供應鏈金融技術服務合作協議

❶ 供應鏈金融企業管理中，為什麼要用到電子合同

在供應鏈來運行過程中，自各類信息分散保存在各個環節，整個供應鏈信息不透明、不流暢，各參與主體難以了解交易事項的進展情況，不對稱的信息影響了整個鏈條的效率，最終也導致整個供應鏈信用體系難以建立。

為了建立完備的供應鏈信用體系，金融科技出現了。

• 隨著供應鏈金融的迅速發展，在過去，互聯網工具只是作為金融活動開展和管理的輔助手段；而現在，金融科技成為推動供應鏈金融的主導力量。

• 作為交易基礎契約保障的電子合同，成為金融科技的發力點之一，以及企業「降本提效」的著眼點之一。線上化操作、真實性及安全性保障、具備法律效力，讓電子合同替代傳統簽約習慣、助力產業效力提高成為可能。

• 通過雲服務、大數據和物聯網打造智慧供應鏈，採用標准化、電子化、可流轉且有法律效率的電子合同已是大勢所趨。

• 使用電子合同，供應鏈金融企業將能更加輕松地進行商品的供銷存、流通管理，以及企業的資金流和信息流管理等，無論是供應環節，還是銷售、流通環節，都能做到上下一致、有條不紊、資源快速合理分配。

❷ 供應鏈金融系統平台定製方案

供應鏈金融原本指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。
以上定義與傳統的保理業務及貨押業務 （動產及貨權抵/質押授信）非常接近。但有明顯區別，即保理和貨押只是簡單的貿易融資產品，而供應鏈金融是核心企業與銀行間達成的，一種面向供應鏈所有成員企業的系統性融資安排。
我們的供應鏈金融系統平台，要通俗地理解，就是為某企業（通常是比較大的、佔有主動地位的）的供應商或相關合作單位提供短期融資服務，幫助他們解決資金周轉難題的。為什麼大家看好這方面的業務呢，因為通常有大公司提供擔保，供應商或合作單位有應收賬款在大公司手上，所以還款是有保障的，這類資產相對穩定、安全，比房貸校園貸安全可靠。

