財務公司接入金融信用信息基礎資料庫有關事宜的通知

Ⅰ 我看首金網已經接入了百行徵信，現在有多少家接入了

百行徵信是干什麼的？

2018年2月，央行官網發布的「設立經營個人徵信業務的機構許可信息公示表」顯示，已正式審核通過百行徵信有限公司的國內首張個人徵信牌照，從此民間的各種信用行為都將被統一記錄。

有些朋友一聽到這，可能會有些納悶，可以將民間各種信用行為統一記錄！這么牛！它是怎麼做到的？

百行徵信是由中國互聯網金融協會牽頭，與芝麻信用、騰訊徵信、鵬元徵信、前海徵信等8家市場機構共同組建的個人徵信機構。這8家機構可以說是徵信行業的霸主，把所有的民間徵信信息整合起來，14億中國人的信用問題可以一目瞭然。

百行徵信主要是針對（除銀行、證券、保險等傳統金融機構）以外的，網路借貸等領域開展的個人徵信活動，屬於民間徵信機構。

其實，這些民間信用評級機構的出現是有巨大用處的。以前除了銀行徵信是金融機構之間共享的以外，其他民間機構之間都是處於信息孤島的狀態。

但百行徵信的成立，意味著形成了一個各大民間機構信用數據的大熔爐。不同機構之間可以互查用戶的信貸記錄，如果用戶一旦逾期，那其他平台將不會再向該用戶貸款。

如果將來百行徵信和央行徵信聯手，銀行等金融機構也可以在百行徵信中查看借款人的信用數據，勢必會作為銀行放款評估風險的一個依據。

舉個例子：

如果你在A平台貸款，並定時還款，屬於該平台的優質客戶；同時你也在B平台貸款，但逾期嚴重。但B平台逾期記錄不上徵信，那麼銀行查不到這筆記錄。如果你向銀行貸款可能還會借到錢。

而以後百行徵信與央行徵信聯手後，就會變成這樣：

央行會根據你的日常信用記錄，例如：支付寶、微信支付等。將碎片信息進行整合，描繪出你精準的信用記錄畫面。這樣的話你有很大可能會被拒貸。

問題：

一、百行徵信怎麼查詢？

現在百行徵信暫未開放個人查詢入口，只有這8家股東可以接入，百行大數據查詢平台攜手8家股東之一的鵬元徵信介面對接查詢。

二、百行徵信與央行徵信的區別？

目前。中國提供個人徵信服務的只有央行徵信中心和其下屬的上海資信公司。徵信中心作為央行直屬事業單位，專門負責我國企業和個人信用信息基礎資料庫的建設、運行和維護。

1.數據來源

央行徵信數據主要來源於傳統持牌金融機構如銀行等，百行徵信數據則部分來自金融機構、參股的各大互聯網平台，包括網貸平台、互聯網公司、小額貸款公司等。

相對於央行徵信，百行徵信更多的是起到補充作用，但不排除以後會和央行徵信數據互通。

2.數據資源

央行徵信則只記錄與金融相關業務數據。如果你是學生、剛畢業的上班族，還未在銀行等金融機構辦理過業務，那麼就無法獲取你的信用數據，而百行徵信則會有這些記錄。

百行徵信會有不同的數據項，除了金融數據，各家也在收集其他數據，包括生活的數據、電商的數據、其他交易的數據。除此之外，百行徵信還將與網貸平台、網路小貸、互聯網金融機構聯合。

3.用途不同（貸款而言）

央行徵信是作為銀行等其他金融機構借貸業務風險評估的一個依據。

百行徵信是作為部分金融機構、網貸平台、互聯網公司等借貸業務風險評估的一個依據。

4.數據結構上的差異

央行徵信中心更多是結構化數據，百行徵信可能包括非結構化數據。非結構化數據包括網路圖片、視頻、聊天記錄等，而不僅僅是數字信息。

5.百行徵信機構產品化更加豐富

除徵信報告外，八家徵信機構都有自己的評分，還有更深層次的模型、精準營銷、大數據的服務。

央行徵信+百行徵信，感覺自己就是一個透明人，所以大家一定要珍惜好自己的信用和大數據，維護好自己的信用。未來肯定是信用的社會，徵信數據如果很差真的寸步難行！

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Ⅱ 花唄已接入央行徵信系統了

是的。近日，據媒體報道，螞蟻金服推出的消費信貸產品螞蟻花唄，正在以服務升級的模式接入央行徵信，部分花唄用戶的信息經本人授權後已接入央行徵信系統。

也就是說，此前花唄逾期還款只會降低芝麻信用分，對於個人信用約束力較弱；而接入央行徵信的花唄用戶，其消費及還款情況將會上報央行徵信系統，逾期還款將對個人徵信造成負面影響。

