山西信達融通信用貸款

⑴ 做什麼工作好點自己在58同城找了兩份工作，都面試過去了，可是我爸總說不靠譜，一個是山西臨汾信達融

⑵ 你好，請問能提供中國農業銀行考試的模擬試題嗎多謝多謝

您好，中公教育為您服務。

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(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括弧內。

1.國民經濟發展的總體目標一般包括()。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡

C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長

2.目前，我國統計部門公布的失業率為()。

A.城鎮登記失業率

B.農業戶口登記失業率

C.全部登記失業人數與全國人口的比例

D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比

3.勞動力人口是指()。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

4.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經濟目標。

A.經濟增長 B.充分就業 C.國際收支平衡 D.物價穩定

5.以下不屬於衡量通貨膨脹指標的是()。

A.國內生產總值物價平減指數 B.GDP C.生產者物價指數 D.消費者物價指數

6.國際收支平衡，是指國際收支差額處於一個相對合理的范圍內，即()。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈餘

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈餘

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈餘

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈餘

7.在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿易收支 B.國外投資 C.勞務輸出 D.國外借款

8.目前，在中國推動整個經濟增長的主要力量是()。

A.消費 B.投資 C.私人消費 D.政府消費

9.國民經濟可以分為()產業，金融業屬於()產業。

A.三個，第一 B.三個，第三 C.二個，第二 D.三個，第二

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資於單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬於金融市場的()功能。

A.貨幣資金融通 B.風險分散與風險管理 C.資源配置 D.經濟調節

11.下列關於金融市場分類錯誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場

12.2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所

13.下列農村金融機構中，屬於2007年批准新設立的機構是()。

A.農村商業銀行 B.農村資金互助社 C.農村信用社 D.農村合作銀行

14.()，銀監會正式批准中國郵政儲蓄銀行開業。

A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日D.1979年1月1日

15.在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是()。

A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行C.外國銀行代表處 D.以上機構具有相同的業務經營范圍

16.以下關於我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。

A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

17.汽車金融公司的監管機構是()。

A.中國人民銀行 B.銀監會 C.中國證監會 D.中國銀行業協會

18.中國銀行業協會的會員單位包括

A.中國人民銀行 B.銀監會 C.工行、農行、中行、建行、交行 D.中央匯金公司

19.2007年3月20日，()掛牌。

A.渤海銀行 B.張家港市農村商業銀行 C.上海銀行 D.中國郵政儲蓄銀行

20.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。

A.經營租賃 B.轉租賃 C.租賃 D.融資租賃

21.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A.境外金融機構 B.境內金融機構 C.境內外金融機構 D.境內外上市公司

22.第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。

A.北京銀行 B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業銀行

23.我國銀行業正式全面對外開放是在

A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日

24.銀監會的英文縮寫是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC

(二)多選題

在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括弧內。

1.修訂後的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有()。

A.監管銀行業金融機構 B.監管黃金市場 C.監管工商信貸業務 D.監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場

2.銀監會的監管理念包括()。

A.管風險 B.管法人 C.

D.提高透明度

3.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。

A,風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項

4.中國銀行業協會設有的專業委員會包括()。

A.法律工作委員會 B.農村合作金融工作委員會

C.銀行業從業人員資格認證委員會 D.銀團貸款與交易專業委員會

5.我國大型商業銀行不包括()。

A.國家開發銀行 B.中國農業銀行 C.中國建設銀行 D.中國農業發展銀行

6.2007年1月召開的全國金融工作會議，關於政策性銀行改革的決定有()。

A.三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革

B.首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C.首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務

D.首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設

7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。

A.張家港市農村商業銀行 B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國進出口銀行

8.下述關於農村資金互助社的說法中正確的是()。

A.只能吸收社員存款 B.能夠吸引公眾存款 C.只能向社員發放貸款 D.可以購買金融債券

9.根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

10.《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批准，汽車金融公司可以從事()業務。

A.接受境內公眾存款 B.提供購車貸款 C.發行金融債券 D.代理政策性銀行業務

11.以下關於我國城市商業銀行的說法中錯誤的是()。

A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

B.聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C.截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D.曾一度稱為城市合作銀行，後來考慮到城市合作銀行已經不具有「合作」性質，即更名為城市商業銀行

12.屬於「一行三會」范疇的是()。

A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會 C.銀行業協會 D.社保理事會

13.近年來，在合並農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。

A.農村商業銀行 B.中國農業銀行 C.農村合作銀行 D.中國農業發展銀行

14.銀行業監督管理的目標包括()。

A.保證銀行業金融機構不倒閉 B.最大限度地擴大銀行業資產規模 C.促進銀行業的合法穩健運行 D.維護公眾對銀行業的信心

(三)判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。()

2.中國銀行業協會的主管單位是銀監會。()

3.各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。()

4.截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。()

5.外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。()

6.我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。()

7.2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。()

8.企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。()

9.城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。()

10.貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。()

(一)單選題

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C

11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D

21C 22C 23B 24B

(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD

(三)判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T

如有疑問，歡迎向中公教育企業知道提問。

⑶ 如何堅持黨的領導,加強黨的建設,實現政策性金融,支持地方經濟高質量發展

堅持從實際出發，穩步推進金融改革和發展

改革開放以來，我們黨始終高度重視金融在經濟社會發展中的重要作用，把推進金融改革發展作為促進經濟發展的強大動力，穩步推進現代金融體系的建立。

1984年10月，黨的十二屆三中全會通過了《中共中央關於經濟體制改革的決定》，對金融體制改革提出了明確要求。1985年9月，中共中央在「七五」計劃建議明確了對金融體制改革的指導思想和方向。1987年10月，黨的十三大首次提出建立社會主義有計劃的商品經濟。中國人民銀行認真貫徹落實中央要求，提出了金融體制改革要實現的四個目標：建立以間接調控為主要特徵的有力、靈活、分層次的金融控制和調節體系；建立以銀行信用為主體，多種渠道、多種方式、多種信用工具籌集和融通資金的信用體系；建立以中央銀行為領導、各類銀行為主體、多種金融機構並存和分工協作的社會主義金融體系；建立金融機構現代化管理體系。

1993年11月，黨的十四屆三中全會明確提出要在20世紀末初步建立起社會主義市場經濟體制，並要求加快金融體制改革。1993年12月，國務院《關於金融體制改革的決定》明確提出了金融體制改革的目標：建立在國務院領導下，獨立執行貨幣政策的中央銀行宏觀調控體系；實行政策性金融與商業性金融分離，建立以國有商業銀行為主體、多種金融機構並存的金融組織體系；建立統一開放、有序競爭、嚴格管理的金融市場體系；改革外匯管理體制，協調外匯政策、貨幣政策。

