上海自貿區離岸金融

1. 中國大陸獲得離岸銀行業務經營牌照是哪四家商業銀行

招商銀行、交通銀行、上海浦東發展銀行、深圳發展銀行等四家銀行。

2002年，經中國人民銀行批准，招商銀行、交通銀行、上海浦東發展銀行、深圳發展銀行等銀行重新取得離岸銀行業務經營資格。截至2004年9月底，四家銀行離岸資產總計在16億美元左右。

銀監會2014年01月正式批復同意四傢具備離岸業務資格的中資商業銀行可授權上海自貿區分行辦理離岸業務。據了解，浦發銀行、交行、招行、平安銀行四家商業銀行獲准從事離岸銀行業務。

此前，四家試點商業銀行按照規定只能通過總行的離岸金融業務部門辦理離岸業務，而此次銀監會批准了浦發銀行、交行、招行、平安銀行可授權上海自貿區分行辦理離岸業務。截至2013年末，累計22家銀行業金融機構正式獲批在上海自貿區內設立25家營業性網點。

(1)上海自貿區離岸金融擴展閱讀：

招商銀行憑借自身在離岸金融領域中的出色表現，榮獲由《貿易金融》雜志、中國貿易金融網聯合中國貿易金融研究中心、北京財資和供應鏈研究院聯合舉辦的「第5屆中國經貿企業最信賴的金融服務商」 評選活動中的2015年度「最佳離岸金融銀行」獎項。

據了解，中國離岸銀行業務始於1989年5月，經中國人民銀行和國家外匯管理局批准，招商銀行成為國內首家試辦該業務的銀行。憑借著毗鄰香港的地理優勢和根植於中國本土文化的先天優勢，招商銀行開啟了中國離岸金融業的先河。

2. 如何利用上海自貿區金融政策擴大資金來源渠道

在金融方面，上海自貿區是能夠實現利率市場、匯率自由匯兌、金融業對外開內放、金融產品的創新容以及離岸金融業務的開放式區域。
金融支持試驗區實體經濟發展、便利跨境投資和貿易的具體內容有以下四個方面： 一是探索投融資匯兌便利化，推動資本項目可兌換進程。二是擴大人民幣跨境使用，使區內企業和個人更加靈活使用本幣進行跨境交易。三是穩步推進利率市場化。四是深化外匯管理改革，進一步減少行政審批。
同時你可以到到海外自貿區開展離岸金融業務，比如加勒比自由貿易區屬於全球知名避稅型離岸金融中心，當地沒有外匯管制，可以有匯出，允許外資100%所有權，無所得稅遺產稅等等，行業監管也比較寬松，可開展離岸銀行，保險，信託、基金業務，是不錯的金融業務地。

3. 上海自貿區有什麼優惠政策

1、放開了服務業領域對於外商投資服務行業實行了負面清單管理，只要是法律法規沒有明文限制禁止的行業各類投資主體都可以進入上海自貿區，同時也取消了對於投資人的資格，屬性和股份的比例，尤其是對於外商投資企業可以享受准入前國民待遇，在對外資各行業的行業方面實行了負面清單管理，沒有列入負面清單的所有行業以及領域全面向外資開放。

2、對於外貿行業上海自貿區也出台了一系列優惠措施鼓勵跨國公司在自貿區建立區域總部，發展和總部經濟有關聯的各種配套服務行業企業，上海自貿區建立了人民幣跨境貿易結算中心試點，能夠更好的方便貿易企業利用人民幣進行結算，而且也允許和支持各類具備開展對外業務需求的融資租賃公司在試驗區內設立專門面向於境外業務客戶特殊目的的子公司。

3、除此之外上海自貿區還鼓勵大宗商品交易倉儲物流以及服務外包產業和電子商務等產業的發展，在自貿區外貿監管方面實行了一線放開二線安全高效管住的基本監管原則。

拓展資料：

中國（上海）自由貿易試驗區（China (Shanghai) Pilot Free Trade Zone），簡稱上海自由貿易區或上海自貿區，是中國政府設立在上海的區域性自由貿易園區，位於浦東境內，屬中國自由貿易區范疇。2013年9月29日中國（上海）自由貿易試驗區正式成立，面積28.78平方公里，涵蓋上海市外高橋保稅區、外高橋保稅物流園區、洋山保稅港區和上海浦東機場綜合保稅區等4個海關特殊監管區域。2014年12月28日全國人大常務委員會授權國務院擴展中國（上海）自由貿易試驗區區域，將面積擴展到120.72平方公里。

