關於做好2014年農村金融服務工作的通知

① 《關於加快推進農村金融產品和服務方式創新的意見》在哪些市（縣）試點

第一，有內在需求。改革開放三十多年，我國農村經濟社會面貌發生了巨大的變化，農村經濟加速發展，農民的收入持續增加。2010年末，我國農民人均純收入已接近6000元，不少發達地區已經超過1萬元，很多農村和農民正在由過去主要解決溫飽問題開始轉向致富奔小康，更加註重提高生活的質量和幸福度。特別是隨著城鎮化和社會主義新農村建設的深入推進，快速發展變化中的「三農」經濟迫切需要農村金融產品和服務方式創新及時跟進，需要多元化、多層次的金融服務供給及時跟上。
第二，有基礎條件。農村金融改革從1986年「行社分家」到現在，做了大量積極有效的探索。一是積極推動農業銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行等主要涉農金融機構不斷完善公司治理，逐步實現商業化自主經營；二是穩步推進利率市場化，准許金融機構對貸款自主定價；三是大力發展農村新型金融機構，鼓勵更多的民間資本向農村有序流動。同時，鼓勵縣域地方法人可貸資金的一定比例留在當地使用，並探索推進農業銀行「三農事業部」改革試點。此外，積極推進農村徵信體系、支付結算體系等農村金融基礎設施建設，大力改善農村金融生態環境。通過多方面、多角度的改革，應該說，我國目前農村金融機構的組織體系、金融機構的產品創新能力、農村金融基礎設施、農村金融生態環境等已經具備了為農村金融產品和服務方式創新工作提供支撐的基礎條件。
第三，有政策環境。中央反復強調，「三農」工作是全黨工作的重中之重。2004～2010年，中央連續七個一號文件聚焦「三農」。十七屆三中全會提出，農村金融是農村經濟的核心，必須不斷解放和發展農村社會生產力，始終把改革創新作為農村發展的根本動力。十七屆五中全會提出，在工業化、城鎮化深入發展的同時，要同步推進農業現代化，這是「十二五」時期的一項重大任務。2010年中央經濟工作會議強調，要促進更多的資金流向「三農」。所以，從統籌城鄉發展、擴大內需、調整結構、改善民生、轉變經濟發展方式的大局考慮，政策環境要求我們在深化農村金融改革方面不斷地取得務實突破。
第四，有現實意義。推進農村金融產品和服務方式創新，不僅有利於緩解農民貸款難，促進更多的信貸資金流向農業、農村和農民，而且有利於緩解對農村和農民金融服務不簡便、不到位的問題，有利於向農村和農民普及金融知識，有利於活躍農村商貿流通和促進擴大農村消費，也有利於金融機構培育和拓展新的盈利增長點。這項工作，對改善農村民生有利，對政府發展經濟有利，對金融機構拓展業務有利，是解放和發展農村生產力的內在呼喚。從來沒有一個金融創新，像農村金融產品和服務方式創新一樣，能夠把各方面的政策和力量緊緊凝聚在一起。

② 財政部、國家稅務總局關於農村金融有關稅收政策的通知的基本信息

各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政廳（局）、國家稅務局、地方稅務局，新疆生產建設兵團財務局：
為支持農村金融發展，解決農民貸款難問題，經國務院批准，現就農村金融有關稅收政策通知如下：

③ 大家對改進農村金融便民服務工作有什麼建議呢

根據目前地方政府及相關部門要立足當地實際，制定出台針對農村金融機構的政策內，德生科容技對目前農村金融便民服務工作的一些建議主要有：
(一)健全完善農村金融服務體系，增加農村地區金融便民服務措施；可以通過設立農村便民服務網點，鋪設便民服務終端--德生寶等；
(二)加強金融創新，滿足農村地區多樣化的金融服務需求。
(三)加強金融知識宣傳，提高廣大農民對新型金融服務工具、金融產品的認知度。