從1994年起，國家開始全面推進金融體制的市場化改革。一是推進國有專業銀行商業化改革，為全面深入推進改革創造條件。1994年，國家分離政策性金融業務，先後成立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。1998年，成立了信達、華融、長城、東方四家資產管理公司，剝離四大國有商業銀行的不良資產，發行國債充實資本金。二是從2003年開始，著力推進金融重點領域和關鍵環節改革。國有商業銀行完成了股份制改造並成功上市；農村信用社改革取得了階段性成果；按照主動性、漸進性、可控性原則推進人民幣匯率形成機制改革，實行並不斷完善以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度；利率市場化改革取得重大進展，人民幣存貸款利率分別實行上下限管理，金融機構定價自主權不斷擴大；政策性銀行改革穩步推進；積極推進金融業綜合經營試點。

經過30多年的改革開放，我國基本上建成了與社會主義市場經濟相適應的現代金融體系。一是金融機構體系多元化。由改革開放初期「大一統」國家銀行體制，逐步發展為以國有大型商業銀行為主體，由銀行、證券、保險、信託、基金、金融租賃、財務公司等機構組成的多元化、多層次的金融機構體系。金融機構的資本實力、資產質量和經濟效益不斷提高，支持經濟社會發展的能力顯著增強。二是金融市場體系逐步完善。先後建成了同業拆借市場、銀行間債券市場、票據市場、外匯市場、黃金市場，市場交易量快速增長。資本市場經過30多年的快速發展，已走過了發達國家一百多年的路程，先後建立了上海證券交易所、深圳證券交易所，債券市場、股票市場、商品期貨市場得到發展，平穩解決了上市公司股權分置問題，創業板、股指期貨順利推出。截至2010年底，共有2062家上市公司，1.3億戶投資者，股票總市值世界第二，商品期貨市場成交量居世界第一位。保險業不斷發展壯大，保險市場快速發展，現代保險市場體系逐步完善。2010年末，保險公司保費收入1.1萬億元，是1980年的2421倍。三是金融法制建設成效顯著。適應金融改革開放和社會發展的需要，不斷推進金融立法、執法工作，以中央銀行法、商業銀行法、證券法等為核心的基本法律制度進一步完善。同時，堅持依法行政，嚴格監管，有效保護了金融投資者和金融消費者的合法權益。四是金融業開放程度不斷提高。切實履行我國加入世界貿易組織有關金融開放的承諾，同時根據經濟金融發展需要積極主動擴大金融對外開放，在外資金融機構設立、金融市場和業務准入、境外戰略投資者引進、人民幣資本項目可兌換等方面實施了開放措施，取消了對外資銀行的所有非審慎性限制。同時，我國金融機構境外發展也非常迅速。人民幣經常項目實現了自由兌換，跨境貿易人民幣結算試點范圍不斷擴大，人民幣的國際地位和國際影響正在逐步提高。五是我國在國際金融事務中的影響力顯著增強。我國在1980年恢復了在國際貨幣基金組織和世界銀行的合法席位，在2008年實現了在國際貨幣基金組織份額的增資，份額排名從第八位上升至第六位。積極推動國際貨幣體系改革，主動參與國際經濟金融改革協調與國際金融標准制定。積極推動地區金融合作，維護地區金融穩定。

⑷ 本輔大討論

政策性銀行
1.由政府投資設立,根據政府的決策和意向,專門從事政策性金融業務的銀行；並且根據具體分工的不同，服務於特定的領域。
2.在從事業務活動中，貫徹不與商業性金融機構競爭、自主經營與保本微利的基本原則。
3.共有三家：
國家開發銀行
中國進出口銀行
中國農業發展銀行
4.資金來源有三：⑴財政撥付，⑵組建時劃歸的資本金，⑶發行金融債券。
金融資產管理公司
1999年先後建立了四家由國家投資的特定政策性金融資產管理公司——華融、長城、東方、信達，分別收購、管理和處置從工、農、中、建四家國有獨資商業銀行剝離出來的不良資產。
投行券商
1. 在我國，極少直接以投資銀行命名的投資銀行。為數眾多的證券公司實際是金融中介機構體系中投資銀行這一環節的主要力量。證券公司習稱「券商」。
2.《證券法》明確綜合類證券公司和經紀類證券公司的分類管理原則：前者可從事證券承銷、經紀、自營業務；後者只能從事證券經紀類業務。
3. 我國的證券公司與國外成熟的現代投資銀行存在明顯的差距，尚不能充分發揮投資銀行的職能。
保險公司
1. 保險業是極具特色並具有很大獨立性的系統。這一系統之所以被列入金融體系，是由於大量保費收入，世界各國的通例，多是用於各項金融投資。
2. 保險有財產保險和人身保險兩大類。我國《保險法》規定，同一保險人不得同時兼營不同類別的保險業務。同時規定，保險公司積聚的資金，除用於理賠給付外，其餘只限於銀行存款、買賣政府債券、金融債券及證券投資基金。如何改革保險資金運用管理體制，是重大研究課題。
3. 改革開放以來，特別是上世紀90年代初，外國保險業機敏地看好中國保險市場的巨大發展潛力，紛紛來華設立分公司及代表處；並積極與中國保險企業進行合作經營。
投資基金
1. 我國的投資基金最早產生於上世紀80年代後期，較為規范的證券投資基金產生於1997年11月《證券投資基金管理暫行辦法》出台之後。
2. 第一批試點證券投資基金均為封閉式基金，進入本世紀，開放式基金試點。現在是封閉型與開放型並存。
3. 2004年初，貨幣市場基金正式獲准發行上市。
4. 2004年，銀行辦基金也進入實質性的籌備階段。
5. 養老基金———
6. 近些年來，我國存在一些名稱形形色色帶有私募基金性質的投資基金。所控制的資金實力估計數量不一；多者達數千億元。這類基金的出現和發展實質反映了集合投資制度的客觀需要。但如何規范私募基金的發展，是我國證券市場發展中的一個重要問題。
匯今中投
• 匯金公司成立於2003年12月。公司根據國家授權，運用外匯儲備對國有重點金融企業進行股權投資。目前由其控股參股的金融機構包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、國家開發銀行等。
• 中國投資有限責任公司於2007年9月成立，專事外匯投資運作業務的中國投資公司得以設立。對內，中國投資公司作為控股銀行的股東，履行出資人責任，實現國家資本的保值增值；對外，作為國家主權基金，投資業務以境外金融組合產品為主。
IMF
1. 國際貨幣基金組織IMF，是聯合國的專門機構。
2. 宗旨是：促進國際貨幣合作；促進國際貿易的擴大和平衡發展，開發會員國的生產資源；促進匯率穩定和會員國有條不紊的匯率安排，避免競爭性的貨幣貶值；協助會員國建立多邊支付制度，消除妨礙世界貿易增長的外匯管制；協助會員國克服國際收支困難（提供貸款和「建議」）。
數量大、期限長的貸款，申請國都要接受嚴格的監督。
3. 基金組織是以會員國入股方式組成的按企業經營規則運作的金融機構。美國擁有20%以上的投票權，在基金組織的決策中起決定性的作用。
4. 特別提款權 SDR是基金於 1969 年創造的記賬單位。
世界銀行
1. 世界銀行The World Bank是與國際貨幣基金組織同時組建的國際金融機構。
兩個附屬機構：國際開發協會IDA和國際金融公司IFC。三者統稱世界銀行集團。
2. 集團的宗旨是通過提供和組織長期貸款和投資，解決會員國恢復和發展經濟的資金需要，資助它們興辦特定的基本建設工程。
3. 世界銀行的主要業務活動是向發展中國家提供長期的生產性貸款；
國際開發協會是專門對較窮的發展中國家發放條件優惠的長期貸款；
國際金融公司主要任務是對發展中國家會員國中的私人企業提供資金，促進外國私人資本在發展中國家的投資；促進發展中國家資本市場的發展。
商業銀行的作用
1. 傳統的概括：
⑴充當企業之間的信用中介，這有助於充分利用現有的貨幣資本。
⑵ 充當企業之間的支付中介，由此可加速資本周轉。
⑶ 變社會各階層的積蓄和收入為資本，這可以擴大社會資本總額。
⑷ 創造信用流通工具（十二章專門討論）。

