金融環境與服務體系不完善

1. 金融生態環境的存在問題

(一) 金融產權制度性缺陷阻礙了我國金融業的正常發展
我國正處於由計劃經濟向市場經濟過度的轉軌時期，現有的國有商業銀行都是在以計劃經濟為大的背景環境下建立並成長起來的。伴隨著中國經濟的發展，國有商業銀行一直都肩負著支持國有企業發展與解困的重任。由於行政上的不當干預、政策性貸款等使得國有商業銀行積累了大量的不良資產。中國人民銀行曾作過專門的抽樣調查統計，統計結果顯示：國有商業銀行不良貸款的形成過程中，由於計劃和行政干預而造成的約佔30%，政策上要求國有銀行支持國有企業而國有企業違約的約佔30%，國家安排的關、停、並、轉等結構性調整約佔10%，地方干預，包括司法、執法方面對債權人保護不利的約佔10%，而真正由於國有商業銀行的內部管理原因形成的不良貸款佔全部不良貸款僅為20%(周小川，2004)。
我國商業銀行的產權制度是一種以公有制為絕對主體的制度安排。按其表面形式，銀行經營者應代表國家對銀行進行管理、經營並承擔相應的責任。但事實是，由於產權主體權利缺失以致形成了「重權輕責」的怪現象。這嚴重削弱了我國銀行自主經營權利和抗風險能力。
目前我國的主要商業銀行已經進行了成功的股份制改造，明確了產權制度，提高了商業銀行的工作效率，保證了金融體系的穩定，促進了我國經濟的發展。
(二) 法律環境不完善加大了我國金融業的信用風險
我國已經頒布實施的與金融生態相關的法律法規有《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》、《合同法》、《銀行管理暫行條例》等法律。基本上能與金融業的發展相互協調，為整個金融業的發展提供了一個基本的法律框架。
然而，我國《破產法》是1986年頒布實施的，當時主要是針對全民所有制企業的政策性破產，隨著社會主義市場經濟的不斷深入，相關規定已與時代不相適宜。由於其缺乏對債權人的合法保護，後果是導致大量的逃廢債事件發生，加大了銀行的信用風險。另外《刑法》在對金融犯罪的打擊力度不夠，難以對違法亂紀行為產生足夠的威懾力。
(三) 社會信用缺失加劇了我國金融業的不穩定性
市場經濟應該是一種信用制度高度發達的經濟。但由於我國還處於經濟的轉軌時期，市場經濟法制還不成熟，社會信用水平仍很低下。正是由於社會信用缺失已造成了嚴重的後果。據統計，我國每年因企業和個人逃廢債務而蒙受直接經濟損失約1800億元，由於三角債務和為避免信用風險而進行的現金交易而增加交易成本約 2000億元。
信用環境的優劣直接影響到金融創新效率和金融的穩定。目前我國社會信用信息徵集系統、信用中介服務機構的建設尚處於起步階段，企業和個人的信用信息還得不到有效的歸集和評估，金融機構在作出相關決策時難度很大，使「騙貸」事件屢有發生。與此同時，失信懲戒機制尚未有效建立。

2. 我國農村金融服務中還存在哪些問題

（1）農村金融體系結構與運作機制存在嚴重缺陷，機構網點少。農村金融機構網版點分布不均勻。在東部地區，網點權過於集中，但是在中西部有些鄉鎮都沒有設立農村金融服務機構。