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查詢自己的徵信報告的方法

1、可以到中國人民銀行徵信中心官網查詢

但是詳細版本需要到央行各地分支行列印。值得一提的是，央行徵信中心從來沒有授權過任何第三方軟體進行徵信查詢。

2、可以通過獲得授權的手機銀行查詢

今年以來，各家銀行在手機端上線個人徵信報告查詢功能，目前已經有6家銀行，分別是招商銀行、中國銀行、建設銀行、中信銀行、工商銀行、浦發銀行。雖然有6家銀行都上線了查詢功能，但是也有不同之處，詳情可咨詢各銀行工作人員。

3、現場查詢

到中國人民銀行分支機構及銀行網點銀行網點填寫《個人信用報告本人查詢申請表》後進行查詢，或是到商業銀行網點的個人徵信記錄自助查詢機進行查詢，系統會自動列印個人信用報告。

Ⅲ 論述題金融信用信息基礎資料庫接入機構如何從人防和技防的角度來防範個人徵信

你這個的話，要實現這個功能的話，你必須在各個銀行拿到那種真心的數據才可以。

Ⅳ 接入徵信系統的方式有哪些

按照《中國人民銀行辦公廳關於小額貸款公司和融資性擔保公司接入金融信用信息基礎資料庫有關事宜的通知》(銀辦發〔2013〕45號)，具備接入條件的小額貸款公司、融資性擔保公司、村鎮銀行等機構（以下簡稱「小微金融機構」）應當接入金融信用信息基礎資料庫。
一、徵信系統支持的接入形式
在接入方式方面，小微金融機構可以根據自身的業務規模和信息化程度，自行選擇開發介面程序方式或手工錄入報送方式（非介面方式）。
介面方式是指金融機構自行開發數據報送介面程序，從本行業務系統中抽取數據，生成符合徵信系統要求格式的報文，該方式適用於信貸業務數據量較大的金融機構；
非介面方式是指使用手工錄入方式向固定錄入軟體中錄入數據生成報文的方式，該方式適用於信貸業務數據量較小的金融機構。
在網路選擇方面，現在有三種方式可供選擇，一是通過人民銀行徵信中心的互聯網接入平台接入，二是單家機構自行通過當地的金融城域網接入，三是參加當地的小微型機構接入徵信系統省級平台建設，通過平台專線接入。
互聯網接入平台接入是指通過互聯網連接徵信系統互聯網接入平台方式接入徵信系統。
金融城域網直接接入是指單家小微金融機構通過數據專線或虛擬專用網路(VPN)連接人民銀行金融城域網的方式直接接入徵信系統。
省級平台接入是指通過連接機構所在省（自治區、直轄市）徵信分中心組織建立的省級徵信平台方式接入徵信系統。

