① 金融行業信息化發展經歷了哪幾個階段
到上個世紀末為止，我國的金融信息化已經走過20多個年頭，在數萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了日趨成熟完整的金融信息體系。在這段發展時期，金融信息化工作形成了以金融企業和行業監管部門為核心的發展模式，即在中國人民銀行、中國證監會、中國保監會等行業監管機構的領導下，各個金融企業根據自己的實際情況，確定金融信息化的發展戰略和實施原則。
我國金融行業信息系統的建立相對於發達國家來講起步較晚，從70年代開始至今盡管只有20多年的短短歷程，但發展速度較快。目前一些大中城市的金融行業信息系統已基本上接近了發達國家80年代中期的水平。計算機進入我國銀行業，最早可追溯到50年代，當時，中國人民銀行引進了蘇聯的電磁式分析計算機，用以進行全國聯行對帳表的工作。但是計算機在我國銀行業的真正發展還是從70年代開始的，因此，我國金融行業信息化的發展大致經歷了三個階段：
第一階段——70年代起步階段
從70年代中國銀行引進了第一套理光—8型(RICOH—8)主機系統開始，揭開了我國金融行業信息系統發展的序幕，當時的主要目標是利用計算機處理效率高、准確性強、功能豐富的特點，對銀行的部分手工業務用計算機來進行處理，主要軟體採用COBOL語言編寫，實現了諸如對公業務、儲蓄業務、聯行對帳業務、編制會計報表等日常業務的自動化處理。盡管在當時只在某些地區的某幾個分行著手試點，但是試點的成功為後來的大發展積累了豐富的經驗。在這一階段主要的處理方式也是採用離線批處理的方式，解決了大量瑣碎、重復性的勞動。
第二階段——80年代推廣應用階段
80年代我國銀行業相繼引進了日本的M—150、美國IBM公司的436l、4381型主機系統。進一步在大中城市推廣應用各類櫃面業務處理系統，在此基礎上各行分別建立了自己的聯網系統，實現了同城各專業銀行自身間的活期儲蓄通存通兌，基本實現了各專業行、各營業網點之間業務的聯網處理。計算機已應用於銀行門市業務、資金清算業務、金融計劃統計業務、信貸管理等多項業務中。與此同時，1985年中國銀行率先加入了SWIFT環球金融通信網路系統，為我國銀行業電腦化信息系統同國際接軌跨出了堅實的一步。
第三階段——90年代完善提高階段
90年代各大專業銀行信息系統主機紛紛升級，如引進美國IBM公司的大型機ES9000系列主機，用以擴大業務處理范圍、增強業務處理能力。1991年4月1日人民銀行衛星通信系統上電子聯行的正式運行，標志著我國銀行電腦化信息系統進入了全面網路化階段。各大銀行除先後加入人民銀行的電子聯行系統外，在一些大中城市還建立了各種形式的自動化的同城票據交換系統，如同城跑盤清算系統、同城網路清算系統和同城清分機處理系統，在很大程度上解決了我國原來資金清算時間長、可靠性差的問題，使得資金清算在各地之間能高質量、高速度地完成。同時，繼中國銀行之後，其它各大專業銀行也紛紛加入SWIFT系統成為其一員，使國際結算業務的水平有了很大的提高。在人民銀行衛星通信系統上，除了銀行業務的應用外，還開發應用了全國證券報價交易系統，使全國的證券交易形成了一個統一、公平、合理的市場，使計算機在金融業的廣泛應用翻開了嶄新的一頁。隨著應用水平的不斷提高，各級網路系統愈加成熟完善，除了能處理傳統的金融業務外，各行還紛紛推出了90年代國際上流行的新型的自助銀行為客戶提供隨時、隨地、方便、周到的服務，實現了全方位、全開放式、多層次，符合國際慣例經營模式的新型的金融服務體系。由此可見，業務上的應用已基本達到了較為完善的階段，但各大銀行及金融機構仍在不斷努力，開拓新的業務，並重視計算機在管理信息系統中的應用，不斷提高金融電腦化信息系統的應用水平，爭取早日實現理想的決策支持系統。
第四階段——90年代末至今，新時代的到來
從90年代末至今，整個世界進入一個信息技術高速發展的互聯網時代，加之我國已跨入WTO門檻，中國原本就競爭激烈的金融市場,出現了新的競爭格局。
要想取得市場上的優勢，金融企業必須加強客戶關系管理、金融產品創新和加強內部信息化建設,而這三項都與信息技術分不開。金融信息化的意義這時候也並不局限於金融行業本身，而在於金融信息化是整個社會信息化的一個重要部分。隨著電子商務的發展，信息時代對金融企業提出了新的要求，要求把金融企業的支付系統介面接在企業的網上、政府的網上以及各消費者家中的網上。國內的金融企業紛紛觸網，推出網上支付系統。中國銀行率先推出了網上銀行的系列產品。中行的客戶只要擁有一張長城借記卡,再從網上下載中行提供的電子錢包軟體,就可以在網上進行各種操作,包括在網上開展查詢、轉賬、支付和結算等業務。而隨後中國建設銀行總行正式推出了網上銀行業務,接著又開通了網上個人外匯買賣、證券保證金自動轉賬等服務。而招商銀行的「一卡通」及「一網通」網上業務更可謂是先聲奪人。招商銀行的網上業務還包括網上企業銀行、網上個人銀行、網上證券、網上實時支付等功能。擁有招商銀行「一卡通」的客戶,可以享受網上付費、網上購物、銀證轉賬、賬戶轉賬等服務,不必再辦理其它手續。近幾年,信息技術已廣泛滲透到金融經營管理的各個機構、各項業務、各個環節,信息技術的應用水平、網路化和電子商務的鏈接成為衡量「新世界、新金融、新銀行」的一個重要標准。為了趕上潮流,適應WTO形勢下的新競爭格局,中國的金融企業正在加快腳步邁入信息化時代。
資料來源：AMT咨詢公司研究報告