（2）現有農村金融機構的法人治理結構還不完善。2003年以來，作為主力軍的農村信用社改革已取得了階段性的成果，但仍存在一系列問題。

（3）農村金融機構的不良貸款率相對來說還是比較高的。比如2007年末，全國縣域金融機構不良貸款平均數達到13.4%，而這個比例高於全國金融機構不良貸款比例。

（4）產品和服務單一，支農功能不強，農村資金外流嚴重，農民貸款難和農村中小企業貸款難等問題依然存在。

（5）財政資金和信貸資金，政策性金融和商業金融沒有形成合力，在農村地區進行信貸資金投放缺乏寬松的政策環境和信用基礎。

3. 金融環境的解決措施

面對我國落後的融資模式，我國必須採取積極的態度來解決這一問題。 一.建立良好的企業外部環境
金融是市場經濟融資體系的基礎和主體，是現代經濟的核心，是發展生產力不可分割的組成部分。金融的融資功能， 通過嚴格的信用 權責約束機制，高效率地優化資源配置和利用，對整個社會經濟的穩定、健康發展起著重要的作用。 歷史經驗證明，要成為經濟強國，必須以健全、完善的金融體系為支撐。前蘇聯為什麼解體?金融落後是一個重要方面。盡管他們在鋼鐵、能源、交通等物質生產力方面已達到了很高的水平，但落後的金融體系不能有效地動員和配置全社會的資源，經濟效率低下，國民經濟難以協調發展。現代經濟的競爭，也是金融的競爭，是金融制度 的競爭。在現代化建設和對外開放的新階段， 建設一個強大、高效、 穩 健的金融體系， 關繫到我國金融和經濟的安全、穩定，關繫到經濟發 展的效率和國際競爭力。
當前我國辦好金融的關鍵， 是要認清信用缺損帶來的危害，提高對金融的認知，遵循三種融資發展規律，按照國際標准，明確辦好金 融的目標。 現階段，要在發揮財政融資作用和推進資本市場發展的同時， 完善信貸融資和證券融資，建立起新的融資基礎和框架，持續支 持經濟發展。經過幾十年的迅猛發展我國已經建立了股票市場，債券市場等。一些基本的金融機構， 應該說我國的金融業得到了一定的發展。 但與此同時，也必須清醒地看到，金融業發展還存在很多不穩定因素，不良資產比例仍然較高， 防範和化解金融風險的長效機制還遠未形成， 金融業無論是在競爭水平和服務效率上都趨於較低的水平。因而如何建立比較完善的股票，證券等金融市場就成為迫在眉睫的問題。
具體可以採取如下幾點措施：
1.是健全國家宏觀調控體系， 加強和改善宏觀調控。 綜合運用 多種貨幣政策工具， 適時調控基礎貨幣， 充分發揮公開市場操作在日常流動性管理和引導市場利率中的作用。
2.是深化金融企業改革， 促進金融企業健康發展。 推進國有商 業銀行的股份制改造， 通過明確目標責任、建立考核機制、 上市等手 段， 促進其轉換經營機制， 完善公司治理結構。 深化政策性銀行改革， 使政策性銀行轉變為符合市場經濟需要的、財務上可持續、有競爭力的開發性金融機構。
3.是建立多層次市場體系， 鼓勵金融創新。 協調發展各個層次 的金融市場 ， 加強基礎性制度建設， 完善市場功能， 提高直接融資比例 ，完善金融資產結構。
4.是完善金融監管體制，防範和化解金融風險。 建立以資本充足率監管為核心的監管體系，防範金融機構風險資產的過度擴張。強 化對金融風險的及時校正機制。
5.是加強金融法制建設，改善金融生態。金融生態指金融業運 行的外部環境， 如法制環境、信用環境、市場環境和制度環境。
6.大力發展機構投資者。為了增強股權約束功能，在我國應大 力發展機構投資者。為改變持股主體分散的狀況，應做好以下幾點：
一是培育現有的機構投資者， 使之真正體現機構投資者的投資特點。而且在發展機構投資者的同時， 引導機構投資者的行為， 使之真正起 到提高市場效率，優化資源配置， 改善公司治理的作用。
二是擴大機 構投資者的投資規模。
三是大力開發金融衍生產品， 增強機構投資者的風險控制能力。
7.強化銀行的債權約束。首先，要建立強有力的償債保障機制。近些年， 隨著銀行不良債權的增加，銀行強化了抵押與擔保、債務期限和債務資金的用途等事前保障機制，這對增強債務的安全性起到了較好的作用。 但事後保障機制也不能忽視，建立有效的事後保障機制，加強破產清算與重組的組織工作，重視清算的作用，對於企業控制者通過價格、擔保、虛假業務合同、虛假債務合同、關聯交易等方式欺詐性地轉移企業財產的行為，要對企業責任人和當事者進行財產追索。
二、建立良好的企業內部環境
從我們上面的分析可以知道， 如果不改變企業的融資模式， 僅就 法人治理結構的某些內容進行調整和變動，很難達到提高公司治理效率的目的。 因此， 要以改善企業融資結構作為提高公司治理結構的 突破點。
1.增加企業債券融資的比例，完善債券市場，增加企業債券的流動性。
我國企業債券市場目前主要是「政府管制型」 的制度 ，要轉變 這種局面，推動我國企業債券市場由「 政府管制型」 向「 市場取向型」 的演進， 一方面需要政府在指導我國證券市場發展的思想上， 理順股 票、國債與企業債券之間的關系， 明確企業債券的主體地位。另一方 面， 借鑒債券市場發達國家的成熟經驗， 修訂並完善相應法律法規，減少政府對企業債券市場的過多管制，把本該由市場決定和完成的 事情交還給市場。
2.優化股權結構。
首先，降低國有股比例。目前作為上市公司第一大股東的國家或國有法人股處於控股地位達 5 4 %。 在國際資本市場上， 作為上市公司主要發起人的企業通常可以用 2 0 %～3 0 %的資本調動、支配 7 0 %～8 0 %的其他資本， 而我國資本市場中國家用6 2 %的國有資本僅調動 3 8 %的社會資本， 這是很大的資源浪費。其次，要對企業的經營者實施股權激勵。上市公司公布的年報資料顯示，上市公司董事中有近 4 0 %零持股，總經理中有2 0 %左右零持股； 即使有的董事、 經理持股， 平均持股量也很低。不可否認，我國上市公司的經營者(為數不少是董事長兼總經理) 對公司負有重大的責任，但經營者與眾多股東利益不一致以及決策行為的短期化現象，就是需要我們認真研究的重大問題。學術界認為股權激勵的辦法能使經營者處於類似股東的地位，可以促使他們著眼於股東利益最大化綜合上述我國企業必須既考慮負債帶來的利益，又考慮負債帶來的風險和各種費用。最佳資本結構的確定要在負債帶來的利益和成本之間進行權衡。而在融資方式的選擇上，公司首先選擇內部融資， 其次為債券， 最後才是普通股。對融資次序選擇的考慮是基於財務信號和信息不對稱， 在融資偏好次序理論下， 根據自己的實際情況選擇最佳的資本結構。

