㈠ 中國銀行有那些特色服務
您好
中國銀行業務覆蓋傳統商業銀行、投資銀行和保險業務領域,並在全球范圍內為個人客戶和公司客戶提供全面和優質的金融服務。中國銀行主營商業銀行業務,包括公司、零售和金融機構等業務。零售業務主要針對個人客戶的金融需求,提供基於銀行卡之上的全套服務。而金融機構業務則是為全球其他銀行,證券公司和保險公司提供諸如國際匯兌、資金清算、同業拆借和託管等全面服務。目前在外匯存貸款、國際結算、外匯資金和貿易融資等領域仍居領先地位。根據2003年英國《銀行家》按核心資本排名,中國銀行列全球第十五位,居中國銀行業首位,是中國資本最為雄厚的銀行。
中國銀行的個人業務有:
存款服務
存款服務簡介 儲蓄存款 外幣儲蓄存款 通知存款 教育儲蓄 個人支票 通信存款 綠色存款 存款證明書 外幣攜帶證 禮儀存單
綜合貸款服務
外匯理財
匯聚寶 外匯寶 個人外匯期權 期權寶 兩得寶 春夏秋冬外匯理財
人民幣理財
基金投資服務 證券投資服務 國債投資 保險代理服務
銀行卡
關於中銀卡 中銀信用卡 中銀VISA奧運信用卡 中銀長城國際卡 中銀長城人民幣卡 中銀聯想VISA信用卡 長城電子借記卡 長城國際借記卡 銀行卡服務 中銀優惠商戶網路 精彩活動 客戶服務
匯款及外匯結算
旅行支票 境內居民因私購匯 外幣兌換 全球匯款 光票托收 匯入匯款
便利服務
保管箱租賃 繳費服務 代發薪服務
出國金融服務
留學一站式服務
電子銀行服務
電子銀行業務綜述 個人網上銀行 95566客戶服務中心
企業業務有:
存款業務
單位活期存款 單位定期存款 單位通知存款 人民幣單位協定存款 企業存款證明
融資業務
傳統貸款業務 貿易融資業務 新型融資業務 特色融資業務
國內支付結算
國內支付結算綜述 賬戶服務 支付工具 中銀匯星 國內信用證
國際結算
進口匯利達 出口全益達 信用證業務 托收業務 匯款業務 保函業務 保理業務 國際結算融資業務 特殊貿易結算 加工貿易保證金台帳 船情調查業務 資信調查業務 分行咨詢電話 國際結算業務資費標准
基金業務
產品與服務 專業化團隊 基金學校 信息披露 熱銷基金 相關鏈接
企業理財服務
委託貸款 債券寶 櫃台記帳式國債 企業財務顧問 咨詢業務 現金管理 代理金交所貴金屬買賣
金融機構服務
代理保險服務 代理政策性銀行貸款 代理清算和託管服務 結算服務 保值和資產增值服務 其他特色服務
電子銀行服務
電子銀行業務綜述 企業網上銀行 95566客戶服務中心
資產處置
謝謝
㈡ 銀行對公業務主要有哪些怎麼操作
銀行對企業的業務:
1、對公存款業務 :單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款等。
2、公司貸款業務:短期貸款、中長期貸款、貿易融資貸款 。
3、資金業務: 與企業有關的:公司債、企業債、金融債 。
4、票據業務:承兌、貼現。
5、支付結算業務:三票一匯(匯票、本票、支票、匯款)。
6、銀行卡:信用卡中的單位卡。
7、擔保業務:銀行保函、備用信用證。
銀行票據融資業務操作的具體流程如下所示:
1、申請人向銀行提出票據融資書面申請,同時提交申請相關的資料;
2、銀行審核申請人所提交的資料,同時對申請人的個人資產狀況、信用狀況進行了解調查;
3、資料審核通過,銀行與申請人商議融資內容,簽訂借款合同;
4、借款人辦理相應保險等手續,手續辦理完畢,銀行發放資金;
5、借款人按照合同約定內容還款。
(2)銀行對公特色金融服務擴展閱讀:
支付結算業務:
支付結算類業務是指由商業銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務。
(一)結算工具。結算業務藉助的主要結算工具包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。
1.銀行匯票是出票銀行簽發的、由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。
2.商業匯票是出票人簽發的、委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業匯票分銀行承兌匯票和商業承兌匯票。
3.銀行本票是銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。