Ⅳ 如何接入央行的徵信系統

一、徵信系統支持的接入形式
在接入方式方面，小微金融機構可以根據自身的業務規模和信息化程度，自行選擇開發介面程序方式或手工錄入報送方式（非介面方式）。
介面方式是指金融機構自行開發數據報送介面程序，從本行業務系統中抽取數據，生成符合徵信系統要求格式的報文，該方式適用於信貸業務數據量較大的金融機構；
非介面方式是指使用手工錄入方式向固定錄入軟體中錄入數據生成報文的方式，該方式適用於信貸業務數據量較小的金融機構。
在網路選擇方面，現在有三種方式可供選擇，一是通過人民銀行徵信中心的互聯網接入平台接入，二是單家機構自行通過當地的金融城域網接入，三是參加當地的小微型機構接入徵信系統省級平台建設，通過平台專線接入。
互聯網接入平台接入是指通過互聯網連接徵信系統互聯網接入平台方式接入徵信系統。
金融城域網直接接入是指單家小微金融機構通過數據專線或虛擬專用網路(VPN)連接人民銀行金融城域網的方式直接接入徵信系統。
省級平台接入是指通過連接機構所在省（自治區、直轄市）徵信分中心組織建立的省級徵信平台方式接入徵信系統。
二、接入流程
機構接入徵信系統共分為五個步驟：申請、接入的前期准備、數據報送測試驗收、開通報送用戶、開通查詢許可權等，各個步驟主要工作如下：
（一）申請
金融機構要求接入徵信系統，需向徵信中心或所在地徵信分中心提出申請，申請函應至少包括機構性質、業務種類、業務現狀（未結清業務余額及筆數情況）、業務系統與網路條件、申請接入的徵信系統名稱及接入的理由、擬採取的接入方式、接入實施計劃等。身份證明材料包括：金融許可證復印件、營業執照復印件、組織機構代碼證復印件等。
分中心進行審核後，對具備接入條件的機構提出初審意見，連同匯總後的接入材料一並報送徵信中心。
徵信中心根據分中心的初審意見，結合機構接入的總體安排，確定申請機構接入安排，並函告分中心，分中心將函復結果通知申請機構。
（二）接入的前期准備
分中心負責前期的組織、指導和培訓等工作。
1. 培訓相關法規、制度，介面規范，信用報告解讀；
2. 指導介面程序的開發，培訓MBT系統、互聯網平台錄入系統等的使用；
3. 督促金融機構建立相關內部管理制度（數據報送、信息查詢、異議處理、安全管理等）；
4．指導機構正確填寫機構、用戶、電子郵箱申請表等材料。
（三）數據報送測試驗收
介面機構應按照《關於進一步規範金融機構數據報送介面程序測試和驗收工作的通知》（銀徵信中心〔2012〕7號）開展測試驗收工作。
非介面機構在驗證數據錄入軟體能夠按要求生成數據報送文件之後，還應對數據錄入人員的錄入能力進行驗證。對數據錄入人員的上崗測試，主要是按規定業務場景模擬錄入徵信數據，數據錄入准確無誤則表示具備錄入能力，可以向徵信系統報送數據。目前通過互聯網接入平台接入的非介面機構在培訓中安排了測試。
（四）開通數據報送用戶
數據測試通過後，徵信中心為金融機構開通生產環境的數據報送用戶。
徵信分中心將機構接入後的各項制度和要求通知金融機構，包括數據質量管理要求、介面程序升級要求、數據刪除管理要求等方面。
（五）開通查詢許可權
徵信中心審核接入機構數據報送情況符合要求後，徵信中心為接入機構開通查詢許可權。
三、接入徵信系統涉及的費用
機構接入徵信系統，過程中可能涉及的費用項目包括網路專線租用、介面程序、技術服務、培訓實施、查詢服務等五個方面。現將各個項目和各種接入形式下的花費情況介紹如下：
（一） 網路專線租用
使用金融城域網直接接入和省級平台接入金融城域網的機構，需向電信服務提供商繳納網路線路租用費用，費用標准由當地電信商定。
通過徵信中心互聯網接入平台接入的機構無此部分費用。
（二）介面程序
採用介面報文生成方式的機構，需要開發介面程序並內部測試。若選取外包方式則需要一定成本，收費標准自行與外包商商議。徵信中心安排的介面程序測試驗收工作，不收取費用。
採用非介面方式的機構，如直接向徵信系統互聯網平台或使用中心提供的MBT數據錄入軟體，免收程序開發費。非介面機構的操作人員錄入能力考試，徵信中心不收取任何費用。如自行購買數據錄入軟體或使用省級平台，需向軟體提供方繳納數據錄入軟體開發費。
（三）技術服務
省級平台接入和互聯網平台接入的機構，需按年繳納平台技術服務費。省級平台的技術服務費用標准由各省平台運行方制定並收取，互聯網平台徵信中心委託中征（北京）徵信有限責任公司運營，需向其繳納技術服務費（目前按每個用戶每年1000元的標准收取）。
（四）培訓實施
各地徵信分中心組織接入前的培訓工作，按培訓會議成本收取費用。
（五）查詢服務
徵信查詢服務收費標准為查詢企業信用報告每份30元、查詢個人信用報告每份2元，費用由徵信中心收取。

Ⅵ 請問京東白條上徵信嗎

京東白條會上徵信。

對於京東白條納入徵信，作為為數不多上央行徵信的非銀金融機構，所以受到了很多爭議，很多人表現出「過激」反應，很大部分因為是輿論壓力。京東白條只是個開始，不會有多久還有更多的同業務產品緊隨其後。

畢竟，這些「銀行外部」的金融平台納入徵信是出於政策的響應，是勢在必行。這個問題引起了這么多關注，後續肯定會有優化，並且人民銀行已經明確提出不準銀行因為徵信報告歧視客戶了，主要的問題還是徵信報告應該關注的是客戶的履約情況，而不是和什麼機構發生了交易。

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作為業內第一款互聯網消費金融產品，起初「白條」僅提供給京東商城上的用戶購物使用，實際上是依託京東商城為用戶提供賒購服務。

2015年4月，「白條」打通了京東體系內的O2O(京東到家)、全球購、產品眾籌，後來又逐步覆蓋了租房、旅遊、裝修、教育等領域，從賒購服務延伸到提供信用貸款，覆蓋更多消費場景，同時為更多消費者提供服務。2016年3月，京東金融推出了首款現金借貸產品京東金條，即為信用良好的白條用戶量身定製的現金借貸服務，是白條信用在現金消費場景下的延伸。

京東金條採用差異化授信和利率定價方式，提供最高授信額度20萬元、最長分期12個月的現金借貸服務，按天計息，日利率不超過0.05%。2016年8月，白條並入京東錢包。白條作為京東錢包的一個重要頻道入口，從線上走向了移動端的更多場景，如北京地區崇光百貨、燕莎商城、京客隆超市等。

此外，白條還與中信銀行、光大銀行合作，推出聯名信用卡，又名「小白卡」。這是一款「互聯網+」信用卡，受到90後年輕人追捧，也是眾多年輕人的第一張信用卡，而這張卡進一步體現了白條在互聯網與銀行、線上與線下的信用連接器作用，專享銀行+互聯網的組合權益。

參考資料：網路-京東白條