互聯網金融安全協會

❶ 中國支付清算協會互聯網金融風險信息共享系統接入的平台有哪些

2016年2月22日，中國支付清算協會互聯網金融風險信息共享系統（下稱「互金系統」）完成了專第二批互聯網金屬融企業的系統對接，實現此次對接的有捷越聯合、京東金融、美利金融等50多家企業。至此，系統累計接入企業達到60家，通過接入企業的風險數據共享，互金行業有望打破行業黑名單信息不共享的僵局。

❷ 中國互聯網金融協會的與監管部門關系

中國互聯網金融協會抄將在人民銀行指導下，積極配合監管部門開展工作，推動互聯網金融規范發展。
互聯網金融的健康、規范發展，既離不開政府監管，也離不開行業自律。政府監管和行業自律相互支撐，有利於降低監管和市場運行的成本，提高監管效率和促進市場創新，也有利於提升互聯網金融市場整體運行的安全性和有效性。

❸ 中國互聯網金融協會有多少p2p平台

平台多了，好的沒有幾家，銅板，街還不錯

❹ 金聯儲是中國互聯網金融協會會員嗎

是的，網路搜索網貸超市，上面公布了首批所有互聯網金融會員平台名單

❺ 深圳市互聯網金融協會成立，請問32家會員單位的名單是什麼在哪裡可以查到

網貸平台在中國屬於新興的階段，才剛剛開始，要謹防上當受騙！現在缺少法律法規的保護，理財人的權益很難保障，所以要慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重！
P2P借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思，正式的中文翻譯為 「人人貸」。是一種將非常小額度 的資金聚集起來借貸給有資金需求 人群的一種商業模型。P2P信貸服務公司是民間借貸 的「市場版」。 它指的是有資金 開丏有理財投資想法的個人，通 過信貸朋務中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式，將資金貸給其他有借款需求的人。借款人除支付利息外，還需向公司支付一定的中介費。

給你推薦幾篇關於防止上當受騙的文章！多學學，這個行業經過了一段痛苦的掙扎後才能有高額的回報！
在我國的信貸市場中，正規金融機構長期占據著主導地位，由於向小型微型企業發放貸款的手續繁瑣、成本較高、收益較低、風險較大，所以金融機構一般熱
衷於向大企業放貸。在銀根不斷收緊、通貨膨脹形勢日益嚴峻、中小企業貸款難，同時大量民間資本不斷積累，投資渠道單一狹窄的背景下，作為金融市場上歷史悠
久借貸方式的民間借貸日趨活躍。同時，席捲全球的信息化浪潮催生了民間借貸的新形式——P2P網路借貸平台的出現。2006年我國成立了第一家P2P借貸
網站，並自此呈現出蓬勃發展的態勢，促進了民間借貸的繁榮，但相關法律規范的模糊性以及監管真空，致使其存在較***律風險，也在一定程度上阻礙了其進一
步的發展。近日,安泰卓越關閉、優易貸涉嫌詐騙跑路等事件的發生，將P2P網貸推到了風口浪尖。

一、P2P網路借貸平台問題的提出

2011年8月23日，中國銀監會辦公廳發布了《中國銀監會辦公廳關於人人貸風險提示的通知》，揭示了人人貸中介服務存在的七大風險。人人貸，即P2P網路貸款平台的風險問題日益引起人們的關注。

P2P（peer-to-peer）網路貸款平台，簡稱「人人貸」，即不通過銀行等金融機構，而是通過互聯網實現個人對個人借貸的網路平台。

P2P網路借貸平台是民間借貸信息化的產物。一方面，越來越多的民間閑散資金尋求不到有效的投資路徑；另一方面，在計算機技術迅速發展、網路全面普
及的信息時代，互聯網極大地提高了信息的傳播速度並擴展了信息的覆蓋面。民間借貸網路平台——P2P網路貸款平台便乘著信息化的東風應運而生。P2P網路
借貸平台利用信息技術，依託於網路平台，提供借貸信息的對接，無限放大了客戶群，打破原有的「面對面」的借貸模式，借貸雙方通過網路實現信息發布、資金借
貸等一系列借貸流程。

二、P2P網路借貸平台法律風險的主要表現

國內P2P網路貸款行業發展迅速，已經形成一定規模。但是在網路貸款平台層出不窮的同時，也暴露出其平台自身及法律環境的缺陷。[1]

（一）借款人個人信用風險較大

目前，各P2P網路借貸平台在進行交易撮合時，主要是根據借款人提供的身份證明、財產證明、繳費記錄、熟人評價等信息評價借款人的信用。一方面，此
種證明信息極易造假，給信用評價提供錯誤依據；另一方面，縱然是真實的證明材料，也存在片面性，無法全面了解借款人的信息、做出正確的、客觀的信用評價。

（二）運營模式不當易踩「非法集資」的紅線

當前，部分P2P網路借貸平台所採用的債權轉讓模式引起了大家的廣泛關注與熱烈討論，全國人大財經委副主任吳曉靈女士表示一些P2P網路借貸平台的運營存在非法集資的影子，須謹防風險。

部分平台採取的債權轉讓模式是通過個人賬戶進行債權轉讓活動，使得平台成為資金往來的樞紐，而不再是獨
立於借貸雙方的純粹中介。債權轉讓是通過對期限和金額的雙重分割，將債權重新組合轉讓給放貸人，其實質是資產證券化。這種模式很容易被認定為是向眾多的、
不特定的理財人吸收資金，這就與「非法吸收公眾存款」極為相似了。

（三）資金來源難以審查

P2P網路借貸的資金來源於持有閑散資金的出借人，這些資金一般情況下是從正當渠道而來的，但是也不能排除其來源的非法性，同時P2P網路貸款平台往往也缺乏對資金來源審查的手段。因此，這些網路平台就有被用作洗錢工具或者從事高利貸的風險。

（四）沉澱資金安全性低

P2P網路貸款平台涉及大量的資金交易，由於借貸資金並不是即時打入借貸雙方的賬戶，會產生在途資金。數額巨大的在途資金是由貸款網站掌控的，如果
網站開立第三方賬戶代為發放貸款，則在網站內部控製程序失效、網站工作人員疏於自律或被人利用的情況下，很容易出現內部人員非法挪用資金、非法集資等違法
犯罪行為。

（五）貸後資金用途難以監管

資金貸出後，如何保障借款人按照承諾的用途使用資金，而不是進行違法犯罪活動等貸後資金追蹤問題也沒有完善的法律法規來規定。《最高人民法院關於人
民法院審理借貸案件的若干意見》第13條規定：「在借貸關系中，僅起聯系，介紹作用的人，不承擔保證責任。」因此，當借款人不能按時還本付息時，網站僅僅
充當的是追款者的角色，且若單筆小額貸款數額小，追款成本也難以彌補。

（六）借貸雙方金融隱私權無法有效保護

P2P借貸網站為借貸雙方提供了發布借貸信息的平台。一般網站都要求借款人提供個人身份、財產信息，一方面為貸款人提供選擇借款人的憑據，另一方面
也作為信用評價的依據。若網站的保密技術被破解，借款人提供給網站的個人身份、財產信息等個人隱私泄露，借貸人的隱私權無法得到有效的保護。

三、P2P網路借貸平台法律風險出現的原因

（一）監管主體不明確

民間借貸網路平台自誕生以來，其性質便一直模糊不清，並沒有明確的管理部門，以致監管真空。在溫州等地區，
P2P網路借貸平台由地方金融辦進行監管，但金融辦監管的合理性及合法性仍然值得商榷。此外，
P2P網站還需在電信管理局進行注冊登記，業務種類為「網際網路信息服務業務」，需根據《電信管理條例》及《公司登記管理條例》的規定開展業務。由於P2P
小額信貸網站是為民間借貸提供網路平台，涉及大量資金交易，業務監管是否全面審慎，關繫到貸款人資金安全，其能否正常、合法運營影響到民間借貸能否合法有
序進行。

（二）徵信體系不健全

我國徵信業的發展時間不長，與國外發達國家相比，徵信市場管理、徵信活動的基本規則尚無法律依據，徵信經營活動缺乏統一的制度規范，部分以「徵信」
名義從事非法信息收集活動的機構擾亂了市場秩序。且各部門分別進行徵信活動，中國人民銀行徵信中心作信貸徵信，國務院各職能部委作各自的職能徵信，沒有對
徵信產業進行系統規劃。P2P網路借貸平台也沒有建立起自身的徵信制度，多數網站只是藉助於借款人自行提供的信息，粗略判斷其信用程度，致使網路借貸的信
用評級始終缺乏客觀性和合理性。

（三）市場准入標准不明確

由於P2P網路借貸平台只需根據《公司登記管理條例》在工商管理部門進行注冊，根據《互聯網信息服務管理辦法》及《互聯網站管理工作細則》的規定在
通信管理部門進行備案，所以其設立條件與其他有限責任或股份有限公司並無不同，市場准入標准並沒有因其「民間借貸中介」的定性而有特殊要求。