4. 信也科技「2019年環境、社會及管治報告」里提到的不斷完善服務體系，強化客戶體驗是怎麼體現的

信也科技利用金融科技專有技術優化金融服務場景。將傳統金融機構無法或不能滿足其需求的客戶和金融機構聯系起來，讓客戶更為便捷全面地享受金融服務。信也科技打造了如「打拚基金」、「小鎮青年」等專項活動支持「下沉」社區享受普惠金融服務。信也科技還打造了一系列的服務體系，去年整年，信也科技客戶投訴率為0.11%，客戶投訴處理率達到100%。

5. 我國農村金融基礎服務體系建設發展狀況怎樣

農村金融基礎服務體系建設取得重大進展。①推動農村地區信用體系建設。截至專2007年底，全國已建立屬農戶信用檔案7400多萬戶，評定信用農戶5000多萬戶，金融機構對已建立信用檔案的3900多萬農戶累計發放貸款9700多億元，貸款余額4800多億元。②農村地區支付體系建設逐步完善。吸收了符合條件的農村信用社加入大額支付系統和小額支付系統；設立了農村信用社資金清算中心，專門辦理農村信用社匯兌和銀行匯票清算業務；鼓勵商業銀行代理農村信用社的支付結算業務；協調各地農村信用聯社加快開發和健全省內農村信用社通匯系統，增強農村信用社的結算功能等。③2005年開始試點的農民工銀行卡特色服務，有效解決了農民工返鄉攜帶大量現金的資金安全問題。

6. 我國汽車金融服務體系面臨現實挑戰有哪6個方面

我國汽車金融服務體系面臨現實，挑戰有哪六個方面，我國的金融體系的話面對挑戰，必須要面對過國外的一些金融服務體系的一些排期，所以一定要提高自身的能力。

7. 如何改進銀行金融服務的的對策及建議

對策及建議：

1. （1）大力發展中西部及農村地區的金融市場堅持西部大開發戰略，大力發展西部經濟，加大對西部信貸力度。

   （2）對民眾，加強金融服務宣傳力度，使得西部低收入者也能利用金融工具使自己的財富最大化。完善農村金融服務政策機制。政府應該金融支持與財政扶持並重在加強支農惠農政策，加大財政支農力度的同時，逐步建立信貸支農的財政貼息、稅收優惠、風險補償、中介服務等政策機制，為農村金融服務創造良好的政策環境。加快農村金融服務創新。大力整治社會信用環境。