❸ 公司與個人簽訂項目合作協議，格式和內容如何，急！

1.開展倉單質押貸款的原則
開展倉單質押貸款業務對提高市場資源的使用效率，加快資金周轉，擴大企業生產規模具有重要作用，但是進行質押貸款應遵守以下幾個原則：
（1） 首先要合乎國家的法律、法規。開展倉單質押貸款業務要做到合法經營，貸款業務符合國家信貸政策。同時，倉單質押貸款的程序要合法，對借款人的資信審查，還貸能力，信貸資金使用狀況，借款手續是否完備，借款人的業務量及商品來源的合法性等有關事項必須事先審核，事中跟蹤，確保每個環節不出現紕漏。
（2） 風險防範原則。倉單質押貸款業務是質押貸款的一種形式，由於借款人向貸款人出質的是在期貨市場中流通的標准倉單，所以，其風險系數相對較小。但是銀行質押貸款可能面臨以下的風險：商品的市場價格始終處於不斷漲跌過程中，對應倉單的價值也處於不斷變化當中，如果銀行對質押物評估過高，就可能造成借款人還貸不積極；在質押商品的監管方面，由於倉庫同銀行之間的信息不對稱、信息失真或信息滯後都會導致任何一方決策的失誤，造成質押商品的監管風險等等。
（3） 對借款人進行嚴格的資格審查原則。質押貸款是商業銀行的常規貸款業務之一，也是商業銀行獲取盈利的一個途徑。銀行開展質押貸款既要講究安全性、流動性，也要注重盈利性。倉單質押貸款經濟風險偏低，可銀行在辦理貸款之前也須慎重選擇和審核貸款對象。
2.倉單質押貸款的業務流程
如圖簡要地介紹的倉單質押的過程，首先是貨主（借款人）與銀行簽訂《銀企合作協議》、《帳戶監管協議》；倉儲企業、貨主和銀行簽訂《倉儲協議》；同時倉儲企業與銀行簽訂《不可撤消的協助行使質押權保證書》。
貨主按照約定的數量將商品存放在倉庫中，倉儲企業在接到通知後，驗貨確認，然後開專用商品儲存憑證———倉單給存貨的貨主；貨主當場對專用倉單做質押背書，由倉庫蓋章後，貨主憑倉單向銀行提出貸款申請；銀行向倉庫核實貨主儲存商品的詳細情況，包括商品的品種、數量、質量以及商品的情況，決定是否向貨主提供質押貸款，以及質押貸款的數額；把經過銀行同意的進行質押貸款的商品交由倉庫代理監管；最後就是商品的具體處置。
3.倉單質押的優勢與風險
倉單質押業務是一種具有多邊三贏性質的新興業務。第一，允許客戶利用在市場經營的商品做質押貸款，可以解決企業經營融資問題，爭取更多的流動資金，達到實現規模經營和提高經濟效益的目的。第二，倉庫與銀行合作，監管客戶在銀行質押貸款商品，一方面增加了配套服務功能，吸引更多的貨主企業進駐，增加了倉儲附加值，提高了倉庫空間的利用率，提升了企業綜合價值和競爭力；另一方面，倉庫作為銀行和客戶都相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產銷供應鏈中去，有利於物流企業的業務整合，同時也加強了同銀行的同盟關系。第三，銀行發放質押貸款，由倉庫負責質押物資，既放貸又吸引了儲戶，培育了新的經濟增長點；又由於由貨物做抵押，貸款的風險大大降低，規避了風險，並能產生新的經濟效益。
倉單質押貸款業務是商業銀行等金融機構的利潤來源之一，而信貸風險是貸款人面臨的主要風險之一。商業銀行必須發展信貸業務，同時還必須保證按時收回貸款的本金和利息，不能出現呆壞賬。倉單是信用程度較高的有價證券，它與高質量的商品相對應，包含著交割倉庫、期貨交易所對質量、數量的信用擔保，但是低風險不等於無風險。倉單質押過程中包含著以下的風險：
（1） 客戶資信風險。客戶的業務能力、業務量及商品來源的合法性（走私商品有罰沒風險），商品質量等諸多方面對倉庫來說都是潛在的風險。
（2） 倉單風險。倉單是質押貸款和提貨的憑證，是有價證券，也是物權證券，但目前倉庫所開的倉單還不夠規范，如有的倉庫甚至以入庫單作質押憑證，以提貨單作提貨憑證，因此，必須有科學的管理程序，保證倉單的唯一性與物權憑證性質。
（3） 質押物選擇風險。並不是所有的商品都適合作倉單質押，因為商品在某段時間的價格和質量都是會隨時發生變化的，也就是說會有一定程度的風險。因此，要選擇價格漲跌幅度不大、質量穩定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等。
