2018中小金融機構行政許可事項實施辦法

A. 銀監會(2008)3號令全文

中國銀行業監督管理委員會許昌監管分局政務公開事項

銀行業機構的設立審批

（一）辦理程序

1.申請受理；

2.審查；

3.決定與送達；

4.頒發金融許可證；

5.公告。

（二）申報材料

1.對設立櫃台式的營業機構，申請單位提交以下資料（一式五份）。

（1）設立單位的請示及籌建方案；

（2）《銀行業金融機構設立申請表》；

（3）籌建人員的名單及簡歷；

（4）可行性分析報告；

（5）要求提交的其它資料。

2.對設立離行式自助銀行，申請單位提交以下資料（一式五份）。

（1）設立單位的請示及籌建方案、市場分析；

（2）上級部門的批准文件；

（3）擬設置的機型、數量及提供服務的種類；

（4）《銀行業金融機構設立申請表》；

（5）要求提交的其它資料。

（三）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（四）承諾時限

6個月內。

（五）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行的機構設立由許昌銀監分局監管一科受理；

2.郵政儲蓄機構、城市信用社的機構設立由許昌銀監分局監管二科受理；

3.農村信用社的機構設立由許昌銀監分局監管三科受理。

（六）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

銀行業機構的變更審批

（一）變更種類

1.變更名稱；

2.變更營業地址；

3.變更注冊資本；

4.變更持股股東或持有股本；

5.變更業務范圍；

6.修改章程；

7.金融機構的升格、降格與合並、分設、重組；

8.變更法定代表人；

9.監管部門認定的其它變更事項。

（二）辦理程序

1.申請受理；

2.審查；

3.決定與送達；

4.換發金融許可證；

5.公告。

（三）申報材料

銀行業機構變更事項時，申請單位提交以下資料（一式五份）。

1.有權變更該機構的變更事項請示；

2.《銀行業金融機構變更申請表》；

3.變更事項的有關許可文件；

4.變更事項的工作方案；

5.要求提交的其它資料。

（四）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（五）承諾時限

3個月內。

（六）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行的機構變更由許昌銀監分局監管一科受理；

2.郵政儲蓄機構、城市信用社的機構變更由許昌銀監分局監管二科受理；

3.農村信用社的機構變更由許昌銀監分局監管三科受理。

（七）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

銀行業機構自行市場退出的審批

（一）辦理程序

1.申請受理；

2.審查；

3.決定與送達；

4.繳回金融許可證；

5.公告。

（二）申報材料

銀行業機構自行市場退出，要求提交以下資料（一式五份）。

1.退出機構的上級機構的請示；

2.《銀行業金融機構撤銷登記表》；

3.退出機構的業務處置和人員安置方案；

4.要求提交的其他資料。

（三）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（四）承諾時限

3個月內。

（五）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行機構的自行市場退出由許昌銀監分局監管一科受理；

2.郵政儲蓄機構、城市信用社機構的自行市場退出由許昌銀監分局監管二科受理；

3.農村信用社機構的自行市場退出由許昌銀監分局監管三科受理。

（六）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

銀行業機構新業務准入的審批

（一）辦理程序

1.審批許可權內的：

（1）申請受理；

（2）審查；

（3）決定與送達；

（4）換發金融許可證；

（5）公告。

2.審批許可權外的

（1）受理報備；

（2）換發金融許可證；

（3）公告。

（二）申報材料

金融機構開展新業務，要求提交以下資料（一式五份）。

1.開展新業務的請示；

2.填制《銀行業金融機構變更申請表》；

3.有關部門對開展此項業務的規定；

4.開展此業務的工作規程及控制制度；

5.要求提交的其它資料。

（三）受理許可權

1.許昌銀監分局不受理政策性銀行、國有商業銀行分支機構開辦新業務的申請。政策性銀行、國有商業銀行機構的業務准入由銀監會按法人審批，其分支機構開展新業務需經其法人授權，並在10個工作日內向許昌銀監分局報備。

2.許昌銀監分局受理城市信用社法人機構開辦新業務的申請，報河南銀監局審批。其分支機構開展新業務需經法人授權，並在10個工作日內向許昌銀監分局報備。

3.許昌銀監分局不受理基層農村信用社及聯社開辦新業務的申請。河南銀監局負責受理河南省農村信用聯合社開展新業務的申請。各基層農村信用社及聯社收到省聯社對開展新業務的轉批後，應在10個工作日內向許昌監管分局報備。