   （3）對農民進行金融知識的培訓，讓農民利用各種金融工具使自己的財富最大化。

2. 服務意識創新。

   （1）服務意識的創新，首先是樹立「以客戶為中心」的服務理念，客戶購買金融產品是為了享受金融服務的，只有認識到客戶的重要性，並且一切服務圍繞著客戶，才能留住客戶，留住客戶的資金。

   （2）其次是樹立「銀行客戶雙贏」的經營理念，在服務產生的價值理解上要發掘層次的內容。再次是樹立「服務第一」的思想觀念，在服務內涵上應根據市場需求的發展變化，開辟新功能，增加新內容，拓寬新的服務渠道。

   （3）第四是服務要不斷創新，緊跟時代步伐，在服務的空間上擴展；把商業銀行金融服務創新由系統地吸收存款、發放貸款和發展中間業務轉移到全方位支持社會經濟的生產、分配、流通、消費等各個領域中去。最後是樹立「服務到家」的主動服務理念，使服務意識與不斷變化的服務需求和拍甚至超前。引進回訪制度。客戶辦理完業務離開並不是服務流程的終止，需要建立創新性的銀行回訪制度。建立創新性的顧客回訪制度一方面有助於銀行保持現有顧客、尋找潛在顧客，使銀行服務流程的終點重新又變為起點；另一方面還可以通過回訪准確把握顧客需求，為產品創新提供必要的資源。

3. 明晰市場定位，實施差別化、個性化服務策略。首先，建立客戶信息管理系統。對客戶的檔案分門別類進行管理，據個人的性別、年齡、職業、交易習慣和業務偏好等特點，提供有針對性的、專業化的個性化的金融服務。通過全方位的個性化特色服務，不斷吸引客戶，培育更多客戶群。其次，銀行要進行充分調研，結合本地實際情況，進行市場細分，將客戶分為優質客戶一般客戶和低質客戶等不同層次，不同層次的客戶對銀行金融服務產品的需求各不相同，給銀行帶來的利潤相差也很大。銀行要根據自身特點，確定主要目標客戶，為其置身定做個性化的金融服務產品，獲取更大利潤。

4. 提高金融創新能力，為客戶提供豐富的金融產品和特色服務。商業銀行可以從三方面採取產品創新的措施。

5. 強化制度建設 建立健全內部激勵約束機制、強化業務經營、用工管理及分配方式等方面的制度建設，建立健全內部管理機制，尤其是要建立新型人事管理制度，並且有效實施內部控制體系。對於金融服務從業人員的監督要到位，防止工作人員利用職務之便，騙取客戶資金，或者私自客戶資金。另外實行以人為本的管理方式，支持和鼓勵員工為做好工作所作的全部努力，包括創新、對銀行的忠誠和責任感等。建立員工業務考核獎懲機制，採用目標責任制的形式，將目標責任與考核獎懲掛鉤，為了有效的調動人的積極性，可以從物質激勵、事業發展激勵、培訓發展激勵、工作激勵、精神激勵幾方面人手。

6. 服務創新中的人才培養 服務創新中的人才培養商業銀行應培養一批具有現代化科學技術和金融理論實踐水平的人才，以適應新形勢下金融為經濟服務的客觀要求。一要組建專門的創新團隊,充實科技隊伍，增強科技保障實力。二要加強對一線員工的培訓，提高業務技能。提升技術在服務創新中的支持力度通過技術創新推動服務創新，三是要加大科技投入力度，完善基礎設施建設，把握先機，贏得發展的主動權。四是加快科技應用推廣和創新步伐，進一步把商業銀行的科技優勢演變為核心競爭力，開拓服務領域，提升服務水平，在為客戶提供更加全面的金融服務的同時，促進商業銀行的超常規發展。

8. 我國金融體系有哪些不完善之處

1．我國的金融機構類型較為單一，業務過於單調，功能不足。商業銀行組織結構不合理，收入來源過於依賴利息，中間業務收入比重小，不良資產過多。
2．改革浪潮中也涌現出眾多的非銀行金融中介機構，如信託投資公司、如租賃業、如城市信用合作社等。在推進改革和活躍經濟方面，它們做出了不應忽視的貢獻。然而，大多先天不足，基礎不牢，違規操作，經營混亂，從而長期處於不斷整頓、不斷規范的過程之中。就資金調劑這一領域來說，尚有不少方面缺乏金融中介的服務，或服務質量滿足不了需求。
3.資本市場的金融中介，十多年來發展迅速。但反映著市場本身的局限，中介機構的類型簡單，如只有券商和證券型投資基金。而且在風險、違規之中，清理、重組，潮起潮落，尚未能在投資人的心目中對之樹立穩定可靠的信心。
4．保險業從無到有，就自身而言，機構、業務成倍增長。但面對巨大的市場潛力和國際保險力量的競爭，機構的規模大多偏小，機構的組織類型和服務產品則顯單調。

