類金融機構徵信體系建設

『壹』 7.我國的徵信體系建設發展歷程

（一）探索階段。 20世紀 80 年代後期， 為適應企業債券發行和管理， 中國人 民銀行批准成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級 有限公司。同時，為滿足涉外商貿往來中的企業徵信信息需求， 對外經濟貿易部計算中心和國際企業徵信機構鄧白氏公司合作， 相互提供中國和外國企業的信用報告。 1993 年，專門從事企業 徵信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務。 此 後， 一批專業信用調查中介機構相繼出現， 徵信業的雛形初步顯 現。
（二）起步階段。 1996 年，人民銀行在全國推行企業貸款證制度。 1997 年， 上海開展企業信貸資信評級。 經中國人民銀行批准上海市進行個 人徵信試點， 1999 年上海資信有限公司成立，開始從事個人征 信與企業徵信服務。 1999 年底，銀行信貸登記咨詢系統上線運 行。 2002 年，銀行信貸登記咨詢系統建成地、省、總行三級數 據庫，實現全國聯網查詢。
（三）發展階段。間債券市場信用評級等新的信用服務領域，國際知名信用評級機 構先後進入中國市場。 2004年，人民銀行建成全國集中統一的 個人信用信息基礎資料庫， 2005年銀行信貸登記咨詢系統升級 為全國集中統一的企業信用信息基礎資料庫。 2008年，國務院 將中國人民銀行徵信管理職責調整為「 管理徵信業」 並牽頭社會 信用體系建設部際聯席會議， 2011年牽頭單位中增加了國家發 展改革委員會。 2013年3月，《徵信業管理條例》正式實施， 明確中國人民銀行為徵信業監督管理部門，徵信業步入了有法可依的軌道。

『貳』 什麼是社會徵信體系

在發達國家中，普遍存在專門從事徵信業務的社會中介機構，根據市場需求搜集、加工和生產信用信息產品，提供資信信息服務，並形成了一整套與之相關的法律和政策體系，以及技術標准和行業規范，一般稱之為社會徵信體系。

徵信是評價信用的工具，是指通過對法人、非法人等企事業單位或自然人的歷史信用記錄，以及構成其資質、品質的各要素、狀態、行為等綜合信息進行測算、分析、研究，藉以判斷其當前信用狀態，判斷其是否具有履行信用責任能力所進行的評價估算活動。

徵信機構作為提供信用信息服務的企業，按一定規則合法採集企業、個人的信用信息，加工整理形成企業、個人的信用報告等徵信產品，有償提供給經濟活動中的貸款方、賒銷方、招標方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利。

徵信服務既可為防範信用風險，保障交易安全創造條件，又可使具有良好信用記錄的企業和個人得以較低的交易成本獲得較多的交易機會，而缺乏良好信用記錄的企業或個人則相反，從而促進形成「誠信受益，失信懲戒」的社會環境。

(2)類金融機構徵信體系建設擴展閱讀：

加強徵信體系建設是社會信用體系建設的核心。市場經濟是信用經濟。建設信用經濟的本質是健全社會信用體系，而社會信用體系建設的核心則是徵信體系建設。

⑴ 徵信活動具有很強的規模效應。由於信用信息的來源渠道繁多，且不同企業或個人同類信用信息的來源渠道相同，對同一信息來源進行多對象調查時的邊際成本較小，平均成本隨調查對象數目的增加，下降速度快，徵信行業具有很強的規模效應。

因此，有組織、大規模、專業化地提供徵信服務比企業或個人獨立進行調查的成本水平低很多，可以節約大量的非生產性成本。

⑵ 我國正式加入世貿組織後，根據入世協議中服務貿易的特定承諾，政府將基於「審慎」原則，准許外資進入中國信用徵信業，外資徵信機構也己經開始積極地尋求合作夥伴，建立分支機構。而我國的徵信體系在這些己經發展成熟的徵信業巨人面前，顯得漏洞百出，過於幼稚，亟待建設完善。

⑶ 當前社會誠信缺失問題相當突出，商業欺詐、制假售假、虛報冒領、學術不端等現象屢禁不止，人民群眾十分不滿。通過完善制度、加強教育，努力營造誠實、自律、守信、互信的社會信用環境，建立健全覆蓋全社會的徵信系統具有重要的意義。

