農村中小金融機構防範三大重點風險

『壹』 農村信用社如何防範金融風險

洪澤縣人民法院就危及金融安全的金融借款案件進行了專項調研，發現這類案件主要表現出下列特點：一、多人以自己名義借款，實被一人所用。這類案件的借款人多為農民或企業工人，法律意識淡薄，礙於親朋好友或企業領導面子，過於相信他們的實力，以自己名義申請貸款，實際款項被他人使用，而信用社在借款到期後只能起訴借款人，實際用款人逃避了法律責任，而借款人往往是家庭困難，生活難以為繼。如厲友寶由於經營缺少資金，由其親屬和企業工人以他們自己的名義在信用社借款，借款到期後，厲友寶無力償還借款，信用社起訴到法院後，由於這些借款均由厲友寶一手辦理，借款人只是簽名而已，在借款合同簽訂後，沒有得到借款人的同意，資金就到了厲友寶手中，故不同意承擔還款責任，並且借款人手中往往沒有該借款由實際使用人使用的證據，隱含著大量的社會矛盾。此類情況還有實際用款人是徐正建、徐守國、丁守軍等人的借款案件；二、借款人與擔保人互不相識情況屢有發生。許多案件借款人與擔保人的居住地址分散在不同地區，並且互不相識，往往由他人拿空白的擔保合同要求擔保人簽字擔保，有一部分擔保人則是將個人身份證借給他人使用，不知其為他人擔保，自己也並未到場簽字。如信用社起訴的劉蘭華、曹加紅、曹菊芳、曹加軍、曹建平借款合同案，劉蘭華向曹加紅、曹菊芳、曹加軍、曹建平借用身份證進行復印，到信用社辦理借款手續，上述擔保人曹加紅、曹菊芳、曹加軍、曹建平均未到場簽字，該訴訟增添了訴訟成本，且要承擔部分敗訴的後果，導致信用社的誠信度下降。三、多次借款、互為擔保、多次擔保情況普遍。由於一些借款人存在不良心理，管理部門又存在漏洞，導致多次借款、互為擔保、多次擔保情況普遍。如信用社起訴的曹來借款合同案件就有15件之多，總金額達150萬元之巨，擔保人卻相對固定。同類案件還有植維波、植萬年等人借款案件。四、違規放貸現象嚴重。一些信貸員未按規定審查貸款人的家庭情況及還貸能力，盲目放貸；據當事人反映，還有一些信用社工作人員為了謀取私人利益，收取申請貸款人小恩小惠，對那些沒有償還能力的進行大額放貸或者多次放貸，導致金融風險增加，無法收回貸款。如張伏平借款案，張伏平系盱眙縣人，從信用社一次就借款60萬元，現張伏平下落不明，其祖籍只有5間破舊平房，該借款成了死債。五、鄉鎮工作人員及教師擔保行為不容忽視。鄉鎮工作人員受政府部門領導要求，為企業借款提供擔保，而企業受金融危機的影響和沖擊，現倒閉或破產，無力償還債務，教師由於收入比較穩定，成為擔保人的也不在少數，此類案件涉及人員較多，嚴重的影響了政府工作人員、教師的工作積極性。六、信用社內部工作人員弄虛作假。少部分工作人員對存款客戶相關信息進行復印，並偽造借款人、擔保人的簽字或印章，把貸款挪作它用。此類案件現大多借款人下落不明，擔保人沒有擔保。如凌瑞江、陳道玉等借款擔保案，擔保人均沒有簽訂擔保合同，其在借款擔保合同上指印經相關鑒定部門鑒定，均不是擔保人的指印。
由於大量的信用社借貸案件湧入法院，對法院造成巨大壓力的同時，也對整個社會帶來極大的負擔。由於法院本身存在著案多人少的矛盾，而信用社起訴的每起借貸案件，往往涉及的當事人較多，並且居住分散，首先體現在送達難，當一個當事人沒有送達，又導致開庭時間的難以確定，整個訴訟過程期間延長；如果對不能送達的部分當事人撤訴，在擔保人償還借款後，影響到擔保人追償權的行使，既造成當事人的訟累，又浪費了司法資源。在執行環節，各種社會矛盾再次顯現，由於當事人的法律意識比較淡薄，一般不會自動履行發生法律效力的判決、裁定，法院在強制執行過程中，需對當事人的存款、房屋、汽車等財產進行查封、扣押，再對這些財產進行拍賣、變賣，期間耗去大量時間與財力，卻往往達不到預期效果。對信用社而言，在上述列舉情形的案件中，很多案件存在著敗訴或部分敗訴的可能，也對信用社整體形象造成極大沖擊，導致很多群眾產生一種信用社貸款可以不還的錯誤意識，嚴重影響到金融安全，也對社會誠信意識的創建工程產生不良影響。
對此，洪澤縣人民法院提出以下建議：1、司法部門加大宣傳力度，提高群眾法律意識，樹立正確的誠信觀。加強普法宣傳，司法部門利用鄉鎮的司法服務中心，將普法的觸手延伸到村、組，法院繼續開展好巡迴審判進農村的活動，對涉及到的相關案例進行現場答疑，使群眾在了解法律法規的同時，通過真實案例加以說明，進而不盲目貸款、不盲目為他人擔保。2、信用社自身應加強監管力度。信用社應積極發揮部門監管力度，及時發現問題並及時解決處理，加大懲處力度，對在發放貸款過程中涉嫌犯罪的，及時移送司法機關進行處理，並通報所轄的各分社，起到警示作用。3、加強對工作人員培訓及學習。通過對業務學習、法制教育等手段，增加他們的責任心，做到依法放貸，防止違規放貸現象的發生。4、加大對逾期債權的追討力度，積極配合司法部門清收債權。對到期沒有歸還的債務人，及時發出催要通知書，在擔保期間內對擔保人書面提出清償債權要求，以確保訴訟時效和擔保的效力。信用社內部要樹立一盤棋的思想，對有些認為不是在自己任期內產生、債權清收是信用社某部門或法院的事、敷衍了事的部門或個人，給予相應的處罰。（作者單位：江蘇省洪澤縣人民法院）

