山東省金融防控中心

A. 你對山東銀監局,省聯社開展的新三年案件防控制理工作有何認識50分啊！

學習科學發展觀，深化對新三年案件防控制理工作的認識

目前，學習實踐科學發展觀活動正在山東省如火如荼的深入開展，其目的是為了促進金融行業又好又快發展確立一個正確的導向，並著力解決改革發展中的一系列熱點難點問題。在當前一個時期，金融行業改革已取得階段性成果，新的管理體制框架也已確立，案件專項治理工作也就毫無置疑的被推上前台，顯得尤為關鍵和重要，已成為擺在金融行業管理層面前的重要課題。但目前還存在著法人治理不完善，風險管理責任不清，內控制度執行不嚴，大要案居高不下，這些問題是一項長期而又艱巨的工作。為此，我從數年來從事金融行業監督管理工作實踐，並結合實踐科學發展觀活動，就新時期金融行業案件防控工作談一些粗淺的看法。
正確認清案防工作新形勢
當前金融行業改革和發展進入關鍵時期，在國際金融危機加劇，國內經濟下行的背景下，金融行業案件防控面臨著許多新情況、新問題，自身諸如轉換經營機制等一些深層次問題還沒有得到解決，部分陳案未能充分暴露，風險隱患尚未得到徹底根治的情況下，案防形勢依然嚴峻，不容樂觀。
一、從機構本身看，內部控制基礎還較薄弱。金融行業點多面廣，特別是農信社規模偏小，管理層級多，網點主要集中在縣及以下廣大農村地區。與商業銀行相比，這類機構法人治理不完善，內控管理機制不健全，隊伍整體素質不高，應對高科技犯罪手段明顯不足。
二、從經濟金融形勢看，防控案件風險難度持續加大。受全球金融危機影響，案件防控面臨的外部壓力進一步加大，形勢比以往更加復雜。必須真正落實科學發展觀，從體制、制度、監督、文化等方面多管齊下，進一步探索構建金融行業案件防範的有效機制。
從上述案防形勢上判斷，我認為首先應牢固樹立科學發展觀，正確處理業務發展與風險控制的關系。既不能為了追求所謂的發展而忽視放任風險，也不能因為害怕風險而停滯發展；其次要建立嚴密的內部防範案件體系。應根據業務的新發展，進一步完善制度規范和業務流程，不給內外部不法分子以可乘之機，從制度根源上遏制案件發生。
客觀分析案件發生的成因
形勢如此逼人，不容我們有絲毫懈怠。以科學發展觀的態度客觀地分析當前金融行業案件發生的原因顯得尤為重要，我認為主要存在以下幾個方面的因素。
一、內控管理薄弱
個別人員素質較低，法治意識淡薄，法人治理不健全，內部人控制或行政控制的問題仍然嚴重；特別是縣級金融行業雖說實行統一法人，但有些管理環節不到位，難免出現各種錯誤；內部考核制度不科學，考核指標偏重於業務發展，忽視風險控制；管理鬆懈，無章可循，違章不糾問題時有發生，稽核檢查流於形成，案件責任追究不力，都是形成案件高發態勢的主要原因。
二、內控制度執行不嚴
一是未能有效執行雙人管庫制度，有的信用社會計、出納人員為了應付上級檢查，在檢查之前，才將鑰匙分開的漏洞給犯罪人員提供可承之機；二是未執行會計出納對帳和雙人管庫制度，每日營業終了，不看現金出納帳，不核對庫存，隨意將自己的印章給出納員加蓋在出納帳上；三是未有效執行庫存限額制度，多數時間都超過庫存限額；四是未執行重要崗位人員輪崗制度，有些重要崗位一人能在崗位數年，也未實行強制休假，使作案人員有機可乘，長期作案。
三、業務流程管理不嚴、操作系統存在技術缺陷
首先基層網點風險控制不到位，授權沒有進行分級管理，如當日沖銷補正等敏感交易，無須分級授權即可操作完成,帳戶密碼輸入可從櫃台外密碼管理器切換到櫃台內鍵盤操作，使作案人員得以在櫃台內自行為儲戶辦理密碼掛失，重置新密碼；其二計算機系統對提前重置新密碼沒有設限制功能，辦理密碼掛失後當日即可重置密碼，使作案人員得以繞過制度規定在客戶存款當天即可完成盜取資金操作行為；其三系統無硬性設定更換存摺（單）的密碼驗證，可以不受限制地查詢本網點客戶資料，可以通過磁條讀寫器，以鍵盤輸入儲戶存摺信息，虛擬有折交易辦理無折支取業務。 四、事後監督、稽核體制流於形成
