美國對金融消費者的保護

⑴ 美國針對金融危機採取的措施

美歐英日兩天狂砸3000億剿殺金融危機
美聯儲9月16日宣布，通過隔夜回購協議向金融體系注資500億美元。這也是該行連續第二天大舉注資。9月15日，美聯儲已向美國銀行體系注資700億美元，為「9·11」以來最大規模的單日注資行動。

美聯儲出手拯救AIG 友邦保險虛驚一場 2008年09月22日18:11 財富時報

美德兩國出台金融股賣空禁令 2008年09月20日22:40 CCTV

美聯儲將向銀行業提供9000億美元現金貸款 2008年10月07日14:02 中國新聞網

全球央行史無前例集體大降息 解決流動性問題 2008年10月09日07:16 南方網

AIG再獲美聯儲378億美元注資 2008年10月10日06:08 東方網

美政府大蕭條以來首次購買銀行股份 2008年10月11日09:53 騰訊財經

美國2500億美元注資銀行業 公布銀行注資額 2008年10月15日07:11 中國證券報

美聯儲上調准備金利息支付 2008年11月06日08:05 騰訊財經

美國財政部本周將向九家銀行注資1250億美元
中新網10月27日電 據香港媒體報道，美國財政部表示，本周會向九家銀行注資1250億美元。

美聯儲本月第二次降息 美基準利率降至四年低點
中新社紐約十月二十九日電(記者 魏晞)美聯儲為期兩天的例行貨幣政策決策會議周三結束。會後，聯邦公開市場委員會決定降低聯邦基金目標利率五十個基點，至百分之一 。

美聯儲與四國央行建立各300億美元貨幣互換安排
中新網10月30日電 綜合外電報道，美聯儲(Fed)周三宣布與四國央行建立貨幣互換安排，旨在改善全球金融市場的流動性。

傳美擬斥6000億美元按揭擔保 救300萬財困業主
中新網10月31日電 次按問題令美國樓價大跌，美國數以百萬計屋主面臨收樓。據香港《文匯報》31日援引外電報道，消息指財政部和聯邦存款保險公司(FDIC)的官員即將達成協議，同意提供高達6000億美元按揭擔保，協助300萬財困屋主。如果消息屬實，標志政府將動用聯邦救市措施以外的資金拯救樓市。

美政府再斥資335.6億美元購買21家銀行股份 2008年11月18日10:03 新華網 劉洪

⑵ 美國政府應對金融危機的措施

1、金融救助方案：危機爆發以來，主要經濟體「三管齊下」，從金融機構資產負債表的資產、負債和所有者權益方下手，以前所未有的速度、規模和非常規的政策，實施全面的金融救市方案；
2、擴張性的財政政策：各國經濟刺激方案均包括減稅、增加公共投資等內容.財政政策是經濟刺激方案中的「猛葯」，也是「補葯」.短期內採取擴張性的財政政策有利於保增長、促就業、為弱勢群體提供幫助、維持社會穩定，從長期來看又可以扶持新興產業、加速結構調整.；
3、擴張性的貨幣政策：主要經濟體的貨幣政策表現出趨同的特徵。一方面，主要經濟體在危機之後均大幅度降低利率；另一方面，當利率降無可降之後，主要經濟體的央行均採取了「數量寬松」政策，通過購買金融資產，繼續向市場注入流動性；
4、產業發展政策：為了搶佔新的制高點，奧巴馬政府在新能源、環保政策方面較為高調.其政策背後有多重推動力.其一，新能源、環保政策符合奧巴馬的執政理念，有助於美國在國際舞台上繼續扮演全球領袖. 其二，新能源、環保政策有利於美國經濟結構調整.危機之後，美國無法繼續靠消費支出增長，經濟振興必須依靠增加投資在經濟中的比重.只有當新的技術革命孕育出新的支柱產業之後，私人投資才可能再度高漲.其三，新能源、環保技術的領先，也可以成為制約其他國家發展的有效手段.美國可以通過制定進出口產品的標准，有效而精準的打擊競爭對手。增強能源自給，有助於減少對外國能源的依賴，削弱石油出口國中於美國敵人的勢力，還有助於改善美國國際收支平衡。
以上是美國在歷史上常用的措施，不足之處將繼續完善！

