如何防控金融機構尋租行為

⑴ 在市場經濟環境下如何預防尋租行為所帶來的不良影響

要嚴厲打擊減少或者避免尋租行為的產生。要加大打擊力度。

尋租是在沒有從事生產的情況下，為壟斷社會資源或維持壟斷地位，從而得到壟斷利潤所從事的一種非生產性尋利活動。政府運用行政權力對企業和個人的經濟活動進行干預和管制，妨礙了市場競爭的作用，從而創造了少數有特權者取得超額收入的機會。

租金的根源來自對該種生產要素的需求提高而供給卻因種種因素難於增加而產生的差價。柯蘭得爾中給尋租下的定義是為了爭奪人為的財富轉移而浪費資源的活動， 而克魯格則認為尋租是為了取得許可證和配額以獲得額外收益而進行的疏通活動。

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尋租行為的影響

尋租行為雖對尋租者來說可能更有效率，但是對社會來說卻無效率可言。它會造成經濟資源配置的扭曲，同時也阻止了更有效的生產方式的實施。具體表現在：一方面，企業利用時間、精力和金錢去游說會直接導致經濟資源的浪費，

另一方面，該行為直接導致其他層次的尋租活動或「避租」活動的發生。政府部門工作人員為了對付尋租者的游說與賄賂，需要時間和精力反擊。

⑵ 大數據如何助力銀行業金融機構輿情防控

金融企業運用大數據和機器學習演算法，對欠款客戶進行人群聚類並根據聚類的結果識別騙貸、惡意欠款、惡意透支、盜刷盜用、對交易有疑問拒絕還款、經濟狀況惡化無力還貸、遺忘還貸等多種欠款類型；從而准確預測客戶的還款概率和金額，從而進行催收策略評估，最大限度降低催收成本。
中國建設銀行資產總行風險管理部/資產保全部副總經理譚興民曾詳盡分析大數據何以幫助銀行提高徵信水平和風險管控能力：
首先，一站式徵信平台可以進行貸前客戶甄別。目前，銀行查詢客戶的情況既費時、費力，又增加銀行費用，而利用企業的一站式徵信平台，則可以最大限度地節省銀行的人力、物力及時間，並確保數據有效、及時、准確。
其次，風險量化平台可以助力貸後風險管控。平台基於企業日常經營數據，結合平台數據模型，採用動態、實時的雲端數據抓取技術，對企業的發展進行分析和評測，給出風險量化分數，並第一時間發現企業的生產經營異動，在風險觸發前3到6個月預警，使銀行等金融機構能夠及時採取相應措施，防止和減少損失發生。
同時，利用「企業族譜」查詢，對不良貸款進行監控。如一些企業通過關聯交易轉移利潤、製造虧損的假象，為不償還銀行貸款尋找理由；或者通過關聯交易製造虛假業績，為繼續獲得銀行貸款提供依據，這些假象通過關聯交易查詢，都可以很快發現蛛絲馬跡，讓企業造假暴露原形，可防止銀行上當受騙。
大數據風控相對於傳統風控來說，建模方式和原理其實是一樣的，其核心是側重在利用更多維的數據，更多互聯網的足跡，更多傳統金融沒有觸及到的數據。比如電商的網頁瀏覽、客戶在app的行為軌跡、甚至GPS的位置信息等，這些信息看似和一個客戶是否可能違約沒有直接關系，但實則通過大量的數據累積，能夠產生出非常有效的識別客戶的能力。
在運行邏輯上，大數據風控不強調較強的因果關系，看重統計學上的相關性是大數據風控區別於傳統金融風控的典型特徵。傳統金融機構強調因果，講究兩個變數之間必須存在邏輯上能夠講通因果。
在數據維度這個層級，傳統金融風控和大數據風控還有一個顯著的區別在於傳統金融數據和非傳統金融數據的應用。傳統的金融數據包括上文中提及的個人社會特徵、收入、借貸情況等等。而互金公司的大數據風控，採納了大量的非傳統金融數據。
相對於傳統金融機構，互金公司擴大了非傳統數據獲取的途徑，對於新客戶群體的風險定價，是一種風險數據的補充。當然，這些數據的金融屬性有多強，仍然有待驗證。
巨頭優勢明顯，並不代表創業公司的路已被堵死。大公司不可能面面俱到，布局各種場景。在互聯網巨頭尚未涉及的領域，小步快跑，比巨頭更早的搶下賽道，拿到數據，並且優化自己的數據應用能力，成為創業公司殺出重圍的一條路徑。

