理財融資金融服務方案

Ⅰ 以黃河農村商業銀行為金融機構的理財方案

金牛理財網最新統計顯示，3月23日黃河農村商業銀行在售銀行理財產品共有8款，內平均收益率容4.36%，其中保本型產品6款，平均收益率4.21%；非保本產品2款，平均收益率4.80%。

從產品期限來看，1-3個月產品3款，平均收益率4.12%；3-6個月3款，平均收益率4.43%；6個月以上產品2款，平均收益率4.60%。

今日黃河農村商業銀行在售銀行理財產品收益最高為「黃河農村商業銀行金喜鵲·慧盈第18546期人民幣理財產品」，該款產品理財期限為141天，最高預期收益為5.0%，投資起點為5萬元，該款產品3月21日-3月27日面向--發售。

Ⅱ 想了解一下金融產品服務與投資理財產品，說給我講解一下

金融產品種類太多，你想了解什麼呢？

Ⅲ 什麼是理財直接融資工具

銀行理財直接融資工具，是由商業銀行作為發起管理人設立、直接以單一企業的債權融資為資金投向、在指定的登記託管結算機構統一託管、由合格的投資者進行投資交易、在指定渠道進行公開信息披露的標准化投資載體。

「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好理財。

國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。

1．銀行理財

我國商業銀行提供的理財產品一般是大額存單、資管產品等，代銷的券商或者基金公司發行的基金不屬於理財

2．證券公司理財

證券理財一般包括證券收益憑證、資管產品等

3．保險理財

保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。

4．投資公司理財

投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資、玉石、珠寶、鑽石、第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。

5．電子商務理財

21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。

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用錢--支出

一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含：生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。

存錢--資產

當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。包含：

1．緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。

2．投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。

3．置產：購置自用房屋，自用車等提供使用價值的資產。

Ⅳ 銀行理財產品業務 是直接融資嗎

不是。直接融資指的是不經過金融中介，由資金的提供方直接提供資金給資金的需求方而進行的資金融通。比如股票、債券等等。而銀行理財產品是存款人出錢購買理財產品，銀行將理財產品發行募集到的資金向企業或者其他融資需求方提供融資，因此是間接融資。

在我國，上文中的金融中介往往指銀行，以及發揮類似銀行的「影子銀行」機構。因此，銀行貸款、信託貸款等等都是間接融資。融資有多種形式和方式，不能將銀行理財產品全部說成是融資的。理財產品有銀行自行開發的品種也有代理形式銷售的，客戶購買理財產品時請注意查看簽約的理財產品協議書，還有產品說明書都有比較詳細的介紹產品的特性。

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銀行理財直接融資工具，是由商業銀行作為發起管理人設立、直接以單一企業的債權融資為資金投向、在指定的登記託管結算機構統一託管、由合格的投資者進行投資交易、在指定渠道進行公開信息披露的標准化投資載體。直接融資工具包括政府的國庫券、企業債券、商業票據，公司股票等。

融資工具-投資基金證券：投資基金證券是由基金發起人向社會公開發行的表示持有人按其所持份額享有資產所有權、收益分配權和剩餘資產分配權的憑證。發行投資基金證券是一種間接融資方式。中小投資者可以通過購入投資基金證券，將資金交給專業的基金管理人，按照法律、法規、基金契約規定的投資原則和投資組合的原理進行規模化投資。

Ⅳ 陝西寶侖世紀金融服務有限公司是一家專業從事中小企業及個人理財、融資的金融服務機構。

都有什麼產品？投資門檻？

Ⅵ 家庭金融理財方案

首先我要說的就是，我是一個保險營銷員，不是一個全面的理財規劃師，所內以只能在保險這容方面給您提供一些服務，先說說我個人看法，首先就是，我覺得您的月支出過高，雖然我估計您是將還貸也考慮進去了是這個數字，不過依您家庭這種收入情況，你的支出有點高。我們都知道開源節流，開源固然重要，不過我們又都知道，這源很難開，但節流就不一樣了，我們作為現在人，會掙錢的同時還要會花錢，節好流，省下那筆錢也是不少的，不過具體將這筆錢如何運作，建議你找專業的理財師幫您分析下，保險只是理財這塊的一小部分而已。如果您需要保險的話，有興趣可以和我聊聊，如果您是北京地區的就更好了，我是美國友邦保險公司的壽險顧問，只要您願意我可以為您提供上門服務，如果不是，你要想了解也可以給我留言，相信這對您購買商業保險有很大的幫助的，希望我的回答能幫到您。