4.許昌銀監分局不受理省郵政儲匯管理局在許昌轄區分支機構開展新業務的申請。其開展新業務，由省郵政儲匯管理部門向河南銀監局提出申請，河南銀監局審批。許昌轄區各級郵政儲匯管理部門及郵政儲蓄網點獲准上級部門開辦新業務的授權後，要在10個工作日內向許昌銀監分局報備。

（四）承諾時限

1.審批許可權內的，3個月內。

2.審批許可權外的，報備即辦。

（五）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（六）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行機構的新業務報備由許昌銀監分局監管一科受理；

2.郵政儲蓄機構的新業務報備及城市信用社機構新業務准入由許昌銀監分局監管二科受理；

3農村信用社機構的新業務報備由許昌銀監分局監管三科受理。

（七）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

銀行業機構董（理）事和高級管理人員任職資格的審批

（一）辦理程序

1.申請受理；

2.審查；

3.決定與送達。

（二）申報材料

金融機構申請核准董（理）事和高級管理人員任職資格，要求提交以下資料（一式五份）。

1.具有任命或聘任權機構的請示；

2.《銀行業金融機構董（理）事和高級管理人員核准（備案）登記表》；

3.對申請核准人的考核鑒定及推薦意見；

4.申請核准人的學歷證明、專業技術證書、身份證原件（與《登記表》上粘貼的復印件核對後當即退回）；

5.要求提交的其他資料。

（三）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．中國人民銀行令〔2000〕第1號《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》；

6．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（四）承諾時限

30日內。

（五）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行高級管理人員任職資格的核准申請由許昌銀監分局監管一科受理；

2.城市信用社機構理事和高級管理人員任職資格的核准申請由許昌銀監分局監管二科受理；

3.農村信用社機構理事和高級管理人員任職資格的核准申請由許昌銀監分局監管三科受理。

（六）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

六、其他

（一）以上各種行政許可承諾時限均為工作日；

（二）以上各種行政許可屬許昌銀監分局初審，需報上級審查批準的，上級審查批准承諾時限由其確定。

B. 銀監會（2008）3號令附錄(目錄)

2008年第3號？《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》已經2008年3月4日中國銀行業監督管理委員會第67次主席會議通過。現予公布，自公布之日起施行。主席？？二○○八年六月二十七日中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法？第一章總則第一條為規范中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）及其派出機構實施農村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、適用操作流程和期限，維護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律、行政法規及國務院有關決定，制定本辦法。第二條本辦法所稱農村中小金融機構包括：農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、貸款公司、農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、省（自治區、直轄市）農村信用社聯合社（以下簡稱省（區、市）農村信用社聯合社）、農村資金互助社等。第三條銀監會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》，對農村中小金融機構實施行政許可。第四條農村中小金融機構以下事項須經銀監會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格等。第五條申請人應按照《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。第二章法人機構設立第一節農村商業銀行設立第六條設立縣（市、區）農村商業銀行應當符合以下條件：〃一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》和銀監會規定的章程；?9ǘ┰諗┐逍龐煤獻魃緙捌淞仙緇∩弦孕律韜喜⒎絞椒⑵鶘枇ⅲ弧。ㄈ┳⒉嶙時疚到勺時荊畹拖薅釵擔埃埃巴蛟嗣癖遙弧。ㄋ模┯蟹先沃白矢裉跫畝隆⒏嘸豆芾砣嗽焙褪煜ひ幸滴竦暮細翊右等嗽保弧。ㄎ澹┯薪∪淖櫓購凸芾碇貧齲弧。┯蟹弦蟮撓黨∷踩婪洞朧┖陀胍滴裼泄氐鈉淥枋?73第七條設立縣（市、區）農村商業銀行e還應當符合其他審慎性條件，至少包括：（一）有良好的公司治理結構；（二）有健全的風險管理體系，能有效控制關聯交易風險，最近1年未發生重大違法違規行為；（三）有科學有效的人力資源管理制度，有較高素質的專業人才；（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；（五）沒有地方人民政府財政資金入股；（六）不良貸款比例低於8％；（七）資本充足率不低於8％，核心資本充足率不低於4％（考慮發起人擬繳納的股本、中央銀行票據置換因素後）；（八）所有者權益大於等於股本，即經過清產核資與整體資產評估後（可考慮用中央銀行票據置換不良資產及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內農村信用社合並計算所有者權益剔除股本後大於或等於零；（九）按規定提足貸款損失准備；（十）銀監會規定的其他審慎性條件。第八條在城鄉一體化程度較高、農業產值佔比較小的地市、地市市轄區、直轄市組建農村商業銀行除應符合第六條（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應符合以下條件：（一）注冊資本為實繳資本，地市農村商業銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農村商業銀行最低限額為10億元人民幣；（二）不良貸款比例低於5％；（三）設立直轄市農村商業銀行的，發．．．．．．餘下全文＞＞