『貳』 三大攻堅戰里的「防範化解重大風險」指的是什麼

三大攻堅戰來里的「防範化解重大風險自」指的是防範系統性金融風險。

防範系統性金融風險，首先從全球來講，都要防止所謂惡性通貨膨脹所導致的風險。另外，要防止資產價格劇烈調整導致的風險，資產泡沫既可能出現在資本市場上，也可能發生在房地產市場上，還可能在影子銀行、金融衍生產品方面。

另外一種系統性金融風險，就是所謂金融機構大面積不健康的風險。要實現全面建成小康社會的目標，精準脫貧這場仗當然是必須打且必須贏的一場攻堅戰。

中央經濟工作會議提出，打好精準脫貧攻堅戰，要瞄準特定貧困群眾精準幫扶，向深度貧困地區聚焦發力，激發貧困人口內生脫貧動力，鞏固扶貧成果，提高脫貧質量。

(2)農村中小金融機構防範三大重點風險擴展閱讀：

2017年10月18日，習近平總書記在十九大報告中提出：要堅決打好防範化解重大風險、精準脫貧、污染防治的攻堅戰，使全面建成小康社會得到人民認可、經得起歷史檢驗。

2018年3月5日，提請十三屆全國人大一次會議審議的政府工作報告將三大攻堅戰「作戰圖」和盤托出：推動重大風險防範化解取得明顯進展、加大精準脫貧力度、推進污染防治取得更大成效。

『叄』 中小金融機構案件風險防控學習心得體會一篇,要求600字以上!