④ 進農村宣傳保險通知

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

為深入貫徹銀監會關於做好農村金融服務工作的文件精神，進一步加強「三農」服務，充分發揮農村商業銀行支農服務主力軍作用，鎮政府決定在全鎮開展xx銀行「進村入戶」普惠金融服務活動。為確保活動扎實有序開展，特製訂本方案。
一、指導思想
認真貫徹落實省委、省政府支農政策，牢固樹立農村商業銀行服務「三農」的理念，充分發揮「背包下鄉」的傳統作風，通過開展「進村入戶」普惠金融活動，全面走訪傳統農戶、外出務工人員、新型農村經營主體，廣泛建立經濟檔案，全面掌握客戶需求，綜合營銷金融產品，努力改進金融服務，為鎮域經濟發展提供強有力的金融支撐，為支持「五個湖北」建設貢獻應有的力量。
二、工作目標
通過持續開展「進村入戶」普惠金融活動，對轄內外出務工人員、涉農龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、農村經營大戶、傳統農戶全面走訪，經濟檔案建立面達到100%；對涉農客戶經濟信息和金融需求進行篩選分類，積極跟進服務，符合條件的金融服務需求滿足面達到100%；全面推廣電子產品應用，改善農村金融支付環境，真正使老百姓足不出戶即可享受方便、快捷、高效的金融服務。
三、活動內容
?對農村新型經營主體、外出務工戶、傳統農戶要逐戶上門走訪調查，建立檔案。走訪建檔工作要橫向到邊，縱向到底，不留盲區。
（一）上門走訪。要做好「三送三問三預約」，即送有農村商業銀行特色的宣傳品、送支農聯系卡、送農商行產品簡介，問涉農客戶的家庭情況、問經營項目、問金融服務需求，預約存款、預約貸款、預約電子銀行業務。
（二）建立檔案。要根據外出務工人員、傳統農戶、農村經營大戶、個體工商戶、農民專業合作社、家庭農場、農業產業化龍頭企業七類客戶的不同特點，分類收集建立經濟檔案。內容包括：客戶基本情況、外出務工情況、經營項目、財務狀況、已在農村商業銀行辦理業務情況、在他行辦理業務情況、信貸資金需求、存儲資金和電子銀行業務服務需求、聯系方式等。
（三）客戶分類。每日調查走訪工作結束後，根據建立的客戶檔案，對了解和掌握到的客戶信息進行歸納整理，在綜合分析客戶經濟信息的基礎上，將客戶分為培植類、一般類、重點類，按客戶金融服務需求，將客戶初步劃分為存款類、貸款類、綜合類和服務類。針對不同客戶的需求，制訂不同的服務方案，並安排對接時間表，及時跟進服務。
（四）對接服務。一是對接服務外出務工人員。開展上門慰問，對於務工人員較為集中的地區，由鎮黨委政府、村組幹部和農村商業銀行人員一起，組成慰問專班，赴務工集中地開展慰問。在外出務工集中地要成立金融服務中心，安排專人負責移動開卡、業務咨詢、存款預約和貸款資料收集等工作，為外出務工人員提供全方位的金融服務。同時，要研發或運用一種有針對性的信貸產品，對務工帶頭人和有實力的創業人員給予信貸支持。二是對接服務新型涉農經營主體。對符合貸款條件的新型涉農經營主體，著重做好信貸服務；對暫不符合貸款發放條件的客戶要為其提供支付結算、代收代付、電子銀行、工資代發、理財等一攬子金融服務。三是對接服務傳統農戶。要大力發展貸記卡、網上銀行、手機銀行、簡訊銀行、電話銀行等電子銀行業務，拓展網上交易支付平台。對所有營銷的電子銀行產品，要現場演示操作，現場教會使用。對有需求、有項目、有還款來源的信用農戶，可通過「雙基雙贏」合作貸款、村級基金擔保貸款等方式給予信貸支持。
（五）持續維護。根據掌握的信息，對於有合理資金需求且符合貸款條件的，要上門調查，積極支持；對有富餘資金的客戶，要上門積極組織存款；對有結算需求的客戶，要及時開通電子銀行產品；要經常向客戶發送農村商業銀行改革發展信息、產品宣傳信息、客戶慰問信息，在節假日、客戶生日等重要日子，發送祝福簡訊，增進與客戶的感情。通過定期回訪，持續維護，形成良好的客戶維護和業務拓展機制。
（六）優惠於民。積極推進村級惠農服務點建設，一個行政村至少安裝一台卡樂付轉賬電話。同時，實行「五免一優惠」，即：免銀行卡年費、免磁條卡工本費、免費開通網上銀行（不含設備）、免費開通電話銀行、免費開通手機銀行，對異地匯劃手續費給予一定優惠，進一步擴大電子銀行產品使用范圍。
四、有關要求
（一）加強組織領導。鎮政府成立以鎮長為組長，分管領導為副組長，經濟發展辦及相關部門負責人為成員的「進村入戶」普惠金融服務活動領導小組，全面負責本次活動的組織領導；領導小組下設辦公室，辦公室設在農村商業銀行，徐俊同志兼任辦公室主任，具體負責活動的組織實施。各村成立以支部書記為組長的工作專班，與農村商業銀行人員一起，全面落實各項工作。
（二）強化走訪宣傳。鎮駐村幹部、村（居委會）幹部要與農村商業銀行工作人員一起，走進每個農戶、商戶家中進行面對面地宣傳，將農村商業銀行普惠金融服務理念送入每個人心中。同時，要利用橫幅、宣傳欄、牆體廣告等方式大力宣傳，形成「進村入戶」普惠金融服務活動的濃厚氛圍。
（三）扎實穩步推進。鎮駐村幹部、村（居委會）幹部要高度重視，加強溝通協調，落實工作責任，扎實推進「進村入戶」普惠金融服務活動XX銀行要定期向鎮政府匯報活動的開展情況及存在的問題，及時研究解決措施。在2014年底前完成的調查建檔、服務對接面要佔總戶數的50%以上。
（四）嚴肅工作紀律。要嚴格遵守工作紀律，嚴禁借走訪之機，大吃大喝、索要財物；嚴禁走訪建檔「蜻蜓點水」走過場，弄虛作假。凡違反以上規定的，要從嚴追究有關責任人的責任。