2. 對商業銀行作用的概括是多視角的。隨著經濟環境的發展變化，觀察商業銀行作用的視角也不斷交替變換。後面陸續介紹。
新視角較之舊視角無疑有其優越性；但以新視角簡單否定舊視角，難免陷入片面性。
新視角大多是微觀視角；只局限於微觀視角而忽視宏觀視角，不能獲得全面的認識。
負債業務
1. 負債業務是指銀行形成其資金來源的業務。
2. 全部資金來源大別為二：
⑴自有資金；
⑵吸收的外來資金
3.自有資金包括：成立時發行股票所籌集的股份資本，公積金和未分配的利潤。這些統稱權益資本。
一般說來，存款貨幣銀行資金來源中的自有資金所佔比重很小，不過卻是吸收外來資金的基礎。
外來資金的形成渠道主要是，
吸收存款，向中央銀行借款，向其他銀行和貨幣市場拆借及從國際貨幣市場借款等；
其中又以吸收存款為主。
其他負債業務
1. 存款貨幣銀行向中央銀行借款，其主要的、直接的目的在於緩解本身資金的暫時不足。
2. 向中央銀行借款主要有兩種形式：
一是再貼現，把自己辦理貼現業務所買進的未到期票據，再轉賣給中央銀行；
二是直接借款，用自己持有的有價證券作為抵押品向中央銀行取得抵押貸款。

1. 銀行同業拆借是指銀行相互之間的資金融通。
2. 在這種拆借業務中，借入資金的銀行主要是用以解決本身臨時資金周轉的需要，一般均為短期的。
3. 同業拆借的利率水平一般較低。
1. 近二三十年來，各國存款貨幣銀行，尤其是大的存款貨幣銀行，在國際貨幣市場上廣泛地通過辦理定期存款，發行大額定期存單，出售商業票據、銀行承兌票據，以及發行債券等方式籌集資金。
2. 這種方式利於獲得資金，又同時是易受沖擊的脆弱環節。
資產證券化1. 作為銀行主要資產的貸款業務，使銀行時刻面對種種金融風險，其中特別是流動性風險的強大壓力。
2. 貸款證券化是銀行避免貸款風險，解決流動性難題的重要途徑。
3. 資產證券化是金融市場與金融中介的關鍵結合點。其意義遠遠超出銀行化解流動性風險的范圍。
規避行政管理創新
在激烈的競爭中，為了規避金融行政管理法規，特別是不合理的、過時的法規，金融企業利用法規的漏洞，推出了種種新的業務形式。
如自動轉帳制度、可轉讓支付命令賬戶、貨幣市場互助基金、大額可轉讓定期存單，等等。
不良資產五級分類
國際上大體有兩種分類法即「大洋洲模式」和正常、關注、次級、可疑和損失的「五級分類法」。
存款保險制度
存款保險制度是一種對存款人利益提供保護，以穩定金融體系的制度安排。
2. 美國是西方國家中建立存款保險制度最早的國家。
各國實行存款保險制度的具體組織形式不盡相同：官方建立；官方與銀行界共同建立；在官方支持下，由銀行同業建立等。
優缺點
這一制度的功能基本如其組建的目標：維護存款人的利益，維護金融體系的穩定。大半個世紀的實踐也體現了設計的初衷。
2. 但是，這一制度也明顯地促成了道德風險，不僅削弱市場規則在抑制銀行風險方面的積極作用，而且使經營不善的投保金融機構有可能繼續存在。
在國外，對於存款保險制度有著極不相同的評價。
1. 商業銀行的經營的三原則：盈利性、流動性和安全性。
2. 三原則既統一又矛盾，要尋求最佳的均衡點。
巴塞爾協議
在這方面，首先推動的是對跨國銀行的國際監管。1975年，由十國集團國家的中央銀行行長建立了「巴塞爾銀行監管委員會」。1987年通過「巴塞爾提議」。在「提議」基礎上，於1988年通過《關於統一國際銀行的資本計算和資本標準的協議》，即有名的《巴塞爾協議》。
1. 《巴塞爾協議》的目的在於：
⑴制定銀行的資本與其資產間的比例，訂出計算方法和標准，以加強國際銀行體系的健康發展；
⑵制定統一的標准，以消除國際金融市場上各國銀行之間的不平等競爭。