② 基金公司信息系統管理制度制定應遵循的原則包括
簡述內部控制制度的要素、設計和實施應遵循的原則 一、系統完整原則 內部控制是一個全方位的整體，它滲透於企業經營活動整個過程並貫穿於經營活動的始終。系統完整原則要求：在設計內容上，必須突破會計控制的局限，在一個更為廣闊的視野中，結合治理層面和管理層面去構建內部控制，以確保管理層能有效地付出管理活動、能有效地利用企業資源，員工有效地從事具體業務的操作，信息使用者能獲得相關、可靠的企業信息。在設計對象上，內部控制制度應該包括對人的約束和激勵、各項業務活動的控制。在設計流程上，既應考慮各流程中的風險控制點，又應考慮各控制要素、控制過程之間的相互關聯，使各業務循環或部門的子控制系統有機構成企業的一個科學、合理的管理系統，保證企業經營活動在預定的軌道上進行。在設計內部控制制度時還應關注制度的嚴謹性和完善性，講究控制實效，把握控制要點，全面、准確地對企業經營的全過程做出有效的控制。 二、成本效益原則 成本效益原則，指為進行控制而花費的成本與缺乏控制時所遭受的損失比較，當控制的效益大於成本時，則該項控制措施才是可行的，否則就是不可行的。控製成本包括便於歸屬計量的直接成本和不便於歸屬計量的間接成本，控制效益包括短期效益、長期效益、企業自身效益和社會效益等。在實際中，有些工作的效益是難以用金額表示的，但執行該控制有利於企業各項控制目標的實現，如員工職業操守的培養、經濟項目的審核程序、信息的反饋等等。貫徹成本效益原則要求：在構建內部控制制度時，應根據企業經營業務的特點、規模的大小、具體的管理情況，既要考慮控制設計成本、執行成本和修訂成本，又要考慮企業整體效率和效益的提高，既要把企業的各項經濟活動全面置於經濟監控之中，又要對經營管理的重要方面、重要環節實行重點控制，力爭以最小的控製成本取得最大的控制效果。 三、目標導向原則 目標是控制的出發點和歸宿點，控制的最高宗旨就是實現預定的目標。企業內部控制系統的終極目標是確保企業系統的整體有效性。目標導向原則指企業應根據控制目標設計內部控制過程。基於企業整體效率視角的內部控制的目標分為兩個層次：企業內部治理控制目標——確保董事會在公司中的作用及對公司和股東的受託責任；管理控制目標——提高企業經營的效率和效益。實現治理控制目標主要採用股東會、監事會對董事會和總經理的監督與控制機制；工資合約、收入分配合約對受託者的激勵機制。管理控制目標主要通過高層戰略目標的分解、管理過程的控制實現。也就是說，在戰略目標的指導下，企業要制定近期的財務目標、營業目標、投資目標、研發目標等二級目標；在各個二級目標下，確定具體的控制子目標。在目標的執行過程中，要定期進行檢查和考核、分析執行結果與計劃產生偏差的成因，並向有關部門提出改進控制的建議，以進一步提高內控水平、更好地實現內控目標。 四、有效控制風險原則 風險是指遭受損失、傷害、不利或毀滅而未能達到目標的可能性。企業面臨的風險包括來自政治、經濟、文化與自然等方面的外部風險和戰略風險、經營風險和財務風險、具體業務風險等。有效控制風險原則指企業在構建內部控制制度時，應密切關注實施主體使命、具體目標過程中面臨的各種風險，有針對性地設計內部控制措施，使風險降低到企業可以忍受的合理水平。有效控制風險原則要求：管理當局應採取恰當的程序去設定支持主體使命的目標，識別影響目標實現的各種風險並進行評估，在企業願意承受的風險水平和所能接受的目標偏離程度的基礎上，採取迴避、承擔、降低和分擔的風險應對措施，使企業目標順利得以實現。在經濟環境復雜多變、競爭日益激烈的現代社會，管理當局應樹立正確的風險管理理念，建立系統、有效的風險管理和控制系統，最佳地分配控制資源，積極應對可能出現的風險，保持企業健康持續地發展。 五、合規性原則 合規性原則指企業在設計內部控制制度時，必須符合國家有關法律法規和有關政府監管部門的監管要求。合規性是企業從事經營、創造價值、實現內部控制目標的前提，是一種約束性條件。合規性原則要求：在構建內部控制制度時，企業既要遵循一般法律法規，如公司法、稅法、合同法、會計法、企業會計准則、內部會計控制規范；又要根據自身行業特點和性質，遵循行業內部控制規范，如上市公司治理准則、證券投資基金管理公司內部控制指導意見、商業銀行內部控制指引，等等。 六、適合控制環境原則 從系統論角度看，內部控制是一個系統，系統和包圍該系統的環境之間具有緊密的聯系，系統適應環境是系統存在和發展的前提。構建內部控制體系關注企業內外環境非常重要。內控環境主要包括：企業價值觀、經營理念、經營特徵、組織結構、人事政策、業務流程、信息技術等內容。適合控制環境原則要求：企業在設計內部控制制度時，對涉及的環境因素要進行深入的分析和了解，只有控制措施過程、機制及氛圍與所處環境相適應，才能實現較為理想的控制效果。如，在信息化程度低的企業，應對各種風險的內控制度基本是依靠員工的素質和誠信、牽製法則、監督與問責機制；在信息化程度高的企業，內控制度除依賴以上理念和方法外還需考慮信息系統規劃建設的治理風險、信息系統運轉的不穩定性風險、軟體中內控機制的漏洞風險等。 七、靈活性原則 靈活性原則是指進行內部控制設計時應根據不同的控制類型靈活採用不同的策略。按事件和風險是否有規律可循，控制可分為結構化控制、半結構化控制、非結構化控制。