P2P小額貸款網站市場准入標準的不明確，造成了此行業魚龍混雜、良莠不齊的局面，不利於保護貸款人的合法利益，同時，也影響了民間借貸市場的健康發展。

（四）缺乏統一的行業規范

P2P網路借貸平台只是萬千網站的一種，只不過其業務涉及民間借貸，與金融市場相關，如若運行不當，會產生較大的不良影響。但是其在注冊時的業務種
類為「網際網路信息服務業務」，籠統而概括，沒有相關的法律法規對其業務進行細化和規范，行業內也並未形成統一、細致的操作規范，這給予了網站比較大的自由
運行空間，也很容易出現擦邊球的業務活動，對於民間金融的安全造成威脅。

（五）市場退出機制不完善

網路借貸平台以何種方式退出市場，在其退出市場時如何保障借貸雙方的合法權益，這些問題都沒有具體的法律規定，威脅到借貸雙方的利益。網路貸款平台哈哈貸的關停促使人們更深層次地思考P2P網站市場退出過程中投資者利益保護的問題。

因此，P2P網路借貸平台的出現，在活躍民間金融，解決個人、中小企業貸款難的問題上發揮積極作用的同時，也存在著大量的法律風險，當前我國並沒有規制網路借貸的成熟的法律體系，亟待完善網路借貸法律規范。

四、防範P2P網路借貸平台法律風險的建議

P2P網路借貸平台的出現，在一定程度上解決了民間資本大量積累與邊緣信貸缺口不斷加大之間的矛盾，提高了對邊緣信貸市場的配置效率。但同
時，網路貸款平台也存在法律風險，相關配套措施欠缺阻礙了其進一步發展。因此，營造良好的網路借貸市場經濟環境、建立健全網路借貸的輔助措施及規范尤為重
要。

（一）明確民間借貸網路平台的法律性質

對於P2P網路借貸平台的法律性質，實務界及學術界也存在著「准金融機構」與單純「信貸服務中介」的爭議。

准金融機構並沒有權威定義，也沒有法律上的劃分，一般來說，准金融機構是指與地方經濟發展有密切關系，未納入國家金融監管部門監管范圍的，不具備國家金融監管部門發放的「金融許可證」，但從事金融業務的機構。[2]

網路借貸平台並不直接介入融資活動之中，不是借貸關系中的任何一方當事人，只是提供咨詢、場所、促成買賣，因此，並不是嚴格意義上的金融機構，不接觸客戶資金，將其界定為為借貸雙方提供服務的「信貸服務中介機構」更為合適，也更有利於其進一步規范健康發展。

（二）建立完善的徵信體系

根據我國《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》的規定，個人信用報告目前僅限於中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社等金融機構、人民銀行、消費者使用，網路借貸中介平台並非合法使用者。

因此，應當順應時代發展，完善徵信體系：首先，建立形成行業內部徵信體系並制定統一的信用評價標准，建立黑名單互換機制[3]；其次，積極促進與外部徵信系統的對接，實現信用信息在不同行業間的溝通；再者，制定信用懲罰機制，以激勵客戶在利益平衡中作出明智的選擇，重視自身信用建設；最後，在徵信過程中注重客戶隱私權保護。

2012年12月26日，國務院常務會議審議通過了《徵信業管理條例（草案）》，據央行有關部門負責人介紹，《條例》對個人徵信業務實行嚴格管理，
在市場准入、信息採集及查詢范圍等各個環節進行了具體的規定。《徵信業管理條例》對於我國徵信業的發展具有十分重要的意義，是我國徵信體系建設不可或缺的
一部分。

（三）構建多層次的監管體系

1、地方政府監管。民間借貸網路平台屬於小型微型金融范疇，民間借貸區域性、地方化色彩非常強，且一旦出現問題，帶來的沖擊和影響也具有區域性。[4]對其監管權應從中央下放到地方，小微金融企業由地方根據各地實際情況，因地制宜地制定行業發展規范。應由較高位階的法律統一規定P2P網路借貸平台在各地金融辦進行備案，接受地方金融辦的監督管理，將金融辦的監管地位合法化。同時建立中央與地方的信息溝通機制。

2、行業協會自律監管。在各國的金融監管中，行業自律組織發揮著不可忽視的作用。自律組織負責制定行為規范，並鼓勵協會成員共同遵守行業規范，以實
現自我約束，進而進行自我保護。行業協會專業性強，熟悉金融市場規律與金融活動的運作，與政府監管相比，其監管方式更加靈活，更貼近市場經濟規律，發揮其
獨特的作用。[5]

3、完善民間借貸網路平台內控機制。P2P民間借貸網路平台業務種類的特殊性，決定了其必須建立嚴格的內控機制，根據不同的運營方式制定
詳細的操作規范、規章制度，規范從業人員的行為，提升從業人員的執業技能、法律意識和職業道德，以確保網路平台運營的穩定性、安全性。

（四）採取非審慎性監管方式

國際上對貸款機構的監管主要有三種模式，對於不吸收存款、外部效應放大較小的機構，一般都採取非審慎性監管。對於P2P網路借貸平台的監管，其目標
是降低風險，然而，依託於網路信息技術的P2P網站的發展需要寬松的創新環境，過於謹慎、嚴苛的監管措施有可能抑制其創新，造成客戶的流失，阻礙其發展。
所以，對P2P網路借貸平台的監管應該堅持非審慎性監管的原則，尋求發展與監管之間的平衡點。

1、市場准入監管——制定市場准入標准

市場准入監管意味著要從法律上對金融機構經營資格、經營能力進行審查、確認或者限制，賦予其相應的權利能力和行為能力。[6]作為有效監管的首要環節，市場准入監管將企業的數量、結構、規模及其分布控制在國家經濟金融發展規劃和市場需要的范圍內。

同時，為了保證P2P網路貸款平台的活躍性，促進民間借貸行業的繁榮，對於P2P小額貸款網站的市場准入可以採取備案制。各個網站設立前，除在工商管理部門進行注冊、在工信部門進行備案之外，還應在地方政府監管部門進行備案，以便於對其市場准入的監管和後續管理。

2、持續經營監管

（1）通過完善契約約束機制對借貸雙方與P2P網路貸款平台之間的法律關系予以規范

由於P2P網站是通過網路進行借貸，其操作過程完全無紙化，且一般網站提供格式化協議書及合同範本，並不利於借貸人合法權益的保護。這就要求監管部門根據實際情況對於服務協議的基本原則進行規定。[7]

（2）與銀行合作，實現資金的第三方存管

P2P網路借貸的借貸雙方通過網路平台實現資金的往來，這一過程會產生大量的在途資金，對於沉澱資金的管理可以借鑒證券行業客戶交易結算資金第三方
存管的制度。客戶資金的第三方存管可以有效防止網路平台或個人非法挪用客戶資金，確保資金的安全性，同時，也有利於實現破產隔離。對於控制金融行業風險、
切實保護貸款人利益以及維護金融體系穩定有重要作用。

此外，P2P網路借貸平台也可與銀行合作，脫離第三方支付，直接通過銀行將借貸資金打入借貸雙方的銀行賬戶中，以減少第三方支付給高齡人群帶來的不便，並降低因第三方支付的遲延支付產生的預期違約率。

總之，平台要堅持「不吸收存款、不發放貸款、不做擔保保證」的「三不原則」，不經手客戶資金，堅持平台的「中介」地位。

（3）保護客戶的隱私權

在P2P網路借貸平台的運營過程中，借貸雙方的交易行為必然會涉及雙方的個人信息，且將信息於網站公開。因此，對公布於網站的電話號碼、家庭情況、
職業等自然人身份信息，網站可以通過會員身份認證等措施，只對通過嚴格身份驗證的會員提供查詢，而身份證號碼等隱私性較強的信息則不宜提供，以免不法分子
利用借款人的個人隱私進行詐騙等違法犯罪行為。

3、市場退出監管——完善市場退出機制

P2P網路貸款平台作為市場主體，不可避免地要遵循「優勝劣汰」的競爭機制。由於P2P網路貸款平台的特殊性，其市場退出機制是否科學合理，關繫到借貸雙方的利益能否得到保護，甚至影響到金融市場的秩序。

（1）市場退出機制中的處置原則

對於金融機構來說，其市場退出對金融市場秩序影響較大，啟動市場退出機制的主動權大多被賦予了金融監管部門。作為金融中介服務機構的P2P網路貸款平台，應由其監管機構對其運營進行監管，並根據監管過程中監測到的不同風險採取不同的行政處置和司法處置措施。

（2）市場退出中放貸人利益保護

如何保護放貸人的利益，在P2P平台的市場退出過程中至關重要。首先，清算組織應當提前發出公告，提醒借貸雙方平台存在風險，並給予借款人一定的償
還貸款的時間，對於一定日期後，貸款人還未收回的貸款，網站應先行墊付；其次，由於P2P網路貸款平台存在沉澱資金，而沉澱資金的利息歸屬又不明確，可以
建立貸款人風險基金，在網站退出市場時，利用此風險基金，保護貸款人的利益，補償其損失。

（五）與民間借貸登記服務中心合作

2012年3月29日，溫州民間借貸登記服務有限公司（溫州民間借貸登記服務中心）在溫州工商局鹿城分局領取營業執照，順利完成登記注冊。溫州民間借貸登記服務中心將以公司化形式運營，經營范圍涉及信息登記、信息咨詢、信息發布、融資對接服務等。

