A. 中國金融信息服務市場現狀 和 前景
中國金融信息服務市場發展現狀，中國金融信息服務市場：1發展處於起步階段，仍不完善。2對金融信息服務業投資強度不夠。3專業人才相對匱乏。4金融信息服務系統應用水平較低。5對外國金融信息服務機構開放，但監管仍較嚴
發展前景
經濟環境持續改善，為金融信息服務市場的發展提供了強大的經濟基礎
我國GDP增長持續保持高增長，2009年增長8.7%，受國際金融危機影響逐步減小
國家刺激經濟計劃在2010年及其以後仍繼續發揮作用
宏觀調整政策適度寬松
金融資本市場的發展，使機構和個人對於金融信息服務的需求增加
金融信息服務業當前市場總規模約30億元
隨著中國資本市場的快速發展，金融信息服務業未來幾年將以超過30%的年增速發展
外國機構在中國境內提供金融信息服務管理規定》是把雙刃劍
《規定》對於外國機構的限制較多，為國內金融信息服務機構的發展提供了更多的機會
缺少外國機構的直接強烈競爭，可能不利於形成有效的競爭格局，制約我國金融信息服務市場發展的水平
我國金融信息服務市場的發展，可能改變全球金融信息服務市場格局
我國正在建立自己的金融終端服務系統——新華08
新華08的發展將有利於國際金融信息服務市場格局的改善，促使市場從高度壟斷逐步轉向多方競爭，更有效地為金融信息消費者服務
國內金融信息服務未來發展趨勢預測
服務的專業化、精深化
用戶的交互性、個性化
信息檢索技術的智能化
B. 談談我國大數據發展面臨著哪些制約因素
1.很少有優質可用的數據
這幾年數據交易機構如雨後春筍，「數據變現」成為很多擁有數據積累的傳統企業的新的生財法。目前，我國大數據需求端以互聯網企業為主，覆蓋面不廣，在O2O趨勢下，大型互聯網廠商嘗試引入外部數據支撐金融、生活、語音、旅遊、健康和教育等多種服務。
然而在具體的領域或行業內，我國普遍未形成成型的數據採集、加工、分析和應用鏈條，大量數據源未被激活，大多數數據擁有者沒有數據價值外化的路徑。比如，各醫療健康類應用收集了大量的數據，但沒有像那樣面向醫葯公司售賣數據。與國外相比我國的政府、公共服務、農業應用基本缺位，電信和銀行業更缺少與外部數據的碰撞。
另外，其實數據交易這件事本身就是一個悖論。數據作為一種商品有一定的特殊性，我用了別人也可以用，沒有任何消耗，可以在市場賣很多遍。這就產生一個問題，你這個數據到市場賣，根據經濟學觀點它的價值是零，你賣給我我可以用更低的價格賣給別人，所以數據交易理論上來說也是不可行的。
大數據概念火了以後，很多機構覺得數據存起來就是寶，於是積攢了大量零碎數據放在那裡，到底能發揮什麼作用也未可知。而在和許多真正想用數據做些事情的機構的合作中我們發現，即便是政府機構這樣的權威數據持有方，也存在很多數據缺失、數據錯誤、噪音多各方面的問題。
我們常常在講大數據就用大數據方法，小數據就用小數據方法，完美的數據是永遠等不來的。但這樣會導致什麼問題呢?在實際項目實施過程中，我們的數據科學家們不得不花費大量時間在數據清洗上，這其實是對本來就緊缺的數據人員的一種浪費。
理論上我們中國有很多數據，但不同部門數據存在在不同的地方，格式也不一樣。政府內部本身整合各部門的數據就已經是一件很頭大的事情，更不要提大規模的數據開放。同時數據開放面臨一個嚴重問題就是隱私問題，脫敏遠遠不夠，隱私問題是一個無底洞。比如我們把一個人的支付寶3個月數據拿過來，就可以很輕易的知道這個人今天在門口便利店買了一瓶水，昨天在淘寶買了沙發，每隔三個月會有一筆萬元的支出。那我們就可以很容易推斷這個人剛換了一個租房子的地方，就能了解他的消費習慣。這個數據其實完全是脫敏的，沒有名字、沒有號碼，但絲毫不妨礙我們通過演算法完全的勾勒出這個人的畫像。
2.實際技術與業務之間還有很大距離
大數據行業發展至今，技術與業務之間依然存在巨大著鴻溝。首先，就是數據分析技術本身。數據源企業為實現數據價值變現，嘗試多種方法，甚至自己組建數據分析團隊，可是數據分析是個技術活，1%的誤差都會極大地影響市場份額，術業有專攻，數據變現還是需要專業的數據分析人才來實現。
大數據概念的火熱，做大數據的公司越來越多，產品做得五花八門，數據建模看似誰都可以涉足，但現在數據分析的技術，方法，模型，演算法都有了非常大的改進，跟過去六七十年代完全不一樣，不是說做幾個SAAS軟體或者RAAS軟體就是大數據了，雖然短期看市場火熱，但長遠來說這條路是走不通的，大數據行業發展，技術才是真正的發力點，提高行業准入門檻尤為重要。
其次中國的數據有它的特色，例如在金融行業，目前大部分銀行採用的是風險評分卡，運用專家經驗定義風險變數，基於定性認識進行評分，通過事後風險回檢優化評分卡，風險預警功能較差。雖然央行徵信中心與國內少數技術領先銀行使用的是風險評分模型，但模型方法相對陳舊，如央行所用FICO評分模型為上世紀80年代基於邏輯回歸演算法構建的評分體系，邏輯回歸演算法適合處理線性數據，但實際問題往往是非線性的，特別是信用風險評估場景下。此外，FICO模型沒有針對我國具體業務進行場景細分，建模邏輯並不完全符合我國實際情況，因此導致准確率不足，風險預警能力差。基於此，中國人民銀行徵信中心首次與國內大數據公司合作，這次合作中普林科技應用國際領先的大數據建模分析技術運用決策樹隨機森林,AdaBOOST,GBDT,SVM等演算法，通過對信用報告的數字化解讀與深入洞察，准確預測了違約風險，對貸款審批、貸中管理形成指導，新模型對好壞賬戶的區分度遠高於行業平均水平。此次合作表明我國的大數據難題更需要適應國情的解決方案與本土的技術人才，這對我們的市場提出了一個新問題。
3.人才稀缺
