Ⅰ 如何改進銀行金融服務的的對策及建議
對策及建議：
（1）大力發展中西部及農村地區的金融市場堅持西部大開發戰略，大力發展西部經濟，加大對西部信貸力度。
（2）對民眾，加強金融服務宣傳力度，使得西部低收入者也能利用金融工具使自己的財富最大化。完善農村金融服務政策機制。政府應該金融支持與財政扶持並重在加強支農惠農政策，加大財政支農力度的同時，逐步建立信貸支農的財政貼息、稅收優惠、風險補償、中介服務等政策機制，為農村金融服務創造良好的政策環境。加快農村金融服務創新。大力整治社會信用環境。
（3）對農民進行金融知識的培訓，讓農民利用各種金融工具使自己的財富最大化。
服務意識創新。
（1）服務意識的創新，首先是樹立「以客戶為中心」的服務理念，客戶購買金融產品是為了享受金融服務的，只有認識到客戶的重要性，並且一切服務圍繞著客戶，才能留住客戶，留住客戶的資金。
（2）其次是樹立「銀行客戶雙贏」的經營理念，在服務產生的價值理解上要發掘層次的內容。再次是樹立「服務第一」的思想觀念，在服務內涵上應根據市場需求的發展變化，開辟新功能，增加新內容，拓寬新的服務渠道。
（3）第四是服務要不斷創新，緊跟時代步伐，在服務的空間上擴展；把商業銀行金融服務創新由系統地吸收存款、發放貸款和發展中間業務轉移到全方位支持社會經濟的生產、分配、流通、消費等各個領域中去。最後是樹立「服務到家」的主動服務理念，使服務意識與不斷變化的服務需求和拍甚至超前。引進回訪制度。客戶辦理完業務離開並不是服務流程的終止，需要建立創新性的銀行回訪制度。建立創新性的顧客回訪制度一方面有助於銀行保持現有顧客、尋找潛在顧客，使銀行服務流程的終點重新又變為起點；另一方面還可以通過回訪准確把握顧客需求，為產品創新提供必要的資源。
明晰市場定位，實施差別化、個性化服務策略。首先，建立客戶信息管理系統。對客戶的檔案分門別類進行管理，據個人的性別、年齡、職業、交易習慣和業務偏好等特點，提供有針對性的、專業化的個性化的金融服務。通過全方位的個性化特色服務，不斷吸引客戶，培育更多客戶群。其次，銀行要進行充分調研，結合本地實際情況，進行市場細分，將客戶分為優質客戶一般客戶和低質客戶等不同層次，不同層次的客戶對銀行金融服務產品的需求各不相同，給銀行帶來的利潤相差也很大。銀行要根據自身特點，確定主要目標客戶，為其置身定做個性化的金融服務產品，獲取更大利潤。
提高金融創新能力，為客戶提供豐富的金融產品和特色服務。商業銀行可以從三方面採取產品創新的措施。
強化制度建設 建立健全內部激勵約束機制、強化業務經營、用工管理及分配方式等方面的制度建設，建立健全內部管理機制，尤其是要建立新型人事管理制度，並且有效實施內部控制體系。對於金融服務從業人員的監督要到位，防止工作人員利用職務之便，騙取客戶資金，或者私自客戶資金。另外實行以人為本的管理方式，支持和鼓勵員工為做好工作所作的全部努力，包括創新、對銀行的忠誠和責任感等。建立員工業務考核獎懲機制，採用目標責任制的形式，將目標責任與考核獎懲掛鉤，為了有效的調動人的積極性，可以從物質激勵、事業發展激勵、培訓發展激勵、工作激勵、精神激勵幾方面人手。
服務創新中的人才培養 服務創新中的人才培養商業銀行應培養一批具有現代化科學技術和金融理論實踐水平的人才，以適應新形勢下金融為經濟服務的客觀要求。一要組建專門的創新團隊,充實科技隊伍，增強科技保障實力。二要加強對一線員工的培訓，提高業務技能。提升技術在服務創新中的支持力度通過技術創新推動服務創新，三是要加大科技投入力度，完善基礎設施建設，把握先機，贏得發展的主動權。四是加快科技應用推廣和創新步伐，進一步把商業銀行的科技優勢演變為核心競爭力，開拓服務領域，提升服務水平，在為客戶提供更加全面的金融服務的同時，促進商業銀行的超常規發展。
Ⅱ 淺析如何強化與提升農村信用社的金融服務水平
□ 陳曉哲 靳國強/文 近年來，隨著國家農村金融體制改革不斷深化，村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型銀行業機構陸續開業。在客戶金融需求日益多元化、各家金融機構同業競爭日趨白熱化、金融服務方式日漸多樣化的新形勢下，農村信用社服務質量的好壞不僅決定業務發展質量與速度，而且關繫到對外的企業形象和在同行業競爭中的位置。因此，強化與提升農村信用社的服務水平刻不容緩。