9. 我國社會服務體系不健全體現在哪些方面

一、轉型時期體制制度缺陷阻礙我國經濟社會的和諧發展。
當前出現的很多矛盾和問題，其根源就在於改革不到位和體制不完善。經濟增長方式之所以粗放，與政府職能轉變不到位、財稅金融體制不健全和企業改革不到位有直接關系；資源的嚴重浪費和低效使用，與土地、水和重要礦產資源的產權制度不明晰、價格形成機制不合理有關。目前在向市場經濟體制轉軌過程中，原有計劃經濟體制的弊端尚未根本消除，又出現了一些新的體制性障礙，如城鄉體制分割、產權制度不健全、國有企業改革任務艱巨、資本等要素市場發育滯後、市場經濟秩序混亂等。新舊體制並存、體制缺位和錯位、法律規制力度不夠等，成為經濟社會發展不和諧的制度根源。市場主體的道德水準和素質、誠信度等不夠高，社會信用體系不健全，也對構建和諧社會產生不利影響。目前，改革已走到攻堅克難的關鍵階段，已涉及經濟、政治、文化等各領域。人們的發展意識、效率意識和自我價值實現意識顯著增強，思想觀念和價值取向出現多樣化趨勢，各種思想文化相互激盪，社會價值取向錯綜復雜。當前，在傳統思想文化觀、道德觀、國家觀、民族觀、價值觀受到了劇烈沖擊的過程中，在我們的思想文化戰線，既缺乏對傳統思想文化進行科學的揚棄精神，又缺乏對符合主流社會及時代潮流思想文化的正確引導措施。男女老幼普遍是跟著感覺走，跟著金錢走。在傳統文化精髓延伸到了國外形成商業文化，並在中國大江南北產生巨大轟動效應時，人們的價值取向才受到了人類良知的烘烤。目前，宣傳教育、思想文化建設的現狀與建設社會主義和諧社會的要求極其不相適應。利益分配格局調整的矛盾更趨尖銳，實現社會公平，統籌各方利益的任務十分艱巨。目前，既有中央與地方、東中西部、各省市區之間以及區域地區內部的多重行政分割的利益主體，也有行業、產業方面的市場分割的經濟利益主體，還有眾多的作為經濟細胞存在的企業主體和作為經濟人和社會人雙重人格存在的個體「人」的利益。在發展極不均衡的狀態下，貧富差距逐年擴大，收入分配的不公平程度越來越嚴重。目前，國有單位在職職工平均工資收入最高與最低比已達到3：1；城市居民人均最高收入與最低收入比已達8：1，城市居民人均最高消費與最低消費比為4.5：1；農村人均純收入最高與最低比接近30：1。收入分配的差距擴大，引發的社會矛盾日漸增多，群體性事件不斷發生，解決難度越來越大。
二、城鄉二元結構導致我國經濟社會發展不和諧。
所謂城鄉二元結構指發展中國家廣泛存在的城鄉生產和組織的不對稱性。當前我國正處在加快工業化階段，工業反哺農業、城市支持農村的轉化機制尚未建立，城鄉居民在就業、居住、教育、醫療等身份待遇上存在較大差別。根據美國經濟學家劉易斯等人提出的二元結構理論，採用比較勞動生產率、二元對比系數和二元反差系數等指標，量化測度我國城鄉二元結構情況。表明二元結構特別顯著。建國以來，我國農業比較勞動生產率始終小於1，非農業則均大於1，農業與非農產業之間差距較大；城鄉二元對比系數介於0.1―0.4，而發達國家一般在0.5―0.9；非農增加值比重仍高於從業人員比重達30個百分點左右。二是二元結構變遷階段性明顯。1955－1980年，在計劃經濟時期，我國二元對比系數一直介於0.1－0.3，1981－1991年，農村改革、城市化和戶籍制度的松動，使二元對比系數穩定在0.3以上；但進入上世紀90年代後期以來又逐步降低至0.22，二元結構進一步強化。當前我國城鄉之間、區域之間、經濟與社會協調發展的任務艱巨。從全國看，東中西經濟發展差距越來越大。2004年，西部的人口佔全國的28.8%，財政收入佔全國的17%，財政支出佔全國的24.9%,人均生產總值僅為全國平均水平的73%。