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我國汽車4S店售後服務案例分析
摘要：當我國汽車銷售不斷增長的同時，汽車售後服務變得越來越重要並逐漸成為我國汽車4S店的主要利潤來源。但是我國4S店的售後服務存在著很多問題，本文擇其重點三個問題進行分析並提出改進的初步建議。
關鍵詞：汽車4S店售後服務問題對策建議
隨著我國居民生活水平地不斷提高，汽車進入了千家萬戶。2009年1月12日，中國汽車工業協會公布數據顯示，2008全年我國汽車產銷量累計分別為934.51萬輛和938 05萬輛。即使今年深受金融危機的影響，在國家燃油稅、購置稅等政策的推動下，第一季度，我國汽車銷量為267.88萬輛，同比增長3.88％，連續三個月汽車銷量超過美國，躍居世界第一。同時，中汽協對2009年汽車市場預測。今年我國汽車銷量將在1020萬輛左右，比上年增長8.7％。還有統計數據顯示，到2010年我國汽車保有量將達到5600萬輛，而到2020年中國民用汽車保有量將達到1.4億輛。汽車銷售量的迅速增加給汽車的售後服務帶來了機遇和挑戰。據悉，國外成熟的汽車4S店的經營盈利模式是汽車銷售佔30％，售後服務佔60％，其他僅佔10％。可見，汽車售後服務市場其實是汽車產業鏈中最穩定的利潤來源，在美國被譽為「黃金產業」，甚至可占據總利潤的60％至70％。正是意識到了這一點，汽車4S店經銷商們已經開始將競爭的重點由汽車銷售向汽車售後服務轉移。但是，我國汽車4S店的售後服務並不成熟規范，還存在著很多問題，我們有必要研究這些問題，以尋求解決的對策，以期能夠促進我國汽車售後服務市場的健康發展。
汽車售後服務市場，又稱汽車後市場，源於20世紀30年代初在英美等國。它涵蓋了汽車銷售以後有關汽車的質量保障、索賠、維修、保養服務、汽車零配件供應、維修技術培訓、技術咨詢及指導、市場信息反饋等一系列內容。其體系建立的制約因素是多方面的，既包括技術、資金、設備，也包括市場意識、服務意識、政府相關政策等。目前，國內外汽車售後服務的經營方式主要有以下幾類：(1)汽車4S店的形式，所謂「4S」即整車銷售(sale)，零部件供應(spare parts)，售後服務(service)，信息反饋(survey)。汽車4S店就是將這四項功能集於一體(簡稱為四位一體)的汽車銷售服務企業；(2)「連鎖經營」；(3)「特約服務站」；(4)「獨立經營」。即多品牌經營。目前，我國主要的汽車售後服務基本都採取的是第一種方式，故本文著重從汽車4S店的角度探討我國汽車的售後服務問題並提出對策建議。
一、我國汽車4S店售後服務存在的問題
(一)服務人員良莠不齊，綜合素質不高
這主要表現為兩方面：一方面是服務人員服務態度差，比如個別4S店服務人員接待態度生硬，對顧客提出的疑問，回答不誠實，敷衍了事；顧客進店維修汽車時，維修人員聊天、插科打諢，置顧客於不顧；汽車維修時間長，無效率，少有4S店能夠免費提供客戶維修期間的代步車，嚴重造成顧客的不便等等。另一方面是服務人員的知識水平低，很多服務人員缺乏甚至是沒有專業知識，對顧客汽車的問題不能及時正確的「對症下葯」；甚至出現汽車一修再修，問題仍未解決的現象。出現這一問題，主要是因為我國對汽車服務業人才的培養投入不足，與國外將汽車服務人才引入高等職業教育的做法不同，我國汽車服務業從業人員往往源於師傅帶徒弟的培養方式，甚至更有個別服務人員完全沒有相關專業知識，邊工作邊學習。此外，我國也缺少具備一定師資力量、科學培養理念的專業培訓機構。
(二)4S店售後服務質量不高
1.輕檢查，重換件。由於保養時的例行檢查是免費項目，因此很多品牌4S店對廠家要求的檢查項目很少嚴格執行，一般都是粗略地目查一下燈光，測試一下輪胎氣壓，緊固一下底盤螺絲……其它需要深入檢查的項目，多是由顧客提出車輛故障現象，才可能會深入檢查。而廠家要求的更換項目，由於可以顯著提高企業收入和增加維修工工時費，很多4S店維修人員都會嚴格遵守廠家更換項目政策換件，不考慮顧客車輛的這些輔料和配件是不是真的需要更換，譬如剎車片，很多廠家都要求20000-30000公里更換剎車片，但由於顧客駕駛習慣不同，經常駕駛的路面不同，可能會有部分顧客車輛即使到這個公里數，剎車片仍完全不需要更換，但為了提高企業收入，維修人員以廠家質保政策做幌子：如果不換，以後車輛索賠就麻煩等等，以此要挾顧客為不必更換的配件不情願地買單。造成很多顧客過了質保期以後，再做保養都會選擇離開4S店。