當前農信社金融服務存在的問題
——思想認識不夠。由於受傳統賣方市場的影響，一些農村信用社尚未及時轉變觀念，經營上往往沿襲傳統習慣思維與做法，現代營銷意識不強，整體策劃不夠，尤其是信用社負責人有「重業務，輕服務」的思想；一些員工對窗口服務、培育客戶忠誠度的重要性認識不足，等客上門的「官商」作風嚴重，以客戶為中心的經營理念沒有完全得到貫徹。
——專業素質不強。服務窗口的員工素質與金融服務發展的要求還有差距。部分員工辦事不認真，缺乏責任心，平時不注重加強業務學習，專業技能不過硬，缺乏應對突發事件的能力，在根據市場需求及時改善網點服務質量方面缺少靈活性和創新能力；一些臨櫃人員不堅守崗位，接待顧客不主動熱情；服務用語不規范、不文明，辦理業務速度慢、效率低、差錯多，給客戶造成不便。
——服務環境不規范。一些信用社門頭設計不統一，室內裝潢不規范。必需的便民設施不全，如驗鈔機、飲水機等，櫃台內外設施用品布局不合理，擺放零亂，電線亂搭亂接，環境衛生未堅持定期打掃，存在「臟、亂、差」現象。
——金融產品單一。信用社目前經營的品種較為單一，品牌產品不突出。長期以來，農信社市場定位不明確，沒有按照客戶的發展潛力、需求特點等變數劃分客戶群，全面推進中間業務進程緩慢，隨著業務量的急劇放大，農村信用社原有的服務水平難以勝任新的業務發展需要，在一定程度上影響了市場競爭能力。
——監督機制不健全。農村信用社現有的激勵考核機制涉及服務質量內容和執行比較單一，主要是針對是否受到投訴。員工的工作質量、服務效果沒有準確的評價標准，沒有實現與個人收入真正掛鉤，致使部分員工出現他行業務不辦理、中間業務不代理、零爛鈔兌換不願意等現象。農信社對所提供的金融服務質量沒有反饋溝通機制，對違反文明服務規范的員工，也主要採取下不為例、說服教育為主的方式，缺少處罰機制。
提高農信社金融服務的對策及建議
——及時更新觀念，強化服務意識。農信社要想在農村金融市場中佔有先機，必須盡快轉變過去的傳統經營觀念。一是要教育引導全員樹立以客戶為中心的服務理念，改變其慣有的「官商」作風和「坐等客戶」上門的服務方式，徹底轉變以農信社「自我」為中心的服務觀念，做到全面發動、全員參與。二是緊緊圍繞客戶需求，真正做到想客戶之所想，急客戶之所急，時刻以客戶的滿意作為農村信用社服務工作的方向和標准，實現服務觀念上的根本轉變。幹部員工要團結協作，樹立「一榮俱榮，一損俱損」的思想，不斷改進工作作風，提高辦事效率，從而增強整體凝聚力和戰鬥力，更好地開展對外優質服務。三是樹立「以市場為導向、以客戶為中心」的差別化服務理念，在盡善企業社會責任的同時，從本利分析入手，以效益定取捨，以產出定投入，給予對農信社貢獻大的客戶更為便捷和優惠的金融服務，從而達到吸引和維持高端客戶、拓展利潤空間的目的。
——加強教育管理，提高專業技能。信用社服務要取得質的飛躍，關鍵在人。一是要通過開展合規文化建設和案件專項治理活動，對廣大員工進行愛崗敬業、誠實守信、辦事公道、服務群眾、奉獻社會的職業道德教育；組織員工對優質文明服務工作的先進單位及個人進行現場觀摩學習，增強感性認識，取之所長，補己之短；通過舉辦規范化服務禮儀培訓班，組織員工對禮儀知識、文明用語和舉止儀表等進行規范化培訓，實行集中式、正規化、全方位的強化訓練，實現信用社和信合員工自身的雙贏。二是加強會計出納基本制度的學習，牢固掌握新的規章制度，加強業務技術培訓，提高服務效率。通過開展上崗培訓和崗位練兵，定期進行考核及專業技術比賽，提高業務操作速度，使員工熟練准確地操作各種業務。三是以櫃面服務為突破口，開展創建青年文明號、爭當青年崗位能手等以優質文明服務為內容的活動，推廣以員工星級管理為核心的規范化服務。實行「掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤」，要求所有幹部員工都使用文明用語，嚴肅統一著裝紀律，注重個人儀表干凈、衛生、整潔，積極營造優美舒適的服務環境。