我們國家大數據發展最大的優勢就是市場大，最大的劣勢恰巧就是缺乏相應人才，人才缺乏的程度非常嚴重。首先在國際市場方面，我們要跟國外公司爭人才，然而國外大數據行業同樣十分火熱。而不論在國內還是國外，跟企業競爭人才都是一項艱巨的事業，比如在世界上最好的大學之一的美國普林斯頓大學，想找數學家也是非常困難，人才很容易被大公司挖走，每年都有非常好的數據分析人才被企業挖走。所以人才難覓不只是口頭說說，更是一個亟待解決的問題 大數據是一個交叉學科，涉及統計學，管理編程等多學科，知識點復雜，缺乏系統的學習教程。
C. 我國發展消費金融最大的制約點是什麼
1、消費金融體系不健全；2、個人消費金融信貸需求不足；3、金融資源過於集中在大中城市的發達地區，中小城和經濟落後地區很難享受到相應的消費金融服務。
D. 為什麼說分業經營是中國現階段金融發展的現實選擇
金融的分業或混業，本身並沒有優劣之分，這也是金融分業制度能夠產生的原因，一個國家或一個經濟究竟是採用分業制度還是混業制度，只是一種特定經濟情況下的利弊權衡，這種權衡會隨著經濟環境的變化而不斷調整。我們現在所執行的分業制度，應該說是與當前中國經濟中的一些現實條件分不開的。（一）風險控制風險控制是分業經營制度最主要的原因，也是分業制度的出發點和優勢所在，中國證券市場僅僅發展了十年時間，市場始終處於不成熟狀態，而二級市場幾年來動輒百分之幾百的年換手率和年振幅，顯示市場投機氣氛濃厚，整體風險較大，因此，防範風險成為了中國金融市場發展的前提和基礎。歷史經驗表明，金融風險往往有在不同金融機構之間迅速傳染的傾向，從切斷金融風險傳播鏈條的角度出發，分業經營所設置的金融防火牆仍是迄今最直接和有效的辦法。（二）法律環境滯後與金融業同時起步的中國金融法治建設一樣處於不成熟期，雖然以《證券法》、《銀行法》、《保險法》等為代表的金融法律體系框架初步建成，但它們共同具有的粗線條的特點要求一系列的配套法規加以落實，而目前的這些配套法規在完備性和立法質量上還亟待提高。在立法滯後的同時，中國的司法效率低下已是不爭事實，司法效率低下直接制約中國金融業所處的整體法律環境。法制環境是風險控制最重要的制度保證，美國之所以能夠在60多年後重拾混業經營的政策，與其良好的法律環境和在金融立法領域幾十年的努力是分不開的，中美兩國在金融法律環境上的差距，正是兩種金融業模式選擇的重要原因。（三）監管能力不足中國的金融監管採用分別監管制，銀行、保險、證券各有其監管機關，如果實現混業制度，中國現有的監管能力將受到考驗。各監管機構間權利和職責的劃分、監管任務的協調、監管信息的共享等問題都難有一個妥善的保證。因此，從監管效率的角度出發，也需要給監管機構一個適應混業經營制度的時間。而且，即便是在實行綜合監管制度的英國、日本和韓國，其綜合監管機構的運作效果也有待實踐的檢驗。（四）金融機構內控制度脆弱。出於金融安全的考慮，混業經營同樣要求各金融業務間保持相對的獨立性，這就要求金融機構不但有良好的業務素質，更要有一套保證不同業務獨立運作的機構、人員、管理和監督制度。我國的金融機構或剛剛完成從計劃到市場的轉變，或剛剛實現創業初期的規模擴張，在內控制度建設上還不完善，加之國內企業普遍存在的法人治理結構問題，國內金融企業的內控機制整體上處於弱勢狀態，這直接制約了混業經營制度的實施。（五）專業化分工雖然混業經營最終也能通過市場選擇完成金融業的分工，但分業制度在專業化方面的功效無疑更直接，這一點對需要從無到有發展證券市場的中國尤為重要。如果由銀行兼營證券業務，銀行出於安全、成本等的考慮，有堅持既有業務的傾向，同時業務多元化必然導致資源分散，使得銀行在證券業務上的投入可能不如專業證券公司那樣多，這對發展後起的證券市場無疑具有消極影響。分業經營使得國內的金融機構可以集中有限的資源專注於某一項業務的發展，對促進國內金融機構服務質量的專業化提升大有裨益。
E. 為什麼說我國的金融創新面臨巨大的制約因素
第一，金融是國家經濟的命脈。
第二，金融創新可以為國家發展提供動力。
第三，金融是國家對抗的最前沿，時刻進行。
F. 交通銀行的發展受哪些因素制約
在全黨開展深入學習實踐科學發展觀活動，是以胡錦濤同志為總書記的黨中央，依據世情、國情、黨情的發展變化，從戰略和全局高度作出的一項重大戰略決策,不僅具有重大的政治意義，而且具有極為重要的現實意義。作為國有控股商業銀行，交通銀行堅持從實際出發，緊密結合當前國際國內經濟金融形勢，不斷提高思想認識，查找突出問題，完善體制機制，在服務國民經濟又好又快發展的同時，實現自身的科學發展。
深刻汲取全球金融危機教訓，在支持國民經濟又好又快發展的同時，實現自身科學發展
當前，源於美國的次貸危機迅速深化蔓延，成為一場席捲全球的經濟金融危機。這場危機的產生，暴露出了西方金融業發展過程中的某些深層次問題。危機本身是金融業背離經濟發展內在規律的必然結果。對此，一定要客觀、辯證地看待此次金融危機，既要破除對西方金融業發展模式的迷信，也要充分肯定其許多管理經驗、管理技術和創新能力仍然是值得我們學習的。在這樣一個復雜多變的經濟金融環境中，全球金融危機的教訓需要汲取，國內最新宏觀政策提供的機遇不容錯過，我們要因時因勢，謀定而動，遵從現代商業銀行的發展規律，把應對復雜多變的經濟金融形勢、抓住機遇科學發展作為學習實踐活動的主要抓手之一，著力把握、處理好"五個關系"。
把握好應對挑戰與抓住機遇的關系