2.濫用亂用養護產品。許多4S店在提供汽車保養服務的時候，服務人員往往千方百計地給客戶推銷這樣那樣的養護產品，原因就是4S店的配件只能使用廠家的原廠配件，配件銷售價格又有廠家的限價，利潤空間不大，但養護產品則多來自市面上，價格相當低廉，能夠帶來巨額的利潤。而市面上的養護產品五花八門，一瓶瓶的養護產品沒有任何技術含量地倒進汽油，機油里，究竟對汽車有什麼好處，會不會有好處，是否會帶來負作用很難評測。
(三)汽車售後服務行業的標准不明確，法律法規不健全
目前，市場上的汽車品牌和汽車型號種類繁多，售後服務本身有很多種類，由於缺乏統一的行業服務標准，造成了汽車4S店售後服務方式方法千差萬別，服務質量參差不齊，甚至出現為了公司的短期經濟利益甚至不惜損害和犧牲顧客的利益的現象。結果反而對自身的服務品牌帶來了傷害。
為了推動我國汽車產業的發展，國家出台了一系列的法律法規，但是大多是針對汽車製造業的，而汽車售後服務行業的法律法規嚴重缺失。正是因為缺乏有力的政策指導和健全的法律法規約束監督，所以使汽車售後服務業出現了諸多問題，行業發展受到了制約。
二、針對我國汽車4S店售後服務上訴問題的對策建議
(一)知人善任，人才培養，提高服務人員素質
首先，作為汽車4S店的管理人員需順應我國汽車產業的發展不斷學習，在努力提升自己水平的同時，合理選人、育人、用人、留人和「流入」。正如上海錦華科技總經理龐志強在2008年12月11日由《汽車維修與保養》雜志社主辦的主題論壇——「汽車服務業如何軟著陸?」中演講提到：「更加審慎地選才，關注員工的薪酬與其實際貢獻度的匹配，減少『人浮於事』的狀況，並強化淘汰機制。重新審視各項人力資源制度的合理性，減少對員工生產力缺乏激勵性的項目支出，優化激勵政策進一步向高績效人員傾斜，更加重視加強與員工多層次、多內容的溝通，共享業務信息和發展策略。」
其次，汽車4S店應重視服務人員的後期培養和培訓。隨著汽車行業地發展和成熟，技術的更新換代很快，新的維修、檢查、保養等工具產品紛紛引進了汽車售後服務行業，這必然要求對服務人員不斷地進行新的培訓以適應技術革新的需要。除此以外，在客戶一次又一次接受售後服務的時候也必然對服務產生新的需求，這同樣需要4S店通過對服務人員地後期再培訓來改進或提升其服務水平。
最後，高校在汽車服務人才培養工作中應當扮演重要的角色。目前，僅有同濟大學、武漢理工大學、上海師范大學、西南石油學院、西華大學、吉林大學、遼寧工學院等少數高校開設了該專業，應有更多的高校增加對該專業的投入和建設。此外，如何處理好「汽車」與「服務」、「素質」與「能力」、「理論」與「實踐」等方面的關系，如何結合形勢對現有的教學計劃、課程結構進行調整，對於汽車服務這樣一個相對「年輕」的專業來說，還值得進一步研究。
(二)售後服務實打實，提升服務質量
「愛車如命」、「愛車如子」、「愛車如眼」這些詞足以說明顧客對自己車輛的愛護，大部分顧客對自己愛車的定期保養檢修非常重視，甚至不惜花費自己的時間，精力和金錢。當顧客將自己的車輛交到4S店的服務人員手中的時候，就給予他們最大的信任，服務人員應嚴格按照車輛廠商的要求認真負責地對消費者車輛進行逐項檢查，盡力消除車輛的安全隱患和不易察覺的故障「盲點」，防患於未然，使消費者的車輛始終保持安全的狀態。
同時，服務人員應真正視顧客為「上帝」，不要認為顧客缺乏車輛專業知識，對顧客不尊重或欺騙。在維護保養車輛時服務人員應讓顧客明明白白消費，制定維修方案時，服務人員應根據顧客車輛的實際來制定，不要一味為了利潤換件；保養車輛時，不要把養護產品當「補葯」，需要不需要，只要不壞車都給消費者使用，讓消費者修車養護放心、安心。
(三)規范汽車4S店的服務標准
我國4S店的售後服務應多學習歐美等國家，制定國家強制性汽車售後服務標准，或者由國家或各地區汽車相關售後服務行業協會出台汽車售後服務業的行業規則，規范汽車售後服務行業的活動。從汽車售後服務的發展態勢來說，服務標準的服務企業將逐漸壯大，而不規范的服務企業將逐漸退出服務市場。
