㈠ 票據融資業務操作具體流程是怎樣的
融資性票據是指票據持有人通過非貿易的方式取得商業匯票，並以該票據向銀行申請貼現套取資金，實現融資目的。融資性票據貼現後的資金往往被用於投資或償債。融資性票據的嚴格定義應該是指該票據的產生缺乏貿易背景，使該票據缺乏自償性。融資性票據產生於出票環節，而不是轉讓環節；或者說產生於承兌環節，而不是貼現環節。票據究竟是貿易性的還是融資性的，完全取決於出票時的交易用途，貿易項下的票據，到期時能用商品回籠款來進行自償；被用作投資或償債的融資性票據，到期時因缺乏自償性而給兌付帶來不確定性。
拓展票據的商業性融資功能包括以下幾個途徑：
一是允許企業直接發行商業票據。商業票據是由經營良好、聲譽較高的公司發行的一種短期性融資票據，期限通常為1個月，但也可以短至隔夜，長至270天。商業票據融資成本低、周轉速度快，是國外盛行的一種短期融資方式，但對市場環境和企業信譽要求很高，一旦監管不慎，整個社會資金鏈斷裂，風險不言而喻。
二是嘗試利用商業票據作為資產證券化的一種手段。即將賬面資產經由發行商業票據轉化為現金流，達到降低融資成本、優化資產負債結構、提高企業經營效率的目的。我國企業對這一做法已有所嘗試，但由於國內法規及市場環境尚不健全，票據市場不發達，在國內運用這種方式的難度較大，構造完全意義上的資產證券化結構還有較長的路要走。
三是構建參與者廣泛、場內與場外交易相結合的票據交易市場。逐步擴大票據二級市場參與者范圍，建立一個包括央行、商業銀行、非銀行金融機構、基金、企事業法人乃至個人投資者在內的票據交易市場。集中性的市場組織與分散性的場外交易相結合，鼓勵轉貼現與票據轉讓行為，為融資性票據投資者提供專業、規范的交易場所，為發行票據的流通提供便利。在美國，票據交易市場相當發達，早在80年代，該國票據市場的交易額就與股票市場的交易額相當。而國內作為貨幣市場子市場之一，票據二級市場還處於一個分散、自發的狀態，參與者主要為商業銀行，且缺乏統一的市場組織和規則。
票據在線融資通常是指把在銀行進行的票據融資還為線上操作。票據融資還包括國內信用證融資，通過代開信用證的方式完成融資，此種方式比所了解的票據融資更前一步，自身還沒有票據。
㈡ 怎樣以銀行承兌的方式融資
融資企業為來了達成交源易，可向銀行申請簽發銀行承兌匯票，銀行經審核同意後，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔保，賣方不必擔心收不到貨款，因為到期買方的擔保銀行一定會支付貨款。 銀行承兌匯票融資的好處在於企業可以實現短、頻、快，可以降低企業財務費用。 投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定，銀行承兌最多隻能開12個月的。大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。
㈢ 如何使用商業承兌匯票進行融資
可以辦來理貼現業務進行融資源，商業承兌匯票貼現是指商業承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，為取得資金而將票據轉讓給銀行的票據行為。
商業承兌匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，電子商業匯票貼現期限最長不超過1年。紙質商業匯票貼現期限最長不超過6個月。
申請辦理商業承兌匯票貼現，除按照《中國農業銀行法人客戶信貸業務基本規程》提供資料外，還需提供以下資料:
（一）商業匯票貼現申請書；
（二）尚未到期且要式完整的商業承兌匯票；
（三）交易雙方簽訂的真實、合法的商品或服務交易合同原件，或其他能夠證實商品或服務交易關系真實性的書面證明（如運輸單據、倉儲單據等）；
（四）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件；符合增值稅管理辦法規定，可免徵增值稅或不得開具增值稅發票的商品或服務交易，應提供其他發票及稅務部門減免增值稅的有關文件；
（五）貼現行認為需提交的其他資料。
對於貼現行已有資料的，可不再要求重復提供。
（六）電票貼現申請人應與農行簽訂電子商業匯票服務協議，明確雙方權利義務。
建議詳詢經辦網點。
㈣ 票據融資包括哪些
1.銀行承兌匯票貼現
銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點:銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。
2.商業承兌匯票貼現
商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點:商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。
3.協議付息票據貼現
協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。該類票據貼現除貼現時利息按照買賣雙方貼現付息協議 約定的比例向銀行支付外與一般的票據貼現業務處理完全一樣。