⑶ 政府采購如何避免尋租現象

在政府采購活動中,爭奪性尋租導致生產在生產可能范圍內運行；由於數量限制引起的福利損失無疑大於那些與數量限制等價的關稅限制所造成的損失；爭奪性尋租使某些活動的私人成本高於社會成本。對於政府采購來說，由於存在設租和尋租的「經濟人「（分散性政府采購主體或機構和供應商），納稅人賦予分散性政府采購主體或機構的公共權力在實行運行中被扭曲，「看不見的手」被「看得見的腳」踩住，政府性資金被浪費，產生采購腐敗也就不足為奇了。筆者認為政府采購中的尋租包括設租與尋租兩個方面，實際上是一個過程的兩個方面。一是政府采購中的設租是指采購方利用權力對采購全過程進行控制，人為設置需求障礙，進而營造獲得非生產性利潤的環境與條件；二是政府采購中的尋租是指供應商利用合法或非法手段獲得供應特權以佔有租金的活動。因此，政府采購中的尋租過程實際上是一種「權－錢」交易過程，設租是從「權」到「錢」，尋租則是「錢－權－更多的錢」。尋租對經濟和社會的影響主要表現為以下幾個方面由於政府采購中的尋租是一種無成本尋租，尋租成功，則采購方（設租人）和供應商（尋租人）分別獲得了約定的租金，結果導致政府性資金的無謂浪費，其浪費數量可從實施集中性政府采購節約資金比例逆推出來 供應商通過尋租尋求行業壟斷，導致消費者剩餘下降，並阻礙技術創新，進而有礙經濟增長。通過尋租，供應商獲得了政府一定程度的保護，在供應商為數不多的情況下，他們就會聯合起來尋求壟斷，一方面可以通過分散性政府采購獲得壟斷利潤和尋租租金，另一方面，可以通過提高市場供給價格，掠奪普通消費者的消費者剩餘。既然能夠通過尋租尋求政府保護，供應商進行技術創新以尋求利潤（尋利）的積極性就會因此降低，不僅如此，他們還會通過尋租的辦法阻礙新技術的推廣，以保護自身的壟斷利潤和壟斷租金，進而導致社會經濟增長速度放慢。尋租影響供應商之間的公平競爭，導致尋租供應商與非尋租供應商之間的利益失衡，進而導致市場競爭秩序的紊亂。在完全公平競爭條件下，供應商之間的利益分配基本上是均等的，然而，由於分散性政府采購中的尋租問題存在，導致尋租供應商不僅獲得了銷售量的增加，實現了正常的生產利潤，而且通過尋租活動又實現了額外的非生產性利潤――租金收入；與之對應的是非尋租供應商，因為尋租供應商而失去了政府采購市場中的應有份額，從而導致其正常的生產利潤不能完全實現。在其他條件不變的情況下，尋租供應商與非尋租供應商重復博弈的結果，必然導致所有的供應商進行尋租，進而導致整個市場的競爭秩序紊亂。由於分散性政府采購的委託代理鏈過長，與尋租相伴隨的是集體腐敗乃至於行業腐敗。正如前面分析的那樣，為了尋求長期設租，分散性政府采購官員或機構會向其上級官員或機構尋求保護，即再尋租。這樣一來，很自然地形成了集體性設租與尋租，導致集體腐敗。久而久之，因為政府采購中的尋租與腐敗而影響政府在人民群眾心目中的形象。避免尋租策略在多次尋租博弈中，會出現三種外溢效應：一種是溢向社會，導致社會成本增加，關於這方面的詳細討論將在後文中分析；第二種是溢向另一采購方（即設租人），產生新的設租人；或者是溢向另一供應商（即尋租人），產生新的尋租人；第三種是溢向采購方的上級管理部門或上級官員，這是設租人為了降低設租風險、尋求保護使然。這里首先要設立配套的從嚴考核采購各當事人執行規章制度的政策,使其操作規范化.其次,要讓尋租采購責任人付出代價.