對於目前愈演愈烈的這場國際金融危機，要冷靜分析，正確研判，要充分認識到我國宏觀調控取得的積極成效和我國經濟仍保持穩步健康發展的基本態勢，審時度勢、應對挑戰，堅定信心、尋求機遇。首先，我國改革開放30年積累了巨大的國民財富，為商業銀行戰略轉型提供了廣闊的空間。其次，中央實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，陸續出台了一系列擴大內需的政策措施，在民生工程、基礎設施、生態環境建設和災後重建等方面為商業銀行提供了很好的發展機遇。再次，十七屆三中全會關於推進農村改革發展的決定，為商業銀行拓展農村市場、搞好農村金融提供了新的契機。第四，國際金融市場變化和國際金融體系重構，為國內商業銀行實施"走出去"戰略創造了新的機會。交通銀行將在"危"中尋"機"，化"危機"為"契機"，積極調整行業信貸政策，加快財富管理銀行建設步伐，大力拓展農村金融業務，穩步實施"走出去"戰略，走國際化、綜合化道路，努力建設一流公眾持股銀行和最佳財富管理銀行。
把握好支持國民經濟發展與促進自身發展的關系
金融與實體經濟休戚相關，只有保持經濟平穩較快發展才能有銀行業的持續穩健運行。交通銀行重新組建21年來的實踐充分表明，交通銀行的成長發展首先得益於國家支持和國民經濟良好發展的環境。也正是在支持國家經濟社會持續發展的過程中交通銀行實現了自身的快速穩健發展。在新的形勢下，交通銀行更要自覺承擔起堅持國家控股這一政治責任、確保國有資本保值增值這一經濟責任、推動和諧社會建設這一社會責任。因此，為落實這次中央擴大內需、保持經濟較快增長的政策，交通銀行按照認識到位、行動迅速、措施有力的原則，本著保增長就是保銀行的指導思想，把全會精神和中央宏觀調控政策落實到交通銀行改革發展和經營管理的各個環節之中。結合交通銀行實際，研究制定了《交通銀行關於加強農村金融服務的指導意見》，提出13條具體工作措施，切實加強農村金融服務工作；按照"區別對待，有保有壓"的原則，制定了落實"國十條"的19條具體措施，進一步加大有效信貸投放；實施靈活的客戶評估政策和差別化的信貸管理方法，完善會計核算體系和內部定價機制，優化授信申報和審批流程，以優質高效的金融服務加大對經濟增長的支持力度。
把握好業務發展與風險防範的關系
國際金融動盪對我國經濟金融健康發展以及國內商業銀行安全運營帶來一定風險和挑戰。對於交通銀行而言，要根據新的經濟金融形勢，對國際金融市場動盪帶來的各類風險進行較為准確的判斷和估量，及時調整發展觀念和思路，以加強風險管理鞏固業務發展成果，以推動業務發展提高風險承受能力。同時，建立起一體化的危機應對機制，完善相關制度，有效防範信用風險和市場風險。如健全外幣債券投資管理制度，完善考核機制和資產減值核算辦法，細化授權體制，從業務經營種類、債券發行主體、交易對手和託管機構標准、債券種類和比例、交易和審批許可權等方面加強對海外分行外幣債券投資業務的管理。
把握好金融創新與加強管理的關系
這次全球金融危機的一個重要原因，從表面上看是金融機構創新過度，實質上是金融機構在價值定位、風險計量以及體制、制度、業務上出現偏差。交通銀行既要充分汲取國際金融機構在創新中的教訓，也要正視我國金融機構金融創新不足的實情。對金融創新，既要有積極創新的熱情，又要有科學管理的嚴謹態度。要始終堅持審慎原則，努力完善金融創新的體制機制，強化對創新產品的風險管理，處理和協調好金融創新與加強管理的辯證關系。目前，交通銀行正結合經濟金融新形勢，修訂完善三年改革創新綱要、三年業務發展規劃和風險管理規劃，以加強體制創新、機制創新、產品創新和管理創新，推動金融創新工作健康有序的發展。
把握好強化內控與提升服務的關系
加強內部控制和搞好金融服務是商業銀行提升運營水平的永恆主題。從歷史經驗看，經營環境和形勢越是嚴峻，商業銀行加強內部控制、提高服務質量的壓力就越大。面對國際金融危機，交通銀行要以學習實踐活動為契機，苦練內功，進一步加強內部控制，嚴格落實問責制，從根本上防範各類風險的發生。同時，作為2010年中國上海世博會全球合作夥伴，交通銀行將學習實踐活動與"履行世博合作夥伴職責，爭創中國銀行業最佳服務品牌"的活動緊密結合，著力抓好世博服務管理體系建設，分步落實各項專項服務措施，切實提高交通銀行金融服務水平。
以科學發展觀為統領，認真解決遇到的新矛盾和新問題，積極探索交通銀行科學發展之路
交通銀行是中國百年民族金融品牌的繼承者，也是中國金融改革的先行者，為中國經濟發展、改革開放作出了積極貢獻。目前躋身於全球銀行百強之列。但是，對照科學發展觀要求，還存在一些不適應、不符合的問題，這要求我們以科學發展觀為指導，解決突出問題，促進交通銀行科學發展。
按照發展是第一要務的要求，進一步明確交通銀行的發展方向
發展是硬道理，是第一要務。經過前期的充分討論，目前交通銀行已經明確了自己的戰略目標，這就是要"走國際化、綜合化道路，建設一流公眾持股銀行和最佳財富管理銀行"。國際化，目前而言，就是要辦好海外分行，深化與匯豐的戰略合作，抓住較好的投資機會進行海外並購，拓展海外服務網路，不斷提高國際金融市場的參與度；綜合化，就是要立足國內，以銀行業務為基礎，以適當的方式積極拓展證券、保險、資產管理等業務，打造"資本充足、主業突出、風險隔離、協同效應"的金融集團；一流公眾持股銀行，就是要按照國際、國內監管規則，審慎經營，著力提高凈利潤、ROA、ROE，降低資產不良率，認真履行社會責任，實現股東和相關利益者權益的最大化；最佳財富管理銀行，就是堅持以客戶為中心，突出財富管理特色，實施品牌戰略，做好做強交銀理財、沃德財富、蘊通財富業務，吸引龐大的客戶群體。積極發揮子公司的作用，形成協同效應，為客戶提供全方位、量身定做的個性化的金融服務方案。
按照全面協調可持續發展的基本要求，進一步轉變交通銀行發展方式