P2P網路借貸平台進駐民間借貸登記服務中心，借貸雙方在中心進行登記，可以有效防範風險。在溫州，若經民間登記服務中心進行登記的貸款出現糾紛，
可以走金融法庭的程序，登記的信息將成為證據，有利於糾紛的快速解決，為借貸雙方提供保障，也將更加有利於P2P網路借貸平台的規范化、陽光化發展。

❻ 中國互聯網金融行業協會會員單位都是有哪些企業組成

目前,我國的金融證書主要有:注冊證券分析師 金融從業資格考試(可能還處於實驗階段 目前就 多人參加過考試) 一般的金融分析師 高端的有 國際財務管理師(IFM) 和下面這5個 證書 下面的注冊會計師 不是國內的那種注冊會計師 含金量要高的多 CFA 和北美精算師資格(FSA資格) 屬於金融范疇 不過都很難考 以CFA 為例 不談花費 就說考試 並且 考試和教材為全英文 沒有半個漢字 IFM好些 就一門高級財務分析課程用英文考 CFA必須在7年類考過LEVEL 1.2.3 三個水平的考試 並且一年只能報 考一個階段 要授予CFA®執照，候選人必須： 1、按順序通過三級考試， 2、擁有至少三年被認可的在投資決策制定過程的專業工作經驗， 3、履行AIMR®會員資格的要求並且同時申請AIMR®會員資格，並在一個會員社區（如果會員社區在候選人工作區域的50英里（80公里 內）。 作為申請AIMR®會員資格的一部分，候選人必須：提供最近完成的保證表格；簽署並完成專業的操守聲明；簽署並同意遵守會員協議條款；嚴格遵守倫理和道德操守。 4、一旦候選人成為CFA®執照擁有人，他或她必須符合AIMR®的條件、要求、政策並遵守CFA®會員和AIMR®成員的規章制度，這些包括AIMR®組織的條例、規章制度、道德准則、職業行為以及與職業行為聯系的運作程序准則和其他條件、要求、政策和程序，這些有時會被制定和修改， 包括服從每年一次的專業操守聲明和支付AIMR®會員費。如果不能遵守AIMR®的條例、要求、政策、和程序將會導致懲罰性的制裁，包括延遲和撤回使用CFA®稱號的權利。 先決條件 CFA®計劃屬於研究生等級教育。在學習計劃中布置的閱讀教材和在CFA®考試中出現的問題適合個人准備「碩士」等級的課程學習。雖 然許多候選人是具備商科學校教育背景而進入這個計劃，其他的擁有文科教育背景。在注冊CFA®計劃時，沒有規定特別必備的學習課程， 但是候選人應該認識到在許多的主題范圍的布置的閱讀教材的水平要高於基礎的、介紹性的層次。 考試 要獲取CFA®執照要求的三個級別的考試每年一次在世界各地舉行。候選人必須依次通過這三個級別的考試，因為所有的三個級別的考 試是同時進行的，他每年只能參加某一級別的考試。沒有通過考試的候選人建議參加明年的同一級別的考試。第一級考試由多項選擇題 組成。第二級和第三級考試由短文和應用題組成。 基本准入要求 注冊CFA®計劃，候選人必須： 擁有本科或同等學歷。候選人必須在考試當年9月30日前獲得本科學歷來符合準入要求。比如，要參加2002年CFA®計劃，必須在2002年9月30日前獲取學歷。（如果候選人在考試當年不能在9月30日之前滿足學歷要求，他們的候選人資格將被取消，考試結果無效，不退還已交付的注冊及登記 費用，並且他們將必須再完成注冊來重新參加考試） 完成、簽署並且交回當年的注冊和登記表； 支付要求的費用； 完成、簽署並且交回專業操守調查和候選人責任聲明。 申請流程 得到CFA®計劃認可的候選人通過網上信用卡支付的形式，他們的申請將得到立即地處理。而通過信件郵寄付款的候選人，他們的處理時間將需要幾周。但候選人的付款被處理後，學習指南（考綱）將通過信件的形式郵寄給他。當您在合理的時間內沒有收到您的考綱，立即通知AIMR®。當申請被同意後，如果所有的准入條件都滿足的話，您會收到一份正式的接受函。 不完整的申請 每一份提交AIMR®的申請必須使用當年的注冊和登記表，包括所有要求的信息和全部的費用。提交不完整申請的候選人將會收到AIMR®的一份通知。申請必須在這份通知書寫日的30天內完成並且交至AIMR®，因此遺漏的信息或者項目應該通過全天候的郵寄來防止郵政服務 的延遲。在郵寄信息後的2周內，候選人應該與AIMR®核實考生的注冊情況。 如果注冊和登記表上的信息沒有清楚地或完整地填寫，職業操守調查和候選人責任聲明不完整或沒有簽署，應繳的費用沒有連同正確 的表格，申請將被認為是不完整的。而許多伴隨著不完整申請所帶來的問題同樣也妨礙了候選人電子提交他們的申請。一些典型的不完整 信息例如：（1）信用卡支付被拒絕或提交不完整的支付；（2）表格的教育部分不清楚或不完整；（3）沒有選擇考試地點；（4）表格沒 有附帶應付款；（5）提交錯誤的或者過期的表格；（6）缺少簽名。（注意：如果申請電子提交的話，不需要簽名）。 教科書 在考綱後附有指定教科書的訂購單。利用AIMR®網站的候選人服務部分，登記的候選人同樣能獲得考綱和其他相關的信息。在AIMR®網站上 同樣也有訂書單和學習大綱。教科書的費用不包括在注冊和登記費用里。教科書並不是通過AIMR®訂購。 CFA®學習組 雖然CFA®計劃本來是個人的學習過程，但是通過多種的渠道，小組學習也是可行的，包括AIMR®會員社區。許多CFA®候選人住所附近就會有學習小組活動。當距離阻礙了大型的學習組，候選人可以在當地聯合一個或幾個學習組來組織更大的學習活動。 成績公布 通過考試或者沒有通過考試都將公布。實際上的考試分數不會被公布。成績將通常在考試日後的90天內通過特快專遞發放。一份考試結果的只要將被公布給AIMR®會員、CFA®考試主辦人或其他人，但不會辨明候選人。所有考試小冊子、答題紙包括答案歸AIMR®所有，原版和復印版的都不會返還給候選人。 計算器規定 AIMR®在CFA®考試中嚴格執行計算器使用規定。根據在2002年候選人申請表中的必須理解和簽署的責任部分解釋道，只允許2種型號的計算器：德州儀器的BA II Plus或者惠普的Packard 12C。 候選人可以帶超過一隻的計算器進入考場，但只有以上列明的2種被允許。代理考點將被授權沒收不符合規定的計算器，在進入考場之前，所以可編程的計算器的記錄必須被清除。 IFM介紹 國際財務管理協會（International Financial Management Association，英文縮寫IFMA）是一家專業從事財務管理理論和應用研究、推動財務管理全球化、研究和推廣財務管理職業標準的全球性財經專業團體。其前身國際管理會計師協會（International Management Accountants Association）。IFMA秉承的一貫宗旨，即：推動財務管理全球化，研究和推廣全球適用的財務管理職業知識體系和認證標准，為各國培養現代企業管理所必需的財務管理、資本運作、企業決策、企業管理、專業理財、風險管理、投資決策等方面的中高級專業人才。 國際財務管理師"(International Finance Manager, IFM)是國際財經管理專業領域的一套職業資格認證體系，由國際財務管理協會(International Financial Management Association, IFMA) 創建並在全球推行。國際財務管理協會的使命是推動財務管理全球化。其通過研究和推廣全球適用 的財務管理職業知識體系和認證標准，為各國培養現代企業管理所必需的財務管理、資本運作、企業決策、企業管理、專業理財、風險管理、投資決策等方面的。 亞太經濟的迅猛發展使得亞太地區企業的財務管理活動日益國際化。這一 趨勢對該地區的財務管理人員提出了新的挑戰，要求他們不僅能夠 從事傳統的籌資、投資、收入和分配等管理，而且還能夠進行外匯風險管理、國際資本市場運作、國際投資、營運資本管理和國際納稅管 理等。針對亞太地區的實際情況，國際財務管理協會在為該地區設計IFM職業資格考試認證體系時，廣泛征詢了財經管理機構、僱主群體以及專業人員的需求，對其原有IFM資格體系進行了修改和調整，保證了該證書體系既體現出當今國際財經管理專業資格認證的國際水平，又符合亞太地區經濟社會發展的需求，具有高度的實用性和可操作性。 為提高中國財務管理人員的素質，加速中高級國際型財務管理人才的培養，滿足各類企業及機構的人才需求，2004年5月，經中華人民共和國勞動和社會保障部審核批准，IFM資格認證獲准進入中國(注冊號：勞引字[2004]001號)，這標志著國際財務管理協會與其中方合作單位可以合法地在華開展考試和發證活動，所頒發的IFM證書與國家職業資格證書具有同等的效力，並被納入國家職業資格證書統一管理體系。 IFM體系的科學性與實用性，以及對財務管理職業領域的促進作用得到了中國各行各業及企事業單位的廣泛認可。中國總會計師協會與國際財務管理協會2005年6月在京正式啟動了國際財務管理師(IFM)聯合認證，雙方共同組建了國際財務管理師(IFM)職業資格聯合認證委員會，負責對中國地區的考試成績合格者進行資格認證。優勢，價值 1. 為什麼要成為國際財務管理師(IFM) 對於財務從業者來講，獲得IFM認證表明持證人具備勝任現代財務管理工作所需的觀念、知識、經驗和技能。業界、僱主、客戶和同行都將IFM證書看作財務高管人員職業能力水平的象徵。 隨著中國成為WTO成員國，許多職業的就業標准開始國際化。一些外國教育培訓瞄準了中國市場，紛紛在中國開設考點，國際認證變得炙手可熱。大量的「洋」資格證書湧入中國，令中國的「考證族」應接不暇。一時間，職業資格認證考試掀起了一股「洋」流。國外的一些頂級行業的資格考試，如國際注冊會計師證書(ACCA)、CCNA(CISCO職業認證)、CCIE(國內互聯網專業證書)等國際認證，都受到就業者的普遍歡迎，而許多證書目前在國內獲得人數甚至不足百人。 考證對就業有用是毋庸置疑的。證書帶給人們的，除了是有關部門認定的權威性之外，更重要的是職業上的自信和安全感。同時，收入也有一定程度的增加。無疑，後者是人們對考證執著不已的關鍵所在。 據北京某信息技術公司的一項調查結果顯示，獲得一項認證，個人的薪金就能得到一定幅度的提高。以IT認證為例，大致情況如下：如果通過Oracle認證，薪金一般提高40-50%；如果通過微軟MCSE認證，薪金一般提高30-50%；如果通過微軟MCSD認證，薪金一般提高40-60%；如果通過Cisco認證，薪金一般提高50-60%。 薪金的提高同時也帶來了地位的提升。在北京工作的於先生就是如此。他原來是一家國企的辦公室主任，月薪4000元左右。但他不甘於平淡的工作，幾年前通過努力拿下了思科的網路維護認證。在此後的求職中，四五家跨國公司均向他發出邀請，許諾部門經理一職，還有公司標出的年薪達到30萬元。 正是於先生這樣的例子刺激著「考證一族」，促使著他們奔波在考證的路上，為一紙證書付出了大部分的業余時間和大量的金錢。因為大多數人相信，為證書付出的金錢和此後得到的回報是成正比的：英語四六級考試的報名費是幾十元，四六級就是最普遍的「入門證」；而要通過國際注冊會計師(ACCA)14門考試，則需要3萬元。雖然考證費用昂貴，但有優厚的薪資回報，人們覺得為此一擲千金也值。 那麼，目前都有哪些證書值得人們一擲千金呢？ 最值錢五大證書之財會篇國際注冊會計師資格(ACCA資格) 如今的會計行業早已不是拿著算盤打天下的賬房先生了。電算化是必備的武器，而本土的上崗證對會計師而言就像身份證那樣平常：沒有，則立即驅逐出境；有了，也難保擁有一方沃土。於是，一大批新生代的會計師們不辭辛勞地湧入了考「洋」證書的行列。 說起會計行業的職業資格考試，除了國內的注冊會計師CPA外，還有5種國外認證的會計師資格證書：ACCA(特許公認會計師認證)，AIA(國際會計師專業資格證書)，CGA(加拿大注冊會計師)，CMA(美國管理會計師考試)和CTA(澳大利亞公證會計師考試)。每張證書適應的國家和教學、考試內容都有一定區別，用來適應不同國家的會計制度。其中叫得最響的非ACCA莫屬。 ACCA在國內已經被約定俗成地稱為「國際注冊會計師」，實際上是特許公認會計師公會(The Association of Chartered Certified Accountants)的縮寫，它是英國具有特許頭銜的四家注冊會計師協會之一，也是當今最知名的國際性會計師組織之一。