央行放大招問題金融機構

⑴ 央行出大招！多地大額存取款要登記 有影響

這個「大招」會否影響公眾存取自由？
7月1日起，河北個人存取款10萬元以上就要登記了。
你以為只是河北？No。從10月1日起，深圳個人存取款20萬元以上、浙江個人存取款30萬元以上都要登記。
到底怎麼回事？
原來，這是央行出的大招。
近日，央行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。試點期限為2年。
於是問題就來了：為什麼要管理大額現金存取，了解存現來源和取現用途？
遏制利用大額現金進行違法犯罪
你可能以為，現在大家都用電子支付了，誰還用現金？其實不然。
近年來大額現金交易量繼續增長，越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期。
央行2017年調研發現，有單次取款超過1億元現金的情況，在如今銀行卡支付、銀行轉賬等方式十分便捷的環境下，這種情況不合常理。
央行直言，我國亟需加強大額現金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現金進行違法犯罪。
為什麼選擇這3個地方試點？
主要是河北、深圳、浙江具有代表性。
其中，河北打頭陣，率先開始試點。原因是河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好，所以被選中第一個開始試點。
而浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域，浙江省一些行業大額用現情況突出，個人賬戶大額用現情況突出，深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。
管理起點金額為何不一樣？
目前設定河北省、浙江省和深圳市試點對公賬戶管理起點為50萬元，對私賬戶管理起點分別為10萬元、30萬元、20萬元。為何起點金額還有差異？
央行表示，既要保護企業、個體工商戶和社會公眾合理的合理用現需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監管和不合理佔用社會資源的「關鍵少數」現金交易的監測。
也就是要取得一個平衡點。要有針對性監測非常規大額用現行為，同時避免銀行業金融機構工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。
根據目前的起點金額標准，各試點地區大額現金存取業務筆數占總筆數均在1%左右。
會影響哪些人？
國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼對中新網記者說，現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往為貪污腐敗、偷稅漏稅、恐怖行為、洗錢犯罪等提供便利，危及國家經濟金融秩序，甚至危及國家安全。
董希淼說，在這種情況下，我國亟需學習借鑒各國大額現金管理的經驗，從實際出發，進一步優化我國現金管理和服務，引導並規范社會公眾現金使用行為，一方面保證合理的現金使用需求，另一方面遏制不合理的現金使用需求，打擊非法的現金使用需求，從而進一步降低社會成本，減少犯罪行為，防範和化解經濟金融風險。
在專家看來，大額現金登記後，了解存現來源和取現用途，有助於打擊貪污腐敗、偷逃稅、洗錢等活動。因此，從事這些非法活動的人要怕了。
是否影響公眾存取自由？
央行說：不影響。
在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護，也不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。
一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。
二是大額現金管理金額起點設置經過調研論證，高於絕大多數社會公眾日常現金使用量。
三是只要客戶依規履行登記義務，大額存取現並不受到限制。
記者：李金磊

⑵ 央行出大招！多地大額存取款要登記有影響

這個「大招」會否影響公眾存取自由？

7月1日起，河北個人存取款10萬元以上就要登記了。

你以為只是河北？No。從10月1日起，深圳個人存取款20萬元以上、浙江個人存取款30萬元以上都要登記。

到底怎麼回事？

原來，這是央行出的大招。

近日，央行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。試點期限為2年。

於是問題就來了：為什麼要管理大額現金存取，了解存現來源和取現用途？

遏制利用大額現金進行違法犯罪

你可能以為，現在大家都用電子支付了，誰還用現金？其實不然。

近年來大額現金交易量繼續增長，越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期。

央行2017年調研發現，有單次取款超過1億元現金的情況，在如今銀行卡支付、銀行轉賬等方式十分便捷的環境下，這種情況不合常理。

央行直言，我國亟需加強大額現金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現金進行違法犯罪。

為什麼選擇這3個地方試點？

主要是河北、深圳、浙江具有代表性。

其中，河北打頭陣，率先開始試點。原因是河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好，所以被選中第一個開始試點。

而浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域，浙江省一些行業大額用現情況突出，個人賬戶大額用現情況突出，深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。

管理起點金額為何不一樣？

目前設定河北省、浙江省和深圳市試點對公賬戶管理起點為50萬元，對私賬戶管理起點分別為10萬元、30萬元、20萬元。為何起點金額還有差異？

央行表示，既要保護企業、個體工商戶和社會公眾合理的合理用現需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監管和不合理佔用社會資源的「關鍵少數」現金交易的監測。