事後監督審核人員對開戶、密碼掛失、重置密碼，大額支付交易、沖銷補正等業務未按規定審核就加蓋業務公章和私章;業務主管在營業終了後,對當日櫃員經辦業務不按規定核查,致使前述違規操作相關留底資料不全,問題長期得到掩蓋;對存摺(單)等重要憑證是否按規定領用,作廢情況沒有定期核查;常規檢查時對敏感交易,異常業務的檢查頻率、覆蓋面規定不明確;稽核力量配備不足,稽核檢查流於形式。
五、抓發展和內控統籌力度不夠
有的地方忽視了內控管理，把主要精力放在抓業務重發展上，但是沒有統籌兼顧，忽視內控管理，沒有象抓業務經營一樣將案防工作與之同布置同考核，放鬆了風險和案件防範。主要原因是有的地方認為內控管理不能立竿見影，在短期內見不到效果，對內控管理的主動性不足，沒有將內控管理工作納入日常考核體系進行激勵和約束，成為重業務輕內控的偏好根源。
六、抓員工教育培訓不夠，員工法規意識淡薄
從我所了解的發生案件的情況看，案件的發生看似偶然，其實存在必然，與平時信用社和縣市聯社對員工的培訓教育不到位有密切關系，思想是行動的先導，由於平時學習少，教育少，少數員工要麼經不起外界的誘惑，放鬆對自身的要求，道德標准滑坡，最後鋌而走險，做出有悖法律道德的事情，要麼對自身崗位職責不清楚，為違法犯罪大開方便之門。
確立科學的案件防控舉措
要有效防控案件，確立科學的防範措施是很重要的，我認為應從如下幾個方面著手。
一、再造業務流程,加強操作風險控制
首先，作案人員得以堂而皇之地在當班時自行操作,並屢次在儲戶不在場情況下利用掌握的資料擅自以儲戶名義辦理開戶、掛失、重置密碼等操作,充分暴露金融行業的業務規程及崗位設置上存在較大漏洞。因此,應針對操作環節中存在的問題,進一步細化業務流程和崗位操作規程,合理設置崗位分工,切實落實櫃員監督責任制及事後再監督責任，杜絕「一手清」現象的發生。
其次，把防範新案作為案件專項治理工作的重點,對整體風險較大的業務及時進行整頓。對重要崗位和業務環節,進行定期或不定期檢查。即要關注風險較大的機構,也要提防表面穩定和繁榮的機構發生新案。開展案件專項治理,對改善金融行業聲譽和形象,維護改革發展成果有著十分重要意義，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性,緊迫性和嚴峻性。採取有效措施進行綜合治理,著力建立健全案件的防範長效機制,嚴格控制新案的發生。
二、人防技防相結合,提高操作風險防範水平
針對近年來農信社系統內部作案多通過電腦系統操作的特點，金融行業應加大科技投入，對系統進行定期升級改造，提高防控操作水準。加強對基層網點的計算機風險控制指導力度，全面清理完善計算機業務系統操作規程及相關內控制度，完善系統分級授權管理和系統操作方式，加強對重要敏感交易的流程式控制制，提升科技避險水平。
(一)嚴格經營管理。金融行業要切實轉變重業務發展,輕風險控制的不良傾向,著力從重點機構的風險管控能力,業務規模,人員素質等方面,重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核,嚴格進行授權和轉授;對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓,考試和資格審查,堵塞操作漏洞;對風險管控不力,存在嚴重違規操作問題的單位,停辦相關業務,整改後再恢復辦理相關業務。
(二)強化內部控制。金融行業應加強內控建設,提升制度執行能力,構築防範操作風險,尤其是防案件風險的內部防線.一是加強內控制度建設,對創新業務風險控制和防範的制度建設,並對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合,與現行法規相悖的要廢止,有漏洞的要及進修訂完善,使各項制度全面制約各類決策程序,各項業務過程、各級管理人員和每個員工;二是強化制度執行力度,強化依法合規經營意識,杜絕以信任,習慣代替制度和有章不循,違章操作行為;三是相對獨立的內部審計體系建設,增加內部審計的頻率和覆蓋面,使農信社內部審計工作發揮巨大的作用。

