導向的金融體系更有利於經濟的發展以市場為導向的金融體系。然而，在過去的20年裡，以市場為導向的制度的國家，特別是美國，已經持續經濟高漲，的銀行導向系統的國家競爭力比較顯著減弱。不僅如此，銀行導向型國家是發展市場機制，以市場為導向的系統集成的趨勢。扮演的角色，通過技術進步是不容忽視的。
編輯本段，對金融系統的科學和技術進步的影響
（A）的變化所帶來的技術進步。自20世紀70年代以來，在國際金融市場資產證券化，國際金融市場，網上交易的三個轉變是最重要的。計算機技術的進步，這些變化是一個重要的物質基礎。 1。資產證券化。非流動性金融資產的證券化進入流通的資本市場工具。電腦記錄，金融機構發現，他們可以連接到各種形式的債務的利息和本金，集合組成的，然後出售給第三方。證券化在20世紀70年代開始，現在2/3的固定抵押品證券。 ，如20世紀80年代中期的上升，在1985年的汽車貸款，汽車貸款證券的發行只為90億美元，1986年至10美元十億發展。計算機技術還允許金融機構，證券可以針對特殊的市場需求，抵押貸款債務的集合，就是一個例子。電腦的抵押貸款債務的集合，可分為幾個階段。每個級別上，這取決於不同的增益的風險的水平上。計算機技術的關鍵是網上交易。通過網路，網上交易可以使大量的股票和其他證券交易。大幅節省交易成本。這也打破了在地域上進行交易的地方，您可以立即參與交易的限制，參與交易的。網路安全問題仍然存在，但證券市場和其他類型的電子商務網上交易被認為具有廣闊前景的發展方向。 3。重要的計算機和先進的電子通信技術或金融市場的國際力量。技術的進步使交易者通過股票價格和在世界上的實時信息。交易商不能銷售周轉時間的限制，低成本的外國投資的國際交流更容易。電子證券市場1971年開始，美國證券交易商協會自動報價系統，納斯達克，成為世界上第一台電子證券市場。在歐洲，證券市場從1986年的電子化進程。英國建立最新的證券交易所自動報價系統，電腦連接到衛星鏈路與紐約，東京，每天24小時的全球證券交易。 （B）對金融系統的技術進步。上述變動的金融體系也相應改變，包括：債券市場規模大，越來越多的債務工具開始流通。信息技術的進步降低了金融市場中的信息不對稱，減少逆向選擇和道德風險問題。以前在金融機構的資產負債表的資產現在可以通過貿易和金融機構的風險，分拆和重新包裝的所有信息不透明的資產證券，交易成本也有所下降。降低交易成本，該等債務和增加供應，以加強他們的流動性。因此，債務市場的發展。這種債務不僅出現了銀行貸款的形式，它通常是作為新興的證券市場上交易的金融產品，如CMO債券。衍生產品市場的發展，企業的交易成本降低市場風險。衍生產品市場在20世紀70年代和80年代，櫃台交易（OTC）衍生產品市場的快速發展。他們應該會出現在供需雙方的需求。宏觀經濟的不穩定，在20世紀70年代，相關的匯率和利率的穩定，這對提高企業需要更好地管理系統性風險。供應方面，金融理論的發展，使金融機構在這些市場中的經營可以降低成本，特別是在金融工程，資本定價和風險管理提供了理論依據。 3付款系統，電子系統的開發，減少家庭的財富投資於銀行存款的需求。在過去，大量的零售支付完成。近年來，電子支付技術的應用迅速普及。的自動取款機（ATM）是一個應用范圍日益擴大。這項技術已經出現在20世紀70年代的年,1988-1998年間，ATM機的數量增加了一倍，交易量翻了三番。同時，信用卡和借記卡的應用在20世紀90年代的快速發展。技術進步對金融體系的影響是通過交易成本和信息不對稱的問題的解決方案。有交易成本的影響是：在計算機的出現，以及廉價的數據傳輸導致的交易成本大幅減少。通過增加交易的數量，以及金融機構提供新的產品和服務，以較低的成本，使金融體系更加有效的。計算機和通信技術可以統稱為IT。這產生了深遠的影響，對金融市場的信息對稱。投資者可以更容易地識別不良貸款的風險，或監督企業，從而減少逆向選擇和道德風險的問題。其結果是減少貿易壁壘發行可交易證券，以鼓勵釋放。證券市場的缺點相對於銀行所產生的必然結果是減少的人對銀行的依賴，銀行在金融體系的重要性被削弱，同時解決上述兩個問題，很大程度上彌補了，和流動性優勢，發揮了重要的作用，其重要性日益凸顯。因此，以銀行為基礎的金融體系融合的趨勢，以市場為導向。
編輯本段框架下中國的金融機構
中國的金融機構部門的地位和作用，主要如下：央行。中國人民銀行，中國的中央銀行，1948年12月1日成立。的領導下，國務院制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定和提供金融服務，加強外匯管理，支持地方經濟發展。
J. 目前產業與金融融合存在哪些困難
產業與金融，二者自身的經營、管理特點差別很大，完全分屬不同產業（工業產業屬於第二產業，而金融業屬於第三產業），二者要想融合，就像把第二產業和第三產業融合，幾乎是不可能的，畢竟差別太大。金融畢竟是服務屬性，而產業是加工製造為主的屬性，最多是在一個大集團里具有兩個相互獨立的部門而已。因此，融合難度太大，在全國范圍內大面積展開這樣的合作是不現實、也是不合理的。