——完善服務設施，營造優美環境。優美舒適、寬松和諧的服務環境是優質文明服務的外在動力。一是要進一步加大科技設施投入。要從實際出發，有計劃地布設網點機具設備，解決超負荷運行問題；要加快配備自助農村信用社設備，包括自動存取款機、P0S機等，減輕櫃面業務壓力；充分發揮電話銀行、網上銀行的作用。二是要規范營業網點建設。每年集中財力對一定數量的營業網點進行規范、統一的裝修，塑造一流的網點形象；配備專門的大堂經理，主動引導客戶和提供咨詢服務，給予客戶有序快捷的業務辦理體驗，使顧客有一種「賓至如歸」的感覺；同時要充分利用各種媒體，介紹信用社的服務宗旨、發展實力、新的舉措等，擴大社會知名度。三是配齊營業窗口安全防範設施、自衛工具，建立健全聯防系統，並保持安全防範設施工作正常、性能完好。尤其是對已布設的ATM機進行安全升級，完善安全防範功能，使已布設的ATM機能全天候使用。
——強化創新意識，豐富服務內涵。創新金融產品，改進服務手段，完善服務功能，是優質服務的關鍵，是增強業務發展後勁和競爭力的需要。因此，農村信用社的服務工作必須適應形勢發展的要求，貼近市場，圍繞客戶做好創新文章。員工應當在服務的細節上下工夫。如：針對不同的客戶群體實施量體裁衣式的服務；針對不同年齡、不同身份的客戶，運用規范得體易於接受的禮貌語言；在便民實施上，為客戶提供更周到、更適用的服務方式等；建立重點客戶和VIP客戶檔案，做好VIP客戶的走訪與維護工作，開辟「綠色通道」，根據客觀環境和具體情形的變化，採取相應的服務措施為客戶提供差別化服務；利用掌握的各種金融信息，開展其他金融信息咨詢服務，通過獨具特色的細節服務，形成與眾不同的招數，充分顯示「以人為本」的精神。
——建立長效機制，實施標本兼治。提高農村信用社的文明優質服務水平，滿足客戶對金融服務的需求，是一項長期而艱巨的任務，農村信用社要注重建立長效機制，採取標本兼治措施，不斷提升服務水平。一是實施「一把手」工程，成立以縣聯社理事長為組長的優質文明服務工作領導小組，各基層信用社也要層層簽訂優質服務責任書，將各項指標量化、細化，責任分解到人，將服務語言、服務態度、受理業務情況納入考核內容，避免形式主義；在每年年初的工作安排中，都把優質文明服務工作作為貫穿全年各項工作的主線，常抓不懈。二是建立獎勵機制。通過積極開展「星級窗口」、「服務明星」等爭先創優活動，對社會形象好、服務質量高、存款增長快、經營效益優、深受客戶贊譽的星級營業網點和星級服務員進行隆重表彰，並作為本年度評先、晉級的一個重要條件；對被顧客舉報調查屬實，或被領導員工發現違反優質文明服務規范的員工，要堅決給予罰款、通報批評、待崗學習、調離崗位等重罰；各個單位要結合每位員工的崗位職責，制定各崗位優質服務工作考核細則，堅持做到按月考核，按季兌現，以考核約束增強優質服務工作的主動性和自覺性。
Ⅲ 如何提高金融服務質量
金融服務提供者指希望提供或正在提供金融服務的一成員的自然人或法人，但「金融服務提供者」一詞不包括公共實體。「公共實體」指一成員的政府、中央銀行或貨幣管理機關，或由一成員擁有或控制的、主要為政府目的執行政府職能或進行的活動的實體，不包括主要在商業條件下從事金融服務提供的實體；或在行使通常由中央銀行或貨幣管理機關行使的職能時的私營實體。
提升銀行業作風 ，提高金融服務水平，要從以下幾方面入手：
一、學習金融知識，讓員工了解金融、了解金融產品、了解金融服務，提升員工業務素質和業務技能；
二、學習現代禮儀，讓員工熟悉服務流程，熟悉金融服務流程；
三、建立員工「雙贏的服務意識」，把握的知識用禮儀服務於客戶，讓客戶在享受服務中為你創造收益，達到雙贏的目的。
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Ⅳ 農商銀行普惠金融服務工作匯報
在日常學習和工作生活中，越來越多的事情需要進行匯報，匯報可以是任務開始前，也可以是任務結束之後進行的，每個階段的`匯報重點不一樣，怎麼樣才能完成優秀的匯報呢？以下是我整理的農商銀行普惠金融服務工作匯報，僅供參考，大家一起來看看吧。