比如:不入圍供應商庫名單的不得參與政府采購招投標,不誠信或被列入有不良記錄名單的供應商取消其報名資格,等等.下面讓我們來具體分析後二種外溢效應。對於供應商而言，由於其利潤空間不易被采購方觀察到，所以，他也不甘心於在策略空間，試圖向策略空間轉移。然而，其利潤空間遲早會被采購方知道，加之在重復博弈中，供應商始終處於較為被動的地位，為了保持與采購方的長期共謀並從中獲得非生產性利潤（即尋租租金），只好向采購方提供更多的租金，直至策略空間。此時，由於不存在尋租租金，同時，也面臨著被采購方拒絕繼續采購的風險，只好另尋願意合謀的采購方，導致新的設租人產生。對於策略空間，如果供應商因不願意支付采購方所索要的租金額而被拋棄的話，則供應商也會另外尋找新的設租人（「經濟人」假設決定了他必然這樣做）。對於策略空間，如果采購方感到受騙的話，會事後向供應商索要一定的「好處」，此時，如果采購是一次性的，則供應商也會拒絕采購方的要求，自然就不會存在再次博弈，供應商也會另外尋找新的設租人。此時，如果供應商因被采購方拒絕繼續采購其貨物（服務或工程），則其有可能檢舉揭發采購方，但其也面臨著「檢舉有效」和「檢舉無效」的博弈，以及「檢舉危及自身利益」和「檢舉不危及自身利益」的博弈(特別是在縣級基層和經濟欠發達地區等更為嚴重存在)。在法律制度相對健全的情況下，「檢舉有效」但「檢舉危及自身利益」和 「檢舉無效」且「檢舉危及自身利益」比較符合實際。因此，博弈的結果，供應商檢舉揭發采購方的情況一般比較少。采購方（設租人）由於存在被發現風險和被檢舉揭發風險，如果要進行長期設租，則其風險成本問題比較突出，這種風險成本包括采購方未露「馬腳」時用於預防的費用和露「馬腳」後收拾「敗局」的費用等。所以，克服尋租現象, 必須從一開始的限制性條款抓起.從而避免為了降低設租風險或更好地進行采購設租，采購方會作為尋租人向其上級官員或機構尋求保護，進而形成了采購過程中的租金外溢，即設租外溢或尋租保護。由於分散性政府采購的委託代理鏈較長，這種尋租成本相應也比較大。在尋租保護過程中，由采購方的風險成本、時間成本等構成的尋租保護成本或設租「投資」，風險成本和時間成本等越大，單位尋租保護成本的租金相對越小。在這過程中，由於存在上一級設租人（采購方的上級機構或官員）的保護，作為尋租人的采購方會在尋租保護過程中邊投資邊受益，因此，其總租金會隨著尋租保護成本的增加而相應地增加，當單位租金等於單位尋租保護成本時，其總租金達到最大值。在堅決執行《政府采購法》和近期先後出台的相關配套采購法規及制度基礎上,各地區再進一步規范政府采購具體操作程序和操作方式\方法.一是可根據本地實際和以往成功經驗,採取有效措施和監管方法,促使政府采購的尋租現象得到根本扼制和徹底消除.二是有集中采購機構崗位設置和人員使用上,必須堅持考核上崗、持證上崗和考察上崗三結合的方法選人用人.杜絕關系用人、任人唯親式用人和權力用人現象的發生,堅持用能人、用高素質人才、用能頂崗和一才多用的復合型人才。三是對采購各相關崗位,堅持定期考核、定期公示制度,實行末位待崗培訓或淘汰機制.四是發現采購監管人員\具體項目操作人員和重點崗位人員,有一次越權或搞「貓膩」及與他人串通現象,一律待崗培訓和誡免談話.二次的一律作辭職或開除處理.對構成重大損失和影響的,交司法機關查處.通過以上這些舉措的施行,想畢會給那些已經合謀尋租和正准備尋租者以忠告及覺醒吧。