4.支票是出票人簽發的、委託辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。
(二)結算方式,主要包括同城結算方式和異地結算方式。
1.匯款業務,是由付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算業務。匯款結算分為電匯、信匯和票匯三種形式。
2.托收業務,是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票,並委託銀行代為收取的一種結算方式。
3.信用證業務,是由銀行根據申請人的要求和指示,向收益人開立的載有一定金額,在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件。
(三)其他支付結算業務,包括利用現代支付系統實現的資金劃撥、清算,利用銀行內外部網路實現的轉賬等業務。
㈢ 請問四大國有銀行主要都有哪幾塊業務各有什麼特色金融服務嗎
一、資產業務
資產業務,是商業銀行的主要收入來源。
(一) 放款業務--商業銀行最主要的資產業務
一 信用放款
信用放款,指單憑借款人的信譽,而不需提供任何抵押品的放款,是一種資本放款。
1、普通借款限額
企業與銀行訂立一種非正式協議,以確定一個貸款,在限額內,企業可隨時得到銀行的貸款支持,限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內的貸款,利率是浮動的,與銀行的優惠利率掛鉤。
2、 透支放款
銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的「附加義務」。
3.備用貸款承諾
備用貸款承諾,是一種比較正式和具有法律約束的協議。銀行與企業簽訂正式合同,在合同中銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供相應貸款,企業要為銀行的承諾提供費用。
4.消費者放款
消費者放款是對消費個人發放的用於購買耐用消費品或支付其他費用的放款,商業銀行向客戶提供這種貸款時,要進行多方面的審查。
5.票據貼現放款
票據貼現放款,是顧客將未到期的票據提交銀行,由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。
二 抵押放款
抵押貸款有以下幾種類型
(1).存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款,是一種以企業的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。
(2).客帳貸款。銀行發放的以應收帳款作為抵押的短期貸款,稱為「客帳貸款」。這種貸款一般都為一種持續性的信貸協定。
(3).證券貸款。銀行發放的企業借款,除以應收款和存貨作為抵押外,也有不少是用各種證券特別是公司企業發行的股票和債券作押的。這類貸款稱為「證券貸款」。
(4).不動產抵押貸款。通常是指以房地產或企業設備抵押品的貸款。
三 保證書擔保放款
保證書擔保放款,是指由經第三者出具保證書擔保的放款。保證書是保證為借款人作貸款擔保,與銀行的契約性文件,其中規定了銀行和保證人的權利和義務。
銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標准格式保證書,即可向借款人發放貸款。所以,保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。
四 貸款證券化
貸款證券化是指商業銀行通過一定程序將貸款轉化為證券發行的總理資過程。具體做法是:商業銀行將所持有的各種流動性較差的貸款,組合成若干個資產庫(Assets Pool), 出售給專業性的融資公司(Special Purpose Corporation, 再由融資公司以這些資產庫為擔保,發行資產抵押證券。這種資產抵押證券同樣可以通過證券發行市場發行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業銀行新的資金來源再用於發放其它貸款。
(二)投資業務
商業銀行的投資業務是指銀行購買有價證券的活動。投資是商業銀行一項重要的資產業務,是銀行收入的主要來源之一。
