理财底层清单

『壹』 理财工具都有哪些

储蓄、保险、信托、基金、证券（股票）、债券、 p2p 、银行理财 等等，太多了，可以去有道财富看看，方便快捷安全，最重要的是正规。

『贰』 看到好多人提到投资理财要看底层资产，是什么意思呢

那是只有银行理财才需要明确底层资产，是为了了解资金最终流向

『叁』 银行公募理财销售起点将降至1万元吗

2018年4月27日，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）正式发布实施，总规模达百万亿元的资管市场迎来重大变革。

7月20日晚间，银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》（下称“办法”），拟作为资管新规的配套细则发布实施。那么，《办法》的发布将为投资者购买银行理财产品带来哪些变化呢？

银保监会有关负责人表示，《办法》强化投资者适当性管理，区分公募和私募理财产品，引导投资者购买与其风险承受能力相匹配的理财产品，切实保护投资者合法权益。公募理财产品面向不特定社会公众公开发行，私募理财产品面向不超过200名合格投资者非公开发行。

《办法》要求，商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。

目前商业银行在售的银行理财产品最低都是5万元起售。而《办法》规定，发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

人大重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，降低银行理财产品门槛有助于银行理财产品更加普惠化，覆盖更多的普通投资者，使更多的普通民众更方便地购买银行理财产品。

现行银行理财业务监管制度规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金，不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金，不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。

而此次发布的《办法》放开了相关限制，允许公募和私募理财产品投资各类公募证券投资基金；同时，与“资管新规”保持一致，理财产品投资公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。

同时，《办法》还为公募理财产品投资股市留了“口子”，指出“投资境内上市交易的股票的相关规定，由国务院银行业监督管理机构另行制定”。

根据《办法》，每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%；商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%；商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。

此外，银行理财产品不能投资哪些领域也有了负面清单。《办法》规定，商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。商业银行面向非机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。

『肆』 银行理财新规不再穿透底层资产是什么意思

一级市场：发行加量，招标偏弱。
二级市场：债市继续震荡调整。
监管升级成趋势。上周银监会发布6号、46号文和53号文，提出治理银行套利、防控十大类风险和“四不当”整治，涉及银行各类资产。对信贷资产强调地产融资趋严，地方债务严控；对债券类资产提出控制回购杠杆，产品杠杆设上限，产品底层资产杠杆穿透；对理财重申16年7月理财新规各项规定；对同业业务严格监管，包括控制同业增量、穿透管理不得多层嵌套、治理同业空转行为。后续需要关注政策执行力度，若严格执行，金融去杠杆将带来资产价格调整。
等待监管细则落地。15-16年利率市场化带来银行息差收窄，倒逼银行扩张资产负债表套利，同业存单爆发式增长，催生地产和金融市场泡沫。近期监管开始不断升级，未来MPA考核和大资管新规约束表外理财扩张、同业存单监管约束表内同业扩张，资金流向将从表外回归表内、小行回归大行，资产配置将从高风险往低风险转移，利率债长期受益。但短期债市仍会面临资金面、监管细则落地带来赎回冲击风险，短期债市震荡、等待政策落地，上调10年国债利率区间3.1-3.5%。

『伍』 理财的常用工具，你知道哪些

理财已经是普惠金融，几乎所有人都知道你不理财财不理你，那么理财的手段或理财的工具有哪些？

1，银行存款和国债是最基本也是老百姓最常见的理财手段。存款和国债虽然利息不是太高，有时还跑不过通货膨胀，但是相对安全系数高。虽说银行破产最多只赔50万，普通百姓不用担心，能有50万存款毕竟是少数人。国债背后是国家信用，根本不用担心风险。

2，国债逆回购等同于国债。就是将资金通过国债回购市场拆出，其实就是一种短期贷款，即你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。逆回购的安全性超强，等同于国债。

3，银行理财产品是较为稳健的理财工具。银行理财产品和银行代理的理财产品是两码事，银行理财产品从设计到发行是有一整套严密的流程，由专家级的人才开发，经过多道审批才能募集，风险可控性强。关键是你购买时银行会给你评估并推荐适合你的理财产品。

4，基金是理财专家组成的团队为你理财。基金投资是专业理财，对于没有理财经验和没有时间打理钱财的人来讲，无疑是一种选择。风险相对较小，也省时省事。

5，网上理财是一种新型的理财工具。互联网金融的兴起，使人们足不出户可以在网上享受金融服务，而且打破了时空与地域的限制，方便快捷。网上理财选择平台选择项目是关键。

6，证券投资具有高风险高回报的特点，如果经济实力较强，承受风险能力大，具有相当的专业知识，不失为一种较好的投资理财工具。

7，贵金属投资主要是指实物黄金。黄金作为硬通货，历来是对付通货膨胀的天热利器，财富保值主要就是黄金。

8，古董艺术品是需要具有专业知识的人士去打理，作为收藏与价值融为一体的收藏品，具有有益身心，能带来艺术享受，但是风险极大。

9，保险是一种保障，也是一种消费。人生不可预测，一旦出现意外，疾病，天灾等，也能使家庭或自己有一根救助的稻草，不至于一无所有。当然也有分红保险。

10，房地产投资是固定资产，既可以用来出租，也可以自用，当然在合适的时机也能套现。

另外，还有外汇，期货，企业债券，融资融券等等多种投资理财工具。

你不理财财不理你，不会理财血本无归，这方面教训太多。风险与收益永远是成比例的，收益小风险就小，收益高风险就大。理财不仅仅是知识与技术，还要火眼金睛，当心上当受骗。

