我國首個實現金融服務標准落地的城市

❶ 如何認識金融業標准中國在實施這些標准時應持何種態度

一、正確認識標准化工作對互聯網金融行業的意義
隨著全球經濟一體化進程的加快，標准已成為現代國際經濟發展重要的競爭手段和合作紐帶，成為一個國家提高整體競爭力的戰略制高點。近年來，在黨中央、國務院領導下，人民銀行和金融監管部門高度重視、各家金融機構聯合推動，我國金融標准化建設呈現跨越式發展態勢，在推動信息化建設由分散走向集中，促進金融和相關產業的發展，以及宏觀審慎管理中發揮著越來越重要的作用[1]，也積累了豐富的經驗。在新形勢下，國務院出台了《深化標准化工作改革方案》，明確了簡政放權、放管結合、國際接軌、統籌推進的改革方向，提出了建立政府引導、市場驅動、社會參與、協同推進的標准化工作格局的總體目標，標准化工作必將在國家治理體系發揮更大的作用。
在我國，互聯網金融是一種以互聯網支付、網路借貸（P2P）、股權眾籌融資和網路金融產品銷售等為代表的新的金融業務模式，雖然名曰「互聯網金融」，其功能仍然是資金融通、支付清算和財富管理等。一方面，互聯網金融具有「開放、共享、平等、普惠、去中心化」等新型特點，在提高金融服務效率，降低交易成本，滿足多元化的投融資需求，提升微型金融、農村金融的普惠性水平等方面發揮著積極作用。另一方面，互聯網金融行業與傳統金融行業類似，同樣強調風險管控，與傳統金融機構相比，以第三方支付機構、P2P平台為主的互聯網金融機構起步較晚，風控意識、服務意識和管理水平相對滯後。因此，互聯網金融監管總體上應當體現開放性、包容性、適應性，堅持鼓勵和規范並重、培育和防險並舉，維護良好的競爭秩序、促進公平競爭。在「適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」[2]的框架下，如果能科學合理地運用標准化手段，充分調動相關市場主體和社會團體組織的積極性，則可以發揮標准統籌協調作用和試點示範效應，提升市場主體的自律和自治能力，在全行業樹立合法合規經營意識，強化整個行業對各類風險的管控能力，對監管框架形成有力補充。
二、如何做好互聯網金融行業標准體系規劃
本質上講，互聯網金融是利用互聯網技術實現資金融通的一種新型金融服務模式，涵蓋了技術、產品和服務等方面內容，應從技術標准、產品標准和服務標准三個層面做好互聯網金融行業標准體系框架的規劃和設計。
堅持技術標准先行，創新與可控並重。
技術創新是互聯網金融的基礎，典型的包括支付技術的變革，以及移動互聯、大數據、雲計算、搜索引擎等技術的應用等等，技術創新在支付清算、信息處理、風險管控、籌融資等方面發揮了顯著作用。當前互聯網金融領域技術創新呈百花齊放、百家爭鳴的現象，以支付技術為例，從最初的網銀支付到基於NFC的移動支付[3]，再到二維碼支付、聲波支付、指紋支付和刷臉支付等，技術創新使得越來越多的市場主體參與到支付服務中，產業鏈更加復雜，推動了線下（Offline）金融服務與線上（Online）金融服務有效融合，不斷催生出新的金融產品和業務模式，同時也對安全管理提出了更高的要求。制定統一的技術標准，一方面有利於引導產業各方向安全、自主可控的方向發展；另一方面，有利於推動產業各方形成分工協作、利益共享、互利互惠的運作模式，建立符合社會效益最大化、公平開放、競爭有序的合作發展機制，切實做到普惠民生。在制定和實施技術標准時，應兼顧標準的強制性、演進性和包容性，在信息安全方面，要實施強制性標准，依託檢測、認證、檢查等手段，確保標準的實施和落地；此外，要注重標準的演進性和包容性，在保障安全的前提下允許新的技術和業務模式出現，鼓勵創新並營造良性競爭的氛圍。
做好產品標准，強化風險管控。
藉助互聯網渠道銷售的傳統金融產品，包括存款業務、各類基金、股票和部分保險業務等，一方面有明確的監管要求和市場准入規則，另一方面，有標准化的產品設計流程和風控機制，較完備的風險提示和信息披露機制，以及標准化的產品說明書。而一些新型的互聯網金融產品在這些方面與傳統金融產品相比有所欠缺，如部分P2P網貸產品。針對這些新的互聯網金融產品，在從監管層面進行規范的同時，也要從行業自律角度，制定相關標准對其具體的要素和指標進行約束，一是規范產品的設計流程和風控指標體系，並在各環節中體現風控的思想，二是規范產品說明書要素，對產品要素，投資管理，費用，收益說明，以及發行、運行、到期等階段需要公開的信息進行明確，三是規范產品風險提示機制，對風險揭示書的要素，包括風險級別、風險點、適應人群等進行細化。通過制定和實施各項標准，切實做好風險管控，為互聯網金融產品創新奠定良好的基礎，推動其向多元化方向發展。
完善服務標准，保障消費者權益。
互聯網金融發展呈現個性化、碎片化、微小化等特徵，讓更多的用戶體驗到了隨時、隨地、隨身和無門檻的金融服務。如，P2P模式使得個人可利用「碎片化」的資金參與以前只有大量資金才能參與的投資項目，余額寶以「小額、靈活」的碎片化理財理念填補了草根理財的空白。對於這些普通用戶而言，金融知識往往比較欠缺，維權意識不足，另一方面，部分互聯網企業在提供金融服務時，省略了傳統金融產品面簽、紙質文書等環節，導致維權環節多、舉證難，此外還存在信息透明度不高、對用戶隱私保護不足、糾紛調節機制不完善等問題，使得群體性追討債事件時有發生，帶來了不良影響。針對這種情況，在嚴格履行政府部門的監管要求之外，還應當有行業自律組織進行監督，並推動形成統一的行業服務標准，對各類互聯網金融企業的服務流程、關鍵服務指標、信息披露規則、用戶隱私保護機制、糾紛機調節制等進行規范，強化企業的內部治理，加強對服務事項的事中事後監督，加大對違規行為的處罰力度，引導互聯網金融企業切實履行社會責任。
三、如何推動互聯網金融領域標准化戰略的有效實施
此次標准化改革方向是由政府單一供給的標准體系，轉變為由政府和市場共治的新型標准體系，政府主導制定的標准側重於保基本，市場自主制定的標准側重於提高競爭力。事實上，無論是哪種性質的標准，其目的都是在於加強行業監管和協調，規范和引導市場健康發展。在技術標准、產品標准和服務標准為條線的體系框架下，根據標准所規范的對象不同，對標准類型，及其制定、推行主體應有清晰的定位，這是確保標准化戰略有效執行的關鍵。
具體來說，在涉及到保障信息安全和財產安全、堅守業務底線等方面，應由政府主導實行強制性標准，並做好對實施情況的監督，確保其執行效力；在涉及技術創新、服務規范及市場競爭等方面，應充分發揮市場自身的自律作用，實行團體標准，引導互聯網金融企業履行社會責任，特別是大型企業應在建立行業標准、服務實體經濟、服務社會公眾等方面起到排頭兵和模範引領作用。此外，充分發揮政府對市場的指導作用，行業主管部門應逐步研究制定互聯網金融領域團體標准發展的指導意見，建立與業界和社會公眾的良好溝通與互動機制，推動團體標準的進一步完善和有效實施。

❷ 普惠金融什麼意思

普惠金融，是指復立足機制會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利於促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