商業銀行的投資業務,按照對象的不同,可分為國內證券投資和國際證券投資。國內證券投資大體可分為三種類型,即政府證券投資、地方政府證券投資和公司證券投資。
國家政府發行的證券,按照銷售方式的不同,可以分為兩種,一種叫作公開銷售的證券,一種叫作不公開銷售的證券。
商業銀行購買的政府證券,包括國庫券、中期債券和長期債券三種。
1.國庫券。國庫券是政府短期債券,期限在一年以下。
2.中長期債券。中長期債券是國家為了基建投資的資金需要而發行的一種債券,其利率一般較高,期限也較長,是商業銀行較好的投資對象。
二、負債業務
負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債,約占資金來源的80%以上,另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等,也構成銀行的負債。
1. 活期存款
活期存款是相對於定期存款而言的,是不需預先通知可隨時提取或支付的存款。 活期存款構成了商業銀行的重要資金來源,也是商業銀行創造信用的重要條件。但成本較高。商業銀行只向客戶免費或低費提供服務,一般不支付或較少支付利息。
2. 定期存款
定期存款是相對於活期存款而言的,是一種由存戶預先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因為定期存款固定而且比較長,從而為商業銀行提供了穩定的資金來源,對商業銀行長期放款與投資具有重要意義。
3. 儲蓄存款
儲蓄存款是個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶,儲蓄存款又可分為活期和定期。 儲蓄存款的活期存款,或者稱為活期儲蓄存款,存取無一定期期限,只憑存摺便可提現。存摺一般不能轉讓流通,存戶不能
透支款項。
4. 可轉讓定期存單(CDs)
可轉讓定期存單存款是定期存款的一種主要形式,但與前述定期存款又有所區別。可轉讓存單存款的明顯特點是:存單面額固定,不記姓名,利率有固定也有浮動,存期為3個月、6個月、9個月和12個月不等。存單能夠流通轉讓,以能夠滿足流動性和盈利性的雙重要求。
5. 可轉讓支付命令存款帳戶
它實際上是一種不使用支票的支票帳戶。它以支付命令書取代了支票。通過此帳戶,商業銀行既可以提供支付上的便利,又可以支付利息,從而吸引儲戶,擴大存款。
開立這種存款帳戶,存戶可以隨時開出支付命令書,或直接提現,或直接向第三者支付,其存款余額可取得利息收入。由此滿足了支付上的便利要求,同時也滿足了收益上的要求。
6. 自動轉帳服務存款帳戶
這一帳戶與可轉讓支付命令存款帳戶類似,是在電話轉帳服務基礎上發展而來。發展到自動轉帳服務時,存戶可以同時在銀行開立兩個帳戶:儲蓄帳戶和活期存款帳戶。銀行收到存戶所開出的支票需要付款時,可隨即將支付款項從儲蓄帳戶上轉到活期存款帳戶上,自動轉帳,即時支付支票上的款項。
7. 掉期存款
掉期存款指的是顧客在存款時把手上的由名義上兌換成其所選擇的外幣,作為外幣定期存款存入銀行。到期滿時顧客先將外幣存款連本帶息兌回本幣後才提取。存款期限由一個月至一年不等。
三、中間業務
中間業務又稱表外業務,其收入不列入銀行資產負債表。
結算業務
結算業務是由商業銀行的存款業務衍生出來的一種業務。
一、結算工具
結算工具就是商業銀行用於結算的各種票據。目前可選擇使用的票據結算工具主要包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票等。
主要的票據結算工具:
(一) 銀行匯票:由企業單位或個人將款項交存開戶銀行,由銀行簽發給其持往異地采購商品時辦理結算或支配現金的票據。
(二) 商業匯票:由企業簽發的一種票據,適用於企業單位先發貨後收款或雙方約定延期付款的商品交易。
(三) 銀行本票:申請人將款項交存銀行,由銀行簽發給其憑以辦理轉帳或支取現金的票據。可分為不定額本票和定額本票。
(四) 支票:由企業單位或個人簽發的,委託其開戶銀行付款的票據,是我國傳統的票據結算工具,可用於支取現金和轉帳。
二、結算方式
1 同城結算方式
(1) 支票結算 商業銀行最主要或大量的同城結算方式是支票結算。支票結算就是銀行顧客根據其在銀行的存款和透支限額開出支票,命令銀行從其帳戶中支付一定款項給收款人,從而實現資金調撥,了結債權債務關系的一種過程。