從我國西部欠發達省份新疆來看，天山北坡經濟帶，人口僅佔全疆的23.3%，生產總值卻佔了1/2強，財政收入佔了52.8%，其中各項稅收佔了55.7%。盡管80%以上的地方財政支出投向了南疆及其他邊遠地區，但經濟發展緩慢的格局依舊沒有改變。與改革開放初期相比，城鄉居民人均收入差距繼續擴大,已由2.5：1擴大到3.3：1，如果考慮到城鎮居民獲得的各種轉移支付和補貼等，實際收入的差距則約達5倍。農村居民人均儲蓄存款只有城鎮居民的13.2%，金融發展加劇了財產和收入分配的不平等。
三、收入分配機制不健全制約我國經濟社會和諧發展。
當前在改革利益結構調整過程中，由於企業改制過程中產生的分配差異，靠假冒偽劣獲得非法收入，靠資源壟斷產生的高收入，設租尋租等腐敗行為產生的「黑色」、「灰色」收入等現象的普遍存在，嚴重影響了通過市場效率來調節收入分配，使初次分配重效率，再分配重公平的原則體現不足。美國經濟學家西蒙·庫茲涅茨指出：在經濟增長的長期階段，收入分配不均的變動是沿著一種「先上升後下降」的倒U型軌跡進行的，這種「先惡化、後改善」的過程大約需要50－100年時間。2005年我國基尼系數已經逼近0.5，超過了國際公認的警戒線，城鄉居民收入差距正處在上升通道。而發達國家的基尼系數則處於下降階段，如日本（1993年）、法國（1995年）分別為0.249和0.327。我國經濟增長與利益分配之間的不和諧還體現在城鄉居民內部收入差距持續拉大，貧富不均的問題十分突出上。城鎮居民最高收入戶與最低收入戶人均收入之比為10∶1，農村居民為30∶1。僅從城鎮居民分析，高收入家庭收入增長明顯快於低收入家庭，財富越來越快地向少數富人聚集。行業之間收入分配差距懸殊也十分突出。在崗職工平均工資最高與最低行業之比已由1990年的2.3∶1上升到目前的3∶1，這還不包括工資外的各種福利；特別是民航、電信、金融、郵政、石油、電力、燃氣、自來水等行業收入水平大大高於其它行業，行業壟斷難以打破，加劇了社會成員之間的收入分配差距。同時，我國中低收入家庭較多。城鎮中低收入家庭「上學難、看病難、買房難」普遍存在；農村低收入家庭因病致貧、因病返貧的現象比較突出，人均教育和醫療支出占其生活消費支出的23.0%，比全國平均水平高4.5個百分點；長期下崗失業者、困難企業的職工和無工作能力、無收入來源、無贍養的「三無」低保家庭更是無力參加各種保險。這些不公正的收入分配機制的存在，常常是社會出現政治危機的導因。一般，人們對收入差距並非完全不能容忍，相反，如果這種差距的形成機制被認為是合理的，那麼，人們除了會對經濟上的成功者表示認可之外，更會以自己的努力去獲取這種成功，反之如果這種差距的形成機制本身被認為是不合理的，那麼人們就不會接受它，甚至可能會利用斯科特所謂的「弱者的武器」進行反抗。
四、經濟增長方式粗放加劇我國經濟社會發展不和諧。
當前我國構建和諧社會中存在的許多矛盾和問題，如產業結構不合理、資源配置低效率和社會福利難增進等，歸根結底是由粗放的經濟增長方式所致。總體上看，我國經濟增長方式還沒有實現根本性的轉變，技術創新能力不強，自主研發能力弱，影響了競爭力的提升。自2000以來，我國R&D經費投入佔GDP的比重雖然保持在1%以上，且呈逐年遞增之勢，2004年達到1.44%，但同美國R&D經費投入佔GDP的比重高達2.8%的比重相比，仍有較大的差距。我國的經濟增長方式由來已久，無論是企業生產行為，還是政府對經濟活動的管理行為，都形成了粗放的慣性；以重工業為主的產業結構短期內不但難以改變，而且有「加重」的趨勢，而發展重工業，必然要消耗大量的能源和原材料，會提高單位產出的能耗比重。