結構化控制的控制啟動時機、控制方法、控制步驟是完全確定的，一般使用技術性控制方法；非結構化控制是指由於無法預知事件和風險出現而不能確定控制的時機、方法和步驟，一般使用管理性控制方法；半結構化控制是指事件和風險的出現有一定概率，無法確定控制的時機，但控制方法和控制步驟是確定的，一般使用技術控制和管理性控制相結合的方法。以控制時序為標志，分為事前控制、事中控制和事後控制。事前控制是指企業單位為防止人力、物力、財力等資源在應用時發生偏差，而在行為發生之前所實施的內部控制，事前控制多數是屬於非結構化控制。事中控制，是指企業單位在運營過程中針對正在發生的行為所進行的控制，事中控制則是半結構化控制。事後控制一般是結構化控制。 八、責權利相結合原則 責權利相結合原則，即權力和責任相匹配、收益與業績相聯系，指在構建內部控制制度時，企業必須明確各責任主體（經營者、管理者、員工、部門）的責任，賦予該主體完成其責任所必需的許可權，並根據該主體的責任完成情況分配收益。責任產生壓力，使管理者和員工產生責任感；權利使管理者有辦法來完成責任，並產生一種光榮感和責任心；利益產生動力，能把管理者與員工的積極性調動起來。責權利相結合原則要求：企業應對不同的責任主體規定作業任務、職責許可權、操作程序和處理手續，制定相應的、科學嚴格的考核標准，並根據評價結果進行獎勵和懲罰，以實現約束和激勵相統一，促使內部控制制度有效實施。
③ 公司金融管理的具體內容是什麼
1， 公司金融管理的基本內容：投資決策；融資決策；資產管理決策。
2. 企業的基本組織形專式：獨資企業，合屬伙企業，公司制
3. 公司制企業的優點：有限責任；易於籌集資本；所有權的可轉讓性；續存性；經營的專業化
缺點：雙重納稅；內部人控制；信息公開。
4. 公司目標通常表達為獲取利潤的最大化，嚴格講是實現股東財富的最大化。
5. 金融系統：貨幣市場和資本市場；債務市場與股權市場；一級市場和二級市場；證券交易所和場外市
場。
6. 金融工具：債務證券；資本證券；衍生證券。
7. 利率風險結構：違約風險，流動性，稅收，期權特徵。
④ 金融系統反洗錢指導准則是什麼
我國反洗錢的現狀
1.立法現狀。目前我國尚無統一的反洗錢立法。我國反洗錢立法方面的主要內容如下：1997年修訂的《刑法》（第191條）規定了洗錢罪的罪狀和法定刑，結束了洗錢方面無明確規定的局面；國務院發布施行《個人存款賬戶實名制規定》有利於反洗錢；中國人民銀行制定的《大額現金支付登記備案規定》和《關於大額現金支付管理的通知》的有關規定，如《關於大額現金支付管理的通知》規定，個人儲戶一次性從儲蓄賬戶提取現金5萬元（不含5萬元）以上的，儲蓄機構櫃台人員需要求取款人提供有效身份證件並經儲蓄機構負責人審核後支付；此外，《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國外匯管理條例》等法律也對異常交易報告制度、客戶身份識別等有所規定。
目前，我國初步形成以刑法為核心、以行政法規為准則、以部門規章為規范的反洗錢法律框架。其中，新刑法是我國反洗錢領域效力最高，與國際規范聯系最為密切的部分；行政法規對反洗錢活動也作出了相應規定；而將法律法規范實到實際反洗錢工作中的是有關部門規章。
2.銀行的反洗錢實踐。我國銀行開展反洗錢是由內因和外因等多方面的因素促成的，內因如銀行自身發展及應對挑戰的需要，由於銀行是否建立及建立何種程度的反洗錢機制，不僅影響到銀行業務的開展，也影響到銀行的經營風險和競爭力和社會形象，特別是在我國加入WTO後，加強銀行的反洗錢工作成為銀行加強自身競爭力的重要工作。對此，我國銀行有著清醒的認識，紛紛加強本行的反洗錢工作。
中國人民銀行。1997年，經國務院批准，中國人民銀行公布了《關於大額現金支付管理的公告》，《公告》對銀行開戶單位基本賬戶設立及現金支付問題、嚴禁公款私存問題和銀行卡的管理等八方面進行了明確規定。同時，一些針對反洗錢活動所需要其他配套措施已經出台：如《納稅申報制度》、《國際收支統計申報辦法》、《中華人民共和國票據法》、《商業銀行法》以及《人民銀行法》等，這些都為實施反洗錢作了重要鋪墊，提供了支持。2002年1月出台的《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》中第七條規定設立銀行應具備的審慎性條件中包括：「（六）具有有效的反洗錢措施」，這說明中國人民銀行將反洗錢工作視為一項重要工作。據悉，目前《反洗錢條例》已修訂第三稿。特別值得一提的是，中國人民銀行於2002年7月成立了支付交易監測處和反洗錢工作處，進一步加大了反洗錢工作力度。
中國銀行。中國銀行在國內同業中最早開展反洗錢工作。在1998年就制定了《中國銀行海外機構反洗錢基本原則》，要求海外分支機構切實加強反洗錢工作。2001年6月又成立了反洗錢工作委員會，由行長親自領導，委員會下設秘書處負責日常工作。該委員會統一負責中國銀行的反洗錢工作，依照我國相關法規及監管要求，通過規范業務流程，健全反洗錢內部監管。此外，中國銀行還制定了《中國銀行反洗錢手冊》，該手冊表明中行的反洗錢措施主要包括四個方面：了解客戶及其業務、可疑交易的識別和處理、內部交易記錄和業務憑證的保存以及內控機制的加強和完善，而且，自2001年起，中國銀行將反洗錢工作納入了對分行績效考核范圍。中國銀行還於2002年4月在北京召開反洗錢及合規工作會，並召開了反洗錢國際論壇，加強與國家有關部門的溝通，探討在國際背景下如何應對洗錢活動。
反洗錢涉及的若干法律問題
（一）反洗錢的「上游犯罪」與反洗錢的界定
