整治互聯網金融文件

A. 關於進一步做好互聯網金融專項整治清理整頓工作的通知 這個是真的嗎

21世紀經濟報道記者多方核實獲悉，近日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於落實清理整頓下一階段工作要求的通知》（整治辦函[2017]84號文）。
其中，值得注意的是，對整改類互金機構，明確業務規模和存量違規業務要「雙降」，不再新增不合規業務，整改時間原則上不超過1年，即整改實施階段應最遲於2018年6月底前完成。多位接近地方金融監管人士表示，已經收到上述通知。
84號文要求：
一、繼續發揮好省級領導小組和整治辦的統籌作用。各省要高度重視，毫不鬆懈地繼續做好專項整治各項工作，保持對互聯網金融各類違法違規活動的高壓態勢。各省領導小組以及整治辦聯合工作機制要繼續保持，定期召開會議。
二、扎實做好重點對象的分類處置。抓緊完成重點對象現場檢查、出具整改意見、制定整改計劃等工作。
具體來說，對整改類機構提交的整改計劃，要履行批准程序，確保符合要求，一是明確業務規模不能增長、存量違規業務必須壓降、不再新增不合規業務，二是整改時間原則上不超過1年，超過1年的需經領導小組組長簽字同意。
對已提交整改計劃的機構，要加強監管，要求其按月提交標准化的整改進度報告。
對列入取締類的機構，要明確取締工作責任主體，並做好相關工作銜接。
對此，華東某地金融監管人士在接受21世紀經濟報道記者采訪時認為：「非常時期非常手段，限制規模，意在防止風險擴散和穿透，只是短期的控制，但不是長期的目標和方向。」
廣州互聯網金融協會會長方頌告訴21世紀經濟報道記者，「雙降」不是指平台的成交額不能增長，不能再發新項目，而是指待償金額不能增長，違規業務不能新增，若有存量，要盡快處理和化解。
方頌認為，中央和地方政府提出「雙降」的要求，主要是為了防止整改延期風險擴散。由於行業從業機構數量龐大、業務創新頭目繁多、合規界定困難等客觀因素影響，為保證整頓質量和效果，整改期限已經從最初原計劃的2016年11月，延長到了2018年6月。對於中央和地方主管部門來講，要控制整體和最終風險，最好的方式是控制總量，不因整改時間的延長而導致總量的增加，從而導致更大的風險。
三、持續做好非重點對象的隨機抽查。各省要按月進行滾動抽查，月度抽查比例不低於非重點對象的5%。對於抽查發現規模較大、問題較嚴重的，要納入重點對象，開展現場檢查並視情況進行分類處置。對於新發現的互聯網金融業態或相關從業機構，要及時納入清理整頓檔案庫。
四、加強清理整頓工作的非現場監測、督查。各省整治辦要按月報送轄內工作進展情況，為加強全國整治工作的調度，全國整治辦將按月通報各省進度情況。

B. 互聯網金融風險專項整治工作組發布希么通知

互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室日前下發《關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知》，要求即日起各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設互聯網小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨區經營。

對所有從事現金貸的市場主體，都必須實施穿透式監管，嚴格禁止暴力催收等違法活動，嚴格實行36%的利率紅線。嚴厲監管很可能讓多數現金貸平台倒閉，但唯有如此，能存活下去的企業才是具有強大技術和資金的平台，只有這樣的現金貸才是有利於民生，值得肯定的良性金融創新。