(四)建立健全汽車售後服務的法律法規和監督體系
4S店售後服務的健康發展，離不開法律法規的約束和監督。我國有必要建立健全完備的汽車售後服務法律和標准，國家法律強制汽車維修企業配備專用的修理和檢測設備，制訂行業准入和退出機制，並配有價格、質量、售後水平的監督機制和淘汰機制。一旦制定統一標准後，不但要規范，而且對待惡性競爭、不法經營者，國家相關職能部門還要從嚴處理。同時，還要對行業的從業人員進行必要的業務和職業道德培訓。只有讓汽車4S店售後服務的所有行為都有章可循，在汽車保養維修、配件經銷等環節都以守法為底線，建立科學、標准、透明、誠信和可監督的最佳秩序，汽車後市場這個朝陽行業才能夠健康發展，才能有光明前景。
⑶ 發表：關於金融經濟的文章怎麼寫
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⑸ 有關金融的文章
北京國際金融論壇http://www.biff.gov.cn
國際金融論壇http://www.iff.org.cn/main
中國金融論壇http://jrlt.21168.cn
金融界財富論壇http://bbs1.jrj.com.cn/bbs/index.asp
東方財富論壇http://bbs.eastmoney.com
和訊論壇http://bbs.wayup.hexun.com/
⑹ 金融類營銷案例有哪些
汕頭大學梁敏甜、劉嘉歡、歐少明、蘇震宇
Introction：在選擇金融服務時，消費者是如何考慮有多少潛在的品牌（公司）選擇呢
在市場營銷裡面，一個很重要的概念是消費者的決策過程，這個過程是這樣的：意識到一個問題，得到一個解決這個問題的辦法的大集合，評估每個選擇（品牌），做出選擇；這樣說有點抽象，我們舉個例子，一個小姐發現她汽車的輪胎舊了，需要更換，那麼，她已知的輪胎的牌子只有3個，她搜了一些資料，問了一下身邊的朋友對這個牌子的評價，最後選了A這個輪胎。這里我們說到的消費者考慮的牌子的數量種類和評估，這很大程度上與消費者參與購買的水平有關。
參與購買水平分兩種，低參與和高參與。舉個例子，你需要買本書，你不會多在意它是哪個出版社的書，只要內容符合就好，這就是低參與，而高參與是指，如果你想買輛汽車，哪個牌子的汽車，你就會好好考慮了。
考慮到現在這個互聯網猖獗，電子商務極大地影響了消費者的行為，所以文章研究這樣一個問題，在不同購買水平下，對於眾多金融服務類的競爭替代品，消費者是如何考慮進行選擇的。
為了得到結論，文章對以下5個問題進行研究：
1. 在購買金融服務時，消費者信息搜索的范圍有多大？一般考慮的品牌數量是多少？
2. 消費者在進行新的金融服務的購買時，相對於繼續進行原來的金融服務的購買，考慮的程度是不是提高了？
3. 購買高價值金融產品服務和低價值服務時，消費者對於前者的考慮是不是更為慎重？
4. 不考慮其他競爭者的替代品，就在新的公司（品牌）那裡購買金融產品服務，這樣的消費的數量有多少呢？
5. 輕買家還是重買家會更加註重對競爭替代品的考慮呢？
為了研究這5個問題，作者在澳大利亞進行了2個調查：
調查1是零售銀行：取來自2個有著不同人口數量以及不同經濟發展狀況的的城市，來做調查，調查的問題是他們購買的最近的銀行產品是哪個公司的？是第一次在那個公司買，還是以前就在那裡買過產品?在購買決策的過程中，有做過調查嗎，調查率哪家公司?在網路上做的資料搜索嗎？去了幾家公司的官網查看呢？
調查2是關於國內保險：向澳大利亞國內的一個主要的保險公司的客戶，詢問這些問題：最近是否有保險到期，是否會考慮更換保險公司？在其他保險公司獲得的同類型的保險報價是多少？
接下來我們一起看看根據這兩個調查，這5個問題的研究結果：
問題1，在購買金融產品服務時，消費者會調查多少個相關的品牌呢？最常見的品牌數量是多少？
注意：考慮集的大小（數量）不僅包括消費者決定購買產品的品牌數量，也包括他們沒有進行購買前曾經進行調查的品牌的數量。根據數據，73%的受訪者只會調查一個品牌，取平均數，消費者考慮品牌數量的大小是1.4。另外在信息搜索上，79%的消費者不會對以前購買過產品的品牌（公司）再進行新的信息搜索，平均在互聯網上搜索品牌的官網的數量是0.9