轉變發展方式就是要按照科學發展觀全面協調可持續發展的基本要求，重點把握好四個方面。第一，把握好商業銀行科學發展的"五個內涵"，即實現在資本約束前提下的穩健發展；追求風險調整後的收益最大化；有跨經濟周期經營的能力，經受得住經濟下行期的考驗；從長遠發展考慮，根據形勢變化，主動調整業務結構，實現協調發展；以先進企業文化為根基，形成全員凝聚力，形成團隊精神。第二，解決好實現科學發展的"五大要素"。著力從規模、成長、結構、效益和質量等五個方面狠下功夫。第三，突出好交行的經營特色。充分發揮自身優勢，著力在塑造品牌、豐富渠道、創新產品、建設團隊等方面下功夫，繼續增強為客戶資產規避風險、保值增值的能力，把財富管理做得更加鮮明、更加突出。第四，打造百年交銀的服務品牌，樹立良好的市場形象，提高市場競爭力。
按照現代商業銀行的科學發展規律，積極探索交通銀行的體制機制改革
交通銀行將按照現代商業銀行的發展規律，進一步深化體制機制創新。第一，完善公司治理。發揮好黨的領導和現代公司治理兩個優勢。要加強和改善黨的領導，發揮政治優勢，充分發揮現代公司治理框架內黨委的政治核心作用。要完善董事會、監事會、高管層相互合作又相互制衡的現代公司治理架構，進一步規范公司治理的基礎制度和工作規則，打造與一流公眾持股銀行相適應的、形神兼備的具有中國特色的公司治理機制，不斷提高交通銀行公司治理水平。第二，健全經營機制。重點是要建立行之有效的資源配置機制和績效考核機制，保證財務資源、信貸資源和人力資源等的合理配置。參照行業標准，明確經營業績長效考核指標，建立與經營業績緊密掛鉤的考核評價機制，形成與國際接軌、具有競爭力的激勵約束機制。第三，要加快流程銀行建設。完善總分行管理體制，加強經營戰略和目標的有效連接，真正體現一體化經營的成效。要完善對分行、條線和獨立經營板塊的管理模式，清晰界定職責許可權，充分調動各層面的積極性，保證資源合理配置和管理職責的有效銜接。加強對子公司的管理，按照"主業做強，業務多元，戰略導向，協同發展"的原則，促進集團內開展多形式、多層次的合作，最大限度地發揮協同效應。
秉承穩健經營的一貫原則，進一步深化風險管理的各項工作
雖然直接遭受國際金融危機影響不大，但隨著危機的加深以及危機向實體部門的蔓延，目前交通銀行也面臨著一系列新的挑戰，如不良資產反彈壓力加大、利差水平持續收窄、中間業務發展態勢不容樂觀、海外分行受金融危機直接沖擊，等等。對此，必須樹立全面、科學的風險管理理念。既要正確認識風險、客觀評價風險、科學控制風險，又要有風險經營的思想，善於在充滿風險的市場上，管理各類風險，捕捉發展機遇。根據董事會制定的風險偏好，在風險容忍度的范圍內，追求收益的最大化。要充分發揮資本對風險的制約作用，實行資本約束、資本推動。特別是要不斷健全風險管理體系，加速構建"職責清晰、流程優化、控制有效、持續改進"的內控體系，努力提高管控信用風險、市場風險和操作風險的水平。
按照以人為本的核心要求，進一步加強領導班子和人才隊伍建設
人才是交通銀行的核心戰略資源。只有凝聚一流的人才隊伍，才能實現又好又快發展。一是要加強各級領導班子建設。按照中央關於深入開展"四好"領導班子建設的要求和"德才兼備、實踐標准、群眾路線"的用人導向，進一步加強各級領導班子的思想建設、能力建設和作風建設，使之成為帶領廣大員工實現交通銀行科學發展的堅強領導核心。二是要加強人才隊伍建設。建立"入行必考試、在崗受約束、定期須輪崗、晉級靠競爭、違規要問責"的用人機制，用好現有人才，積極引進外部高端人才和專業化人才，培養後備人才，為交通銀行的發展提供不竭的動力。三是要加強人才隊伍管理，建立合理的激勵約束機制。堅持用事業凝聚人才，用成就激勵人才，用適當的待遇留住人才。四是要加強反腐倡廉建設，加強教育，完善制度，強化監督，嚴厲懲處，營造合規文化，逐步打造一支"綜合素質高、專業能力強、團隊意識濃、職業操守好"的人才隊伍
G. 阻礙我國民間金融發展的因素
1.民間金融目前還難以得到法律的保護。雖然民間金融在我國古代就己經存在，但建國以來政府對其活動經歷了由禁止、打擊、到默認而不提倡的過程。即使在改革開放以來，其一直作為地下經濟的一種一直以灰色狀態生存。目前雖己引起重視，但由於缺乏法律保障，民間借貸市場還處於半地下狀態。經濟金融界正在討論如何引導、規范和發展民間金融。
2.民間金融制度內部組織不穩定。
3.民間金融給國家宏觀調控帶來困難。民間借貸自發性和不可控性的特點，削弱了國家宏觀調控的效果，不利於信貸結構和產業結構的調整。
4.民間金融容易產生經濟糾紛。
5.民間金融潛伏著金融風險，容易滋生個人非法金融問題。由於民間借貸活動的頻繁發生,個別人嘗到了甜頭,逐步從單純的借款活動中分離出來,非法吸收存款,高利率發放貸款,辦起了非法「地下錢庄」,從而擾亂了金融秩序。
6.民間借貸的利率失控。民間借貸的歷史的敏感點就是利率，現在發生爭執的焦點也是利率。最高人民法院的司法解釋規定，同期銀行貸款利率上浮不超過4倍。目前借貸糾紛案都是以此辦理的。銀行利率是經過國家宏觀調控指導意見的一種執行利率，而市場利率是根據物價水平，盈利水平自然變動的利率。現在「不超過銀行四倍」的利率是以銀行利率為基準點的，雖然上下可浮動，但仍是「固定」到銀行利率基準點上的。這就難免有「銀行」導向之嫌，不利於市場利率導向作用的發揮。無論如何，民間借貸的利率應是市場化的，市場化利率是目前世界各國銀行追求的一個目標，民間借貸更應該發揮其市場導向的優勢，甚至可以給銀行以示範作用。但是，民間借貸的利率水平大致在10%%或更高的水平，這與現行銀行體系的利率水平存在較大的差異。在不遠的將來，兩套金融體系之間互相補充，彼此分割的狀況將有所變化，在相當程度上，彼此之間將形成某種程度上的競爭。從歷史和現實來分析，民間借貸的利率常常因無管制而導致市場混亂，從而引發社會問題。