⑤ 求《關於加快發展新型農村金融機構有關事宜的通知》是銀監會與2010年5月出台的。

中國銀監會關於加快發展新型農村金融機構有關事宜的通知

各銀監局，各政策性版銀行、國權有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，中國郵政儲蓄銀行:

自2009 年新型農村金融機構三年總體工作安排實施以來，各部門密切配合，各銀監局大力推動，各銀行業金融機構積極參與，新型農村金融機構培育與發展工作順利推進。截至2009 年末，全國共組建新型農村金融機構230 家，其中開業172 家，籌建58家。已開業機構共引入各類資本70 億元，吸收存款269 億元，發放貸款181 億元，實現利潤1.3 億元。但同時也存在組建進度緩慢、機構類型不盡合理、大中型銀行主發起人偏少等突出問題。為加快培育新型農村金融機構，如期完成三年總體工作安排，現將有關事項通知如下:
一、強化執行力，確保完成三年規劃。

⑥ 允許農村土地承包經營權向金融機構抵押融資可能帶來什麼問題

試著探討一下，說的不一定對個問題總結起來分別可從權能層面、法律層面、權證層面和技術層面來展開探討，下面依次：

1、權能問題。

土地承包經營權是一項特殊的用益物權，起源於1978年安徽鳳陽小崗村搞家庭聯產承包責任制的「創造」，解決了中國的吃飯問題，當時的承包期限是20年，1998年有效期到了，搞了二輪延包，這次期限是30年，到2028年(流轉及抵押應不得超過該年限)。從權能來看，土地承包經營權(一個完整的詞彙，一個獨特的概念，一項特殊的權利)是用益物權，不具備權屬性，從四項基本權能來看，應該是使用和，並沒有權，因為權歸集體。正因為沒有權，所以也沒有處置權。因其權為集體產權、且為用益物權的獨特性質，從狹義來說，目前尚不存在以其他客體的經營權為抵押物的融資方式。但是從廣義來說，還有水域灘塗養殖權、水利設施使用權等與其有一點類似，然而卻又不同。