這里我們看到的是，最常見的考慮品牌的數量是1，這是一個很低的考慮水平。
蘇震宇：
金融已經廣泛地涉及到我們生活中的每一個角落，扮演著不可取代的角色。所以分析消費者對金融產品的考慮方式就顯得非常的重要。因為很多金融產品都是長期性的，所以消費者會精挑細選地選擇適合自己的產品，並有可能選中之後就很難再有更換它或者嘗新的念頭了。
問題2：消費者對進行新的購買對比重復進行原來購買的考慮程度提高了嗎？
進行新的購買比如進行貸款或者開新的信用卡等。重復原來購買比如保險過期後，再次購買完全相同的保險。經過有關人員的分析調查，得出了這么一個結果：有483名保險到期了的顧客，有431名顧客繼續購買他們原有的保險，只有52名顧客選擇更換新的保險或者更換保險公司。年度的更換率只有11%沒有更換保險的人中，只有26%的人有考慮過更換，當然他們是沒有更換的，而且他們之中43%的人沒有對其他保險公司進行任何的評價，（意思就是，只是哪天沒事做突然想起是不是要換保險，但可能吃了個飯就什麼都忘了）。相應的就是有74%的想都沒有想過要更換自己的保險。而真正換了保險的人，大多數都只是分析了一家公司，沒有對更多的公司的方案進行分析評估
所以我們得到的結論就是：消費者考慮換新的程度是非常低的，很多的消費者都沒有考慮過換新或者尋找替代品，即使是那些有所考慮或有所行動的也只是在一個很小的范圍內進行考慮和更換。
消費者在金融服務消費時，對風險的評估是非常重要的，這也是的他們對產品的信息有很強烈的了解慾望，從而對產品進行對比考慮。
因此第3個問題是：消費者對在購買「高價值」的服務時與購買「低價值」的服務時相比，哪一方考慮的比較慎重呢？
又是根據有關人員的分析調查，得出了這個圖表，看一看就可以了。我們得出了這么一個結論：只有10%的消費者在購買低價值服務的時候考慮過另外一家或者更多的公司產品，而又35%的消費者在購買高價值服務的時候有這一方面的考慮。因此，我們可以分析出：消費者對高價值的服務的考慮比較慎重。
在消費者群體中，很少人會廣泛考慮多家服務供應商，無論是重新購買或購買新的。此外，無論是低值服務或更高的價值服務，大部分消費者都缺少嚴密的分析對比。最普遍的考慮規模只是一個品牌。
劉嘉歡：
根據以上，研究問題4是：有多少消費者從一個新的服務提供商購買（即他們沒有交易過），沒有考慮其他競爭的替代品？在這里，考慮的是消費者在搜索行為中的異質性，即哪些顧客更傾向於進行搜索和比較。文獻中的一個有用的分類是區分「輕」的消費者，購買較少的，和「重」的消費者，購買更多的。因為這樣的分類將使我們能夠檢查目前使用金融產品很少的「輕」買家的評價行為，對比已經有多個金融產品的」重買家「。對於哪一類的消費者很有可能進行更多的評價和搜索，有不同的可能性。「輕」買家可以搜索更多，因為他們不太熟悉購買這樣的產品。因此，來自多個供應商的信息可以提供保證，他們的最終選擇是正確的。或者，也可以說是較重的買家會尋找更多，因為他們先前的經驗提供了信心，他們可以從尋找替代品中獲得更好的產品，或更好的條款和條件。結果，無論是哪一種方式，對營銷策略有一定的影響。如果是較輕的買家搜索越多而重的買家搜索少，那麼，一個忠誠的策略來吸引和留住高價值（重分類用戶）消費者更站得住腳的。然而，如果是較重的買家更有可能從事搜索和考慮，然後它變得更難對於任何一個供應商去保留其要求的大份額。
結果：我們發現，一個大比例的消費者，從他們以前沒有交易過的新的供應商購買，沒有考慮其他供應商。（比如甚至連一些其他供應商，他們已經交易過的）。如表4所示，94個消費者購買金融產品從一個新的供應商，其中54個（57%）沒有與任何其他供應商進行查詢。這些結果表明為消費者開始和一個新的服務供應商交易的主要機制並不是競爭考慮或供應商相對於其他供應商的評估。相反，主要機制是包含在消費者的非常小的考慮集合，一般由單一品牌組成。
為了闡明這個問題，我們第5個研究的問題是：哪種類型的消費者更可能從事在服務上下文中高度考慮替代品，輕類買家（少數購買的類別隨著時間的推移）或重型買家（很多購買的類別隨著時間的推移）？