『叄』 金融機構體系包括哪些

金融機構體系主要分為存款類金融機構和非存款類金融機構兩大類。

存款類金融機構。存款類金融機構是指能夠吸收存款並以存款作為主要資金來源的金融機構。存款類金融機構包括以下幾種：

中央銀行。它是貨幣金融管理機關，具有管理金融機構的職能。它在發揮國家的銀行和銀行的銀行職能時，保管政府、公共機構以及金融機構的存款既是其主要的負債業務，也是其資金的主要來源。

商業銀行。也稱為存款貨幣銀行，是最典型的銀行，以盈利為目的，主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業提供融資服務並辦理結算業務的金融企業。

非存款類金融機構。非存款類金融機構是指不以吸收存款為主要資金來源的金融機構，也稱為其他金融機構：

保險公司。它是根據合同約定向投保人收取保險費並承擔投保人出險後的風險補償責任、擁有專業化風險管理技術的經濟組織。保險公司按其業務險種或業務層級可劃分為人壽保險公司、財產保險公司、存款保險公司、再保險公司等類型。

信託投資公司。它是以收取報酬為目的，接受他人委託以受託人身份專門從事信託或信託投資業務的金融機構。

證券機構。它是專門從事證券業務的金融機構，包括證券公司、證券交易所、基金管理公司、證券登記結算公司、證券評估公司、證券投資咨詢公司、證券投資者保護基金公司等組織。

金融資產管理公司。國際上主要有兩種類型：一是面向企業、個人和機構提供各種資產管理業務，如賬戶分立、合夥投資、單位信託等;二是專門處理不良資產的金融機構。

金融租賃公司。它是以融資租賃業務為其主要業務的非存款類金融機構。融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人佔有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

期貨類機構。它是從事商品期貨合約、金融期貨合約、期權合約交易及其他相關活動的經濟機構，包括期貨交易所、期貨公司及其他期貨經營機構、非期貨公司結算會員、期貨保證金安全存管監控機構、期貨保證金存管銀行、交割倉庫等市場相關參與者。

黃金投融資機構。它是指主要從事黃金投融資交易，提供交易場所、設施和相關服務的金融機構。包括黃金交易所、黃金結算所(公司)、黃金經紀公司、從事自營業務的會員和非會員黃金投資機構等，如黃金交易所交易基金(黃金ETF)。

專業融資公司。它是指為特定用途提供融資業務的機構。它們以自有資金為資本，從市場上融入資金，多以動產、不動產為抵押發放貸款或提供資金，主要有不動產抵押公司、汽車金融公司、典當行等。

服務機構。它是指為接受信用提供服務的機構，主要包括信息咨詢公司、投資咨詢公司、金融擔保公司、徵信公司、信用評估機構等。此外，律師事務所、會計師事務所等機構也屬於廣義的信用服務機構。

『肆』 徵信系統的建設背景是什麼

現代金融體系的運轉，離不開信用生態的支撐。徵信作為信用生態體系中的重要環節，在數據與應用之間發揮著橋梁紐帶作用。

我國的徵信體系建設，可以追溯到上世紀30年代初。1932年6月6日，我國第一家信用調查機構———中國徵信所，在上海宣布成立，標志著中國徵信業的開端。這家機構由當時的浙江實業銀行等五家銀行發起設立，收集的信息比較簡單，主要為當時的企業服務。據說該機構目前仍然在台灣經營。

自我國出現最早的一家徵信機構到現在，已經有了八十多年的歷史。但從改革開放開始，中國徵信業才進入了真正的發展階段。縱觀行業歷程，大體可將我國徵信行業的發展分為以下四個階段：

一、探索階段：20 世紀80 年代後期—1995年

20世紀80年代後期，為適應企業債券發行和管理，中國第一家信用評級公司——上海遠東資信評估有限公司於1988年成立；同時，為滿足涉外商貿往來中的企業徵信信息需求，對外經濟貿易部計算中心和國際企業徵信機構鄧白氏公司合作，相互提供中國和外國企業的信用報告。

我國第一家社會化專業資信評估機構——中誠信國際信用評級有限公司於1992年成立，在至今的十餘年間創新開發了數十項信用評級業務，包括企業債券評級、短期融資券評級、中期票據評級、可轉換債券評級、信貸企業評級、保險公司評級、信託產品評級、貨幣市場基金評級、資產證券化評級、公司治理評級等，為其後來開展徵信業務積累了大量數據和經驗。此後，一批專業信用調查中介機構隨之相繼出現，企業徵信的雛形在這一階段開始顯現。

二、起步階段：1996年—2002年

這一時期，隨著中國經濟的快速發展和商品「買方市場」的初步形成，銀行信用和商業信用規模都在不斷擴大，客觀上對信用調查的市場需求也在增加，從而加速了我國徵信行業的發展。在此階段，人民銀行及政府機構在徵信領域進行了大規模的布局。