(2)我國首個實現金融服務標准落地的城市擴展閱讀：

普惠金融重視消除貧困、實現社會公平，但這並不意味著普惠金融就是面向低收入人群的公益活動。中國銀行業協會黨委書記潘光偉指出，普惠金融不是慈善和救助。

而是為了幫助受益群體提升造血功能，要堅持商業可持續原則，堅持市場化和政策扶持相結合，建立健全激勵約束機制，確保發展可持續。

普惠金融需要講究市場性原則，在發展普惠金融過程中，既要滿足更多群體的需求，也要讓供給方合理受益。

❸ 如何認識金融業標准，中國再實施這些標准時應該持什麼態度

一、正確認識標准化工作對互聯網金融行業的意義
隨著全球經濟一體化進程的加快，標准已成為現代國際經濟發展重要的競爭手段和合作紐帶，成為一個國家提高整體競爭力的戰略制高點。近年來，在黨中央、國務院領導下，人民銀行和金融監管部門高度重視、各家金融機構聯合推動，我國金融標准化建設呈現跨越式發展態勢，在推動信息化建設由分散走向集中，促進金融和相關產業的發展，以及宏觀審慎管理中發揮著越來越重要的作用[1]，也積累了豐富的經驗。在新形勢下，國務院出台了《深化標准化工作改革方案》，明確了簡政放權、放管結合、國際接軌、統籌推進的改革方向，提出了建立政府引導、市場驅動、社會參與、協同推進的標准化工作格局的總體目標，標准化工作必將在國家治理體系發揮更大的作用。
在我國，互聯網金融是一種以互聯網支付、網路借貸（P2P）、股權眾籌融資和網路金融產品銷售等為代表的新的金融業務模式，雖然名曰「互聯網金融」，其功能仍然是資金融通、支付清算和財富管理等。一方面，互聯網金融具有「開放、共享、平等、普惠、去中心化」等新型特點，在提高金融服務效率，降低交易成本，滿足多元化的投融資需求，提升微型金融、農村金融的普惠性水平等方面發揮著積極作用。另一方面，互聯網金融行業與傳統金融行業類似，同樣強調風險管控，與傳統金融機構相比，以第三方支付機構、P2P平台為主的互聯網金融機構起步較晚，風控意識、服務意識和管理水平相對滯後。因此，互聯網金融監管總體上應當體現開放性、包容性、適應性，堅持鼓勵和規范並重、培育和防險並舉，維護良好的競爭秩序、促進公平競爭。在「適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」[2]的框架下，如果能科學合理地運用標准化手段，充分調動相關市場主體和社會團體組織的積極性，則可以發揮標准統籌協調作用和試點示範效應，提升市場主體的自律和自治能力，在全行業樹立合法合規經營意識，強化整個行業對各類風險的管控能力，對監管框架形成有力補充。
二、如何做好互聯網金融行業標准體系規劃
本質上講，互聯網金融是利用互聯網技術實現資金融通的一種新型金融服務模式，涵蓋了技術、產品和服務等方面內容，應從技術標准、產品標准和服務標准三個層面做好互聯網金融行業標准體系框架的規劃和設計。
堅持技術標准先行，創新與可控並重。
技術創新是互聯網金融的基礎，典型的包括支付技術的變革，以及移動互聯、大數據、雲計算、搜索引擎等技術的應用等等，技術創新在支付清算、信息處理、風險管控、籌融資等方面發揮了顯著作用。當前互聯網金融領域技術創新呈百花齊放、百家爭鳴的現象，以支付技術為例，從最初的網銀支付到基於NFC的移動支付[3]，再到二維碼支付、聲波支付、指紋支付和刷臉支付等，技術創新使得越來越多的市場主體參與到支付服務中，產業鏈更加復雜，推動了線下（Offline）金融服務與線上（Online）金融服務有效融合，不斷催生出新的金融產品和業務模式，同時也對安全管理提出了更高的要求。制定統一的技術標准，一方面有利於引導產業各方向安全、自主可控的方向發展；另一方面，有利於推動產業各方形成分工協作、利益共享、互利互惠的運作模式，建立符合社會效益最大化、公平開放、競爭有序的合作發展機制，切實做到普惠民生。在制定和實施技術標准時，應兼顧標準的強制性、演進性和包容性，在信息安全方面，要實施強制性標准，依託檢測、認證、檢查等手段，確保標準的實施和落地；此外，要注重標準的演進性和包容性，在保障安全的前提下允許新的技術和業務模式出現，鼓勵創新並營造良性競爭的氛圍。
做好產品標准，強化風險管控。
藉助互聯網渠道銷售的傳統金融產品，包括存款業務、各類基金、股票和部分保險業務等，一方面有明確的監管要求和市場准入規則，另一方面，有標准化的產品設計流程和風控機制，較完備的風險提示和信息披露機制，以及標准化的產品說明書。而一些新型的互聯網金融產品在這些方面與傳統金融產品相比有所欠缺，如部分P2P網貸產品。針對這些新的互聯網金融產品，在從監管層面進行規范的同時，也要從行業自律角度，制定相關標准對其具體的要素和指標進行約束，一是規范產品的設計流程和風控指標體系，並在各環節中體現風控的思想，二是規范產品說明書要素，對產品要素，投資管理，費用，收益說明，以及發行、運行、到期等階段需要公開的信息進行明確，三是規范產品風險提示機制，對風險揭示書的要素，包括風險級別、風險點、適應人群等進行細化。通過制定和實施各項標准，切實做好風險管控，為互聯網金融產品創新奠定良好的基礎，推動其向多元化方向發展。
完善服務標准，保障消費者權益。
互聯網金融發展呈現個性化、碎片化、微小化等特徵，讓更多的用戶體驗到了隨時、隨地、隨身和無門檻的金融服務。如，P2P模式使得個人可利用「碎片化」的資金參與以前只有大量資金才能參與的投資項目，余額寶以「小額、靈活」的碎片化理財理念填補了草根理財的空白。對於這些普通用戶而言，金融知識往往比較欠缺，維權意識不足，另一方面，部分互聯網企業在提供金融服務時，省略了傳統金融產品面簽、紙質文書等環節，導致維權環節多、舉證難，此外還存在信息透明度不高、對用戶隱私保護不足、糾紛調節機制不完善等問題，使得群體性追討債事件時有發生，帶來了不良影響。針對這種情況，在嚴格履行政府部門的監管要求之外，還應當有行業自律組織進行監督，並推動形成統一的行業服務標准，對各類互聯網金融企業的服務流程、關鍵服務指標、信息披露規則、用戶隱私保護機制、糾紛機調節制等進行規范，強化企業的內部治理，加強對服務事項的事中事後監督，加大對違規行為的處罰力度，引導互聯網金融企業切實履行社會責任。
三、如何推動互聯網金融領域標准化戰略的有效實施
此次標准化改革方向是由政府單一供給的標准體系，轉變為由政府和市場共治的新型標准體系，政府主導制定的標准側重於保基本，市場自主制定的標准側重於提高競爭力。事實上，無論是哪種性質的標准，其目的都是在於加強行業監管和協調，規范和引導市場健康發展。在技術標准、產品標准和服務標准為條線的體系框架下，根據標准所規范的對象不同，對標准類型，及其制定、推行主體應有清晰的定位，這是確保標准化戰略有效執行的關鍵。
具體來說，在涉及到保障信息安全和財產安全、堅守業務底線等方面，應由政府主導實行強制性標准，並做好對實施情況的監督，確保其執行效力；在涉及技術創新、服務規范及市場競爭等方面，應充分發揮市場自身的自律作用，實行團體標准，引導互聯網金融企業履行社會責任，特別是大型企業應在建立行業標准、服務實體經濟、服務社會公眾等方面起到排頭兵和模範引領作用。此外，充分發揮政府對市場的指導作用，行業主管部門應逐步研究制定互聯網金融領域團體標准發展的指導意見，建立與業界和社會公眾的良好溝通與互動機制，推動團體標準的進一步完善和有效實施。（供稿：金融信息中心 吳曉光 沈澍）

❹ 去中國平安上班靠譜嗎

去中國平安上班來靠譜源，中國平安是一個有保障的大公司。

2019年《財富》世界500強排行榜第29名；2019年《福布斯》全球2000強第7位，較2018年排名躍升3位。蟬聯全球多元保險企業第一，在中國眾多入圍企業中排名第5，全球金融企業排名第6；《2019年BrandZ最具價值全球品牌100強》公布，中國平安排名第40位；

(4)我國首個實現金融服務標准落地的城市擴展閱讀：

平安旨在創造一個融中國傳統文化及現代品牌理念為一體的標識，字標設計採用了中國傳統文化中「外圓內方」的哲學思想，結合明快、簡潔的國際品牌設計潮流，既有傳統特色，更顯現代時尚風范。

A字的等邊三角造形，令人聯想起中西方的各式小屋，寓意呵護、關愛及家的形象。綠色方塊中的綠色象徵著生命、生機、活力，方塊形象契合家庭，也暗合中國傳統「孔方」錢幣造型，有財富、瑰寶的象徵。將生命、財富、瑰寶藏於家中，是一種安心的感覺，一種可以安坐家中，幸福平安的感覺。

❺ 能不能為交通銀行作個簡要介紹

目前，原有的四大商業銀行（工農中建）基本已改稱五大商業銀行了，這多的一家就是交通銀行。
交通銀行始建於1908年，是我國僅有的兩傢具有百年歷史的銀行之一，也是中國早期四大銀行、中國早期的發鈔行之一。1958年，除香港分行仍繼續營業外，交通銀行國內業務分別並入當地中國人民銀行和在交通銀行基礎上組建起來的中國人民建設銀行。為適應中國經濟體制改革和發展，1986年7月24日交通銀行作為金融改革的試點，經國務院批准重新組建。1987年4月1日，重新組建後的交通銀行正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行。

交通銀行組建伊始就按照市場的客觀要求，建立新型銀企關系，率先在我國金融領域引入競爭機制。交通銀行引進了國外商業銀行先進的管理機制和經驗，建立、完善和創新資產負債管理制度、信貸資產質量監控制度、財務指標分析體系制度等，有效地貫徹了現代商業銀行全面自律、穩健經營、追求效益的經營管理原則，各項業務和機構建設持續健康地發展。交通銀行以一個法人、兩級管理、分級授權、集中授信等制度為框架，建立了一整套保障商業銀行業務健康發展的總分行管理制度。2004年，經國務院批准，交通銀行深化股份制改革順利實施。完成了財務重組，成功引進匯豐銀行、社保基金、中央匯金公司等境內外戰略投資者。通過財務重組、引進外資和深化各項內部改革，交通銀行各項財務指標均達到國內先進水平，公司治理更趨完善，風險管理水平明顯提高，體制機制發生良性轉變。

交通銀行的分支機構布局和業務發展的重點集中於經濟發達地區、經濟中心城市和國際中心城市，全行員工5萬多人。目前在我國境內137個大中城市設有營業網點近2600個。交通銀行還把建設國際化商業銀行作為戰略目標，在主要國際金融中心城市如紐約、東京、香港、新加坡設有分行；在倫敦、法蘭克福設有代表處。截至2004年末，交通銀行與全球107個國家和地區的819家銀行的1751家總分支機構建立了代理行關系。交通銀行多次在國際金融市場發行債券，長期承辦國外政府和國際金融組織轉貸款，積極參與國際貨幣市場和國際資本市場，與國際金融界建立了廣泛、密切的聯系，樹立了良好的聲譽。

通過近百年來艱苦曲折的發展歷程，交通銀行已發展成為一家資產規模較大、盈利能力較強、機構網路健全、具有一定國際影響和百年民族品牌的大型國有股份制商業銀行，並已步入了較為成熟的發展時期。截至2004年末，交通銀行總資產到達11386億元，各項存款余額為10119億元，各項貸款余額為6381億元，盈利水平在中國銀行業中名列前茅。1998年和1999年，國際著名金融雜志《歐洲貨幣》和《環球金融》分別評選交通銀行為中國最佳銀行。交通銀行在國內商業銀行中位列第五，並已躋身全球銀行百強行列。近幾年，通過良好的金融服務和信貸支持，一批優秀的跨國公司、集團公司、外商投資公司、外商投資企業、科技型產業和其他成長性產業的優秀企業成為交通銀行的優良客戶。交通銀行已形成了幾個在國內市場具有較大影響的品牌產品，交通銀行「外匯寶」交易金額、基金託管業務、太平洋卡交易量和卡存款均在全國名列前茅。
http://www.sdkdb.com/smf/index.php?language=english;topic=1142