如前所述，我們使用金融服務行業作為這項研究一個適當的背景。為了回答我們的研究問題，我們設計了2項調查，第一項調查涉及零售銀行。第二項調查是國內保險。兩個調查都採用在澳大利亞幾個主要的城市的消費者，原因是：澳大利亞是一個擁有先進零售銀行業的現代西方經濟體。它是世界上一些最大的銀行的家，如NAB，第二十八大的，和澳新銀行，第五十大，每一個營業額的數百億美元。此外，它還擁有像匯豐銀行和花旗銀行這樣的全球巨頭經營在零售銀行市場。同樣，澳大利亞是一個龐大的、行之有效的國內保險業的家，二次調查選擇的產品市場。眾多的銀行和保險品牌在這兩個部門，因此提供了足夠的潛力，為消費者進行搜索和考慮。
每個調查的細節如下：
首先是，零售銀行。第一項調查包括與居住在不同的城市消費者的采訪，使用電話調查。作為先前的經驗表明，這種方法的高響應率和質量數據。最廣泛的可用的抽樣框，即電子電話簿，用於樣本人口。第一座城市人口約一百萬人。它的經濟是一種成熟的、緩慢的增長的製造業和服務業的混合體。第二個城市人口較少，人口80000人，在澳大利亞北部海岸，有一個充滿活力的出口型經濟。一個初步的篩選問題，確保被采訪的人是決策者或在家庭中是銀行服務的使用者。受訪者當時被詢問了他們獲得的最近的銀行產品。只使用了那些已經購買了金融產品的人們的反應，在過去2年（n=383年）. 原因是，在采訪前2年以上的數據，由於不完善的召回，在本次采訪中缺乏准確度。下一步，被調查的受訪者被問及他們獲得的產品來自。調查樣本是通過隨機抽樣過程。樣本包括各行各業的性別，職業和家庭階段分類。
然後，是國內保險。二次調查包含電話訪談和514受訪者，是澳大利亞一個主要保險供應商的客戶。具體來說，在受訪天前，所有受訪者都有保單到期在未來2個月內。受訪者被問及他們如果有一個政策最近到期，當時他們的行為會是什麼，是會更新保單就同一品牌，或換另一家保險商？考慮轉換的，我們問他們在搜索過程中獲得的供應商有多少報價。從其他供應商要求報價表示在消費者這邊主動的搜索行為。
研究問題五檢查是否輕類買家和重型類買家在品牌考慮的程度是否不同。我們要求消費者說出他們目前的銀行產品名稱，作為調查一的一部分。銀行產品平均數為4。我們將那些人分類，有四個銀行產品或更少的是輕銀行消費者，並將有超過四個銀行產品的人列為重。然後，我們這兩組交叉製表，根據考慮程度結果見表5。重品類的消費者更可能從事多個品牌的考慮，具體而言，做一個人際的調查。兩者的區別有統計學意義在0.10個水平下（P= 0.08）。補充分析顯示傾向於從事網路搜索方面，輕與重買家無差異。
⑺ 做金融銷售怎麼做好這類行業，例如保險理財
1.銀行理財適合人群：年級偏大，完全沒有投資概念的人年化收益2~6%（本文提到的收益都是年化，而且是現行市場利率水平）推薦：稍微大一點的商業銀行產品會比四大行略高一些，像上海銀行，南京銀行，杭州銀行等，但農村商業銀行級別的產品個人持保留意見，雖然中國的銀行目前不存在破產風險，但在金融市場不斷成熟的今天，不得不提前提防此類系統性風險。2.P2P理財目前站在風口浪尖的行業，一個在其他國家盛行的明星行業在中國卻成了眾矢之的。從泛亞，到E租寶，從快鹿集團到中晉（有些賣的不是完全的P2P產品，暫時歸到這里），那麼多行內大佬紛紛倒台，行業風險和危機已經相當嚴重。適合人群：風險承受度高的，有自主判斷能力的人收益：6~20%？？？（標榜20以上的也不在少數）推薦：P2P很認平台，因為幾乎沒有監管，企業自身的風控能力就決定了產品的安全性。宜興和陸金所可以說開創了2種P2P模式，而且目前運營的也較為良好。個人對陸金所比較熟簡單說兩句，背靠平安，據說快要獨立上市，規模已宣稱全球最大，產品類型豐富。已接入基金，保險，私募等產品成為全產品的金融平台。專享理財區產品收益在4.5-7%之間，稍比銀行高一點，期限比較靈活，很多產品購買後還可以轉讓，在PC和手機上都能靈活購買和贖回，較為方便。但不得不提出幾點問題，首先是產品投向，很多產品投向不明，有點資金池的味道，部分有投資標的的產品標的的質量實在一般，如果不是有平安2個字做背靠，本人不會放心去投資。第二是壞賬率，雖然沒有對外公布，但業內很多人都知道陸金所壞賬率不低。