學習中小金融機構案件風險防控的心得體會
近階段發生的不少違法違規金融案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了較大的不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為進一步增強員工防範操作風險的意識，促進員工掌握風險防控要點，扎實推進案件防控治理工作，提高案件防控水平，開展了中小金融機構案件風險防控的集中學習，經過一段時間的學習，本人對案件風險有了更深的認識。
銀行案件風險遍布於所有銀行機構，近年來我國銀行業案件在農村中小金融機構發生居多，案件引發的原因，追究而言歸結為：
1、思想認識不充分，對案防重視不夠。
近年來，大部分銀行注重業務開展，忽視了案件防範，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層銀行，任務至上，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。
2、教育培訓不重視，部分員工行為失范。
許多銀行不能夠正確認識員工政治、文化和業務素質狀況，忽視員工相關規章制度、業務知識、操作技能和風險防範等應知應會的培訓，員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差，許多金融機構的案件都是因為對員工的思想和不良行為教育、管理、監督和約束不夠，未能及時發現和糾正指導而產生的。
3、選人機制不科學，重要崗位用人失察。
在人員選用上，重關系輕品行，重「社會能力」輕專業水平，誰能拉來客戶、業務，誰就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏對高管人員及重要崗位人員日常考核和履職效果評價，對其思想、行為變化缺乏監督約束，特別是對異常行為視而不見或見而不察，讓有問題的人長居關鍵崗位，為將來埋下後患。
針對以上的問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性：
1、樹立「以人為本」，提高思想教育水平。
案件防控首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度並不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工都應該有很強的震憾，模範地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。
有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養愛崗敬業的思想意識、誠實守信的職業操守，嚴守法律底線，增強遵紀、守法、合規和風險意識。加強對員工的崗位培訓，不僅要培訓崗位職責、業務知識、業務技能，還要培訓日常業務操作風險的識別、防範技能，提高員工的綜合素質，培養良好的企業文化、風險文化、合規文化，增強遵紀守法的自覺性。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
2、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。
有章不循、不能將制定各項內控制度的良好初衷落到實處，是導致各項案件發生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模範執行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應清理出農商行隊伍。
3、加強對案防工作的監管。
每一件有內部員工參與的案件背後，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心准備，伺機作案。監管部門要加強對中小金融機構風險分析，對轄內機構風險點進行提示或實施現場檢查，建立常態化地監督制度，督促轄內機構增強風險意識，監督落實監管案防部署和要求。對管理鬆散、內控不力、風險突出、案件頻發的機構及高管人員，要及時採取監管促使。監管不力的，嚴格按照有關規定追究監管人員的責任。
同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防範貫穿於具體工作的始終，自覺的把行業管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執行制度的自覺性，增強自我思想道德和業務理論水平，構建牢固的思想防線，做一名優秀的員工。
我十分珍惜我這份來之不易的工作，以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。

文庫里有很多 你可以看看

『肆』 中小金融機構風險管理應當遵循

你們不會也要考風險防控吧。這個題的答案是 全面，適應，獨立，融合發展原則

『伍』 農村中小金融機構主要風險點，經營管理中存在哪些問題

《中華人民共和國商業銀行法》明確規定了「商業銀行以安全性、流動性、內效益性為經容營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束」。銀行業是「經營風險」的金融機構，因此，能否化解和管控風險，將決定商業銀行的經營成敗。20世紀90年代以來，一系列金融災難事件警告世人，有效的風險管控能夠促進銀行業穩健經營、健康發展並在競爭中處於不敗之地。農信社要建成農商行，就必須對經營管理中的風險進行識別、計量、監測，並採取科學的化解和防控措施。客觀地講，農村信用社對風險有一定的意識，但做得還不夠，未建立並形成一套科學的風險管控體系。如在貸款風險的識別中，對關聯交易關注得較少；在客戶信用評級過程中，主要依賴信貸人員自身的專業知識和經驗，而基於風險量化的信用評分模型、違約概率模型尚未建立和應用；目標明確、結構清晰、流程合理、職能完備、功能強大的風險管理傳導機制也有待建立和應用；風險管理文化有待深層次培植。

『陸』 誰有《中國銀監會辦公廳關於印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》電子文本啊

《中國銀監會辦公廳關於印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》（銀監辦發〔2011〕133號）