在市委市政府正確領導下，在市各部門的關心指導下，紫金農商銀行由原來市區、江寧、浦口、六合四家聯社組合而成，並於20xx年3月28日正式開業。成立5年來，積極發揮農村金融服務主力軍作用，在踐行普惠金融發展過程中走出一條質量效益型發展之路。目前，全行注冊資本23.76億元，員工2137人，資產、存款、貸款規模分別達到1055億元、839億元、570億元。現將我行普惠金融服務工作匯報如下：
一、堅持市場定位，踐行普惠金融
作為南京地方法人銀行，我行紮根南京、融入地方，立足「服務三農、服務中小、服務城鄉」市場定位，踐行普惠金融，不斷提升金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。
一是構建普惠金融網路。
二是打造特色支農銀行。
三是側重支農支小服務。
二、履行社會責任，提升品牌形象
作為南京人自己的銀行，全力打造親民、便民、惠民、受人尊敬的商業銀行。
一是支持民生福祉改善。
二是積極履行社會責任。
三是品牌形象不斷提升。
三、提高思想認識，傾力精準扶貧
作為農村金融機構，紫金農商銀行承擔著幫助轄內貧困群體脫貧的責任，將堅決貫徹落實市委市政府關於精準扶貧脫貧的決策部署，堅持「多予、少取、方便」方針，將金融扶貧工作作為踐行普惠金融工作的重中之重。
一是增加金融供給。
二是創新扶貧模式。
三是改善金融生態。
踐行普惠金融，傾力金融扶貧，責任重大，使命光榮。作為根植南京地方法人銀行，體制順、機制活、效率高，我們將善用優勢、放大優勢、整合優勢，搭建「責任網格化、建檔標准化、產品多樣化、服務精細化」的網格化服務體系，積極為建設「強富美高」新南京做出新的更大貢獻！
Ⅳ 銀行如何有效開展差別化服務
即商業銀行以效益定取捨，以產出定投入，以客戶貢獻度定服務優化度，針對不同客戶提供不同特色服務。其質量，直接決定商業銀行的競爭力；其水平，直接影響商業銀行的經營效益。 那麼，銀行 樹立以效益為中心的差別化服務理念。商業銀行服務是一種寶貴、有限的資源。因此，應從本利分析入手，以效益定取捨，以產出定投入，集中服務資源為優質客戶提供符合或超過其期望值的優質服務。從目前商業銀行客戶構成看，80％的客戶給商業銀行帶來的是微利，20％的客戶是支撐商業銀行經營的靠山，尤其在負債業務中，80％低回報或者無效益的客戶佔用著商業銀行大部分的服務資源。服務高峰時，櫃台擁擠形象地說明了這一點。如果優質客戶辦理業務也和一般客戶一樣排隊，勢必導致一般客戶擠走優質客戶，出現「劣幣驅逐良幣」現象，長此以往將使銀行錯失良機。正因如此，目前各商業銀行都在努力改變這一現象。 樹立以客戶為本的差別化服務理念。要以客戶為中心，一切從其需要出發，通過建立客戶檔案，經常與之溝通會談，主動了解、認真分析研究其需要；延伸現有品種功能，設計金融綜合解決方案，量體裁衣創新金融產品，集中服務資源提供給優質客戶個性化、差別化服務。 細分市場分類管理 細分客戶市場、進行分類管理，是對鎖定的客戶群進行全方位的信息收集、積累、分析，並按綜合貢獻度、成本、效益進行綜合評估，實行市場、系統、服務配對。 對高端客戶，要配置高級客戶經理為其量身定做金融產品，提供「一對一」、「一攬子」服務，且根據其需要進行服務創新甚至是「突破」；對優質客戶，要通過完善服務技術和手段，增添服務工具，提供規范化和個性化相結合的服務；對一般客戶，主要提供規范化優質服務，滿足其正常金融需要；對低端客戶可採取有償服務策略。客戶市場的細分，應根據各行各地實際情況而定，不能一概而論。商業銀行要根據自身業務發展狀況和實際能力，制定相應的市場營銷策略，不斷改善售後服務，最大限度地滿足不同層次客戶的金融需求。建立健全良好的服務網路 商業銀行現有服務網路主要由四部分組成，即營業網點、自助設備、虛擬網點、專職服務營銷隊伍。四者相互補充，共同構建了現階段的服務網路。 營業網點服務功能的發揮，直接影響商業銀行的社會口碑和品牌形象。商業銀行可通過市場調查和成本核算，採取撤、遷、並、建方式，使網點布局與客戶資源相匹配。擴大自助網點數量，使其與傳統網點形成資源互補。同時，完善虛擬網點功能，使電話銀行、手機銀行、網上銀行等更多地承擔對外服務重任。