上海自由貿易試驗區范圍涵蓋上海市外高橋保稅區、外高橋保稅物流園區、洋山保稅港區和上海浦東機場綜合保稅區、金橋出口加工區、張江高科技園區和陸家嘴金融貿易區七個區域。

截至2014年11月底，上海自貿試驗區一年投資企業累計2.2萬多家、新設企業近1.4萬家、境外投資辦結160個項目、中方對外投資額38億美元、進口通關速度快41.3%、企業盈利水平增20%、設自由貿易賬戶6925個、存款余額48.9億元人民幣。

2015年，上海自由貿易實驗區已成為世界自由貿易區聯合會榮譽會員。

「2016年世界自由貿易大會」於2016年11月8-10日在澳門隆重舉行, 本屆大會的主題是：中國自由貿易區戰略下的「一帶一路」合作機會。

中國（上海）自由貿易試驗區-網路

4. 求助，關於上海自貿區的各種功能（十分詳盡的）

上海自貿試驗抄區和傳統的襲一個國家單邊開放的自貿區相比它有四大功能，第一大功能就是貨物自由貿易，這是所有傳統自貿區的基本功能。第二大功能是推動中國服務貿易和投資的便利化和自由化，這是新一輪的全球貿易規則的調節最主要力量。第三大功能是通過離岸金融市場的發展推進中國金融自由化，包括利率匯率市場化，人民幣國際化和資本帳戶的開放，以及和上海國際金融新建設相協調。第四個方面理順政府和企業、市場、社會的關系。自貿區有兩大戰略使命，一是轉變政府職能，構造一個有限的政府，打造小政府、大市場、大社會。另外一個是開放功能，人民幣的國際化，貿易的自由化，投資的公平化、自由化。

5. 現在在上海自貿區，中國公民可以開民營銀行嗎

自貿區先行先試金融改革

《21世紀》：在國務院公布的上海自貿區首批6大服務業擴大開放措施中，金融服務領域無疑是最大亮點，您認為自貿區金融改革的重點是什麼？

魏加寧：建立上海自貿區，重點是金融，而金融改革又是重中之重。

當今中國，金融改革的重點是什麼？有人說是利率市場化。但是，如果我們的商業銀行(行情 專區)仍然是以國有為主，如果放開貸款利率，那麼商業銀行就失去了借口，就無法抵禦來自地方政府、國有企業要求降低貸款利率的壓力；如果放開存款利率，那麼商業銀行就會出現「高息攬存」現象，將來出了風險統統交給國家。因此，要使利率市場化起到積極的促進作用，就必須加快推進商業銀行的「民營化」，商業銀行民營化是利率市場化成功的必要條件。

當前中國銀行(行情 股吧 買賣點)業最大的風險是什麼？是各級政府注資各類商業銀行，然後控制商業銀行的高管任免，進而迫使商業銀行給各級政府的項目貸款，其實，這才是最大的「關聯交易」！因此，商業銀行「民營化」也已勢在必行。

當前老百姓對金融領域最大的不滿是什麼？就是金融服務不到位，中小企業融資難。試想一下，如果有足夠的民營銀行展開競爭的話，還會出現「只有把病人抬到銀行里來才能夠接受銀行的服務」這樣的笑話嗎？因此，商業銀行「民營化」已是當務之急。

實現商業銀行民營化主要有兩種途徑：一種是放開市場准入、允許民間資本進入到正規的銀行體系中來辦民營銀行，即所謂「民進」；再一種是各級政府的資金逐步從競爭性商業銀行的股本金中退出來，去辦政策性銀行，即所謂「國退」。