是該好好管制了。

C. 國家針對互聯網金融和保險出台了哪些文件和規定

國務院法制辦公室網站
通知稱，為規范網路借貸信息中介機構業務活動，促進網路借貸行業健康發展，更好滿足小微企業和個人投融資需求，銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）》，並徵求了相關部門的意見，現向社會公開徵求意見。
以下為徵求意見稿全文：
第一章 總 則
第一條 [立法目的及依據] 為規范網路借貸信息中介機構業務活動，保護出借人及相關當事人合法權益，促進網路借貸行業健康發展，更好滿足中小微企業和個人投融資需求，根據《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》提出的總體要求和監管原則，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規，制定本辦法。
第二條 [適用范圍和釋義] 在中國境內從事網路借貸信息中介業務活動，適用本辦法，法律法規另有規定的除外。
本辦法所稱網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網路借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網路借貸信息中介業務活動的金融信息中介企業。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。
本辦法所稱地方金融監管部門是指各省（區、市）人民政府承擔地方金融監管職責的部門。
第三條 [基本原則] 網路借貸信息中介機構按照依法、誠信、自願、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得設立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。
借款人與出借人遵循「借貸自願、誠實守信、責任自負、風險自擔」的原則承擔借貸風險。網路借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。
第四條 [管理機制] 按照「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求和「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的監管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業監督管理機構負責對網路借貸信息中介機構業務活動制定統一的規范發展政策措施和監督管理制度，指導地方金融監管部門做好網路借貸規范引導和風險處置工作。工業和信息化部負責對網路借貸信息中介機構業務活動涉及的電信業務進行監管。公安部牽頭負責對網路借貸信息中介機構業務活動進行互聯網安全監管，打擊網路借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯網信息管理辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。
地方金融監管部門負責本轄區網路借貸信息中介機構的規范引導、備案管理和風險防範、處置工作，指導本轄區網路借貸行業自律組織。
第二章 備案管理
第五條 [備案登記] 擬開展網路借貸信息中介服務的網路借貸信息中介機構，不包含其分支機構，應當在領取營業執照後，攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記。
地方金融監管部門應當為網路借貸信息中介機構辦理備案登記。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。
地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案後的機構進行評估分類，並及時將備案信息及分類結果在官方網站上公示。
網路借貸信息中介機構還應當依法向通信主管部門履行網站備案手續，涉及經營性電信業務的，應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可；未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網路借貸信息中介業務。
網路借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。
第六條 [機構名稱] 開展網路借貸信息中介業務的機構，其機構名稱中應當包含「網路借貸信息中介」字樣，法律、行政法規另有規定的除外。
第七條 [備案變更] 網路借貸信息中介機構備案事項發生變更的，應當在5個工作日內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告並進行備案信息變更。
第八條 [備案注銷] 經備案的網路借貸信息中介機構擬終止網路借貸信息中介服務的，應當在終止業務前5個工作日內書面告知地方金融監管部門，並辦理備案注銷。
經備案的網路借貸信息中介機構依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監管部門注銷其備案。
第三章 業務規則與風險管理
第九條 [機構義務] 網路借貸信息中介機構應當履行下列義務：
（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的採集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；
（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；
（三）採取措施防範欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告並終止相關網路借貸活動；
（四）持續開展網路借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網路借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；
（五）按照法律法規和網路借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網路借貸有關債權債務信息要及時向網路借貸行業中央資料庫報送並登記；
（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；
（七）依法採取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報告制度，履行反洗錢和反恐怖融資義務，接受反洗錢監督管理；
（八）配合相關部門做好防範查處金融違法犯罪相關工作；
（九）配合相關部門做好互聯網信息內容管理、網路與信息安全相關工作；
（十）國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。
網路借貸行業中央資料庫管理辦法另行制定。
第十條 [禁止行為] 網路借貸信息中介機構不得從事或者接受委託從事下列活動：
（一）利用本機構互聯網平台為自身或具有關聯關系的借款人融資；
（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；
（三）向出借人提供擔保或者承諾保本保息；
（四）向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；
（五）發放貸款，法律法規另有規定的除外；
（六）將融資項目的期限進行拆分；
（七）發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品；
（八）除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；
（九）故意虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；
（十）向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務；
（十一）從事股權眾籌、實物眾籌等業務；
（十二）法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。
第十一條 [實名注冊] 參與網路借貸的出借人與借款人應當為網路借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。
第十二條 [借款人義務] 借款人應當履行下列義務：
（一）提供真實、准確、完整的用戶信息及融資信息；

（二）保證融資項目真實、合法，並按照約定用途使用借貸資金，不得用於出借等其他目的；
（三）按約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息；
（四）借貸合同及有關協議約定的其他義務。
第十三條 [借款人禁止行為] 借款人不得從事下列行為：
（一）欺詐借款；
（二）同時通過多個網路借貸信息中介機構，或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資；
（三）在網路借貸信息中介機構以外的公開場所發布同一融資項目的信息；
（四）已發現網路借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容，仍進行交易；
（五）法律法規和網路借貸有關監管規定禁止從事的其他活動。
第十四條 [出借人條件] 參與網路借貸的出借人，應當擁有非保本類金融產品投資的經歷並熟悉互聯網。

D. 互聯網金融專項整治下發文件在哪可以找到

監簽不力，監管者目無法紀怎麼也無不行。

E. 互聯網金融風險專項整治工作實施方案 從哪兒可以看到

從以下幾點可以看出：
1、互聯網金融公司注冊資金必須是實交，並版且在5000萬元以上；
2、所有權出借人（即投錢的人）的資金，互聯網金融公司不得接觸，必須委託銀行型第三方金融機構託管；
3、標準的個人對個人型理財即P2P，必須明確借款人的明細，並且出借人與借款人雙方簽定借款合同，互聯網金融公司只是做中介性質，不允許有擔保承諾；
4、限定互聯網金融公司對出借人的投資年化收益率在36%以下，超過部分不享受法律保護，對24~36%之間的利率享受商議權，意思是指如何借款人不還，法院可以受理此類案例，超36%利率的投資法院不受理此類案例；對24%以下的利率享有法律保護，即法院必須受理追繳未還款權利。
還有很多條款，逐步在完善中。