加強服務營銷隊伍建設，集中資源為客戶提供超值服務。大型網點可設置自助區、現金區、理財區、貴賓室，同時配備大堂經理開展咨詢、營銷，對客戶進行合理分流。四個層面的服務既各有側重又相互補充，商業銀行可根據需要進行整合，不斷豐富差別化服務內涵。 整合服務資源 對商業銀行而言，其主導產品是服務，生產或提供服務的是員工。在此，客戶經理是「移動的銀行窗口」，優質客戶的業務主要由其負責辦理，其服務質量的好壞，將直接影響客戶滿意度。銀行可通過集中營銷力量，搭建各層面、各領域的客戶經理體系，實現經營區域內資產、負債、中間業務、商業銀行業務等組合營銷。同時，可建立金融產品調研中心，集中高素質人才專司市場研究，創新服務品種和方式，實施差別化服務。對優質客戶開辦提醒、預約、上門服務、理財方案設計等；對城市基礎設施建設等大型重點項目及重要競爭性客戶，實施跨專業、跨級別聯合營銷，實現聯動。實行服務收費和利率差異 長期來，銀行資產、負債類業務執行的利率或價格在人民銀行確定的很小范圍內浮動，尤其個人貸款、銀行卡業務，優質客戶和劣質客戶執行同檔次利率或收費標准。 隨著我國《商業銀行服務價格管理暫行辦法》公布實施和金融管制進一步放鬆，國內利率市場化逐漸形成，商業銀行沿襲多年的「免費服務」成為歷史。商業銀行可根據客戶資信狀況、對銀行貢獻度大小來確定其利率等級和收費標准，通過服務價格的差異實施差別化服務。 可實施不同價格成本策略：一是高價格策略。對新推出的品牌產品，客戶使用後盈利水平高，商業銀行可實行高價政策；二是低價格策略。對優質客戶中的大宗貸款業務、保函及開證等，可考慮低價位策略；三是平均市場價格策略。對單筆業務量小的大眾客戶，按市場均價收費；四是單項虧損綜合盈利成本策略。對某位客戶的整體營銷，不僅計算單筆業務盈虧，而且還要綜合核算成本。創新差別化服務方式 創新是服務的基礎，針對不同客戶需求提供滿意的金融服務，是衡量商業銀行服務水平和服務質量的重要標志。大眾化服務是開發一種金融產品後，努力去尋找客戶。而差別化服務則是在培育出一位客戶後，努力為其設計合適的個性化金融產品，並通過客戶經理為之服務。 目前一些基層銀行網點採取大戶室、貴賓卡、設置專用櫃台等做法，對差別化服務做了有益嘗試，但限於信用環境、價格政策、社會習慣、內部實施條件不足，使服務差別不大。現階段，商業銀行可通過系統升級，變單一服務為綜合服務，在有效控制風險前提下，適當改進業務流程，放寬基層行經營許可權，充分展示經營靈活性、決策快捷性。通過內控防範風險，對高端客戶的特殊要求做出有差別的靈活變通處理；對大型優質客戶，則採取主動上門、上下聯動、協助理財等互動雙贏的服務措施。處理好不同服務的關系 作為經營貨幣的特殊企業，商業銀行的服務不但要滿足客戶需要，有利自身盈利，還必須有利於維護全社會信用體系正常運轉。因此，在實際工作中，應避免因利益驅動引發不良後果。 此外，作為經營信用的企業，商業銀行規范化服務是銀行外部服務形象管理和內部服務管理的重要內容，是保證服務質量和服務效率的堅實基礎，對提高客戶滿意度，樹立良好的社會形象可以起到關鍵作用。因此，在探索差別化服務的同時，必須注重規范化服務，正確處理規范化服務和差別化服務的辯證統一關系，既講規范化，又講差別化，二者不可偏廢。差別化服務要循序漸進，要不斷地探索和完善差別化服務的理念、方式、效果，要及時地協調與差別化服務相關的方方面面的關系，使之健康、全面、高效實行。（撰文 吳阿萍） （作者系徐州市商業銀行宣武支行行長）
Ⅵ 對銀行業金融服務的意見和建議
一是樹立標准和理念。 牢固樹立「以客戶為中心」的服務標准,打破傳統服務的概念,將服務理念和服務意識融和全行每一個崗位、每一項業務流程,融入面對客戶的營銷。
Ⅶ 2022年1月下旬為改善人民群眾金融消費體驗,銀行提供哪些服務
專業化，多元化的金融服務。
中國銀保監會中國人民銀行關於加強新市民金融服務工作的通知，堅持市場化運作和政府引導相結合的原則，明確新市民范圍，加強對重點區域和行業的金融支持，擴大金融產品和服務供給，促進新市民創業就業，優化住房金融服務，滿足新市民安居需求，落實相關政策要求，助力新市民培訓及子女教育，加強與政府部門合作，提高健康保險服務水平，豐富養老金融服務產品，加大新市民養老保障力度，優化基礎金融服務，增強新市民獲得感，加強組織保障，推動工作措施落地實施。