2. 協議的主要內容：
⑴關於資本的組成：把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔：
第一檔核心資本包括股本和公開准備金，這部分至少佔全部資本的50%；
第二檔附屬資本包括未公開的准備金、資產重估准備金、普通准備金或呆賬准備金。
⑵關於風險加權的計算：協議訂出對資產負債表上各種資產和各項表外科目的風險度量標准，並將資本與加權計算出來的風險掛鉤，以評估銀行資本所應具有的適當規模。
⑶協議標准比率的目標：要求到1992年年底，銀行的資本對風險加權化資產的標准比率為8%，其中核心資本至少為4%。
3. 在銀行國際監管標準的建立中，以巴塞爾協議的銀行資本標准最為成功。這個協議的影響廣泛而深遠。不僅跨國銀行的資本金監管需視協議規定的標准進行，就是各國國內，貨幣當局也要求銀行遵循這一準則。
4. 進入上世紀90年代中期以來，許多國家銀行體系的弱點進一步暴露，嚴重威脅世界的金融穩定。
進一步嚴格銀行監管，強化各國金融體系，成為國際上高度關注的焦點。
《有效銀行監管核心原則
3. 核心原則的主要內容，概括而言有：
——必須具備適當的銀行監管法律、法規；監管機構要有明確的責任、目標和自主權；
——必須明確界定金融機構的業務范圍，嚴格銀行審批程序；
——重申《巴塞爾協議》關於資本充足率的規定；強調應建立起對風險進行獨立評估、監測、管理等的政策和程序；
新巴塞爾協議
1. 2001年1月16日，巴塞爾委員會公布了新資本協議草案第二稿。
這一文件將全面取代1988年的《巴塞爾協議》，成為新的國際金融環境下，各國銀行進行風險管理的最新法則
2. 新資本協議出台的背景：
⑴在信用風險依然存在的情況下，市場風險和操作風險對銀行業的破壞力日趨顯現。而《巴塞爾協議》主要考慮的是信用風險；同時，《巴塞爾協議》在其他方面也逐漸暴露出局限性。
⑵亞洲金融危機的爆發和危機蔓延所引發的金融動盪給予金融監管當局和國際銀行業的警示。
⑶風險的衡量和定價方面的研究成果，在技術上為重新制定新資本框架提供了可能性。
3. 新資本協議的三大支柱：
(1)第一大支柱——最低資本要求：
有關資本的定義和8%的最低資本比率，沒有發生變化。但對風險加權資產的計算，除原來考慮的信用風險，進一步考慮了市場風險和操作風險。
(2)第二大支柱——監管當局的監管：
監管當局要對銀行的風險管理和化解狀況、不同風險間相互關系的處理情況、所處市場的性質、收益的有效性和可靠性等因素進行監督檢查，以全面判斷該銀行的資本是否充足。
(3)第三大支柱——市場紀律：
市場紀律的核心是信息披露。為了提高市場紀律的有效性，推出標准統一的信息披露框架。
4. 對於新的資本協議框架，世界各國普遍支持，贊同採用風險敏感度較高的資本管理制度。
同時也普遍認為新協議太復雜，難以立即實施。
考慮到中國是發展中的國家，尤其是正處於轉軌過程之中，中國銀監會決定推遲實施新協議，並將出台自己的資本充足率管理辦法。
中央銀行制度類型
大致可歸納為四種類型：
單一型
復合型
跨國型
准中央銀行型
2. 單一的中央銀行制度：
指國家單獨建立中央銀行機構，使之全面、純粹行使中央銀行的職責。
又分為：一元式中央銀行制度；二元式中央銀行制度。
3. 一元式中央銀行制度：
這種體制是在一個國家內只建立一家統一的中央銀行，機構設置一般採取總分行制。目前世界上絕大部分國家的中央銀行都實行這種體制，我國也是如此。
4. 二元式中央銀行制度：
這種體制是在一國國內建立中央和地方兩級中央銀行機構，中央級機構是最高權力或管理機構，但地方級機構也有一定的獨立權利。
這是帶有聯邦制特點的中央銀行制度。屬於這種類型的國家有美國、德國等。
5. 復合中央銀行制度：
指一個國家沒有設專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中中央銀行職能和一般存款貨幣銀行經營職能於一身的銀行體制。
這種復合制度主要存在於過去的蘇聯和東歐等國。我國在1983年以前也一直實行這種銀行制度。
6. 跨國中央銀行制度：
是由參加某一貨幣聯盟的所有成員國聯合組成的中央銀行制度。二戰後，許多地域相鄰的一些欠發達國家建立了貨幣聯盟，並在聯盟內成立參加國共同擁有的統一的中央銀行
第十章第一節 中央銀行的產生及類型
中央銀行的類型
7. 歐洲中央銀行：
1998年7月,一個典型的跨國中央銀行———歐洲中央銀行正式成立。它是歐洲一體化進程逐步深入的產物。
歐洲中央銀行由兩個層次組成：一是歐洲中央銀行本身；二是歐洲中央銀行體系。各國中央銀行失去其相當的獨立性。
第十章第一節 中央銀行的產生及類型
中央銀行的類型
8. 准中央銀行：
指有些國家或地區只設置類似中央銀行的機構，或由政府授權某個或幾個商業銀行，行使部分中央銀行職能的體制。
新加坡、中國香港屬於這種體制。
中央銀行的職能
發行的銀行
1. 所謂發行的銀行就是壟斷銀行券的發行權，成為全國惟一的現鈔發行機構。
2. 目前，世界上幾乎所有國家的現鈔都由中央銀行發行。硬輔幣的鑄造、發行，一般也多由中央銀行經管。
3. 在實行金本位的條件下，幣值和銀行體系的穩定取決於：
———銀行券能否隨時兌換為金鑄幣；
———存款貨幣能否保證順利地轉化為銀行券。
4. 那時，中央銀行的集中黃金儲備成為支持龐大的貨幣流通的基礎和穩定幣值的關鍵；中央銀行的集中黃金儲備被視為銀行券發行的黃金保證。
銀行券的發行還要求信用保證，即鈔票發行應以金融債權，主要是通過再貼現而持有的商業票據為保證。
按照「真實票據」論，商業票據的存在意味著缺乏相應數量的貨幣，根據商業票據發行的銀行券是經濟之所必要；商業票據到期，經濟所不必要的銀行券迴流到銀行。
但實踐證明，無論是黃金保證還是信用保證，它的作用是有限的。
往往在經濟周期剛剛出現困難苗頭時，即使有信用保證和黃金保證，也保證不了銀行券的兌現而引發金融震盪；
而過分根據保證的狀況控制銀行券發行，又會造成貨幣供給不足乃至加劇危機
7. 20世紀以來，各國的貨幣流通均轉化為不兌現的紙幣流通。
對貨幣供給的控制，均已從關注銀行券和發行保證擴及存款貨幣。控制的最小口徑也是通貨只佔其中一小部分的 M1。這是因為，經濟穩定與否的關鍵已主要取決於較大口徑的貨幣供給狀況。
8. 銀行券的發行是中央銀行的重要資金來源，為中央銀行調節金融活動提供了資金實力
銀行的銀行
1. 存、放、匯——同樣是中央銀行的主要業務內容，但面對的是商業銀行和其他金融機構；
2. 集中存款准備：集中統一保管商業銀行存款准備金的制度，是現代中央銀行制度的一項重要內容。但有些國家一直不太重視這一制度；重視的國家近些年來情況也有較大變化。
3. 最終貸款人：對於中央銀行應該支持陷入資金周轉困難的商業銀行及其他金融機構，以保障支付鏈條不因擠兌等偶發事件的沖擊而突然斷裂以致引發系統性金融危機，曾存在長期爭論。但無論如何，今天世界的中央銀行，已經十分明確地樹立起保障支付鏈條的指導方針。有人甚而認為，在中央銀行的任務中，這一條應該擺在首位。
4. 組織全國清算。
國家的銀行
指中央銀行代表國家貫徹執行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務：
——代理國庫；
——代理國家債券的發行；
——對國家財政給予信貸支持；
——管理外匯和黃金儲備；
——制定和實施貨幣政策；
——制定並監督執行有關金融管理法規。
原始存款與派生存款
原始存款與派生存款這一對范疇，在金屬鑄幣流通的條件下即已存在。
2. 在支票存款和轉賬結算的基礎上，出現了具有如下特點的經濟行為：
⑴客戶把鑄幣存入銀行之後，並不一定再把鑄幣全數提出；從銀行取得貸款的客戶也通常是要求把貸給的款項記入自己的存款賬戶。
當他們的存款賬戶上存有款項時，既可在提取鑄幣，又可開出支票履行支付義務。
⑷各個銀行保存鑄幣的需要歸結為二：一是客戶從存款中提取鑄幣；二是結清支票結算中應收應付的差額。
在長期的經營活動中，銀行認識到：鑄幣的需要，相對於存款額來說，只是其一部分，而且比例相對穩定。只要按存款的一定百分比保持鑄幣庫存即可應付顧客對於鑄幣的需要。
3. 在這樣的特徵經濟行為之下，出現如下過程：
⑴設A銀行吸收到客戶存入10 000元鑄幣；根據經驗，保存相當於存款額20%的鑄幣即足以應付日常提取鑄幣需要。那麼，A銀行即可把8 000元鑄幣貸給乙。A銀行的資產負債狀況如下：
⑵乙將8 000元鑄幣支付給丙，丙把鑄幣存入自己的往來銀行B，按照同樣的考慮，B銀行留下20%的鑄幣即1 600元，其餘6 400元鑄幣貸給客戶丁。這時，B銀行的資產負債狀況如下：
存款貨幣創造的兩個必要的前提條件