所謂上游犯罪」是指可以構成洗錢罪的犯罪種類，是刑法領域談及洗錢罪不可不論的問題，它不僅影響到對洗錢罪的認定，也影響著一國的反洗錢水平。一般認為，我國《刑法》規定洗錢罪的上游犯罪為毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪三種，而不同的國家對上游犯罪的規定則各有不同，如有的只規定懲處販毒所得的洗錢行為，有的只懲處某些特定犯罪或超過一定危害性的犯罪的洗錢行為，有的則對所有犯罪的洗錢行為予以征處。筆者認為，我國對洗錢罪的「上游犯罪」的規定，存在以下問題：一是僅限於規定的三種犯罪，能否涵蓋洗錢罪能涉及的罪刑，除上述犯罪外是否都不會引起洗錢罪；二是我國對毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私罪的界定存在不同的認識，這對於認定洗錢罪是否會構成障礙；三是如果採用三種上游犯罪的規定，是否所有的毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪和走私犯罪都能構成洗錢罪；四是目前的規定是否會導致以其他犯罪行為引發的洗錢犯罪的發生，是否會影響到人們對其他洗錢行為的忽視。由於這些問題不是本文關注的重點，所以不再進一步分析。
（二）洗錢的立法模式與反洗錢實務的選擇
本文以「了解你的客戶」制度為例進行分析：了解你的客戶(know your customer,KYC)是反洗錢領域中的一項重要內容，筆者認為，KYC的實踐包括其在法律方面的實踐和銀行實務上的實踐。
1.法律方面的實踐。對客戶身份的識別，因各國國情和立法選擇的不同而有所不同，比如，根據是否建立了身份證制度，採取以身份證為基礎的KYC制度，或以交易記錄等為基礎的KYC制度。根據各國的實踐，在建立KYC制度時應考慮的問題主要有：對客戶採取身份識別的條件，如何對客戶的身份進行識別；對客戶身份識別的程序規定，各國立法實踐所體現出的立法模式有兩類：一類是規定銀行進行客戶身份識別的各種情形；另一類是規定KYC的總體要求而賦予金融機構較大的裁量權。
識別客戶身份的法律實踐。有效的KYC制度離不開法律依據，從各國的法律法規中可以看出，雖然KYC是各國法律所關注的問題，但是在具體規定中仍然體現出一定的差異，如對KYC作出原則性規定或作出具有較強操作性的規定。下面，簡要介紹《金融系統反洗錢指導准則》（以下簡稱《准則》）建立的KYC制度。《准則》對不同的客戶建立了不同的核實身份的方法，包括對本地居民客戶和跨國居民客戶兩大類。其中，本地居民客戶中又包括個人客戶，非面對面開戶賬戶，本地公司客戶和其他商業賬戶客戶，公司、非公司商務活動，本地中介機構等；跨國居民客戶包括跨國居民公司客戶，跨國介紹的業務、信託／受託人／受益人賬戶，個人受託人和被指定人。《准則》要求保留的客戶身份記錄必須達到：能夠表明身份證明的性質；是能夠組成一份證據或提供如何獲得證據、重新獲得身份證明的細節信息。可見，在識別客戶身份時，應當為其日後形成證據做好准備，因為KYC不僅是銀行降低其洗錢風險的基礎，也是銀行履行法律對其要求的舉證責任的基礎。
2.銀行的KYC實踐。以花旗銀行的KYC制度為例，其以KYC做為反洗錢的重要政策之一，並表明其將避免與身份不能確定的自然人或法人進行交易。花旗銀行的KYC制度大致包括：獲得客戶的基本背景信息、客戶的額外信息、特殊賬戶的信息、對代理人身份的識別、對已具備的客戶信息的運用及建立其他與客戶身份識別有關的政策及程序。具體講，如確定拒絕提供要求的信息或提供的信息有矛盾，且此矛盾經過調查仍未解決的自然人或客戶是「身份不能確定的自然人或法人」；建立銀行內部對客戶身份信息的共享，建立已有客戶信息的業務的文件，確保業務中運用的KYC政策和程序保持一致性等。
3.對我國銀行KYC制度的幾點想法。由於我國尚未有統一的反洗錢法律，而這已經對KYC制度的建立造成了阻礙。因此，對於我國KYC制度，從立法角度應由立法機關與金融機構溝通，首先確立立法的途徑，即確定是由法律規定較為細致的KYC制度，還是規定由金融機構有較大自由裁量權的KYC制度。筆者認為，在我國反洗錢尚處起步，金融機構及其客戶對反洗錢的認識尚不充分的情況下，採取第一種立法途徑較為適當。但是，在確定製度框架時，為加強制度的可行性，立法機構應與金融機構廣泛深入的交換意見。從KYC制度的具體內容角度，應借鑒《准則》確定KYC制度的組成。筆者認為，一項完整的KYC制度應當包括：對KYC制度地位的確立，將KYC作為反洗錢的一項重要內容；確立對不同客戶的不同身份識別方法；確立客戶身份識別的例外規定，如確立不需進行客戶身份識別的情形及需要加大客戶身份識別力度的情形，前者如通過機構內部的客戶身份信息共享而減少重復的客戶身份識別，後者則如對中介機構進行的身份識別；應確立識別客戶身份與反洗錢其他環節的關系，如明確KYC與交易報告、記錄保存等環節之間的聯系。另外，不同客戶的身份識別還應當充分考慮客戶與金融機構具有良好的業務關系及客戶的信用評級、客戶的所在國是否是金融行動特別工作組(FATF)等確定的「黑名單」上的國家或地區等因素。