（4） 商品監管風險。在質押商品的監管方面，倉儲企業必須對質押商品的種類、數量、品種進行有效監管，作好防潮、防霉等安全保障，嚴防貨損貨差，嚴格出入庫的盤點，防止倉儲保管不善而給倉單的持有人造成損失的風險。
（5） 內部管理和操作風險。許多倉庫的信息化程度很低，還停留在人工作業的階段，會增加內部人員作案和操作失誤的機會，形成管理和操作風險。
4.控制風險的對策
（1） 建立和整合客戶和銀行信用。客戶資信風險、倉單風險、商品的監管風險都與信用有著密切的聯系。第三方物流作為聯結貨主與金融機構的服務平台，就需要在開展倉單質押業務時建立和整合這些信用。第三方物流公司作為貨主的代理人，監管倉庫中的商品，因此，第三方物流公司要與貨主建立信用。銀行質押貸款業務的開展則是建立在倉單的真實有效性和對第三方物流公司倉庫監管的信任之上。所以，信用的建立是基於第三方物流公司的實力。第三方物流公司可以利用雙方都信任的關系開展倉單質押業務，完成信用的整合。
（2） 加強對倉單的管理。倉單是在倉庫接受存貨人要存放的商品以後，向存貨人開具的說明存貨情況的存單。這種存單具備特殊的功能和特殊的作用———有效證券。即倉單可以作為一種有價證券進行質押，實現資金融通，輔助完成現貨交易，提高交易效率，降低交易成本的功能。它是倉單質押業務開展的重要法律依據和憑證。因此倉單的管理問題是最為緊迫的需要解決的問題。
（3） 限定質押商品的范圍和確定價格。在開展倉單質押業務時，貨主希望質押商品品種、數量和標准化程度能不受限制；而對於銀行和倉庫來說，則要求質押的商品要有所限制。因為第三方物流公司要考慮自身的存儲能力、管理水平能否滿足客戶的需求，並協同銀行做好商品的限制工作。受倉儲條件的限制，目前一些開展此項業務的倉庫基本上是盡量選擇適用廣泛、易於處置、價格波幅較小且不易變質的商品。隨著科學技術的進步和管理經驗的豐富，可用於倉單質押的商品的種類會不斷增加。對商品價值的綜合評估確定要考慮三個方面：一是客戶本身的信用和實力，二是商品自身的屬性，三是該種商品近幾年來的市場價格波動情況。這個價格目前都是由銀行確定的，倉儲作為雙方信任的委託代理方，它在價格的確定過程中也應起到監管和提供參考的作用。隨著倉單質押業務不斷深化，銀行對倉儲信任的日益提升，很有可能由倉儲來確定價格。
5.監管和處置質押商品。第三方物流公司作為銀行和客戶雙方信任的第三方，在商品的監管和處置環節扮演著特殊的角色，負有特殊的責任。所以，在開展倉單質押業務時，應盡量使各項手續完備，嚴格按合同行使權利。
在倉儲環節，首先，要和客戶企業簽訂「倉儲協議」，明確商品的入庫驗收和養護要求，並開具明確表明商品已屬抵押給銀行的專用倉單；並向指定的保險公司申請辦理倉儲物的保險，確保倉儲物出現損毀時，保險公司可以賠償。其次，要與銀行簽訂「不可撤銷的協助銀行行使質押權保證書」，保證倉單與商品存儲情況相符，手續完備；質押期間無銀行同意不得向借款人或任意第三人發貨；不以存貨方未付有關保管費為由阻撓、干涉、妨礙銀行行使質押權等；客戶提貨要在銀行的監管下採取倉單提貨。
在商品處置環節，要視具體情況具體處理。一是貸款還未到期，由於市場價格下降，銀行通知借款人追加風險保證金，在雙方所確定的日期期限內借款人仍未履行追加義務的，銀行可委託第三方（很有可能是倉儲）對尚未銷售商品按現行市場價下浮一定比率以盡快實現銷售，收回貸款本金。二是貸款到期，但監管賬戶內銷售回籠款不足償還貸款本息且無其他資金來源作為補充，銀行也可委託第三方（很有可能是倉儲）對倉儲的相應數量商品按現行市場價下浮一定比率以內實現銷售處理，直到收回貸款本息。倉單質押貨物的處置，受市場影響大，需事先各方簽訂協議就處置方式作出明確規定，確保各方利益。
6.加快倉儲企業的信息化建設。倉儲信息化的過程中會不斷改善和優化管理和業務過程。倉儲的信息化可以分為兩個部分：內部管理流程的信息化；和其合作夥伴、客戶以及監管機構協同作業的信息化。內部的信息化能優化其「倉儲物流」，更好地完成內部的管理和操作；協同作業的信息化是優化其物流網路和服務體系。信息化降低內部人員作案和操作的失誤，提高工作效率，提高了同客戶與銀行進行信息溝通和共享的效率，降低了倉儲和銀行的風險，方便了銀行對倉儲的監管，完善了為客戶提供的物流服務。

