① 家庭理財過程中有哪些常見的問題
首先需要明確自身理財需求，只有知道自己的投資目的、風險偏好、投資預期才能更好的明確理財需求。
其次需要了解理財產品特點比如投資時機、獲利方式、影響因素等。這樣才能根據個人需求及實際情況做出選擇。
最重要要選擇可靠的理財平台，謹防上當受騙。
推薦可以了解下農行的理財業務，農行針對不同客戶需求，推出了不同的理財方式。
五萬元以下的資金，推薦辦理農行儲蓄方式的理財，比如：定期存款、定活兩便、通知存款等。詳情可點擊鏈接：存款業務介紹
或者可以考慮下農行的貴金屬業務，比如存金通。
存金通業務指客戶通過我行借記卡開立貴金屬賬戶，按照我行實時貴金屬報價購買「傳世之寶」貴金屬投資產品，購買數量實時計入客戶貴金屬賬戶。投資黃金，也是使資產得以保值的一種方式。詳情可點擊鏈接：貴金屬業務介紹
若是金額在五萬元以上，那麼又會有更多的選擇。比如購買農行的理財產品。一般保本保收益的理財風險較低，可看下本利豐系列。若是想要收益略高，可看下安心得利。或者最近比較受歡迎的「周四我最賺」。
或者直接簽約自動理財業務，自動理財是指客戶通過與銀行的一次性簽約，系統按照約定周期和扣款規則對我行開放式理財產品實現定期申購的功能。
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② 關於家庭理財問題
上面說的三分法可以，我建議保險的那部分錢可以幫你兒子女兒直接買版教育險，供他們讀大學。三權分之一的投資可以根據你的時間和精力買股票或者是基金。三分之一存款中2/3存定期，1/3存活期。房子如果沒用建議你還是出租
③ 關於家庭保險理財相關的畢業論文題目
淺談各種家庭理財方式的利弊
④ 求一道理財題目
銀行存款業務它的利率較低，但是風險確實最低的，這里我發下以前弄的一個關於銀行業務的總結，如果有錯誤見諒：
1、活期存款。
特點：無固定存期、隨時存取、存取金額不限。適合所有客戶，其資金運用靈活性較高。
2005年9月21日起個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息，每季度末月20日為結息日。目前利率0.36。
活期儲蓄的存摺、銀行卡（借記卡）可以作為水電費、通訊費等日常費用的繳費賬戶、省時省心。另外轉、匯款十分便利。
2、定期存款（整存整取）。
特點：起存金額低，多存不限（50元人民幣起存）。自由選擇存期、款目，可與銀行約定是否轉存（轉存後利息歸為本金）。
適合目前有結余，未來沒有打算支出的顧客。
目前利率實行單利。利率表：
3個月 1.71%
半年 1.98%
一年 2.25%
二年 2.79%
三年 3.33%
五年 3.60%
*可提前支取一次，支取部分按支取當日掛牌活期存款利率計息。
3、定活兩便儲蓄。
事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。起存金額50元。有活期之便，定期之利的特點。
利息為同期整存整取業務利率的60%計算。
適合有較大額度結余，但不久的將來需隨時全額支取使用的客戶。
4、零存整取。
事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息。對於資金積累起的顧客十分合適。另外與基金定投有異曲同工之妙。
但需要說明若中途漏存，應該在下月補齊，否則視為違約，按應實存的金額和實際存期計息。
目前利率：
一年 1.71%
三年 1.98%
五年 2.25%
5、整存領取。
事先約定定存期，整存金額一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息。起存金額為1000元。
如到期日未領取，以後可隨時領取。此項業務不得部分提前支取。
適合那些有正比較大款項收入且需要在一定時期內分期陸續支取的使用客戶。
目前利率同零存整取。
6、存本取息
一次存入本金，分期支取利息，到期支付本金的定期儲蓄。起存額度為5000元。
取息可以是每月、每季度、每半年一次。
若提前支取本金，利息按取款當日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息，存期內已支取的定期儲蓄利息要一次性從本息中扣除。
