義務機構對原金融機構

㈠ 商業銀行不履行反洗錢義務，機構或從業人員可能面臨哪些處罰

金融機構不履行義務，致使後果發生的，應給予處50萬元以上500萬元以下罰款。回

義務主體包括兩類：

1、在答中華人民共和國境內設立的金融機構，包括依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信託投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院行政主管部門確定並公布的從事金融業務的其他機構。

2、二是按照規定應當履行義務的特定非金融機構。特定非金融機構的范圍由國務院行政主管部門會同國務院有關部門另行制定。同時，金融機構在實際工作中還必須堅持三項基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機關、行政執法機關全面合作原則。

㈡ 金融機構反洗錢三項核心義務指什麼

建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度是反洗錢工作的三項基本制度。

1、客戶識別制度

是指反洗錢義務主體在與客戶建立業務關系或者與其進行交易時，應當根據真實有效地身份證件，核實和記錄其客戶的身份，並在業務關系存續期間及時更新客戶的身份信息資料。反洗錢法第十六條對金融機構建立客戶身份識別制度的義務作了較為詳細的規定。

2、大額和可疑交易報告制度

非法資金流動一般具有數額巨大、交易異常等特點，因此，法律規定了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構對數額達到一定標准、缺乏合法目的的異常交易應當及時向反洗錢行政主管部門報告，以作為追查違法犯罪行為的線索。

3、客戶身份資料和交易記錄保存制度

客戶身份資料和交易記錄保存，是指金融機構依法採取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。對此項制度的具體內容，反洗錢法第十九條作了明確規定。

(2)義務機構對原金融機構擴展閱讀：

反洗錢的意義

1、是有利於及時發現和監控洗錢活動，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經濟安全和社會穩定。

2、是有利於保護上游犯罪受害人的財產權，有利於參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。

3、是有利於消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全。有利於發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防範新的犯罪行為。

㈢ 反洗錢法中對金融機構的反洗錢內控制度有何規定

我國反洗錢法的適用范圍不只限於銀行，也不限於證券、保險等金融機構，還包括特定行業的非金融結構，反洗錢范圍更為廣泛，應當遵循的主要原則如下。
（一）合法審慎原則
合法審慎原則是對反洗錢工作的總體原則要求。所有負有反洗錢義務的金融機構和特定非金融機構及其從業人員，都應當遵循高尚的道德標准，嚴格遵守有關的法律與法規，認真謹慎地履行應盡的義務。如果有正當、合理理由懷疑交易與洗錢或其他犯罪活動有關，應當拒絕向客戶提供服務，並履行報告義務。反洗錢主管部門、有關部門和行業監管部門、有關機構及其人員同樣應依法審慎地履行反洗錢監管職責。
（二）預防監控原則
預防監控原則是建立反洗錢預防監控制度的主要原則。對於金融機構、特定非金融機構及其從業人員來說，只有將法律規定反洗錢的各項義務轉化為預防監控制度，才能切實有效地履行反洗錢職責義務。預防監控原則又可劃分為以下具體原則：一是了解你的客戶原則，又稱識別客戶原則，即在與客戶建立交易業務關系或進行交易時，應當依據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，了解和確定客戶的身份；二是保存記錄原則，大額和可疑交易信息的分析、監測和調查都在交易發生後進行，因此必須在一定期限內，保存客戶的身份資料和交易記錄，以備後用；三是報告大額和可疑交易信息原則，發現了大額和可疑交易後，應依法向反洗錢信息中心及時報告，為後續的分析、移送、調查提供信息和線索；四是內部監控原則，反洗錢具有很強的專業性和復雜性，不僅需要設立專門的內設機構或指定內設機構和人員從事反洗錢工作，而且每一個環節都需要嚴格把關、分解責任、落實到人，還要求每個崗位的職員都要進行培訓，提高反洗錢的風險意識和責任意識，具有識別、記錄和報告大額和可疑交易信息的技能。
（三）協調配合原則
協調配合原則是建立反洗錢協調機制的指導原則。由於反洗錢工作是一項復雜而龐大的系統工程，它不僅大量的涉及金融機構和特定非金融機構，而且涉及反洗錢行政主管部門和反洗錢信息中心、其他行政主管部門和行業監管部門，還涉及刑事偵查部門和司法部門等，因此各部門必須明確分工、嚴格把關，同時又互相協調、密切配合，形成反洗錢協調機制和嚴密網路，使洗錢犯罪分子無處逃遁，這就必須遵循協調配合原則。
（四）保密原則
保密原則是反洗錢工作得以高效有序進行的重要保證。反洗錢的核心是收集、分析、報告、移送和調查可疑交易信息。可疑交易信息既可能是犯罪線索，也可能是合法的個人隱私或商業秘密。為了既能有效預防和打擊洗錢犯罪，又能保護商業秘密和個人隱私，反洗錢必須履行保密原則。所有承擔反洗錢職責和義務的部門、機構及其從業人員，對於其涉及的大額和可疑交易信息和其他需要保密的反洗錢信息，都應嚴格遵守保密原則，除了按反洗錢法的規定，在其職責范圍內進行分析、報告、移送、調查時使用外，不得向任何人泄漏任何有關信息。