1. 各個銀行對於自己所吸收的存款只需保留一定比例的准備金;。
2. 銀行清算體系的形成。
基礎貨幣
1. 存款貨幣銀行的「存款准備」，是「准備存款」加「庫存現金」；「漏損」的現金，也即不僅離開中央銀行並且也離開存款貨幣銀行的現金，是流通於銀行體系之外的現金。
2. 對於創造信用貨幣來說，「存款准備」與「流通中的現金」這兩者缺一不可。因而統稱為基礎貨幣，或稱高能貨幣、強力貨幣。國際貨幣基金組織稱之為「准備貨幣(reserve money)」。
2. 基礎貨幣的構成常用下式表達：
B = R＋C
B為基礎貨幣（由於基礎貨幣也稱高能貨幣，所以也通常以符號H代表）；
R為存款貨幣銀行保有的存款准備金（准備存款與現金庫存）；
C為流通於銀行體系之外的現金。
貨幣乘數
1. 把貨幣供給量與基礎貨幣相比，其比值稱之為貨幣乘數。用MS代表貨幣供給，B為基礎貨幣，m為貨幣乘數，則有下式：
MS = m • B
2. 基礎貨幣中的通貨，即處於流通中的現金C，它本身的量，中央銀行發行多少就是多少，不可能有倍數的增加；
引起倍數增加的只是存款准備R。
因此，基礎貨幣C＋R與貨幣供給量C＋D的關系可示意如圖：

相應的代數表達式：

4. C/D或D/C，即C與D的比，稱為通貨-存款比。這個比率的大小取決於私人部門行為。
R/D或D/R，即R與D的比，稱為准備-存款比。這個比率的大小取決於存款貨幣銀行行為。
這兩個比率決定乘數的大小，再加上基礎貨幣，即決定貨幣供給量。而基礎貨幣的多少，在一定意義上說取決於中央銀行行為
1. 費雪方程式。這一方程式在貨幣需求理論研究中是一個重要的階梯。
以M為一定時期內流通貨幣的平均數量；V為貨幣流通速度；P為各類商品價格的加權平均數；T為各類商品的交易數量，則有：
MV＝PT
2. 費雪分析，在這三個經濟變數中，M，是一個由模型之外的因素所決定的外生變數；V，由於制度性因素在短期內不變，因而可視為常數；交易量T，對產出水平常常保持固定的比例，也大體穩定。
因此，只有P和M的關系最重要：P的值特別是取決於M數量的變化。
3. 費雪方程式雖然關注的是M對P的影響，但是反過來，從這一方程式中也能導出一定價格水平之下的名義貨幣需求量：
. 費雪方程式沒有考慮微觀主體動機的影響

1. 劍橋學派研究貨幣需求時，重視微觀主體動機。認為，處於經濟體系中的個人對貨幣的需求，實質是選擇以怎樣的方式保持自己資產的問題。
2. 每個人決定持有貨幣多少，有種種原因；但在名義貨幣需求與名義收入水平之間總是保持一個較為穩定的比例關系。對整個經濟體系來說，也是如此。因此有：
Md ＝ kPY

1. 凱恩斯對貨幣需求理論的突出貢獻是關於貨幣需求動機的分析。三種動機：交易動機、預防動機和投機動機。
2. 投機動機分析是凱恩斯貨幣需求理論中最有特色的部分。他論證，人們保有貨幣除去為了交易需要和應付意外支出外，還是為了儲存價值或財富。
第十二章第一節 貨幣需求理論的發展
凱恩斯的貨幣需求分析
3. 凱恩斯設定，用於儲存財富的資產有二：貨幣與債券。
貨幣是不能產生收入的資產；債券是能產生收入的資產。但持有債券，則有兩種可能：債券價格下跌；債券價格上升。
如果債券價格下跌到持有債券的收益為負的程度，持有非生利資產——貨幣——就優於持有生利資產的債券，貨幣需求增加；反之，債券的持有量則會增加，貨幣需求減少。
第十二章第一節 貨幣需求理論的發展
凱恩斯的貨幣需求分析
4. 由於債券的價格取決於利率水平，微觀主體預期利率水平下降，也就意味著債券價格將會上升，人們必然傾向於多持有債券；反之，則傾向於多持有貨幣。
因此，投機性貨幣需求同利率負相關。
4. 由於債券的價格取決於利率水平，微觀主體預期利率水平下降，也就意味著債券價格將會上升，人們必然傾向於多持有債券；反之，則傾向於多持有貨幣。
因此，投機性貨幣需求同利率負相關。
交易動機和預防動機決定的貨幣需求取決於收入水平；基於投機動機的貨幣需求則取決於利率水平。因此凱恩斯的貨幣需求函數如下：
M＝M1＋M2＝L1(Y)＋L2(r)
6. 式中的L1、L2，是作為「流動性偏好」函數的代號。凱恩斯也常用「流動性」指貨幣。
弗里德曼的一個具有代表性個貨幣需求函數：