適合有款項在一定是其內不需動用，只需要定期支取利息以作生活零用的客戶。
目前利率與零存整取一致。
7、個人通知存款。
不約定存期，支取時需要提前通知銀行，約定支取日起和金額方能支取。
有T+1 、T+7兩種，即一天通知存款和7天通知存款。5萬元起存，最低支取金額5萬元。
適合擁有大額款項，在短期內需要支取該款項的客戶。
目前有些銀行退出了一些特色業務，可以使存款的本金和利息進行自動滾存。
利率：T+1 0.81%
T+7 1.35%
利率為2008年12月23日標准。
有個問題就是，目前來看銀行的存款利率不可能抵禦通脹率，CPI作為通脹率的主要指標也跟不上。 但是銀行有些業務很適合在理財中做理財工具，如活期儲蓄，方便做現金保障的工具。零存整取，適合剛工作的朋友進行積累財富的工具。
購買理財產品要看其種類。目前購買浮動利率的理財產品較好。有些帶有保障的積累型理財產品也是本人所追崇的，其雖然內含的收益率較低，期限特別長，可能的話，分紅，萬能型保險也可以作為一個穩健的理財投資。
證券投資基金這方面來說，其風險也較適合穩健型的投資進行理財。以下我我對證券投資基金做的一個總結，方便了解基：
依據不同的標准分為很多類型。我國2004年7月1日開始施行的《證券投資基金運作管理辦法》，首次將我國的基金類別分為股票基金、債券基金、混合基金、貨幣市場基金等基本類型。
無論什麼類型，我國的證券投資基金都實行組合投資、專業管理、利益共享、風險共擔的集合投資方式，而且我國目前全都為契約型基金，運作方式有封閉式基金與開放式基金兩種。
基金關繫到的手續費一般是認購1.0%，申購1.5%，贖回0.5%， 託管費0.25%每年 管理費1.5%。 新基金招募期的認購費是投資者自己出具，還有基金的申購，贖回也是投資者自己掏。另外還有封閉式基金的手續費。其他在基金資產中扣減。
1、股票基金。其追求長期的資本增值，適合長期投資者。與其他類型的基金相比，股票基金風險較高，但預期的收益也較高。值得一提的是，其長期投資增值性與房地產一樣，是應對通貨膨脹最有效的手段，可供投資者滿足遠期理財目標，如子女教育支出、退休養老支出等。
*股票基金所募集的資金60%以上會投資於股票市場，投資與一攬子股票，較好的分散單獨投資股票的風險。
這里一說股票基金的投資風險。（1）系統風險。不可分散的一種風險，如政策風險、經濟周濟波動、利率風險、購買力風險等。（2）非系統風險。可分散的風險，如信用風險、經營風險、財務風險等。其完全可以通過分散投資加以迴避的。（3）管理運作風險。這個不多說。
股票型基金根據持有時間長短，贖回費逐步降低直至零。如持有超過一年不到兩年，贖回費由原0.5%降低到0.25%，持有超過2年，贖回費為零。
2、債券基金。80%以上募集的資金會投資於債券，其追求穩定收入，收益與風險處於適中位置。債券基金被視為組合投資中不可或缺的重要組成部分，因此經常與股票基金進行適當的組合投資，以達到分散投資風險的目的。
債券基金也是投資於一攬子的債券的組合投資工具，也能分散投資風險。
債券基金的投資風險：（1）利率風險。債券價格與利率呈反向變化。（2）信用風險。不多說。（3）提前贖回風險。（4）通貨膨脹風險。通脹率會吞噬固定收益所形成的購買力，必須適當購買股票基金。
3、貨幣市場基金。僅投資於貨幣市場工具，其風險低、流動性強。貨幣市場基金是厭惡風險、對資產流動性和安全性要求較高的投資者進行短期投資的理想工具，或暫時存放現金的理想場所。在家庭理財中是現金規劃的重要工具。起點低，流動性好，收益一般較活期儲蓄高。
貨幣市場基金的投資風險：利率風險、購買力風險、信用風險、流動性風險。
目前大多數貨幣市場基金申購、贖回費用是免的。
4、混合基金。混合型基金的風險低於股票，預期收益則要高於債券基金。適合較為保守的投資者。
混合基金中有偏股型基金（50-70%投資股票，20-40%投資債券）、偏債型基金（50-70%投資債券，20-40投資股票）、股債平衡型基金、靈活配置型基金。
混合基金的投資風險主要取決於股票與債券配置的比例大小。
5、保本基金。保本基金的最大特點是其招募說明書中明確規定了相關的擔保條款。從本質上說保本基金是一種混合基金。此類基金鎖定了投資虧損的風險，產品風險較低，也並不放棄追求超額收益的空間（保本基礎上，將其餘部分資金投資於股票、衍生工具等高風險資產上），因此合適不能忍受虧損、比較穩健和保守的投資者。