具備ACCA資格就擁有了打開這一職業發展之門的金鑰匙，因此又被稱為「國際財會界的通行證」。 ACCA以其全球公認、國際推崇而令人神往，但又以全英文考試難度大、綜合能力要求高而令人生畏。它共分為三個階段14門課程，每次考試最多隻能報考4門，學員只要在注冊後10年內完成所有考卷就可以獲得ACCA的資格認證。所以，按最理想化的方式計算，通過所有的14門考試，花上將近3年時間也就夠了，而實際情況卻遠非如此。由於是全英語教材，對中國學生而言，語言關就將很多人攔腰截住，而且從第二階段開始難度大幅提高，再加上ACCA苛刻的考試方式，很多人在這一關口竹籃打水一場空，人力物力消耗甚大，七八年無功而返的大有人在。 有資料顯示，自ACCA在國內啟動以來，到2001年中國內地僅有2800人注冊成為ACCA的學員，到目前也不到1萬人。而據有關人士估計，我國大約需要35萬名注冊會計師。需求缺口的巨大，加上ACCA本身「十年磨一劍」的含金量，使ACCA的會員大多身價不菲。中國內地獲得ACCA資格的第一人吳衛軍，就進入了國際著名的普華永道公司，並用了5年時間從高級經理提升到合夥人的位置，成為國內會計界的風雲人物。 據估計，目前持有ACCA證書的人員普遍年薪在40萬元左右，最高年薪已逾百萬元。在未來的10年我國需求的15類人才排行榜中，注冊會計師位居榜首，尤其是熟知專業業務和國際事務的人才更為搶手。 深圳各行業薪水大揭密 最值錢五大證書之財會篇 IT審計師資格(CISA資格) 作為國內IT業的一員新貴，信息系統審計師(CISA)對於大多數人來講，還是一個陌生的名詞。但在國外，CISA證書早已同MCSE、CCEP等證書一樣，成為追求高薪的人們爭相追捧的對象了。 CISA是國際注冊信息系統審計師的簡稱，又稱IT審計師，是由信息系統審計與控制協會ISACA授予的一種職業資格。未來審計行業和審計技術的發展動力將主要來自於信息系統審計的發展，這一觀點已經逐漸成為國外會計、審計界的一個共識。會計公司以及整個社會對信息系統審計師需求量將成倍地增長，信息系統審計師的地位也在不斷提高。在國外一些大型會計公司中已經出現了沒有CPA資格的合夥人，他們持有的專業資格就是CISA。 CISA的考試包括信息系統的安全與控制實務、信息系統的完整、保密和有效及信息系統軟體的開發、取得與維護等五個方面，試卷的問答全部採用英文。目前參加一次CISA的考試，報名費與培訓費用在5000元左右。 目前通過CISA認證在全球有2萬人，中國內地不超過10人，而且全部都在國際五大會計公司、專業咨詢機構和著名跨國公司擔任要職，國內會計師事務所里還沒有CISA。據專家介紹，CISA目前已經成為全球范圍內最搶手的高級人才之一，在中國也正悄悄走熱。 國際審計師在中國一直處於嚴重缺乏的狀態。盡管國家目前還禁止國外會計師事務所進入國內企業的年度報表審計市場，但每年國際五大會計公司從中國的會計審計包括企業海外上市的承銷、推廣和ERP服務中獲取幾十億美元的收入，IT審計業務是其中極為重要的一部分，而且比重在不斷加大，而國內的會計審計行業在此項服務上的表現卻幾乎為零。可以預見，在未來的幾年，擁有CISA證書，將成為「魚躍龍門」的重要資格。 最值錢五大證書之保險篇北美精算師資格(FSA資格) 精算師的職業生涯被喻為「金領中的金領」。因為在發達國家，精算師既是商業保險界的核心精英，又可在金融投資、咨詢等眾多領域擔任要職。 所謂精算，是對未來不確定風險因素進行評估。精算師是保險公司核心部門的核心人才，有著極高的地位、權力和職責。精算師的工作包括新保險產品開發設計、產品管理和財務管理等。其地位非常重要，甚至有的公司總經理就是一位精算師。因此，精算師代表著財富、權力和專業水準。 我國現有四大保險精算師考試體系：中國保險精算師、日本保險精算師、英國保險精算師、北美保險精算師。其中，中國精算師是國家惟一承認有簽署我國壽險公司精算報告資格的精算師。而北美精算師資格(FSA)則是最具權威的精算師認證體系。 由普通的精算人員成長為精算師的道路漫長而艱苦。在美國，要通過精算師資格考試，平均需要5-7年的時間。我國在1998年以前沒有自己培養的精算師。1998年，友邦保險上海公司誕生了第一位中國精算師，到2002年，我國已有了10位精算師，近50位準精算師。 一般精算師資格考試分為准精算師考試和精算師考試兩部分。據介紹，目前北美精算協會的資格考試科目有9門，考試時間在3、4個小時到6個小時不等。參加資格考試最低的一門考試科目也需要100美元，總計大約需要3000多美元。 一門考試6個小時，聽起來是非常「殘酷」的，但考試還只是資格認證的一部分，考生還必須參加協會組織的足夠的培訓，並撰寫報告。其中，專業職業道德培訓是非常嚴格和重要的一環。 考下精算師的資格需要經過漫長而持久的努力，而一旦取得精算師資格，他們往往被任命重要的職務。記者從保險行業內了解到，一般中國本土的精算師年薪在20萬至40萬元之間，海歸或洋精算師的身價一般都在百萬元之上甚至更高。在香港，一名精算師的年薪最少也要10萬美元。 我國保險業培養的第一位FSA，是中國平安保險公司的周衛東，他經過6年的努力，於2002年獲得了北美精算協會的正式會員資格，是中國的第10位FSA。 由於精算人才緊缺，現在各大人壽保險公司中，總精算師、副總精算師大多由海外歸來的國際精算師擔任。據專家預測，我國未來十年急需5000名精算師。 最值錢五大證書之金融篇特許金融分析師資格(CFA資格) 特許金融分析師(CFA)都是一些受過良好教育和專業訓練，具有優秀金融理論素養的金融人才，商業銀行、保險公司、證券公司、基金管理公司、資產管理公司等金融機構，對持有這一認證的人士求賢若渴，這一類金融人才在金融領域十分搶手。 據了解，CFA是由美國投資管理與研究協會(AIMR)於1963年開始設立的特許金融分析師資格證書考試。這一考試每年舉辦一次，是世界上規模最大的職業考試之一。金融分析師資格考試被稱作「全球金融第一考」。據了解，特許金融分析師是當今世界證券投資與管理界普遍認可的一種職業稱號。在歐美等發達國家和地區，獲得CFA資格幾乎是進入投資領域從業的必要條件。由於素質要求極高，40年以來，全球至今只有不到4萬人通過考試成為金融分析師。中國內地目前只有不到10人擁有CFA資格。 要成為一名CFA，必須經過美國投資管理與研究協會命題、組織的全球統一考試。分初、中、高三個等級。每年每人只能報考一個等級。考試注重能力，包括案例研究、論文和應用。對中國考生來說，涵蓋了十多個學科領域的考試范圍讓人卻步；此外，建立在實際工作經驗之上的論文和應用類考試題目，將會把相當一部分具有中國特色的死記硬背類考生拒之門外。而只有通過全部三個級別的考試，且有3年金融從業經歷者才能最終獲得資格證書。 一位在銀行工作的考生告訴記者，參加CFA考試的投入很大，報名費就要400-900美元不等，加上原版的教材資料費、培訓費，平均考一次就得花掉兩三萬元。但回報也極高，獲得CFA資格者在收入方面明顯優於同行。目前，全球特許金融分析師的平均年薪是17.8萬美元。而美國特許金融分析師的年收入則是19萬美元，比哈佛的MBA還要高出近5成。在我國香港，CFA的年均收入也達到13.6萬美元。 目前中國的高級金融人才奇缺，金融分析師更是存在巨大供需缺口。以上海為例，未來兩年，上海對CFA的需求是3000人，而目前上海擁有的CFA只有30人。2001年，整個上海409名考生中，只有2人取得了資格證書。而一旦成為CFA，便會變得炙手可熱，受到多家金融機構爭搶，年薪也很高。正是在這種高薪的刺激下，國內的特許金融分析師的報考熱不斷升溫，報考人數逐年遞增。 最值錢五大證書之金融篇注冊金融策劃師資格(CFP資格) 注冊金融策劃師CFP(Certified Financial Planner)，是國際上金融服務領域最權威的個人理財職業資格。為客戶進行理財的理財規劃師，主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，以「幫助客戶」為核心理念，採取一整套規范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為他尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產的保值與增值。 CFP資格的考核內容涵蓋了106門學科的內容。候選CFP需要通過教育、考試、經驗和職業道德等多方面的考核，才能成為真正的CFP。取得這個資格會在理財規劃行業中得到廣泛認可和尊敬。 在一定程度上，一個國家或地區擁有CFP人數的多少，代表著該國理財規劃業的發展程度。在世界范圍內，美國和加拿大擁有CFP資格的人數是最多的，分別佔CFP總人數的60%和20%。一個國外的CFP年收入都在10萬美元以上。 目前，中國內地並不是美國理財規劃協會會員，因而並不能舉行CFP的考試及注冊程序等；CFP在內地實際上還沒有。但平安保險公司去年引進了國外關於理財規劃的理念，並在北京推出了50名個人理財規劃師。雖然這些理財規劃師與CFP的標准相差很遠，但一經亮相便凸顯廣闊的市場前景。 一家理財網站的調查顯示，在接受調查的人中，78%的願意接受專家顧問的理財意見，25%的願意委託理財，50%以上的願意支付顧問費。由此可見，隨著人們收入增加，投資意識增強，人們對理財規劃的需求日趨旺盛，理財規劃師將大有作為。 閃光的不一定是金子 以上提到的「最值錢五大證書」，都是實打實的國際標准，而且就業前景絕對不可限量。但目前國內也有很多形形色色的資格認證，打的都是國際認證的牌子，但考生花費了高額報名費和培訓費後，證書卻得不到用人單位的認可，薪水也沒有因此而增加。其中的原因多種多樣，但有一點是必須明確的，證書固然重要，但在現在的老闆眼裡，員工的能力才是決定一切的根本所在，否則，就是有再多的證書，也一樣找不到理想的工作。 從事項目管理的溫先生就是這樣一位應考者。他去年看到項目管理人才的資格認證考試廣告，上面說PMP，也就是項目管理專業人員資格認證，是由美國項目管理協會發起的，嚴格評估項目管理人員知識技能是否具有高品質的資格認證考試。並提到，項目管理職業已成為美國的「黃金職業」，擁有PMP資格的人，在美國的平均年薪是5.5-12.5萬美元。到目前為止，全球獲得PMP頭銜的只有3萬多人。 當時，PMP的報名費是3900元人民幣，加上培訓費、資料費大約需要1萬元左右，溫先生想這是國際證書，還是很痛快的掏錢報了名。讓他高興的是，考試的內容並不是非常困難，組織考試的外專局應美國項目管理協會的要求將試題漢化，在考試中採用中英雙語，而且200道標准化試題的考試類型也讓善於做選擇題的他鬆了一口氣，只花了3個月時間准備就順利通過了考試。 但隨後他就高興不起來了：那年國內一下子就有300人通過了PMP的資格認證，到今年更是飛速增長到600人了。這樣的增長速度，讓溫先生的心情很沮喪，他想，PMP很有可能由於大家一窩蜂地跟進，而且又是標准化試題，在很短的時間里迅速貶值。事情往往是這樣，太容易了就不值錢了。就像現在已經快要臭街的微軟認證一樣。 同時，證書對溫先生的薪金並沒有什麼改善的作用。因為項目管理的好與壞，對企業是一個隱性的利益，並不能直接體現在報表當中，所以，沒有明顯的薪金變化也是正常的。 洋證書的最大魅力在於權威性和通用性，有的洋證書更是出國留學和工作的「紅派司」。在國內，三資企業的外方管理人員，對國內的一些考試和認證知之甚少，往往也依據洋證書認定人才的能力和執業資格，這更增添了洋證書的含金量。一些洋認證機構更是大打「就業牌」吸引生源。但有關人士提醒，也有不少洋證書機構是以「圈錢」為目的的，如有的隨意誇大，說是「國際承認」，實際上只是該機構所在國或某個區域認可；有的稱自己的考試是「學位考試」、「文憑考試」，事實上只是專業方面的證書；有的培訓與就業指導脫鉤，學員手裡捧著「洋證書」，卻不知有什麼用處。因此，除了注意溫先生遇到的情況，您在選擇考證的項目時，還要仔細考察考試主辦單位的權威性和合法性，防止陷入今年初「商務策劃師WBSA資格認證」那樣的圈錢騙局中。自:Club