H. 中國金融服務業的發展現狀是什麼
中國關於第三方理財的炒作比較多，雖然第三方理財是未來的發展方向，但在外部內條件成熟之前，真正從事第容三方理財的人不會很多，無論對委託人和受託人來說，風險都很大。
當監管體制放開後，第三方理財的從業門檻可能會較高，可能會優先照顧金融機構的利益，獨立理財公司的生存會比較艱難。第三方理財在中國要走向成熟，還要經歷相當長的時間。
I. 我國信用管理體系建設中存在的問題,發展制約因素,和解決對策研究
一、社會信用體系的概念
我們知道：一個人或單位做了失信的事，將同時受到兩種懲罰，一是法律懲罰，即國家機關依據法律、法規對失信者做出的民事、行政或刑事制裁；二是社會懲罰，就是當人們都知道這個人或單位不講信用時，都不願意和他再打交道，他只能是寸步難行了。一個國家或地區的誠信度，就取決於上述兩個懲罰的力度。我國現在之所以失信事件屢屢發生，很多行業或地區出現信用危機，就是因為上述兩個懲罰力度太小，法律懲罰缺乏剛性，社會懲罰幾乎沒有。對失信者的社會懲罰機制，實際上就是我們常說的社會信用體系，它是對失信者的法律懲罰機制的有力補充，二者共同決定著一個國家、地區的誠信度。
二、社會信用體系的建設
社會信用體系的建設一定要按照市場經濟本身的規律進行。上面我們已經談到，社會信用體系就是對失信者的社會懲罰機制。其實，市場經濟本身就具備對失信者的社會懲罰機制。我們還從最早的村社經濟說起，當時人類活動范圍小，經濟交易地域較小，交易雙方大部分都居住在同一村莊或社區，或者居住得比較近，人們長期生活在一起。這時候，人們之間不願意失信，因為如果一旦失信，全村莊或全社區的人都知道了，都不願再和他打交道。比如：張三借了李四 500 元錢，如果賴賬不還，李四就會告訴其他人，那麼張三以後就很難借到錢了。後來經濟發展了，社會分工多了，交易區域也擴大了，交易雙方都不認得，並且居住也比較遠，也就不怕別人說他失信了，這種村社經濟基礎上的失信懲罰就失效了，開始大量的出現騙子。經濟學上講，有缺失必然有市場，這時間，信用行業就應運而生。信用公司為了讓委託者滿意和增加自身的競爭力，大量的收集與整理失信者的信息，並且信用公司之間也組織成了聯盟與協會，共享各自的信用信息。一個人或單位的失信記錄，會被信用公司搜集並整理，並向社會提供，所以人們又不願意失信了，騙子也就少了。這樣，對失信者的社會機制又建立了。
既然市場經濟本身具備對失信者的社會懲罰機制，我們要進行社會信用體系的建設，必須按照市場經濟規律辦事，從立法等各個方面完善對失信者的社會懲罰機制和保證其正常運行，堅決不能損害這種機制的運行。
三、加快建設有中國特色的社會信用體系
我國關於社會信用領域的研究和實踐始於上世紀80年代末期，經過十幾年的發展，已經形成了一批從事信用評價、信用擔保等業務的信用服務機構，一些部門和地方政府也在不同程度上對信用體系建設進行了探索。但總的來說，目前我國社會信用體系建設還處在起步階段，遠遠不能適應市場經濟發展的需要，也未能在規范市場經濟秩序方面發揮出全面的強有力的作用，必須加快建設步伐。
我國社會信用體系的建設工作，應當以建立全社會的誠信環境，形成規范的市場經濟秩序，促進經濟社會可持續發展，全面建設小康社會為目的；以發揮政府的示範作用，培育良好的企業信用和個人信用為重點，形成有中國特色的社會信用體系。我國的社會信用體系應當包括社會信用制度、信用管理和服務系統、信用實踐活動、監督與懲戒機制四個方面。建立社會信用制度是社會信用體系建設的核心，培育信用管理和服務系統是建設社會信用體系的重要任務，開展社會信用流動是社會信用體系建設的實踐環節，建立信用行業監督和失信懲戒機制是社會信用體系建設的保障措施。
社會信用體系建設是一項宏大的社會系統工程，也是一項長期復雜的任務。在方法步驟上，應當堅持政府推動，市場化運作，全社會廣泛參與；堅持總體規劃，精心試點,統籌協調，分層推進，分步實施；堅持誠信宣傳教育與信用制度建設並重；堅持採用先進的信息化手段和統一的信用信息標准；堅持培育社會信用市場需求、促進商業性信用服務行業發展與加強信用監管相結合。到2008年,力爭達到以下目標：全社會的誠實守信的道德水準、企業的信用管理水平和政府部門的公信力顯著提高；信用管理方面主要的法律法規、信用制度基本形成；社會信用服務行業有較大的發展,信用服務需求明顯擴大；對偷逃稅款、惡意合同違約、故意拖欠債務、商業欺詐、假冒偽劣等行為形成有效的社會聯防和制約懲戒機制,面向企業和個人、覆蓋經濟社會生活主要方面的社會信用體系初步建立,市場經濟秩序明顯好轉。
20 世紀 80 年代末期，我國徵信業開始起步。在地方徵信體系建設上，以上海為代表的東部沿海地區和城市率先邁出第一步。 1997 年，上海開始開展企業資信評級，並根據實際需要，逐步建立了個人和企業聯合徵信系統。浙江省、深圳市等也都較早地試點進行地方徵信體系建設。上海、深圳、浙江等模式都獲得了較大成功，區域內部信用信息缺乏和信息不對稱的現象得到明顯改變，市場經濟秩序得到有效規范，金融生態環境顯著改善。人民銀行 2003 年 10 月被賦予管理信貸徵信業的職能後，開始著手建設全國統一的企業和個人徵信體系，地方徵信體系建設納入了全國徵信體系統一框架。 2004 年，山東省堅持 「 政府引導、市場主導 」 的原則，在 4 個城市積極開展借款企業資信評級試點。 12 月末，共有 85 戶企業與相關評級公司簽訂評級協議，完成企業評級作業 83 戶，初步啟動了資信評級市場。