隨著我國工業化，城鎮化和農業現代化進程的深入推進，數以億計農村人口通過就業、就學等方式轉入城鎮，融入當地成為新市民。做好新市民金融服務，對暢通國民經濟循環，構建新發展格局，實現高質量發展，推進以人為核心的新型城鎮化具有重大意義，也是推進金融供給側結構性改革，滿足人民對美好生活嚮往，促進全體人民共同富裕的必要舉措。為深入貫徹黨中央，國務院決策部署，提高新市民金融服務可得性和便利性，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。
Ⅷ 銀行業如何提升綠色金融服務質效
銀行業繼續提升綠色金融服務質效，關鍵在於強化政策落實和制度建設。
目前，雖然我國已經建成統一的綠色金融標准體系，但各銀行對綠色金融相關政策的落實還需要更到位。部分銀行由於在政策制定、客戶選擇以及業務統計時存在一定偏差，導致一些實際上屬於綠色企業的客戶目前還難以進入綠色金融的融資范疇。進一步統一和完善銀行體系自身的綠色金融標准體系，銀行業要將環境、社會和治理要求納入業務管理流程和風險管理體系，持續完善相關政策制度和流程管理。根據國家綠色低碳發展目標和規劃以及相關環保法律法規，產業政策、行業准入政策等規定，銀行業應明確和細化綠色金融的支持方向和重點領域，積極支持清潔低碳能源體系建設，支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠，對國家重點調控的限制類以及有重大風險的行業制定授信指引，實行有差別、動態的授信或投資政策，實施風險敞口管理制度。
提升綠色金融服務質效，銀行業需要加強能力建設，加大綠色金融產品與服務創新力度。不少商業銀行目前開展的綠色信貸業務，主要面向經營發展規模較大的涉綠企業，而規模較小的企業由於可向銀行抵押擔保的資產不足，往往難以獲得融資支持。近年來，我國大力扶持中小企業發展，商業銀行應緊跟國家政策，以中小企業需求為核心創新推出更多滿足實際發展需求的綠色金融產品。圍繞大型企業的需求，銀行機構應積極提供包含融資、信用擔保、技術租賃、碳交易等在內金融服務。增強科技賦能，商業銀行應利用好金融科技，積極探索碳排放權、排污權、節能環保特許經營權、合同能源管理等新興業務。
提升綠色金融服務質效，銀行業應建立起綠色金融考核評價體系，落實激勵約束機制，確保綠色金融能夠持續有效開展。促進綠色轉型，人民銀行在2018年將高質量的綠色債券和貸款作為中期貸款工具的合格抵押品。2021年，人民銀行推出兩個新的貨幣政策工具，即碳減排機制和中央銀行綠色高效利用煤炭專項貸款工具，均以1.75%的低利率向符合條件的商業銀行提供貸款。此外，人民銀行於2021年5月發布了《綠色金融評估指引》，將綠色貸款和綠色債券納入金融機構的績效考核。這些激勵措施均有助於加速綠色融資。對商業銀行來說，接下來應把金融管理部門對綠色金融的扶持政策落到實處，完善綠色金融正向激勵機制，把綠色貸款、綠色票據等作為銀行績效考核的指標，商業銀行也可以考慮成立綠色支行，專門負責處理綠色金融業務，加大對綠色金融的支持力度。
環境信息披露的充分性和有效性，決定著綠色金融推進的成效。提升綠色金融服務質效，銀行業應公開綠色金融戰略和政策，充分披露綠色金融發展情況。為了公平有效地實施綠色貨幣政策工具，在實踐中需注意防範「洗綠」、低成本資金套利、綠色項目造假等各類道德風險問題，因此在實施支持綠色轉型的貨幣政策工具的全過程中，均要做到信息公開透明。例如，碳減排支持工具要求金融機構按季度公開披露其發放的碳減排貸款金額、利率、支持項目數，以及貸款帶動的碳減排數量等信息，人民銀行會同其他部門和獨立的第三方專業機構對披露信息進行核實。下一步，商業銀行應繼續提升信息披露水平，對涉及重大環境、社會和治理風險影響的授信或投資情況，能夠依據法律法規、自律管理規則等主動、及時、准確、完整披露相關信息，接受市場和利益相關方的監督。
Ⅸ 農商銀行目前信貸業務發展的短板有哪些,你有什麼建議
