外匯結構性理財產品

① 外匯結構化理財產品哪裡有風險大不大

何為結構性理財? 結構性理財產品是固定收益產品(Fixed Income Instruments)的一個特殊種類。它將固定收益產品(通常是定息債券)與金融衍生交易(如遠期、期權、掉期等)合二為一，增強產品收益或將投資者對未來市場走勢的預期產品化。

在歐美被通常稱為結構性存款,在台灣被稱為結構性債券,這類理財產品由於可以做到到期保本以及按照客戶預期設計產品,往往佔有一定市場份額,成為投資者資產組合的一部分。工商銀行曾經就發行過一系列掛鉤股票、匯率等的"珠聯幣合"保本浮動收益型結構性理財產品，受到了不少投資者的追捧。

結構性理財有什麼優點? 由於結構型理財產品"固定+衍生"的特性，即通過將大部分資金投資於固定收益產品，小部分資金進行衍生品投資，從而實現了在保本的目標下博取可能的高收益。這一點正好滿足了一部分投資者的需求，他們既嚮往資本市場的高收益，又不願意冒損失本金的風險。

另一方面,結構性產品可以掛鉤的對象非常廣泛,包括不同幣種,不同地區,不同金融產品,不同行業甚至不同預期(比如看跌,或者又看漲又看跌,取其波動幅度),這就可以把客戶的預期具體化,比如某個客戶認為證券市場並不太好,但是農業市場卻是長期看好,但是市場上並沒有度身定做的產品,這時結構性產品就可以通過掛鉤農業相關股票或者指數做到這一點。

結構性產品的保本與收益是怎麼回事?首先,結構性理財產品的設計原理決定了它可以根據需要做到到期100%保本、部分保本、不保本幾種情況。需要提醒的是,保本是到期保本,有些產品提供中間贖回條款,但是通常贖回按照市場價,並需要支付一定費用。

簡單說,該類產品主要通過投資無風險的零息債券,保證到期保本,另一方面,把剩餘的小部分資金投資到衍生對象,而收益主要取決於這一部分的運作狀況。

投資者可以從幾方面簡單判斷獲取收益的可能性是否大:

產品隱含的預期是什麼? 看漲?看跌?還是看平?比如在美元利率低點,某產品設計掛鉤美元利率,五年期產品,看平美元利率走勢,並給出看似高於目前定期的利率條件,那麼投資者也可能會損失收益,因為利率隨著經濟景氣循環會調整,利率低點時美元利率上調的可能性已經加強。

產品掛鉤對象是廣泛還是集中?如果投資者是利用該產品投資自己特別看好的某個對象,那麼掛鉤對象越集中越好,相關性越高越好。

產品的觀察期有多少個?有些掛鉤產品通過觀察期是否突破來決定其收益,通常情況下,觀察期越多,預期收益分段越細,那麼獲得收益的可能性越高。

② 外匯理財產品有哪些類型

1.外幣儲蓄：這是目前投資者選擇較為普遍的一種方式，性質與人民幣存款一樣。收益穩定、風險較低，適合不太了解外幣理財但手頭又有一定外幣的投資者。有別於人民幣存款，不同的外幣儲蓄利率是不一樣的，而且不同幣種的匯率也不盡相同，儲蓄的時間一般不會太短，建議選擇強勢貨幣來進行外幣儲蓄。
2.外幣理財產品：分為保本型和非保本型，以結構性產品居多。所謂結構性外幣理財產品，是將固定收益產品和匯率期權、利率期權等金融衍生品相結合而組成的產品，可以掛鉤各幣種匯率、股票指數、利率、商品價格等。
3.QDII基金：雖然前幾年QDII基金的大面積虧損讓很多投資人寒心，但隨著近幾年美元的走強和歐洲施行量化寬松，這類產品開始重新煥發活力，特別是投資美國市場的產品。
4.外匯買賣：很多銀行都提供多渠道服務模式，可以使用網上銀行、手機銀行等進行交易，根據銀行公布的外匯牌價買進賣出以賺取差價收益。外匯買賣操作雖然收益可能比較可觀，但需要承擔一定的風險，要掌握外匯走勢行情，並且有足夠的操作時間，所以更適合專業的投資者，普通投資者更適合從前三種方式入手。