加強KYC宣傳，建立金融機構的統一標准。雖然KYC對金融機構並非新概念，但如何開展本行的KYC工作則成為銀行注意的問題，而且不同程度的KYC制度對金融機構及其客戶在業務及認識上也造成了困惑：銀行擔心過度的KYC制度的實施會使客戶選擇其他要求提供較少客戶信息的銀行的服務，而客戶對KYC的認識不足會影響其對銀行業務操作的認識。因此，只有加大對客戶的相關宣傳，如強化對實名制的意義的持久宣傳，對洗錢對銀行、國家、社會的損害的宣傳，對客戶身份識別在國外的普遍實行等的宣傳等，使客戶能夠對KYC要求的義務積極履行；通過銀行業同業機構或其他有權機構在法律明確規定出台前確立銀行業的KYC標准，消除銀行顧慮，繼而為銀行降低洗錢風險發揮積極作用。同時，加強KYC研究，探索新業務中的客戶識別方法。由於金融工具的不斷創新，對客戶身份的識別也提出了新的要求，比如在「自動貿易方式」和「自動支付」方式下，由於快速化、匿名化和無監管交易基礎造成的對身份識別、交易報告等帶來的挑戰，銀行只有從技術和對新業務的研究及同業交流中積極尋求有效的身份識別機制，才能適應形勢的變化。由此可見，我國的反洗錢立法模式選擇需要在總結自身現狀的基礎上，借鑒國際上較為先進的立法模式，並逐步制定有效且適應國際趨勢的反洗錢法律。
⑤ 國內系統開發優秀的公司有哪些打算做一個金融系統，找一個靠譜（大型）的系統金融公司
這種要找專業APP開發公司的。您想要什麼功能的呢，具體可以s我
⑥ 企業信息管理系統原則中的整體性理念表現在以下哪些方面
一、企業信息管理系統內容：
（1）數據：包括數據收集和輸入、數據傳輸、數據存儲、數據加工和輸出；
（2）預算：運用現代數學方法、統計方法和模擬方法，根據過去的數據預測未來的情況；
（3）計劃：各職能部門的計劃，按照不同的管理層，提供不同的管理層，提供相應的計劃報告；
（4）控制：根據各職能部門提供的數據，對計劃的執行情況進行檢測、檢測、比較執行與計劃的差異，對差異情況分析其原因；
（5）輔助決策功能：採用各種數學模型和所存儲的大量數據，及時推倒出有關問題的最優解或滿意解，輔助各級管理人員進行決策，以期合理利用人財物和信息資源，取得較大的經濟效益。
二、企業信息管理系統整體性：
1、數據：計算的時間節點一致，各部門計算、核算的口徑一致，計算的方法一致；數據計算沒有重復統計計算的部分，或沒有被遺漏統計計算的部分，即包含了所有應統計計算的部分。
2、預算：各部門與財務採用預算估值系數一樣
3、計劃：一按照管理層級，總公司各項計劃是分公司各項計劃的總和，子公司各項計劃又是各部門各項計劃的總和；二是如項目計劃，是涉及各部門的整體計劃，相互間的子任務完成節點規定出自總計劃，這樣就有了整體性。通常是專門的計劃部門，做好後，由下屬部門進行分解或分解後下發。
4、控制：控制管理因素缺一不可，控制管理全部因素，人、機、料、法、環。
5、信息管理：對上述信息出具時間節點的規定、表格、制度、文件的規定，文件標准化是上述四點實施的基礎。
⑦ 談談你對管理的系統原則的理解
質量管理八大原則：
1.以顧客為中心 2.領導作用
3.全員參與
4.過程方法
5.管理的系統方法
6.持續改善
7.基於事實的決策方法 8.互利的供方關系 以顧客為中心
全面質量管理的第一個原則是以顧客為中心。在當今的經濟活動中，任何一個組織都要依存於他們的顧客。組織或企業由於滿足或超過了自己的顧客的需求，從而獲得繼續生存下去的動力和源泉。全面質量管理以顧客為中心，不斷通過PDCA循環進行持續的質量改進來滿足顧客的需求。
◆ ◆ 領導的作用
全面質量管理的第二大原則是領導的作用。一個企業從總經理層到員工層，都必須參與到質量管理的活動中來，其中，最為重要的是企業的決策層必須對質量管理給予足夠的重視。在我國的《質量管理法》中規定，質量部門必須由總經理直接領導。這樣才能夠使組織中的所有員工和資源都融入到全面質量管理之中。
◆全員參與
全面質量管理的第三大原則就是強調全員參與。在70年代，日本的ＱＣ小組達到了70萬個，而到目前為止我國已注冊的ＱＣ小組已經超過了1500萬個，這些ＱＣ小組的活動每年給我國帶來的收益超過2500億人民幣。因此，全員參與是全面質量管理思想的核心。
◆過程方法
全面質量管理的第四大原則是過程方法，即必須將全面質量管理所涉及的相關資源和活動都作為一個過程來進行管理。ＰＤＣＡ循環實際上是用來研究一個過程，因此我們必須將注意力集中到產品生產和質量管理的全過程。
◆系統管理
全面質量管理的第五個原則是系統管理。當我們進行一項質量改進活動的時候，首先需要制定、識別和確定目標，理解並統一管理一個有相互關聯的過程所組成的體系。由於產品生產並不僅僅是生產部門的事情，因而需要我們組織所有部門都參與到這項活動中來，才能夠最大限度地滿足顧客的需求。
◆持續改進
全面質量管理的第六個原則是持續改進。實際上，僅僅做對一件事情並不困難，而要把一件簡單的事情成千上萬次都做對，那才是不簡單的。因此，持續改進是全面質量管理的核心思想，統計技術和計算機技術的應用正是為了更好地做好持續改進工作。
◆以事實為基礎
有效的決策是建立在對數據和信息進行合乎邏輯和直觀的分析的基礎上的，因此，作為迄今為止最為科學的質量管理，全面質量管理也必須以事實為依據，背離了事實基礎那就沒有任何意義，這就是全面質量管理的第七個原則。
◆互利的供方關系
全面質量管理的第八大原則就是互利的供方關系，組織和供方之間保持互利關系，可增進兩個組織創造價值的能力，從而為雙方的進一步合作提供基礎，謀取更大的共同利益。因此，全面質量管理實際上已經滲透到供應商的管理之中。
⑧ 金融行業用什麼企業管理系統
想滿足金融行業客戶個性化的需求，適應未來的發展，亟需一整套金融行業系統軟體管理體系，提供整體的金融行業信息化解決方案；8Manage FAS主要需求及解決方案：