㈣ .金融機構應當履行哪些反洗錢義務（多選）

選擇ABCD.(即全選。）
理由如下：根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律的規定，金融機構應履行的反洗錢義務主要包括：
1、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。
2、金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。
（1）對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新;
（2） 按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人;
（3）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份;
（4）保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。
3、金融機構通過第三方識別客戶身份得，應當確保第三方已經採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
4、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。
客戶身份資料在業務關系結束後、客戶交易信息在交易結束後，應到至少保存五年。金融機構破產和解散時，應到將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。
5、金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
6、金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。
7、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。
8、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密;非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。
9、金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。
10、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

㈤ 金融機構應當履行哪些義務

（一）金融機構和復金融消費制者有約定的，應當按照約定履行義務，但雙方的約定不得違背法律、法規、規章的規定。金融機構不得單方變更合同義務。 （二）金融機構在提供金融產品或金融服務時，應公平合理地安排雙方的權利義務，不得設置違反公平原則的交易條件，損害消費者權益。 （三）金融機構在收集、保存、使用消費者個人金融信息時，應當嚴格遵守有關規定，採取有效措施加強對個人金融信息的保護，確保信息安全，防止信息被泄露和濫用，不得侵犯個人隱私。 （四）金融機構必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的金融產品或者金融服務，向金融消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務前已知曉並理解相關風險。 （五）金融機構對金融消費者購買金融產品或者接受金融服務的申請，應當在規定時間內辦理；拒絕金融消費者有關申請的，應當及時告知申請人，並向其說明理由。

㈥ 金融機構反洗錢規定，金融機構反洗錢義務包括哪些

中華人民共和國發洗錢法第四章金融機構反洗錢義務
第十五條金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。
金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。
第十六條金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。
金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記。
客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。
與客戶建立人身保險、信託等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。
金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。
任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。
第十七條金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經採取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未採取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
第十八條金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。
第十九條金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。
在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。
客戶身份資料在業務關系結束後、客戶交易信息在交易結束後，應當至少保存五年。
金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。
第二十條金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。
金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。
第二十一條金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。
第二十二條金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

㈦ 金融機構履行反洗錢義務會不會影響其正常經營

反洗錢是金融機構必須履行的法定義務，在這方面是沒有什麼可以討價還價的。金融機構必須嚴格按照國家規定辦理。並且人民銀行對各金融機構已有統一的，嚴格的監管措施和辦法。因此不用擔心履行反洗錢義務會影響其正常經營，相反不認真履行反洗錢義務會被人民銀行處罰，進而影響其正常經營。

㈧ 金融機構應當履行哪些反洗錢義務

您好！根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律的規定，金融機構應履行的反洗錢義務主要包括：
1、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。
2、金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。
a) 對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新;
b) 按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人;
c) 在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份;
d) 保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。
3、金融機構通過第三方識別客戶身份得，應當確保第三方已經採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
4、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。客戶身份資料在業務關系結束後、客戶交易信息在交易結束後，應到至少保存五年。金融機構破產和解散時，應到將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。
5、金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
6、金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。
7、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。
8、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密;非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。
9、金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。
10、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。
謝謝閱讀！