⑶ 金融危機對美國消費者的影響

危機首先對美國經濟產生嚴重影響。由於金融危機開始失控，已導致多家金融機構，包括相當大型的金融機構倒閉或被政府接管。隨著金融危機持續發展，美國銀行破產倒閉案明顯增加。據統計，美國2008年共有25家銀行倒閉，超過此前5年的總和。而今年來銀行倒閉數量則急劇上升，截至2009年2月20日，美國今年頭兩個月內倒閉的銀行數目已上升到14家。如，2008年3月，美國第五大投資銀行貝爾斯登因頻臨破產而被摩根大通收購，半年之後的9月，美國第三大投資銀行美林證券又被美國銀行收購，而有著158年歷史的美國第四大投資銀行雷曼兄弟公司也由於陷於財政危機，於2008年9月宣布申請破產保護。很難有人能預料到，前後僅半年時間，華爾街排名前五名的投資銀行竟然垮掉了三家。
金融危機必然會影響實體經濟。一個經濟體就像一個人的身體，金融業是心臟，資金是血液，實體經濟則是身體的其他器官、其他部分。一個人如果得了心臟病，心臟供血不足，其他器官的功能就會減弱甚至喪失。一旦金融業遭到重創，實體經濟也就必然會受到影響。由於金融危機，企業和居民的財富縮水，借貸限制增加、成本提高，企業投資減少，居民消費支出減少，失業增加。據統計，2008年9月，美國就業崗位減少了將近16萬個。到了2009年2月，美國持續申請失業救濟的人數已達到498萬7千人，失業率已達到創16年新高的7.6%。從2009年1月30日美國商務部公布的數字看，2008年第四季度美國實際GDP季環比增長年率為-3.8%。這樣，2008年第三季度和第四季度，美國世紀GDP已連續兩個季度為負增長。美國已陷入經濟衰退之中。
而經濟也即GDP是消費的決定因素，在美國經濟急劇下滑時，消費必然受到影響，消費總量減少，消費者在消費是更加慎重，基本的生活用品可能沒有減少，但是在面對奢侈品這一塊，肯定會猶豫，奢侈品的消費肯定減少

⑷ 國際社會怎麼做金融消費者保護

《中國普惠金融發展報告（2017）》精選（十三）

當前，在普惠金融得到大發展、金融服務逐步覆蓋「長尾」群體的情況下，「中小微弱」作為普惠金融的重點服務對象，過去長期被排擠在金融領域之外，因而金融知識相對欠缺，金融經驗不足。

這一群體極易形成認知上和行為上的偏差，導致自身利益受到威脅。金融機構可能會利用他們的弱點向其推銷不適合的產品和服務，導致他們面臨的風險被放大。因此，加強金融消費者保護成為迫在眉睫的的工作。

目前我國尚待建立獨立的金融行為監管與金融消費者保護機構，對金融機構行為風險管理不足，監管部門的金融行為監管與消費者保護亟待加強。

相較而言，國際社會已經在這方面做了較多努力，借鑒國際經驗，補國內之不足，是完善金融消費者保護，從而切實保護消費者利益的重要途徑。下文將介紹幾個發達國家和國際組織的金融消費者保護經驗。

01

美國金融消費者保護機制

法律體系

2010年7月，奧巴馬總統簽署了《多德―弗蘭克華爾街改革與消費者保護法》。該法案的第十篇《2010年消費者金融保護法》的核心是設立專門、獨立的金融消費者保護機構，負責監管聯邦金融消費者法下金融產品和服務的供應和提供。這些規定構成了後危機時代美國金融消費者保護體制的主要法律基礎。

監管機構

2008年次貸危機後，美國迅速採取了一系列措施加強消費者保護，成立了一個專門的消費者監管機構――消費者金融保護局（CFPB）。為了在聯邦政府中為消費者保護創造一個單一的責任點，「多德―弗蘭克法案」將以前由七個聯邦機構共享的許多消費者金融保護機構合並到了消費者金融保護局。