1997年，人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統。銀行將企業貸款情況報給人民銀行，錄入信貸登記咨詢系統。當企業向其他銀行貸款的時候，銀行可以到人民銀行系統去查詢以此來防止多頭借貸、防範欺詐等行為。這一系統被業內視為企業徵信系統的前身。

1999年，上海資信公司建立了中國的第一個個人信用徵信系統——上海個人信用聯合徵信系統。

大事件

1996

人民銀行在全國推行企業貸款證制度。

1997

上海開展企業信貸資信評級，經中國人民銀行批准上海市進行個人徵信試點。

1999

社會信用體系概念在我國首次被提出。

7月，中國人民銀行批准成立了上海資信有限公司，開始從事個人徵信與企業徵信服務。

銀行信貸登記咨詢系統上線運行。

2001

深圳市政府正式頒布了《深圳市個人信用徵信及信用評級管理辦法》，是國內首次以政府令形式發布的並首次為個人信用徵信定規的政府規章。

2002

銀行信貸登記咨詢系統建成地、省、總行三級資料庫，實現全國聯網查詢。

數據來源：中國人民銀行徵信中心官網等 零壹財經整理

三、規范階段：2003年—2014年

2003 年，國務院賦予中國人民銀行「管理信貸徵信業，推動建立社會信用體系」職責，中國人民銀行徵信管理局正式成立，標志著中國徵信事業邁出了前進的大步。

同年，上海、北京、廣東等地率先啟動區域社會徵信業發展試點，一批地方性徵信機構設立並得到迅速發展，國際知名信用評級機構也先後進入中國市場。

2008年5月，中國人民銀行徵信中心正式在上海掛牌成立。從目前情況看，我國的央行徵信中心已建成世界上迄今為止規模最大的徵信系統。截至2015年末，央行徵信中心有效覆蓋8.8億人信息，其中3.8億人有信貸記錄。

2014年，根據《徵信業管理條例》、《徵信機構管理辦法》及有關法律法規，中國人民銀行各分支機構開展的企業徵信機構備案工作正式開始。我國徵信史上第一家拿到企業徵信備案資質的機構是中誠信徵信（備案號10001），至此企業徵信開始走上規范化發展的道路。據源點信用方面統計數據顯示，截至目前國內完成備案的企業徵信機構已超過135家，較去年年中的70多家增加了近一倍。

四、市場化發展階段：2015年—至今

隨著監管和立法機構對徵信行業重視程度的提高，相關政策法規的不斷出台，我國徵信行業逐漸走上規范化的道路，進入了快速發展期。

今年6月，央行徵信管理局日前向各大徵信機構下發了《徵信業務管理辦法（草稿）》（以下簡稱《草稿》）。《草案》對徵信機構的信息採集、整理、保存、加工、對外提供、徵信產品、異議和投訴以及信息安全等徵信業務的各個環節做出了規范。

而剛剛過去的2015年更是被稱為「中國個人徵信市場化元年」。這一年裡，人民銀行、國務院等相繼發布了多份指導意見或監指引，首次對個人徵信機構的要求進行了細化，為中國徵信行業的發展壯大提供製度保障。

2015年1月5日，央行印發《關於做好個人徵信業務准備工作的通知》，公布了首批獲得個人徵信試點機構資格的8家機構名單。此舉標志著中國個人徵信業向市場化、商業化發展邁出了堅實的第一步。

在這將近一年半的時間內，以芝麻徵信、中誠信徵信為首的個人徵信機構動作頻頻，各類個人徵信產品層出不窮，包括芝麻分、萬象分等個人信用評分，已經廣泛的應用到了我們的日常生活場景中。

相對於新創生態聚合類徵信機構（如芝麻信用），以中誠信為代表的三家老牌徵信機構通過徵集傳統徵信數據及部分特色行業或區域數據，一方面採用較為系統、成熟的徵信模型和技術，深耕金融服務領域；另一方面，對多元大數據的使用以及創新互聯網技術的研究探索，老牌機構們都在以積極開放的態度進行著。