❼ 中國互聯網金融協會首批會員名單有哪些

愛凱科技有限公司、愛千金（北京）信息技術有限公司、安徽德中金融信息服務有限公司、安徽徵信有限公司、安徽新安銀行有限公司、安徽新安友達金融服務有限公司、安潤金融信息服務（北京）有限公司。，安投金融（北京）網路技術有限公司和安信證券有限責任公司

安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）、鞍山銀行股份有限公司、百航資信調查有限公司、百榮雲創科技有限公司、寶航銀行股份有限公司、包頭市包陰消費金融有限公司、寶富網路科技（上海）有限公司。，北京安榮匯眾資信調查有限公司、北京白城科技有限公司等約400家企業。

1、百行徵信有限公司

百興信用調查有限公司成立於2018年3月19日，公司法定代表人朱煥琦董事長、鄭憲兵董事長。

收集和利用企業信息開展企業信用評估、評級、咨詢、培訓、市場調查研究、資料庫服務和技術服務；計算機軟體和網路技術開發、銷售、培訓、轉讓、系統運行維護；計算機軟硬體銷售；會議策劃等。

2、百融雲創科技股份有限公司

成立於2014年3月19日。百融雲創科技有限公司（以下簡稱「百融雲創」）是一家運用人工智慧、風險控制雲和大數據技術，為客戶提供金融業全生命周期管理產品和服務的智能科技公司。

百榮雲自成立以來，始終堅持客觀中立的第三方立場和開放互補的數據聯盟戰略，致力於運用新技術、新手段，構建中國金融業大數據應用基礎設施平台。

3、鞍山銀行股份有限公司

鞍山銀行股份有限公司自成立以來，始終堅持「立足中小企業發展，立足零售業務發展，立足客戶需求」的市場定位。

積極支持鞍山市基礎設施建設、教育衛生事業、民營企業和再創業企業，投入流動獎金、項目貸款、個人消費貸款700多億元，已成為支撐地方經濟建設的重要力量，為地方經濟發展做出了巨大貢獻。

