金融機構發放小微企業貸款的難點

❶ 為何說小微企業融資難的問題已經得到了有效解決

據報道，央行數據顯示，2016年我國移動支付業務金額達到157.55萬億元，是2012年的68倍，金融科技內、互聯網金融等新容金融形態蓬勃發展，降低了實體經濟運行成本，在一定成都市解決了小微企業融資難、融資貴的問題。

網上銀行負責人表示，依託這些數據和雲計算、大數據技術，網商銀行匯總出了10萬多項指標體系，創建了100多個預測模型和3000多種風控策略，風險控制更為容易，大數據的分析也減少了小微企業融資貸款難的問題。

❷ 中小微企業融資難有上面解決辦法

小微企業以其數量眾多，在解決就業、稅收貢獻方面發揮著重要的作用，小微企業又是經濟生活中的毛細血管，潤滑著國家經濟的正常運行，因此，受到政府越來越多的重視。但小微企業融資難融資貴的問題一直以來都沒有得到很好的解決，原因多種多樣，其中有一個原因：小微企業的信用累積和記載沒有得到較好地實施，影響了小微企業持續融資的機會，需要引起有關部門和社會的重視。
為了扶持小微企業發展，國家先後出台了一系列財政政策和金融政策。財政部《關於擴大小型微利企業所得稅優惠政策范圍的通知》財稅〔2017〕43文規定，自2017年1月1日至2019年12月31日，將小型微利企業的年應納稅所得額上限由30萬元提高至50萬元，對年應納稅所得額低於50萬元（含50萬元）的小型微利企業，其所得減按50％計入應納稅所得額，按20％的稅率繳納企業所得稅。2018年4月25日的國務院常務會議，再推支持創業創新和小微企業發展的7項減稅措施，其中包括：將享受減半徵收企業所得稅優惠政策的小微企業年應納稅所得額上限，從50萬元提高到100萬元，實施期限為2018年1月1日至2020年12月31日。根據《財政部、稅務總局關於延續小微企業增值稅政策的通知》（財稅[2017]76號）：為支持小微企業發展，自2018年1月1日至2020年12月31日，繼續對月銷售額2萬元（含本數）至3萬元的增值稅小規模納稅人，免徵增值稅。為激勵銀行金融機構開展小微企業信貸業務，《財政部、稅務總局關於延續小微企業增值稅政策的通知》（財稅[2017]77號）明確，1、自2017年12月1日至2019年12月31日，對金融機構向農戶、小型企業、微型企業及個體工商戶發放小額貸款取得的利息收入，免徵增值稅。2、自2018年1月1日至2020年12月31日，對金融機構與小型企業、微型企業簽訂的借款合同免徵印花稅。銀監會也先後出台「三個不低於」、「兩增兩控「政策，引導金融機構向小微企業傾斜信貸支持力度，「三個不低於」是指小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低於上年同期戶數、小微企業申貸獲得率不低於上年同期水平；「兩增」即單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款同比增速不低於各項貸款同比增速，貸款戶數不低於上年同期水平，「兩控」即合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本。
銀監會數據顯示，截至2017年末，我國銀行業金融機構廣義小微企業貸款總余額達30.7萬億（含小型、微型企業、個體工商戶貸款和小微企業主個體經營性貸款），比2016年新增4.0萬億，增速15.1%，較上一年提高了1.3個百分點。總體來看，小微企業貸款增速在經歷2015年的相對低點後，逐年逐步回升。2017年全國小微企業貸款戶數達1520.92萬戶，較上一年增加172.8萬戶，增速13%，較2016年大幅提高了11.1個百分點。小微企業貸款余額整體穩步上升，貸款余額增速與貸款戶數增速雙雙回升。（中央財經大學《中國中小微企業金融服務發展報告（2018）》）

國有銀行、全國性股份制銀行以及地方城市商業銀行和農商銀行，互聯網貸款公司、小貸公司、部分消費金融公司、P2P公司和民間借貸，其中銀行類機構服務的小微企業，一般偏向小，而非銀行類機構貸款客戶會進一步下沉，偏向微，包括個體工商戶、非執照的個體經營者。銀行在向法人主體、個人主體發放的用於經營的貸款，一般都能夠進入人民銀行的企業或個人徵信系統，而非銀行機構大多沒有接入人民銀行徵信系統，或已經接入，但並沒有上報，或雖上報了，但沒有準確分類。目前市場上已有的徵信服務機構，重點關注小微企業主在不同貸款機構申請貸款的查詢次數統計，由於沒有後期的貸款質量表現記錄，這些統計數據就成為拒絕貸款的判斷理由。由於部分小貸公司貸款的不規范，部分銀行金融機構將客戶通過小貸公司的融資次數設定為准入門檻，但假使這些銀行金融機構同時可以獲得客戶可信的貸後表現信息，他們將有可能不再設定這種帶有一定「歧視」的政策。
為了從根本上解決小微企業、小微企業主的信用狀況，在大多非銀行貸款公司難以接入人民銀行企業、個人信用資料庫的情況下，新設立的信聯理應承擔起責任，督促信聯所接入機構嚴格按照數據報送要求報送相關數據，同時要求各接入機構履行社會責任，對貸款進行科學准確的分類，確保在信聯信用資料庫系統中的經營性貸款的准確識別和統計，實現數據共享，讓更多的機構敢於為小微企業融資。對於已經接入人民銀行徵信系統的銀行、非銀行機構，要仔細甄別個人消費貸款、個人經營性貸款，確保上報的貸款分類准確，為小微企業信用數據的應用提供有力支持。