1、客戶管理：客戶集中建檔管理加密存儲，達到互相隔離與集中並舉，防止業務撞單及人員流動造成的客戶流失，運籌軟體設定平級之間互相屏蔽，並根據部門、職務不同設定欄位信息的查閱、修改、刪除等許可權。做到客戶信息的充分隔離，並能集中管控集中資源專注開發高價值客戶，提高客戶轉化率；並能集中管控並對客戶來源、行業、區域、部門等進行統計分析，方便進行金融行業領導進行廣告投放、市場營銷、渠道開拓、績效考核等決策支持。
2、銷售過程：客戶交接信息全面，不只是散亂客戶名單羅列，需要以往所有溝通聯系記錄，清晰明確客戶需求及洽談細節，否則將浪費大量的潛在客戶，也無需再從頭開始銷售過程。 運籌軟體通過洽談進展管理可以節省大量客戶開發成本的同時，防止競爭對手趁機挖牆腳。
3、團隊管理：金融行業業務人員必須清晰明確銷售過程關鍵要素、關鍵點，做到章法有度的專業銷售，部門領導能夠全面知曉各客戶最新進展程度，統籌安排工作計劃及投入精力。發現問題予以指導解決，全力提升團隊銷售技能。運籌軟體協助企業科學把控銷售流程，量化過程考核機制，消除結果考核的弊端，根據企業實際情況建立章法有度的銷售管控體系，系統性的提升團隊的銷售戰鬥力。
4、費用管控：提升金融行業企業利潤，必須做到「開源、節流」中的費用控制，費用開銷必須與客戶、業務行蹤密切關聯，做好「事前申請、事中存證、事後審查」相結合，清晰明確的把每一筆費用都用在刀刃上。
5、銷售台賬：銷售數據必須全面細致，能夠實現成本、利潤的計算、業務人員獎金提成等績效核算，及時催收回款，預防壞賬發生。
6、售後服務：及時記錄客戶反饋問題、投訴、咨詢、處理情況等，不斷完善產品服務質量，提升客戶滿意度。建立售後服務各種問題及解決方案知識庫，方便金融行業客服人員快速響應客戶的服務要求。
7、協同辦公：金融行業公司文件、公告通知、任務目標上傳下達，保證消息的及時、准確傳遞與反饋。待辦事務提醒、工作日誌、請假、出差、用款、費用報銷及自定義表單等業務流程審批、設備資產、辦公用品、車輛管理、公文流轉等。
8、人力資源：實現招聘、培訓、使用、考核、激勵、調整等一系列人力資源管理，調動員工的積極性，發揮員工的潛能，為金融行業企業創造價值，確保企業戰略目標的實現。
9、財務管理：銷售回款、應收款、銷售開票、采購付款、應付款、采購收票、成本核算、費用報銷、固定資產、薪資統籌等貫穿整個公司的資金流。通過對各財務數據的分析，設法「開源」、「節流」，實現金融行業企業利潤最大化。
⑨ 互聯網金融監管原則是什麼
一、對互聯網金融功能和風險特徵的基本判斷
盡管互聯網與金融的結合可以創造價值，但研究討論中有三點需要把握。
第一，互聯網金融並沒有改變金融的功能和本質。P2P、余額寶等創新的是業務技術、交易渠道和方式，但其功能仍然主要是資金融通、發現價格、支付清算等，並未超越現有金融體系的范疇。就此而言，互聯網金融可能並不會像有些人預言的那樣徹底顛覆現有的金融體系。其發展只是又一次充分印證了諾貝爾經濟學獎得主莫頓的「金融功能論」：金融功能比金融機構更為穩定。
第二，互聯網與金融之間並非沒有沖突。互聯網強調便捷、強調快，金融業強調規范;互聯網強調創新，金融業強調穩健。互聯網金融畢竟是在開展金融活動，其運營管理不能沒有風險管控這樣的金融基因。
第三，未來互聯網金融的成長具有不確定性，應當避免過度樂觀的預期。有不少意見就認為，互聯網金融本身並沒有太多的新意，甚至是一個偽命題，只不過是傳統金融在互聯網技術上的延伸，與電報、電話、計算機在金融業的應用相比，並沒有革命性變化。
互聯網金融能否可持續發展，進而沿著什麼樣的路徑、以多快的方式影響或改變現有的金融體系，還需要邊走邊看。1975年，美國《商業周刊》基於當時美國電子支付的蓬勃發展就曾經預言，電子支付方式「不久將改變貨幣的定義」，並將在數年後顛覆貨幣本身。但38年後的今天，我們並沒有觀察到貨幣定義和屬性的巨大變化。也許等十年、二十年以後，我們才能真正判斷互聯網金融究竟是個可持續的業務模式還是一個曇花一現的概念;互聯網金融究竟是個有自生能力的新興業態還是必須依附傳統金融才能生存;抑或是二者最終相互融合，實現了基因重組。
從風險角度看，互聯網金融參與者眾多，帶有明顯的公眾性，很容易觸及法律紅線，甚至引發系統性金融風險。盡管目前我國互聯網金融鏈上的部分業態和部分環節受到了監管(如第三方支付)，但從整體上看，還處於無門檻、無標准、無監管的「三無」狀態。這一方面是由於P2P等業務具有民商法的合法性基礎，公法未必適合或沒有必要介入;另一方面，互聯網金融業務同時混集了多種業務屬性，難以清晰界定其監管歸屬。如何一方面呵護互聯網金融的創新和普惠精神，另一方面有效維護金融穩定和金融秩序，是互聯網金融監管模式選擇面臨的一大難題。
二、互聯網金融監管的國際經驗
一是各國普遍重視將互聯網金融納入現有的法律框架下，強化法律規范，強調行業自律。各國都強調，互聯網金融平台必須嚴格遵守已有的各類法律法規，包括消費者權益保護法、信息保密法、消費信貸法、第三方支付法規等。這是金融交易運行的最重要制度基礎。
二是各國針對本國互聯網金融發展的不同情況，採取了強度不等的外部監管措施。澳大利亞、英國等大多數國家採取輕監管方式，對互聯網金融的硬性監管要求少，佔用的監管資源也相對有限。而美國證監會面對金融危機中公眾對監管不作為的指責，認定Prosper出售的憑證屬於證券，須接受其監管。