❻ 全國首個實現國家金融服務標准落地的城市是（）。

全國首個實現國家金融服務標准落地的城市是
杭州

❼ 漳州被評為福布斯中國最具有商業價值城市，廈門是經濟特區，我是漳州人想創業選擇哪裡好！

中國最適合創業的十佳城市

1、上海——商 機之城

上海，中國最大的城市，也是西太平洋海岸一顆耀眼的明珠。近百年來，上海一直都是中國最大的商業 中心、航運中心、金融中心以及對外貿易的主要門戶，是長三角地區當之無愧的「龍頭」。

上海獲得2010年世博會主辦權，將對中國和上海的經濟、科技、文化等各方面的發展產生長遠的積極影響。據中 國貿易促進委員會展覽部副部長孫鋼的估算，舉辦2010年世博會，將給上海帶來30億美元的直接投資，以及150億到300億美元的間接投資；大量基礎設 施建設和長達6個月的展期，將給上海的房地產業、旅遊業、交通業、商業、信息產業等帶來無數創業機會。創業優勢

1、創業商機無限。上海向來是商家必爭之地，是真正意義上的「商城」。這里積聚了「世界500 強」中的200多家企業，是全球投資的重點；這里是國際商業交流活動的首選地，如APEC會議、《財富》論壇等；這里的居民有著強大的消費能力，2003 年城市居民家庭人均可支配收入達到14867元，在全國名列前茅；而2010年世博會的舉辦，將帶來150~300億美元的巨額投資。

2、創業環境優越。上海東瀕東海，南臨杭州灣，交通便利，腹地廣闊，有著優越的地理環境。上海作 為一座移民城市，有著海納百川的氣勢，加上成熟的商業文化、快速的辦事效率、良好的治安環境，使上海成為創業者的「風水寶地」。

3、人力資源豐富。創業需要人才，而上海無疑是國內人力資源最為豐富的城市之一。最近幾年，上海 更是積極地構築國際人才高地，推出「海外人才居住留證」、「人才居住證」等制度，以柔性流動政策吸引海內外高層次人才。

創業領域

高科技產業：張江高科技開發區、漕河涇新興技術開發區、五角場高科技開發區等，都已是成熟的高科 技創業園區，特別是微電子、光電子、計算機軟體、現代化通訊設施、生物工程和新型材料等領域，創業環境相當優質。

會展領域：上海會展經濟發展迅猛，國際知名展覽、全球頂級峰會紛紛落戶上海，如財富論壇、APEC會議、世博會等。會展經濟的崛起以及國際貿易窗口的背 景，使得上海的物流、酒店、餐飲、旅遊、禮品、廣告等領域蘊藏著諸多的商機。

連鎖加盟領域：上海現有連鎖加盟店4000餘家，加盟業的觸角已從零售、餐飲、美容美發、洗染等 傳統行業延伸到了教育培訓、汽車配套服務、租賃服務等新興領域。

推薦：★★★★★

適合人群：海歸人士、科技人士、商界人士、大學生、下崗失業人員等。

2、深 圳——年輕之城

深圳是中國最年輕的城市，卻是國內「含金量」最高的城市之一。在中國200多家創投機構中，深圳 籍的佔了一半，創投資本總額高達120多億元。作為首個經濟特區，由於國家政策的支持，深圳在基礎設施、市場環境等方面已大大超出其他城市，被稱為中國的 創業樂園。

創業優勢

創投資本雄厚。深圳是國內創業風險投資最活躍的地區之一。在中國200多家創投機構中，深圳佔了1/2，創投資本總額高達120多億元，而且創業投資資金 來源多元化，包括國有資產經營公司、上市公司、境外創投公司、銀行、個人資本等。

2、創業氛圍寬松。深圳是新興的移民城市，包容性強，各種新思想、新創意不會輕易被排斥。這種富 有時代特徵的創新文化，為創業者提供了良好的氛圍。而且，深圳開放程度較高，不受傳統文化和地域文化的束縛，對外來者有很強的認同感，更有利於創業者自由 發展。

3、創業環境一流。深圳作為中國首個經濟特區，在政策上有著諸多的優惠。深圳go-vern- ment高辦事效率和透明度全國聞名，市民文化水平和收入水平也在全國名列前茅，加上與香港相鄰及多元的文化氛圍，使深圳成為年輕人心中的發展「寶地」。

創業領域

高新技術產業：作為國內創業投資最活躍的城市，又有很多優惠政策支持，使得深圳的高新技術產業發展迅猛，特別是電子信息、生物工程、新材料、光機電一體化 領域，聚集了華為、中興、聯想、創維、TCL、金蝶等一批國內民營高新技術龍頭企業。

服裝業：經過20多年的發展，服裝業已成為深圳的優勢產業之一。特別是服裝加工業，依託深圳得天 獨厚的區位優勢、勞動力密集優勢、對外出口優勢，發展空間較大。

物流和商貿服務業：全球最大的物流地產開發商———美國普洛斯信託公司投資逾10億元，在深圳建 立國際物流園，以及國際會議展覽中心、東部黃金海岸等一批重大項目的啟動，使深圳的物流和商貿服務業充滿商機。

推薦：★★★★★

適合人群：科技人士、海歸人士、大學生、商貿人士等。

3、廣州——商 埠之城

廣州，是華南地區的中心城市，是區域經濟發展的龍頭，更是中國改革開放的前沿陣地。「世界500強」企業中有 58家在廣州投資辦廠，形成了一批世界領先水平的工業項目。廣州的民企經濟活躍，民企數量在全國連續多年名列第三。

創業優勢

地理位置優越。廣州是中國的南大門，與香港、澳門、深圳等經濟發達城市為鄰，優越的地理位置使廣州成為南方最繁華的商埠和我國三大金融中心之一，並逐步發 展成中國南部地區政治、經濟、科技、教育、文化中心。

2、創業歷史悠久。廣州有著2000多年的商埠史，民營經濟有著良好的發展基矗廣州民企數量在全國連續多年名列第三。在服裝、製造、飲食、貿易等領域，幾 乎是民企的天下。而且，更多的行業正在向民營資本開放，創業者的發展空間也越來越大。

3、go-vern-ment政策支持。作為中國改革開放的前沿陣地，廣州得益於中央、地方的政 策絕非其它城市可比。從去年初廣東省go-vern-ment推出扶持民企發展的12個配套文件，到廣州市出台民企「十個放寬」政策，再到建立多元化的投 資、融資和擔保體系，廣州民營企業的發展環境日益公平、寬松。

創業領域

餐飲業：俗話說，「食在廣州」。廣州人愛吃、會吃、敢吃，是全國皆知。廣州更是粵菜發源地，餐飲 業特別紅火，酒樓餐館遍布城市各個角落。餐飲業由於市場需求大、進入門檻低，而成為廣州民企最集中、最活躍的傳統領域。

服裝業：廣州鄰近港、澳、台地區，在獲得國際服裝流行信息上有著近水樓台先得月的優勢，而且廣州 的勞動力成本相對較低，因此成為國內主要的服裝產業基地。

花卉業：廣州素有「花都」之稱，每年都將舉辦聲勢浩大的國際花卉博覽會，而且還建有國內規模最大 的花卉博覽園和園藝產品超市。根據廣州市go-vern-ment的規劃，廣州將發展成為中國花卉產業的「矽谷」。

推薦：★★★★

適合人群：下崗失業人員、小本經營者、商界人士、大學生、下崗失業人員。

4、北京——文 化之城

北京是中國最具特殊地位的城市，隨著改革開放的日益深入，北京正成為國內外投資的熱點：目前，全球500強企業中有146家落戶北京；在「中國矽谷」中關 村，平均每天誕生8家高科技企業。而2008年舉辦奧運會，將使北京的發展孕育著更大的突破。

創業優勢

創業環境成熟。北京是中國的科研中心，大專院校、科研機構的總數和密度在全國排名第一，智力資源極其豐富，勞動力素質非常優異。北京的市場經濟發展相當規 范化，商業運作模式成熟，在運輸能力、市場規模方面都位於全國前列。北京歷經幾朝幾代的風雨錘煉，造就了大度的市民文化。這些都為創業者提供了優質的發展 環境。

2、品牌效應巨大。中關村無疑是北京經濟的最大亮點，是中國高新技術產業區的「第一品牌」，被形象地稱為高科技企業的「超級孵化器」：據統計，100多平 方公里的中關村園區集聚了6000多家高新技術企業，產值增幅達到平均每年30%以上。中關村因此成為國內外科技人士創業的首選地。

3、創業商機豐富：北京的奧運經濟為國內外創業人士所普遍看好。從奧運場館建設、城市基礎設施建 設、環保與資源綜合利用產業、現代通信業、服務業發展、旅遊業、文化傳媒業、廣告業，都蘊涵著巨大商機。

創業領域

高新技術產業：北京的高新技術產業發展一直領先全國，發展基礎良好，加上豐富的人才資源及中關村 的品牌優勢，是相當不錯的創業領域。特別是電子信息、生物工程和新醫葯、光電一體化、新材料等新興高科技行業。

文化產業：北京是中國文化最繁榮的城市，也是全國重要的傳媒產業基地，在文化、傳媒領域有著無可 比擬的市場優勢、經驗優勢、專業人才優勢。此外，北京現有的傳媒產業結構中，網路媒體的份額相對薄弱，因此，有著較大的發展空間。