C. 銀保監廢止和修改規章擴大銀行業對外開放嗎

2018年8月23日，為關於推動形成全面開放新格局的政策精神，推動已宣布的擴大銀行業開放舉措盡快落地，銀保監會發布《中國銀行保險監督管理委員會關於廢止和修改部分規章的決定》，取消中資銀行和金融資產管理公司外資持股比例限制，實施內外資一致的股權投資比例規則，持續推進外資投資便利化。

是明確外資入股的中資銀行的監管屬性和法律適用問題。按照中外資同等對待的原則，明確境外金融機構投資入股中資商業銀行和農村中小金融機構的，按入股時該機構的機構類型實施監督管理，不因外資入股調整銀行的機構類型。為中外資入股銀行業創造公平、公開、透明的規則體系，保持監管規則和監管體系的穩定性和連續性。

四是明確境外金融機構投資入股中資銀行，除需符合相關的金融審慎監管規定外，還應遵守我國關於外國投資者在中國境內投資的外資基礎性法律。

D. 不實行注冊資本認繳登記制的行業有哪些

暫不實行注冊資本認繳登記制的行業（27項）

序號

名稱

實繳金額

依據

1

採取募集方式設立的股份有限公司

《中華人民共和國公司法》第八十一條第二款 股份有限公司採取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的實收股本總額。

2

商業銀行

5000萬（農村）

《中華人民共和國商業銀行法》第十三條 設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

1億（城市）

10億（全國）

3

外資銀行

10億

《中華人民共和國外資銀行管理條例》第八條 外商獨資銀行、中外合資銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實繳資本。

4

金融資產管理公司

100億

《金融資產管理公司條例》 第五條 金融資產管理公司的注冊資本為人民幣100億元，由財政部核撥。

5

信託公司

3億

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條第三款 對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。《信託公司管理辦法》第十條信託公司注冊資本最低限額3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊資本為實繳貨幣資本。

6

財務公司

1億

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條第三款 對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。《企業集團財務公司管理辦法》第十條 設立財務公司的注冊資本金最低為1億元人民幣。財務公司的注冊資本金應當是實繳的人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。

7

金融租賃公司

1億

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條第三款 對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。《金融租賃公司管理辦法》第十一條 金融租賃公司的最低注冊資本為1億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，注冊資本為實繳貨幣資本。

8

汽車金融公司

1億

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條第三款 對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。《汽車金融公司管理辦法》第十條 汽車金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊資本為一次性實繳貨幣資本。

9

消費金融公司

3億

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條第三款 對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。《消費金融公司試點管理辦法》第八條消費金融公司的注冊資本應為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

10

貨幣經紀公司

2000萬

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條第三款 對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。《貨幣經紀公司試點管理辦法》第十一條貨幣經紀公司注冊資本的最低限額為2000萬元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，注冊資本為實繳貨幣資本。

11

村鎮銀行

100萬(鄉鎮)

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條第二款本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。《村鎮銀行管理暫行規定》第八條設立村鎮銀行應當具備下列條件：（三）在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於100萬元人民幣。

300萬(縣市)

12

貸款公司

50萬

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條第三款 對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》第四十一條在縣（市）及其以下地區設立貸款公司應當符合以下條件：（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣。

13

農村信用合作聯社

300萬

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條第二款本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》第五十條（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣。

14

農村資金互助社

10萬(鄉鎮)

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條第二款本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》第五十八條（三）注冊資本為實繳資本，在鄉（鎮）設立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬元人民幣。

30萬(縣市)

15

證券公司

5000萬

《中華人民共和國證券法》第一百二十七條 證券公司經營本法第一百二十五條第（一）項至第（三）項業務的，注冊資本最低限額為人民幣五千萬元；經營第（四）項至第（七）項業務之一的，注冊資本最低限額為人民幣一億元；經營第（四）項至第（七）項業務中兩項以上的，注冊資本最低限額為人民幣五億元。證券公司的注冊資本應當是實繳資本。