(2) 帳單支票與劃撥制度。這是不用開支票,通過直接記帳而實現資金結算的方式。
(3) 直接貸記轉帳和直接借記轉帳。 這兩種結算方式是在自動交換所的基礎上發展起來的。自動交換所交換的是磁帶而不是支票。它通過電子計算機對各行送交的磁帶進行處理,實現不同銀行資金結算。
(4) 票據交換所自動轉帳系統。 這是一種進行同城同業資金調撥的系統。參加這種系統的銀行之間,所有同業拆借、外匯買賣、匯劃款項等將有關數據輸入到自動轉帳系統的終端機,這樣收款銀行立即可以收到有關信息,交換所同時借記付款銀行帳戶,貸記收款銀行帳戶。
2 異地結算方式
(1)匯款結算 匯款結算(Remittance),是付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算方式。匯款結算又分為電匯、信匯和票匯三種形式
(2)托收結算 托收結算(Collection),是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票,並委託銀行代為收取款項的一種結算方式。托收業務主要有光票托收和跟單托收兩類。
(3)信用證結算 信用證(Letter of Credit),一種有條件的銀行付款承諾,即開證銀行根據進口商的指示,向出口商開立的,授權其簽發以進口商或銀行為付款人的匯票,保證在條款規定條件下必定付款或承兌的文件。
(4) 電子資金劃撥系統 隨著電子計算機等新技術投入銀行運用,電子計算機的大型化和網路化改變了商業銀行異地資金結算的傳統處理方式。通過電子資金結算系統進行異地結算,使資金周轉大大加快,業務費用大大降低。
信用證業務
信用證(Letter of Credit),作為商業貿易的手段之一,銀行信用證是進口商的代理銀行為進口商提供自身的信用,保證在一定的條件下承付出口商開給進口商的票據,即將所開票據當作是開給本行的票據。所謂信用證即是保證承付這些票據的證書。
信用證的種類
1. 銀行信用證
匯票的接受人是銀行,開證行或受其委託的保兌銀行承兌開給自己的匯票,這種信用證是銀行信用證(BankCredit)。
2. 不可撤銷信用證與可撤銷信用證
不可撤銷信用證(Irrevocable Credit),是指開證行一旦開立了信用證並將之通知了受益人,在其有效期間,如若沒有開證委託人、受益人或已依據此信用證貼現匯票的銀行的同意,不可單方面地撤銷此信用證,也不可變更其條件。
3. 保兌信用證與不保兌信用證
開證行以外的銀行對賣方開出的匯票保證兌付,這種信用證稱為保兌信用證(Confirmed Credit),而無此保證者則稱為不保兌信用證(Unconfirmed Credit)。
4. 一般信用證和特定信用證
信用證的開證行特別指定某一銀行貼現根據此信用證開出的匯票,這種信用證稱為特定信用證(SpecialorRestricted
Credit ),而不限定貼現銀行者稱為普通信用證(General or Open Credit)。
信託業務
信託(Trust),可以從兩方面考察,從委託人來說,信託是為自己或為第三者的利益,把自己的財產委託別人管理或處理的一種行為;從受託人來說,信託是受委託人的委託,為了受益人的利益,代為管理、營運或處理信託人託管財產的一種過程。廣義的信託還包括代理業務,如受託代辦有價證券的簽證、發行、收回、掉換、轉讓、還本付息以及代客保管物品等。
信託與代理的主要區別在於財產權是否轉移,如果財產權從委託人轉移到受託人,則是信託關系,而代理則不涉及財產權轉移。
信託關系(Ficiary Relationship)是一種包括委託人、受託人和受益人在內的多邊關系。
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信託行為、財產轉移 本金
委託人---------- > 受託人-----> 受益人
有關管理指示 受益
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按信託方式劃分:投資信託、融資信託、公益信託、職工福利信託。
(1) 證券投資信託
證券投資信託是以投資有價證券,獲取投資收益為目的信託。它是由信託部門將個人或企業、團體的投資資金集中起來,代替投資者進行投資,最後將投資收益和本金償還給受益人。
(2) 動產或不動產信託