❹ 中國銀行上海對公鏈上中銀供應鏈融資產品如何協議簽署

1、平台協議簽署
業務單位需與企業客戶簽署《中國銀行上海市分行「鏈上中銀」分行特色供應鏈專金融服屬務平台使用協議》。2、企業業務協議簽署
（1）業務單位需與客戶簽署特色平台在線融易達業務示範合同文本《在線融易達業務合作協議》和《在線融易達業務合同》。
（2）合作協議/合同簽署完成後，業務單位將相關協議/合同要素錄入特色平台，在平台中形成業務記錄。錄入的協議/合同要素信息須與實際協議/合同一致，如發生不一致的情況，以線下雙方簽訂的書面協議為准。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

❺ 供應鏈金融使用電子合同有哪些優勢

供應鏈金融平台的出現，導致大量針對企業融資的金融服務也遷至線上。於是，線下簽署合同的方式，開始與線上服務產生「異體排斥」。

不少業內大型企業都反應，業務增長快了，但簽合同還是慢了，用戶體驗還是差了。很多企業表示希望實現數字化簽約。

當供應鏈金融平台開始用電子合同處理債權轉讓、信用風險擔保等事宜，一些錯綜復雜的債權關系開始得到緩解，變得平和。

有人表示，當「蘿卜章」、合同篡改風險被電子合同解決後，他們公司的合同管理效率大大提升了。

通過將電子合同嵌入到企業的供應鏈金融服務中，與上下游供應商、融資擔保機構簽訂各類合同，平台的運營效率和風控等級提升了不少。

作為法律科技的一項典型應用，電子合同與雲計算、人工智慧、大數據、移動互聯網、區塊鏈技術等互聯網新技術發揮的作用類似：

幫助供應鏈金融平台為核心企業、供應商提供基於生態鏈的商業保理綜合業務系統，充分發揮互聯網信息技術服務的優勢，提供項目立項、盡職調查、業務審批、保理協議/合同簽約、賬款登記及轉讓、貿易融資、貸後管理、賬款清算等保理業務全過程的應用服務，助力保理企業構建及完善互聯網+金融的經營模式，從而更為有效地提高其獲客、展業、風險識別與控制的能力，為供應鏈上下游企業提供更優質的金融服務，進而形成完整的供應鏈金融生態圈。