特點:票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。
㈤ 應收賬款在線融資 票據在線融資怎麼運行
應收賬款融資是指企業以自己的應收賬款轉讓給銀行並申請貸款，銀行的貸款額一般為應收賬款面值的50%-90%，企業將應收賬款轉讓給銀行後，應向買方發出轉讓通知，並要求其付款至融資銀行
招行廣州分行的「戰疫特惠」是該行對醫療、基建、交通運輸、教育、旅遊、酒店餐飲等抗擊疫情的相關行業和受疫情影響較大的行業客戶提供的專項貼現優惠支持。除此之外，該行還推出「微票通」綠色通道，實現在線貼現與人民銀行再貼現的無縫對接。對於符合人行再貼現要求的企業，招行藉助金融科技創新，通過「在線貼現」快速實現人行低利率資金精準投放，助力企業抗擊疫情。
在運行方式上來說，應收賬款與票據融資都可分為一個收益權融資大類，但根據產品風險不同對應操作公司或銀行不同，風險等級低成本自然低。
企業有應收賬款或票據時可以進行融資，還可以找公司操作相關融資，如找開國內信用證就屬於票據融資。
㈥ 票據融資和貼現的區別
融資性票據是指票據持有人通過非貿易的方式取得商業匯票，並以該票據向銀行申請貼現套取資金，實現融資目的。融資性票據貼現後的資金往往被用於投資或償債。融資性票據的嚴格定義應該是指該票據的產生缺乏貿易背景，使該票據缺乏自償性。融資性票據產生於出票環節，而不是轉讓環節；或者說產生於承兌環節，而不是貼現環節。票據究竟是貿易性的還是融資性的，完全取決於出票時的交易用途，貿易項下的票據，到期時能用商品回籠款來進行自償；被用作投資或償債的融資性票據，到期時因缺乏自償性而給兌付帶來不確定性。票據是基於真實貿易而產生，通過商品的流通具有自償性；再則，票據前手與持票人雖屬融資性交易，但如由前手向銀行貼現（更符合貼現政策，因前手與再前手具有貿易交易）後將資金劃轉給持票人，與持票人向銀行貼現取得資金，從貨幣投放的角度看，兩者是完全等效的。
貼現是一個商業術語，指收款人將未到期的商業承兌匯票或銀行承兌匯票背書後轉讓給受讓人，銀行按票面金額扣去自貼現日至匯票到期日的利息以將剩餘金額支付給持票人（收款人）。商業匯票到期，受讓人憑票向該匯票的承兌人收取款項。
遠期匯票經開具後，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現市場上轉讓，受讓人扣除貼現息後將票款付給出讓人的行為或銀行購買未到期票據的業務。
根據這兩個實際的內容來寫食，這就是票據融資和貼現的具體內容的區別。
㈦ 有的企業說她們貸款是發票融資什麼是發票融資
發票融資
一、基本概念和規定
（一）國內發票融資是指境內銷貨方（借款人）在不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證，並以發票所對應的應收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。
（二）辦理國內發票融資必須以真實、合法的交易和債權債務關系為基礎。
二、業務辦理條件
（一）可辦理國內發票融資的發票范圍：
1、因向企業法人銷售商品而開具的增值稅發票。
2、因向學校、醫院等事業法人銷售商品而開具的發票。
3、因地市級（含）以上政府的采購部門統一組織的政府采購行為而出具的發票。
4、銀行認定的其他可以辦理國內發票融資業務的發票。
（二）發票及其所對應的應收賬款必須符合以下條件：
1、發票真實、合法、有效，票面要素與商品交易內容一致，符合購銷合同要求；
2、發票所列商品為銷貨方的主營產品；
3、應收賬款還款期限一般不超過6個月，最長不超過9個月；
4、應收賬款權屬清楚、沒有瑕疵，銷貨方未將其轉讓給任何其他人，也未在其上為任何其他人設定任何質權和其他優先受償權。
（三）以下發票不得辦理國內發票融資業務：
1、發票所對應的應收賬款已到期；
2、購銷雙方因提供服務或交易特許經營、專利、商標、知識產權等市場不易定價的商品而形成的發票；
3、銀行認定的其他不宜辦理國內發票融資的發票。
三、融資金額、期限和利率
（一）融資金額應綜合考慮購銷雙方資信狀況、應收賬款質量、結構、期限、付款進度安排及前提條件、預期壞賬比率、購銷合同約定的義務履行情況、違約事項及違約金等因素合理確定。
發票實有金額是指發票金額扣除銷貨方已回籠貨款後的余額。
（二）融資期限應根據應收賬款還款期限、合理在途時間等因素確定，融資到期日不得晚於購銷雙方約定的應收賬款還款日後1個月。
（三）融資利率應根據業務風險狀況在人民銀行規定的同期限檔次的貸款基準利率基礎上合理確定。
四、融資限額
應綜合考慮購銷雙方資信狀況、應收賬款質量、結構、期限、付款進度安排及前提條件、預期壞賬比率、購銷合同約定的義務履行情況、違約事項及違約金等因素合理確定，一般不超過發票實有金額的80%；對購銷雙方資信良好、購銷關系穩定、應收賬款質量優良的，最高可放寬至100%。
發票實有金額是指發票金額扣除銷貨方已回籠貨款後的余額。