以中誠信徵信的萬象分為例，據中誠信徵信方面介紹，萬象分是基於公司10多年為銀行提供個人信用評分的實踐，結合互聯網大數據技術優化升級的個人評分，從身份屬性、信用記錄、履約能力、行為特質、社交影響等五個維度綜合考量個人信用，是300-900分區間內的綜合信用評分。目前萬象分大約能覆蓋全國3億用戶。而之所以能夠做到大范圍覆蓋和較為精準的評分，主要得益於中誠信徵信在數據方面的先天優勢。早在2002年，中誠信徵信就已經開始以部門形式存在並著手開展徵信業務。可以說，中誠信徵信在起步上遠早於目前市場上的大部分徵信機構。而中誠信集團始創於1992年10月8日，是中國第一家全國性的從事信用評級、金融證券咨詢和信息服務、徵信服務、市場調研等業務的股份制非銀行金融機構，至今已有十餘年歷史，無論是信用數據的積累還是行業經驗的沉澱，都給中誠信徵信公司在徵信行業的發展提供了有力的支持。

隨著政策法規的出台，徵信業未來將會向著更加規范化的方向發展。數據顯示，2015年我國消費金融市場已超9萬億元，預計2019年中國消費信貸規模將超過37萬億元。目前國內有630家銀行，近9000家小貸公司，近20家持牌消費金融公司，以及螞蟻金服、網路金融等互聯網巨頭。

根據波士頓咨詢中國個人金融市場模型預測，未來五年我國的個人信貸余額將以年均復合增長率14%左右的速度拓展至約55萬億，由此可見，未來幾年徵信市場將會有巨大的發展空間。各家徵信機構如何在各自發展的同時共同塑造行業的整體健康發展，找到競合的平衡，將是一個值得深思的問題。

『伍』 幾個金融機構徵信業務考試的試題，求助答案。

1、2011年上線的新版個人信用報告有2011銀行版、2011銀行異議版、2011個人版、2011個人明細版、2011徵信中心版、 社會版、政府版等七個版本。

2、企業和個人徵信系統統稱為「金融信用信息基礎資料庫」。

『陸』 徵信機構的主要類型有哪幾種

一，個人徵信機構
個人徵信機構（credit bureau）通常是私營的，是按照現代企業制度建立、完全市場化運作的徵信機構，主要為商業銀行、保險公司、貿易和郵購公司等信息使用者提供服務。美國是典型的私營徵信機構模式，商業化徵信機構擁有全面的信用信息系統。
個人徵信機構主要為信貸機構提供個人借款人以及微型、中小型企業的信用信息。它們從銀行、信用卡發行機構和其他非銀行金融機構等各類信貸機構採集標准化的信息，同時還採集各類公共信息，如法院判決、破產信息、電話簿信息，或擔保物權登記系統等第三方資料庫的信息。此外，它們也會採集一些非傳統信用數據，如零售商對消費者的賒銷信息，以及煤氣、水、電等公共事業繳費信息，有線電視、電話、網路等其他先使用服務後付費服務的繳費數據，以便提供更好、更完善的信用報告。對從未與銀行發生過信貸關系的個人以及微型、中小型企業而言，不斷拓寬信息來源非常有益，可以幫助它們在沒有銀行信貸記錄的情況下建立起信用檔案，從而有效解決因為沒有信用檔案而無法獲得銀行貸款的難題。
一直以來，個人徵信機構主要採集個人信息。近年來，隨著微型以及中小企業信貸業務的發展、信息技術的進步，越來越多的個人徵信機構開始採集微型以及中小企業的信用信息，並提供其信用報告。根據世界銀行《2012全球營商環境報告》對全球100家個人徵信機構的調查，超過80%或多或少都採集企業信息。這樣做的好處是可以把對企業與業主的信用評估結合起來，因為微型和中小企業的業主經常把個人財務和企業財務混在一起，所以企業業主的信用記錄是評估小企業信用風險的重要參考因素。
個人徵信機構通常採取數據提供者自願報數（通過簽署數據共享互惠協議）的模式，廣泛採集各類信用數據，並提供多樣化的徵信產品和服務，幫助信貸機構做出信貸決策。在一些國家和地區，通常是在徵信業的發展初期，法律會強制要求有關各方進行數據共享，並使用徵信機構的服務，此外，還會賦予監管機構相應的權利，以督促信貸機構加入徵信系統並監控其加入情況。
二，信貸登記系統
信貸登記系統起源於歐洲。從歷史上看，信貸登記系統(credit registry)的建立目的與個人徵信機構不同。大多數信貸登記系統最初是作為中央銀行的內部資料庫而設立，而且目前仍然有很多信貸登記系統用於中央銀行的宏觀金融監管。根據世界銀行的調查，越來越多的國家政府鼓勵成立信貸登記系統來監督商業銀行的信貸活動。因此，這些資料庫通常採集貸款額度在一定金額以上的大額信貸業務數據。最初，信貸登記系統的信息僅限於央行內部使用。但隨著時間的推移,信貸登記系統也開始向受監管的信貸機構提供信用報告。而且，隨著消費信貸的發展，信貸登記系統普遍降低或取消了數據採集門檻。在許多國家，如法國、阿根廷、西班牙、秘魯、義大利、比利時等，信貸登記系統已經開始提供與個人徵信機構類似的產品和服務。通常，法律要求所有受監管的金融機構都要向信貸登記系統報送數據。
信貸登記系統既採集個人信息，也採集企業信息。個人信息通常包括個人的身份驗證信息、貸款類型和貸款特徵信息、負面信息、擔保和保證類信息以及還款記錄信息。企業信息通常包括企業的身份標識信息、企業主的信息、貸款類型和貸款特徵信息、負面信息和還款記錄。
三，企業徵信機構
企業徵信機構（commercial credit reporting company）提供關於企業的信息，這些企業包含個人獨資企業、合夥企業和公司制企業，並通過公共渠道、直接調查、供貨商和貿易債權人提供的付款歷史來獲取信息。企業徵信機構所覆蓋的企業在規模和經營收入上都小於信用評級機構所覆蓋的企業，其採集的信息一般用於信用風險評估或信用評分，或是用於貿易信用展期等其他用途。
企業徵信機構與個人徵信機構的差異體現在以下幾個方面：企業徵信機構採集的信息不包括個人敏感信息，所覆蓋的交易的規模也大的多。與個人徵信相比，企業徵信往往需要採集更多的有關企業借款人的支付信息和財務信息。為了保護個人數據主體的權利，個人徵信機構會披露數據提供者的身份，但企業徵信機構卻不會讓企業數據主體知道其數據來源或用戶的身份。
企業徵信機構也可能會採集小企業的信息，但由於其報告的數據項並不適合小企業，所以採集的信息往往有限。正如前面提到的，由於小企業往往不會公開自身的財務信息，所以其企業主的信用記錄對評估小企業的信用情況非常有用。但企業徵信機構並不採集個人數據。此外，由於微型或小型企業的信用信息採集成本往往較高。因此，與企業徵信機構相比，個人徵信機構往往能更好地滿足對微型和中小型企業的徵信需求。
除以上徵信機構外，現實中，很多發展中國家的徵信機構以歐洲模式為基礎，在發展過程中又向美國模式傾斜，呈現出混合模式的特點。