總結：目前行業風險偏高，不建議購買長期的產品，更不推薦把大部分資產都投入進去，一定要分散投資，選好平台，保證定期都會有良好的現金流迴流。抗風險能力不高的還是別去碰，路邊的XX財富基本都是騙錢的，一天到晚請你吃飯，旅遊送你東西，殊不知羊毛出在羊身上，你看中別人高收益，別人死盯著你的本金。就算年化給你20%，運營個2年盤子大了跑路，刨去成本20%，老闆還賺著你本金的40%逍遙法外去了。一年跑路的的多少家請看新聞，基本在我寫下這篇文章的期間就有一家跑路的。3.寶寶類產品收益3~5%特點：金額小，資金流轉需求高的人自從余額寶火遍全中國之後，各家都爭先推出了自己的XX寶產品，基本都是活期，當天或者T+1就能贖回。個人用的比較多的是平安財富寶里的活期盈，去年年底最高達到過5%，現在降了一些，小額贖回2小時到賬，用著比較方便，而且有平安信託做背書不怕跑路。市面上還有很多活期能達到7,8%的，個人不太敢嘗試，懂行的可以來介紹一下。總結：零錢放進去玩玩，主要就是看個開心，每天看著幾塊錢的收益爽一爽。雖然見過幾百萬放寶寶類產品里的，但個人不太推崇，太浪費了。4.信託（100萬起投）收益：6-8%（個別產品會高於8）適合人群：高凈值客戶，風險承受能力低簡介：從我近幾年接觸客戶的經驗來看，雖然信託行業規模已經超過保險和證券，成為金融第二大支柱。但很多客戶還是沒聽說過，或者聽說過完全不了解。直說幾點：1.全國一共只發放了68塊信託牌照，比銀行都少的多，信託牌照是最貴的金融牌照。2.直屬銀監會監管，銀監會就管銀行和信託。3.很多信託公司背景強大，不是什麼四大行，平安，中信，就是地方政府，或者大財團例如中融信託。4.很多人只能銀行，那你是否知道很多銀行就是拿著你的錢去買信託，賺個差價，而且不承擔任何風險。除了資金量小於100萬的，大額客戶去銀行買個理財結果定向投資於XXX信託計劃，這種行為真是LOW爆啦，雖然你跟我說多一層銀行，有銀行的信用背書在，但詳情請搜新聞，銀行代銷產品出問題的時候看看銀行是怎麼處理的。5.風控強大到可以認為是剛性兌付。詳細了解過信託產品的都會了解到信託產品強大的風控能力，總體而言，徵信類項目》房地產項目》企業流動性貸款，但也要看具體項目。瞎扯個例子，比如萬達要在上海市中心買了塊地，拿100個億的土地做抵押只要融30個億，然後拿萬達公司凈資產可能值100個億來股權質押，再找馬雲做無限連帶責任擔保。萬一項目壞了還不上30億本金加利息咋辦？好辦呀，先賣地，隨便賣賣都不止這個價。不行咋辦？賣萬達啊，隨便賣賣都不止這個價。還不行咋辦啊？找馬雲還啊，他有錢。萬一上海地價大跌100億只能賣10億，萬達破產只能還5億，馬雲破產只能還5億咋辦呀。好辦，信託公司兜底，自有資金還。信託公司幾十個億的自有資金就是拿來還壞賬的。全中國目前據我所知出現最大的一筆壞賬就是中融的青島凱悅，最後中融自己掏錢給投資者還上了。怕信託公司還不起？信託公司那麼多股東個個都身價不菲。怕他們全破產？國家四大壞賬公司接盤。還怕？那你還是買好黃金存家裡吧，到信託公司還不上那一步基本已經是全球金融危機，國內金融市場崩潰的地步了。起碼目前做了那麼多年，十幾萬億的信託規模，還沒有一個產品本金損失，延期兌付的是不少，但有罰息啊，只要不急著用錢不虧！你說你的產品提前兌付？也不虧啊，本來1年期7%，2年期8%，你買了2年期的一年提早到，你還是8%一年的，比1年期的人賺啊！所以除了一部分流動性風險之外，個人覺得信託幾乎可以認定為一種無風險投資行為，但還是要看項目啦。你問我是不是只要是信託，因為剛性兌付所以只要挑收益最高的那個就可以了？那當然不是啦，萬一發生系統性風險，某些風控不夠好的產品還是會出問題的。江浙滬的徵信類項目安全性絕對杠杠的。5.資管計劃收益7-12%簡介：其實資管就是類信託啦，很多產品發不出信託，只能退而求其次發成資管。一般都是銀行或券商以及基金子公司發行的產品。這就看各家風控能力咋樣了，什麼樣的產品都有，請自己把握或請專業人士參謀總結：收益略高於信託，但風控需要自己去把握。特別是銀行代銷的資管，一定要自己詳細看產品詳情，不要傻乎乎的覺得銀行賣的產品就安全。請按自己的風險承受能力來投資。6.私募基金（100萬起）收益8~12，或浮動收益簡介：很多人概念里的私募都是風險很高，騙人的，投股票等概念，其實私募基金是個很大的概念。