1億

5億

16

期貨公司

3000萬

《期貨交易管理條例》第十六條（一）注冊資本最低限額為人民幣3000萬元；……注冊資本應當是實繳資本。股東應當以貨幣或者期貨公司經營必需的非貨幣財產出資，貨幣出資比例不得低於85％。

17

基金管理公司

1億

《中華人民共和國證券投資基金法》第十三條（二）注冊資本不低於一億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本。

18

保險公司

2億

《中華人民共和國保險法》 第六十九條 設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。……保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

19

保險專業代理機構、保險經紀人

200萬(本代)

《中華人民共和國保險法》第一百二十條第三款保險專業代理機構、保險經紀人的注冊資本或者出資額必須為實繳貨幣資本。《保險專業代理機構監管規定》第七條保險專業代理公司的注冊資本不得少於人民幣200萬元；經營區域不限於注冊地所在省、自治區、直轄市的保險專業代理公司,其注冊資本不得少於人民幣1000萬元。《保險經紀機構監管規定》第八條保險經紀公司的注冊資本不得少於人民幣1000萬元，且必須為實繳貨幣資本。

1000萬（跨代）

1000萬（經紀）

20

外資保險公司

2億

《中華人民共和國外資保險公司管理條例》第七條 合資保險公司、獨資保險公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣或者其等值的自由兌換貨幣；其注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。外國保險公司的出資，應當為自由兌換貨幣。

21

直銷企業

8000萬

《直銷管理條例》第七條申請成為直銷企業，應當具備下列條件：（二）實繳注冊資本不低於人民幣8000萬元。

22

對外勞務合作企業

600萬

《對外勞務合作管理條例》第六條申請對外勞務合作經營資格，應當具備下列條件：（二）實繳注冊資本不低於600萬元人民幣。

23

融資性擔保公司

500萬

《融資性擔保公司管理暫行辦法》第十條監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低於人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。

24

勞務派遣

200萬

2013年10月25日國務院第28次常務會議決定 《勞動合同法》第五十七條 經營勞務派遣業務應當具備下列條件：（一）注冊資本不得少於人民幣二百萬元。

25

典當

300萬

2013年10月25日國務院第28次常務會議決定 《典當管理辦法》第八條 典當行注冊資本最低限額為300萬元；從事房地產抵押典當業務的，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產權利質押典當業務的，注冊資本最低限額為 1000萬元。 典當行的注冊資本最低限額應當為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業產權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本。

500萬（房地產）

1000萬（財產權）

26

保險資產管理公司

3000萬

2013年10月25日國務院第28次常務會議決定 《保險資產管理公司管理暫行規定》第十條 保險資產管理公司的注冊資本最低限額為3000萬元人民幣或者等值的自由兌換貨幣；其注冊資本應當為實繳貨幣資本。

27

小額貸款公司

500萬（有限）

2013年10月25日國務院第28次常務會議決定 《中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關於小額貸款公司試點的指導意見》二、小額貸款公司的設立 第三款……有限責任公司的注冊資本不得低於500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低於1000萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

1000萬（股份）

E. 中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法的解讀

2014年3月13日，銀監會在總結實施經驗、開展審慎評估、廣泛徵求意見的基礎上，發布主席令修訂完善《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（以下簡稱《辦法》），進一步簡政放權，優化行政許可條件、標准和程序，釋放機構經營活力，增強金融創新動力。新修訂的《辦法》共130條，較之前減少了39條，充分體現了簡政放權與加強監管的特點：
一是市場環境更加開放。
為減少行政許可管制，激發市場主體活力，做到還權於市場，讓權於社會，銀監會加快將監管重點從事前審批轉向過程監管和事後監督。在落實國務院已公布的取消和調整行政許可項目基礎上，進一步減少行政審批，取消了農村中小金融機構籌建開業延期、證券投資基金託管、股票質押貸款業務和部分高管人員任職資格等13個審批項目。
二是審批程序更加簡化。
對確需保留的審批項目，著力優化審批流程，簡化准入條件，最大限度地縮短行政許可鏈條，提高行政許可效率。如簡化了農村商業銀行和農村信用聯社的組建條件，為各類資本參與農村金融體系建設提供便利；下放部分機構、業務和高管人員審批許可權，為申請人提供快捷高效服務。
三是風險底線更加明確。
按照「該放的權堅決放開到位，該管的事必須管住管好」的要求，銀監會將加大監管力度，統籌把握簡政放權與加強監管，平衡金融創新與風險防範。如在機構和業務准入條件中，明確了信息科技監管要求，促進提高信息科技風險管控水平；在對外投資條件方面，特別強化了風險識別、監測、分析和控制等要求，嚴防跨行業風險傳染。
四是支農特色更加鮮明。
將支農服務監管要求全面嵌入行政許可，實行准入正向激勵，督促農村中小金融機構增強「三農」戰略定力。如在機構設立及業務許可中，增加對農村金融發展戰略和公司治理等方面的要求，推動差異化定位和特色化發展；放寬村鎮銀行在鄉鎮設立支行的條件，將設立支行的年限要求由開業後2年調整為半年，加快完善農村金融服務網路，提高金融服務均等化水平。

