日本消費金融的發展概況

① 我國消費金融公司的發展前景是怎樣的

隨著網路購物場景的發展，消費金融開始涉足電商領域，針對消費者最關注的價格因素，推出分期付款、30天無責免息等產品，分散消費者的購物壓力，刺激消費增長，尤其是中高端消費的增長。消費金融除降低消費者購物壓力刺激消費以外，還可以幫助電商企業及商家進行商品營銷。通過優惠的支付條件吸引用戶，實現用戶引流和商品導購。例如根據電商平台的行業及人群特徵，推出特定的營銷活動，用戶通過參與活動或者獲得價格優惠，或者獲得電商平台及互聯網消費金融平台的消費積分。這種營銷活動在引流、導購的同時，還可以增強用戶粘性。
互聯網消費金融在電商領域的應用，目前處於信用累積的過程，未來實現數據沉澱之後，基於個人賬戶的信用數據提供更多產品以外的增值服務，將成為其發展的一大趨勢。
中國消費信貸市場規模
前瞻產業研究院顯示，2015年中國人民幣信貸余額達到93.6萬億，同比增長14.9%;同期消費信貸余額達到19.0萬億，同比增長23.3%。近年消費信貸余額增速顯著高於人民幣信貸余額增速。預計2019年消費信貸余額將占人民幣信貸余額總額的四分之一，並成為拉動經濟增長的中堅力量，在消費信貸快速增長的大背景下，互聯網消費金融市場也將迎來快速增長。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
消費金融的政策支持力度不斷加強
對消費金融的支持力度正在加大。從對金融機構的定向業務支持轉而對整個消費金融行業的全面支持。銀監會放開了消費金融公司審批的地域限制和數量限制，成熟一家，審批一家，積極推動消費金融公司設立的常態化。
消費場景日益豐富，互聯網渠道直接觸達客戶
首先，電商改變了大眾的購物習慣，消費渠道的便利性激發了小額高頻的購物需求。其次，移動互聯網的普及將互聯網的流量競爭從線上延伸到了線下，線下的消費場景包括3C產品、電動車、醫美、租房、培訓教育、旅遊等。
隨著中國互聯網消費金融的快速發展，監管政策將逐步出台，行業將迎來整改。監管政策的不斷深化加強，互聯網消費金融將會兩級分化，不合規的平台將會逐步的退出市場，合法合規的平台將會以金融科技促進機構自身的發展，加強風控和定價能力為核心競爭力。未來，在場景、數據和風控基礎上持有牌照的消費金融公司會促進消費金融市場的快速增長，給用戶帶來美好的消費體驗，給社會創造無限的價值。

② 消費金融未來有哪幾類發展趨勢

第一類：結合消費場景的消費金融。通過與線下的3C賣場進行合作，為消費者提供電子產品的分期付款業務，但是這種模式對於消費金融公司來說運營成本較高，對於自動化審批要求高。同時消費金融公司的運營成本高，風控難度較大，各家公司目前都通過自有的數據積累建立風控模型、拼概率、高息覆蓋高風險等方式進行經營。

第二類：直接發放個人貸款的消費金融。相比結合消費場景的消費金融，這種直接發放現金貸款的消費金融風險把控更難，一方面競爭比較激烈，而且基本也是採用大量人力進行推廣，公司運營成本較高，在加上國內的機構在實收資本的基礎上放大杠桿來吸引投資人，這樣造成消費金融公司的融資成本較高，通過放大資金杠桿進行放貸，同時也放大了經營風險。而且顧客的貸款意圖難以掌控，從而造成壞賬率過高。

第三類：校園市場分期。校園市場分期基本可以定位為校園電商平台，因為給學生放貸存在法律風險和道德風險學生並無收入來源，存在還款能力的問題，而且學生放貸學生一旦出現壞賬基本都要父母進行代償，如果一旦出現集體事件，國家肯定會立馬禁止，這樣增加了金融公司的經營風險，目前很多公司基本定位為電商平台的消費賒賬服務，這樣避免法律風險，通過低利率和商品差價來維持企業發展，通過獲取用戶數據通過資本市場進行融資。

