用於金融機構的支付處理系統是

⑴ 中央銀行現代化支付系統使用之前，金融機構之間以及金融機構和中央銀行之間通過什麼方式進行資金清算。

金融機構往來核算的內容有：商業銀行之間的往來，包括同城票據交換及清算、異地跨系統匯劃款項相互轉匯、同業拆借等；商業銀行和中央銀行的往來，包括商業銀行向中央銀行送存或提取現金、繳存存款准備金、向中央銀行借款、辦理再貼現及通過中央銀行匯劃款項。
具體包括：
1.各銀行按國家規定存入中國人民銀行的准備金。
2.人民銀行對各商業銀行的貸款。
3.各銀行在結算過程中相互佔用的資金。
4.拆借。金融機構之間的相互借貸行為。
5.再貼現，是商業銀行辦理票據貼現業務後，如自身資金緊張，可將通過辦理貼現取得的票據轉讓給人民銀行，由人民銀行按票據面值和規定的利率扣除貼現日至票據到期日的利息後，將票面余額支付給商業銀行，待票據到期後，人民銀行按票據面值向商業銀行兌取現款。前面已介紹過，商業銀行辦理的票據貼現業務從性質上說，類似於貸款業務，那麼人民銀行對商業銀行辦理的再貼現業務，也就類似於人民銀行對金融機構的貸款業務。
金融機構往來是指不同系統銀行之間的賬務往來，具體來說，金融機構往來是商業銀行與商業銀行之間，商業銀行和人民銀行之間，商業銀行與非銀行金融機構之間，由於辦理資金劃撥、繳存存款和辦理結算等業務而引起的資金業務往來。

⑵ 為什麼中央銀行的支付清算系統職責日益受到重視

受到重視的原因：
支付清算系統是由提供支付服務的中介機構、管理貨幣轉移的規則、實現支付指令及傳送及資金清算的專業技術手段共同組成的，用於實現債權債務清償及資金轉移的一系列組織和安排。隨著經濟的發展，銀行不斷增多、銀行業務不斷擴大，債權債務關系錯綜復雜，票據交換及清算若不能得到及時、合理處置，會阻礙經濟順暢運行。中央銀行作為一國支付清算體系的核心參與者和管理者，通過一定的方式、途徑，使金融機構之間的債權債務清償及資金轉移順利完成並維護支付系統的平穩運行，從而保證經濟活動和社會生活的正常進行。所以其組織支付清算系統的職
責日益受到重視。

⑶ 第三方支付系統有哪些

第三方支付系統有自己的一套客戶/賬戶/賬務體系，用於記錄各個客戶/商戶的基本信息、賬戶信息、賬務信息。
第三方支付系統基本信息包括實名認證信息、聯系方式等等信息。
賬戶信息比較重要的屬性是賬戶資金/余額，此處的賬戶資金實際上只是虛擬賬戶的資金信息，並非實際的資金，實際的資金存放在支付平台在銀行設立的銀行賬戶上。
關於第三方支付系統賬戶/賬戶體系，一般有單式記帳法、復式記賬法，關於賬戶/賬務系統的設計具體原理可以找一本《會計學原理》好好學習一下，琢磨清楚科目設置、賬戶、流水分錄、賬簿、復式記賬法之類概念，再結合交易訂單處理，基本上就可以做出一個簡單的賬戶/賬務系統。
當然一般所說的賬戶/賬務體系，實際上還涉及客戶/商戶模型，以滿足「客戶為中心」而非「賬戶為中心」的管理需求。
第三方支付系統工具（智付 微信 支付寶等等等）有電子錢包 ，在線支付，移動支付，跨境結算，電子收款，掃碼支付，信用卡支付，轉移支付，跨境結算等各種網上支付方式。
簡單說來，第三方支付系統的賬戶體系實際上用於記錄每一個客戶/商戶的賬戶資金等虛擬信息。