F. 省聯社，農商行，農村信用社之間有什麼聯系

1，農村信用社、農村商業銀行是我國農村金融機構的兩種形態，可以說是向銀行轉化的兩個階段的形態。

2，農村信用社為最初服務於農業生產和農村發展的農村金融機構，農村商業銀行為農村金融體制改革的產物，為適應於經濟發達的農村地區的金融需求而生。其中，農村商業銀行實現商業化經營，性質已接近於商業銀行。

3，而省聯社則是管理它們的機構。

(6)2018中小金融機構行政許可事項實施辦法擴展閱讀：

1、大一統的農商行這種結構目前只存在於直轄市，北京、上海、天津、重慶等都是這一模式。在此模式下，大一統的農商行作為一家獨立法人，有完善的公司治理結構，自主經營，自負盈虧。這種模式下的農商行，與其他商業銀行沒有本質的差別，省聯社做為一個實體已經消失。

2、省聯社—縣級聯社二元體制這是目前絕大多數地方農信系統所採用的模式。在此模式下，各縣級聯社作為獨立法人，共同出資成立省聯社，省聯社不作為經營實體，僅承擔管理、指導、協調、服務職能。這種模式下，縣級聯社在法律上獨立，但在經營、管理上均受到省聯社諸多掣肘。

3、雙頭管理模型目前有兩個地區採取這種雙頭模型，一是廣東，深圳農商行不歸廣東聯社管轄，自行其是；一是天津，天津濱海農商銀行也不歸天津農商銀行管轄（盡管天津也是大一統沒有省聯社的），甚至濱海（2007）比天津農商（2010）成立的還早。但出現雙頭模型的深圳和濱海，不僅在當地，甚至在全國都有其獨特的政治經濟地位，是其他地區難以模仿的。

4、省聯社整體轉型農商行唯一採用這一模式的是黃河農商銀行，前身為寧夏省聯社，2008年帶著直屬的銀川聯社轉型而來。黃河農商既是一個獨立法人實體，又通過控股的方式對下面19家縣級法人社承擔管理職能。簡單來說，黃河農商行既當運動員，又當裁判員，是農信系統改革不完善的典型。