保本基金是個有意思的基金，有興趣的可以多找點資料看看。
6、ETF。
7、QDII基金。
6、7、自己找資料看吧，我寫在別的地方，一時不好復制過來。
關於股票、黃金的投資需要一些較專業的知識。
再者投資一般都採用投資組合的方式進行，都期於選擇一個證券組合和投資者的無差異投資要求來實現收益的最大化。
目前關於投資組合的討論教熱烈。
⑤ 去解個人理財題目。
我不知道你是不是寫錯了，那我就按照你的例子，給你一個最簡單的演算法（四捨五入）
男34歲（月薪5000）40歲退休（3750（退休收入75%比例）），活到80歲一共46年
一共收入6年（月薪5000）共36萬+40年（月收入3750）共180萬={男全部收入216萬}
（20萬金融資產每年6%收益，算上現在中國每年通貨膨脹，基本年收益2%）
女30歲（月薪3000）40歲退休（2250（退休收入75%比例）），活到80歲一共50年
共收入10年（月薪3000）共36萬+40年（月收入2250）共108萬={女全部收入144萬}
2人全部收入216萬+144萬=360萬（年均4%通貨膨脹）實際187.2萬
原有住房30萬賣掉，買50萬房子，首付20萬，剩10萬裝修
房貸30萬（20年還清）算銀行8.5折利率（共支出52萬）
車貸14萬（5年還清）共支出（16萬）
汽車首付6萬
每月支出3000元基本生活費（50年（2人平均壽命）好計算）共173萬+22年母親每月400生活費共10.6萬
孩子大學4年費用2.4萬
187.2萬全部收入去掉全部基本支出260萬4%（通貨膨脹）=395.2（負208萬）
20萬金融資產年收益2%（50年（2人平均壽命）好計算）共30.2萬
最後負177.8萬元
其實你給的例子本身有問題，因為前期投入太密集，需要動用20萬金融資產，你也沒有明確說明，每月剩餘工資怎麼處理，所以我剛才的計算只是一個簡單的表面計算
⑥ 家庭理財存在的問題有哪些 家庭理財的問題分析
根據標准普爾家庭資產圖，可以把家庭資產分為四部分
第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占資產的10%。放在余額寶，比銀行活期存款利息高，而且隨用隨取。容易出現的問題：花銷過多，而沒有錢准備其他賬戶。
第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。主要是意外傷害和重疾保險。
第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占資產的30%，用有風險的投資創造高回報。一般為股票、基金、房產等。容易出現的問題：偏向性，很多人買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，但是高收益同樣伴隨著高風險，如果虧損就是血本無歸，會嚴重影響生活，所以這部分投資要理性，杜絕盲目投資。
第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占資產的40%。以債券、分紅險的養老金、子女教育金等為主，近幾年比較受歡迎的P2P投理想也是可以考慮的，優點就是本金安全，收益相對於債券來說比較好，容易出現的問題：在選擇平台時，一定要考察平台的資質，選擇正規平台
⑦ 一個關於個人理財的題目(超難)
10歲-21歲中間有21年的時間，算出按照每年5%的上漲率算出21歲及22歲時留學的學費：版6W*（1+5%）的權11次方+6W*（1+5%）的12次方
然後根據這兩筆學費為終值，假定一個投資收益率，比如存到銀行2.25%的年利率，算出平均到每月的現值即可。即劉先生從現在開始每月需要存入多少錢。
計算過程中把澳元換算成人民幣即可。
⑧ 理財規劃題目 急~
這應該是一份理財作業吧？照貓畫虎吧。
一、 家庭財務分析：
根據案例中客戶情況，家庭收支和資產負債表，見下：
表1：月收支表
每月收入
每月支出
本人月薪收入
2500
房貸支出
6600
配偶月薪收入
12000
轎車維護使用費
1000
房租收入
2500
生活費
2000
配偶公積金
450
子女生活費
800
子女教育費
600-700
水電煤氣有線電話費