⑷ 中國現代化支付系統的內容簡介

中國人民銀行通過建設現代化支付系統，將逐步形成一個以中國現代化支付系統為核心，商業銀行行內系統為基礎，各地同城票據交換所並存，支撐多種支付工具的應用和滿足社會各種經濟活動支付需要的中國支付清算體系。
中國現代化支付系統建有兩級處理中心，即國家處理中心（NPC）和全國省會（首府）及深圳城市處理中心（CCPC）。國家處理中心分別與各城市處理中心連接，其通信網路採用專用網路，以地面通信為主，衛星通信備份。
政策性銀行和商業銀行是支付系統的重要參與者。各政策性銀行、商業銀行可利用行內系統通過省會（首府）城市的分支行與所在地的支付系統CCPC連接，也可由其總行與所在地的支付系統CCPC連接。同時，為解決中小金融機構結算和通匯難問題，允許農村信用合作社自建通匯系統，比照商業銀行與支付系統的連接方式處理；城市商業銀行銀行匯票業務的處理，由其按照支付系統的要求自行開發城市商業銀行匯票處理中心，依託支付系統辦理其銀行匯票資金的移存和兌付的資金清算。
為有效支持公開市場操作、債券發行及兌付、債券交易的資金清算，公開市場操作系統、債券發行系統、中央債券簿記系統在物理上通過一個介面與支付系統NPC連接，處理其交易的人民幣資金清算。為保障外匯交易資金的及時清算，外匯交易中心與支付系統上海CCPC連接，處理外匯交易人民幣資金清算，並下載全國銀行間資金拆借和歸還業務數據，供中央銀行對同業拆借業務的配對管理。 ·直接參與者
ü人民銀行地市以上中心支行（庫）、在人民銀行開設清算賬戶的銀行和非銀行金融機構
Ø與城市處理中心CCPC直接連接
·間接參與者
ü人民銀行縣（市）支行（庫）、未在人民銀行開設清算賬戶而委託直接參與者辦理資金清算的銀行和經人民銀行批准經營支付結算業務的非銀行金融機構。
Ø不與城市處理中心直接連接，其支付業務提交給其清算資金的直接參與者，由該直接參與者提交支付系統處理。
·特許參與者
ü經中國人民銀行批准通過支付系統辦理特定業務的機構。
Ø在人民銀行當地分支行開設特許賬戶，與當地城市處理中心連接 ⒈加快資金周轉，提高社會資金的使用效益。
中國現代化支付系統，特別是其中的大額支付系統，採取從發起行到接收行的全過程的自動化處理，實行逐筆發送、實時清算，是一個高效、快捷的系統。通過支付系統處理的每筆支付業務不到60秒即可到賬，實現全國支付清算資金的每日零在途，為促進市場經濟的快速發展發揮著重要作用。
⒉支撐多樣化支付工具的使用，滿足各種社會經濟活動的需要。
中國現代化支付系統，尤其是其中的小額批量處理系統能夠支撐各種貸記、借記支付業務的快速處理，並能為其提供大業務量、低成本的服務，可以滿足社會各種經濟活動的需要。
⒊培育公平競爭的環境，促進銀行業整體服務水平的提高。
隨著中國金融體制改革的不斷深化，逐步形成了政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村合作銀行、城鄉信用合作社以及外資銀行的組織體系，相互之間既有合作也有競爭。建設運行的中國現代化支付系統，是中國人民銀行為金融機構提供的一個公共的支付清算服務平台，所有符合條件的銀行及其分支機構都可以參與到這個系統中，從而為各金融機構創造一個公平競爭的經營環境，推動各銀行的有序競爭，促進銀行業整體服務水平的提高。