③ 什麼是結構性存款和結構性理財產品有什麼關系

如是招商銀行的結構性存款：招商銀行的「結構性存款」實質為存款而非內理財產品，其銷售容和資本計量均比照存款。「結構性存款」與理財產品的區別主要體現在以下四個方面：
1. 在本金運用方面：結構性存款的本金均被我行自營資金自主靈活運用，用途與一般存款相同。而理財產品的本金則受客戶之託由資產管理部進行投資，投資方向也在產品說明書中進行了事先約定。
2. 在賬戶管理方面：結構性存款資金在客戶存款賬戶隨時可查，與一般存款一致。而理財資金不體現在客戶存款賬戶中，只能查詢受託合同。
3. 在本金核算方面：銀發【2008】369號文規定銀行增設「結構性存款」統計指標，並給出結構性存款的定義「指嵌入了衍生產品或收益掛鉤股指、匯率等指數的存款產品。」我行按監管規定進行核算。並向央行報備，比照一般存款繳納存款准備金，納入貸存比考核。
4. 在收益核算方面：我行結構性存款的客戶收益以利息形式體現，核算在「利息支出」科目下。而理財產品的應付客戶收益則核算在相應負債科目里。
（應答時間：2020年2月5日，最新業務變動請以招行官網公布為准。）

④ 外匯理財產品有哪些

1、外幣儲蓄。這是最為普遍的一種方式，和進行人民幣現金存款是一樣的道理，具有回其收益答穩定以及風險較低的特點。2、外幣理財產品。分為保本型和非保本型，以結構性產品居多。3、QDII基金。雖然前幾年QDII基金的大面積虧損讓很多投資人寒心，但隨著近幾年美元的走強和歐洲施行量化寬松，這類產品開始重新煥發活力，特別是投資美國市場的產品。4、個人外匯期權。外匯期權投資者可以通過支付一小筆期權費鎖定未來匯率，並以此為代價獲取未來的盈利機會。

⑤ 怎樣做好外匯結構性理財產品

現在炒股很難，莊家機構太多了，散戶難以生存，不如炒黃金外匯，比較公平，而且也很靈活
外匯交易是針對不同國家的貨幣匯率日常波動，進行賺取差價的一種金融交易行為。目前炒匯的主要是外匯保證金交易，這種方式比較靈活，很有魅力，特點如下：
1) 投資成本低，少於實際投資的1%，杠桿1:50-400
2) 雙邊買賣，可買升也可買跌，漲跌方向買對了即可獲利
3) 24小時可交易，全球性
4) T+0交易，買賣可隨時進行
5) 成交量大，全球每日交易量超過5萬億美元，不受莊家因素所操控, 非常公平
6) 風險可控性，風險完全由操作者自己把控,可預先設定止損止贏點；
7) 信息透明度高，所有行情，數據和新聞都是公開的，不像股票存在內幕消息；
8) 交易品種少，好選擇主要就六個貨幣對（交叉盤除外）和黃金白銀
這個市場技術性走勢非常強，炒匯其實並不難，無非三個方面1.資金管理；2.技術分析；3.心態。心態最為重要。新手如果沒有專業人員的引導，會走很多的彎路，而且會交不少學費。關於外匯方面的資料網上也不少，但要進行篩選，並不是都是對的，我這里有不少外匯方面的技術資料，也有不少外匯交易的心得體會，有興趣可以QQ進一步交流，希望對兄台有所幫助，大家多賺美元，為國創匯

⑥ 什麼是結構性理財投資產品

結構型理財產品是運用金融工程技術、將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產品。
結構型理財產品的回報率通常取決於掛鉤資產（掛鉤標的）的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構型理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等

⑦ 結構性存款和理財產品的區別是什麼

一、兩者的性質不同

1、結構性存款的本質是固定收益產品與期權以產品交易形式的百百組合。通過期權與固定收益產品的組合，結構性產品的投資收益與標的資產的價格波動具有聯動效應，在一定程度上可以保證本金或獲得較高的投資回報率

2、定期存款是銀行存款的一種。期限從3個月到5年，或10年以上。一般來說，存款期限越長，利率越高。傳統的定期存款不僅有存單的形式，還有存摺的形式，存摺又稱存摺定期存款

二、有不同的含義

1、結構性存款又稱增值收益產品，是一種將利率、匯率產品與傳統存款業務相結合的創新存款

2、定期儲蓄存款是指存期時，銀行與儲戶事先約定存期和利率，到期支取本息的一種儲蓄方式。如果存款人在到期日前需要資金，一些存單可以在市場上出售。有些存單不能轉賬。如果存款人選擇在到期日之前從銀行取款，就必須向銀行支付一定的費用