總之，電子合同已經進入各個領域，不管是互聯網行業還是傳統行業，電子合同必然是數字時代的簽約模式的必然發展。

❻ 中國銀行上海對公鏈上中銀供應鏈融資產品怎麼操作協議簽署

二、辦理流程
（一）協議簽署：首次辦理境內貨利達業務前，客戶與我行及期貨公司簽署《境內貨利達業務三方協議》及相關業務合同。以現貨質押的，客戶還需按照融貨達業務的有關管理規定與我行及倉儲監管單位簽署《動產質押監管協議》。每次辦理具體業務前，客戶需向我行提交融資申請書及相關基礎貿易單據，並簽署《質押合同》、融貨達業務的配套合同或標准倉單質押配套合同。
詳見附件：境內貨利達業務三方協議
（二）客戶在我行開立期貨結算賬戶、下游回款賬戶，在期貨公司開立期貨資產賬戶等相關賬戶。
（三）客戶將持有的現貨或上海期貨交易所標准倉單質押給中行。客戶以現貨質押的，我行要求客戶將現貨存入按現行規定我行可接受的倉儲監管合作機構，並且不接受派駐監管。
（四）落實質押手續的同時，我行確認客戶在期貨公司已辦理數量相應、期限一致、方向相反的商品套期保值。
（五）貨物質押及商品套期保值手續落實後，我行以一定質押率向客戶提供融資，並根據質押擔保額佔用客戶授信額度。融資金額高於質押擔保額的部分，向客戶全額收取保證金。
（六）融資發放後，我行對現貨、期貨價格波動、期貨倉位實行每日監控。期貨公司負責向我行發送每日收盤後的期貨頭寸結算單。
（七）客戶申請提前部分歸還融資的，我行在部分融資歸還後通知期貨公司調整客戶期貨頭寸的管控，並向客戶釋放已歸還融資部分相對應的質物。
（八）若客戶在期貨合約下申請提前平倉的，我行在客戶提前歸還融資或補充融資項下保證金使商品質押率符合融貨達或標准倉單質押融資業務的管理要求後，指示期貨公司根據指令辦理平倉操作，提前歸還融資部分可向客戶釋放相對應的質物。
（九）若客戶期貨合約因交易保證金不足被強制（部分）平倉的，期貨公司在結算當日應立即通知我行，我行將要求客戶在1個工作日內恢復保值倉位，並就對應質物價值下跌部分（如有）提前歸還融資或補足保證金，否則我行將宣布全部融資提前到期，要求客戶償還融資本息，並視情況處置質物，處置質物款項所得用於歸還我行融資及相關費用（如有）。
（十）融資到期日，客戶歸還我行融資本息後，業務結束。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

❼ 企業采購合同和供應鏈合同可以使用電子合同電子簽名嗎

采購合同和供應鏈復合同當制然可以使用電子合同，合規有效的電子合同簽署能夠成為供應鏈管理提速、降險、控本的趨勢。
電子合同能為整個供應鏈交易過程提供更為安全的交易方式，並且從供應鏈中所涉及的合同簽訂環節把控線上簽署，節省線下簽署耗費的時間和精力，從安全交易入手縮短整個供應鏈鏈條的交易時間。幫助企業打通供應鏈管理中計劃、采購、製造、銷售的各個環節的在線簽署，實現合同文件的雲端管理。

❽ 什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業層面）。

指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）

供應鏈金融的融資模式如下：

1、阿里模式；

2、行業資訊門戶模式；

3、軟體公司模式；

4、物流公司模式；

5、傳統龍頭企業模式。

(8)供應鏈金融技術服務合作協議擴展閱讀：

供應鏈金融的好處

1、企業融資新渠道

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。

供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。

由於產業鏈競爭加劇及核心企業的強勢，賒銷在供應鏈結算中佔有相當大的比重。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；

另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對於企業的重要性也日益凸顯。

在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。一些商業銀行在這一領域進行了卓有成效的創新，招商銀行最新上線的應收應付款管理系統、網上國內保理系統就是一個備受關注的創新。

據招商銀行總行現金管理部產品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業務解決方案，大大簡化傳統保理業務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題，幫助企業快速獲得急需資金。

2、銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。

供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。

供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。

招商銀行人士表示，在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。

即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。

3、經濟效益和社會效益顯著

同樣重要的是，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出，藉助「團購」式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，並表現出明顯的規模經濟。

據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存檔活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。

與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

4、供應鏈金融實現多流合一

供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」等多流合一。

❾ 企業管理中，供應鏈合同為什麼要用到電子合同

因為電子合同擁有許多傳統合同不具備的優勢。
1、節約成本
電子合同參與的各方在線簽署合作協議，節省高昂合同快遞費，合同管理線上化，節省合同人力管理費。
2、提升簽約效率，規避風險
電子合同在線簽署、管理，提升異地采購效率、協同辦公合作效率，同時減少客戶因合同寄送時長產生的毀約風險。極速簽約，幫助客戶快速做決斷。
3、安全有效
實名認證防篡改，電子合同雲端存儲，後期如發生糾紛，可申請一鍵仲裁，電子合同存證法律效力強，法官易採納。