近十年金融機構存貸比

㈠ 2013年金融機構涉農貸款不良貸款率是多少

通知》要求，各級監管部門要順應農村經濟發展、農業現代化建設和城鄉發展一體化趨勢，回不斷完善農村金融答監管制度。一是加強機制建設。積極搭建事前有承諾、事中有監測、事後有考核的支農服務監管框架。探索實施涉農信貸投放與監管評級、市場准入的「雙掛鉤」政策。督促銀行業金融機構不斷完善「三農」金融服務機制，適當提高對分支機構「三農」業務考核的分值權重。二是強化差別措施。對涉農不良貸款給予更大的容忍度。結合涉農貸款季節性特點，對涉農貸款佔比較高的縣域法人金融機構實施彈性存貸比要求。支持符合條件的銀行業金融機構發行「三農」金融債，增加支農信貸資金來源。優先對涉農貸款開展資產證券化和資產流轉試點。三是加強風險防控。

㈡ 銀行裡面所說的銷貸比是指什麼

銷貸比是銷售和貸款比例，其學名為「貸款銷售率」。

其計算公式為：貸款版銷售率=銷售收入總權額×資金貸款率/貸款平均佔用額。

貸款銷售率是指一定時期內企業銷售額與銀行貸款之間的比值。反映一元貸款實現多少銷售額，或本企業貸款經營中的周轉速度 。

存貸款比率等於各項貸款余額與各項存款余額的比率。按照人民銀行的規定：各項貸款余額包括——短期貸款、中長期貸款、逾期貸款、應收押匯和貼現；總存款包括——活期存款、應解匯款、保證金、長期存款和長期儲蓄存款。

㈢ 金融機構人民幣存款余額 是什麼

存款余額是指商業銀行在截止到某一日以前的存款總和，包括儲蓄和對公回的活期存款、定期存款、存答放同業及存放中央銀行等的存款之和。

銀行的考核指標中有存貸比，《商業銀行法》第三十九條第二款：貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。否則就會違規，並存在很大風險，存款余額為負債指標，貸款余額為資產指標。

㈣ 金融機構對於金融租賃公司的貸款是否需計入貸存比

是同業借款

㈤ 請通俗點解釋銀行存貸比跟存款准備金有什麼區別

存款准備金是銀行將吸收的存款按一定比例存到中央銀行，
可以理解為銀行以固定利率貸款給中央銀行；
存貸比指銀行吸收的存款總額與貸款總額的比例

㈥ 關於銀行同業和其他金融機構存放款項金額的問題

你好，我在銀行做資復金制管理，對你說的同業存放源於存款准備金制度不是完全認同。
如果說外幣現鈔業務難以實現規模經濟，那麼外幣的存放同業可以理解成與存款准備金制度相同。
此外的同業存放並非源於存款保證金制度，當一家金融機構滿足存貸比的約束下仍有大量流動性，卻沒有足夠生息資產時，如何對沖負債成本與負債增值成為重要問題，此時出現了存放同業。作為資金接收方的金融機構配置同業存放款項用於多項生息資產，實現資本的增值。
同業存放比率的高低只是說明該金融機構流動性充裕的指標，或者說可以實現配置同業資產的基礎較好。
希望我的回答對你有幫助，有具體問題可以給我留言。

㈦ 近幾十年來，各國政府都在致力於通脹與通縮的防治。問題是：為什麼必須、如何才能保證信用貨幣的穩定

就目前的利率水平而言，我們不能不說中央銀行的貨幣政策已經很松。盡管我國的貨幣當局始終堅持穩健的貨幣政策，但實際上中央銀行8次降息以來推行的是一種趨於擴張的貨幣政策。然而，困擾我國的中小企業貸款難問題始終沒有得到有效解決，而我國中小企業數量已經佔到全部企業數的90％以上，在工業產值中佔60％左右，在實際利稅上佔40％左右，在就業人數中佔75％左右，在新增業機會中佔90％以上，成為我國經濟發展的重要增長點。此外，我國從2001年9月開始，通貨緊縮現象又斷斷續續出現，特別是在2002年3月以後，物價水平始終處於下降狀態。既然所有這些現象不是因為利率過高造成，那麼是否是因為中央銀行的貨幣發行量不足造成的呢？

對中央銀行貨幣供給適度性的考察

關於貨幣供給究竟是內生性的還是外生性的，理論界一直存在爭論。所謂貨幣供給的外生性是指當代世界各國無不建立起獨享貨幣發行權的中央銀行體制中， 央銀行既是信用貨幣的發行者，又是貨幣供應量的調節者。同時，貨幣供給量的變動也不完全受制於中央銀行的貨幣政策， 還受制於客觀經濟過程，即受經濟社會中其他經濟主體的貨幣收付行為的影響，所以貨幣供給同時又是一個內生變數。