G. 中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法的第二章機構設立

第六條設立中資商業銀行法人機構應當符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業銀行法》規定的章程；
（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業銀行法人機構注冊資本最低限額為1億元人民幣；
（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；
（四）有健全的組織機構和管理制度；
（五）有與業務經營相適應的營業場所、安全防範措施和其他設施；
（六）建立與業務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施。
第七條設立中資商業銀行法人機構，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理結構；
（二）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；
（三）發起人股東中應當包括合格的戰略投資者；
（四）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業人才；
（五）具備有效的資本約束與資本補充機制；
（六）有助於化解現有金融機構風險，促進金融穩定。
第八條設立中資商業銀行法人機構應當有符合條件的發起人，發起人包括：境內金融機構、境外金融機構、境內非金融機構和銀監會認可的其他發起人。
前款所稱境外金融機構包括香港、澳門和台灣地區的金融機構。
第九條境內金融機構作為中資商業銀行法人機構的發起人，應當符合以下條件：
（一）主要審慎監管指標符合監管要求；
（二）公司治理良好，內部控制健全有效；
（三）最近3個會計年度連續盈利；
（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。
第十條境外金融機構作為中資商業銀行法人機構的發起人或戰略投資者，應當符合以下條件：
（一）最近1年年末總資產原則上不少於100億美元；
（二）銀監會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；
（三）最近2個會計年度連續盈利；
（四）商業銀行資本充足率應當達到其注冊地銀行業資本充足率平均水平且不低於10.5%；非銀行金融機構資本總額不低於加權風險資產總額的10%；
（五）內部控制健全有效；
（六）注冊地金融機構監督管理制度完善；
（七）所在國（地區）經濟狀況良好；
（八）銀監會規章規定的其他審慎性條件。
境外金融機構作為發起人或戰略投資者入股中資商業銀行應當遵循長期持股、優化治理、業務合作、競爭迴避的原則。
銀監會根據金融業風險狀況和監管需要，可以調整境外金融機構作為發起人的條件。
第十一條單個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯方作為發起人或戰略投資者向單個中資商業銀行投資入股比例不得超過20%，多個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯方作為發起人或戰略投資者投資入股比例合計不得超過25%。
前款所稱投資入股比例是指境外金融機構所持股份佔中資商業銀行股份總額的比例。境外金融機構關聯方的持股比例應當與境外金融機構的持股比例合並計算。
第十二條境內非金融機構作為中資商業銀行法人機構發起人，應當符合以下條件：
（一）依法設立，具有法人資格；
（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；
（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；
（四）具有較長的發展期和穩定的經營狀況；
（五）具有較強的經營管理能力和資金實力；
（六）財務狀況良好，最近3個會計年度連續盈利；
（七）年終分配後，凈資產達到全部資產的30%（合並會計報表口徑）；
（八）權益性投資余額原則上不超過本企業凈資產的50%（合並會計報表口徑），國務院規定的投資公司和控股公司除外；
（九）入股資金為自有資金，不得以委託資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規另有規定的除外；
（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件。
第十三條有以下情形之一的企業不得作為中資商業銀行法人機構的發起人：
（一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷；
（二）關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常；
（三）核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多；
（四）現金流量波動受經濟景氣影響較大；
（五）資產負債率、財務杠桿率高於行業平均水平；
（六）代他人持有中資商業銀行股權；
（七）其他對銀行產生重大不利影響的情況。
第十四條中資商業銀行法人機構設立須經籌建和開業兩個階段。
第十五條國有商業銀行法人機構、股份制商業銀行法人機構的籌建申請，應當由發起人各方共同向銀監會提交，銀監會受理、審查並決定。銀監會自受理之日起4個月內作出批准或不批準的書面決定。
城市商業銀行法人機構的籌建申請，應當由發起人各方共同向擬設地銀監局提交，擬設地銀監局受理並初步審查，銀監會審查並決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批准或不批準的書面決定。
第十六條中資商業銀行法人機構的籌建期為批准決定之日起6個月。
國有商業銀行、股份制商業銀行法人機構未能按期籌建的，該機構籌建組應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監會提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。
城市商業銀行法人機構未能按期籌建的，該機構籌建組應當在籌建期限屆滿前1個月向所在地銀監局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。
該機構籌建組應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批准文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。
第十七條國有商業銀行、股份制商業銀行法人機構的開業申請應當向銀監會提交，由銀監會受理、審查並決定。銀監會自受理之日起2個月內作出核准或不予核準的書面決定。
城市商業銀行法人機構的開業申請應當向所在地銀監局提交，由所在地銀監局受理、審查並決定。銀監局自受理之日起2個月內作出核准或不予核準的書面決定，抄報銀監會。
第十八條中資商業銀行法人機構應當在收到開業核准文件並按規定領取金融許可證後，根據工商行政管理部門的規定辦理登記手續，領取營業執照。
國有商業銀行、股份制商業銀行法人機構應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，應當在開業期限屆滿前1個月向銀監會提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。
城市商業銀行法人機構應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，應當在開業期限屆滿前1個月向所在地銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。
中資商業銀行法人機構未在前款規定期限內開業的，開業核准文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，並予以公告。 第十九條中資商業銀行設立的境內分支機構包括分行、分行級專營機構、支行、分行級專營機構的分支機構等。中資商業銀行設立境內分支機構須經籌建和開業兩個階段。
第二十條中資商業銀行申請設立分行，申請人應當符合以下條件：
（一）具有良好的公司治理結構；
（二）風險管理和內部控制健全有效；
（三）主要審慎監管指標符合監管要求；
（四）具有撥付營運資金的能力；
（五）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標准化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施；
（六）監管評級良好；
（七）最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（八）銀監會規章規定的其他審慎性條件。
第二十一條中資商業銀行申請設立信用卡中心、小企業信貸中心、私人銀行部、票據中心、資金營運中心、貴金屬業務部等分行級專營機構，申請人除應當符合第二十條有關規定外，還應當符合以下條件：
（一）專營業務經營體制改革符合該項業務的發展方向，並進行了詳細的可行性研究論證；