2012年11月，黨的十八大召開，會議強調，解決好農業農村農民問題是全黨工作的重中之重，堅持工業反哺農業、城市支持農村和多予少取放活方針，加大強農惠農富農政策力度。2022年10月，黨的二十大勝利召開。黨的二十大報告指出，全面建設社會主義現代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農村。金融是國民經濟的血液，對落實黨的強農惠農政策發揮著重要作用。十年來，在黨中央的堅強領導下，在監管部門的指導引領下，農村金融揚優勢、強弱項、補短板，服務能力和服務水平發展了根本性變化。
近十年農村金融發展情況
為貫徹十八大、十九大對金融工作的部署，黨中央、國務院兩次召開全國金融工作會議，就加強和改善農村金融工作作出系統規劃和頂層設計。
黨中央、國務院正確決策賦予農村金融改革發展強大動力。
一是強調以服務「三農」為根本方向，深化農村金融改革，充分發揮政策性金融、商業性金融和合作金融的作用，構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系。特別要建設普惠金融體系，加強對「三農」和邊遠地區的金融服務，推進金融精準扶貧。要求部分銀行要力爭實現普惠型涉農貸款增速高於本行各項貸款平均增速的目標。二是強調以市場為導向，以提高金融服務能力和效率為根本目的，鼓勵和加強金融組織、產品和服務模式創新，擴大金融服務覆蓋面，盡快解決農村金融服務不充分的問題。三是強調深化農村信用社改革，規范發展新型農村合作金融組織。四是完善農業保險制度，鼓勵發展農業專業保險公司，探索發展信用保險專業機構。五是強調加強金融監管協調，防範化解農村金融風險。
銀行保險監管機構堅持問題導向和結果導向，靶向治理，涉農金融機構馳而不息，久久為功，合力改善農村金融服務。
一是深化農村金融改革，推出一批改革舉措先行先試，取得經驗後全國推廣。如確定溫州金融綜合改革試驗區，確定青海省、河南蘭考縣等6省市縣建設農村普惠金融綜合示範區等。在河北等15個中西部省（區、市）開展首批村鎮銀行「多縣一行」制和投資管理行改革試點。探索建立巨災保險制度，組織45家財險公司成立中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體。確定相互保險組織具有保險市場主體地位，發布《相互保險組織監管試行辦法》。監管機構組織在農業銀行設立「三農金融事業部」和商業銀行設立普惠金融事業部改革。
二是涉農信貸、保險增速較高，幫扶老少邊窮地區脫貧成效突出。截至2021年12月末，涉農貸款余額43.21萬億元，較年初增長11.83%，普惠型涉農貸款余額8.88萬億，較年初增長17.48%，超過各項貸款平均增速6.19個百分點2021年，農業保險為1.78億戶次農戶提供風險保障4.72萬億元。說明信貸保險向「三農」傾斜，支持力度較大。2018年原銀監會發布了《中國銀監會辦公廳關於做好2018年三農和扶貧金融服務工作的通知》，進一步明確了2018年度服務目標，扶貧小額信貸和精準產業扶貧貸款增速總體應高於各項貸款平均增速的考核要求。之後，監管部門又提出，深度貧困地區貸款增速高於所在省（區）貸款平均增速的工作要求，將精準扶貧貸款不良率容忍度從2個百分點提高至3個百分點；農村貧困人口大病保險起付線降低50%，支付比例提高5個百分點，逐步取消封頂線等監管要求。2016年至2020年全國扶貧貸款累計發放9.2萬億元，截至年末余額4.41萬億元，較年初增加0.5萬億元，同比增長11.34%。
三是物理網點和智慧金融同頻共振，提升農民和其他農村市場主體融資、投保的可及性和普惠性。截至2020年末，全國銀行網點鄉鎮覆蓋率97.13%、行政村基礎金融服務覆蓋率99.97%，基本實現鄉鄉有機構、村村有服務。
四是農村信用體系建設逐步完善，初步構建起銀行授信、保險公司承保的安全網，提升了授信、承保的科學性。2014年，國務院印發《社會信用體系建設規劃（2014--2020）》，形成了人民銀行牽頭有關部門參與的社會信用體系建設領導機制。2019年末，已累計為261萬戶中小企業和1.8億余農戶建立信用檔案。在建立信用檔案的基礎上，評定信用戶（組、村、鄉鎮和縣）和信用企業，助力誠實守信的農戶、農民合作社等市場主體便利融資、投保。