2、法律問題。

土地承包經營權抵押貸款，從法理上來說是站不住腳的。《物權法》、《擔保法》、《土地承包法》對耕地、自留地、集體機動地、宅基地的抵押有限制性條款。明確的是《人民法院關於審理涉及農村土地承包糾紛案件適用法律問題的解釋》
第十五條「承包方以其土地承包經營權進行抵押或者抵償債務的，應當認定無效。」這等於是說「農村土地承包經營權」是無效抵押物。這基本就把以家庭承包方式獲得的農村土地承包經營權進行抵押貸款的路徹底封死了。但是：中國人民銀行
《中國銀行業監督管理委員會關於加快推進農村金融產品和服務方式創新的意見》(銀發〔2008〕295號)提出：(二)創新貸款擔保方式，擴大有效擔保品范圍。鼓勵金融機構根據試點地區農業發展情況和農村經濟特點，依照相關法律，進一步擴大農戶和農村企業申請貸款可用於擔保的財產范圍，積極規范和完善涉農擔保貸款業務操作流程，建立健全涉農貸款擔保財產的評估、管理、處置機制。按照因地制宜、靈活多樣的原則，探索發展大型農用生產設備、林權、水域灘塗使用權等抵押貸款，規范發展應收賬款、股權、倉單、存單等權利質押貸款。原則上，凡不違反現行法律規定、財產權益歸屬清晰、風險能夠有效控制、可用於貸款擔保的各類動產和不動產，都可以試點用於貸款擔保。積極推進和完善多元化的農村信貸擔保體系建設，鼓勵各類信貸擔保機構通過再擔保、聯合擔保以及擔保與保險相結合等多種方式，加大對農村的融資擔保服務。中國人民銀行
《中國銀行業監督管理委員會關於進一步加強信貸結構調整促進國民經濟平穩較快發展的指導意見》(銀發〔2009〕92號)提出：穩步推進農村融資性擔保體系的建立和發展，有效完善農村信貸風險分擔機制，擴大農村有效擔保物范圍。大力開發符合農村實際特點的「信貸+保險」金融服務新產品。支持政策性金融加大對農業開發和農田水利等農村基礎設施建設的中長期信貸支持。有條件的地方可以探索開辦土地經營權抵押貸款。《中國銀監會廳關於做好2013年農村金融服務工作的通知》(銀監辦發〔2013〕51號)提出：探索擴大農戶、農民專業合作社和龍頭企業等借款人可用於擔保的財產范圍，創新各類符合法律規定和實際需要的農(副)產品訂單、保單、倉單等權利以及農用生產設備、機械、林權、水域灘塗使用權等財產抵(質)押貸款品種。支持在法律關系明確地區探索開展農村土地承包經營權、宅基地、農房等抵(質)押貸款業務。此外，黨的十八屆三中全會《中共關於全面深化改革若乾重大問題的決定》提出：「賦予農民對承包地承包經營權抵押、擔保權能」;2014年一號文件也明確「允許承包土地的經營權向金融機構抵押融資。」國務院廳《關於引導農村產權流轉交易市場健康發展的意見》(國辦發〔2014〕71號)：現階段通過市場流轉交易的農村產權包括承包到戶的和農村集體統一經營管理的資源性資產、經營性資產等，以農戶承包土地經營權、集體林地經營權為主，不涉及農村集體土地權和依法以家庭承包方式承包的集體土地承包權，具有明顯的資產使用權租賃市場的特徵。2015年一號文件：做好承包土地的經營權和農民住房財產權抵押擔保貸款試點工作。所以土地承包經營權抵押處於一種法律有障礙和政策鼓勵的兩難之中。為什麼會鼓勵，我想是部分地區城鎮化進程導致農民數量減少導致土地拋荒，而細碎的家庭分散經營雖然曾在特定歷史時期做出過的貢獻，但是當下已然不適合現代農業發展要求。集約土地規模化經營和發展現代農業，這就需要資金支持即農村金融支撐，而從事農村經營的主體缺少融資渠道(主要是抵押物擔保物匱乏)的困境所致。為了解決法律障礙和政策鼓勵、現實需求三者間的困境，各方可謂絞盡腦汁：以上出現了幾種提法尤其值得注意：一是人行提出的」土地經營權「二是銀監會提出的」農村土地承包經營權」三是三中全會起草組提出的「農民對承包地承包經營權」四是一號文件提出的「承包土地的經營權」五是國辦(中農辦)不久前
獨辟蹊徑
提出的「農戶承包土地經營權」從權能上說，以上說的其實是一個東西，即「農村土地承包經營權」除了銀監會比較憨厚，其他的提法都有規避與現有法律沖突的考慮。這個事情的發展大致就是這樣的，但是又有了新的發展，那就是2014年底中共廳、國務院廳印發《關於引導農村土地經營權有序流轉發展農業適度規模經營的意見》中正式明確提出
農村土地權、承包權、經營權的「三權分置」前面說過「土地承包經營權」是一個完整的詞彙，一個獨特的概念，一項特殊的權利是一項用益物權，但是由於土地流轉的現實，在實質上，對這項權利又進行了「瓜分」：流出方保留承包權，流入方只有經營權。這個問題說到這里已經基本說清楚了。