上海自貿區既然要先行先試，就應當在改革上先走一步，尤其是在金融改革上先走一步。一方面，盡快批准民營資本率先到上海自貿區里興辦民營銀行；另一方面，還應做出規定：凡是在自貿區設立分支機構的商業銀行，其各級政府的股份必須限期退出。否則的話，如果在國有銀行壟斷經營的條件下，民營銀行是不可能發展起來的。回頭看一下，入世十多年來，外資銀行盡管機構在增加，資產在增長，但是其在中國銀行業中所佔比重究竟有多大變化呢？連強大的外資銀行都突破不了國有銀行的壟斷經營，那麼，從頭做起的民營銀行又如何能夠在這強大的國有銀行壟斷下破土而出呢？

冷靜看待民營銀行

《21世紀》：《中國(上海)自由貿易試驗區總體方案》中明確提出，允許符合條件的民營資本與外資金融機構共同設立中外合資銀行。此舉被外界普遍認為是為民營資本進入銀行打開了大門。如何對民營銀行進行界定呢？

鍾偉：按照原來討論的情況，民營銀行的標準定義可以稱之為私人銀行，即私人所擁有的銀行。民營銀行是與國有銀行相呼應的一種形式，它是股份制、外資或者是私人資本所擁有的非國有銀行。之所以呼籲發展民營銀行，實際上是對金融的高度壟斷和金融行業(行情 股吧 買賣點)准入門檻過高的一種否定或者一種反思。

銀行業的基本現狀是，工農中建交這五家大行占據市場份額的一半左右。目前，整個銀行業的貸款占整個社會融資的總額接近一半，考慮到利率與匯率市場化、資本項目可兌換的壓力，現在銀行業可以說是一個激烈壟斷競爭的行業。因此如果民營資本想要進入銀行業，應該有合理的市場准入程序。不過以前從來沒有說銀行不許私人資本去辦。

目前來看，除工農中建交(交行其實也有一部分是私人資本，即外資——匯豐)，私人資本已經進入了銀行業。股份制銀行當中有一些是私人資本控股的，如果按照前面民營銀行的定義，由於私人資本在這些全國性的股份制銀行當中占據了非常重要的作用，甚至可以把招商銀行(行情 股吧 買賣點)、平安銀行(行情 股吧 買賣點)、民生銀行(行情 股吧 買賣點)等這幾家銀行都稱之為民營銀行。

《21世紀》：為什麼現在隨著上海自貿區的熱情高漲，大家都期望能對民營銀行開閘放水？您認為民營銀行設立條件是否成熟？

鍾偉：現在大家盼望開閘的無非就是類似民間資本以從零開始的狀態來新設銀行。可能更多的人還抱有期望，這種新設的銀行不僅僅是地區性的，而是全國性的。如果把民營銀行這么狹義定義的話，大家盼望的這種民營銀行，的確是改革開放30年到現在很少見到的。而銀監會的確沒有針對於此的准入程序。所以，值得銀監會考慮的是，未來除了已有的商業銀行通過參股、控股或者收購來持有、控制這些銀行外，民間資本有沒有希望按照自己的意願重新設一家銀行。

因此，現在要討論上海自貿區給民營銀行是否開閘放水，我覺得本身民間資本可能對於現在商業銀行的競爭環境，對通過參股、控股、持有商業銀行的股權，或者是對做草根金融的熱情、認知都不夠，更多的是把銀行業當作一棵搖錢樹。

魯政委：回顧中國金融發展的歷史，就是一個不斷地由純粹的國有機構，逐漸發展出國家控股的機構，接著發展出除了國家控股機構之外的地方控股機構，最後發展出民營機構的過程。地方控股的銀行開辦以來，總體發展良好，隨著經濟的發展，今天我們需要更多銀行對小微企業、三農問題有更好的支持，因此，民營銀行誕生的必要性日益凸顯。

但是，我們現在是否已經具備民營銀行出現的條件？所謂的條件是指服務於國家的願景。在現有的其他環境沒有改變的情況下，即使設立了新的民營銀行，它們能否起到支持三農和小微企業的作用，也是大可懷疑的。

民營銀行能否實現期待？

《21世紀》：雖然現在監管層釋放出強烈的支持民營資本進入銀行業的信號，但是很多專家對此並不看好。民營資本進入銀行業是否存在管制？

魯政委：根據經濟學的基本原理，允許大量的民營資本自由進入是任何市場化行業的應有之義。但所謂「自由進出」往往是對完全競爭行業而言的。問題是，什麼樣的行業才適合採用自由競爭的方式？那應該是產品沒有外部性的行業。但是，銀行提供的服務和產品毫無疑問是有外部性的。根據經濟學的共識，對於有外部性的行業，不能放任其完全競爭，只能在相關監管機構的監管下適度競爭。因此，對銀行業的進入確實應該設置門檻。