五是以滿足「三農」多樣化融資、風險保障為導向，豐富市場主體，開發新產品，提升貸款、保險適配性和便利化。十年新增農村商業銀行和村鎮銀行幾百家。農業銀行等國有大型銀行完善了縣以下經營網點，如郵儲銀行縣以下員工已佔到全行員工60%。農業保險公司由2012年末5家增加到2021年末10家。設立中國農業再保險公司。研究規范中國漁業互保協會職能，剝離其保險經營職能，批准籌組中國漁業互助保險社。將農業大災保險試點范圍由200個產糧大縣擴展至500個，對三大主糧作物風險保障范圍由直接物化成本擴大至覆蓋土地流轉成本，進而開展完全成本保險和收入保險試點。開展農產品價格保險和指數保險試點。
六是以黨的領導為統領，提升監管有效性，防範系統性金融風險，維護農村金融穩定。深刻把握金融工作規律，深化金融的政治性和人民性，堅定不移走中國特色金融發展之路。監管機構持續探索宏觀審慎管理、微觀審慎管理、行為監管、功能監管相結合，釐清地方金融監管部門職責，消除監管空白。按照優化協同高效原則，統籌整合銀行保險機構市場准入、現場檢查、非現場監管及銀行保險消費者權益保護工作。培育恪盡職守、敢於監管、精於監管、嚴格問責的監管精神，監管隊伍的年輕化、專業化邁出新步伐。
進一步改進農村金融服務的建議
農村金融已經站在新的起點上，要認真落實習近平總書記關於金融工作的重要指示批示精神，繼續堅持問題導向和結果導向，進一步發揮其在推動「三農」發展中的作用。
完善農商銀行股權結構，加強公司治理。當前農商銀行股權結構、公司治理有待進一步優化。農商銀行應認真落實有關股東股權管理要求，從完善制度、股東准入、嚴格管理三個方面著手，推動股東股權管理工作日趨規范。同時，建立符合支農支小定位的股權基礎，持續優化股權結構，發揮戰略協同效應。
培育新型合作金融、互助保險組織。黨的十八大以來中央多次部署發展新型合作金融，2022年2月中央深化改革委員會第24 次會議強調要有效發揮合作性金融作用。國家統計局日前發布數據顯示，2021年，全國城鄉居民人均可支配收入之比為2.50（農村居民收入為1），比2012年下降0.38。促進農民增收，有必要建立農民分享農村產業收益的互助性融資和保險組織。建議制定農民保險互助社相關管理辦法，區別於合作制保險，適當降低最低營運資金、社員數量和經營范圍等條件，以體現互助、小額、可及和封閉運行的特徵。發展新型合作金融和相互保險必須建立在充分尊重農民意願的基礎上，不追風，體現市場細分，將主要目標市場定位在農民特別是小農戶。
研究建立農業巨災保險制度。我國農村地域遼闊，自然災害多發頻發。應急管理部數據顯示，2022年上半年各種自然災害造成直接經濟損失888.1億元。賠付這樣量大面廣的巨災損失，需要有專業保險組織來承擔。巨災保險制度是政府運用現代金融手段應對重大自然災害風險的有效手段。國際上一些自然災害嚴重的國家通過建立巨災保險體系，為災害損失提供經濟補償，助力災後恢復重建發揮了重要作用。我國「十四五」規劃部署了發展巨災保險的任務。建議總結近年來保險業對地震、暴雨、台風、洪澇、泥石流、乾旱等自然災害提供風險保障的經驗做法，制定《巨災保險管理暫行辦法》，爭取國家財政資金支持，完善中國巨災保險市場體系。
Ⅹ 銀行如何提升綠色金融服務
建立起綠色金融考核評價體系，落實激勵約束機制，確保綠色金融能夠持續有效開展。
提升綠色金融服務質效，銀行業需要加強能力建設，加大綠色金融產品與服務創新力度。
不少商業銀行目前開展的綠色信貸業務，主要面向經營發展規模較大的涉綠企業，而規模較小的企業由於可向銀行抵押擔保的資產不足，往往難以獲得融資支持。
近年來，我國大力扶持中小企業發展，商業銀行應緊跟國家政策，以中小企業需求為核心創新推出更多滿足實際發展需求的綠色金融產品。圍繞大型企業的需求，銀行機構應積極提供包含融資、信用擔保、技術租賃、碳交易等在內金融服務。增強科技賦能，商業銀行應利用好金融科技，積極探索碳排放權、排污權、節能環保特許經營權、合同能源管理等新興業務。