首先，就貨幣供給數量看，中央銀行的貨幣供給彷彿並不存在問題。從2002年8月份的統計數字看，廣義貨幣M2餘額為17．3萬億元，比上年同期增長15．5％，增幅比上年末提高1．1個百分點，是自2001年8月份以來增幅最高的年份，狹義貨幣M1餘額為6．5萬億元，比上年同期增長14．6％，增幅比上年末高1．9個百分點。流通中現金M0餘額1．57萬元，同比增長9．3％，增幅比上年末高2．2個百分點。顯然，廣義貨幣增長被穩定在13—15％這一平穩區間，說明我國貨幣供給量指標具有外生性。

既然貨幣供給量是充分的，而貨幣又是通過金融中介輸送到企業去的，那麼為什麼中小企業的資金普遍感到緊張呢？難道是大中型企業掌握了過多的資金嗎？實際上，中央銀行在貨幣發行保持M2適度平穩增長的過程中是遇到困難的，但是因為我國的外匯儲備不斷上升，藉助於中央銀行維持匯率水平的沖銷操作，以外匯占款逐漸增多的形式，貨幣供給的預期目標才得以實現。據此，一些學者認為，中小企業之所以資金偏緊，是因為盡管我國貨幣供給連年增長，但是中央銀行貨幣供給中用於海外增值的外匯儲備資產在持續增長，國內信用中用於支持政府支出的部分又迅速增長，以及由於銀行貸款存量中一部分已被不良資產所抵消等原因。觀察從1998年到2001年中央銀行的貨幣供給，發現用於國外的資產總共增長了93．4％，而用於國內的資產僅僅增長了59．6％，並且從絕對額來看， 2001年158302億元的廣義貨幣供應量中竟有26425億元未用於國內經濟，而是以海外資產的形式流離在國外。

但是，上述將中小企業資金緊張歸結為我國中央銀行外匯占款迅速增加，因而貨幣供應總量用於國內信貸的貨幣量實際較少的分析是存在問題的。如果從中央銀行資產負債平衡表來考察貨幣基數，應該是：

基礎貨幣＝

㈧ 銀行一般的存貸比是多少

所謂存貸比，顧名思義是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值，即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。但是，從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機
我國的監管部門最終把紅線攔在了75%