Ⅶ 度小滿金融和度小滿理財區別

度小滿金融即來原網路金融。2018年自4月，網路金融完成拆分融資協議簽署，啟用全新品牌度小滿金融。度小滿理財、度小滿錢包產品為度小滿金融旗下金融服務。

1、度小滿理財APP（原網路理財APP）是度小滿金融旗下的專業投資理財平台，主要提供一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇，幫用戶安心實現財富增長。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期「固收」理財產品也100%完成了本息兌付。

2、度小滿金融（錢包）（APP）則是集有錢花信貸服務、度小滿理財投資理財服務、以及生活支付服務於一體，為用戶提供便捷、一站式可信賴的金融服務。

Ⅷ 什麼是第三方金融服務這個行業主要是做什麼的

第三方理財是指那些獨立的中介理財機構，它們不同於銀行、 保險等金融機構，卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規劃服務。

作為獨立機構的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財的需求，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。

第三方獨立理財顧問的老闆就是客戶，作為「雇員」，他們完全從客戶的自身利益出發。但是因為提供服務的人員需要比較強的專業性，所以提供服務的門檻比較高，這讓一般投資者很難使用職業的三方理財服務；在新興的互聯網技術和移動互聯網技術的前提下，降低服務的成本，提供優質的服務，逐漸的成為可能。

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第三方金融服務運作模式：

客戶首先選擇和聘用獨立理財顧問，在理財顧問的協助下，先分析自身的財務狀況，進而測試風險承受能力，在設定理財的目標後，選擇不同的理財組合和投資工具，實現理財目標。第三方理財機構提供更多的是與財富管理相關的各類咨詢服務。以國外成熟市場為例，很多第三方理財機構都是依託一個大的機構或者平台，為其客戶提供相關咨詢。

第三方金融服務盈利模式：

第三方理財收取的費用，主要來自所做理財規劃的咨詢費或者提供的其他一系列的理財服務費。美國獨立理財機構的10%的收入來源是財務規劃和咨詢，90%來自管理資產組合收費。理財規劃服務收費，按計費小時、項目固定費率或年度固定顧問費收取;客戶管理資產組合收費，通常收取管理資產總額的0.5%～2%。

參考資料來源：網路-第三方理財

Ⅸ 什麼是金融理財（實施的方案）

金融理財是面向個人和家庭的綜合性金融服務。它包括，人的生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算與管理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃和遺產規劃等內容。

金融理財具體過程可分為六個步驟：
1 建立與定位理財師與客戶的關系
金融理財師應該解釋並以書面形式說明將向客戶提供的服務，金融理財師以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。理財師應對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財師與客戶應就合作期限及決策方式達成一致。

2 收集客戶金融信息，包括客戶理財目標
金融理財師應向客戶收集有關信息，客戶及理財師應各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構想，完成討論和實施決策的時間框架，並對風險做出評估。在提出具體理財建議之前，理財師應將所有相關信息收集完整。

3 分析評估客戶財務狀況
金融理財師應分析並評估客戶的狀況並就需要採取的理財措施做出決策。根據客戶所需要的服務類型，金融理財師可能提供的理財建議包括資產、負債、現金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰略等各方面的分析。

4 起草並提出金融理財建議及備選方案
金融理財師應在客戶所提供的信息的基礎上提出與理財目標相對應的理財建議。理財師應與客戶進行充分討論，力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握，以便於客戶做出科學的決策。理財師也應聽取客戶的意見，對理財建議進行合理修改。

5 實施實現目標的計劃方案
理財師與客戶應就理財計劃的實施方案達成一致。理財師可能自己實施理財方案，也可能以「教練」的身份指導客戶完成整個理財過程，並在必要時與股東、律師等專業人士進行充分協調。

6監督方案的實行
理財師應與客戶就理財計劃過程的監督人選達成一致。若監督的實施人為理財師本身，則理財師應及時向客戶做出階段性報告，回顧總結計劃的實施並依據情況的變化對理財計劃做出修改。

(http://www.fpcc.cn/textbox.asp?action=modify&newsid=254#_Toc93723450)