問題的關鍵在於，在門檻的設置上，民營銀行是否就應該與國有商業銀行有所不同？如果站在一個理想的市場化角度來說，民營銀行和現有的這些銀行的設立標准本應該沒有什麼不同。但是回到中國金融演進的路徑上來，國有企業和民營企業到目前都還是有所區分，更何況是銀行呢？因此，可能導致最終的民營銀行的准入標准還是會有所差別。這一點從「風險自擔」這個定語就可以清晰折射出來。

「設立風險自擔的民營銀行」的提法隱含的意思是，未來民營銀行的一些標准會與現有的銀行有所不同。比如，在能夠吸收存款的比例、股東承擔的義務等方面很可能都不一樣；從理論上講，現在的所有銀行能夠開辦的業務其實沒有太大差異，未來允許民營銀行參與的領域上是否也是如此？只要發放銀行牌照，就能自動獲得開辦所有銀行業務的資格？我覺得不一定。

《21世紀》：假如現在放開民營銀行，它是否能夠真正解決比如小微企業融資難等問題，能否實現我們初設時的期待呢？

魯政委：我對此並不樂觀。

從民營銀行的外部環境來看，現在設立民營銀行的企業，都有地方政府的支持，既然這樣，這些民營銀行與城商行有什麼不同？現在已經運營的銀行，是否自稱是民營銀行？它們的行為與其他商業銀行其實沒有任何不同。淮橘成枳，氣候使然。現在所有的民營企業，雖然法律上是民營性質，但是它的行為越來越趨同於國有企業。因為政府掌握了太多的資源，任何不和政府打交道的企業，都寸步難行。既然要得到政府的審批，就得接受政府的指導？所以，最後的結果就是民營銀行與現有的銀行可能不會有太大的差異。

從民營銀行的實際運作來看，它們到底有沒有能力給更多的小微企業貸款？現在小微企業有一個最大的問題，就是信息不對稱，導致銀行無法有效地控制風險。比如阿里貸，阿里貸的成功基於其完備的徵信系統，阿里金融根據注冊會員過去幾年來的經營情況在線上審批貸款。而現在其他的銀行則沒有這樣完備的徵信系統，所以很多人認為阿里金融將取代現在的銀行。我認為阿里金融的這一做法只能在其會員內實行，而無法推廣到所有小微企業。因此，銀行缺乏較為完備的徵信系統這一金融基礎設施，從而無法大面積有效控制風險，這是小微企業貸款難以大規模推行的原因。

民營銀行設立的現實障礙與制度建設

《21世紀》：民間資本進入銀行業具有一定積極意義。但是，在利率市場化和互聯網金融的沖擊之下，民營銀行的發展步伐會否受阻？在上海自貿區內設立民營銀行會遇到哪些現實問題？如何應對？

魯政委：從趨勢上說，只要中國經濟繼續往前發展，整個大環境都是更有利於民營銀行發展的。舉個例子，股份制銀行和四大國有銀行相比，民營色彩更強，但從其自身來說，現在發展絲毫不遜色於國有銀行。因此，從趨勢來看，隨著市場化進展，民營銀行的外部環境都將變得更加有利。

隨著技術的進步，所謂的「跨領域和跨界的程咬金」會越來越多，這就意味著現有監管可能不能有效擋住民資的殺入。假如沒有技術的進步，我相信就不會存在阿里金融。應該說阿里金融最初殺進金融領域，並不是誰批准它這么做，而是隨著其規模的擴大，監管層面覺得其存在並沒有造成額外的危害，也有值得一試之處，就開始逐步允許它補一些牌照。

鍾偉：民營銀行如果在上海自貿區內設立，那麼這些商業銀行本身擁有和在自貿區以外的商業銀行不同的設立環境、稅收環境、業務競爭環境，會不會導致一些尷尬？

例如，如果將總行設立在上海自貿區內，有兩種可能，一是只能在上海自貿區裡面經營，不能跨出上海自貿區，這樣的話這些銀行可能做不大。二是如果總行設在上海自貿區，但是分支機構可以在自貿區外的中國大陸的廣泛地區展開業務經營，這是否可能導致自貿區內新設的銀行和自貿區外已有商業銀行之間存在不公平競爭？