㈨ 存貸比如何反應績效

商業銀行利率風險管理實務初探內容摘要:利率市場化將會對銀行的財務效益和資產質量產生較大沖擊,利率風險成為商業銀行的核心風險。因此管理利率風險對我國商業銀行來說是迫在眉睫。本文結合西方商業銀行利率管理實踐建立了商業銀行利率風險管理的流程供金融業界參考。 關鍵詞:利率風險利率風險管理商業銀行中圖分類號:F830文獻標識碼:B文章編號:1006-1770(2005)11-0057-03 隨著金融自由化、國際化與我國金融業市場化進程的深入, 商業銀行將面臨利率市場化,在有了資金定價權的同時,也增加了利息收入的不確定性。在加入WTO之後,金融市場開放,國內金融業將面臨全球性國際金融機構之競爭。而且我國金融體系利率風險管理工具和產品不夠完備,利率大幅上升或下降將給金融機構造成巨大的風險,很可能使保險公司、銀行及其它金融機構倒閉。 一、商業銀行管理利率風險的必要性 在金融管制放鬆和利率市場化的條件下,利率風險幾乎無時無處不在。利率風險准確地說是一種不確定性,類似商品價格隨市場情況而發生的波動,既有可能給金融企業帶來損失,也有可能帶來收益。美元利率自2004年6月起升息10次,隔夜拆款利率自2.25%至4.50%(見圖1)。與此同時,我國人民幣的利率也做了相應調整,從1.98%小幅上升到2.25%(見表1)。可以斷言,伴隨著我國按照先外幣後本幣、先貸款後存款、先大額後小額、先農村後城市、先市場後信貸的步驟實施的利率市場化改革的推進,我國人民幣利率調整的次數將增加,同時商業銀行的存貸款定價要緊緊面對市場,存貸利差將進一步縮小,銀行間競爭加劇,商業銀行將直接面對利率的波動對營業收入造成的影響。(見圖1) 目前在國內金融機構中,不同業務部門對利率風險的敏感度相差甚遠:參與貨幣市場日常交易者已感到「狼」正在敲門,而傳統的存貸業務部門則感到相對比較「安全」。這與國內利率市場化改革的步驟安排有關,存貸業務還基本屬於被保護的范圍。這一方面表現在存貸息差比較大,同時,銀行的多數貸款合同都把利率風險轉嫁到了客戶身上。在貸款合同中,一般都具有這樣的約定,即商業銀行有權根據央行指導利率逐年修訂貸款利率。從國外的經驗看,隨著零售銀行業務競爭的加劇,金融機構將利率風險簡單地轉嫁到客戶頭上的作法,最終將失去市場競爭力。因而面對利率市場化改革,管理利率風險對我國商業銀行來說是迫在眉睫。(見表1) 二、商業銀行利率風險管理流程 風險管理的目的著眼於控制損失而非創造利潤,利率風險管理之目的不在於完全消除利率風險,而是藉助於資金管理策略、運用利率管理工具,將風險控制在適當范圍之內,避免最壞情況的發生。 在利率風險管理實務上,將利率風險管理分為前台領域和後台領域分別加以探討。負責操作利率工具的屬前台作業,包括櫃台與客戶之間的各項存款業務,貨幣市場工具,如:同業拆放、回購協議等;資本市場工具,如買入有價證券、發行金融債券等;以及其它衍生性金融產品的操作,如:利率期貨、債券期貨、金融互換、期權等等的運用,都屬於利率風險管理工具的范疇。傳統利率操作工具目的在於軋平資金頭寸;衍生金融工具則著重在規避風險。傳統與衍生利率工具,雖然被可被用來軋平頭寸,規避風險,但在利率變動時,卻又成為製造風險的來源。操作者既可依據市場利率以及頭寸需求來運用這些利率風險管理工具;此外,還可以根據宏觀經濟狀況預期未來利率走勢,再結合自有頭寸,做出實現利潤最大化或減少利息支出的決策。由此可見,不論軋平頭寸,還是配合未來利率走勢操作自有頭寸,都是利率風險管理的重點。利率風險管理後台作業是指製作利率風險管理報表,准備利率風險決策的資料,降低管理決策與前台操作的信息差異,確保制訂利率風險決策的部門得到最重要最完整的參考數據。利率風險管理報表的准確度,直接影響操作結果,不但關繫到金融機構風險暴露程度的高低也直接關繫到損益。 下面僅就利率風險管理流程分五步驟進行討論。傳統上,利率風險管理包括利用期限缺口法、持續期分析法、動態模擬分析法等方法進行基本分析,將分析結果導入利率管理決策,確定風險暴露程度與策略、利率風險管理操作,然後進行利率風險管理操作評估,從而調整風險管理操作等(見圖2)。 1、利率風險基本分析 傳統上可分三類:期限缺口分析(見表2)、持續期分析、動態模擬分析等,實務上已被廣泛運用。運用期限缺口法衡量銀行的總體利率風險首先是編制准確的期限缺口報告,以便進一步進行利率風險分析。然後依據凈資金正負缺口,配合利率升降趨勢來判斷風險。期限缺口分析的缺點在於未納入資產(或負債)的市場價值,未考慮貨幣時間價值、期限設定與選擇不夠客觀,未能選擇權風險 等狀況,而且現實中資產負債利率變動多數並不能一致,如果不能適時採取必要措施反應市場利率變動,期限缺口分析就會失真。 持續期分析考慮現金流量及貨幣的時間價值,來評估市場利率變動對銀行資產及負債現金流量現值的影響。但由於涉及到復雜的運算,需依靠完善的管理信息系統提供每天更新的持續期數據,作為調整資產負債組合的依據。 動態模擬分析則將缺口分析結合模擬技巧,預估銀行未來財務狀況,再利用缺口管理,衡量銀行未來不同期間內可能承受的利率風險,可考慮選擇權風險,也可針對不同的收益率曲線估算利息收付,幫助管理者更有效的管理利率風險,但因未將貨幣的時間價值考慮在內,所以動態模擬分析法較適用短期利率變動風險分析。結果趨近未來實際的變化,對決策的幫助加大。VAR技術可以對市場各種風險逐步定量化,通過統計方法對市場風險進行識別和度量,通過計算在一定置信度水平下投資頭寸的最大可能損失來判斷風險,最大可能損失稱為風險值。隨著風險管理觀念的成熟以及信息技術發展,風險值VAR觀念逐漸被廣泛運用於利率風險管理領域。 傳統的期限缺口分析、持續期分析等著重在財務績效分析,屬於資產負債面的管理;風險值的管理概念引進後,將獲利的觀念注入風險考慮,商業銀行追求的目標修正為「在適當的風險之下追求最大利潤」。