旅遊、餐飲業：北京是全球聞名的旅遊勝地，風景名勝數不勝數，民俗文化豐富多彩，在涉外接待、旅 游服務、酒店業、餐飲業等方面富有商機。特別是餐飲業，據預測，隨著北京經濟的持續增長及2008年奧運會的臨近，市場規模有望達到300億。

本報推薦：★★★★★

適合人群：科技人士、海歸人士、文化人士、大學生和下崗失業人員等。

5、成 都——天府之城

成都是我國歷史名城之一，很早就有「天府之國」的美譽，文化悠久，市場繁榮，被描述為「窗含西嶺千秋雪，門泊東吳萬里船」。如今，新時代賦予成都全新的魅 力：四川省的政治、經濟、文化中心；中國西部地區外商投資最集中的區域；是四川省高新技術企業最集中的區域。

創業商機

「西部大開發」戰略

西部地區地域遼闊，資源豐富，土地面積佔全國57％，水能源貯量佔全國 82．3％，鈦、銅、汞、鉛、鋅等30多種礦產儲量均居全國第一，這些都是西部地區得天獨厚的發展優勢。然而，目前西北地區平均每平方公里的礦產資源地勘 投資不足東部地區的1／5。為此，中央提出了「開發西部」的戰略，放寬多種所有制企業市場准入門檻，簡化投資項目審批程序，改善投資軟環境等，為創業西部 奠定了良好的政策基矗「西三角」經濟圈三峽工程的逐步建立，使「西三角」經濟圈浮出水面。三峽工程是當今世界最大的水電工程，竣工後將使「西三角」成為世 界級的「發電機」,長江的年運輸能力也將提高5倍。屆時，巨輪穿梭，干支通暢、江海直達，上起四川宜賓，下至上海吳淞口的3000公里長江幹流航線，將成 為名副其實的「黃金水道」。此外，據有關部門測算，三峽工程建成後初期，每年將接待國內外遊客1300萬人次，將產生200億元的旅遊收入。老三峽的魅力 再加上新三峽的引力，使中西部地區旅遊業面臨前所未有的機遇。

創業優勢

重視科技創業。成都是四川省高新技術企業最集中的區域，形成了以電子信息技術和生物醫葯工程產業為龍頭，以高新技術加工製造業為補充的產業體系。成都市 go-vern-ment高度重視科技創業，尤其是電子通訊、軟體、生物制葯、晶元行業等領域，出台了一系列的優惠政策，在土地使用、資金等方面給創業者 大開「綠燈」。

2、創業環境良好。成都作為西南地區的樞紐城市，交通便利，商業發達，氣候溫和，配套設施完善，英國渣打銀行、日本東京三菱銀行等全球知名金融機構都在成 都設立了代表處。這些優勢，是大部分西部城市難以比擬的。

3、人才薈萃之地。成都是西南地區的人才高地，平均每1萬人口擁有人才614人，遠高於全國 482人的平均水平。成都的技能人才資源特別是豐富，據統計，2003年底技能人才總量達到50萬，這為成都的現代製造業提供了強有力的人才支撐。

創業領域

高科技行業：電子信息、生物醫葯、新材料、光機電一體化是成都的支柱產業，go-vern- ment對這些產業有諸多的扶持政策。而且，近年來，成都涌現出一批技術創新力強、成長性好的高新技術企業，如地奧制葯、國騰通訊、托普、匯源等，形成了 良好的行業發展態勢。

現代都市農業：成都的休閑觀光農業、生態農業等領域發展勢頭良好，加上四川盆地資源豐富、氣候溫 和、土壤肥沃，現代都市農業是個很有價值的投資點。

休閑旅遊業：成都毗鄰青城山、峨眉山、九寨溝等旅遊勝地，而且，成都人懂得享受生活是全國出了名 的，因此，成都的休閑、旅遊、服務、餐飲等領域，有廣闊的消費群體，市場發展空間較大。

推薦：★★★★

適合人群：科技人士、海歸人士、大學生、小成本創業者等。

6、杭 州——天堂之城

俗話說,「上有天堂，下有蘇杭」。煙柳畫橋、風簾翠幕的杭州，是我國著名的旅遊城市，更是近年來新崛起的經濟城市。今天的 杭州，不僅是旅遊、生活的「天堂」，也是創業的新「天堂」。

創業優勢

1、go-vern-ment大力支持。近年來，杭州市go-vern-ment提出「創業在杭 州」的口號，推出一系列創業優惠政策，積極改善創業環境，營造「一心一意創大業、齊心協力創成業」的濃厚氛圍，就連近日開幕的西博會也以「生活與創業」為 主題。

2、創業成本較低。杭州的創業、生活環境一流，但創業成本卻相對較低。例如，在上海建一座400 多個房間的四星級酒店，沒有6個億的投資根本做不下來，而在杭州只要3個億就足夠了。

創業領域

休閑服務業：杭州是旅遊勝地，每年接待海內外遊客2000多萬人次。穿梭如織的人流，使得大到酒 店、餐廳，小到茶坊、咖啡屋、棋牌室等，都富有商機。只要店面夠風花雪月，不愁沒有市常

手工製造業：杭州的絲綢、陶瓷、制筆等手工藝產品，在海內外都有良好的口碑和堅實的市場基礎，是 相當不錯的創業領域。

零售業：杭州零售業發展驚人，已處於全國領先地位。居民消費能力的提升及川流不息的遊客，將為杭 州零售業提供更為寬廣的空間。

推薦：★★★★

適合人群：商界人士、手工藝人、文化人士等。 \

7、天津——明 珠之城

天津素有「渤海明珠」之稱。由於有中國四大直轄市之一、十四個沿海開放城市之一、世界第十五大城 市等諸多「背景」，天津已成為中國北方最大的經濟商貿中心和華北地區最大的航運中心，正日益顯露出現代國際港口都市的風范。

創業優勢

地域環境優越。天津是我國重要的交通樞紐：擁有中國內地第二大港口和最大的航空貨運中心，與世界170多個國家和地區的300多個港口通航；是中國 北方重要鐵路樞紐，連通全國六大鐵路干線。天津背靠北京「大樹」，隨著京津高速公路、京津塘輕軌等項目的逐步啟動，兩地可實現資源共享。

2、天津市全力支持個體、私營經濟的發展，出台了《關於積極推動我市建立風險投資機制的意見》、《天津市促進創業投資業發展的暫行規定》等，在融 資、稅收、人才等方面給予多項優惠政策。

創業領域

物流運輸及港口貿易：天津具有得天獨厚的地理優勢，物流業與港口貿易有著雄厚的發展實力。天津已 成為北方最大的物流基地，有2000多家物流企業和貿易企業，與100多個國家和地區有貿易往來。

生物醫葯：生物醫葯產業作為天津優先鼓勵發展的產業之一，go-vern-ment從土地、能源 補貼、稅收和財政扶植等方面都給予了極大的支持。正在建設中的現代中葯產業園、華立達生物園等，按國際標准進行規劃和管理，為專業人士提供優質的創業環 境。

推薦：★★★★

適合人群：科技人士、海歸人士、商貿人士、大學生、下崗失業人員。

8、大連——海 濱之城

大連具有「京津門戶」、「東北之窗」的雙重身份，地理優勢突出，擁有中國最優良的港口。在14個 沿海開放城市中，大連的高級人才密集度僅次於上海。在《福布斯》最新中國內地最佳商業城市排行榜上，大連名列第三。經濟學家溫元凱更是樂觀地認為，大連是 全國最具投資和居住價值的城市。

創業優勢

開放程度較高。大連是東北地區開放度最高、開放性經濟最集中的城市，是外商投資的首選地，已成為東北地區對外開放的窗口和龍頭。目前，大連已初步形 成了與國際經濟接軌的外向型經濟格局，是理想的投資區域。

2、工業基礎深厚。大連工業化起步早，設備、技術基礎雄厚，產業工人素質較高，尤以船舶、機車、重型機械、數控機床等裝備製造工業的優勢最為明顯。

創業領域

製造業：大連的造船、裝備製造業等都屬於國家支持的戰略性產業，go-vern-ment給予 了諸多的政策支持。模具園、船舶配套工業園、汽車零部件工業園等重點工業園的崛起，以及大眾、寶馬、日野等跨國名企的進入，為大連製造業的發展注入新的活 力。

養殖及加工業：大連是我國重點漁區和水產品集散地。為加快水產品加工業的升級速度，大連市go-vern-ment對市場前景好、科技含量高、帶動能力強 的加工項目給予適當補貼。

推薦：★★★

適合人群：商貿人士、海歸人士、設計人士、有一定經濟實力者。

9、溫州——重 商之城

溫州，自古就是重商之地。改革開放以來，溫州人更是以「千軍萬馬辦企業、千家萬戶搞生產、千山萬 水找市潮的澎湃激情，從家庭作坊式工業起步，一步一步發展成為我國民營經濟的前沿陣地。

創業優勢

1、創業氛圍濃厚。溫州的重商之風由來已久，溫州人具有強烈的致富慾望和吃苦耐勞、敢闖天下的精 神。溫州的創新意識之強烈，商業文化之成熟，享譽全國，創業氛圍極其濃厚。

2、市場機制完善。完善而靈活的市場機制是溫州經濟的驅動力，也能為創業者提供規范的創業環境。 全國首個私營企業地方行政性法規、首個股份合作制經濟地方行政性法規都出自溫州。經過20年的培育，溫州已形成較完整的市場體系，包括消費市嘗資本市嘗勞 動力市場等。

3、創業基礎扎實。區域塊狀經濟是「溫州一絕」，即以「一村一品」、「一鄉一業」的生產方式，通 過高度的社會化分工和專業化協作形成產業集群。創業者如想進入這些領域，有現成的產業鏈和配套渠道，創業基礎較為扎實。