全國許多省市自治區在發展觀念上的「唯GDP論」並沒有徹底改變，很多地方政府官員為了「要政績」，仍然熱衷於上項目、鋪攤子，最後形成了一批落後的生產能力。當前我國經濟發展與人口資源環境之間的矛盾日益突出。經濟的快速發展總是伴隨著生態環境的極大破壞和資源的嚴重浪費，能源資源的瓶徑制約越來越嚴重，原油進口依存度已達40％以上，銅進口依存度達65％，尤其是能夠提供的土地與環境資源已相當匱乏。從我國西部的新疆來看，國土面積雖然佔了全國的1/6，而綠洲面積（包括水域面積）還不足8萬平方千米，綠洲每平方千米的人口密度為250人，高於江浙的人口密度。由於人口過快增長和經濟發展加快，水的利用增加，導致了大量湖泊乾涸，湖泊總面積比50年前縮小一半。與50年代比，塔里木河下游400km河道斷流，上中游胡楊林由600萬畝減至360萬畝，下游胡楊林由81萬畝減至11萬畝，耕地鹽鹼化面積達38%，綠色生態屏障瀕臨滅絕。尤其是南北疆頻繁的沙塵暴危及半個中國。可利用的水資源量盡管還多，但開發利用成本太高。改革開放以來，新疆經濟雖有長足發展，但僅僅只是在規模上做大，有產業形成卻沒有產業化。棉花總產189萬噸，加工還不到1/5，而且主要是紗。人均GDP雖高於全國6%，居全國前列位次，而居民可支配收入卻居全國倒數第5的水平。除了石油開采加工、特變電工等少數企業擁有某些方面的知識產權外，新疆整個經濟發展的自主創新能力嚴重不足。長期以來的粗放經營，經濟運行質量不但很差，競爭力不強，而且對生態環境產生了極大的破壞，影響到了人的生活質量和全面發展。
五、傳統的經濟發展觀導致我國經濟效率與社會公平的嚴重失衡經濟發展為社會進步提供了物質條件，但不會自動帶來社會進步。如果社會的發展不能取得與經濟發展相適應的進展，發展的結果將難以被社會成員公正地分享，發展也很難持續。傳統的經濟發展觀普遍存在重經濟發展、輕社會進步的導向，不少地方在實踐中仍把GDP增長作為發展的核心，客觀上對社會發展和人的發展重視不夠，導致經濟發展和社會發展「一條腿長、一條腿短」，社會領域的發展不能適應經濟發展的要求，更不能適應人民對物質、文化生活改善的要求，直接加劇重效率輕公平的社會失衡現象。在改革過程中部分群體利益受損現象也十分突出。在近年來的改革中，付出改革成本最多的卻被弱勢化，沒有共享到改革的成果。如企業兼並重組過程中形成的下崗工人、城鎮擴張過程中形成的失地農民；城市農民工缺乏在工資、社保、中介、就醫、子女入學等正當權益的維權和保險；被征地農民的補償安置標准偏低，兌現承諾不到位，出現了一些「種田無地、上班無崗、低保無份」的「三無」遊民，成為「城市化浪潮中的新弱勢群體」。我國社會保障體系的不健全更加劇了這一矛盾。
六、政府方面特權與貪污腐敗產生的不和諧 我們必須要承認一個事實，特權和腐敗是社會不和諧的首要因素。根據「兩會」調查「群眾關注十大焦點」，被排到首位的是「反腐倡廉，嚴懲腐敗」。人們對腐敗還是發自內心的咬牙切齒的痛恨。這從人們的關注度很容易看出來。老百姓最痛恨的，是特權和腐敗；社會反映最強烈的，是特權和腐敗；影響政黨與政權根基的，是特權和腐敗。 3·農村貧困引起的不和諧 在21世紀里，農業、農村、農民問題同樣將在中華民族走向偉大復興的新的歷史征程中處於極其重要的位置，發揮著不可或缺的基礎和保障作用。從這個意義上來說，中國的社會主義現代化建設成功與否取決於農業、農村、農民問題的解決與否，解決「三農」問題是中國現代化建設的重要工作任務。然而農村的貧困引起極大地不和諧，阻礙著農村的發展，更加不利於和諧社會的建設。