雖然我國地方徵信體系建設有了一定的發展，但仍然存在著許多問題，如各方面反映突出的徵信相關法律不健全、信息數據部門分割、行業自律不足等。同時，我們在推進地方徵信體系建設中，還遇到其他一些問題和困難，需要認真研究解決。
（一）徵信體系發展的迫切需要與徵信產品的市場需求不足之間的矛盾。當前，包括政府、企業和個人在內的社會各界對於加快徵信體系建設的重要性、迫切性已經達成共識，金融機構與企業對徵信產品的需求也十分迫切。但企業和金融機構對我國評級機構的徵信產品認知和信任程度遠遠不足，企業參與評級的積極性不高；商業銀行也不能主動利用外部評級結果加強信貸管理，對徵信產品的市場需求不足客觀上制約著徵信體系建設和徵信市場的發展。
（二）徵信體系發展的市場化原則和行政化推動之間的矛盾。黨的十六屆三中全會明確指出，要按照 「 完善法規、特許經營、商業運作、專業服務 」 的方向，加快建設企業和個人徵信服務體系，即：走市場化發展的道路。但在地方徵信市場建設初期，由於徵信機構缺乏、徵信意識不強、市場規范欠缺等，較多地使用了行政化手段，如政府全額出資或部分出資成立徵信中介機構；利用行政手段開拓評級市場，明確規定一定范圍的企業必須參與評級等。行政化推動在很大程度上造成了外部評級的路徑依賴，致使非政府背景的徵信機構發育不足，市場競爭不充分；徵信機構市場細分和定位能力較弱，市場深化和發展的可持續性差。
（三）徵信業的外部性與監管不足之間的矛盾。與金融業一樣，徵信業也具有較強的外部性：資信評級機構的不公正評級可能會誤導市場判斷，扭曲市場信號，甚至造成金融機構的貸款損失等，社會影響很大；同時，徵信業還涉及到企業商業秘密和個人隱私保護、國家的信息安全等，嚴格監管徵信市場勢在必行。從目前徵信市場發展看，資信評級機構的買級賣級、壓價競爭等現象時有發生，各地對於徵信市場的監管重視不夠，既沒有建立健全的徵信管理法規，也缺乏可靠的監管手段，未能對徵信市場發展提供有效的監管保障。
（四）資信評級指標體系和評級標準的共性和個性之間的矛盾。統一的評級指標體系和評級標准有利於提高外部評級的一致性和權威性，但壓抑資信評級機構的創新動力，也不利於資信評級市場的細分和深化；個性有利於激發評級機構的創新動力，合理確定市場定位，促進資源的優化配置，但評級結果的一致性差，可利用價值低，外部評級的准確性和權威性受到置疑。最佳的評級指標體系和評級標准應該在共性和個性之間尋找一個均衡。當前，資信評級機構的評級指標體系個性太強、共性不足。評級機構的指標體系各不相同、評級標准差別很大，造成評級報告參差不齊，同一企業可能會被評為不同的級別，同一評級公司的評級標准存在普遍較高或較低的問題，金融機構無法甄別評級報告的合理性，外部評級的可利用價值很低。不解決好共性與個性的矛盾，徵信業的發展便沒有生命力。
（五）徵信業發展的高素質人才要求與目前人才缺乏之間的矛盾。徵信業是知識和技術含量很高的行業，評級涉及不同的業務品種、不同的行業背景、不同的法律環境，需要大量不同行業的高素質人才。以 EXPERIAN 為例，公司總部僅軟體工程師就有 200 多名。但我國現有的業務人員以具有會計專業背景的評級人員為主，從事行業研究和產品開發的分析人員缺乏；我國只有極少數大學開設了信用管理課程，人才供給嚴重不足；大部分徵信機構處於虧損狀態，經營狀況非常艱難，難以吸引大量的優秀人才。
今年3月4日，胡錦濤總書記提出了「八榮八恥」的社會主義榮辱觀。針對經濟領域見利忘義、不講信用、爾虞我詐等消極現象，提出要樹立「以誠實守信為榮，以見利忘義為恥」的榮辱觀，從道德層面明確了誠信的標准和界限。
經過幾年的探索和實踐，我國社會信用體系建設已全面展開，並取得了顯著進展。
（一）有關部門根據職責分工，實行信用分類監管
有關部門緊密結合自身工作，初步建立了一套符合業務特點和監管需求的信用分類標准和內部評估機制，以監管對象的誠信守法水平為基礎，建立信用檔案，實施分類管理，使誠信守法企業享有便利，限制不法企業的生存空間。
國家工商管理總局建立了企業信用信息資料庫，已錄入600多萬戶企業的基本信息，根據企業信用等級標准，明確了在市場監管中相應的激勵、預警、懲戒和淘汰機制；中國人民銀行已經建立了全國聯網的企業和個人信貸登記咨詢系統，覆蓋了4.88億自然人的信用記錄和82%的企業信貸總額；海關總署對在冊的30多萬家企業實施信用分類監管，將企業劃分為A、B、C、D四個類別，定期公布誠信企業「紅名單」和失信企業「黑名單」；公安部正在建設「全國人口基本信息資源庫」、「全國違法犯罪人員信息資源庫」等八大基礎性、共享性信息資源庫；國家稅務總局正全面建設「金稅」三期工程，以實現對納稅人的綜合管理和監控；財政部依託中國注冊會計師協會，建立了注冊會計師、注冊資產評估師誠信檔案系統；司法部正在建立律師行業信用信息系統。建設、質檢、食葯監、外匯等部門也對企業實施了信用分類監管。
國務院信息化工作辦公室積極推進工商、國稅、地稅、質監等部門的企業基礎信息共享，經杭州、濟南等城市試點後，正在全國推廣；國家發展改革委在北京、天津、黑龍江、安徽、湖北五省市開展信用信息互聯互通試點。
（二）各地積極探索信用體系建設，改善投資環境。
地方政府高度重視信用體系建設，27個省市建立了領導推進機制。北京、天津、浙江、杭州、寧波、深圳、汕頭等省市都建立了統一的信用信息共享平台，浙江省的信用信息平台匯集了工商、國稅、地稅、質監、海關、公安等39個部門的信息。有些地區之間形成了區域間聯防機制，如上海、江蘇、浙江聯手推進「信用長三角」建設。