三是監管手段主要是注冊登記和強制性信息披露，以金融消費者和投資者的權益保護為重心。
四是涉及誰的監管職責就由相應的監管機構負責，往往沒有統一的主監管機構。美國第一網路銀行(SFNB)、貝寶支付(Paypal)等就曾分別由銀行和證券監管機構負責監管。
五是少數國家開始嘗試評估互聯網金融的監管框架，探討未來監管方向。如2011年7月，美國國會下屬的政府責任辦公室就P2P借貸的發展和不同監管體系的優缺點進行了評估，強調持續一致的消費者和投資者保護、靈活性、有效性等。
三、我國互聯網金融監管的原則
對於互聯網金融這個「新事物」，金融監管總體上應當體現開放性、包容性、適應性，同時堅持鼓勵和規范並重、培育和防險並舉，維護良好的競爭秩序、促進公平競爭，構建包括市場自律、司法干預和外部監管在內的三位一體的安全網，維護金融體系穩健運行。秉承這樣的理念，本文初步提出了互聯網金融監管的12個原則，試圖為今後該領域的討論提供一個基礎和出發點。這些原則也大體構成了金融創新監管的一個概念性框架。
原則1：互聯網金融監管應體現適當的風險容忍度
對於互聯網金融這樣一類新出現的金融業態，需要留有一定的試錯空間，過早的、過嚴的監管會抑制創新。美國經濟學家斯萊弗認為，任何制度安排都需要在「無序」和「專制」兩種社會成本之間權衡。如果P2P和眾籌的業務模式能堅持單筆金額小、人數少，就應該用私人秩序和司法來規范。P2P等無區域性、系統性影響地自然退出，是市場的一種自我淘汰機制，對整個互聯網金融的長期有序發展未必是壞事。另一方面，整個互聯網金融行業可以在摸索中尋找道路，但不能犯致命性錯誤，整體風險須在可控范圍內。因此，監管的良好目標應是：既避免過度監管，又防範重大風險。
原則2：實行動態比例監管
金融監管在中文和英文中都是一個很模糊的概念，需要進一步釐清。從松到嚴，金融監管可以分為市場自律、注冊、監督、審慎監管四個層次。除此之外，法律本身也具有規范市場主體行為的監督約束作用，可以視為一種廣義的監管。違反法律的，可由司法機關負責處理。典型的例子是，香港小貸機構的監管就是由警務處負責。
金融監管部門應當定期評估不同互聯網金融平台和產品對經濟社會的影響程度和風險水平，根據評估結果確定監管的范圍、方式和強度，實行分類監管。對於影響小、風險低的，可以採取市場自律、注冊等監管方式;對於影響大、風險高的，則必須納入監管范圍，直至實行最嚴格的監管，從而構建靈活的(而不是僵化的)、富有針對性的與有效性的(而不是籠統與無效的)互聯網金融監管體系。評估應定期進行，監管方式需根據評估結果動態調整。
原則3：原則性監管與規則性監管相結合
在原則性監管模式下，監管當局對監管對象以引導為主，關注最終監管目標能否實現，一般不對監管對象做過多過細要求，較少介入或干預具體業務。而在規則性監管模式下，監管當局主要依據成文法規定，對金融企業各項業務內容和程序做出詳細規定，強制每個機構嚴格執行，屬於過程式控制制式監管。一方面，互聯網金融監管必須在明確監管目標的基礎上，實現「原則」先行。監管原則應充分體現互聯網金融運營模式的特點,給業界提供必要的創新空間，同時指導和約束運營者承擔對消費者的責任。另一方面,要在梳理互聯網金融主要風險點的基礎上，對互聯網金融中風險高發的業態和交易制定監管規則，事先予以規范。原則性監管與規則性監管的結合，有助於在維護互聯網金融的市場活力與做好風險控制之間實現良好平衡，促進其可持續發展。
原則4：防止監管套利，注重監管的一致性
監管套利是指金融機構利用監管標準的差異或模糊地帶，選擇按照相對寬松的標准展業，以此降低監管成本、獲取超額收益。互聯網金融提供的支付、放貸等服務與傳統金融業相仿，如果二者執行不同的監管標准，將易於引起不公平競爭。事實上已經有持牌金融機構提出：為什麼同樣都提供支付服務或者從事貸款業務，受到的監管卻不一樣?為確保監管有效性，維護公平競爭，在設計互聯網金融監管的規則時，應確保兩個「一致性」：一是不論是互聯網企業還是傳統的持牌金融機構，只要其從事的金融業務相同，原則上就應該受到同樣的監管;二是對互聯網金融企業的線上、線下業務的監管應當具有一致性。
原則5：關注和防範系統性風險
互聯網金融的發展對於系統性風險的影響具有雙重性，這應當是金融監管機構關注的焦點。一方面，通過增加金融服務供給、提高資源配置效率、推進實體經濟可持續發展等，互聯網金融的發展有助於降低系統性風險。另一方面，互聯網金融也可能會放大系統性風險。互聯網金融准入門檻低，可能會使非金融機構短時間內大量介入金融業務，降低金融機構的特許權價值，增加金融機構冒險經營的動機。互聯網金融的信息科技風險突出，其獨有的快速處理功能，在快捷提供金融服務的同時，也加快了相關風險積聚的速度，極易形成系統性風險。此外某些業務模式存在流動性風險隱患。例如，互聯網直銷基金1周7天、一天24小時都可以交易，但貨幣市場基金有固定交易時間，第三方支付機構需要承擔隔夜的市場風險和流動性風險，這類「小概率、大損失」的黑天鵝事件對於此類模式的成敗有重要影響。金融監管機構對此應當保持高度警惕，及時化解和干預。
原則6：全范圍的數據監測與分析
及時獲得足夠的信息尤其是數據信息是理解互聯網金融風險全貌的基礎和關鍵，是避免監管漏洞，防止出現監管「黑洞」的重要手段。客觀上，大數據為實施全范圍的數據監測與分析，加強對互聯網金融風險的識別、監測、計量和控制提供了手段。為此，監管機構需要基於行業良好實踐，提出數據監測、分析的指標定義、統計范圍、頻率等技術標准。如對P2P平台設計經營性指標和風險性指標的定期與實時報送和分析機制。在數據監測、分析機制的建設過程中，應注意保持足夠的靈活性，在定期評估的基礎上持續完善，以及時捕獲新風險。