『柒』 中小金融機構都有哪些風險

除了業務風險就是合規風險

『捌』 農村中小金融機構風險管理機制建設指引

美國富國集團北京代表處打著美國富國牌集團的名義，是十足的」李鬼「騙子公司，請大家切勿上當。
美國富國集團北京代表處位於北京朝陽區東大橋路8號尚都中心806室。這里幾年換了幾家公司，無一例外都是外資代表處，長期行騙。我的幾個朋友都上過他們的圈套，我給大家講來聽聽，以便借鑒。
首先他們在各種媒體 發布信息。你打過去電話，他們會較冷淡，要求准備各種資料，相當齊全。很快傳真來了，項目通過，融資之旅開始了。
進入公司，哇！熙熙攘攘的人，比中國的國有銀行還紅火。可看到簡單的裝修，員工粗糙的舉止（有人還穿運動鞋）心裡不免有些疑惑。談談吧。當時就告訴你，你的項目非常好，我們非常看好，符合國家的產業規劃（你心裡不免一陣狂喜，覺得自己有這么好的項目，但艱辛只要自己知道）。但需要考察，費用融資方出。你心裡會打鼓。他馬上會告訴你，不 去什麼可能都沒有。來都來了，去吧。
考察還是老一套，吃吃喝喝 ，風景名勝。非常認真告訴你，五星以下不住，兩人一人一間。帶機票住宿，一萬多沒了。回去後很快來傳真，很簡單，項目通過來北京。到公司後很正規一份紅戳文件，總部通過項目文件（你的心中一陣狂喜，冷水馬上到）。但要完善一個手續，老外看不懂咱中國人的東西，需要到我們指定地方做投資價值分析報告。你會心存極大僥幸，以為很少錢。馬上跟一句多少錢。對方告訴你，我們不參與，會給你爭取最優惠。怎麼辦，硬頭皮上啊。
打款，指定人來考察，投資價值分析報告做了，啥事沒干，8—12萬又出去了。心裡那個堵啊，流動資金又少了一塊（來融資的人都非常非常缺錢）。
投資價值分析報告以比你想像的快點多的速度出開了。傳真隨即又到，還的去北京。
在北京的飛機上 ，你會無比懊惱，銀子去的太快，未來不確定性太多。但轉瞬你有認真安慰自己。釣魚也得整點餌吧。
又見尚都，親切啊，等著簽字拿錢。這次熱情太多了，像老朋友一樣接待你。告知一切障礙都掃平了 ，還的完善一個手續，得搞清你的資產狀況，律師要介入，所有的費用還得你出，在船上的你有選擇嗎？
又接待像民工模樣的律師，吃喝，玩，想人家東西給咱寫的好一點。走的時候調查意見表要填。一切都很正規，只有給你的承諾很不正規。法律意見書耗資 10—15萬元。全款
接下來漫長的等待，很像北極的冬天。生意緩慢下來，銀子被抽走了不少，心情被抽空不少。沒消息，還是沒消息。打電話過去，兩個朋友兩個版本（很巧，偶然碰在一起的，早碰到不會有兩次）。一個說你的資產被銀行抵押了，或者解除抵押，或者讓銀行給你出具擔保，我們就放款。暈啊，中國的銀行什麼時候會給民營企業出擔保，要擔保它自己不會放款。第二個理由是我被公司派到外地工作去了，真巧，花完錢就去外地了。結果是一樣的，再去無數電話，永遠會賴下去。
請融資的朋友一定注意：北京所有的投融資公司99%都是騙人的。尤其是外資公司，他們的處境水深火熱，還有錢到中國來。純屬騙子，只有中國在收購他們。他們昧良心取得利益渠道有三條。第一和投資管理公司騙取你【投資價值分析報告】分錢。第二和不法律師事務所騙取你【法律意見書】分錢。第三和不法財務擔保公司騙取你【擔保函】前期費用分錢。
在中國現有體制下，民營企業生存太困難，請擦亮眼睛，珍惜我們來的太不容易的每一分錢。

『玖』 農村中小金融機構經營的主要風險有哪些

《中華人民共和國商業銀行法》明確規定了「商業銀行以安全性、流動性、效專益性為經營原則，屬實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束」。銀行業是「經營風險」的金融機構，因此，能否化解和管控風險，將決定商業銀行的經營成敗。20世紀90年代以來，一系列金融災難事件警告世人，有效的風險管控能夠促進銀行業穩健經營、健康發展並在競爭中處於不敗之地。農信社要建成農商行，就必須對經營管理中的風險進行識別、計量、監測，並採取科學的化解和防控措施。客觀地講，農村信用社對風險有一定的意識，但做得還不夠，未建立並形成一套科學的風險管控體系。如在貸款風險的識別中，對關聯交易關注得較少；在客戶信用評級過程中，主要依賴信貸人員自身的專業知識和經驗，而基於風險量化的信用評分模型、違約概率模型尚未建立和應用；目標明確、結構清晰、流程合理、職能完備、功能強大的風險管理傳導機制也有待建立和應用；風險管理文化有待深層次培植。