650
物業費
240
合計
17450
合計
11290
每月結余（收入 - 支出）
6160
表2：年收支表
收入
支出
夫妻薪資收入合計
174000
保險費
2700
住房公積金
5400
生活費綜合
44280
房租收入
30000
轎車維護使用費
12000
房貸支出
79200
合計
209400
合計
138180
每年結余（收入 - 支出）
71220
表3：資產負債表
家庭資產
家庭負債
房產
共三處，一處自住，一處投資，一處在老家（30萬）
04年房貸余額
30萬元
股票
5-6萬（長期被套）
07年房貸余額
58萬元
基金
6000（假定定投一年整，按本金計）
汽車
未知
社保
未知
公積金
未知
資產總計
負債總計
88萬元
凈值（資產 - 負債）
註：商業貸款利率按6.656%計算，公積金貸款利率按5.22%計算
表4：家庭保險狀況
社會保險
商業保險
本人
基本社保、醫保
中英重大疾病保險2700*25年繳，保10萬
配偶
基本社保、醫保
無
子女
無
無
分析：
從資產負債情況看：流動資產現金存款基本為0，只有風險性較大的股票、基金，且股票資金長期被套。家庭流動資金偏少，不利於應對突發事件。
月、年收支情況看：除正常工作的薪金、福利收入及房租收入外，沒有其他的收入來源。而月支出金額幾近固定，無法實現「節流」。在當前狀態下應重點拓寬收入渠道，將可用儲蓄、申購新股等方式進行投資，提高投資收益率，實現「開源」。
從家庭保險狀況表看：家庭主要收入來源——「老公」只有最基礎的社會保障，這是相當危險的，一旦「老公」不能正常上班，家庭生活將得不到保障，因此「老公」保險的配置是必須的。另，剛出生的小孩在健康方面也存在一些風險，若資金允許也應配置保險，防範風險。
二、 理財目標分析：
1、換房：用老家房產換新房，供父母住
2、計劃小孩教育、保障
3、積累短線投資經驗
分析：
1、老家房產約值30萬，不足購買廈門本地60平方的房子，屆時需要再貸款；
2、投資經驗的積累需要付出一些虧損代價
三、 規劃建議：
1、保險規劃：
丈夫、小孩當前都無購買商業保險，丈夫風險系數較大，應作重點配置，可以以年繳的方式購買商業保險，具體建議如下：
險種名稱
年繳保費
保險期限
保障
配偶
康寧終身
7120*20年
終身
20種重大疾病保障、身故保障各24萬
配偶
吉祥卡
500元，每年
每年
515000意外保障
子女
康寧定期
896*20年
至70周歲
20種重大疾病保障、身故保障各8萬，不出險則返本金
分析：年支出總計5546元，配偶綜合總保障達99.5萬，小孩保障達8萬，可滿足配偶、小孩的基本保障需求
2、投資規劃：
股票的長期套牢，說明夫妻二人對證券投資市場了解不多，建議多採用機構投資的方式。例如投資基金，基金定投可以分散投資風險，長期收益可觀，建議小孩的教育金及換房儲備可以以基金定投方式准備，例如每月定投2000-3000元。基金定投期限建議以三年以上，可以有效地規避風險。建議定期投資一些過往業績較好的基金。
同時，由於小孩的教育為剛性支出，在固定時點必須保證資金的到位，基金定投特別是股票型基金的定投客觀上無法確保屆時資金的絕對安全，所以建議搭配教育保險，例如可以每月留出1000元儲蓄到教育保險賬戶。
短期投資方面，由於夫妻對於證券投資等方面了解較少，建議先學習再實踐，或提取少量資金進行嘗試。另，建議同時投資證券和黃金，進行風險對沖。
四、 其他建議：
1、建立家庭備用金
家庭備用金的額度為家庭月支出的三到六倍，所以應急准備金的額度至少應為33870元。備用金注重的是流動性和變現能力，因此投資對象應以活期儲蓄為主，輔以貨幣市場基金、萬能型保險等。
2、換房時選擇二手房
由於老家房產僅價值30萬，且目前仍有88萬貸款未還，若貸款數目較大，將讓家庭陷入困境，故建議換房時謹慎考慮、用心選擇合適的二手房。
3、可辦理公積金逐月還貸
每月的6600元房貸，建議到銀行辦理公積金逐月還貸，這樣可以減少貸款利息的支付。
4、參加金融理財知識講座、培訓
由於夫妻金融、理財知識的缺乏，導致股票的長期套牢，可參加券商、銀行、保險公司等組織的各種金融知識講座，提升自身的理財知識。
⑨ 資料庫課程設計題目：家庭理財系統
參考企業財務系統建立賬套，大體一樣，而且比企業賬套簡化很多。