③ 近年來互聯網消費金融的發展呈現哪些特點

互聯網消費金融產業鏈逐步壯大

以銀行、消費金融公司、小貸公司、互聯網企業等為主體參版與構建的互權聯網消費金融產業鏈正在不斷豐富和發展壯大。

1、互聯網技術的發展和互聯網精神所倡導的「開放、平等、協作、分享」為傳統的消費金融注入了新的活力；

2、基於電子商務的新型消費生態正在逐步形成，豐富的消費場景和消費需求成為拉動消費金融需求的新增長點。

當前互聯網消費金融的特點

1、互聯網消費金融產品的信息透明度提高。

2、門檻低是當前互聯網消費金融的顯著特色。

3、用戶體驗在互聯網金融消費中佔有重要地位。

4、場景化、連接化消費出現。

④ 日本 韓國經濟發展模式是什麼這對中國有何借鑒

日本是天然資源貧乏的國家，這也是日本型經濟得以成功的重要原因之一。因為如此，日本為了實現現代化，促進經濟發展，最終必須從國外進口各種原材料，加工後出口，並盡可能擴大它們之間的差額。因此，需要積極生產和出口高附加價值商品。
政、勞、資三方戰後始終如一，是經濟穩定發展的重要原因。
...日本資本主義經濟思想的來源是在受日本的歷史、文化等影響而培養出來的日本人的勤奮精神的支配下而發展起來的。勤奮精神是從什麼樣的宗教、哲學中產生的，這並不是重要的，重要的是從支撐資本主義經濟這一點看來，節儉、勤勞的精神，無論是在東洋還是在西洋，都發揮了巨大的作用。節儉、勤勞的精神創造了利潤（儲蓄），利用其再投資又創造出更大的利潤。這樣無限的循環下去，便造成在資本主義經濟條件下生產力的飛躍發展。而其中勤奮精神的存在是保證其實現的重要條件。戰後在日本經濟高速增長的背後，保持了稱為世界第一的高儲蓄率，正是節儉精神的結果。
...日本經濟增長的動力：
（1）技術進步
...美國經濟學家索洛根據1909年到1949年的美國經濟資料，對經濟發展的主要因素進行了分析，對實質GNP的增長因素分析的結果表明，其中87.5%是基於技術進步的。
（2）勞動力
（3）企業家精神
...在托馬斯·彼特斯和羅伯特·沃特曼合著的《優秀公司》中，作者把勇猛投身於新技術開發的人們稱為「鬥士」，認為鬥士的古怪、暴燥、創造性，從實際生活來講，恐怕是一群違反常理的人。可是若不給這些鬥士們以用武之地，企業是不能成功的。不畏失敗，勇於創業的人被稱為企業家。
（4）儲蓄
...從銀行等機構的借貸被稱為間接金融，歸根到底也還是一般儲蓄存款。由此可以想像到，儲蓄這部分資金的雄厚與否左右著經濟發展。說明日本經濟的高速增長時，不論誰也要提到日本的高儲蓄率，最近10年來，個人的儲蓄率仍達到20%，與美國的7%，西德的11%，英國的9%相比，約為它們的兩倍。
（5）資源
...石油危機結束了日本的高速增長。石油之外，「糧食危機」也引起了人們對糧食與經濟增長的關系的注目；土地與經濟增長的關系也一貫受到經濟學者的關注。
（6）政策與制度
...貫穿日本經濟中的「儒教精神」。
...第一次石油危機前後，日本非常寄希望於政府主導型經濟增長。這是因為使人們對市場經濟失望的事件層出不窮。公害問題明顯化，使人們達不到經濟放任於企業；物價狂亂時期出現了囤積居奇，增加了人們對價格機制的不信任感。此即經濟學中的所謂的「市場經濟的失敗」。此時，經濟發展中處於主導地位的政府的存在給人們留下了深刻的印象。