（二）專營業務經營體制改革符合其總行的總體戰略和發展規劃，有利於提高整體競爭能力；
（三）開辦專營業務2年以上，有經營專營業務的管理團隊和專業技術人員；
（四）專營業務資產質量、服務等指標達到良好水平，專營業務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；
（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。
第二十二條國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行的一級分行、分行級專營機構籌建申請由其總行向銀監會提交，銀監會受理、審查並決定。銀監會自受理之日起4個月內作出批准或不批準的書面決定。
國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行的二級分行籌建申請由其一級分行向擬設地銀監局提交，銀監局受理、審查並決定。銀監局自受理之日起4個月內作出批准或不批準的書面決定。
城市商業銀行分行籌建申請由其總行向擬設地銀監局提交，銀監局受理、審查並決定。銀監局自受理之日起4個月內作出批准或不批準的書面決定。
第二十三條分行、分行級專營機構的籌建期為批准決定之日起6個月。未能按期籌建的，其籌建申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向籌建申請受理機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批准文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。
第二十四條中資商業銀行分行、分行級專營機構的開業申請由其籌建申請人向所在地銀監局提交，銀監局受理、審查並決定。銀監局自受理之日起2個月內作出核准或不予核準的書面決定。分行、分行級專營機構開業應當符合以下條件：
（一）營運資金到位；
（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；
（三）有與業務發展相適應的組織機構和規章制度；
（四）有與業務經營相適應的營業場所、安全防範措施和其他設施；
（五）有與業務經營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障本級信息科技系統有效安全運行的技術與措施。
第二十五條分行、分行級專營機構應當在收到開業核准文件並按規定領取金融許可證後，根據工商行政管理部門的規定辦理登記手續，領取營業執照。分行、分行級專營機構應當自領取營業執照之日起6個月內開業，未能按期開業的，申請人應當在開業期限屆滿前1個月內向所在地銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。
分行、分行級專營機構未在前款規定期限內開業的，原開業核准文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，並予以公告。
第二十六條中資商業銀行申請設立支行，應當符合以下條件：
（一）國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行在擬設地所在省、自治區、直轄市內設有分行、視同分行管理的機構或分行以上機構且正式營業1年以上，經營狀況和風險管理狀況良好；城市商業銀行在擬設地同一地級或地級以上城市設有分行、視同分行管理的機構或分行以上機構且正式營業1年以上，經營狀況和風險管理狀況良好；
（二）擬設地已設立機構具有較強的內部控制能力，最近1年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（三）具有撥付營運資金的能力；
（四）已建立對高級管理人員考核、監督、授權和調整的制度和機制，並有足夠的專業經營管理人才；
（五）銀監會規章規定的其他審慎性條件。
第二十七條中資商業銀行的支行籌建申請由分行、視同分行管理的機構或城市商業銀行總行提交，擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查並決定。銀監局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內作出批准或不批準的書面決定。
第二十八條支行的籌建期為批准決定之日起6個月。未能按期籌建的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向籌建受理機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批准文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。
第二十九條支行的開業申請由分行、視同分行管理的機構或城市商業銀行總行向籌建受理機關提交，籌建受理機關受理、審查並決定。籌建受理機關自受理之日起2個月內作出核准或不予核準的書面決定。
支行開業應當符合以下條件：
（一）營運資金到位；
（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；
（三）有與業務經營相適應的營業場所、安全防範措施和其他設施。
第三十條支行應當在收到開業核准文件並按規定領取金融許可證後，根據工商管理部門的規定辦理登記手續，領取營業執照。
支行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，申請人應當在開業期限屆滿前1個月向開業申請受理機關提出開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。
支行未在規定期限內開業的，原開業核准文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，並予以公告。
中資商業銀行設立專營機構的分支機構，參照中資商業銀行設立相應分支機構的行政許可條件和程序實施。
第三十一條中資商業銀行收購其他銀行業金融機構設立分支機構的，應當符合以下條件：
（一）主要審慎監管指標符合監管要求，提足准備金後具有營運資金撥付能力；
（二）收購方授權執行收購任務的分行經營狀況良好，內部控制健全有效，合法合規經營；
（三）按照市場和自願原則收購；
（四）銀監會規章規定的其他審慎性條件。
第三十二條中資商業銀行收購其他銀行業金融機構設立分支機構須經收購和開業兩個階段。收購審批和開業核準的程序同中資商業銀行設立分行或支行的籌建審批和開業核準的程序。 投資設立、參股、收購境內法人金融機構
第三十三條中資商業銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構的，應當符合以下條件：
（一）具有良好的公司治理結構；
（二）風險管理和內部控制健全有效；
（三）具有良好的並表管理能力；
（四）主要審慎監管指標符合監管要求；
（五）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50%（合並會計報表口徑）；
（六）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標准化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施；
（七）最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（八）最近3個會計年度連續盈利；
（九）監管評級良好；
（十）銀監會規章規定的其他審慎性條件。
第三十四條國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由銀監會受理、審查並決定。銀監會自受理之日起6個月內作出批准或不批準的書面決定。
城市商業銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由申請人所在地銀監局受理、審查並決定。所在地銀監局自受理之日起6個月內作出批准或不批準的書面決定。 第三十五條中資商業銀行申請投資設立、參股、收購境外機構，申請人應當符合以下條件：
（一）具有良好的公司治理結構，內部控制健全有效，業務條線管理和風險管控能力與境外業務發展相適應；
（二）具有清晰的海外發展戰略；
（三）具有良好的並表管理能力；
（四）主要審慎監管指標符合監管要求；
（五）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50%（合並會計報表口徑）；
（六）最近3個會計年度連續盈利；
（七）申請前1年年末資產余額達到1000億元人民幣以上；
（八）具備與境外經營環境相適應的專業人才隊伍；
（九）銀監會規章規定的其他審慎性條件。
本辦法所稱境外機構是指中資商業銀行境外一級分行、全資附屬或控股金融機構、代表機構，以及境外一級分行、全資子公司跨國（境）設立的機構。
第三十六條國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請投資設立、參股、收購境外機構由銀監會受理、審查並決定。銀監會自受理之日起6個月內作出批准或不批準的書面決定。
城市商業銀行申請投資設立、參股、收購境外機構由申請人所在地銀監局受理、審查並決定。所在地銀監局自受理之日起6個月內作出批准或不批準的書面決定。