式中， 為實際貨幣需求

⑸ 一個企業如何融資

融資方式 第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際並不參與項目的管理。到了一定的時間就從項 目中撤股。這種方式多為國外基金所採用。缺點是操作周期較長，而且要改變公司的股東結構甚至要改變公司的性質。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內公司的性質就要改為中外合資。
第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定，銀行承兌最多隻能開12個月的。現在大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。
第三種融資的方式是直存款。這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規定的，必須企業跟銀行的關系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶，將指定金額存進自己的賬戶。然後跟銀行簽定一個協議。承諾該筆錢在規定的時間內不挪用。銀行根據這個金額給項目方小於等於同等金額的貸款。註：這里的承諾不是對銀行進行質押。是不同意拿這筆錢進行質押的。同意質押的是另一種融資方式叫做大額質押存款。當然，那種融資方式也有其違反銀行規定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之後可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。
第五種融資的方式（第四種是大額質押存款）是銀行信用證。國家有政策對於全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同於企業帳戶上已經有了同等金額的存款。過去很多企業用這個銀行信用證進行圈錢。所以現在國家的政策進行了稍許的變動，國內的企業現在很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業才可以。所以國內企業想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業的性質。
第六種融資的方式是委託貸款。所謂委託貸款就是投資方在銀行為項目方設立一個專款賬戶，然後把錢打到專款賬戶裡面，委託銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴格，要求銀行作出向項目方負責每年代收利息和追還本金的承諾書。當然，不還本的只需要承諾每年代收利息。
第七種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要求固定資產的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。
第八種融資方式就是對沖資金。現在市面上有一種不還本不付息的委託貸款就是典型的對沖資金。
第九種融資方式是貸款擔保。現在市面上多投資擔保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。創業融資的4點技巧 創業致富投資的獲得除創企業項目和企業家的素質外，還需一定的融資技巧。在和投資人正式討論投資計劃之前，企業家需做好四個方面的心理准備。
1、准備應對各種提問
一些小企業通常會認為自己對所從事的投資項目和內容非常清楚，但是你還要給予高度重視和充分准備，不僅要自己想，更重要的是讓別人問。企業家可以請一些外界的專業顧問和敢於講話的行家來模擬這種提問過程，從而使自己思得更全，想得更細，答得更好。
2、准備應對投資人對管理的查驗
也許你為自己多年來取得的成就而自豪，但是投資人依然會對你的投資管理能力表示懷疑，並會問道：你憑什麼可以將投資項目做到設想的目標？大多數人可能對此反應過敏，但是在面對投資人時，這樣的懷疑卻是會經常碰到的，這已構成了投資人對創業企業進行檢驗的一部分，因此企業家需要正確對待。
3、准備放棄部分業務
在某些情況下，投資人可能會要求企業家放棄一部分原有的業務，以使其投資目標得以實現。放棄部分業務對那些業務分散的企業來說，既很現實又確有必要，在投入資本有限的情況下，企業只有集中資源才能在競爭中立於不敗之地。
4、准備作出妥協
從一開始，企業家就應該明白，像自己的目標和創業投資人的目標不可能完全相同。因此，在正式談判之前，企業家要做的一項最重要的決策就是：為了滿足投資人的要求，企業家自身能作出多大的妥協。一般來講，由於創業資本不愁找不到項目來投資，寄望於投資人來作出種種妥協是不大現實的，所以企業家作出一定的妥協也是確有必要的。 [編輯本段]融資融券的可選模式通過對國際上兩種主流模式的對比可以發現，券商直接提供融資融券的國家和地區，都具有經濟市場化程度很高、信用環境很好的特徵。歐美的制度是在市場的歷史進程中自發地形成和發展，並由法規制度加以限定和完善的。而日本和中國台灣的制度都是戰後在證券市場欠發達、交易機制不完善、整個金融制度不健全的基礎上逐步建立和發展起來的，因而其制度從一開始就有別於美國，具備中央控制的性質。
針對我國證券行業和證券公司尚不成熟的特點。監管部門在融資融券推出之前，也開始加快對證券公司的規范工作。監管部門對證券業實行摸底和分類監管已經持續了較長時間，很多風險券商已經逐步被淘汰。而與此同時行業風險正在逐步減小。近期，《證券公司風險控制指標管理辦法》和《證券公司凈資本計算規則》開始徵求意見，不僅將大大提升證券公司的風險控制水平，而且將進一步加速行業整合的進程。通過風險控制要求的硬指標，將部分仍存在較大風險的券商擋在行業門外，將大大降低行業的整體風險水平。從《證券公司風險控制指標管理辦法》第十四條中，可以清楚地看到包括了對券商從事融資融券業務的指標要求。因此，《證券公司風險控制指標管理辦法》和《證券公司凈資本計算規則》也可以看作是在為融資融券業務的開展作風控准備。
不論怎樣，我國內地證券市場的發展還處於初級階段，市場運行機制尚不健全，法律法規體系尚不完善，市場參與者的自律意識和自律能力也相對較低，因此難以直接採用市場化的融資融券模式，而應吸取日本和中國台灣的經驗和教訓，建立過渡性專業化的證券金融公司模式，等時機成熟後再轉為市場化模式。
融資方面的學習資料
《融資及案例分析》主講：未登記 機構：中國建築工業出版社
《突破企業融資瓶頸》主講：房西苑 機構：名家講壇
《財富增長與競爭力—資本市場與企業融資》主講：李玲瑤 機構：中智信達
《融資》主講：房西苑 機構：前沿講座
《融資》主講：房西苑 機構：前沿講座
《中國企業信用融資及信用風險管理知識講座》主講：未登記 機構：培訓光碟
房西苑簡介：
房西苑，美籍華人，北京大學國際法學士，並獲得美國紐約長島大學國際工商管理碩士學位，中國科學院研究生院客座教授，北大教授、北京大學國情研究中心研究員，美加學員兼職教授，美國項目管理協會會員兼培訓教授，清華經管學院MBA教授。AACTP認證講師，GEC特約培訓師。華運電力載波技術有限公司董事長、海南民福葯業有限公司董事長、北京匯思通管理咨詢有限公司董事長、華銀普高科技推展中心創始人，執行董事。曾服務於關稅貿易總協定秘書處、中國入關問題專家組；曾服務於美國著名投資銀行；參與中國最大三家在美上市公司（金山石化、大唐電力、南方航空）上市文件的製作。並先後在美國、瑞士、中國等多家經濟發展研究中心、投資公司、銀行、金融集團擔任風險投資顧問、項目融資專家和首席代表等職務。房西苑被稱為中國當代著名項目管理專家，國內有名的兼並與收購的投融資專家，一位典型的「空中飛人」，一個專門提筆記本電腦給華爾街金融大佬講故事的人，國內少有的在美國和中國既「買」過企業，「賣」過企業的實戰派融資專家。
主要戰績：曾親手操作了海膚康人造皮項目的收購兼並，任海南民福葯業有限公司董事長，曾創立 E-hotel 旅遊電子商務網，任現代運通公司副董事長，未來運通公司總經理，成功操作了運通兼並攜程案（兼並後的攜程旅行網在美國上市），被稱為中國2000年五大成功並購案之一。
主要著作：《融資》、《企業家上下級關系學》、《項目管理實戰教程》、《突破企業融資瓶頸》DVD等。
研究領域：資本運營，企業融投資，項目管理
課程說明：
企業競爭的勝負最終取決於企業融資的速度和規模，無論你有多麼領先的技術，多麼廣闊的市場。
融資可比作一個商品項目，交易的標的是項目，買方是投資者，賣方是融資者，融資的訣竅是設計雙贏的結果。
中國人融資喜歡找關系，房西苑老師認為關系不重要，重要的是找對門。融資有商務模式劃分，還有專業分工，程序分工，融資者需根據投資者的特點，去設計自己的融資模式。
融資不是一錘子買賣，是一個過程，關於融資的戰術，房西苑老師列舉了八個戰術，同時介紹了自己的看家本領——圍點打援。
關於國內融資的難點，房西苑老師認為有三個瓶頸：一是項目包裝，二是資金退路，三是資產溢價，這三個難點，房老師認為是有融資者自身的弱點和我國經濟體制存在的問題構成。
投資者退路房老師給出上中下三策：上策是上市套現，中策是溢價轉讓，下策是溢價回購。 [編輯本段]間接融資的特徵（1）間接性。在間接融資中，資金需求者和資金初始供應者之間不發生直接借貸關系；資金需求者和初始供應者之間由金融中介發揮橋梁作用。資金初始供應者與資金需求者只是與金融中介機構發生融資關系。
（2）相對的集中性。間接融資通過金融中介機構進行。在多數情況下，金融中介並非是對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介；而是一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體的綜合性中介，由此可以看出，在間接融資中，金融機構具有融資中心的地位和作用。
（3）信譽的差異性較小。由於間接融資相對集中於金融機構，世界各國對於金融機構的管理一般都較嚴格，金融機構自身的經營也多受到相應穩健性經營管理原則的約束，加上一些國家還實行了存款保險制度，因此，相對於直接融資來說，間接融資的信譽程度較高，風險性也相對較小，融資的穩定性較強。
（4）全部具有可逆性。通過金融中介的間接融資均屬於借貸性融資，到期均必須返還，並支付利息，具有可逆性。
（5）融資的主動權主要掌握在金融中介手中。在間接融資中，資金主要集中於金融機構，資金貸給誰不貸給誰，並非由資金的初始供應者決定，而是由金融機構決定。對於資金的初始供應者來說，雖然有供應資金的主動權，但是這種主動權實際上受到一定的限制。因此，間接融資的主動權在很大程度上受金融中介支配。
需要說明的是，融資還可以從其他不同的角度加以分類。例如，從資金融通是否付息和是否具有返還性，融資可以被劃分為借貸性融資或者投資性融資；從融資的形態不同，可以劃分為貨幣性融資和實物性融資；從融資雙方國別的不同可以劃分為國內融資和國際融資；從融資幣種不同，可以劃分為本幣融資和外匯融資；從期限長短可以劃分為長期融資、中期融資以及短期融資；從融資的目的是否具有政策性，可以分為政策性融資和商業性融資；從融資是否具有較大風險，可以劃分為風險性融資和穩健性融資等。上述各類融資方式相互交錯，均寓於直接融資和間接融資這兩種融資方式之中，而不是獨立於這兩種融資方式之外。
從不同角度對不同融資方式加以觀察，就會發現不同的融資方式具有不同的作用特點。考察不同融資方式的不同特點，對於客戶根據需要選擇特定的融資方式具有重要意義。 [編輯本段]警惕三類融資詐騙第一類
以投資為名，要融資企業交納的各種考察費、立項費及保證金等。
這些費用從幾萬元、幾十萬元到百餘萬元不等，均要求企業支付以後才能幫忙融資。「正規私募股權基金公司都有自己的管理費用，當他們決定投資一家公司或將一家公司納入考察范圍時，會自行支付差旅費、管理費及聘請第三方機構進行盡職調查等費用。巧立名目收費的企業往往不是正規投資公司。」姜華說，「同時，在有限合夥制PE里，基金管理人就是GP（普通合夥人），所以融資企業不能存僥幸心理，覺得小恩小惠就可以讓這些人將數千萬元資金投給你。因為投資裡面有他自己的錢，他會非常小心地把控風險，『給錢』往往適得其反。」
第二類
勾結第三方機構進行詐騙。
即投資公司本身並不收取任何費用，但是在考察投資過程中會表示：「項目還是比較好的，但是需要包裝、策劃，要找指定的中介機構做商業計劃書，或者必須找某某會計師事務所、某某評估機構進行財務處理及評估。」企業向這些中介機構「交錢」之後，中介機構會與投資公司分成，之後投資公司卻可能以種種理由，使投資計劃不了了之。
第三類
利用國家金融政策，以提供大額存款、銀行保函等幫助企業貸款的方式，要求企業提交訂金。
「假投資公司提供的協議上一般會規定，《銀行保函》開出並由項目方銀行核保後，項目方必須一次性付清所有手續費，並要求一周最多兩周內項目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負任何責任。」姜華說。
「但事實上，大額存單、有價證券抵押貸款的陷阱利用的就是時間差，即出資方給融資方的有效時間內，銀行上級部門的核准手續根本辦不下來，這樣出資方就堂而皇之地吃掉融資方先期交付的保證金。」姜華提醒，「在當前我國產權投資領域缺少相應法律監管的情況下，上述行騙手段有的能夠訴諸法律，但有的打的是擦邊球，企業追索困難。所以提醒有意進行融資的企業，在一開始就要有所警惕。」