（7）人類的夢想和浪漫
...上述，不妨可以說是從技術進步到人類的夢想的浪漫這七個相互緊密咬合推動著經濟的發展，直到今天。然而，另一方面，經濟發展的壓力又可能轉化為阻礙發展的因素。石油危機後的零增長就是典型的例子。日本經濟發展的鈍化也可以說是反映了技術革新的停滯。許多人也曾擔心勞動力不足將成為發展的桎梏，而不能從石油危機中迅速擺脫出來的一個很大的原因就是企業家精神的衰退。
...有人指出，被譽為將「復活美國經濟」的里根經濟政策的很大弱點之一是儲蓄過少。他們認為儲蓄過少將影響投資，最終會使美國的經濟增長率退縮到2-3%的水平上。政局混亂，顯然是不能期待經濟安定發展的。推動了刺激人們冒險，進取的夢想和浪漫，經濟的發展也同樣會停滯下來。
...關於高儲蓄率的成因，日本經濟研究中心理事長森久雄在《如何認識日本經濟》中列舉了十個假說。1）中小企業說，即因為傾向於儲蓄的個人企業數量很大；2）所得分配不平衡說，認為高收入者促進了儲蓄率的提高；3）青年說，認為日本人的平均年齡比歐美較為年輕，而年輕人傾向於儲蓄；4）流動資產過少說，由於戰後的通貨膨脹，儲蓄金額劇烈貶值；5）低生活費說，假定生活費便宜的結果會導致高儲蓄率。6）臨時所得說，把獎金等的臨時收入比重大作為高儲蓄的原因。7）是消費金融不足說，認為日本的消費信貸尚不發達，抑制了消費；8）社會道德說，說是原因在於日本人具有把勤儉節約當做美德的道德觀；9）社會保障不足說，認為因為社會保障的落後，有必要為「老後」而儲蓄；10）高校長說，由於消費容易受到早習慣的束縛，高增長、收入增加快的國家總量避免不了高儲蓄。
...金森認為前六個假說沒有什麼意義，因而高儲蓄率產生的原因是消費金融落後，社會習慣、社會保障不足以及高增長四個因素的綜合作用。
...關於儲蓄的民間測驗通過對儲蓄目的的調查結果發現，「防備疾病、意外災害」壓倒地佔居第一位。以下是教育費用，結婚費用、老後准備、住宅等順序。這基本上與上述分析相吻合。
...公共事業費
...為了完美道路、橋梁、住宅、下水道等社會資本的公共事業，作為國家的主要政策之一，它與社會保障具有同樣重要的位置。這不僅是因為它是經濟活動及國民生活的基礎，還因為它在景氣調整政策中發揮著重要的作用。經濟蕭條時，大量增加公共事業費，可刺激景氣回復，當發展過快時，通過實施抑制公共事業投資率的政策加以控制。從50年代後期到60年代前期，公共事業費幾乎每年都以20%左右的高增長率增加，大大促進了公路、橋梁等社會資本的完備化，這也是高經濟增長率得以維持的原動力之一。
...然而進入低速增長時代後，公共事業對於景氣恢復的刺激效果已不象以往那樣明顯。盡管投入大量資金，也會被昂貴的地皮費吃掉很大部分，同時還存在由於能對景氣整體產生刺激效果的大型工程不斷減少的影響。自財政危機開始表面化的1980年以來，公共事業投資的增長率被壓縮至實際上為零的程度。與歐美國家相比較，日本的社會資本投資起動較晚，因而在政治家當中，要求增加公共事業費用的呼聲也逐漸高漲起來。
...1973年生效石油危機的沖擊使日本經濟陷入了從未有達的蕭條狀態。為了克服蕭條，政府不得不建設了大量公共事業以刺激景氣回升。同時，經濟的不景氣帶來了稅收不足，財政收支出現了大量的赤字。