各地區根據需要，開展了信用立法、數據標准化方面的探索和實踐，對信用信息的內容，歸集的渠道和時限，公開的范圍和方式作出規定，統一信用信息的數據格式和傳輸方法，為信用體系的運轉提供法律依據和技術保障。吉林、江蘇、浙江等省制訂了信息公開管理辦法；上海、深圳市出台了企業和個人信用徵信管理辦法；天津市在充分論證的基礎上，提出了涵蓋企業信用評價的156項基礎指標，為信用信息的收集明確了范圍。
（三）企業信用實踐不斷深入，誠信水平有較大提高。
隨著我國市場經濟不斷完善，國內企業不斷適應經濟全球化和市場競爭的要求，積極推進企業信用建設，企業的信用自律和信用風險防範的意識和能力有了較大提高。中國企業聯合會問卷調查顯示，大多數企業把誠信作為核心價值觀，設立了兼職或專門的信用管理部門，制定員工的誠信行為准則，並通過信用評級、信用檔案等方式對商業夥伴進行信用管理；許多企業從自身正反兩方面的經驗和教訓中深深體會到，信用可以轉化為競爭優勢，可以帶來明顯的經濟效益，相反，如果不講信用，雖然也可能一時得利，但這種不當得利只能是短期的、局部的、不可持久的。不少企業通過誠信建設，實現了跨越式發展。
（四）信用服務行業逐步發展，信用需求日漸增加。
我國信用服務行業正步入發展期，成為一個新興的服務行業。目前我國有各類信用調查機構100多家，資信評級機構近80家，信用擔保機構2000多家，其他專業信用服務機構500多家，信用服務市場已經初具規模。勞動保障部於2005年3月決定將信用管理師作為一種新職業，並於今年1月頒布了信用管理師國家職業標准。信用服務行業的標准化建設工作也已經啟動，全國標准化委員會已經成立全國信用標准工作組，正在起草有關信用基礎標准。
一些部門和地方政府積極培育信用服務需求，制定了專門的辦法和鼓勵措施，要求在人才流動、公證、保險、重大項目招投標等領域使用信用報告。
（五）誠信宣傳深入人心，誠信意識明顯增強。
經過近幾年來大范圍、高強度的宣傳教育，誠信已經成為社會道德中重要的主旋律，「守信光榮、處處受益，失信可恥、處處受制」的觀念深入人心，日益成為政府官員、學界專家、廠長經理和普通百姓的廣泛共識。
各地按照《公民道德建設實施綱要》和全國整規辦等單位聯合下發的《關於開展社會誠信宣傳教育的工作意見》等文件要求，深入開展誠信宣傳教育。2005年9月，全國整規辦會同中宣部等10個部門和單位，首次聯合舉辦了「誠信興商宣傳月」活動，吳儀副總理在開幕式致辭中指出：「誠信經營就是生產力，就是競爭力」，並且在宣傳月活動的總結報告上批示：「這項活動抓得很好。今後每年都要堅持辦下去」。今年，全國整規辦、中宣部等13個部門和單位聯合下發了《關於深入開展「誠信興商」活動的意見》，對「誠信興商」活動的指導思想、總體目標和主要內容提出了明確要求。根據吳儀副總理的指示，今後每年都要舉辦「誠信興商宣傳月」活動。
盡管我國的信用體系建設取得了一定進展，但必須看到當前還處於起步階段，面臨一系列亟待解決的問題。比如，目前我國關於信用管理的法律法規還不健全，全國范圍內信用信息的公開、共享、使用、服務機制還沒有建立，社會的信用意識還有待繼續加強，商業欺詐、偷逃騙稅、毀約、欠債不還、侵犯知識產權等違法失信現象還比較普遍。這說明，我國的信用體系建設任重道遠。
二、打擊商業欺詐是社會信用體系建設的重要任務
商業欺詐是不守信用、見利忘義的極端表現。國際上許多人認為，商業欺詐已成為與洗錢、販毒並列的三大毒瘤，日益具有組織化、智能化和跨國化的特點，嚴重擾亂各國經濟和社會生活秩序，也嚴重影響正常的國際貿易和國際經濟合作，已經成為各國政府重點打擊的對象。
當前，我國正處於商業欺詐的高發時期，各種商業欺詐行為花樣繁多，層出不窮，流毒甚廣，為害甚烈，嚴重擾亂市場經濟秩序，敗壞社會風氣，侵蝕中華民族誠實守信的優良傳統，損害企業和廣大消費者的合法權益，必須採取果斷措施，嚴厲打擊。2005年，國務院專門部署了打擊商業欺詐專項行動，著力打擊虛假違法廣告、非法行醫和商貿活動中的各類欺詐行為。今年，又把打擊傳銷作為打擊商業欺詐的一項重要任務。在各有關部門的共同努力下，打擊商業欺詐已經取得初步成效。
（一）打擊虛假違法廣告，切斷商業欺詐的信息傳播渠道。
2005年，工商系統共查處虛假違法廣告案件3萬余件，責令停止發布虛假廣告4萬余件，曝光典型違法案件2300件。2006年上半年，集中整治虛假違法的醫療廣告，共監測醫療廣告86萬條，責令改正1.5萬余條，共查處違法醫療廣告案件2998件。經過整治，社會反映強烈、內容嚴重違法、表現形式低俗的虛假違法廣告大幅減少，廣告總體違法率下降。2005年葯品等五種商品服務廣告的總平均違法率,由第一季度的17.8%下降至第三季度的9.98%。近年來違法問題突出的虛假醫療廣告，在主流媒體已基本消失，在非主流媒體的發布量也大幅度下降。
（二）打擊非法行醫，保障人民群眾就醫安全。
自2005年5月至2006年5月的一年時間里，全國衛生行政主管部門共取締無證行醫13.2萬余戶次，查處聘用非衛生技術人員行醫的醫療機構、計生機構4.4萬余戶，清理出租、承包科室醫療機構4971戶，查處醫療機構和計生機構其它違法行為6.8萬余戶；沒收葯品、器械30萬余箱（件），沒收違法所得6339萬余元，罰款1.74億元，警告、責令改正11.4萬余戶，吊銷醫師執業證書995人，吊銷醫療機構執業許可證2476戶，暫停機構執業1.5萬余戶，暫停人員執業3.4萬餘人；向公安、工商、葯監等部門移送案件4886件，共追究刑事責任176人；對209名有關衛生行政部門、違法違規醫療機構負責人和相關責任人員給予了黨紀政紀處分。
（三）整治商貿活動中的欺詐行為，規范流通秩序。