F. 如何看待2016年10月13號下發的互聯網金融風險專項整治工作實施方案

1、指導意見總體與之前的流傳的草案沒有太大出入，核心是分清監管責任，同時又強調了創新監管、協同監管、適度監管的支持性監管思路。各現行主要的互聯網金融業務條線歸屬的監管部門也算明晰，股權眾籌歸證監會，P2P歸銀監會。至於第三方支付和基金銷售跟原先一致沒有變化，新增的內容是互聯網信託與互聯網消費金融業務，歸銀監會管理。

2、互聯網信託：此概念基本屬於首次提及，可以看到文中核心提到了信託的合格投資人問題，也就是強調信託可以互聯網銷售，但是不可以拆著賣給不合格投資人。通常來說合格投資人的界定標准為起購金額100w。針對目前市場上有部分通過信託收益權做成理財產品和P2P產品進行銷售的平台，可能存在一定的風險，核心還看銀監會相關方案的細則。

3、互聯網消費金融業務：此業務也屬於新興業務，各類分期網站眾多，以學生分期中的趣分期和分期樂為主要的例子。首次確認了分期類網站的監管歸屬，同時要求「制定完善產品文件簽署制度」，這個可能會對後續細則的發布形成指導性意見。目前的分期網站，一方面既具有分期的性質，一方面又因為分期資金來源而介入到了P2P業務中，所以屬於需要被雙重監管的。

4、針對網路借貸即P2P，好處在於，終於名正言順了。可能所有在P2P從業的人員都知道，與相關政府機構打交道的過程中，名不正言不順的痛苦所在。ICP證的辦理要求監管機構出具相關證明，但彼時連監管機構是誰都沒有確定啊。去到法院進行違約追償時候也具有類似的問題。
但同時，兩點明確的要求也提給了P2P機構，後面分兩點再展開進行評論。
1）銀行業金融機構作為資金存管機構
2）信用中介，不得提供增信服務

5、銀行業金融機構作為資金存管機構對P2P的影響：

銀行託管P2P雖然可以增加自己的資金量，但是確實需要承擔風險的，以P2P投資者目前幾乎認為P2P幾乎無風險的狀態下，由銀行託管，可能會變相演變為投資者以為銀行背書了資金安全，而實際上標的欺詐和跑路等還是難以從技術上避免的。所以進一步的演化就是中小P2P可能希望被託管，卻沒有銀行願意接納，而形成實質性的無法託管。而大型P2P在此指導意見一出後或爭相開始尋求託管。目前民生、平安、招商、農行、中信等都積極籌備相應的賬戶子賬戶信息同步的託管方案。以民生和平安的進度為最快，或許能夠搶的一定的先機。而我個人作為堅持由銀行進行P2P託管，並積極設計託管方案以及推動相關銀行託管開發，從早期的毫無可能到看到現在這樣的情況，也屬無憾了。

6、說到託管，插播一條第三方支付的影響：一方面繼續明確」為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨」，意思是大額的業務你們還是少考慮，別妄圖成為銀行，畢竟民營銀行牌照也開放了；另一方面，「要向客戶充分披露服務信息，清晰地提示業務風險，不得誇大支付服務中介的性質和職能。」，此前第三方支付大肆宣揚託管，資金安全無憂的不知道是不是屬於此誇大之列呢？但值得說的是，第三方支付託管畢竟有其歷史意義，至少從產品形態和交易意義上對託管這件事情起到了明確的推動作用，是值得尊敬的。但第三方支付畢竟也是備付金機制存在在銀行賬戶基礎之上的，所以自己本身對於銀行體系而言就具有子賬戶信息不透明的問題，當然也存在可以跑路的風險和可能性，實際上也確實發生過。

7、信息中介，不得提供擔保：回到P2P影響較大的第二點，這一點影響的是全部的P2P公司。首先自行擔保的肯定是不行了，關聯的擔保機構可能也比較難通過。接下來一個問題就是類似於人人貸等P2P的本金保障計劃是否可行？這個需要看具體的細則認定，但是相信對於大一些的P2P來說，這個問題還是有機會解決的。抑或是尋求第三方獨立擔保公司進行相關擔保，部分讓利出去。抑或是構建理財人保險購買制度。
理財人的保險購買制度是我認為比較合理的，也是我在去擔保發生情況下一直設想中的方案之一。具體而言，就是投資必須承擔風險，想避免風險必須支付相應的費用，所以P2P企業可以讓投資者通過購買一定的保險來獲得違約後的保本，保險需要支付一定的費用；如果沒有或者不願意購買保險的理財人，則需要自行承擔違約風險，但是由於沒有花費保險購買的費用，所以可以獲得更高的收益。這樣理財人投資收益才能真正的與風險掛鉤，信用風險定價也才會顯得更有價值。大型的P2P公司由於已經積累了較多的數據，因此可能存在保險公司願意基於歷史數據計算一個風險定價給出相關的保險方案。但同樣的此類方案對於違約率和業務規模並不穩定的中小P2P公司來說可能並不適用。