創業領域

服裝、鞋帽業：溫州號稱「中國鞋都」，製鞋業年產值高達300多億元。同時，溫州也是「中國服裝名城」，服裝業年產值達到 230億元。溫州的這兩大產業，不僅在全國具有成熟的市場品牌，而且有完善的市場配套體系，創業者較易入門。

小商品製造業：打火機、眼鏡、燈具、紐扣等，雖是微不足道的小商品，但市場需求較大，而且創業資金、技術要求相對較低。

溫州就是憑著一個又一個小商品做大了市常例如，溫州柳市鎮已成為全國最大的低壓電器基地，產銷量約佔全國的1/3。

推薦:★★★

適合人群：商界人士、下崗失業人員、初創業者等。

10、廈 門——風景之城

廈門是東南沿海重要的中心城市，同時也是中國五大經濟特區之一，經濟發達，環境優美，氣候宜人。 根據廈門市go-vern-ment的發展規劃，到2010年，廈門將基本建成生態型港口風景旅遊城市，屆時將成我國東南沿海又一塊投資和創業的熱土。

創 業優勢

硬體環境一流。廈門曾多次被評為「國內最適合居住的城市」，並入圍「中國城市綜合實力50強」、「投資硬環境40優城市」，此外，還擁有國家園林城 市、國家環保模範城市、中國優秀旅遊城市等多項殊榮。

2、創業政策優惠。廈門市go-vern-ment為扶持民營經濟發展出台了一系列優惠政策，通過降低民間資本准入門檻、打破行業壟斷、堅持「誰投 資，誰受益」原則、實行一視同仁政策、設立「中小企業發展專項資金」等，為來廈門發展的創業者提供舞台。

創業領域

現代物流業：廈門是上海、香港連線上的一個重要樞紐港口，擁有海、陸、空三大運輸優勢，因此，物流業被定位為廈門的支柱產業之一。預計到2010年，廈門 將建設成為承接台灣與海峽西岸經濟區經濟聯系的航運物流中心。

2、電子信息業：廈門現有電子工業企業200餘家，其中包括廈華、廈新、戴爾、松下等一批國內外知名企業。根據規劃，今後廈門將重點扶持發展三大領 域，分別為計算機與網路產品領域、通信資訊產品領域、數字技術產品和家用智能中心產品領域。

推薦：★★★

適合人群：商務人士、科技人士、海歸人士、華僑人士等。

❽ 純粹的金融科技行業分析（通俗易懂最好）

2019年中國金融科技行業市場現狀及發展前景分析 未來十大發展趨勢分析

2019年中國金融科技行業發展概況分析

《經濟參考報》3月26日刊發題為《機構加速搶灘布局金融科技》的報道。文章稱，隨著金融與科技的深度融合，金融科技正躍上新風口。一方面，銀行等傳統金融機構不斷加註金融科技砝碼。郵儲銀行、農業銀行等多家金融機構近日召開了金融科技專場校園招聘，2019年將在金融科技領域加大研發投入。另一方面，互聯網系的金融科技公司快速崛起，騰訊、360金融、樂信等多家巨頭近日發布的業績報告顯示，2018年金融科技收入增長迅猛，其中360金融2018年凈收入同比增長464%。同時，傳統金融機構與科技公司的「跨界合作」也愈加緊密，金融科技發展生態正在形成。

業內專家表示，金融科技的發展將提高金融運行效率，為民企融資、金融防風險帶來新的環境，但同時也為金融監管帶來了新的挑戰。根據監管層近期密集釋放的信號，金融科技將獲更大力度政策支持，金融科技監管也將同步趨嚴。

未來中國金融科技營收規模將接近2萬億

據前瞻產業研究院發布的《中國科技金融服務深度調研與投資戰略規劃分析報告》統計數據顯示，2013年中國金融科技營收規模僅僅達695.1億元。之後呈現高速增長狀態，2016年以來，我國互聯網金融正逐漸從用戶流量驅動向金融科技驅動轉型。雖然目前我國金融科技仍處於發展初期，但是我國尚未成熟的金融市場給予了金融科技快速發展的土壤。截止至2017年我國金融科技企業的營收總規模達到6541億元左右，同比增速55.2%。根據前瞻產業研究院測算：2018年，我國金融科技企業的營收總規模達到9698.8億元，同比增速48.3%。前瞻認為，目前金融科技服務於金融機構，更偏向實際金融業務的後端，並不是金融產業鏈中利潤最豐厚的一環，因此短時間內金融科技營收規模很難迎來爆發式增長，或將繼續保持這樣的增速穩定增長。並預測在2020年中國金融科技營收規模將達19704.9億元。

2013-2020年中國金融科技營收規模統計及增長情況預測

數據來源：前瞻產業研究院整理

未來中國金融科技十大發展趨勢分析

雲計算、大數據、人工智慧和區塊鏈等新興技術與金融業務不斷融合，科技對於金融的作用被不斷強化，在政策的大力支持下，金融機構、科技企業對金融科技的投入力度持續加大，數據價值持續不斷的體現並釋放出來，金融業務環節的應用場景更加豐富，金融解決方案創新推陳出新。開發銀行、無人銀行、資產證券化、數字票據、不良資產處置等方面業務在科技的賦能下由概念逐步變為現實，隨著第五代移動通信技術(5G)、量子計算等前沿技術由概念階段到實際應用，金融作為最先擁抱技術的領域，也會摩擦出新的火花。未來，金融科技發展趨勢體現在十個方面：

1、開放銀行

開放銀行是銀行通過開放應用編程介面(API)對外開放服務。即指銀行把自己的金融服務，通過開放平台(OpenAPI)等技術方式開放給外部客戶(企業或個人)，客戶可以通過調用API來使用銀行的服務，而不需要直接面向銀行。銀行通過API的開放開展跨界融合，實現銀行與銀行、銀行與非銀金融機構、銀行與跨界企業間的數據共享與場景融合，極大拓展了銀行服務的生態。

開放銀行成為近年來國內外銀行轉型的新浪潮。「開放銀行」概念起源於英國，2018年1月英國9家銀行共享數據，首次落地開放銀行理念。2018年7月，浦發銀行在北京率先發布「APIBank」無界開放銀行，標志著國內「開放銀行」的首家落地。隨後，工商銀行、建設銀行、招商銀行、興業銀行、光大銀行等紛紛展開探索，通過開放API,
實現金融和生活場景的鏈接。

以API
Bank為代表的開放銀行4.0時代即將到來。未來，銀行的商業模式將從B2C變為B2B2C，服務標准也將從標准NPS升級為整合型NPS。隨著金融服務嵌入生活與生產的方方面面，「場景在前，金融在後」的跨界生態圈將成為主流。雖然目前開放銀行應用仍處於早期階段，但未來，銀行的賬戶功能、支付功能、理財產品、貸款產品等將勢必形成標准化的API集中輸出，成為打通跨界生態的介面。

2、無人銀行

無人銀行是指通過科技手段減免傳統銀行的人力使用。通過運用生物識別、語音識別、數據挖掘、人工智慧、VR、AR、全息投影等科技手段，替代傳統銀行的櫃員、大堂經理、引導員等崗位，為客戶提供全自助式的智能銀行服務。

銀行人力減少是目前大勢所趨。目前大部分銀行都實現了人力的部分替代，少數銀行試點幾乎實現了廳店全替代。至2018年5月28日，我國銀行物理網點共退出4591家，從2017年下半年開始銀行退出網點數目同比增速平均是55%。截至2018年6月底，四大行員工數與2017年底相比，減少已超過3.2萬人。

短期內無人銀行將仍處在試點階段。目前建設銀行已經開啟了無人銀行試點，通過更高效率的智能櫃員機替代櫃員、保安、大堂經理，刷臉刷身份證替代人工驗證的方式，覆蓋90%以上現金及非現金業務。盡管無人銀行為銀行網點轉型打開探索新路徑，但目前銀行業務還難以實現百分之百無人化，例如需要安排保安值班;客戶在智能終端上開卡、匯款時，出於安全風險考慮，也會安排工作人員現場服務。因此未來的一段時間內，無人銀行仍將作為探索性的試點存在。

3、量子計算與金融

量子計算是一種遵循量子力學規律的新型計算模式。普通計算機使用比特(bit) 中0與1的兩種狀態存儲數據，而量子計算機的存儲單位量子比特，除0和1外，
同時還可以實現多個狀態的相干疊加態。 所以，
基於量子計算的量子計算機就可以通過控制原子或小分子的狀態，記錄和運算信息，其存儲和運算速度都能遠遠超越傳統通用計算機。例如使用超級計算機分解一個400位的數字，需要60萬年，而用量子計算機只需要幾小時甚至幾十分鍾。

量子計算的應用能極大提升金融服務效率。量子計算由於其超強大的計算能力，可應用於在金融業多個方面。例如金融高頻交易，利用演算法根據預先設定好的交易策略自動執行股票交易，在達到相同結果的前提下，量子計算比傳統計算機的速度要快得多。再比如詐騙檢測，利用量子計算機的快速學習的特點，能大大加速神經網路學習速度，迅速打擊新興的詐騙方式。

量子計算也可能會為金融業帶來巨大風險。量子計算在計算速度上的飛躍式提升，也可能會對現有金融體系帶來威脅。例如目前正在使用的許多公鑰密碼系統，在量子計算極大的計算性能下，很有可能會遭到破解，這些將嚴重影響互聯網及各地數字通信的保密性和完整性，對現有的安全系統和管理機製造成大范圍和系統性的破壞。因此，在量子計算機瓦解當前密碼體系並實現商業化之前，必須建立量子安全解決方案形成安全的過渡。