02

英國金融消費者保護機制

法律體系

2000年英國頒布了《金融服務與市場法》。2008年起，英國政府明顯加大了對金融消費者保護的重視程度，先後公布了《金融穩定和存款者保護：強化現有框架》、《金融穩定和存款者保護：特殊解決機制》等改革方案。

監管機構

英國的《2012年金融服務法》對英國金融監管體制進行了徹底改革，產生了三個獨立機構：金融政策委員會（FPC）以及由原來金融服務監管局（FSA）拆分形成的審慎監管局（RPA）和金融行為監管局（FCA）。其中FCA是一個獨立的公共機構，完全由監管的公司提供資金和收取費用，對財政部和議會負責，負責整個金融業的行為監管和金融消費者保護。

03

加拿大金融消費者保護機制

法律體系

加拿大制定了《加拿大金融消費者管理局法案》，並將其作為金融消費者保護的專門性法規，明確了金融機構要嚴格執行《銀行法》、《存款保險公司法》、《信託和貸款公司法》、《合作信用協會法》等法案中關於消費者保護的條款。

監管機構

2001年，加拿大成立了金融消費者權益保護署（FCAC）確保聯邦監管的金融實體遵守消費者保護措施，促進金融教育，提高消費者對其權利和責任的意識。除了FCAC外，加拿大財政部、加拿大銀行、金融機構監管辦公室、存款保險公司、金融交易和報告分析中心也有一定的金融消費者保護職責，FCAC與其他監管者之間建立了相關協調工作機制。

04

世界銀行的金融消費者保護

2012年6月，世界銀行發布了《金融消費者保護的良好經驗》（以下簡稱《良好經驗》）。《良好經驗》中提出了適用於整個金融消費服務領域的39條通用良好經驗建議，其中包括6條有關消費者保護制度的建議：

法律為金融產品和金融服務提供清晰的消費者保護規則，而且要做出恰當的制度安排，保證這些規則得以完全、客觀、及時和公正地實施和執行。

特定金融行業的協會（必要時與金融監管當局和消費者協會協商）要為相關金融行業制定行為准則。這些行為准則應當得到行業內所有金融機構的遵守，並由一個法定機構或者有效力的行業自律組織監督實施。同時，一些金融機構設計的自願行為准則擴大了這些行為准則內容。這些行為准則都應當得到廣泛宣傳。

審慎監管機構和金融消費者保護機構可以作為兩個獨立的機構，也可以置於同一個機構內。但是，無論機構如何設置，在審慎監管部門和金融消費者保護部門之間的資源分配必須能夠保證有效地執行金融消費者保護規則。

所有向消費者提供金融服務的法律實體都必須取得特許執照（或登記），而且他們的市場行為（如涉及零售客戶的營業行為）必須受到合適的監管當局的監管。

司法系統必須確保能夠在所有金融產品和金融服務的糾紛方面，為金融消費者提供可負擔的、及時的和專業的最終解決途徑。

媒體和消費者協會應積極促進金融消費者保護。

05

普惠金融聯盟（AFI）金融消費者保護指南

2014年，AFI在監管部門如何保護數字金融消費者的指南中重點指出了將數字金融消費者置於風險之下的六個薄弱領域，並提出了解決措施，包括：

關於信息不充分或不完整問題，要建立信息披露與追索救助法規和標准。

與技術有關的風險，實施最低產品設計標准。

關於代理商行為，出台代理商選擇、培訓和監督標准。提供良好行為激勵，檢查代理商及外包代理網路管理者的合同模板。明確告知用戶，金融服務商要為其代理商的行為承擔責任。

對於消費者對新型服務和新服務商缺乏經驗問題，要建立充分的運營風險管理系統，確保企業、經營模式和客戶資金的安全。

對於客戶數據隱私，出台關於客戶數據所有權、數據保密、收集、分享、糾正和控制機制的法規。

對於第三方和業務外包，需要金融服務商通過電信公司或代理商提供服務時仍要對服務承擔責任，包括建立和維持充足的投訴和追索救助機制的責任。

從以上典型國家和國際組織的金融消費者保護機制可以看出，國際社會在積極地、全方面地推行金融消費者的保護，不管是立法還是監管方式上都對金融消費者的權益保護給予了足夠的重視。