也就是要取得一個平衡點。要有針對性監測非常規大額用現行為，同時避免銀行業金融機構工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。

根據目前的起點金額標准，各試點地區大額現金存取業務筆數占總筆數均在1%左右。

會影響哪些人？

國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼對中新網記者說，現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往為貪污腐敗、偷稅漏稅、恐怖行為、洗錢犯罪等提供便利，危及國家經濟金融秩序，甚至危及國家安全。

董希淼說，在這種情況下，我國亟需學習借鑒各國大額現金管理的經驗，從實際出發，進一步優化我國現金管理和服務，引導並規范社會公眾現金使用行為，一方面保證合理的現金使用需求，另一方面遏制不合理的現金使用需求，打擊非法的現金使用需求，從而進一步降低社會成本，減少犯罪行為，防範和化解經濟金融風險。

在專家看來，大額現金登記後，了解存現來源和取現用途，有助於打擊貪污腐敗、偷逃稅、洗錢等活動。因此，從事這些非法活動的人要怕了。

是否影響公眾存取自由？

央行說：不影響。

在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護，也不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。

一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。

二是大額現金管理金額起點設置經過調研論證，高於絕大多數社會公眾日常現金使用量。

三是只要客戶依規履行登記義務，大額存取現並不受到限制。

記者：李金磊

⑶ 中國金融機構監管部門有哪些

中國現源行金融監管架構是「一行三會」。「一行」為中國人民銀行。「三會」是中國銀監會、中國證監會、中國保監會，分別負責銀行、證券、保險三大市場的監管

1、中國人民銀行，負責貨幣政策。

2、銀監會，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司以及其它存款類金融機構。

3、證監會，負責對全國證券、期貨業進行集中統一監管。

4、保監會，負責統一監督管理全國保險市場。

(3)央行放大招問題金融機構擴展閱讀：

金融監管體制是金融監管的職責劃分和權力分配的方式和組織制度。國際上主要的金融監管體制可分為雙線多頭監管體制、一線多頭監管體制和單一監管體制。

金融監管體制是各國歷史和國情的產物。確立監管體制模式的基本原則是，既要提高監管的效率，避免過分的職責交叉和相互掣肘，又要注意權力的相互制約，避免權力過度集中。

在監管權力相對集中於一個監管主體的情況下，必須實行科學合理的內部權力劃分和職責分工，以保證監管權力的正確行使。

參考資料：

網路-中國金融機構監管體制

⑷ 為什麼說「中央銀行」是特殊的金融機構

中央銀行是國家的特殊金融機構，在世界范圍內具有共同的性質，表現在：
（一）地位的特殊性
盡管各國中央銀行的名稱不盡一致，但就其地位來說，中央銀行都是居於一國經濟金融體系中心地位的金融機構。

1、從一國經濟體系的運行方面來看，中央銀行為經濟增長創造了基本的貨幣和信用條件，並為經濟穩定運行提供了制度上的保障。
2、從國家對宏觀經濟的調控來看，中央銀行是一國貨幣金融體系中的最高權力機構，也是全國貨幣信用制度的中心樞紐和金融監督管理的最高機構。
3、從一國對外金融關系方面來看，中央銀行是國家對外進行經濟金融往來與合作的橋梁和紐帶。同時也肩負干預外匯市場，平抑市場匯價波動的職責。

（二）業務的特殊性
1、中央銀行的業務活動有著特殊的法定權力、 法定限制、業務范圍。
法定權力有：
（1）有權壟斷貨幣發行
（2）有權管理貨幣流通
（3）有權發布監管金融機構的業務命令和規章制度
（4）有權持有經營、管理國家的黃金外匯儲備
（5）有權經理國庫
（6）有權對金融業的活動進行統計和調查
（7）有權保持業務活動的相對獨立性。
法定限制有：
（1）不得經營一般性銀行業務或非銀行金融業務
（2）不得向任何個人、企業或單位提供擔保或直接發放貨款
（3）不得直接從事商業票據的承兌、貼現業務
（4）不得從事不動產的買賣業務
（5）不得從事商業性的證券買賣業務
（6）一般不得向中央財政透支，直接認購、包銷國債和其他政府債券。
2、中央銀行的業務經營不以盈利為目標。
3、中央銀行的業務服務對象是各商業銀行，政府機構和其它金融機構。