4、5G與金融

5G是第五代移動通信技術，是4G之後的延伸。5G概念由標志性能力指標「Gbps用戶體驗速率」和一組關鍵技術組成。5G技術創新主要來源於無線技術和網路技術兩方面。在無線技術領域，大規模天線陣列、超密集組網、新型多址和全頻譜接入等技術已成為業界關注的焦點;在網路技術領域，基於軟體定義網路(SDN)和網路功能虛擬化(NFV)的新型網路架構已取得廣泛共識。

5G將進一步優化金融服務，實現金融場景的再造，為金融行業注入新的生機。5G技術的熱點高容量場景，將為用戶提供極高的數據傳輸速率，滿足網路極高的流量密度需求，該技術場景將有效提升移動端金融服務的速率，減少因網路延遲造成的支付卡頓等情況，同時速率的提升也有助於通過AR/VR技術進一步豐富支付模式，提供更加真實的場景體驗;5G技術的連續廣域覆蓋場景還可有助於銀行無人網點的部署，通過AR/VR技術將金融服務帶到此前網點無法覆蓋的偏遠地區，實現普惠金融服務。此外，5G面向物聯網業務的低功耗大連接和低時延高可靠場景還將通過實現萬物互聯，獲取海量、多維度、相關聯的人、物、企業數據，進一步優化供應鏈金融、信用評估、資產管理等相關金融服務，實現更多豐富場景的探索。

5G及相關產業的發展帶來廣闊投資空間，引發金融高度關注。5G一方面提供更快的速率和更高的帶寬，促進移動互聯網進一步的蓬勃發展和人機交互新模式的創新，另一方面還將實現機器通信，千億量級的設備將接入5G網路。5G還將與雲計算、人工智慧、AR/VR、無人駕駛等技術相結合在車聯網、物聯網、工業互聯網、移動醫療、金融等領域帶來更加豐富的應用場景，此外，5G網路還將是能力開放的網路，通過與行業的結合，運營商將構建以其為核心的開放業務生態，拓展新的業務收入模式，目前中國移動已經聯合戰略夥伴打造了百億級規模的5G投資基金，國內外險資、券商、陽光私募、風投等眾多機構，也早在2017年成立了數十支5G產業專項投資基金，未來5G及相關產業將持續引發金融高度關注。

5、移動金融安全

移動金融指的是使用移動智能終端及無線互聯技術處理金融企業內部管理及對外產品服務的解決方案的總稱，移動金融安全指的是移動金融業務開展過程中的安全。當前移動智能終端的普及加速了金融信息化建設，越來越多的金融服務向移動化逐步轉型。移動金融豐富了金融服務的渠道，為金融產品和服務模式的創新、普惠金融的發展提供了有效途徑。央行印發《關於推動移動金融技術創新健康發展的指導意見》將「安全可控」作為移動金融的健康發展的重要原則之一，強調了移動金融安全的對於移動金融技術創新發展的保駕護航的地位。

移動金融在創新與安全的博弈中發展，安全問題愈發引起重視。隨著金融產業的發展，金融行業移動應用日漸成為金融服務及產品的重要支撐手段，移動金融未來將繼續在規模和創新上發展。金融科技快速發展給移動金融帶來了無限生機，但同時也滋生了諸多風險。移動金融應用中頻發木馬病毒、支付安全、敏感信息泄露、身份認證繞過、仿冒等安全問題，引發了監管部門乃至社會的廣泛關注，移動金融安全成為金融創新發展中至關重要的保障。

個人信息安全是移動金融安全的重中之重。近年來，移動互聯網應用程序(APP)越界獲取用戶隱私許可權、超范圍收集個人信息的現象頻發。移動金融應用中隱私竊取類惡意應用佔比最高，用戶個人信息受到極大威脅。為保障個人信息安全，維護網民合法權益，中央網信辦、工業和信息化部、公安部、市場監管總局開展「App違法違規收集使用個人信息專項治理」，加強個人信息保護，推動移動信息安全建設。

生物特徵識別兼顧安全與便捷，成為移動金融安全關注的熱點。目前，生物特徵識別技術已經基本成為移動智能終端的標准配置，逐漸成為了金融業務中新型用戶身份核實和認證的發展方向。中國人民銀行於2018年10月頒布金融行業首個生物識別技術標准《移動金融基於聲紋識別的安全應用技術規范》，將安全性和個人隱私保護擺到了突出位置，規范如聲紋等生物特徵識別的安全應用。

6、數字票據

數字票據是一種將區塊鏈技術與電子票據進行融合，實現自動安全交易的新型票據。數字票據藉助區塊鏈具有分布式賬本、去中心化、集體維護、信息不可篡改等特點，使數字票據更具安全性和信息公開性，更加智能交易，更加便捷使用。

數字票據可以實現全程高效真實的信息傳遞，全程自動化交易，以及交易過程全程追蹤，提高用戶隱私保護。區塊鏈具有點對點傳輸，採用去中心化的信任機制的優勢，保證數字票據的數據安全性、完整性和不可篡改性。數字票據利用區塊鏈提供可編程的智能合約，實現票據的自動抵押、清付和償還，避免交易風險。並且，所有交易都被記錄在完整的「時間鏈」上，一旦有違約行為發生，可以追溯其責任，並且通過隱私保護演算法保護參與者隱私，可實現參與者在區塊鏈上的匿名性。

上海票據交易所數字票據實驗性生產系統成功上線，工行中行浦發等銀行參與其中。數字票據交易平台實驗性生產系統已在2018年1月25日成功上線試運行，工商銀行、中國銀行、浦發銀行和杭州銀行在數字票據交易平台實驗性生產系統順利完成基於區塊鏈技術的數字票據簽發、承兌、貼現和轉貼現業務。數字票據交易平台實驗性生產系統結合區塊鏈技術和票據業務實際情況，對前期數字票據交易平台原型系統進行了全方位的改造和完善，使結算方式更加創新，業務功能更加完善，系統性能不斷提高，安全防護不斷加強，隱私保護更加優化，實現實時監控管理。

7、數字資產證券化

數字資產證券化是將數字資產轉化為證券的過程。將域名、商標、品牌、數字貨幣、游戲裝備、賬戶號碼等相關缺乏市場流動性的數字資產，轉換為在金融市場上可以自由買賣的證券的行為。

數字資產證券化目的在於獲取融資，以最大化提高資產的流動性。數字資產是文化產業的創新藍海，是互聯網+文化產業的新業態，是「文化互聯網+」的文化大產業下的商業模式創新。域名、商標等數字資產缺乏市場流動性，通過數字資產證券化，有效打破剛性兌付，有效盤活巨大的金融資產和社會的存量資產，能把缺乏流動性但有收益性的數字資產設計成證券化產品賣出去，收回現金，提高流動性，進而獲得融資。

數字資產證券化是區塊鏈的最佳實踐場景。我國央行貨幣研究所也在不斷探索數字資產證券化區塊鏈平台，藉助區塊鏈的分布式數據儲存、去中心化的特點，保證了以及底層數字資產數據真實性，且不可纂改，降低了信息不對稱性，增強了信息的透明及可靠程度，有效解決了機構間費時費力的對賬清算問題，降低數字資產的融資成本，提高融資效率。

8、消費金融

消費金融是為滿足消費者具體消費需求的現代金融服務方式。是金融機構向消費者提供用於購買裝修、旅遊、電子產品、教育、婚慶等具體的消費需求的個人消費貸款服務。除銀行提供的貸款服務外，接觸較多的消費金融服務有京東金融的「京東白條」、螞蟻金服的「花唄」、蘇寧的「任性付」等以及被大眾接受的P2P小額理財服務。根據銀監會發布的《消費金融公司試點管理辦法》中定義，消費貸款是指消費金融公司向借款人發放的以消費(不包括購買房屋和汽車)為目的的貸款。

未來中國消費金融行業迎來巨大發展空間。2018
年，國家出台了多項鼓勵消費金融發展的政策。特別提到「加快消費信貸管理模式和產品創新、不斷提升消費金融服務的質量和效率。「作為消費主體的80、90後，更願意通過借貸的方式滿足產品購買需求。同時，隨著消費金融規模的不斷擴大，消費金融會向二三線城市下沉，各類金融應用場景需求增多。

金融科技助力消費金融產品創新和風控體系建設。目前，
我國消費金融存在監管機制有待完善、企業產品創新不足、風險防控體系不健全等問題。金融科技的發展為消費金融開發更多的產品應用場景，提升消費者體驗，激活和拓展市場空間;同時，利用金融科技建立構建完善的風控運營體系，解決消費金融面臨的徵信記錄缺失、運營經驗缺乏，降本增效。在科技的驅動下，消費金融將不斷提升風險防控能力，不斷提升運營能力與科技創新能力，科技驅動下的產品創新和風控體系的建立將為消費金融迎來更大的發展空間。

9、智能客服

智能客服可以顯著提高金融服務效率。智能客服系統是利用機器學習、語音識別和自然語言處理等人工智慧技術，處理金融客戶服務中重復率高、難度較低且對服務效率要求較高的事務，如服務引導、業務查詢、業務辦理以及客戶投訴等業務。目前應用的智能客服場景有智能客服機器人、智能語音導航、智能營銷催收機器人、智能輔助和智能質檢等。

金融機構及互聯網企業都在加大智能客服的探索和應用。金融機構在線上線下對智能客服系統應用廣泛，網站、App客戶端等線上智能客服服務系統能夠實現自動理解客戶問題並進行解答和辦理簡單業務。在線下網點的智能化進程加速，逐步推廣無人銀行，智能機器人、智慧櫃員機、VTM機、外匯兌換機等大量智能自主終端，大幅減少人工服務成本，使客戶獲得更滿意和周到的服務體驗。同時，互聯網企業在智能機器人方面的研發投入力度不斷加大，為這些金融客戶提供個性化的智能客戶服務。