(三)加強制度建設,嚴格內控管理。一是要認真落實領導幹部交流、重要崗位輪崗換崗、強制休假、近親屬迴避制度,並切實做好離崗稽核。二是建立對重點部門、重點崗位人員的行為監察制度，對重點部門、重點崗位人員的家庭背景、個人偏好、工作表現、社會交往等方面建立行為監察檔案，對可疑人員盡快輪崗換崗，對行為失范人員要調離重要崗位，對違規違紀人員進行責任追究。三是嚴格堅持印章、憑證、票據的審查、交接等制度。四是堅持監事會、經營班子提供風險報告和提出防範措施。
三、加大檢查力度
金融行業應對關鍵部位進行重點檢查,重點抓好易發案件薄弱環節,要害部位、重要業務和重要人員的隱患排查。如重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或櫃員卡、票據審驗、查詢查復、對帳、金庫尾箱等薄弱環節進行細查。同時對銀行承兌匯票、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，謹防內外勾結、偽造和克隆票據,「假作廢,真盜用」、「大頭小尾」重大風險。
(一)強化監督檢查,防範操作風險。其一,整合稽核監督工作,提高檢查質量;特別是增強稽核部門的力量,加強稽核工作獨立性,避免各自為政,交叉重復檢查,提高檢查效率。其二,採取有效措施創新檢查方式,加大檢查力度,特別是加強對重要崗位,重要環節的檢查力度,及時發現問題。其三，加強稽核後處理工作，對發現的問題，要落實整改措施，進行跟蹤檢查，排除隱患，做到檢查到位，落實到位、整改到位,落實責任追究,樹立稽核工作的權威性。其四,建立監督檢查責任制,明確監督檢查人員的職權與職責,監督檢查人員要認真履職,確保檢查工作的真實性、全面性和有效性。
(二)健全稽核管理制度，加強內部監督水平。針對金融行業稽核力量配備不足的現實，亟須健全稽核工作構架，合理配置稽核人員，提高稽核檢查質量，尤其要全面實施「主查人」責任制，完善和改進稽核制度建設及稽核手段創新，加大稽核審計的覆蓋面與頻率，對檢查暴露出的風險隱患，要查清事實，理清責任，制定和落實整改措施，提高稽核檢查實效。
(三)建立健全案件防範機制，嚴格問責制。建立健全各級防範案件責任制和責任追究制，層層落實責任制。在操作環節強化流程檢查，對有章不循，違規操作的人員，及時依規處罰；情節嚴重的要給予行政處分。在管理層面要強化再監督、再檢查，對因管理不善、嚴重失職、瞞案不報、壓案不查的要依照法律程序依法嚴辦。
四、加強業務學習,提高人員素質
作案人在作案時未能及時被發現,反映出各級金融行業人員業務工作素質存在嚴重問題,如會計基本制度規定,自製的會計帳憑證須以原始憑證為記帳依據.而有些農信社的負責人、縣聯社會計、稽核等相關部門,有的不清楚規定,有的沒有發現這個問題,有的不知道此現象的存在。作為金融企業,必須加強專業知識的培訓和崗位職責的培訓力度。
(一)增強法律觀念、樹立風險意識。堅持不懈地加強員工的法律紀律教育,培養員工遵紀守法意識和執行規章制度的自覺性。高度重視案件專項治理工作,發揮案件警示教育的作用,達到舉一反三的目的,通過一案一事進行專題剖析,查找存在的問題,制定整改措施,督促整改,堵塞漏洞。
(二)必須重視和加強教育工作。一是認真學習有關法律法規和金融行業各項業務操作的規章制度，採取形式多樣的方式引導員工學法、知法、用法、守法，增強員工遵紀守法意識；二是認真學習胡錦濤總書記提出的「八榮八恥」的社會主義榮辱觀，學習河南省委提出的「講正氣，樹新風」活動和省銀監局、省聯社的「合規文化教育」活動，學習黨的「十七」大會議精神，使員工牢固樹立正確的人生觀、世界觀、做到誠實守信、愛崗敬業。