（三）管理的特殊性
中央銀行雖然經過一國的政府授權，享有各種金融管轄權，但與一般政府行政管理機關有區別：
1、中央銀行在履行各項管理職能時，都是以「銀行」的身份出現，而且管理手段也更多地具有銀行業務操作的特徵。
2、中央銀行通常憑借經濟和法律的手段分層次來實施監督管理職能，行政手段居於次要地位。
3、中央銀行在行使管理職能時，具備較大的獨立性。

二、中央銀行的職能
（一） 中央銀行是「發行」的銀行
1、含義
指中央銀行壟斷貨幣發行，是一國唯一的貨幣發行機構。集中或壟斷一國的貨幣發行權是中央。
2、職能
① 中央銀行應根據國民經濟發展的客觀情況，適時適度發行貨幣。保持貨幣供給與流通中貨幣需求的基本一致
② 有效調節貨幣供給量，處理好貨幣穩定與經濟增長的關系
③ 適時印刷，製造或銷毀票幣，調撥庫款，滿足貨幣的流通需要

（二）中央銀行是「政府的銀行」

1、含義
是指中央銀行為政府提供金融服務，同時又是政府管理金融的專門機構。
2、職能
① 代理國庫
② 為政府融通資金
③ 代理政府債務的發行
④ 代表政府參加國際金融活動
⑤ 為國家持有和經營管理國際儲備
⑥ 制定和實施貨幣政策
⑦ 對金融業實施監管
⑧ 為政府提供經濟、金融情報和決策建議

（三）中央銀行是「銀行的銀行」
1、含義
是指中央銀行通過辦理存放，匯兌等項業務，充作商業銀行與其他金融機構的最後貨款人。
2、職能
① 集中保管存款儲備金
② 充當最後貸款人，為商業銀行提供信貸
③ 辦理商業銀行間的清算業務

⑸ 為什麼央行增加對金融機構的負債是實施緊縮性的貨幣政策

舉個例子，央行對金融機構的負債就是存款准備金，超額准備金等等之類的，這專是商業銀行存放在央行屬的，央行對金融機構的資產就是央行提供的基礎貨幣，按你題目說法，應該是提高存款准備金了，流動性必然減少，無疑是緊縮貨幣政策

⑹ 央行對金融機構開展mlf釋放是利好嗎

是利好
但是注意明天的高開是否第一個小時能有接近一千億的成交量
沒有的話
逢高減倉

⑺ 中央銀行與其他金融機構的不同表現在哪裡

中央銀行具有一般金融機構的性質，是一個國家金融體系的重要組成部分。

中央銀行在從商業銀行演變而來時，依然還有貨幣信用等業務，但是與其他金融機構相比，它又是一個特殊的金融機構，主要表現在經營目的、經營業務、經營對象及制度類型上。

（1）經營目的。

中央銀行不以營利為目的。

中央銀行從事的銀行業務不是為了營利，而是為了穩定和促進國民經濟的增長，實現宏觀經濟目標，為整個國家經濟發展提供戰略性的金融服務。

（2）經營業務。

中央銀行不從事普通銀行業務。

中央銀行不從事一般銀行的業務，因為它的使命和地位的特殊性，使其具有很多的特權，主要是從宏觀上把握貨幣和金融政策，負責協調和監管其他金融機構，做銀行最後的貸款人，其實就是「銀行的銀行」。

（3）經營對象。

中央銀行以政府和金融機構為經營對象。

中央銀行的性質決定了它的服務對象是政府和金融機構。

中央銀行原則上不對社會上的工商企業和個人辦理存款、結算業務，而是與政府、商業銀行或者非銀行金融機構有業務往來，通過這些往來調控國家宏觀經濟和監管金融機構，促進國民經濟的健康發展。

（4）制度類型。

中央銀行一共有四種基本制度。

中央銀行受國家最高權力機關或政府控制，在其存在的組織形式及運轉的制度模式上，可分為四種類型：單一型中央銀行制、復合型中央銀行制、跨國中央銀行制和准中央銀行制。

另外，與商業銀行不同的是，中央銀行不能在國外設立分行，只能設立代表處、代理處。

⑻ 央行發大招是怎麼回事

1月20日下午2點多，一個大消息在市場中傳開：

確認，因近期流動性缺口過大，工農中建交五大行近日已獲央行定向降准1個百分點，各家分批分次，期限為28天，並非擇機恢復正常。

下午4點多，央行發布消息：

央行宣布，為保障春節前現金投放的集中性需求，促進銀行體系流動性和貨幣市場平穩運行，人民銀行通過「臨時流動性便利」操作為在現金投放中佔比高的幾家大型商業銀行提供了臨時流動性支持，操作期限28天，資金成本與同期限公開市場操作利率大致相同。這一操作可通過市場機制更有效地實現流動性的傳導。

不過，消息內未提降准。

事實上，央行一周之內通過逆回購等方法，放水量規模已再次創下記錄!