三、不同的特徵

1、構造礦床特徵

（1）高收益

外匯結構性產品是在客戶自願承擔一定風險的前提下獲得較高投資回報的產品

（2）保護委託人

結構性存款通常是100％保本，客戶面臨的風險是可能損失利息，但不會損失本金

（3）流動性差

由於結構性存款流動性差，客戶在結構性存款存期內不允許提前支取本金。因此，客戶在投資時需要注意資金流動的問題

2、定期存款的特點

（1）存款有期限。期限越長，利率越高

（2）取款時，請使用銀行或信用社出具的存款單。存款單不能像支票一樣轉賬

（3）一般來說，存款到期前不允許支取

（4）定期存款雖然不能透支，但可以作為動產抵押獲得銀行或信用合作社的貸款

四、存款范圍不同

1、存款保險只涵蓋結構化存款的本金，預期利息無法得到保證。由於結構化存款利率是浮動的，我們應該看一下標的的價格表現

2、定期存款的本金和利息由存款保險覆蓋，定期存款的利息一般按照銀行的掛牌存款利率確定

五、利息計算日期不同

1、結構化存款通常有認購期，利息只能從計息日開始

2、定期存款在同一天開始

⑧ 什麼是結構性外匯理財產品

結構型理財產品主要包括：外匯.掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等
其中外匯.掛鉤類產品的回報率取決於一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率。
對於外匯掛鉤結構型理財產品的大多數結構形式而言，較為流行的是看好/看淡，或區間式投資。基本上都可以有一個或一個以上的觸及點。
一觸即付期權
是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率。
假設：A銀行在市場上發行了一個投資期3個月的看好美元/日元的產品，銀行將設定一個觸發匯率，到期時如最終匯率收盤價高於觸發匯率，則總回報=投資金額×（1+潛在回報率），否則總回報=投資金額×（1+最低回報率）。
雙向不觸發期權
是指在一定投資期內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方可獲得協定的回報率。
按照該產品的結構，銀行將設定兩個觸發匯率，即觸發匯率上限和觸發匯率下限。在整個投資期內，如匯率收盤價高於觸發匯率上限或低於觸發匯率下限，總回報=保證投資金額×（1+最低回報率）；否則，即匯率收盤價格始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動，總回報=保證投資金額×（1+潛在回報率）。
③風險狀況
外匯掛鉤bao本產品有投資風險，不應視為定期存款的替代品：
（1）流動性風險：一般該類產品都有預設投資期；
（2）集中投資風險：過度集中於某一類產品（區域行業）
（3）匯率風險：投資的基準貨幣非本幣時存在匯率風險；
（4）提前終止的風險：客戶不可提前終止，但銀行擁有唯一的、絕對的提前終止權利；
（5）未成功認購風險：銀行享有審批申請的全部權利，在起始日前，銀行有權拒絕投資的申請；
（6）不保證收益風險：到期bao本，不定有收益，同時到期前無任何定期收益。
個人建議，對於選擇理財產品經驗不甚豐富的投資者來說，貨幣基金是相對來說更穩健的。每日結算收益，存取靈活，因採取的是低風險對沖，所以收益相對穩定且通常比存款要高許多，而風險相對很低。

⑨ 結構性外匯理財產品的風險有哪些

結構性產品的收益風險很大，收益很高或沒有收益，甚至負收益都是有可能的。
而且目前結構性外匯理財產品的設計越來越復雜，一般投資者很難看懂產品設計的條款和可能發生的投資風險。雖然保本條款的設定確保投資者免受本金受損的風險，但是還必須考慮以下有可能發生的風險。
收益風險
結構性外匯理財產品是跨市場操作的，銀行一般會將到期的收益水平取決於掛鉤標的的實際表現(觀察值)，有單邊掛鉤，雙邊掛鉤兩種方式。銀行有時預先設定一個波動區間，無論是單邊還是雙邊方式，當實際觀察值在區間內或超出區間時才能獲得收益。
任何一款結構性理財產品，要獲得預期收益比較困難。採取雙向掛鉤方式的收益風險比單向掛鉤方式要小，由於雙向掛鉤產品到期收益只與掛鉤資產價格的波幅絕對值有關，和實際波動方向無關，在觀察期內，只要價格有波動，則無論漲跌都可以獲得收益。