3、權證問題。

關於土地承包經營權確權頒證。這里要明確一個重要問題，即抵押的到底是「農村土地承包經營權」，還是流轉後「承包土地的經營權」即「三權分置」提出的，是承包權還是經營權?前面已經說清楚了，在土地法、承包法沒改之前(改法後，後面說法就不成立了)，現階段，將農戶土地承包經營權證抵押是違法的，可以操作的是流轉後的經營權。問題中所提出的「用於抵押的權證」，和「《關於加快發展現代農業
進一步增強農村發展活力的若干意見》提出 5 年內完成農村土地承包經營權確權頒證」嚴格來說，並不是同一個證。花開兩朵各表一枝，先說這個《關於加快發展現代農業
進一步增強農村發展活力的若干意見》提出的5年完成的這個農村土地承包經營權確權頒證這個證其實一直都有，網上隨便找個圖。日期是1998年，二輪延包的年份，這個證作為農戶承包土地的權屬證明，在全國大多數地方基本都確權到位了。既然都有了，二輪延包又沒有結束，那麼現在為什麼又要頒這個證呢?新頒的證和老證有什麼區別呢?這些問題我看不太清楚，但是我們可以找一個角度來管窺蠡測一下在《2009年國土資源公報》中，國土資源部曾解釋稱，「(2009年)耕地、建設用地等數據，待第二次全國土地調查全面完成後另行發布」。第二次全國土地調查啟動於2007年，歷時三年，2009年底基本結束。但是，調查結果遲遲未公布。2012年12月，國土資源部曾發布通報稱，2011年，中國耕地保有量為18.2476億畝，全國耕地凈減勢頭得到有效控制，且自2009年以來，全國耕地保有量連續三年保持在18.24億畝以上。但是，該數據並未體現在《2011年中國國土資源公報》中。《2013中國國土資源公報》顯示，2012年中國耕地保有量為20.27億畝，2009年以來連續四年耕地保有量超20億畝;而近年來，中國政府一直強調18億畝耕地紅線不能突破。(國土部：中國現有耕地超過20億畝來源2014年04月22日
16:29 來源於
財新網)。簡而言之就是家當沒搞清楚，守了好些年的18億畝耕地紅線，國土部一普查，發現不但沒減少，還「憑空」多了2億畝出來。18億畝我推斷就是根據上面紅本本的登記數據統計出來的，多出2億畝並不奇怪，仔細看紅本本上的內容就可以發現，一是測量技術先進了，國土部是拿衛星測的，原來農村是用步量的，田埂啥的都沒算，誤差太大;二是承包分地的時候，地有好壞，好地一畝算一畝，拿到差地的人家不幹了，私下說好一畝半算一畝，兩畝算一畝;三是農業稅2006年才取消，沒取消之前是土地稅，實際佔有多，而少登記是可以少交稅的，以上種種，導致出入。回過頭我們來看看這個老證，四至不清(四至處為空白，且並未附四至圖)，面積不準(長寬處為空白，面積數據度以現在的要求標准來看很可能是不夠的)，過於簡陋。檯面上來說，這對於「不可逆城鎮化」調整土地涉及的問題、糧食保護耕地紅線問題、保護農民權益問題、土地適度規模經營土地流轉等工作開展不利。檯面下來說，政府征地成本、工商資本流轉成本、農戶流租金收入等等，這些可都是真金白銀的問題啊，此外承包地幾十年歷史積累矛盾也很突出，但是這個是馬蜂窩就不捅了。如果因為四至和面積都搞不清楚，進而產生爭議，總得拿個證明的東西出來吧，這時候這個本子就不夠用了。現階段的確權頒證，是的證，的具體標准我沒去查，四至都要到用GPS定位，要附圖，每塊地還有的編號。目前很多試點都已經開始搞，但是有難度，主要集中在一是確權成本太高，很多地方希望用國土部門的技術手段來測，但是一畝要四五十元(國家只配套10元一畝地)，還有人力成本和工本費等等，隨便搞下就是千萬上億的成本，錢從哪來?二是農戶意願，有的實際佔有比老證上佔有面積大，這一測，會如何變動，心裡在打鼓。三是基層也畏難，入戶調查、戶籍台賬等，而且農村的土地矛盾大了去了，翻燒餅吃力不討好。進程方面，2014年山東、四川、安徽3個省和其他省區市的27個縣進行了整體試點，不少地方還結合實際擴大了試點范圍。截至2014年底，全國1988個縣(市、區)開展了試點工作，涉及1.3萬個鄉鎮、19.5萬個村，試點覆蓋面積3.3億畝。2015年又新增江蘇、江西、湖北、湖南、甘肅、寧夏、吉林、貴州、河南等9個整省試點，據悉有些試點已經探索出一些價格量又足的辦法來，既符合部里的規程標准，又能控製成本。所以考慮到事情的難度5年完成並不誇張。第二個證就是用於抵押的證，即使用權證，主要是農地流轉後，給流入方發一個證，證明他的使用權利，當然，如果沒流轉的也可能給農戶再發一個使用權證，這個證目前全國沒幾個地方發，個別地方在搞試點探索發了這個證(封閉試點網上沒找到圖)，一般是政府發，僅處於探索階段。