重點打擊了商業零售企業虛假促銷，商業零售企業超出合同期限占壓、騙取供應商貨款，美容美發等服務業和特許經營中的欺詐行為，對外貿易領域和對外經濟合作領域中的欺詐行為。2005年，各地共檢查各種經營場所10萬多個，當場糾正不規范行為1萬多次；查處虛假有獎銷售和違法巨獎銷售案件2千多宗，美容美發違法廣告案件1萬多宗，對外勞務合作領域詐騙案件20多宗。
（四）開辦中國反商業欺詐網，為企業和消費者提供反欺詐服務。
今年「3.15」消費者權益日，全國整規辦會同有關部門開通了中國反商業欺詐網。建設這個網站的目的，是要為企業和消費者提供反欺詐信息服務，傳播打擊商業欺詐的方針政策和最新動態，披露違法違規的負面信息，普及反欺詐知識，接受公眾投訴舉報；同時，推動市場監管信息共享和各部門聯合監管，最終逐步實現跨部門、跨行業和跨區域的反商業欺詐的信息共享和分析預警，形成執法協調和社會聯防。網站開通以來，平均日點擊次數超過20萬人次，其中瀏覽時間15分鍾以上的超過40%，1小時以上的達到26%。網站提供了大量的反商業欺詐的咨詢服務，受理了1437件投訴舉報，舉報投訴的內容包括虛假違法廣告、非法行醫、商業零售企業不規范促銷和占壓騙取供應商貨款、服務業虛假宣傳和銷售質次價高產品、虛假特許經營、商品房交易欺詐以及網路欺詐等問題。依據群眾提供的線索，查處了一批商業欺詐案件。網站的開通和運行，引起了社會關注，產生了良好的反欺詐效果。
三、繼續推進誠信建設，促進經濟社會和諧發展
開展「誠信興商」活動，是經濟領域踐行「八榮八恥」社會主義榮辱觀的具體體現，是構建社會主義和諧社會的基礎工作，也是整頓和規范市場經濟秩序的治本之策，必須堅持不懈地抓下去。
（一）推動綜合性「誠信興商」創建活動。
近年來，各地各級商務、價格、海關、稅務、工商、質檢、食品葯品、外匯等部門，開展了「百城萬店無假貨」、「價格誠信」、「納稅誠信」、「守合同，重信用」、「質量誠信」等多種多樣的誠信建設活動；商會協會和企業開展了制定行規行約、簽訂誠信公約、創建文明窗口和服務品牌、開展行業行風評議等活動。這些都是「誠信興商」創建活動的有效形式。在此基礎上，全國整規辦將與有關部門共同組織開展「誠信興商」示範縣市、社區（街道）、示範市場及示範企業等綜合性創建工作。通過綜合性的「誠信興商」創建活動，協調動員各方面誠信建設的積極性，形成共鑄誠信的合力和對失信行為的綜合治理。
（二）開展行業信用體系建設。
企業是市場的主體，企業的信用狀況直接影響著整個社會的信用環境。通過商會、協會推動企業的信用實踐是當前推動信用建設的有效途徑。2005年12月，全國整規辦會同國資委發布了《商會協會行業信用建設工作指導意見》，並召開了行業信用建設推動會。今年5月，我們專門對商會協會開展了行業信用建設培訓，100多家全國性商會協會參加了培訓。目前，我們正在啟動行業信用評價試點工作，推動商會、行業協會制定行規行約，建立行業評議和失信懲戒制度，幫助企業建立信用風險管理制度，為企業提供信用信息服務。
（三）探索建立反商業欺詐長效機制。
各有關部門將結合工作職責，總結打擊商業欺詐的有效做法和經驗，完善信用制度，探索建立反商業欺詐長效機制。依據有關法律法規，記錄違法違規企業和個人的行為，建立信用檔案和市場監管信息的共享機制，向社會公布「黑名單」。研究分析各類商業欺詐行為，特別是以高額回報為誘餌非法斂財等欺詐行為的特點和規律，摸清慣用手法、騙術類型和高發領域，制定有針對性的規范性文件，據此早發現、早定性、早打擊；同時，建立跨地區、跨部門和跨行業的反商業欺詐信息共享、預警監管、執法協調和社會聯防體系，從法律法規和管理制度方面遏制商業欺詐的泛濫，從根本上鏟除商業欺詐滋生的土壤。
（四）繼續開展誠信宣傳教育，辦好一年一度的「誠信興商宣傳月」。
組織動員新聞媒體宣傳誠信人物、誠信故事，提倡誠信興商、守法經營，弘揚誠信理念，使企業、事業單位和個體工商戶的誠信意識增強，合同履約率、承諾兌現率明顯提高；使商會、行業協會、學會以及經濟鑒證類的社會中介組織服務公益、重視操守、依法執業的理念明顯增強；使政府部門依法行政的能力明顯提高，社會公信力顯著增強。
在每年的9月份，聯合開展「誠信興商宣傳月」活動，統一活動標識，大力宣傳有關市場監管的法律法規；表彰「誠信興商」示範縣市、社區（街道）、行業和企業以及在組織「誠信興商」活動成績突出的地方和單位；發布行業誠信狀況，以與人民群眾切身利益密切相關、社會危害大的領域為重點，揭露違法違規行為，曝光典型案例，把「誠信興商宣傳月」辦成誠信宣傳教育的重要品牌。
J. 中國金融產業發展中存在的問題有哪些
從國內發展看，我國具備保持經濟長期平穩較快發展的諸多有利條件。一是綜合國力內、國際競爭力和抗風容險能力邁上新台階，今年人均國內生產總值有望突破4000美元，正在由中低收入國家向中高收入國家邁進。二是國內市場加快成長，巨大的消費潛力可以轉化為經濟持續發展的強勁動力。三是產業轉型升級加快推進，服務業和新興產業發展空間巨大。我國要發展新一代信息技術、節能環保、生物、高端裝備製造、新能源、新材料和新能源汽車等戰略性新興產業，這將增強新興產業對經濟增長的拉動作用。四是加快推進城市化進程，可以創造出基礎設施和住宅等巨大的投資需求以及農業轉移人口轉化為城鎮居民而形成的巨大消費需求。五是深化改革的潛力巨大。改革可以改善資源使用效率，提高全要素生產率的增長速度，將成為經濟長期平穩較快發展的強勁動力。
總體看來，中國綜合國力增強，並且已經從金融危機中復甦，具備了進一步改革和轉型的基礎。從特定意義上說，一些制約中國經濟發展的因素，例如消費貢獻降低、社會保障體系不夠完善、儲蓄率過高等，也同樣可以通過改革來促使其成為經濟增長的新動力，這個過程其實也正是結構調整的過程。