據路透上海1月20日報道，隨著月度繳稅和春節取現高峰雙重發酵，疊加MLF到期抽離流動性，本周資金面一度緊張勢頭加劇，中國央行順勢加大公開市場操作力度，單周凈投放逾萬億創歷史新高，同時通過對幾家大型商業銀行提供了臨時流動性支持，前所未有大手筆援助，令資金面趨於改善，亦為市場跨節流動性信心注入強心劑。

史上首次!央行使用定向與定時降准?

如果真如市場傳聞的那樣，工農中建交五大行近日已獲央行定向降准1個百分點的話，中金固收預計此次大約釋放6000億資金。這是歷史上貨幣當局第一次使用定向與定時降准。以往的降准都沒有限制期限，而這次是臨時性的，在春節後會恢復正常。主要為了應對春節前提現、繳稅、補繳存准等的影響。

報告稱，如果央行只是依靠MLF和逆回購投放流動性，因為期限較短，效果會較差，而且目前總量投放也不足。為了應對這一局面，此次央行定向定時降准緩解了燃眉之急。畢竟降准不需要銀行質押債券，避免了質押券不夠的問題，而且降准對銀行而言成本也低於逆回購和MLF。

說到底，其實是因為市場太缺錢了，如果不放水可能出現「錢荒」，那樣股市、債市、期貨市場都可能受到連鎖反應，可能引發金融風險。

2016年以來，央行為了避免給市場造成「貨幣政策放鬆」的感覺，暫時擱置了「降低存款准備金率」的做法，而是通過逆回購、中期借貸便利(MLF)和補充抵押貸款(PSL)等方式釋放流動性。這樣做有兩個好處，資金釋放的時間可控，方向可控，但同時等於提高了市場資金成本。

本周央行公開市場凈投放11300億元

近日，為應對節前資金面緊張，中國央行公開市場接連「大手筆」投放流動性。本周，央行公開市場累計凈投放11300億元，為史上最大單周凈投放，其中周二凈投放2700億元，為一年來最高。

今日shibor連續第六天全線上漲。其中3個月shibor上漲1.83個基點，報3.8213%，為2015年5月7日以來高點。

2016年3月1日起，央行普遍下調金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點，以保持金融體系流動性合理充裕，引導貨幣信貸平穩適度增長，為供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。這也是去年全年唯一一次降准，向市場投放了大約相當於6930億元的基礎貨幣。

不過此後，盡管在多個時點降准似乎「呼之欲出」，但央行始終保持了「克制」，利用被市場稱為「酸辣粉」(SLF)、「麻辣粉」(MLF)的各種工具解流動性之渴。

第二因素是對銀行業信貸的影響。連平稱，只要你准備金放下來，很容易增加信貸，今年信貸已經比較多了。「事實上今年實際新投放信貸對銀行來說不是恐怖的所謂11萬億，全年我們估計接近12萬億，再加5萬億，那就是放了17萬億的信貸。」

⑼ 央行與政府、金融機構的關系

央行即中央銀行，是一個國家的貨幣發行機構。我國的中央銀行是中國人民回銀行；在我國中央答銀行是國務院的組成部門；受國務院委託承擔著制訂與實施貨幣政策、維護金融市場穩定、維護人民幣幣值穩定並促進經濟增長等職責；在金融市場，中央銀行是宏觀調控者，金融機構是市場參與者，在業務上是管理與被管理、指導與被指導的關系。中央銀行通過運用利率、存款准備金率、再貼現等公開市場工具調節市場貨幣供應量

⑽ 為什麼說央行既是國家機關，又是特殊的金融機構

中央銀行的性質是指中央銀行自身所具有的特有屬性。總之，從中央銀行內業務活動的特點和發揮的作用容看，中央銀行既是為商業銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監督管理金融業、規范與維護金融秩序