信託也叫陽光私募呢，手動微笑臉。私募基金的投資范圍很廣，各家實力也不一，所以沒有一定產品分析能力的不要輕易嘗試。但這兩年契約型基金越來越火，越來越多的優質產品不願意付給信託公司高昂的通道費選擇發契約型基金。這就跟我前面所說的，雖然行業風險來講信託最為安全。但萬達非要把上文提到的項目發成契約型基金，風控措施就跟上文描述的一樣，同時市面上還有各家的信託產品在賣，那我還是會毫不猶豫的去買萬達的契約型基金，只要項目夠優秀，有時候發行通道也不是問題。而且很多項目也無法發成信託，資管，契約型基金就是最合適的發行方式。比如最近解除了一個北京大學的文化產業基金，各種風控嚴的不要不要的，就是發成了契約型基金，而且收益也比信託高，何樂而不投呢？總結：看清項目標的，理清投資結構，防範資金盜用風險，會去投這一塊的人也不需要看我的簡介啦，直接來跟我探討產品就好了。7.股權類投資收益：浮動收益，給你一個夢想簡介：當前PE類產品越來越流行，特別是一些熱門企業如滴滴打車，愛奇藝，樂視，博納影業等等，不是中概股回歸就是國內IPO上市或者借殼，雖然目前借殼收到證監會的一些限制，但也不妨這些企業給我們描繪美好的夢想。總結：直投這些企業，購買他們的股權，等上市之後高價退出就是股權類項目的盈利模式。按中國對新股的狂熱程度，只要上市成功翻幾倍應該都不成問題。項目方許諾的年化40%，50%甚至100%完全有可能實現。但也必須做好上市不成功的准備，最後如何脫手變現就得考研標的企業資質了。詳細去研究企業的狀況，從各個層面去分析上市的可能性，看看項目是否有保底回購，理清資金結構也很重要。但在此提一個小點，如果看到市面上股權產品寫著最後上市退出卻募的是契約型基金，資管啥的，基本都有問題。因為上市的時候此類基金必須全部清退，只有有限合夥的結構可以投資股權。此類項目較為復雜，每個項目也都有各自的特點，想搏一搏高收益的投資者有興趣可以跟我探討一下，正好最近在研究這一塊拿了幾個不錯的標的在手上。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
⑻ 以「2016,我來了 」為題，適合金融行業的文章
不管是柳暗花明，抑或是山窮水盡，畢竟都已成過往。2016的早春還未到來，我卻隱約嗅到花的芬芳。
背起行囊，踏上新的征程。2016，我來了。
回首向來漫漫路，歸望，有遇貴人有擔當。經歷了本命年，喜氣彌漫，在摸爬滾打中，走出了自己的路。愛好寫作，愛好寫博客，終於，堅持了又一年。風雨無阻，辛勤的汗水換來了豐厚的回報。當稿費破五位數的那一剎，我想怎不喜上眉梢。對於商人，來說這點錢來說算不了什麼，甚至不值得一提，但對於一個用文字記錄生命成長的我，也算是一大突破。
2015這一年，我用文字揚起風帆。編寫的三部著作，受到了從北京到海南，從新疆到廣東朋友們的歡迎。這代表我對專業的理性思考又邁上了一個新的台階。
人面不知何處去，桃花依舊笑春風。作為一名與文化打交道的人，活到老學到老是我不變的追求。有幸得伯樂賞識，被派到我國文科最高學府深造，聆聽北大先生教誨，虛心重做學生。「不登高山，不知天之大；不臨深谷，不知地之厚也。」與青春派掌門王君相逢，懂得了一路修行要做到最好；與同行的切磋交流，認識到「改變自我，改變世界」的人生境界；以詩會友，未名湖畔生發了共譜教育新篇章的情懷。行動從現在開始，改變在明天實現。
2015這一年，我以學習者姿態前行。每天中午回家後，堅持讀《牛城晚報》，看書，我變成了一個真正的學習者。
縱使困頓難行，亦當砥礪前進。在外的遊子最不能忘記的是故鄉，是故鄉的爹娘。親身經歷了在病床上針灸治病的煎熬與心悸。但所幸病已治癒；體會到兒子升入小學生命拔節的欣喜；感受到了家庭轎車的速度與穩健；品嘗到住上新房的舒適與溫暖。此時的我，浪遏飛舟，站立潮頭，勇敢去闖。不要說路在遠方，風雨兼程，只顧向前方。
2015這一年，是幸運的，雖然還有夢想沒有圓，還有遺憾無處訴哀傷，也有孤獨，也有彷徨。但即使這樣，也無妨。我們的青春，有力量。
2016年的元旦，透出了新的曙光。你看那，霧霾被刮跑後，人們是多麼喜愛陽光。
2016，我來了。
⑼ 金融產品銷售主要是做什麼的