H. 中國銀行業監督管理委員會的部門規章

《金融許可證管理辦法》（2007年7月3日公布） 《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》（2007年7月3日公布） 《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》（2007年7月3日公布） 《商業銀行資本充足率管理辦法》（2007年7月3日公布） 《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》（2007年7月3日公布） 《個人定期存單質押貸款辦法》（2007年7月3日公布） 《商業銀行內部控制指引》（2007年7月3日公布） 《商業銀行信息披露辦法》（2007年7月3日公布） 《單位定期存單質押貸款管理規定》（2007年7月3日公布） 《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》（2007年8月3日公布）

I. 銀行網點臨時停業多長時間要報備

根據銀監會修訂《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》和《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，起草《信託公司行政許可事項實施辦法》，網點臨時停業不再需審批報備。

此次削減的行政審批事項包括：機構籌建延期和開業延期審批；機構降格和臨時停業審批；機構由於變更名稱、股權、注冊資本、業務范圍等前置審批事項而引起的修改章程審批；非銀行金融機構變更組織形式審批；

信用卡章程審批；中資商業銀行、農村商業銀行開辦合格境外機構投資者境內證券投資託管業務審批；政策性銀行、商業銀行、金融資產管理公司高級管理人員在同一機構內部平級調崗轉任任職資格審批等。

在下放審批許可權方面，對於地方性銀行業金融機構，除新設籌建、重組改制和終止事項由銀監會審批外，其餘事項包括修改章程、更名、董事和高管任職資格、業務范圍調整等均下放給銀監局審批。

(9)2018中小金融機構行政許可事項實施辦法擴展閱讀

1、《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法（修訂）》為規范銀監會及其派出機構非銀行金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益。

2、《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法（修訂）》根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規及國務院的有關決定製定。

3、對取消的行政審批事項，應簡化報告內容，規范報告行為，不得設置前置性審批條件。政策性銀行、商業銀行、金融資產管理公司高級管理人員在同一機構內部平級調崗轉任時，無須提交原崗位離任審計報告。