8、股權眾籌：明確的提出股權眾籌，與其他商品眾籌區別開來。明確了股權眾籌融資中介機構可以在符合法律法規規定前提下，對業務模式進行創新探索。「通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。」 公開小額和合格投資人仍然是此業務的關鍵。配合新三板等國內各類融資形式的開拓，初期的創業融資或許還會持續火熱很長一段時間。

9、鼓勵符合資質的互聯網金融企業在主板、創業板等境內資本市場上市融資，這也符合資本市場對新興事物的預期。

10、一個留有夢想的概念：互聯網證券，或許互聯網證券的概念過於廣泛，所以本次僅僅提出了股權眾籌和互聯網基金銷售兩項與互聯網證券相關的概念。而對於互聯網券商或者互聯網證券卻沒有過多的提及，一方面互聯網證券還沒有成為主要的方向，另一方面主要的業態形式也還沒有清晰。沒有清晰的引導既是遺憾，也是機會所在。類似本次對於互聯網保險的提法，僅僅提及名稱而已，並沒有過多的細節，相信這兩塊業務在未來會越來越清晰，越來越重要!

G. 國家對p2p網貸整治出台了83號文件的內容是什麼

互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網路借貸風險專項整治領導小組辦公室近日聯合印發《關於網路借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》，引導部分符合條件的網貸機構轉型為小貸公司。文件編號為「整治辦函[2019]83號」（以下簡稱「83號文」）。

在注冊資本方面，擬轉型網貸機構設立的單一省級區域經營的小貸公司的注冊資本不低於5000萬元，且出資形式應為貨幣。而全國經營的小額貸款公司的注冊資本不低於10億元，且首期實繳貨幣資本不低於5億元，且首期實繳貨幣資本還應同時滿足不低於轉型時網貸機構借貸余額1/10的要求。

「83號文」也強調，已退出的網貸機構不得申請轉型為小貸公司。這意味著，已經宣布清盤退出的網貸機構，無法再通過該方式向小貸公司轉型。

網貸機構股東實力較強，原有股東不具備消化存量業務風險能力的，必須引進新的有實力的股東，並作出消化存量業務風險的承諾。

擬轉型的網貸機構，經申請並通過區、市、省級有關部門逐級審核同意後，由省級地方金融監管局出具臨時牌照批復文件，網貸機構可憑批復文件向所在地市場監管部門申請注冊登記。

(7)整治互聯網金融文件擴展閱讀

《意見》明確了擬轉型網貸機構的基本條件：

一是合規條件。網貸機構存量業務無嚴重違法違規情況。結合合規檢查情況，網貸機構存量業務及財務管理較為規范，最近1年保持全量業務銀行存管上線狀態，最近2年網貸機構及其實際控制人、主要高級管理人員在市場監管、稅務、公安、法院等部門無嚴重違規處罰和違法犯罪記錄。

不存在查實的重大違法違規投訴記錄，不存在違法違規開展各類金融業務的情況，積極配合網貸風險專項整治工作。已退出的網貸機構不得申請轉型為小貸公司。

二是有符合條件的股東和管理團隊。網貸機構股東實力較強，原有股東不具備消化存量業務風險能力的，必須引進新的有實力的股東，並作出消化存量業務風險的承諾。

三是轉型方案具有可行性。網貸機構提出的轉型方案要充分考慮出借人的利益，事先與出借人充分溝通，獲得大多數出借人的支持配合；

要得到有權機構(如出借人大會，股東會等)的有效同意，並且有能力、有相關機制確保方案有效執行。網貸機構要公布線上線下聯系方式，暢通與出借人的溝通渠道。

四是金融科技實力強，符合線上經營要求。對於擬轉型為全國經營的小貸公司的網貸機構，還應具有較好的互聯網背景和網路技術資源基礎。

具備全流程線上完成網路小額貸款業務的條件，且能與監管系統對接，滿足非現場監管要求。

H. 國務院整治互聯網金融是利好還是利空

互聯網金融的整治，是為了建立標准，當前國家沒有成文的規范性文件，很多人鑽空子套走了不少人民的血汗錢，
易租寶、中晉系等，
重點還是規范，加大懲治力度，凈化網路環境，保持健康成長最重要