4、寶付網路科技（上海）有限公司

寶富網路科技（上海）有限公司是滿道金富旗下的第三方支付公司，2011年底獲得央行頒發的《支付業務許可證》。

寶福致力於為個人和企業提供靈活、自助、安全的互聯網支付產品和服務，寶富產品種類繁多，受眾廣泛，價格優惠，提供365天不間斷的結算服務，幫助商戶快速取款，使電子商務與資金流安全無縫連接。

同時，以「實時結算整體解決方案」為核心業務模式，使保福近兩年市場規模保持高速增長勢頭。

5、北京百乘科技有限公司

北京百成科技有限公司於2015年9月18日在朝陽分公司注冊成立，法定代表人：賈鵬，公司經營范圍包括技術開發、技術服務、技術轉讓、技術咨詢、經貿咨詢等。

❽ 互聯網金融協會 哪些p2p成員

網貸平台在中國屬於新興的階段，才剛剛開始，要謹防上當受騙！現在缺少法律法規的保護，理財人的權益很難保障，所以要慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重！
P2P借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思，正式的中文翻譯為 「人人貸」。是一種將非常小額度 的資金聚集起來借貸給有資金需求 人群的一種商業模型。P2P信貸服務公司是民間借貸 的「市場版」。 它指的是有資金 開丏有理財投資想法的個人，通 過信貸朋務中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式，將資金貸給其他有借款需求的人。借款人除支付利息外，還需向公司支付一定的中介費。

給你推薦幾篇關於防止上當受騙的文章！多學學，這個行業經過了一段痛苦的掙扎後才能有高額的回報！
在我國的信貸市場中，正規金融機構長期占據著主導地位，由於向小型微型企業發放貸款的手續繁瑣、成本較高、收益較低、風險較大，所以金融機構一般熱
衷於向大企業放貸。在銀根不斷收緊、通貨膨脹形勢日益嚴峻、中小企業貸款難，同時大量民間資本不斷積累，投資渠道單一狹窄的背景下，作為金融市場上歷史悠
久借貸方式的民間借貸日趨活躍。同時，席捲全球的信息化浪潮催生了民間借貸的新形式——P2P網路借貸平台的出現。2006年我國成立了第一家P2P借貸
網站，並自此呈現出蓬勃發展的態勢，促進了民間借貸的繁榮，但相關法律規范的模糊性以及監管真空，致使其存在較***律風險，也在一定程度上阻礙了其進一
步的發展。近日,安泰卓越關閉、優易貸涉嫌詐騙跑路等事件的發生，將P2P網貸推到了風口浪尖。

一、P2P網路借貸平台問題的提出

2011年8月23日，中國銀監會辦公廳發布了《中國銀監會辦公廳關於人人貸風險提示的通知》，揭示了人人貸中介服務存在的七大風險。人人貸，即P2P網路貸款平台的風險問題日益引起人們的關注。

P2P（peer-to-peer）網路貸款平台，簡稱「人人貸」，即不通過銀行等金融機構，而是通過互聯網實現個人對個人借貸的網路平台。

P2P網路借貸平台是民間借貸信息化的產物。一方面，越來越多的民間閑散資金尋求不到有效的投資路徑；另一方面，在計算機技術迅速發展、網路全面普
及的信息時代，互聯網極大地提高了信息的傳播速度並擴展了信息的覆蓋面。民間借貸網路平台——P2P網路貸款平台便乘著信息化的東風應運而生。P2P網路
借貸平台利用信息技術，依託於網路平台，提供借貸信息的對接，無限放大了客戶群，打破原有的「面對面」的借貸模式，借貸雙方通過網路實現信息發布、資金借
貸等一系列借貸流程。

二、P2P網路借貸平台法律風險的主要表現

國內P2P網路貸款行業發展迅速，已經形成一定規模。但是在網路貸款平台層出不窮的同時，也暴露出其平台自身及法律環境的缺陷。[1]

（一）借款人個人信用風險較大

目前，各P2P網路借貸平台在進行交易撮合時，主要是根據借款人提供的身份證明、財產證明、繳費記錄、熟人評價等信息評價借款人的信用。一方面，此
種證明信息極易造假，給信用評價提供錯誤依據；另一方面，縱然是真實的證明材料，也存在片面性，無法全面了解借款人的信息、做出正確的、客觀的信用評價。

（二）運營模式不當易踩「非法集資」的紅線

當前，部分P2P網路借貸平台所採用的債權轉讓模式引起了大家的廣泛關注與熱烈討論，全國人大財經委副主任吳曉靈女士表示一些P2P網路借貸平台的運營存在非法集資的影子，須謹防風險。

部分平台採取的債權轉讓模式是通過個人賬戶進行債權轉讓活動，使得平台成為資金往來的樞紐，而不再是獨
立於借貸雙方的純粹中介。債權轉讓是通過對期限和金額的雙重分割，將債權重新組合轉讓給放貸人，其實質是資產證券化。這種模式很容易被認定為是向眾多的、
不特定的理財人吸收資金，這就與「非法吸收公眾存款」極為相似了。

（三）資金來源難以審查

P2P網路借貸的資金來源於持有閑散資金的出借人，這些資金一般情況下是從正當渠道而來的，但是也不能排除其來源的非法性，同時P2P網路貸款平台往往也缺乏對資金來源審查的手段。因此，這些網路平台就有被用作洗錢工具或者從事高利貸的風險。

（四）沉澱資金安全性低

P2P網路貸款平台涉及大量的資金交易，由於借貸資金並不是即時打入借貸雙方的賬戶，會產生在途資金。數額巨大的在途資金是由貸款網站掌控的，如果
網站開立第三方賬戶代為發放貸款，則在網站內部控製程序失效、網站工作人員疏於自律或被人利用的情況下，很容易出現內部人員非法挪用資金、非法集資等違法
犯罪行為。

（五）貸後資金用途難以監管

資金貸出後，如何保障借款人按照承諾的用途使用資金，而不是進行違法犯罪活動等貸後資金追蹤問題也沒有完善的法律法規來規定。《最高人民法院關於人
民法院審理借貸案件的若干意見》第13條規定：「在借貸關系中，僅起聯系，介紹作用的人，不承擔保證責任。」因此，當借款人不能按時還本付息時，網站僅僅
充當的是追款者的角色，且若單筆小額貸款數額小，追款成本也難以彌補。

（六）借貸雙方金融隱私權無法有效保護

P2P借貸網站為借貸雙方提供了發布借貸信息的平台。一般網站都要求借款人提供個人身份、財產信息，一方面為貸款人提供選擇借款人的憑據，另一方面
也作為信用評價的依據。若網站的保密技術被破解，借款人提供給網站的個人身份、財產信息等個人隱私泄露，借貸人的隱私權無法得到有效的保護。

三、P2P網路借貸平台法律風險出現的原因

（一）監管主體不明確

民間借貸網路平台自誕生以來，其性質便一直模糊不清，並沒有明確的管理部門，以致監管真空。在溫州等地區，
P2P網路借貸平台由地方金融辦進行監管，但金融辦監管的合理性及合法性仍然值得商榷。此外，
P2P網站還需在電信管理局進行注冊登記，業務種類為「網際網路信息服務業務」，需根據《電信管理條例》及《公司登記管理條例》的規定開展業務。由於P2P
小額信貸網站是為民間借貸提供網路平台，涉及大量資金交易，業務監管是否全面審慎，關繫到貸款人資金安全，其能否正常、合法運營影響到民間借貸能否合法有
序進行。

（二）徵信體系不健全

我國徵信業的發展時間不長，與國外發達國家相比，徵信市場管理、徵信活動的基本規則尚無法律依據，徵信經營活動缺乏統一的制度規范，部分以「徵信」
名義從事非法信息收集活動的機構擾亂了市場秩序。且各部門分別進行徵信活動，中國人民銀行徵信中心作信貸徵信，國務院各職能部委作各自的職能徵信，沒有對
徵信產業進行系統規劃。P2P網路借貸平台也沒有建立起自身的徵信制度，多數網站只是藉助於借款人自行提供的信息，粗略判斷其信用程度，致使網路借貸的信
用評級始終缺乏客觀性和合理性。

（三）市場准入標准不明確

由於P2P網路借貸平台只需根據《公司登記管理條例》在工商管理部門進行注冊，根據《互聯網信息服務管理辦法》及《互聯網站管理工作細則》的規定在
通信管理部門進行備案，所以其設立條件與其他有限責任或股份有限公司並無不同，市場准入標准並沒有因其「民間借貸中介」的定性而有特殊要求。

P2P小額貸款網站市場准入標準的不明確，造成了此行業魚龍混雜、良莠不齊的局面，不利於保護貸款人的合法利益，同時，也影響了民間借貸市場的健康發展。

（四）缺乏統一的行業規范

P2P網路借貸平台只是萬千網站的一種，只不過其業務涉及民間借貸，與金融市場相關，如若運行不當，會產生較大的不良影響。但是其在注冊時的業務種
類為「網際網路信息服務業務」，籠統而概括，沒有相關的法律法規對其業務進行細化和規范，行業內也並未形成統一、細致的操作規范，這給予了網站比較大的自由
運行空間，也很容易出現擦邊球的業務活動，對於民間金融的安全造成威脅。