⑷ 如何預防政府官員權力尋租現象的發生

一、權力尋租行為產生的原因：
1、 權力過分集中： 在政府和企業內個別人員權力過大，決策權力過分集中，都會違背民主制度的實施。權力過分集中會導致公民與政府公職人員雙方權力制衡的模式失調。公務員行賄受賄，濫用權力的現象就沒有可制約其的力量，這樣會加劇權力尋租行為。
2、監督體系缺陷 ：嚴重缺乏基本的管理體系，為權力尋租行為加劇提供了良好的土壤，內部監督不到位或脫節，不能形成環環制約的良好制約格局。
3、中國遺留的封建習俗影響：中國人有特殊風俗習俗，有自己的處事方式。而這種處事文化，容易助長尋租行為的滋長。中國強調中庸，強調自律，缺乏建立規范制度的意識。
4、缺乏誠信文化： 代理人應當有履行自己的義務的法律的意識和要求。然而在中國前當的市場環境氣下，缺乏誠信文化嚴重阻礙了的市場正常競爭，為滋生尋租行為提供了機會。代理人、本人的正義和責任心缺失，顯示機會主義傾向和只為追逐短期利潤的傾向，加重了權力尋租行為的問題。
二、權力尋租行為防治的措施
1、強化監督機制，遏制權力尋租行為
監督機制一直是市場的薄弱環節。缺乏監督機制只顯示市場透明度不高。一個良好的監督機制既保證系統和規定實施和執法,正確使用各種標准,和保證透明和公平的市場操作。
2、改變地方政府的功能，遏制權力尋租行為
科學合理、准確地劃分范圍和界限政府的經濟職能,並對地方政府的執行功能設置基本的手段和方法。盡可能地規范官員行為和約束行為的程序,注意規范地方政府官員的鍛煉形式和辦事程序。同時,盡可能多地對公職人員進行嚴格輔助。所以,尋租人員無法從尋租行為獲得可觀利益,尋租者會選擇放棄尋租。在完善的市場經濟制度下，可以將一些程序交給市場自動調節，下放官員權力，削弱尋租的有效方式就是優化政府的經濟管理方式，縮小其管制范圍，減少政府辦事人員，黨政幹部尋租的機會。
3、增加尋租懲罰的機制，遏制權力尋租行為
懲罰機制存在的嚴重的缺陷，會導致許多當地政府和尋租者繼續尋租沒有顧慮。因此,只有對尋租者增加懲罰,對有尋租行為傾向的人員帶來足夠的威懾，有效遏制當地政府機關的尋租行為繼續蔓延。在建立監督機制時，要注意事前監督和事後監督的雙向模式。事前監督的主要措施是：提高公共權力運作的透明度，明確實施聽證制度，推進民主決策。發揮立法、司法、行政，傳媒各方面的有關監督作用。事後監督主要措施是：要依法嚴懲貪污受賄的嚴懲度，對於行賄者可以減輕懲罰力度。
4、提高權力尋租行為驗證效率，遏制權力尋租行為
相關的政府部門,當處理尋租行為的違規案件，要加強驗證,不得容忍尋租行為的發生。最後,讓尋租者得到應有的懲罰。
5、對政府工作人員和企業加強誠信思想的教育，從根本上遏制權力尋租行為的發生
思想決定行為，在平時，就要注重政府工作人員的思想變化，對其進行誠信思想的教育，培養其道德修養和倫理知識，從根本上遏制權力尋租行為的發生。在平時可以開展反腐倡廉的活動，宣傳正反案例，為官員樹立榜樣，激勵其學習。在企業方面，也要有誠信意識，注重公平競爭，不以賄賂的手段達到個人目的，破壞社會制度和法度嚴明。用此方式發揮道德的制約作用。
6、根據科斯理論處理產權分配的問題，遏制權力尋租行為
從成本層面來看尋租行為，尋租是一種生產要素的所有者在生產時的收入超過生產要素的機會成本創造的剩餘價值。從產權層面看尋租行為，權力尋租行為是一種對既有產權的重新分配的方式，可以通過正常市場處理，也可以通過政府來分配。如果政府是通過制度或法律途徑扮演公正的社會管理者形象，那麼就不存在尋租行為。反之，就是尋租行為，會造成交易成本的增加。所以為了遏制權力尋租行為，應用科斯定理，要以明確保護產權為核心，在交易成本不為0的情況下，對資源的配置不僅要注重法定權利的最初分配，還要注重以產權為中心的權力二次分配。
頻繁的尋租行為在我國不應該被忽略,這不利於經濟的正常健康發展。對尋租行為的防治有利於有秩序的社會經濟活動開展。導致尋租行為公司治理機制的主要原因是不完善的執行情況和系統的缺陷,因此,只有建立一個全面的預防機制可以克服尋租行為,從而從根本上解決尋租在其治理問題。 我國正處在發展的重要時期，權力尋租行為的發生，對社會的發展，經濟的發展，危害明顯。為了遏制權力尋租行為的發生，要強化監督機制，改變地方政府的功能，增加尋租懲罰的機制，提高權力尋租行為驗證效率，根據科斯理論處理產權分配的問題。同時要加強對政府公職人員的思想教育，培養公務員的道德自律的意識，從根本上遏制權力尋租行為的發生。