『陆』 什么是底层资产

2015年11月，中央结算公司发布《关于增强全国银行业理财信息登记要素等事项的通知》，首次明确了底层资产的类别及定义。
底层资产划分为15类，其中主要是金融资产，分别是现金及银行存款、货币市场工具、债券、理财直接融资工具、新增可投资资产、非标准化债权类资产、金融衍生品、代课境外理财投资、商品类资产、另类资产、公募基金、私募基金和产业投资基金。
举个例子来说，比如你买根火腿肠，它用的是哪家的猪腿肉，这个猪腿肉就是火腿肠的“底层资产”。
我们看到的银行理财、信托、基金事实上都是包装过之后再卖给你的状态。如神童一样，或多或少都有夸大和掩盖不良资产的成分，所以剥离一切包装之后的底层资产流向，才真正的决定理财产品的盈利和亏损。
以银行理财为例，银行理财产品的“底层资产”多是固收产品，像债券、存款、存单，也有权益类资产（股票）；有标准化的能够在公开市场交易的股票、债券、公募基金，也有非标的应收账款、非上市公司股权。
虽然大部分都是相当稳健的投资渠道，但是往往风险就出现在小部分当中。比如R2级的低风险理财产品，投的都是国债、银行存款类标准化产品，都出现了净值亏损。
所以如何选择适合自己风险承受能力的理财产品，就是很多投资者需要面对的问题了。
辨险识财在7月新版本中加入风险榜功能，揭示理财产品风险，进行提前预警，帮助投资者选择适合自己的理财产品。
同时辨险识财还具有定制测评功能，专业理财产品分析师团队帮助投资者分析和测评理财产品性价比，帮助投资者在选择理财产品的时候可以做到主动“避坑”。
最后，对于我们普通投资者来说，尽量不要买非标类的固收产品（信托、P2P、私募固收、非标企业债）。标准化的债基即便跌一跌，时间长点也就回本（不违约），不行还能赎回。非标理财搞得不好，真有可能血本无归。

『柒』 什么是理财金字塔及其内容

理财实际上是建立一个经济的金字塔，金字塔应该从地基建起，地基是存款，第一层是人寿保险、重大疾病保险，第二层是应急金……最上两层是收藏品和期货，即越靠上层越是高风险高回报的投资工具，越靠下层越是低风险低回报的投资工具。理财金字塔的意义在于，即使上层投资出现意外情况，下部也仍然稳健，不会对你的财务状况产生很大影响。可惜的是，很多人的理财状况却是倒金字塔，地基处只有一点存款，上层投资大量股票、房产或收藏品，一旦出现意外情况，金字塔就会坍塌
建立你的理财金字塔

大家都普遍能想到的理财工具不外乎银行存款、债券、基金、股票等。我们都知道收益性好的，风险就更大，所以应该组合投资，但是面对特性各异的主品，如何确定组合的比例，恐怕不是每个人都擅长的工作。

在这里我们提供一条理财思路供您参考。请看图中的理财金字塔，处在最底层的是银行存款和人寿保险。存款的作用不言自明，是不可替代的，但其投资的意义不明显，数量不宜太大。而人寿保险是人们常常忽略的的理财工具。许多人认识到了生活中各种风险的存在，所以就存了大量的现金以备不测，其实这是完全没有必要的。风险管理应该使用更加有力、效率更高的保险来解决。

举一个简单的例子，假如一个人想用10万元作为自己患大病时的治疗费，那么这10万元就相当于被锁定了，没生病时也不敢用。而实际上他如果投保一份10万元的三百六十五天保险，那每年的保险费也就是2000元左右（视年龄和缴费年限而定），到期如果没生病还连本带息返还保险费。这样一年他就拥有了10万元的保障资金。这就是保险的“四两拔千金”的特性！更何况还有另外一种可能，那就是第一年根本拿不出10万元的治疗费用，这时就更需要保险来立刻保障他的风险了。

当您把息的应急存款和人寿保险都准备好了之后，恭喜您，您的理财金字塔的最关键的基石就已经搭建好了。也就是说，其它投资收益无论好坏都不会影响到您的基本生活品质了，您就可以放心的依照您的风险偏好来组合您的其它投资了。没有了后顾之忧，再利用您的精明和勤奋，想信您很快就会建造起一座属于您自己的壮观的理财金字塔了！

《来源于新浪网》

『捌』 谁能用很简单的话解释什么是基金的“底层资产”谢谢！

你看到的基金、信托、银行理财产品， 都是包装过之后做成可供用户回直接购买的状态答。就如同超市购买的开袋即食的肉脯一样。而用来做肉脯的原料——猪肉，就是所谓的“底层资产”。
一般做成上述基金、信托、银行理财产品的“底层资产”有固定收益类的（债券、银行存款、同业存单……），也有权益类的（股票等）；有标准化的（公开市场能够交易的品种，如股票、短融中票、公司债券、公募基金等），也有非标的（如某央企应收账款、各种收益权等

『玖』 什么是理财金字塔

善林金融解释道，理财金字塔，指一种理财观点，认为理财应先规划一个内稳健的基座，容然后逐步增加高收益理财产品。理财金字塔的原理是：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。

『拾』 理财产品投资公募证券投资基金时，需要穿透至底层资产，对吗

这个不用的，你可以用你的账户就可以直接搞到了就对了哈