上海自貿區的方案裡面提出允許符合條件的民營資本和外資金融機構共同設立中外合資銀行，有可能是考慮外資在從事金融貿易方面有更多的專業技能。但可能的事實是，即使在自貿區內設立金融機構，而且只做自貿區業務，由於他們既沒有品牌，也沒有客戶網路，也沒有整個中後台的處理，新設的機構要展開特別好的經營還是非常困難。

除非上海自貿區的實質是人民幣離岸中心，未來上海自貿區的發展是作為離岸的金融形態發展，並發展成相當於新加坡、香港這樣的水準。這樣的話，民營銀行也許經過三五十年的堅持，能成一定的氣候。就目前起步的形態來看，在短時間三五年內的成長空間是比較有限的。

不過，即使未來上海自貿區真是作為離岸的金融形態發展，並且民營銀行在自貿區內展開離岸金融業務，還是有一系列的問題需要考慮。首先是人民幣利率和匯率問題。人民幣在自貿區內和自貿區外可能有兩種價格，包括兩種利率、匯率。因為人民幣利率本身在境內和香港不一樣，國內衍生品匯率和香港市場也不一樣，未來可能導致人民幣一種本幣存在多種不同的匯率和利率，這會使人民幣更加復雜。其次，需要考慮賬戶封閉問

題。因為在自貿區內需要新設立金融機構，但這些金融機構的賬戶資金的調度和設計必定需要一定封閉程度，否則就無法分清在岸和離岸資本。再者是資金的籌措問題。如果是在自貿區內部籌措資金，自貿區內相對有限的金融市場容量可能會限制資金的籌措；如果是跨區域籌措資金，即從自貿區外籌措資金，並將籌措的資金拿到自貿區內使用，那麼中間可能涉及資本管制問題。

總體來講，要在自貿區內建一個純粹的離岸系統，其中包括離岸的銀行間市場、離岸的貨幣市場、離岸的資本市場(比如國際板)、離岸的債券市場(自貿區內的本土和外資機構能夠獨立發行債券、金融債)等等，那麼上海自貿區還是有很大的想像空間。只是自貿區現在基本上還處於一張白紙的狀態，暫時看不到太多業務空間。如果未來上海自貿區離岸系統建設成功，香港、新加坡在金融、貿易和港口運輸方面的影響必定會有所削弱。

《21世紀》：在自貿區內實行民營銀行的試點，需要防範哪些風險？進行何種制度建設？

魏加寧：要在上海自貿區進行商業銀行民營化試點，就必須加快金融安全網建設。從金融安全網三大支柱來看，金融管理體制要勇於創新。

在金融監管方面，應試行分級監管：對於全國性金融機構、區域性金融機構以及金融交易所的監管，應繼續由中央政府的垂直監管機構負責；而對於地方性金融機構則應交由上海市政府金融辦負責監管；對於那些區域內的准金融機構、准金融活動，如小貸公司等，則應交由自貿區管委會負責監管。否則的話，地方政府如果只有審批准入的積極性，而不承擔監管責任，就很容易出現監管真空和風險失控。

為了防範混業經營與分業監管的結構性風險，應當在上海設立區域性金融監管決策委員會，以規範金融監管決策機制，防範混業經營帶來的潛在風險。

為了使民營銀行盡快發展起來，並在商業銀行領域實現公平競爭，應當盡快建立存款保險(行情 專區)制度。但是，根據美國的經驗，存款保險制度必須在全國范圍內設立才能獲得成功。美國當年在聯邦存款保險制度建立之前，曾經進行過兩次州一級的嘗試，但都歸於失敗，所以，盡快建立起全國性的顯性存款保險制度也已刻不容緩。