⑸ 如何防控金融風險

金融風險防範包括四層含義:
第一，金融風險防範是針對一定主體而言的。不同主體在金回融市場中的活動方答式和活動目的是不同的，其面臨的風險態勢和風險程度也是不同的，因此，防範的風險以及防範風險的措施也是不同的。
第二，防範風險的前提，是對風險有充分的分析和認識，即防範風險是一種自覺性的行為。
第三，防範風險必須符合有關法律法規的規定，不能選擇不合規的措施和行為。
第四，防範風險的目的在於實現預期的目標，因此金融風險防範的程度可用預期目標的實現程度來衡量。

⑹ 如何做好新形勢下銀行案件防控工

防範和化解案件風險是當前金融機構業務發展過程中的一項重要工作，也是新形勢下研究和探討的重要課題。分析近年來案件發生的原因及特點，基層機構主要負責人及一線業務崗位是案件防控的重點部位和重要環節，應引起我們的高度重視和關注。面對當前銀行業違法違規問題頻發的嚴峻形勢，如何抓好案防工作，應增強防範意識，強化內部管理，實現案防關口前移是我行當前防範和遏制案件的重中之重。 一、當前案件風險形成的主要原因及表現 1、思想教育不到位，道德滑坡。案件警示教育說起來重要，抓起來熱鬧，往往停留在表面現象，沒有真正深入下去，對員工的思想教育缺乏針對性和有效性，導致員工的思想觀念滑坡，不能樹立正確的人生觀和價值觀。特別是對員工「八小時」以外的活動失去控制，不知道員工在想什麼，有的明明知道有不良行為和表現，但卻不採取措施，也不向上級行報告，縱容其發展最終走向犯罪。 2、管理人員特別是機構負責人，存在經營指導思想不端正。主要表現在管理上存在「一手硬，一手軟」，片面追求業務發展，忽視內部管理和風險防範，不能正確處理業務發展與風險控制的關系，把主要精力放在業務發展上，對自身存在的……【本篇約3000字，會員請先登錄後查閱】

⑺ 中小金融機構案件風險防控學習心得體會一篇,要求600字以上!

學習中小金融機構案件風險防控的心得體會
近階段發生的不少違法違規金融案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了較大的不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為進一步增強員工防範操作風險的意識，促進員工掌握風險防控要點，扎實推進案件防控治理工作，提高案件防控水平，開展了中小金融機構案件風險防控的集中學習，經過一段時間的學習，本人對案件風險有了更深的認識。
銀行案件風險遍布於所有銀行機構，近年來我國銀行業案件在農村中小金融機構發生居多，案件引發的原因，追究而言歸結為：
1、思想認識不充分，對案防重視不夠。
近年來，大部分銀行注重業務開展，忽視了案件防範，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層銀行，任務至上，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。
2、教育培訓不重視，部分員工行為失范。
許多銀行不能夠正確認識員工政治、文化和業務素質狀況，忽視員工相關規章制度、業務知識、操作技能和風險防範等應知應會的培訓，員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差，許多金融機構的案件都是因為對員工的思想和不良行為教育、管理、監督和約束不夠，未能及時發現和糾正指導而產生的。
3、選人機制不科學，重要崗位用人失察。
在人員選用上，重關系輕品行，重「社會能力」輕專業水平，誰能拉來客戶、業務，誰就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏對高管人員及重要崗位人員日常考核和履職效果評價，對其思想、行為變化缺乏監督約束，特別是對異常行為視而不見或見而不察，讓有問題的人長居關鍵崗位，為將來埋下後患。
針對以上的問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性：
1、樹立「以人為本」，提高思想教育水平。
案件防控首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度並不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工都應該有很強的震憾，模範地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。
有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養愛崗敬業的思想意識、誠實守信的職業操守，嚴守法律底線，增強遵紀、守法、合規和風險意識。加強對員工的崗位培訓，不僅要培訓崗位職責、業務知識、業務技能，還要培訓日常業務操作風險的識別、防範技能，提高員工的綜合素質，培養良好的企業文化、風險文化、合規文化，增強遵紀守法的自覺性。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
2、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。
有章不循、不能將制定各項內控制度的良好初衷落到實處，是導致各項案件發生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模範執行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應清理出農商行隊伍。
3、加強對案防工作的監管。
每一件有內部員工參與的案件背後，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心准備，伺機作案。監管部門要加強對中小金融機構風險分析，對轄內機構風險點進行提示或實施現場檢查，建立常態化地監督制度，督促轄內機構增強風險意識，監督落實監管案防部署和要求。對管理鬆散、內控不力、風險突出、案件頻發的機構及高管人員，要及時採取監管促使。監管不力的，嚴格按照有關規定追究監管人員的責任。
同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防範貫穿於具體工作的始終，自覺的把行業管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執行制度的自覺性，增強自我思想道德和業務理論水平，構建牢固的思想防線，做一名優秀的員工。
我十分珍惜我這份來之不易的工作，以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。

