消費金融公司的監管問題研究

1. 中國對消費金融監管在哪些方面

2021年7月15日，中國銀保監會官網發布消息稱，銀保監會近日發布《銀行保險機構消費者權益保護監管評價辦法》，自公布之日起施行。隨著《辦法》的實施，消保工作將內嵌到銀行保險機構的經營管理中，對監管評價結果為三級及以下的機構採取通報、限期整改等一系列監管措施。

近年來，銀保監會高度重視金融消費者權益保護工作，建章立制推進消保體制機制建設，通過現場檢查、投訴督查、行政處罰集中整治侵害消費者權益亂象，通過教育宣傳、風險提示和案例通報提升消費者金融素養。2020年，銀保監會督促銀行保險機構清退、賠付消費者177億元。

但是當前金融交易數字化、金融產品結構化、市場主體多元化對消費者權益保護工作提出更大挑戰。消費者反映的問題集中在校園貸、信用卡、理財、保險等業務中，涉及虛假宣傳、誤導銷售、捆綁搭售、霸王條款等。此外，還存在持牌機構與互聯網平台合作中侵害消費者權益的各種亂象，比如暴力催收、息費定價過高、向未成年人放貸、泄露客戶信息等。上述新問題要求建立監管評價體系，督促銀行保險機構將消保工作內嵌到經營管理中。

此次銀保監會出台的《辦法》面向我國境內依法設立的向消費者提供金融產品或服務的銀行保險機構，主要包括商業銀行、理財公司、信託公司、汽車金融公司、消費金融公司、保險公司等。

一、與互聯網平台等合作需加強消保管理

為更好地督促機構落實主體責任，《辦法》將在中華人民共和國境內依法設立的向消費者提供金融產品或服務的銀行保險機構納入評價范圍，主要包括商業銀行、保險公司、理財公司、信託公司、汽車金融公司、消費金融公司等。

此外，《辦法》還針對互聯網平台消保亂象，以及金融產品過於復雜、多層嵌套等問題，設置合作機構管理、消保審查等指標，要求銀行保險機構加強對互聯網平台等第三方合作機構消保管理。該負責人表示，通過這種方式強化消保審查，風控關口前移，防止產品「帶病」上市。

二、監管評價要素由6項構成

《辦法》共6章35條，包括總則、評價要素和等級、職責分工和操作流程、評價結果及運用、組織保障和工作要求、附則。其中，評價要素包括「體制建設」「機制與運行」「操作與服務」「教育宣傳」「糾紛化解」5項基本要素和「監督檢查」1項調減要素。5項基本要素總權重為100%。

其中，體制建設主要評價銀行保險機構消費者權益保護工作相關公司治理和組織架構建設等情況，權重為10%；機制與運行主要評價銀行保險機構消費者權益保護工作機制建設和運行情況，包括消費者權益保護審查、信息披露、個人信息保護、內部培訓、內部考核、內部審計等，權重為25%；操作與服務主要評價銀行保險機構日常經營和服務中對消費者權益保護有關要求的落實情況，包括但不限於營銷宣傳、適當性管理、銷售行為管控、合作機構管理、服務質量與收費等，權重為30%；教育宣傳主要評價銀行保險機構消費者教育宣傳總體安排、集中教育宣傳活動、常態化消費者教育工作開展情況等，權重為10%；糾紛化解主要評價銀行保險機構投訴管理、投訴數量以及糾紛多元化解機制落實情況，權重為25%；監督檢查，根據銀行保險機構消費者權益保護現場檢查、舉報調查、投訴督查、復議訴訟情況以及日常輿情、重大負面事件和機構相關整改落實情況進行調減，幅度不超過總權重的25%。

三、採取差異化監管措施

《辦法》為評價結果設置了四個等級：90分(含)以上為一級，代表銀行保險機構的消費者權益保護工作在行業內處於領先水平;75分(含)至90分為二級，代表銀行保險機構的消費者權益保護工作在行業內處於中等水平；60分(含)至75分為三級，代表銀行保險機構的消費者權益保護工作在行業內處於偏下水平；60分以下為四級，代表銀行保險機構的消費者權益保護工作在行業內處於落後水平。為增強評價結果精準度，二級和三級又細分為A、B、C三個等次。

上述負責人表示，《辦法》明確消保監管評價結果作為監管部門制定消費者權益保護監管政策、實施消保分類監管的重要基礎，以及配置監管資源和採取監管措施的重要依據。

對於評價發現的問題，督促機構及時整改，落實主體責任，有效回應人民群眾在銀行保險領域的訴求和困難。銀保監會將根據消保監管評價結果，對銀行保險機構採取差異化監管措施。

根據《辦法》，對評價結果為三級的機構，視情形依法採取下發風險提示函、監管通報、責令限期整改、責令內部問責等方式，要求其強化消費者權益保護體制機制建設和執行，必要時公開披露其不當行為。

對評價結果為四級且整改措施不力的機構，可依法在開辦新業務、增設分支機構等方面採取相關監管措施。

據悉，銀保監會每年將對銀行保險機構消費者權益保護工作開展情況實施消保監管評價，推動提升銀行業保險業消費者權益保護工作水平。

消費者權益保護監管評價可增強銀行保險機構消保工作針對性，督促機構對照監管要求檢視自身消保工作薄弱環節，發揮監管「指揮棒」作用，實現監管要求與消費者保護全覆蓋。

2. 消費金融公司的風險有哪些如何有效把控風險

存在於降低逾期，以及壞賬的風險，如果你想有效把控風險的話，可以考慮一下選擇
第三方系統
來幫你，像是杭州同盾科技在這方面就做的可以。

3. 互聯網消費金融主要的風險有哪些未來監管的 重點是什麼

互聯網消費金融的主要風險在於過度舉債消費，導致的逾期增加。

4. 互聯網消費金融業務由什麼負責監管

目前做消費金融的京東白條、螞蟻花唄、買唄，由誰監管這個問題好像得看具體業務，傳統銀行信用卡是銀監會監管的吧，那像趣分期這樣的還不知道，可能也是銀監會。

5. 消費金融公司的若干問題探究怎麼翻譯

Consumer finance company's problems

6. 銀行\ 信託 \ 消費金融公司如何做好信貸業務過程中的風險管理

感覺樓上回答的已經很專業了。主要是現在都是智慧風控評估，已經不像之前，人來操作，很容易崩盤

7. 哪些情況會限制消費金融公司的發展

據報道，日前相關機構發布的《2017年消費金融行業發展報告》顯示，2012~2016年，我國消費信回貸余額呈現不斷上升的答趨勢，但是目前不少金融公司資金成本居高不下，由於受成本高的限制，紛紛尋各路資金「開源節流」。

希望國家相關部門可以出台響應的政策，保證消費金融公司的發展和運營！

8. 捷信消費金融有限公司的監管部門是哪個部門

您好，您是否在捷信辦理業務，是否有什麼未解決的問題，可方便時私我，或是致電捷信均可。