請採納謝謝您

6. 上海自由貿易區有啥優惠政策

首先是加快了人民幣產品創新、交易、定價、清算中心。還將產生逐步推進人民幣資本項目下的開放，逐步實現人民幣可自由兌換；逐步取消外匯管制；給予企業「有限離岸」地位等變化。
其次銀行可以提供包括離岸金融服務、供應鏈融資服務、國際貿易融資產品、跨境人民幣融資、離在岸聯動產品、保險和綜合金融服務。
對於企業的實質意義是這些金融配套服務和產品也將能幫助實現資金調撥自由，運用多種方式解決園區內企業（這個將來酌情放大）在供應鏈不同時點上的融資需求、減免保證金開證、符合條件的企業從境外經營人民幣業務的銀行介入人民幣資金，並由境內結算行代為資金監管
至於說會產生哪些新機遇目前還不明朗，因為具體細則還未出台，可以說涉及的行業都有機遇，就看將來具體細則出台後的力度了。目前個人看好離岸金融。

9月29日掛牌，10月份會有自貿區政策出台。到時候多多關注，目前很多都沒有形成正式的文件出台。
上海自貿區的利好政策預期
利好一：擬開放人民幣資本項目。
利好二：構建離岸金融中心。
利好三：或推15%企業所得稅優惠。
利好四：貿易領域監管模式創新。上海自由貿易試驗區將實施「一線逐步徹底放開、二線安全高效管住、區內貨物自由流動」的創新監管服務新模式，這是與上海綜合保稅區的主要區別。
利好五：探索建立負面清單管理模式，一種准入前的國民待遇嘗試

7. 上海自貿區，在這里創新是哪些的啊

來自「自 貿 之家 」zm21cn「第一自貿 區新 媒 體」網 站：
第一大功能回就是貨物自由貿易，。第二大功能是推動中國服務貿答易和投資的便利化和自由化，第三大功能是通過離岸金融市場的發展推進中國金融自由化。第四個方面理順政府和企業、市場、社會的關系
另外一個是開放功能，人民幣的國際化，貿易的自由化，投資的公平化、自由化，這些抓住了我們未來中國經濟社會發展的關鍵問題，反映了新一代領導集體施政綱領的意圖，也體現了自貿試驗區在未來新一輪改革開放所承擔的戰略責任。

8. 如何防範上海自貿區的離岸金融風險

您好。以下就是離岸業務風險控制。參考下。

離岸金融是有關貨幣游離於貨幣發 行國之外而形成的通常在非居民之間進 行的各種金融交易或資金融通具有離岸 性和「兩頭在外『』的特徵我國現在尚未 建成自己的離岸金融市場。
中國人民銀 行於2002年6月重新開放離岸金融批 准交通銀行、招商銀行、浦東發展銀行、 深圳發展銀行開辦離岸金融業務。離岸 金融的概念重新納入中國金融業的范圍 需要銀行業在有效控制離岸金融風險的 基礎上發揮其積極的經濟效用 風險監管不力的後果 離岸金融可能出現的風險 信用風險。離岸金融為』『非居民」性 質的個人或團體服務其廣泛地外延使 銀行難以深入把握服務對象的信用表現 及所屬產業的資信狀況。這種風險尤其 是對於外匯貸款業務更加出。
法律風險。離岸投資者的投資目的 雖然有個人差別.但他們的根本一致性 是利用存在於世界各國稅收金融體制上 的差別來維護個人財產的保值增值。離 岸金融可能會給予投機行為者機會，目 前『』洗錢」、「逃匯』『即是離岸金融熱點 法律問題。 利率和匯率風險。人民幣在境外的 流通始隱藏在迷霧中我們對此的監督 管理尚未建立。如果人民幣被貨幣投機 者利用.就很可能以其在外匯市場上的 操縱影響人民幣的兌換匯率。
希望能幫到你
謝謝採納了、

9. 上海自貿區，讓香港還能驕傲多久

隨著上海自由貿易區的啟動，香港人一直以來引以為傲的亞洲第一自由港的地位岌岌可危回。從香港回歸至答今，港人對待內地人民的態度從來高傲，尤其是近年來大陸遊客的搶奶粉、搶床位事件之後，引起港人的極大反感，認為大陸人擾亂了香港次序搶佔了資源。破壞了香港自回歸以來一直堅持的港人治港，一國兩制的理念。不可否認，香港無論是在司法制度還是經濟貿易，的確有驕傲的本錢，但是有部分的港人似乎忘了，香港的本質還是屬於中國的，香港人不能不承認他們也是中華民族的子孫。