❸ 對於小微企業貸款難，政府採取什麼措施

同步推進農業現代化，工業化，城鎮化深入發展，是一個重大的任務，「十二五」時期，我們要堅持以解決農業，農村，農民問題作為最重要的黨務工作，統籌城鄉發展，堅持工業反哺農業，城市支持農村和多予少取放鬆管制的政策，加大力度強農惠農，加強對農業發展的農村基礎設施建設，提高農業和農民生活水平的現代化水平，建設一個幸福生活的農民家庭。點擊看詳細（8）加快發展現代農業的發展。堅持農業現代化與中國特色社會主義道路，確保國家糧食安全作為首要目標，加快農業發展方式，提高農業綜合生產能力，抗風險能力，市場競爭能力。全國5000萬噸糧食生產能力規劃實施，加大投入，補償和福利糧食主產區。嚴格保護耕地，加快農村土地復墾，建設大規模的農田達到高標准。推進農業科技創新，提高農業技術推廣體系的福利，現代種業發展，加快推進農業機械化。完善現代農業產業體系，發展高產，優質，高效，生態，安全農業的發展，促進園藝產品，畜產品，水產品養殖規模，加快農業和農用工業設施，零售業的發展，促進農業生產和經營專業化，標准化，規模化，集約化。推進現代農業示範區。發展節水農業。推廣清潔環保生產方式，農業面源污染的控制。點擊看詳細（9）加強農村基礎設施和公共服務。按照促進城鄉經濟社會發展的要求結合起來，健全社會主義新農村建設規劃，加快農村生活條件的改善。農村基礎設施建設要著眼於水利，投資大幅增加，提高了建設和管護機制，推進小型病險水庫除險加固，加快大中型灌區的配套改造，提高水源工程建設，完善農村小微型水利設施，全面加強農田水利建設。繼續推進農村電網改造，加強農村飲水安全，公路，沼氣建設，繼續農村危房，實施農村清潔工程的改造，開展農村綜合環境。提高農村義務教育均衡發展的質量，推進農村中等職業教育免費進程。三個加強農村衛生服務網路。完善農村社會保障體系，逐步提高保障標准。進一步推動發展式扶貧，逐步提高扶貧標准，加大扶貧投入，加快貧困有特殊困難的連續區域解決問題，移民扶貧，農村發展和扶貧政策的有序開展低保有效收斂。點擊看詳細（10）渠道增加農民收入。提高農民職業技能和創收能力，多渠道增加農民收入。鼓勵農民優化種植結構，提高效益，完善農產品市場體系和價格形成機制，完善農業補貼等支持和保護體系，增加農民生產經營收入。農工業區，引導布局，農村非農產業，壯大縣域經濟，促進農民就業轉移，增加工資性收入的發展。點擊看詳細（11）完善農村發展體制機制。堅持和完善農村基本經營制度，現有農村土地承包關系保持穩定，從長期來看，按照自願有償的法律和加強改善各種形式適當的發展的基礎上的土地承包經營權流轉市場服務擴展以支持農民專業合作社和農業產業化龍頭企業發展，加快健全農業社會化服務體系，提高農業組織操作的程度。完善平等交換關系，城鄉要素，促進土地增值收益和農村存款主要用於農業農村。按照節約用地，征地制度改革的要求，保障農民權益，積極穩妥地推進農村土地管理，提高建設用地和宅基地的集體管理機制，農村經營。深化農村信用社改革，在縣鼓勵有條件的地區為單位建立社區銀行，金融機構及農村小微型金融的發展，完善農業保險制度，改善農村金融服務。深化農村綜合改革，推進集體林權和國有林權制度改革，完善草原承包經營制度。認真總結統籌城鄉綜合配套改革試點經驗，積極探索解決農業，農村和農民的新路子。

❹ 小微企業貸款為什麼難

1、擔保不足：企業貸款與個人貸款不同，必須提供足夠的抵押物或擔保才可以申請，現在很多小微企業存在擔保不足的問題，可能是剛剛才起步實力薄弱，可能是經營遇到困難資產也不足，總之，沒有擔保物的話，是很難從銀行金融機構的貸款的，就算有土地或廠房，由於不符合銀行的條件，難以變現，所以銀行也很難接受。

2、還款能力不足：小微企業往往沒有足夠的還款能力，經營、發展不明確，一般是遇到了困難才會選擇申請銀行貸款，有些甚至已經瀕臨倒閉，所以很少有小微企業認為自身經營情況「很好」。總之，大多數的小微企業經營狀況不佳，銀行金融機構考察後，也不會給予放貸，畢竟銀行遵循安全性第一，有逾期風險的話是不會放貸的。

3、信息不對稱：銀行主要是根據小微企業提供的資料判斷是否有足夠的還款能力，而小微企業往往經驗不足，也沒有完善的財務制度，導致銀行很難用來評估該企業的還貸能力和信貸風險，而且銀行也不會專門為小微企業匹配人員去實地調查，成本太高了，所以這就使很多銀行或金融機構不太願意給小微企業放貸。

❺ 金融機構如何助推小微企業發展

金融機構要來助推小微企業發展，主自要應該在為小微企業解決融資難問題上著手。小微企業發展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。

❻ 小微企業貸款的困難和措施

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❼ 金融機構對小微企業放貸為什麼不是屬於貨幣政策呢

金融機構對小微企業放貸是對貨幣政策的貫徹落實。
貨幣政策的制定是中央政府和央行。