智能客服系統逐漸滲透到金融業務的售前、售中、售後全流程。目前，智能客服系統已經能夠代替人工客服為客戶解決許多簡單、重復的問題，為金融機構節約了大量的人工成本。隨著社會的發展，客戶對服務的及時性、移動性、多渠道性提出更多的要求，智能客服的應用為金融機構留住更多客戶，提供全天候及時、便捷的服務，增強客戶粘性。在智能客服的應用過程中，大量用戶數據通過智能客服積累和沉澱下來，為精準營銷和業務流程優化提供參考。同時，智能客服系統利用大量完備的用戶數據，逐漸承擔起更多售前、售中、售後全流程的金融業務。

10、不良資產處置的科技運用

科技帶來不良資產處置方式創新發展。不良資產可分為股權類資產、債券類資產和實物類資產。不良資產處置有破產清算、拍賣、招標、協議轉讓、折扣變現，以及債轉股、債務重組、資產證券化、資產重組、實物資產出租、實物資產投資等方式。近年來，隨著雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈技術的發展應用，出現了以互聯網為基礎的創新處置模式，如不良資產綜合處置平台，眾籌投資、撮合催收等。

經濟新常態背景下對不良資產處置任務艱巨。不良資產率的持續攀升，政府鼓勵不良資產處置的市場化。據銀保監會稱，2018年中國商業銀行的不良貸款率為1.89%，為10年新高，截至12月底，商業銀行不良貸款總額為2萬億元。
在經濟新常態下，風險和各種不確定因素增多，對不良資產處置的效率和處置效益提出更高的要求。近年來，銀行機構、資產管理公司等紛紛與互聯網企業合作，通過網路平台模式進行不良資產的拍賣，涉及股權、債權和各種實物抵押物，取得良好效果。

金融科技已經在多個環節開發實際應用場景。科技運用可以快速發現資產價值，減少錯配情況的發生，同時，可以顯著提高信息互通，提升效率，提高不良資產處置回收率。目前金融科技已經在多個環節開發應用場景。如在運用自然語言處理和機器學習技術優化催收策略，同時，實現催收業務流程自動化，縮短處置的時間周期;通過大數據分析實現信用風險的精準定價;區塊鏈分布式記賬解決信用機制、信息不對稱等問題，優化不良資產證券化流程，縮短處置周期，保證信息的真實有效性。