詳細內容參見《普惠金融能力建設――中國普惠金融發展報告（2017）》第十三章《提高金融消費者權益保護》。

中國普惠金融研究院

⑸ 美國是如何保護消費者權益的 急急急

騰訊新聞上有的 多翻幾頁。。明天交 快點吧。。。

⑹ 美國是如何保護消費者權益的

1：完善的法律體系，嚴格公正的執法。
2：投訴事件不分大小，同等對待。
3：消費者投訴渠道簡便。
4：除政府外，民間機構會免費為消費者提供法律幫助和向政府提交意見或建議。
5：按消費品上的追蹤標簽可查詢到與該產品有關的流程細節。
6：消費者是上帝這句話，在美國是實際行動，不是口號。
7：美國的超級發達是有理由的，一般國家確實比不了。

⑺ 美國是如何保護消費者權益的

收藏推薦 作為消費大國和消費者權益思想的發祥地,美國在保護消費者權益方面不斷完善立法並加強執法,完備的法律體系對國內消費有著重要的助推作用。美國沒有全國性的保護消費者權益法律,主要通過對某些商品的單項立法來實現對消費者權益的保護。相關立法始終以消費者權益為重心,原則是將消費者作為弱者予以充分保護。譬如1956年開始實行的《冰箱安全法案》,要求生產廠家保證冰箱門能從裡面打開,以避免兒童誤入冰箱引發危險。《產品責任法》則將「心靈創傷」納入賠償范圍,即在消費權益領域引入「精神損害賠償」概念。民以食為天。美國的相關法律也將人身健康和食品安全置於重要地位。美國以《聯邦食品、葯物和化妝品法》為基礎,通過不斷立法來完善食品安全保障體系,逐步形成了綜合性與具體性法律法規相統一,聯邦、州和地方立法相結合的幾乎涵蓋所有食品管理的法律體系。這些法律為食品安全設立了嚴格標准,並制定嚴格的監管程序。消費者權益一旦受到侵害,美國法律對企業主的違法行為將予以嚴厲懲罰。除啟動司法程序外,還有嚴格的召回制度和高額懲罰性賠償政策,罰款金額可以達到幾億乃至數十億美元,甚至會讓企業主傾家盪產。

⑻ 多德弗蘭克法案是如何保護消費者的，說的具體一點。急急急

多德抄-弗蘭克法案被認為是「大襲蕭條「以來最全面、最嚴厲的金融改革法案，將成為與「格拉斯－斯蒂格爾法案」（《1933年銀行法案》）比肩的又一塊金融監管基石，並為全球金融監管改革樹立新的標尺。核心內容就是在金融系統當中保護消費者。根據多德弗蘭克法案(Dodd-Frank Act)中編號為742(2)的條款規定，規定2011年7月15日起禁止美國公民進行所有貴金屬（包括黃金、白銀）櫃台交易(OTC)。

新法案的三大核心內容
一、擴大監管機構權力，破解金融機構「大而不能倒」的困局，允許分拆陷入困境的所謂「大到不能倒」（Too big to fail）的金融機構和禁止使用納稅人資金救市；可限制金融高管的薪酬。
二、設立新的消費者金融保護局，賦予其超越目前監管機構的權力，全面保護消費者合法權益；
三、採納所謂的「沃克爾規則」，即限制大金融機構的投機性交易，尤其是加強對金融衍生品的監管，以防範金融風險。

⑼ 金融消費者的美國金融消費者權益保護做法

2010年7月21日，美國總統奧巴馬正式簽署了《多德—弗蘭克華爾街改革和消費者專保護法案》（以下簡屬稱《華爾街改革法》），並使其生效成為法律。《華爾街改革法》主要從七大方面對美國金融體系進行了詳細的規范，通過一系列詳細的規定來切實加強對金融消費者的保護，要求設立新的消費者金融保護署，並賦予其監督、檢查和執行權等一系列權力，專門對提供金融商品或服務的金融機構等服務實體進行監管，以對金融消費者提供更為全面的監管保護。