Beta理財師《成長手冊》系列裡有一本《新人篇》中有一篇文章——《理財銷售因標准而專業》
我截了其中一部分，文章對銷售工作的一些細節都有介紹到，希望我的回答對你有幫助。
銀行從前在沒有開始個人理財業務的時候，僅僅是櫃台交易作業，那時候的流程主要就是針對開戶、存取款、匯款的交易作業流程。今天銀行轉型開始做銷售的時候，整個分支的設置布局發生了改變，行員的工作職責也因業務內容變動而發生改變，分行要銷售各種理財產品。這時候就需要制定新的標准化流程，專門針對在分行理財業務的服務銷售流程，每一個在分行的理財從業人員遵循服務銷售的流程各盡其職又要相互協作，來完成分支行理財業務整體的服務銷售工作。
這個新的標准化流程首先應當是一個合規的作業流程，也是一個服務銷售的流程。以某外資銀行接待來分行客戶服務銷售流程為例，每一個工作崗位的行員在接待來行的客戶時，即按照標准化的步驟流程進行個人理財業務的服務和銷售。
第一步（step1）：識別、分流
客戶走進銀行第一個遇到的是迎賓主管（也就是大堂經理，或者是引導員），迎賓主管的主要工作職責是識別、分流和引導。
首先，迎賓主管通過簡單的問詢判別客戶：
如果是貴賓客戶或潛在的貴賓客戶，即通知貴賓理財經理來服務並做後續的銷售動作；
如果是一般理財客戶則交由低櫃區（非現金櫃）的個人理財經理來服務並做後續的銷售；
如果只是一般戶，則交由業務助理幫助辦理，這部分客戶一般沒有太多的資金理財，多數不做銷售，只協助其辦理簡單的業務介紹自動化服務就完成交易。
第二歩（step2）：KYC——了解你的客戶
當理財業務人員（貴賓理財經理或個人理財經理）接待來自大堂經理轉介過來的開戶客戶時，理財經理首先要做的就是KYC（Know Your Customer）——了解你的客戶，讓客戶填寫事先准備好的開戶問卷。做這個步驟的目的是：
1.收集客戶個人資料，藉此了解客戶資金的來源，以符合「洗錢防制」規定，對客戶身份的識別。
2.根據客戶填寫的個人資料，通過問詢了解客戶的理財需求，發現銷售線索，為下一步銷售動作做鋪墊。
在外資銀行理財業務中，KYC是一個標准化的規范作業流程。這與傳統的簡單客戶資料填寫有著明顯的區別，現今的KYC不僅要了解客戶的基本信息資料（姓名、性別、聯系地址、聯系方式），還要詳細了解客戶的資產狀況、資金來源、職業、家庭狀況、個人喜好等等，這些個人的資料在服務頂級高端客戶的私人銀行規范要求更為嚴格，規定理財經理必須通過KYC問卷清楚地知道客戶資金來源、財產所得來源、職業等。
第三步（step3）：即時銷售與理財健診
理財業務人員經過對客戶的KYC後，已初步掌握客戶的一些理財需求，在幫助客戶辦理業務（例如開戶）的同時，應即時開始做銷售的動作——向客戶推介理財產品，也就是「即時銷售」。
即時銷售的內容通常從談理財開始，根據經驗，如果是直接向客戶推銷產品，可能會引起客戶的反感，對理財人員產生戒心。同時，考慮到客戶通常對於財力上的問題會比較敏感，不太願意啟齒談論個人財力狀況，而一些客戶對投資理財知識很陌生，如何切入去跟客戶談投資理財的話題？根據經驗，可以通過一些簡單的銷售工具（sales kits）來幫助理財人員進行銷售的動作。
以服務VIP客戶為例，對於第一次接觸的客戶，較多採用的是通過為客戶提供免費的「理財健診」，顧名思義，理財健診的意思就是像醫生診斷一樣，通過一些理財規劃的工具幫助客戶評估目前的資產配置是否合理，發掘客戶的理財需求，提供專業的理財建議，向客戶推介適合的產品。理財健診的工具可以是一套財富管理系統、理財規劃系統，這套系統把在KYC步驟獲得的客戶信息如客戶年齡、過去的投資經驗、客戶所願意承擔的風險等等資料全部輸入進去後，電腦經過分析就會生成一個客戶的資產分配，告訴客戶的錢可以分別放在長、中、短期的哪類產品上，適合購買的產品的風險測試結果和理財規劃，理財經理根據結果給客戶做一些適合他的產品介紹和建議。
即時銷售的過程中，理財人員將事先准備好的銷售工具（如產品的宣傳單張、產品介紹、投資分析報告、為貴賓客戶提供的專享優惠等等）根據對客戶KYC後需求的了解，逐一向客戶介紹，幫助客戶了解理財規劃的好處，並推介適當的產品。
⑽ 金融經典文章
看John Hull吧