⑹ 融資融卷是什麼意思謝謝

融資融卷又稱融資性票據，指票據持有人通過非貿易的方式取得商業匯票，並以該票據向銀行申請貼現套取資金，實現融資目的。

票據是市場經濟不斷發展的產物，現已成為資金融通和結算過程中必不可少的工具。在國內，銀行承兌匯票(銀票)和商業承兌匯票(商票)被廣泛使用，是買方向賣方進行支付的一種常用方式。

過去，票據作為支付手段的功能得到了充分運用和強調，近年來，票據的融資功能也日益被企業和銀行所推崇。

商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。以商業票據進行支付是商業中很普遍的現象，但如果企業需要靈活的資金周轉，往往需要通過票據貼現的形式使手中的「死錢」變成「活錢」。

票據貼現可以看作是銀行以購買未到期銀行承兌匯票的方式向企業發放貸款。貼現者可預先得到銀行墊付的融資款項，加速公司資金周轉，提高資金利用效率。

(6)山西信達融通信用貸款擴展閱讀

融資融券標的擴容

融資融券業務標的券范圍的第三次擴容開始實施，滬深兩市融資融券業務標的股票數量增加，其中創業板也新增了，中青寶等大牛股赫然在列。

融資融券標的擴容，「兩融」標的股票擴充進一步提高了其市場市值佔比，並為市場提供了更多的流動性。擴容後，「兩融」標的股票的市場代表性進一步增強，有利於發揮其價格發現、提供流動性等基礎性市場功能，更好地滿足市場發展和投資者交易需要。

⑺ 請問財務中所謂的SPV公司是什麼性質的公司；它的全稱是什麼

1、SPV，全稱Special Purpose Vehicle，指特殊目的的載體也稱為特殊目的機構/公司，其職能是在離岸資產證券化過程中，購買、包裝證券化資產和以此為基礎發行資產化證券，向國外投資者融資。是指接受發起人的資產組合，並發行以此為支持的證券的特殊實體。