B. 山東省疫情防控指揮部電話

山東省人民政府新型冠狀病毒肺炎疫情防控專欄電話：0531-88738367 88737580。

截止到2020年9月13日山東省新型冠狀病毒肺炎疫情情況：

2020年9月13日0時至24時:山東無本地住院疑似病例、確診病例。累計報告確診病例763例，死亡7例，治癒出院756例。山東無新增境外輸入疑似病例、確診病例。累計報告境外輸入確診病例68例，累計治癒出院57例。

山東無新增無症狀感染者。正在隔離觀察治療的無症狀感染者12例(均為境外輸入)，出院3例。目前共追蹤到密切接觸者25071人，尚有204人正在接受醫學隔離觀察。

(2)山東省金融防控中心擴展閱讀

2020年5月30日以來疫情重點地區入魯返魯人員進行分類健康管理。

高風險區入魯返魯人員隔離14天、3次核酸檢測+1次血清抗體檢測。

梳理青島市5月15日以來在醫療機構就診記錄和葯店采購退熱、止咳等葯物銷售記錄，全面開展發熱患者和肺炎病例追蹤隨訪。

完善發熱門診「哨點」功能，細化流行病學史問詢，詳細了解是否有北京等地中高風險地區旅居史

6月14日，山東省委新冠肺炎疫情處置工作領導小組（指揮部）辦公室發出《關於扎實做好近期疫情防控有關工作的通知》，就進一步抓緊抓實抓細山東省疫情常態化防控，堅決防止疫情反彈提出明確要求。

C. 如何防控金融風險

金融風險防範包括四層含義:
第一，金融風險防範是針對一定主體而言的。不同主體在金回融市場中的活動方答式和活動目的是不同的，其面臨的風險態勢和風險程度也是不同的，因此，防範的風險以及防範風險的措施也是不同的。
第二，防範風險的前提，是對風險有充分的分析和認識，即防範風險是一種自覺性的行為。
第三，防範風險必須符合有關法律法規的規定，不能選擇不合規的措施和行為。
第四，防範風險的目的在於實現預期的目標，因此金融風險防範的程度可用預期目標的實現程度來衡量。

D. 大數據如何助力銀行業金融機構輿情防控

金融企業運用大數據和機器學習演算法，對欠款客戶進行人群聚類並根據聚類的結果識別騙貸、惡意欠款、惡意透支、盜刷盜用、對交易有疑問拒絕還款、經濟狀況惡化無力還貸、遺忘還貸等多種欠款類型；從而准確預測客戶的還款概率和金額，從而進行催收策略評估，最大限度降低催收成本。
中國建設銀行資產總行風險管理部/資產保全部副總經理譚興民曾詳盡分析大數據何以幫助銀行提高徵信水平和風險管控能力：
首先，一站式徵信平台可以進行貸前客戶甄別。目前，銀行查詢客戶的情況既費時、費力，又增加銀行費用，而利用企業的一站式徵信平台，則可以最大限度地節省銀行的人力、物力及時間，並確保數據有效、及時、准確。
其次，風險量化平台可以助力貸後風險管控。平台基於企業日常經營數據，結合平台數據模型，採用動態、實時的雲端數據抓取技術，對企業的發展進行分析和評測，給出風險量化分數，並第一時間發現企業的生產經營異動，在風險觸發前3到6個月預警，使銀行等金融機構能夠及時採取相應措施，防止和減少損失發生。
同時，利用「企業族譜」查詢，對不良貸款進行監控。如一些企業通過關聯交易轉移利潤、製造虧損的假象，為不償還銀行貸款尋找理由；或者通過關聯交易製造虛假業績，為繼續獲得銀行貸款提供依據，這些假象通過關聯交易查詢，都可以很快發現蛛絲馬跡，讓企業造假暴露原形，可防止銀行上當受騙。
大數據風控相對於傳統風控來說，建模方式和原理其實是一樣的，其核心是側重在利用更多維的數據，更多互聯網的足跡，更多傳統金融沒有觸及到的數據。比如電商的網頁瀏覽、客戶在app的行為軌跡、甚至GPS的位置信息等，這些信息看似和一個客戶是否可能違約沒有直接關系，但實則通過大量的數據累積，能夠產生出非常有效的識別客戶的能力。
在運行邏輯上，大數據風控不強調較強的因果關系，看重統計學上的相關性是大數據風控區別於傳統金融風控的典型特徵。傳統金融機構強調因果，講究兩個變數之間必須存在邏輯上能夠講通因果。
在數據維度這個層級，傳統金融風控和大數據風控還有一個顯著的區別在於傳統金融數據和非傳統金融數據的應用。傳統的金融數據包括上文中提及的個人社會特徵、收入、借貸情況等等。而互金公司的大數據風控，採納了大量的非傳統金融數據。
相對於傳統金融機構，互金公司擴大了非傳統數據獲取的途徑，對於新客戶群體的風險定價，是一種風險數據的補充。當然，這些數據的金融屬性有多強，仍然有待驗證。
巨頭優勢明顯，並不代表創業公司的路已被堵死。大公司不可能面面俱到，布局各種場景。在互聯網巨頭尚未涉及的領域，小步快跑，比巨頭更早的搶下賽道，拿到數據，並且優化自己的數據應用能力，成為創業公司殺出重圍的一條路徑。