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⑻ 如何做好銀行服務及風險防控兼得

業務發展與風險防範是銀行經營管理的兩大主題，如何正確把握二者關系並做到兩不誤兩促進，找到正確處理的方式方法，對於基層金融機構管理者尤為必要。
一、健全有縣域特色的業務種類和風險防範機制；
二、走精細化業務發展和風險防範之路，增強統籌協調能力；
三、要有準確的業務定位和風險防範意識，增強貫徹執行能力；
四、人員配製要到位，員工業務要熟練、技能要全面、增強人本管理能力；
五、廣泛徵求意見、提高工作質量，強化內控細節。要建立處理業務能力強大的電話銀行系統和客服系統。
商業銀行只有明確業務發展和風險防控的關系，堅持業務發展與風險防控統籌兼顧，相互促進。明確業務發展經營指導思想，自覺將銀行服務百姓、服務小微企業的宗旨貫徹業務發展的全過程、各環節；准確把握風險防控主要內容，切實達到嚴把「五關」築牢內控防線的目標，才能做到業務發展和金融防控兩不誤、兩促進。

⑼ 如何防控貼現業務審查與審批階段的風險

銀行承兌匯票貼現業務以其流動性強、周轉靈活、收益穩定等特點而成為各金融機構看好的「黃金業務」。然而，票據貼現作為一項信貸業務，也必然存在一定風險。因此，農信社在拓展、營銷票據貼現業務的同時，須注意對票據貼現風險的防控，以確保這項業務穩健發展。

票據貼現風險具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特點，在業務辦理過程中應嚴密手續、規范操作，這是防範票據貼現風險的前提。具體來說應堅持做到以下幾個方面：首先，要堅持貼現條件。業務人員在受理票據貼現業務時，必須認真審查貼現條件，符合規定才能受理，不能有半點疏忽。其次，要規范操作行為。業務人員在受理過程中，必須嚴格按照規定流程依次進入各個環節，切忌疏漏。同時，要層層把關，細致地審核票據要素和票據防偽標記，弄清票據的真實性和有效性，避免對已被承兌地掛失並經公示催告的票據進行貼現，防止假票、有瑕疵票據貼現。此外，還要認真審查增值稅發票、合同與貼現票據的相關性和真實性，確保貼現申請人與前手具有真實、合法的商品或勞務關系等。

完善內控制度，強化內部管理，使票據貼現業務流程和操作達到規范化要求並落實到位，這是防範票據貼現風險的屏障。首先要完善制度建設。根據票據貼現業務風險狀況、階段性特徵及上級部門有關貼現管理規定，制定相應的票據貼現管理辦法，確定貼現的手續、條件、業務程序和操作要點，同時明確崗位職責，加強業務部門對業務程序的約束和控制，從制度上保障票據貼現業務的規范、安全、有效運作。其次是落實崗位職責。基層社要對票據初審、票據查詢、貼現核算、票據保管、貼現資金流向等事項負責；縣級聯社的審查審批手續，由會計、信貸、內審部門共同承擔，各相關部門確定專人，分別對票據真實性、貿易背景真實性、貼現利率執行情況等環節負責。此外，還要規范管理。一是規范基礎管理。認真做好貼現業務相關資料收集保存工作，建立貼現業務台賬，保證貼現資金按期收回。二是規范責任管理。貼現業務從受理、審批到賬核算的各個環節，必須實行嚴格的責任管理，凡職責不到位，形成貼現風險隱患的，要追究當事人應負的責任。三是規范跟蹤管理。開展企業貼現資金流向的後續管理，監測企業合法合規使用貼現資金。