『柒』 2019促進徵信修復體系建設

修復徵信的，都是騙子，除非是中國銀行你有關系。

『捌』 發改委對徵信體系建設提出了哪些要求

一是規定動作做到位；二是自選動作出特色；三是配套協同強合作；四是服務中心強指導；五是工作運行重績效。

『玖』 企業信用體系建設的舉措包括哪些

企業信用體系建設的措施，包括以下幾個方面：

1、企業信用體系建設要面向市場，加強企業信用管理，提高企業的信用等級；

2、運用市場機制，強化信用管理的內部約束機制和利益激勵機制；

3、在法律框架內，按照規范、有序和不搞重復建設的原則。

充分發揮銀行系統信貸評價登記系統、企業信用擔保體系、工商登記年檢等系統的作用，培育以企業為主體、服務全社會的社會化信用體系，有計劃有步驟地建立企業信用標准體系、企業信用狀況評價體系、企業信用風險防範體系。

企業信用信息披露體系、企業信用監督管理體系，並不斷轉變政府職能，制定和完善相應的法律法規，為提升企業整體信用水平創造有利的條件。

(9)類金融機構徵信體系建設擴展閱讀：

企業信用體系作用：

1、信用在市場經濟中之所以獲得廣泛發展，在於它具有融通資金、促使貨暢其流的功能，發揮著調劑資金餘缺和節約費用的作用，大大提高了商品流通的效率和資金的使用效率，能夠擴大投資總量和增加消費總效用，並且有利於優化資源配置。

2、同時，政府還能夠藉助它調控宏觀經濟的運行。但是，伴隨信用的發展，客觀上又產生了信用風險。信用風險是信用活動中客觀存在著的風險，指信用活動中因一方不守約而造成對方受損的風險。信用風險客觀上又同信用關系是否規范、信用秩序是否正常密切相關。

3、信用活動規范有序，信用風險就小；反之則大。由於現代市場經濟是信用高度發達的經濟，信用關系遍布經濟生活的各個領域。