⒋增強商業銀行的流動性，提高商業銀行的經營管理水平
流動性、盈利性、安全性是商業銀行經營的基本原則。商業銀行是經營貨幣的特殊企業，講究流動性是現代商業銀行經營的核心。中國現代化支付系統可以為銀行提供日間透支、自動質押回購、預期頭寸查詢，可以幫助商業銀行進一步提高其資金的使用效率，使其資金的使用盡可能最大化，可以有效支持商業銀行對其流動性的管理，系統將商業銀行法人及其分支機構的清算賬戶物理上集中擺放在國家處理中心處理跨行的資金清算，商業銀行法人、管理行以及開戶行可以隨時查詢監控其頭寸的變動情況，根據需要及時地調度資金；支付系統是一個高效運轉的系統，有利於商業銀行頭寸的快速調度和從貨幣市場尋找資金的及時到賬，提高頭寸的運用水平。
⒌適應國庫單一賬戶改革，提高財政資金的使用效益
近年來，財政國庫管理制度改革正在逐步深入建立以國庫單一賬戶體系為基礎、集中收付為主要形式的國庫核算體系，以加強財政資金的管理，提高財政資金的使用效益。要保證這一改革的有效實施必須要有一個高效的支付系統給予支持。中國現代化支付系統適應了這一改革的需要，加快了國庫資金的匯劃。
⒍支持貨幣政策的實施，增強金融宏觀調控能力
實施貨幣政策加強金融調控，是中央銀行的重要職能。公開市場操作是當今各國中央銀行運用的一種主要貨幣政策工具；實行存款准備金制度，也是一國中央銀行實施貨幣政策和加強宏觀調控的重要手段。上述貨幣政策工具、宏觀調控手段需要中國現代化支付系統的有效支持，才能得到更好的實施。中國現代化支付系統與中央債券簿記系統直接連接，實現公開市場操作業務的即時轉賬，可以大大提高其資金清算和公開市場運轉的效率；支付系統可以對法人存款准備金進行考核，中國人民銀行及其分支行通過支付系統及時掌握存款准備金的余額信息，便於對其進行管理。此外，支付系統還蘊藏著大量的支付業務和資金清算信息可以為研究貨幣政策和宏觀調控提供決策參考。
⒎支持貨幣市場資金清算，促進貨幣市場發展
近年來，隨著中國的金融改革，中國的債券市場、外匯市場、同業拆借市場發展相當迅速，且交易量不斷擴大，其資金清算要求的時效性較強。中國現代化支付系統與這些市場主體相連接，可以實現貸券交易資金的即時轉賬（即錢券對付）和外匯交易的人民幣資金、同業拆借資金的高效匯劃，促進貨幣市場的發展。
⒏防範支付風險，維護金融穩定
商業銀行經營的風險往往會從清算環節發生，甚至會導致系統性風險，如一家銀行的清算問題可能導致支付瓶頸，引發多米諾效應，蔓延到整個系統。這是一些發達國家中央銀行乃至商業銀行在建設支付系統時關注和改革的重點。現階段中國的商業銀行，特別是一些中小金融機構的風險控制能力還比較薄弱，表現在支付清算方面的風險系數可能會進一步加大。為此，中國人民銀行在建設中國現代化支付系統時，將防範支付系統風險作為一個重要目標，採取大額支付實時清算，小額支付凈額清算，不足支付排隊處理；設置清算窗口時間，用於頭寸不足的銀行及時籌措資金；設置清算賬戶控制功能，對有風險的賬戶進行事前控制等措施。這些措施的採用能有效地防範支付風險的發生，維護金融穩定。