⑤ 我想研究一下日本韓國最近一百年經濟的發展，特別是微觀方面的，請問我應該看什麼書

日本是天然資源貧乏的國家，這也是日本型經濟得以成功的重要原因之一。因為如此，日本為了實現現代化，促進經濟發展，最終必須從國外進口各種原材料，加工後出口，並盡可能擴大它們之間的差額。因此，需要積極生產和出口高附加價值商品。
政、勞、資三方戰後始終如一，是經濟穩定發展的重要原因。
...日本資本主義經濟思想的來源是在受日本的歷史、文化等影響而培養出來的日本人的勤奮精神的支配下而發展起來的。勤奮精神是從什麼樣的宗教、哲學中產生的，這並不是重要的，重要的是從支撐資本主義經濟這一點看來，節儉、勤勞的精神，無論是在東洋還是在西洋，都發揮了巨大的作用。節儉、勤勞的精神創造了利潤（儲蓄），利用其再投資又創造出更大的利潤。這樣無限的循環下去，便造成在資本主義經濟條件下生產力的飛躍發展。而其中勤奮精神的存在是保證其實現的重要條件。戰後在日本經濟高速增長的背後，保持了稱為世界第一的高儲蓄率，正是節儉精神的結果。
...日本經濟增長的動力：
（1）技術進步
...美國經濟學家索洛根據1909年到1949年的美國經濟資料，對經濟發展的主要因素進行了分析，對實質GNP的增長因素分析的結果表明，其中87.5%是基於技術進步的。
（2）勞動力
（3）企業家精神
...在托馬斯·彼特斯和羅伯特·沃特曼合著的《優秀公司》中，作者把勇猛投身於新技術開發的人們稱為「鬥士」，認為鬥士的古怪、暴燥、創造性，從實際生活來講，恐怕是一群違反常理的人。可是若不給這些鬥士們以用武之地，企業是不能成功的。不畏失敗，勇於創業的人被稱為企業家。
（4）儲蓄
...從銀行等機構的借貸被稱為間接金融，歸根到底也還是一般儲蓄存款。由此可以想像到，儲蓄這部分資金的雄厚與否左右著經濟發展。說明日本經濟的高速增長時，不論誰也要提到日本的高儲蓄率，最近10年來，個人的儲蓄率仍達到20%，與美國的7%，西德的11%，英國的9%相比，約為它們的兩倍。
（5）資源
...石油危機結束了日本的高速增長。石油之外，「糧食危機」也引起了人們對糧食與經濟增長的關系的注目；土地與經濟增長的關系也一貫受到經濟學者的關注。
（6）政策與制度
...貫穿日本經濟中的「儒教精神」。
...第一次石油危機前後，日本非常寄希望於政府主導型經濟增長。這是因為使人們對市場經濟失望的事件層出不窮。公害問題明顯化，使人們達不到經濟放任於企業；物價狂亂時期出現了囤積居奇，增加了人們對價格機制的不信任感。此即經濟學中的所謂的「市場經濟的失敗」。此時，經濟發展中處於主導地位的政府的存在給人們留下了深刻的印象。
（7）人類的夢想和浪漫
...上述，不妨可以說是從技術進步到人類的夢想的浪漫這七個相互緊密咬合推動著經濟的發展，直到今天。然而，另一方面，經濟發展的壓力又可能轉化為阻礙發展的因素。石油危機後的零增長就是典型的例子。日本經濟發展的鈍化也可以說是反映了技術革新的停滯。許多人也曾擔心勞動力不足將成為發展的桎梏，而不能從石油危機中迅速擺脫出來的一個很大的原因就是企業家精神的衰退。
...有人指出，被譽為將「復活美國經濟」的里根經濟政策的很大弱點之一是儲蓄過少。他們認為儲蓄過少將影響投資，最終會使美國的經濟增長率退縮到2-3%的水平上。政局混亂，顯然是不能期待經濟安定發展的。推動了刺激人們冒險，進取的夢想和浪漫，經濟的發展也同樣會停滯下來。
...關於高儲蓄率的成因，日本經濟研究中心理事長森久雄在《如何認識日本經濟》中列舉了十個假說。1）中小企業說，即因為傾向於儲蓄的個人企業數量很大；2）所得分配不平衡說，認為高收入者促進了儲蓄率的提高；3）青年說，認為日本人的平均年齡比歐美較為年輕，而年輕人傾向於儲蓄；4）流動資產過少說，由於戰後的通貨膨脹，儲蓄金額劇烈貶值；5）低生活費說，假定生活費便宜的結果會導致高儲蓄率。6）臨時所得說，把獎金等的臨時收入比重大作為高儲蓄的原因。7）是消費金融不足說，認為日本的消費信貸尚不發達，抑制了消費；8）社會道德說，說是原因在於日本人具有把勤儉節約當做美德的道德觀；9）社會保障不足說，認為因為社會保障的落後，有必要為「老後」而儲蓄；10）高校長說，由於消費容易受到早習慣的束縛，高增長、收入增加快的國家總量避免不了高儲蓄。
...金森認為前六個假說沒有什麼意義，因而高儲蓄率產生的原因是消費金融落後，社會習慣、社會保障不足以及高增長四個因素的綜合作用。
...關於儲蓄的民間測驗通過對儲蓄目的的調查結果發現，「防備疾病、意外災害」壓倒地佔居第一位。以下是教育費用，結婚費用、老後准備、住宅等順序。這基本上與上述分析相吻合。
...公共事業費
...為了完美道路、橋梁、住宅、下水道等社會資本的公共事業，作為國家的主要政策之一，它與社會保障具有同樣重要的位置。這不僅是因為它是經濟活動及國民生活的基礎，還因為它在景氣調整政策中發揮著重要的作用。經濟蕭條時，大量增加公共事業費，可刺激景氣回復，當發展過快時，通過實施抑制公共事業投資率的政策加以控制。從50年代後期到60年代前期，公共事業費幾乎每年都以20%左右的高增長率增加，大大促進了公路、橋梁等社會資本的完備化，這也是高經濟增長率得以維持的原動力之一。
...然而進入低速增長時代後，公共事業對於景氣恢復的刺激效果已不象以往那樣明顯。盡管投入大量資金，也會被昂貴的地皮費吃掉很大部分，同時還存在由於能對景氣整體產生刺激效果的大型工程不斷減少的影響。自財政危機開始表面化的1980年以來，公共事業投資的增長率被壓縮至實際上為零的程度。與歐美國家相比較，日本的社會資本投資起動較晚，因而在政治家當中，要求增加公共事業費用的呼聲也逐漸高漲起來。
...1973年生效石油危機的沖擊使日本經濟陷入了從未有達的蕭條狀態。為了克服蕭條，政府不得不建設了大量公共事業以刺激景氣回升。同時，經濟的不景氣帶來了稅收不足，財政收支出現了大量的赤字。

⑥ 何為消費金融政策消費金融政策發展歷程是什麼

消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。無論從金融產品創新還是擴大內需角度看，消費金融試點都具有積極意義。在我國當前的宏觀經濟形勢下，我國消費金融政策，經歷過主要三個時期，適時地出台相關政策是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要。

⑦ 消費金融出現的背景及現實意義

消費金融出現的背景和現實意義是我們時代經濟發展的必然產物，消費可以促進經濟的進一步的繁榮