原則7：嚴厲打擊金融違法犯罪行為
在精心呵護互聯網金融的創新精神和普惠性的同時，必須及時懲治各類金融違法犯罪行為。互聯網金融發展良莠不齊，少數互聯網企業運營中基本沒有建立數據的採集和分析體系，而是披著互聯網的外衣不持牌地做傳統金融，有些平台甚至挑戰了法律底線。如一部分P2P脫離了平台的居間功能，先以平台名義獲取資金再進行資金支配甚至挪作他用，投資人與借款人並不直接接觸，這已突破了傳統意義上P2P貸款的范疇。為此，必須不斷跟蹤研究互聯網金融模式的發展演變，劃清各種商業模式與違法犯罪行為的界限，依法嚴厲打擊金融違法犯罪行為，推動互聯網金融健康有序發展。
在打擊金融犯罪的同時，也應當考慮與時俱進地修改部分法律條款，支持互聯網金融發展。例如，美國《創業企業融資法》就是通過修訂法條，將需要向SEC注冊並公開披露財務信息的公司股東人數從499人提高到2000人，鼓勵小企業通過眾籌融資。
原則8：加強信息披露，強化市場約束
信息披露是指互聯網金融企業將其經營信息、財務信息、風險信息、管理信息等告知客戶、股東等。准確充分的信息披露框架，一是有助於提升互聯網金融行業整體和單家企業的運營管理透明度，從而讓市場參與者對互聯網金融業務及其內在風險進行有效評估，發揮好市場的外部監督作用。二是有助於增強金融消費者和投資者的信任度，奠定互聯網金融行業持續發展的基礎。三是有助於避免監管機構因信息缺失、無從了解行業經營和風險狀況，而出台過嚴的監管措施，抑制互聯網金融發展。加強信息披露的落腳點是以行業自律為依託，建立互聯網金融各細分行業的數據統計分析系統，並就信息披露的指標定義、內容、頻率、范圍等達成共識。當前，提升互聯網金融行業透明度的抓手是實現財務數據和風險信息的公開透明。
原則9：互聯網金融企業與金融監管機構之間應保持良好、順暢、有建設性的溝通
互聯網金融企業與金融監管機構之間良好、順暢、有建設性的溝通，是增進相互理解、消除誤會、達成共識的重要途徑。一方面，互聯網金融企業應主動與監管機構溝通，努力使雙方就業務模式、產品特性、風險識別等行業發展中難題達成理解。特別是對法律沒有明確規定、拿不準的環節，更要及時與相關部門溝通，力求避免法律風險。在此過程中，推進行業規則逐步健全。另一方面，建設性的溝通機制有助於推動監管當局按照激勵相容的原則設計監管規則，充分體認互聯網金融企業在運營和內部風險管理等方面的特殊性，促進監管要求與行業內部風險控制要求的一致性，降低合規成本。
原則10：加強消費者教育和消費者保護
強化消費者保護是金融監管的一項重要目標，也是許多國家互聯網金融監管的重點。要引導消費者釐清互聯網金融業務與傳統金融業務的區別，促進公眾了解互聯網金融產品的性質，提升風險意識。在此基礎上，切實維護放貸人、借款人、支付人、投資人等金融消費者的合法權益。當前重點是加強客戶信息保密，維護消費者信息安全，依法加大對侵害消費者各類權益行為的監管和打擊力度。例如，針對第三方支付中消費者面臨的交易欺詐、資金被盜、信息安全得不到保障等問題，應針對性地加強風險提示，及時採取強制性監管措施。
原則11：強化行業自律
相比於政府監管，行業自律的優勢在於：作用范圍和空間更大、效果更明顯、自覺性更強。今後一段時期互聯網金融行業的自律程度、行業發展的有序或無序在很大程度上影響著監管的態度和強度，從而也影響著整個互聯網金融行業未來的發展。為此，行業領頭的企業必須發揮主動性，盡快帶頭制定自律標准，建立行業內部自我約束機制，不應一味等待政府的強制性干預。近期陸續成立的互聯網金融協會應當在引導行業健康發展方面，盡快發揮影響力。特別是要在全行業樹立合法合規經營意識，強化整個行業對各類風險的管控能力，包括客戶資金和信息安全風險、IT風險、洗錢風險、流動性及兌付風險、法律風險，等等。
原則12：加強監管協調
互聯網金融橫跨多個行業和市場，交易方式廣泛、參與者眾多，有效控制風險的傳染和擴散，離不開有效的監管協調。一是可以通過已有的金融監管協調機制，加強跨部門的互聯網金融運營、風險等方面的信息共享，溝通和協調監管立場。二是以打擊互聯網金融違法犯罪為重點，加強司法部門與金融監管部門之間的協調合作。三是以維護金融穩定，守住不發生區域性、系統性金融風險底線為目標，加強金融監管部門與地方政府之間的協調與合作。
四、積極探索新金融監管範式
需要說明的是，以上各條原則各有側重，不同原則之間並非完全一致，這些原則的同時實現並不容易。事實上，互聯網金融監管中的挑戰，亦是全球監管者在金融創新領域中面臨的永恆難題：如何在改善金融效率和維護金融穩定之間恰當地平衡?
美國的次貸危機已然表明，只注重效率不注重穩定、「最少的監管就是最好的監管」等理念是行不通的。單純追求穩健而過度抑制創新，也遠非良好的監管選擇。一個現實問題是，金融監管的格局是基於已有的金融業務並遵從法律規定確立的。在這樣的框架下，當新的金融業態出現後，難以找到或客觀上並不存在明確的主監管機構，這常常使得只有當風險累積到一定程度後，相關監管問題才可能會被嚴肅地提上議事日程。
互聯網金融作為一個新興的金融業態，為探索金融創新的有效監管模式提供了一個不可多得的機遇。應當立足我國金融發展實際，把互聯網金融作為踐行良好金融創新監管理念的試驗田，積極探索未來新金融監管的範式。