（五）市場退出機制不完善

網路借貸平台以何種方式退出市場，在其退出市場時如何保障借貸雙方的合法權益，這些問題都沒有具體的法律規定，威脅到借貸雙方的利益。網路貸款平台哈哈貸的關停促使人們更深層次地思考P2P網站市場退出過程中投資者利益保護的問題。

因此，P2P網路借貸平台的出現，在活躍民間金融，解決個人、中小企業貸款難的問題上發揮積極作用的同時，也存在著大量的法律風險，當前我國並沒有規制網路借貸的成熟的法律體系，亟待完善網路借貸法律規范。

四、防範P2P網路借貸平台法律風險的建議

P2P網路借貸平台的出現，在一定程度上解決了民間資本大量積累與邊緣信貸缺口不斷加大之間的矛盾，提高了對邊緣信貸市場的配置效率。但同
時，網路貸款平台也存在法律風險，相關配套措施欠缺阻礙了其進一步發展。因此，營造良好的網路借貸市場經濟環境、建立健全網路借貸的輔助措施及規范尤為重
要。

（一）明確民間借貸網路平台的法律性質

對於P2P網路借貸平台的法律性質，實務界及學術界也存在著「准金融機構」與單純「信貸服務中介」的爭議。

准金融機構並沒有權威定義，也沒有法律上的劃分，一般來說，准金融機構是指與地方經濟發展有密切關系，未納入國家金融監管部門監管范圍的，不具備國家金融監管部門發放的「金融許可證」，但從事金融業務的機構。[2]

網路借貸平台並不直接介入融資活動之中，不是借貸關系中的任何一方當事人，只是提供咨詢、場所、促成買賣，因此，並不是嚴格意義上的金融機構，不接觸客戶資金，將其界定為為借貸雙方提供服務的「信貸服務中介機構」更為合適，也更有利於其進一步規范健康發展。

（二）建立完善的徵信體系

根據我國《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》的規定，個人信用報告目前僅限於中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社等金融機構、人民銀行、消費者使用，網路借貸中介平台並非合法使用者。

因此，應當順應時代發展，完善徵信體系：首先，建立形成行業內部徵信體系並制定統一的信用評價標准，建立黑名單互換機制[3]；其次，積極促進與外部徵信系統的對接，實現信用信息在不同行業間的溝通；再者，制定信用懲罰機制，以激勵客戶在利益平衡中作出明智的選擇，重視自身信用建設；最後，在徵信過程中注重客戶隱私權保護。

2012年12月26日，國務院常務會議審議通過了《徵信業管理條例（草案）》，據央行有關部門負責人介紹，《條例》對個人徵信業務實行嚴格管理，
在市場准入、信息採集及查詢范圍等各個環節進行了具體的規定。《徵信業管理條例》對於我國徵信業的發展具有十分重要的意義，是我國徵信體系建設不可或缺的
一部分。

（三）構建多層次的監管體系

1、地方政府監管。民間借貸網路平台屬於小型微型金融范疇，民間借貸區域性、地方化色彩非常強，且一旦出現問題，帶來的沖擊和影響也具有區域性。[4]對其監管權應從中央下放到地方，小微金融企業由地方根據各地實際情況，因地制宜地制定行業發展規范。應由較高位階的法律統一規定P2P網路借貸平台在各地金融辦進行備案，接受地方金融辦的監督管理，將金融辦的監管地位合法化。同時建立中央與地方的信息溝通機制。

2、行業協會自律監管。在各國的金融監管中，行業自律組織發揮著不可忽視的作用。自律組織負責制定行為規范，並鼓勵協會成員共同遵守行業規范，以實
現自我約束，進而進行自我保護。行業協會專業性強，熟悉金融市場規律與金融活動的運作，與政府監管相比，其監管方式更加靈活，更貼近市場經濟規律，發揮其
獨特的作用。[5]

3、完善民間借貸網路平台內控機制。P2P民間借貸網路平台業務種類的特殊性，決定了其必須建立嚴格的內控機制，根據不同的運營方式制定
詳細的操作規范、規章制度，規范從業人員的行為，提升從業人員的執業技能、法律意識和職業道德，以確保網路平台運營的穩定性、安全性。

（四）採取非審慎性監管方式

國際上對貸款機構的監管主要有三種模式，對於不吸收存款、外部效應放大較小的機構，一般都採取非審慎性監管。對於P2P網路借貸平台的監管，其目標
是降低風險，然而，依託於網路信息技術的P2P網站的發展需要寬松的創新環境，過於謹慎、嚴苛的監管措施有可能抑制其創新，造成客戶的流失，阻礙其發展。
所以，對P2P網路借貸平台的監管應該堅持非審慎性監管的原則，尋求發展與監管之間的平衡點。

1、市場准入監管——制定市場准入標准

市場准入監管意味著要從法律上對金融機構經營資格、經營能力進行審查、確認或者限制，賦予其相應的權利能力和行為能力。[6]作為有效監管的首要環節，市場准入監管將企業的數量、結構、規模及其分布控制在國家經濟金融發展規劃和市場需要的范圍內。

同時，為了保證P2P網路貸款平台的活躍性，促進民間借貸行業的繁榮，對於P2P小額貸款網站的市場准入可以採取備案制。各個網站設立前，除在工商管理部門進行注冊、在工信部門進行備案之外，還應在地方政府監管部門進行備案，以便於對其市場准入的監管和後續管理。

2、持續經營監管

（1）通過完善契約約束機制對借貸雙方與P2P網路貸款平台之間的法律關系予以規范

由於P2P網站是通過網路進行借貸，其操作過程完全無紙化，且一般網站提供格式化協議書及合同範本，並不利於借貸人合法權益的保護。這就要求監管部門根據實際情況對於服務協議的基本原則進行規定。[7]

（2）與銀行合作，實現資金的第三方存管

P2P網路借貸的借貸雙方通過網路平台實現資金的往來，這一過程會產生大量的在途資金，對於沉澱資金的管理可以借鑒證券行業客戶交易結算資金第三方
存管的制度。客戶資金的第三方存管可以有效防止網路平台或個人非法挪用客戶資金，確保資金的安全性，同時，也有利於實現破產隔離。對於控制金融行業風險、
切實保護貸款人利益以及維護金融體系穩定有重要作用。

此外，P2P網路借貸平台也可與銀行合作，脫離第三方支付，直接通過銀行將借貸資金打入借貸雙方的銀行賬戶中，以減少第三方支付給高齡人群帶來的不便，並降低因第三方支付的遲延支付產生的預期違約率。

總之，平台要堅持「不吸收存款、不發放貸款、不做擔保保證」的「三不原則」，不經手客戶資金，堅持平台的「中介」地位。

（3）保護客戶的隱私權

在P2P網路借貸平台的運營過程中，借貸雙方的交易行為必然會涉及雙方的個人信息，且將信息於網站公開。因此，對公布於網站的電話號碼、家庭情況、
職業等自然人身份信息，網站可以通過會員身份認證等措施，只對通過嚴格身份驗證的會員提供查詢，而身份證號碼等隱私性較強的信息則不宜提供，以免不法分子
利用借款人的個人隱私進行詐騙等違法犯罪行為。

3、市場退出監管——完善市場退出機制

P2P網路貸款平台作為市場主體，不可避免地要遵循「優勝劣汰」的競爭機制。由於P2P網路貸款平台的特殊性，其市場退出機制是否科學合理，關繫到借貸雙方的利益能否得到保護，甚至影響到金融市場的秩序。

（1）市場退出機制中的處置原則

對於金融機構來說，其市場退出對金融市場秩序影響較大，啟動市場退出機制的主動權大多被賦予了金融監管部門。作為金融中介服務機構的P2P網路貸款平台，應由其監管機構對其運營進行監管，並根據監管過程中監測到的不同風險採取不同的行政處置和司法處置措施。

（2）市場退出中放貸人利益保護

如何保護放貸人的利益，在P2P平台的市場退出過程中至關重要。首先，清算組織應當提前發出公告，提醒借貸雙方平台存在風險，並給予借款人一定的償
還貸款的時間，對於一定日期後，貸款人還未收回的貸款，網站應先行墊付；其次，由於P2P網路貸款平台存在沉澱資金，而沉澱資金的利息歸屬又不明確，可以
建立貸款人風險基金，在網站退出市場時，利用此風險基金，保護貸款人的利益，補償其損失。

（五）與民間借貸登記服務中心合作

2012年3月29日，溫州民間借貸登記服務有限公司（溫州民間借貸登記服務中心）在溫州工商局鹿城分局領取營業執照，順利完成登記注冊。溫州民間借貸登記服務中心將以公司化形式運營，經營范圍涉及信息登記、信息咨詢、信息發布、融資對接服務等。

P2P網路借貸平台進駐民間借貸登記服務中心，借貸雙方在中心進行登記，可以有效防範風險。在溫州，若經民間登記服務中心進行登記的貸款出現糾紛，
可以走金融法庭的程序，登記的信息將成為證據，有利於糾紛的快速解決，為借貸雙方提供保障，也將更加有利於P2P網路借貸平台的規范化、陽光化發展。