⑸ 銀行金融機構正式加入現代化支付系統申請怎麼寫

主要是通過清算中心了，有一個是票據交換所，各銀行把票據都匯總到一起，然後算軋差。就是這樣了。現在通過的是電子計算機系統，更加快捷方便。

⑹ 現代支付來帳

我猜的啊，可能是指「通過現代化支付系統發送的來帳報文」。
現代化支付系統，是人行開發的利用衛星和地面網路連接人行、商業銀行等廣大金融機構的跨行支付結算的交易系統。當時主要是特指大額支付系統。
按照功能的不同，又分為大額支付系統（實時發報，實時逐筆清算）、小額支付系統（定期、達量組包發送，處理大批量支付結算業務）以及支票影像系統等幾大模塊。

⑺ 跨行支付時用什麼支付清算系統大小額支付系統又是什麼

農信銀資金清算中心，目前有一個內部的支付清算系統、電子票據系統和網上銀版行系統共權有30家農信金融機構加入支付清算系統、9家城商行加入網上銀行系統運營服務平台。 基本情況： 1、30家城商行之間的支付清算業務，城商行支付清算系統來處理。這30家農信機構，在農信銀資金清算中心開有清算賬戶，存有保證金。（註：這些清算賬戶，開在北京農信社的系統中） 2、30個農信機構都有支付系統行號，都是直接參與者 3、某個農信機構如果要與30家農信機構之外的行業來做支付業務則可以選擇通過農信銀支付清算系統，也可以選擇直接連接人行支付系統。 4、農信銀資金清算中心在支付系統中沒有行號 5、農信銀資金清算中心是參與農信社發起的會員制組織，對內屬於非盈利組織，不進行計費和收費處理。 6、農信銀支付清算系統對電子匯兌業務採取逐筆實時全額清算方式，對銀行匯票資金採取簽發時逐筆申請逐筆圈存解付時實時清算的清算方式。通存通兌業務採取逐筆發起實時清算的方式，不進行實時軋差定時清算的處理，不進行實時軋差定時清算的處理因此城商行資金清算中心不存在資金風險。

⑻ 銀聯系統如何走小額支付系統

小額批量支付系統和大額實時支付系統是中國第三代支付系統——現代化支付系統的主體。大額實時支付系統主要處理金融機構間同城和異地金額在規定起點以上的大額貸記支付業務和緊急的小額貸記支付業務，採取逐筆發送支付指令，全額實時清算資金。它主要為金融機構和企事業單位及金融市場提供快速、高效安全的支付清算服務，只在正常工作日運行。小額批量支付系統與大額實時支付系統共享主機、通信、存儲、清算賬戶和基礎數據等資源，功能上成為大額實時支付系統的補充。
小額支付系統是金融機構之間的支付業務，在此之前已經有了大額支付系統，它們都是中國人民銀行發起的。

⑼ 根據支付系統分類及其運作原理簡述銀行與支付的關系

大額支付系統業務處理辦法
第一章總則
第一條為規范大額支付系統的業務處理，確保大額支付系統快速、高效、安全、穩定運行，加速資金周轉，防範支付風險，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。
第二條大額支付系統逐筆實時處理支付業務，全額清算資金。
第三條經中國人民銀行批准，在中華人民共和國境內通過大額支付系統辦理支付業務的銀行、城市信用合作社、農村信用合作社（以下統稱銀行）、特許機構以及系統運行者，適用本辦法。
第四條大額支付系統參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。
直接參與者，是指直接與支付系統城市處理中心連接並在中國人民銀行開設清算賬戶的銀行機構以及中國人民銀行地市級（含）以上中心支行（庫）。
間接參與者，是指未在中國人民銀行開設清算賬戶而委託直接與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機構以及中國人民銀行縣（市）支行（庫）。
特許參與者，是指經中國人民銀行批准通過大額支付系統辦理特定業務的機構。
第五條清算賬戶由中國人民銀行總行及其分支行負責管理，集中擺放在國家處理中心。
本辦法所稱清算賬戶，是指經中國人民銀行批準的直接參與者和特許參與者開設的用於資金清算的存款賬戶。
第六條大額支付系統處理銀行發起的大額支付業務、特許參與者發起的即時轉賬業務、中國人民銀行會計營業部門發起的內部轉賬業務，以及本辦法規定的其他業務。
第七條大額支付系統處理的支付業務，其信息從發起行發起，經發起清算行、發報中心、國家處理中心、收報中心、接收清算行，至接收行止。
發起行是向發起清算行提交支付業務的參與者。
發起清算行是向支付系統提交支付信息並開設清算賬戶的直接參與者或特許參與者。發起清算行也可作為發起行向支付系統發起支付業務。
發報中心是向國家處理中心轉發發起清算行支付信息的城市處理中心。
國家處理中心是接收、轉發支付信息，並進行資金清算處理的機構。
收報中心是向接收清算行轉發國家處理中心支付信息的城市處理中心。
接收清算行是向接收行轉發支付信息並開設清算賬戶的直接參與者。
接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。
第八條支付信息由紙憑證轉換為電子信息，或由電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。
支付信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產生支付效力，電子信息失去支付效力。
第九條支付信息經過確認才產生支付效力。支付信息經發起清算行至接收清算行的確認，應符合中國人民銀行規定的信息格式，並按照規定編核密押。
第十條支付業務信息的密押分為全國密押和地方密押。
支付業務信息經由發報中心至收報中心，加編全國密押。支付業務信息經由發起清算行至發報中心、收報中心至接收清算行，加編地方密押。
全國密押由中國人民銀行負責管理，地方密押由中國人民銀行當地分支行負責管理。
第十一條大額支付系統運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統一規定。中國人民銀行根據管理需要可以調整運行工作日及運行時間。
第十二條中國人民銀行對大額支付系統實行統一管理，對大額支付系統的運行及其參與者進行管理和監督。