❾ 體現一個城市房地產開發水平的數據和指標，主要體現在哪些方面

適應社會主義市場經濟發展的需要，我國目前已經形成了內容豐富的中介組織體系。可以毫不誇張地說，凡是市場主體需要有第三種力量介入的領域，都有相應的中介組織為之提供服務。中介組織的種類龐雜，以下僅對二十種主要的中介組織在我國的發展狀況作簡略的分析：（一）會計（審計）師事務所。自1980年我國恢復注冊會計師和審計師制度以來，社會審計中介機構和注冊會計師事業發展很快。現有會計（審計）師事務所近萬家，從來人員起過了13萬人，從業人員中具有注冊會計師和注冊審計師資格的分別佔到了近5成和2成多。兩師兩所在促進經濟發展、維護財經紀律和建立社會主義市場經濟體制、規范市場行為等方面，發揮了重要作用。但是，兩師兩所中存在的問題也是比較突出的，惡性競爭、違規操作，給國家和企業造成了重大損失。我們認為，作為鑒證類中介組織中最重要的機構之一，兩師兩所現有的從業人員並不嫌多，但確定存在事務所的規模偏小、從業人員素質偏低、人員結構不合理、執業標准和水平不高、行為不規范等問題。（二）國有資產投資經營公司。由若干國有資產經營公司去經營和管理國有資產，是市場經濟發達國家普遍採用的形式，它把政府與企業相對隔離，既防止政府對企業進行直接的行政干預，又可把政府從微觀管理事務中解放出來。我國的國有資產投資經營公司是在國企改革中產生並發展起來的，目前約有1000多家。此類中介組織的存在，可以使國家在不直接管理國有企業的前提下，管好國有資產。這既有增強企業活力和轉換政府職能的雙重意義，同時也是解決國資產所有者缺位、落實企業法人財產權、實現資產優化配置和國有資產保值增值的需要，是符合我國國情的改革國有資產管理的最佳途徑。自1994年國務院批准中國石油化工總公司等進行從行業性公司改為控股公司的試點以來，不少部門和地區進行了國有資產中介經營的有益嘗試，積累了許多經驗，目前已具備了在全國范圍內推進的條件。（三）資產與資信評估機構。1984年中國專利局成立的連城資產評估事務所，是我國第一家以知識產權評估為主的無形資產評估機構。同年，在北京等城市出現了專業性的資信評估機構。1987年上海成立了第一家非銀行資信評估機構，此後我國的資產與資信評估機構有了很快的發展。現在全國資產評估機構有近4000家，從業人員近5萬人。我國的資產與資信評估機構是隨著企業組織結構調整和中外合資、合作經營的需要而發展起來的，從今後的趨勢看，隨著金融體制改革向縱深發展，金融風險將成為十分重要而敏感的問題；國有企業改制，也面臨減少風險、防止國有資產流失問題，作為減少和防止風險的重要手段，資產與資信評估中介機構的高水平發展顯得尤為重要。（四）律師、公證和仲裁機構。我國現有律師事務所5萬多家，從業人員50多萬人，有近80家外國律師事務所在我國設立了事處；公證機構3000多家，從業人員1萬多人；仲裁機構6000多家，從業人員10多萬人。這類中介機構對維護市場經濟秩序有特殊的意義和作用，是市場經濟作為法制經濟的客觀要求，其存在有利於保護市場主體的合法權益，使其進行平等交易和平等競爭，促進經濟走上良性發展軌道。從這類中介機構的現狀看，律師事物所與司法機關脫鉤工作進展比較快，出現了一些充滿活力的民營的合夥制的律師事務所，但公證和仲裁機構大部分仍掛靠司法部門，離真正的中介機構還有相當的距離。（五）金融中介。目前我國的金融市場上活躍著保險代理、融資租賃、證券公司、信託投資基金、典當和拍賣等各種各樣的中介機構。正是這些機構的存在，使我國的金融體制改革得以順利發展，有力地促進了現代企業制度的實現。我國現有各類保險中介服務網點23萬多家，從業人員超過90萬人；主要分布在沿海大中城市的租賃公司全國約有1000多家；全國和地方性的證券公司50多家，信託投資公司300多家，兼營證券業務的網點2000多個；我國現在運行著的投資基金約80多個，典當行1000多家。與發展中的金融市場的要求相比，現有的這些中介機構還是遠遠滿足不了需要，大力培育高品質的金融中介組織，是我國中介市場發展的一個重點。（六）稅務中介。我國的稅務中介機構是從1986年產生的，現在全國大約有4000多家。雖然稅務中介機構在提高公民的納稅意識、促進稅制改革、改善稅收秩序、化解稅收中的矛盾、保持社會安定和諧等方面有極其重要的作用，但我國的稅務中介機構也存在許多問題：一是大部分稅務中介機構附屬於或者掛靠在各級稅務機關，還不是真正意義上的中介機構，受行政干預嚴重，難以公開、公平、公正地開展業務；二是稅務代理中介機構的名稱不統一，給一些不符合稅務代理的機構隨意代理稅務以可乘之機；三是有些地方存在著稅務代理市場的壟斷，產生了嚴重的負面影響；四是缺乏統一的執業人員資格規定，使得濫竽充數者混跡其中。（七）勞動力中介。作為生產要素流動的中介服務機構在我國發展甚為迅速，全國城市勞動就業中介機構達到了3萬家；農村地區建立的鄉鎮勞動服務站（所）2.2萬人；全國性人才市場在北京、上海建立；高級人才市場和專業人才市場也在北京、上海、青島等城市建立；全國七個區域性人才市場的布局已完成；一批國家級專業性人才市場相繼建立；全國省、地（市）以及95%以上的縣市都建立了基礎性人才市場。現在的問題是有些地方的就業中介機構太多、太濫，出現了大量的違規行為，甚至出現了違法亂紀的嚴重事件。因此，對勞動力市場中的就業中介機構進行認真地整頓，是發展和培育中介組織的當務之急。（八）農業中介。全國現有各類農業經濟技術協會超過150萬個，這是廣大農民自覺適應市場經濟的需要，組織起來向市場進軍的農業產業化進程中的民間經濟組織。這種民、民管、民受益的專業協會，使農民從生產、經營和技術領域聯合起來，進行有組織的交易活動，提高了抵禦市場風險的能力，形成自我保護的市場機制。這類組織在向政府反映農民意見，與社會其他利益集團進行交易中，維護了農民的合法權益。作為經濟體制改革深化進程中的歷史必然，農業中介組織會隨著農業產業化、商品化的發展有更大的發展。現在的問題是這類組織呈現出很濃的自發性和地方性，各地在組織形式、名稱、運作方式上都有很大的差異。為促進其健康發展，應該及時總結經驗，對農業中介組織進行整頓和規范，盡快建立起具有中國特色的農業中介組織系統。（九）房地產交易中介。與房地產交易有關的中介包括土地估價機構和房地產經紀機構。自1987年深圳出讓第一塊國有土地使用權開始，到1994年秋為止，全國先後建立了500多家由政府批準的土地估價機構。目前全國注冊登記的房地產經紀機構逾萬家，提供中介、代理、咨詢服務的專職、兼職房地產經紀人有幾十萬人。隨著房地產二級市場的開放和住房商品化成為新的經濟熱點，房地產交易中介的問題愈加突出，以中介之名行詐騙之實的不法之徒嚴重擾亂了房地產市場秩序。因此，我們應該借鑒國外成功的經驗，盡快發展符合我國國情的房地產中介機構，促進房地產業的健康發展。（十）經紀人。我國的經紀人事業發展很快，目前有經紀機構近5000家，從業人員近10萬人，活躍在商品、金融、證券、期貨、信息、運輸、產權、體育、文藝、旅遊、房地產、勞動力等各類市場上，在加快信息傳遞、提高交易效率、促進社會資源的合理配置等方面發揮著重要作用。我國的經紀人市場呈現出兩個極端，一是經紀機構太多太濫，有大量的不具備資格者混跡其中，導致服務質量的低劣和違規、犯罪行為的不絕；二是科技、教育、體育、文藝和房地產交易等領域所需的合作的經紀機構十分缺乏，以至於成為發展的瓶頸。不時見諸報端的文藝名星「走穴」及偷稅漏稅事件、體育運動員轉會糾紛、文藝作品盜版問題、房地產交易中的欺騙行為等，都與經紀人市場的發育不良有關。（十一）信息咨詢機構。我國現有信息咨詢企業8萬家，擁有的資料庫佔世界資料庫總量的十分之一。從我們所作的樣本調查來看，各地中介組織中發展最快的幾乎都是信息咨詢機構。但是，我國的信息咨詢機構在素質上確實存在較大的差距，具有高學歷、高智力的咨詢人員極其缺乏，充斥於咨詢機構的是無專業知識的人員，不具備信息收集、加工、整理和分析所需要的技術技能。我國的信息資料庫，信息量匱乏和信息資源利用率不高。我國資料庫的容量約佔世界總容量的百分之一，而其產生的社會價值僅佔世界信息資源總價值的千分之一。國內上千家信息庫大部分是所謂「死牢」，保持動態更新和有效應用的不足百分之十。（十二）廣告公司。我國的廣告是從改革開放以後產生並發展起來的。是發展速度最快，同時也是百姓感受最深刻的市場中介。目前廣告中介機構已達6萬多個，從業人員近60萬人。廣告在促進人們樹立市場經濟意識方面發揮了特殊的作用，廣告與市場經濟有天然的內在聯系。我國廣告業存在的問題是「太多太濫，好的不多差的不少」。因此，應該加強對廣告業的管理，提高其素質，改進其服務，以便向社會提供健康美好的廣告產品，促進社會主義市場經濟的發展。（十三）產權交易中介。這是隨著企業結構優化和國有企業改革而產生並發展起來的中介組織。我國最早的產權交易中介機構是成立於1989年的鄭州市產權交易市場，此後各地都爭先恐後地起各種產權交易機構，目前全國已經有近200家。現有的產權交易中介機構存在的問題是：1、大部分掛靠在國有資產管理部門，另外一部分掛靠在體制改革或經濟管理部門，民營的很少；2、缺少規范的管理體制和模式，從而造成體系的不順暢和管理的不科學；(3)由於國家尚未出台統一的管理條例，因此在人員構成、內部管理、業務運作和收費標准等方面也都存在不少問題。（十四）科技中介。包括信息中介、技術轉移代理和創新孵化三種類型，分別在信息聯絡與溝通、技術交易代理和高新技術企業的創中提供相關服務。我國現有各種類型的科技中介機構上萬家，總體來看，信息中介和技術轉移代理中介的發展已有相當規模，而創新孵化型中介則還處在初創階段。「企業孵化器」是科技中介與風險投資相結合的產物，它可為高科技企業提供資金信貸、廠房設備租賃、職員招募和技術培訓、職業再教育、新產品鑒定、質量認證、經營管理咨詢、市場開拓等多方面的服務。根據經濟發展的需要，我國今後應大力發展創新孵化型中介機構。此外，鑒於我國科技中介機構數量不少但質量較差，專業人員特別是專家級人員所佔比例較低的現狀，今後培育和發展的科技中介機構應該是高智力的專家集團。（十五）教育中介。我國教育事業近年來的發展可謂突飛猛進，高等教育的產業化步伐正在加快。正確解決政府宏觀管理與學校自主學的矛盾，是教育改革的一個關鍵點，最佳途徑是藉教育中介組織在政府和學校間協調溝通。由中介組織承擔專業論證、質量評估、經驗交流、社會集資等工作，減輕政府在微觀層次上的管理壓力，使其集中精力從宏觀上管好教育。目前我國在職業教育領域有中國職工教育和職業培訓協會，作為一個跨行業、跨部門的全國性協會，有300多個團體會員，在推動職業教育發展中發揮了重要的作用。除此之外，教育中介還包括教育評估、專業設置論證、教學質量評估、產學研聯合、捐資助學、成果交流、出國留學等。為適應教育產業化發展的迫切需要，當務之急是制定教育中介的法律法規，建立健全完善的教育中介體系。（十六）體育中介。目前在國家有關部門注冊登記過的體育經紀公司有廣東的鴻天體育經紀有限公司、上海的希望國際體育經紀公司和中體經紀公司三家。由於體育中介的地位不明、管理體制不順，各地雖有一定數量的經紀人、俱樂部之類的中介機構，但大多數是處於「地下」狀態，嚴重製約了其作用的發揮。規范運作的體育中介的匱乏，不能不說是體育市場混亂、產業化進展不快的重要原因之一、而且也在一定程度上制約著我國體育運動水平的提高。從某種意義上說，沒有良好的體育中介服務，就很難達到體育資源的優化組合，也就很難產生高水平的運動隊和出類拔萃的運動員。因此，有必要大力培育和發展體育中介，使其成為宏觀調控發揮作用的支點，把政府的意圖變成體育產業主體的行動。（十七）文化中介。根據北京市有文藝經紀人、經紀公司、拍賣行和文藝工作者聯合會、協會等200多家的數據推測，全國的文化中介機構可能有數千家。存在的問題是民文藝中介未形成規模、沒有規范的管理體制、呈現出一種無序狀態，這是造成文藝市場秩序欠佳的重要原因之一。因此，整頓和發展文化中介是當前促進文化藝術事業發展的重要工作。新中國成立之際就建立的中國文化藝術工作者聯合會及其所屬的作家協會、戲劇家協會、美術家協會、書法家協會、音樂家協會、攝影家協會、舞蹈家協會、曲藝家協會、電視電影藝術家協會和民間文藝家協會等，就其社會職能而言，也應包括在文化中介組織之內。充分發揮這些協會的作用，必將有力地促進我國文化藝術事業的發展。（十八）消費者協會。這是在我國民眾中具有較高聲望的中介組織。目前全國有消協3萬多個，每年受理的申訴在數十萬件以上，為消費者挽回的經濟損失年均億元以上。消協是個涵蓋全社會的中介組織，依據《中華人民共和國消費者權益保護法》成立並開展工作，堅持與損害消費者利益的行為作斗爭，有效地保護了廣大消費者的權益。在促進社會主義市場經濟健康有序地發展和兩個文明建設方面發揮了重要作用，作出了突出貢獻。消協現在基本上是半官方機構，受政府授權，對侵害消費者的經營行為進行處罰。如何向民間組織轉化，減輕國家財政負擔，這是消協面臨的一個現實問題。（十九）行業協會。行業協會是市場經濟發展的必然產物，它向政府和企業提供雙向服務，既分擔政府職能，又反映企業的意見和建議，是連接微觀和宏觀管理的中觀媒介。我國現有大、中、小行業分別為92、368和840個，這些行業所屬的企業有數百萬個，單純依靠政府管理，既管不了也管不好，有必要依靠行業協會進行自律性管理，規范企業行為，減輕政府負擔，這是對宏觀和微觀兩個層面都有巨大益處的管理改革。我國的行業協會是按著社會團體來管理的，目前有各種社團20萬個，其中全國性和地方性社團分別為1860個和19.8萬個。在全國性社團中，學術性、行業性、專業性和聯合性的各佔38%、23%、9%和10%。市場經濟的發展，既為行業管理提出了更高的要求，也為行業協會的發展提供了更大的機遇。（二十）商會。這是在市場經濟條件下，通過不同社會利益群體之間的協商、對話、談判、調整，實現不同社會主體和諧相處的社會中介組織。改革開放以來，商會獲得了新生，各地工商企業紛紛自發組織商會，中國現有民間商會的會員接近105萬，縣級以上組織3000多個。1993年以來，全國工商聯會同地方工商聯進行了同業公會試點工作，目前工商聯已經在全國形成了健全的組織網路，地方各級商會有2000多個，會員達70多萬，與世界上近百個國家和地區的商會建立了聯系，在海內外具有一定信譽和聲望。現在的問題是商會大多數是官方組織，因此也有如何向民間轉化的問題。以上分析的20種中介組織，總體上可分為三類：1、會計（審計）師事務所、資產與資信評估機構，律師公證仲裁機構和證券交易機構等，它們提供的服務具有鑒定、公證性質，對市場經濟的健康發展和保持社會的安全團結有極其重要的作用。這類中介機構數量大，從業人員多，服務領域廣，應該說在十多年裡發揮了相當重要的作用，這是必須予以肯定的。但是也必須清醒地認識到，這類中介機構確實存在著素質不高，結構不合理，運行不規范，管理不嚴格的問題。片面追求經濟利益，違背實事求是的原則，草率從事，提供嚴重失實的報告，違犯政策和法律，給社會、企業和居民造成了巨大損失和惡劣的社會影響，必須予以清理整頓，以提高其素質和服務質量，維護中介組織的形象和聲譽。2、科技、教育、文化和體育方面的中介機構，涉及到這些事業的產業化轉型。只有建立相當數量的、質量合格的中介機構，為這些部門的產業化提供優質服務，才能保證其順利發展。這是需要加強培育和發展的中介組織。3、商會和協會，是跨於社會中介和市場中介之間的中介機構。它們既是工商企業的行業自律性管理組織，也是中介機構的自律性行業管理組織，對維護市場秩序、保證中介機構的素質、規范中介機構的運行、控制中介機構的數量、監督中介機構從業人員的行為都有重要的意義和作用，更是要大力發展的中介組織。

❿ 北京市首個央行數字貨幣應用場景落地，數字人民幣會全面推廣嗎

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