❾ 央行最強陣容出席：中國互金協會籌備會都說了些啥

1月29日舉辦的中國互聯網金融協會培訓活動是行業內重要里程碑式事件。一行三會多位領導及頂尖智庫的出席以及逾400家金融及類金融機構的參會規模使本次活動成為自互聯網金融行業誕生以來規格最高、影響力最大、方向性最明確的標志性事件。
網路借貸雖然尚屬新興領域，但經過短短幾年發展已經成為擁有近2600家平台的萬億級市場，並成為互金行業的重要組成之一。作為約40家代表性網貸機構之一，安心貸有幸獲邀參會並近距離了解了高層對互聯網金融行業發展的規劃及指導。
圍繞本次活動的主題「學習政策法規，防範金融風險，規范互聯網金融發展」，參會領導及嘉賓就風險控制、政策解讀、行業標准，行業地位及發展前景等主題進行了詳細闡述，為互聯網金融行業今後的成長定下了明確的基調。
風險控制
協會籌建領導小組組長，原央行副行長李東榮、行業權威智庫吳曉靈、以及人行條法司司長張濤等領導分別強調了風險防範之於行業發展的首要作用。
協會籌建領導小組組長，原央行副行長李東榮
李東榮在開班動員講話中首先肯定了互聯網金融在經濟發展中的積極作用，同時重點強調互聯網金融沒有脫離金融的本質，防範風險是行業永恆的主題。協會作為社會行業自律組織，將承擔制訂經營管理規則和行業標準的職責；其主要職責為防範化解互聯網金融風險，規范互聯網金融發展。他特別提出互聯網金融行業發展的核心在於 「學法規、防風險、促發展」，提示與會機構要在有敬畏之心的同時像保護自己眼睛一樣保護這個行業。
全國人大常委吳曉靈也再次明確提出互聯網技術運用於金融業並沒有改變金融的本質，應准確理解各類互聯網金融產品的本質屬性，對金融的法律紅線懷有敬畏之心。
人行條法司司長張濤從政策風險、道德風險、技術風險等方面大著重強調了風險防範對於行業發展重要性。
政策解讀
作為制訂經營管理規則的牽頭組織，中央網信辦網路安全協調局副局長楊春艷及人民銀行條法司處長王晉分別詳細解讀了2015年年底頒布的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》。這是官方對指導意見的首次解析，增強了各參會機構對政策的理解和認識。
行業標准
互聯網金融行業作為萬億級新興領域，亟需統一規范的標准體系進行規范指引。人民銀行科技司司長王永紅亦專門就此議題向參會機構進行了宣講。截至目前，協會已基本完成了《互聯網金融標准體系》的框架搭建工作，該標准體系分為通用基礎標准、產品服務標准、運營管理標准、信息技術標准，和行業管理標准5大類別。從橫向（業務形態）和縱向（業務管理）兩個維度細化為45個二級標准子類；按照業務模式和業務流程兩條主線又形成了152項具體標准。
此外，業內一直關心的「信息披露標准」也已形成。正在制定的互聯網金融標准還包括《互聯網金融個人信息保護技術規范》、《互聯網金融雲計算安全技術要求》、《互聯網金融雲計算容災規范》等。
行業地位及發展前景
關於互聯網金融行業的定位及發展前景，央行調統司司長盛松成首先明確了互聯網金融將納入到央行統計范疇並肯定了互聯網金融數據對反映社會融資規模狀況、加強改善宏觀調控，維護金融穩定的重要作用。他表示：「互聯網金融融資余額4300多億元，在社會融資規模統計指標中，占總量的0.3%，但占表內其他項目40%之多，成長速度快，增量多，而且比重會越來越高。」盛松成肯定了社會融資對供給側改則的重要支撐作用，並明確表示將網路借貸納入社會融資數據中會更准確的反應社會融資對實體經濟的貢獻程度。
央行調統司司長盛松成
針對網路借貸行業，人民銀行金融研究所所長姚余棟表示，十三五期間P2P余額會達到8萬億，平台數目會達到一萬家。姚余棟預測，十三五期間約有一萬億的資本金缺口，原本來應該由民營銀行來補，但現在民營銀行審批速度太慢，申請的積極性下降。「如果缺少一萬億資本金，那麼會缺少八萬億到十萬億的資金規模，這是基於實體經濟融資的需求，這部分將主要由互聯網金融網貸來補充，因此會有巨大發展空間。」
中國互聯網金融協會於2014年4月獲國務院同意成立，2015年8月通過民政部正式上報國務院批准籌建，是央行下屬的一級協會。協會成立後將在開展行業自律，推動行業形成統一的服務標准和規則、指導互聯網金融從業機構防範化解風險方面發揮重要作用；引導、督促互聯網金融行業規范化、有序化發展。作為互聯網金融企業，只有以互聯網的開發態度擁抱監管才有可能在關系國家經濟命脈的金融行業中穩定發展。
2016年對互聯網金融行業來說將是邁入規范化且波瀾動盪的一年。在政府宏觀監控和行業規范的雙重約束下，P2P平台自然會加強自律，步入正規化發展道路。但監管的趨緊，隨之而來的是行業競爭的加劇，洗牌會進一步加速，只有優質平台才能在大浪淘沙中生存下來。
本次受邀參會的網貸企業不到參會總企業數的10%，占所有網貸平台的1.5%。安心貸作為參會網貸企業代表之一，將在未來積極擁抱監管要求，適時作出調整，為用戶提供更精細化的投融資服務。在業務模式的選擇(房產抵押貸為主)、經營區域的鎖定(北京及上海)、技術系統的搭建和維護以及總量規模控制等方面均以投資人資金和賬戶安全為最重要目標；以更加規范、更加透明、更加安全的方式同互聯網金融行業共同成長。

❿ 中國互聯網金融行業協會入會有多嚴格

近年來，我國互聯網金融迅猛發展，對整個金融生態產生了全方位影響，互聯網金融的興起提高了資金融通效率，降低融資成本，使經濟社會活動效率和質量得以提高。作為構成普惠金融的基礎之一，發展互聯網金融有助於為社會所有階層和群體提供可得、便利的金融服務，具有深遠的社會經濟意義。互聯網是推動金融普惠的重要力量。互聯網金融實現了信息技術與金融功能的融通，具有滿足小微投融資者需求、降低交易成本、促進競爭、提高市場透明度的功能，發揮著分散金融風險、回歸金融本質的作用。
自2013年至今，互聯網金融行業已經走過了高速發展的兩年，隨著2015年監管政策的不斷出台以及傳統金融機構和互聯網企業的持續進入，行業的競爭已經日趨白熱化，產品的同質化也日益嚴重。所以，互聯網金融行業迫切的需要一位能夠引導其正確定位發展的引路人。而中國互聯網金融行業協會作為規模最大，最具權威的市場化金融智庫，則是最佳的選擇。
中國互聯網金融行業協會成立於2013年11月，目前在線注冊會員已高達1200家，涉及互聯網金融全產業鏈的各個行業。包括支付、互聯網金融門戶、互聯網信息技術、P2P、眾籌、政府產業園區、國企、央企等實體企業。比如中國中鐵電氣化集團、供銷集團財務公司、山東省資產管理中心等。地方政府的產業園區有蒙古源流文化旅遊產業園、黑龍江省富錦市產業園等，協會為其通過產業基金來搭建投融資平台，建立金融安全風險防範體系，以及提供資本運作服務等方式助推企業發展。
目前，越來越多的行業和企業加入到互聯網金融的領域中來，不僅極大地豐富了互聯網金融的內涵，同時也促進了互聯網金融發展的包容性和新奇性，有助於形成多元、多維、充分競爭的互聯網金融業態。可另一方面卻是，誰都能摻一腳的現象也說明了互聯網金融幾乎沒有準入門檻，同時監管嚴重缺位。如今互聯網金融魚龍混雜，既有奇形怪狀的產品和服務，又充斥著大量賺噱頭、喊口號的偽互聯網金融現象，良莠不齊的平台和企業，惡性事件的頻發都嚴重損害了互聯網金融的健康發展。中國互聯網金融行業協會肩負重大責任，把關每一家會員單位的發展狀況，沒有出現任何問題。從專業的角度幫助各會員單位完成戰略升級。
中國互聯網金融行業協會實行「高入會門檻、高質量服務」的發展新模式，實行終身免費會員制、特別是實行國內協會高標準的入會門檻，企業入會必須經過協會「4+1」（四門專業課程+《中國互聯網金融與產業升級領袖人才培養計劃》的一門選修課）的培訓及特設的「中國互聯網金融人才培養綜合評估測試（筆試）」的嚴格測試，測試類型為：閉卷。每批會員單位的筆試成績都將於協會網站公布，筆試成績合格者即會頒發協會會員牌匾，代表正式加入協會，同時企業名稱會放在協會官網的「協會會員」處展示。
成為協會終身會員即可享受協會各項免費服務。例如，每月會舉行《中國互聯網金融與產業升級領袖人才培養計劃》的18門課程輪訓、投融資對接、講座沙龍、研報發布會、各類研討會等各種特色及形式的活動來提高會員單位的專業綜合素質，開拓會員單位的金融創新動力。協會內部每年也會免費表彰優秀的會員單位，使會員單位終身免費受益。