⑽ 中小金融和其他支付系統的區別

利率市場化改革將對我國金融機構，特別是中小金融機構的經營產生深遠的影響。中小金融機構由於網點少、規模小、實力弱、抗風險能力低，利率市場化對其影響更大。 利率市場化對中小金融機構的影響主要表現在四方面。一是適應性風險。當前我國相當一部分中小金融機構內部控制機制不健全，缺乏對利率的敏感性和風險意識，缺乏抵禦利率風險的經驗，還未完全掌握一些用來規避利率風險的衍生工具，使得其經營很難適應利率市場化的要求。二是經營性風險。利率市場化後，利率的頻繁波動會增加金融機構的經營風險和資金的運作風險。如對於以原利率取得的存款，可能由於以後利率大幅度下調，從而帶來負債方面的風險；或者可能由於利率的迅速攀升而增大銀行資金運用方面的風險。三是收益性風險。利率市場化可能加大金融機構的籌資成本，增大對各項收益性資產操作的難度，負債方利率的波動會相應地帶來資產方利率的波動，金融機構的總收益取決於負債方與資產方之間的總差異。四是利率市場化將加劇金融機構間的自由競爭，使中小金融機構面臨更加殘酷的競爭環境。金融機構進入完全市場化的自由競爭後，社會上的資金將流向信譽高、效益好、實力雄厚的大型國有商業銀行和外資銀行，而資信低、網點少、規模小的中小金融機構，必須以高利率為代價來籌集資金，籌資成本將會大大提高，直接影響到中小金融機構的經營效益。 面對利率市場化，當前中小金融機構主要面臨四個問題。一是部分中小金融機構資本金不足的問題。充足的資本是維持金融機構穩定的關鍵。當前相當一部分中小金融機構資本不實或不足，資本充足率低於《巴塞爾協議》規定的最低標准，其中農村信用社表現得尤為明顯。二是中小金融機構不良資產問題。目前中小金融機構不良貸款佔比遠遠高於國際上關於金融業不良貸款綜合佔比為15%的標准，且有進一步擴大趨勢。三是中小金融機構的資產流動性不足和支付風險問題。如果中小金融機構出現流動性不足、資產與負債的債務期限結構不合理、資產變現能力差等問題，就會出現支付風險，危及金融安全基礎。四是法人治理結構不健全問題。中小金融機構的管理層和董事或理事是保障其正常運作的第一道防線。目前多數中小金融機構法人治理結構很難真正發揮作用，如相當一部分農村信用社的三會流於形式，理事或董事會、監事會成員沒有明確的管理職責或責任，形式上共同負責而實際上卻無人負責。 為迎接利率市場化的挑戰，中小金融機構應採取積極措施，做好應對准備。一是補充資本金。按整頓規范要求督促中小金融機構增選新的符合條件的股東單位或社員，督促原股東或社員繼續注資。如資本金還不充足時，建議國家給予一定數量的中長期資金，以解決部分中小金融機構資本金不足問題，增強中小金融機構的資本實力和抗風險能力。二是轉化不良資產，讓中小金融機構在利率市場化後的競爭中輕裝上陣。不良貸款的包袱僅靠中小金融機構本身難以盤活處置，必須有國家的大力扶持。三是建立科學的內控制度。中小金融機構防範市場利率風險的關鍵措施之一是建立完善的內部控制制度，主要內容有：董事會要對利率風險實行妥善監控；制定適當的風險管理政策和程序；建立科學的風險計量和監測系統；完善內部控制制度並接受獨立的外部審計。四是建立內部利率風險管理體系。