4、操作層面的問題。

土地承包經營權抵押融資過程中可能遇到什麼問題?三個方面，一是政策法律層面，二是技術層面，三是風險層面。政策法律層面主要是法律法規限制，金融機構開展起來有顧慮，而且直接影響申請強制處理抵押物時是否能得到法院支持。技術層面主要是指抵押物要估價，抵押物值多少錢?現階段農村資產資源缺乏專業評估機構和人員，還未建立農業評估的行業標准，抵押物價值認定困難，現在很多地方都評估了，但是價值認定是否合理值得商榷，評的太低，農戶貸不到幾個錢，評的太高，銀行不認。還有就是登記部門和銀行是脫節的，比方一塊地不但有土地承包證，種了樹後又去辦了個林權證，挖了個坑辦了水域灘塗養殖證，同一塊地理論上可以用不同的權證在不同銀行反復抵押，這就跟房地產市場不健全的時候開發商一房多賣類似。而這個地是否已經抵押過，銀行現階段根本查不到，有一物多抵風險;風險層面說到底是的問題，一是缺乏抵押擔保機構，誰願意來擔保，誰來兜底?況且擔保公司不是慈善企業，是要收費的，也會變相增加融資成本，如果成本過高，這個融資就會失去意義。因此如何擔保這個是核心問題。二是農業保險覆蓋太低，加大了銀行風險;三是抵押物處置難，即使法院支持，因缺乏公開有效的市場，這個抵押物的流動性太差，執行成本很高。概而言之，銀行需要獨立承擔風險，缺乏風險分散機制。

⑦ 我國現有哪些關於農村金融的法律法規

我國現有關於農村金融的法律法規有農村信用合作社管理暫行規定實施細則 、中華人民共和國金融法，中國農村金融法正在醞釀討論中，還沒制定、公布。

⑧ 財政部、國家稅務總局關於農村金融有關稅收政策的通知的介紹

本通知所稱村鎮銀行，是指經中國銀行監督管理委員會依據有關法律回、法規批准，由境內外答金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。