E. 為什麼金融控制能力仍然集中在少數金融中心

數據需要集中管理，資金也需要集中管理才能發揮最大的效益和效率。金融行業需要有一定的集中度，也就是金融中心。

F. 防控中心電話是多少

0435-3250537
望採納
謝謝

G. 山東省疫情防控中心電話

一般可通過12345聯繫到

H. 山東省最新隔離政策是什麼

山東省最新隔離政策：

為進一步嚴格防控境外疫情輸入，山東省委新冠肺炎疫情處置工作領導小組(指揮部)辦公室決定，自3月28日起，凡從山東口岸入境的人員，均須就地集中隔離14天，在抵達集中隔離點當天和第13天各進行一次核酸檢測。從省外口岸入境來山東的人員，在第一入境點集中隔離不滿14天的，來山東後須繼續集中隔離至14天。

(8)山東省金融防控中心擴展閱讀：

推動工作落實落地

1、堅持全市「一盤棋」。各類防控措施實行市級統一部署、統一要求、統一標准。市裡未設定的限制措施，各區縣原則上不得設置；對省市已經出台限制措施的，各區縣不得層層加碼。

2、推動政策落地。各區縣、市直各部門要落實屬地管理責任和行業監管責任，對恢復生產生活秩序的政策措施要加大宣傳解讀力度，推動政策落實落地、發揮作用。要加強調度，及時發現問題，幫助企事業單位解決實際困難。

3、加強督促檢查。要通過12345市民服務熱線，24小時受理和處理群眾舉報投訴，對恢復生產生活秩序措施遲遲落實不到位，或者實行過度防控、層層加碼等行為的，要及時督促整改；對情節嚴重或者群眾反映強烈、拒不糾正的，要進行約談問責。

I. 山東省昌邑市防控疾病中心的主任是誰副主任是誰

最直接的辦法就是你去昌邑政府網站上查詢一下，他們公布的是最準的。

J. 魯商集團的組織機構

辦公室：行來政部、文秘部源、企劃部
戰略管理中心：戰略規劃部、運營管理部、教育與科研部
投資管理中心：投資管理部、資本運作部、資產管理部
財務管理中心：財務部、會計部、資金管理部、信息部
人力資源管理中心：人事部、黨群工作部、培訓部
風險防控中心：審計部、法務部、安全管理部、風險管理部 零售業：山東銀座商城股份有限公司、山東銀座家居有限公司、山東銀座汽車有限公司、山東統一銀座商業有限公司
制葯業：山東福瑞達醫葯集團公司、山東博士倫福瑞達制葯有限公司
房地產業：魯商置業股份有限公司
酒店旅遊業：山東銀座旅遊集團有限公司、銀座佳驛連鎖酒店
教育業：山東商業職業技術學院、青島酒店管理職業技術學院、山東省城市服務技術學院、齊魯醫葯學院、山東銀座·英才幼兒園(集團)
文化傳媒業：山東商報社、山東新聞網
物產業：魯商物產集團有限公司，擁有山東永興集團有限公司、山東省牧工商總公司、魯商物產農資分公司、魯商物產金屬材料分公司、魯商物產機電設備分公司、山東永興物業管理有限公司等六家直屬企業
金融產業：山東魯商一卡通支付有限公司等
電商行業：山東一卡通在線商城、銀座網等