2、法律形態：

參照各國的資產證券化實踐和相關立法，SPV的法律形態主要有信託、公司、有限合夥三種。

(7)山西信達融通信用貸款擴展閱讀：

1、SPV的應用：

SPV是一個專門為實現資產證券化而設立的信用級別較高的機構，它在資產證券化中扮演著重要角色。它的基本操作流程就是從資產原始權益人（即發起人）處購買證券化資產，以自身名義發行資產支持證券進行融資，再將所募集到的資金用於償還購買發起人基礎資產的價款。

2、作用：

SPV不僅通過一系列專業手段降低了證券化的成本，解決了融資困難的問題，關鍵的是通過風險隔離降低了證券交易中的風險。

SPV在資產證券化運作中處於一個核心的地位，而SPV能否有效的發揮其作用，關鍵在於根據資產證券化實施國家的法律體系、稅收制度、會計制度及證券市場發育程度等因素選擇適當的法律形式。

參考資料來源：

網路--SPV

⑻ 最近有金融行業稅務交流會嗎

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⑼ 不良貸款證券化的不良貸款證券化的必要性

從國際上看，不良資產引發的金融危機是災難性的。東南亞金融危機的主要原因之一，就是其金融機構在泡沫經濟時形成的巨額呆賬阻塞了經濟大動脈的正常流動，而且東南亞金融危機也表明，如果一個國家的商業銀行普遍存在著大量的不良資產，該國的金融系統就十分脆弱，當受到某種外部因素的沖擊時，就可能會爆發嚴重的金融危機。考慮到我國整個金融體系的安全，不良資產直接影響到商業銀行的生存和發展，必須及時加以解決。
1.我國目前處理銀行不良貸款面臨的問題迫切需要引入不良貸款證券化的新辦法。
我國目前處理銀行不良資產採取的主要做法是借鑒美國的經驗，採取RTC模式。我國於1999年4月至10月先後成立了信達、長城、東方、華融四家資產管理公司專門負責接收四大國有獨資銀行的不良債權。2000年11月，國務院頒布了《金融資產管理公司條例》，規定金融資產管理公司可從事資產管理范圍內公司的上市推薦及債券、股票承銷，可對所收購的不良資產形成的資產進行租賃或者以其他形式轉讓、重組，其持有的企業股權可按照國家有關規定向境外投資者轉讓，也可由債權轉股權企業依法回購。
從具體操作來看，我國各資產管理公司採用債權轉股權的方式處理銀行的不良資產。首先，由政府向資產管理公司注入資金，由資產管理公司按市價、面值或折價收購銀行的不良資產，即把銀行對國有企業的債權轉變為資產管理公司對國有企業的債權。其次，資產管理公司選擇某些具有發展前景的國有企業，把對該企業的債權轉變為該企業的股權，資產管理公司作為該企業的股東參與企業的重大決策。再次，在國有企業經營改善以後，資產管理公司可以轉讓它持有的股權來回收所投入的資金，或者以每年收取企業的贏利來補償所投入的資金。
這種債轉股的方式在目前看來，有利於緩和國有企業債務負擔過重的狀況，而且在國有企業產權關系不夠清晰，公司治理結構不夠規范的情況下，此方法也有助於推動現代企業制度的建立。但是，從長遠來看，債轉股的缺陷也會不可避免地暴露出來。現在由資產管理公司運作債轉股，轉股後的股份持有在政策上被稱作「階段性持股」，但如果由於資本市場薄弱，重組不到位，或者制度性因素妨礙了股份的出售，「階段性持股」就會轉為「永久性持股」。10年後，到資產管理公司終結時，這些股權可能會轉為財政部的國有股，在此情況下，還會形成通貨膨脹的壓力，因為其實質是依靠赤字財政補足企業的資本金。另外，我們還可以看到，目前的債轉股實際上是使風險較低的債權轉為股權，風險較高的債權仍然留在商業銀行內部，這對國有銀行降低風險可能會出現逆選擇或逆淘汰的問題，結果造成銀行整體風險水平的升高。當前，全國還普遍出現的一種現象就是，許多地方的企業把債轉股當作甩掉包袱的手段，紛紛去跑「指標」，以致金融資產管理公司成立後，銀行的逾期貸款不正常上升，出現「賴賬經濟」，這種情況很可能會導致國家金融風險的逆向上升。
2.銀行實行不良資產證券化的優勢。
從20世紀70年代初開始到現在，資產證券化在金融創新手段中以其獨特的風姿，成為金融界圈內外人土關注的新熱點。它已經成為許多國家金融機構進行低成本融資和提高資產流動性、安全性和效益性，滿足機構投資者對固定收入證券投資的需求，促進資本市場深化的重要金融工具和金融技術，它對傳統商業銀行的影響是巨大的，其經濟意義也是深遠的。
一是增加了資產流動性。通過資產證券化，對不良資產進行轉移、隔離和集中處理，有助於銀行進行呆賬調整，使之增加資產流動性，改善經營業績。
二是獲得了多種低成本的資金來源。通過將資產轉化為得到擔保、保險等增級保證的適銷證券，銀行獲得的是一種其他融資方式所不能做到的達到投資級別的資金籌集方式。從投資者角度看，證券化使原先不能投資於抵押貸款、商業信貸的投資者可通過持有資產支持證券來達到間接投資的目的，而且，銀行在將資產出售的同時，一般保留貸款繼續服務權，從中獲得一定的費用收入，這些都構成了銀行資金的重要來源，並為擴大貨幣乘數的貨幣資金總量提供了條件，有助於新的社會資源的開發和優化利用。
三是能夠有效地降低風險。資產的出售可使資本得到釋放，釋放的資本可被再投資於其他更高收益、更低風險的加權資產，使總體資產的風險暴露程度下降。而且由於證券化使資產流動性提高，並將其面臨的資產提前償付風險向它方轉移，同時通過信用增級提高了交易質量，這種過程消減了銀行在資產負債的期限和流動性方面的風險。
四是提高了資金配置效率。通過將出售資產獲得的資金投資於其他資產，金融機構能有效分散面臨的非系統性風險，並且打破資產組合的地域和行業集中限制，使資金的融通渠道大大暢通，有助於資產配置效率的優化。
3.證券化是對債轉股的有力補充。
證券化和債轉股是兩種可供選擇的處理不良資產的方法，其方法實施上存在一些相同與相異之處。對銀行來說，它們都需對銀行債權進行重組，銀行賬面資產將會縮小，並有所損失，但不良資產會減少;對企業而言，兩者產生的後果不同，證券化使企業債務減輕，但企業仍受債務約束，而債轉股使企業債務徹底得到解決，企業受到的是股權約束;對政府而言，證券化方法使政府付出的不多，得到的不多，風險也不大，而債轉股使政府付出的是失去了對企業的債權，得到的是對企業的股權，使政府承擔的風險較大。
因此，債轉股與證券化兩種方法在處理不良資產時各有特色。在企業經營機制不健全，政府用於化解銀行不良資產的資金不是很充足等情況下，債轉股處理不且資產的有效性會受到影響，需要其他方式的補充協調，而資產證券化正是一種有效的補充方式，因此，開展銀行不良資產證券化具有必要性。