動產或不動產信託是由大型設備或財產的所有者提出的、以融通資金為目的信託。
(3)公益信託業務
公益信託是一種由個人或團體捐贈或募集的基金,以用於公益事業為目的的信託。
租賃業務
1. 融資性租賃(Financial Lease )是以融通資金為目的租賃。一般先由承租人自行從供貨處選好所需設備,並談妥交易條件,然後找出租人(金融機構或其附屬的專業子公司),要求後者按談妥的條件向供貨商購買設備,並簽訂租賃合同,取得設備使用權,並按期交納租金。這時出租人支付了全部資金,等於提供了百分之百的信貸,因此又叫融資性租賃或資本性租賃。
2. 操作性租賃(Operating Lease)又叫服務性租賃,是由出租人向承租人提供一種特殊服務的租賃。這種特殊服務主要是指設備的短期使用或利用服務,如出租人買下庫房、車船、電子計算機等,然後出租給承租人。操作性租賃通常適用於一些需要專門技術進行保養、技術更新、使用頻度不高的設備。
3. 出售與返租式租賃(Sale and Lease back)是財產所有人將其財產出售以後又租回使用的一種租賃方式。這種租賃的後半段與一般租賃完全相同,只是增加了前半段的出售過程,財產所有者又變成了財產使用者。
4. 轉租賃(Sublease ),是將設備或財產進行兩次重復租賃的方式。國際租賃中通常採用這種租賃方式。
代理業務
代理融通(Factoring )又叫代收帳款或收買應收帳款,是由商業銀行或專業代理融通公司代顧客收取應收款項,並向顧客提供資金融通的一種業務方式。
代理融通業務一般涉及三方面當事人,一是商業銀行或經營代理融通業務的公司,二是出售應收帳款、取得資金融通的工商企業,三是取得商業信用及賒欠工商企業貸款的顧客。三者的關系是,工商企業對顧客賒銷貨物或勞務,然後把應收的賒銷帳款轉讓給銀行或代理融通公司,由後者向企業提供資金並到期向顧客收帳。
銀行卡業務
1 信用卡
信用卡是消費信貸的一種工具和形式,具有「先消費」、方便消費者的特點。
信用卡的種類很多,除銀行發行的信用卡外,還有商業和其他服務業發行的零信用卡、旅遊娛樂卡等。
2 支票卡
支票卡又叫保證卡,供客戶開發支票時證明其身份的發卡。卡片載明客戶的帳戶、簽名和有效期限。
3 自動出納機卡和記帳卡
自動出納機卡是一種印有磁帶、專供在自動出納機上使用的塑料卡。卡上除標明發行銀行、卡片號碼外,磁帶上還記錄有客戶的存款戶帳號、密碼和余額。
4 靈光卡和激光卡
靈光卡又叫記帳卡、方便卡,是一種帶微型集成電路的塑料卡片,具有自動、數據處理和儲存的功能,卡片可以記錄客戶每筆收支和存款余額。
咨詢業務
在現代社會,信息已成為社會發展的主要支柱之一。商業銀行通過資金運動的記錄,以及與資金運動相關資料的收集整理,可以為企業提供豐富實用的經濟信息。其主要內容有:企業財務資料資信評價;商品市場供需結構變化趨勢介紹;金融市場動態分析。
四、商業銀行的國際業務
國際結算業務
國際間進行貿易和非貿易往來而發生的債權債務,要用貨幣收付,在一定的形式和條件下結清,這樣就產生了國際結算業務。
國際結算方式是從簡單的現金結算方式,發展到比較完善的銀行信用證方式,貨幣的收付形成資金流動,而資金的流動又須通過各種結算工具的傳送來實現。
一 匯款結算業務
匯款是付款人把應付款項交給自己的往來銀行,請求銀行代替自己通過郵寄的方法,把款項支付給收款人的一種結算方式。銀行接到付款人的請求後,收下款項,然後以某種方式通知收款人所在地的代理行,請它向收款人支付相同金額的款項。最後,兩個銀行通過事先的辦法,結清兩者之間的債權債務。
匯款結算方式一般涉及四個當事人,即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。
國際匯款結算業務基本上分為三大類,即電匯、信匯和票匯。
二 托收結算業務
托收是債權人為向國外債務人收取款項而向其開發匯票,委託銀行代收的一種結算方式。
一筆托收結算業務通常有四個當事人,即委託人、托收銀行、代收銀行和付款人。
西方商業銀行辦理的國際托收結算業務為兩大類,一類為光票托收,另一類為跟單托收。
三 信用證結算業務
信用證結算方式是指進出口雙方簽訂買賣合同後,進口商主動請示進口地銀行向出口商開立信用證,對自己的付款責任作出保證。當出口商按照信用證的條款履行了自己的責任後,進口商將貨款通過銀行交付給出口商。
一筆信用證結算業務所涉及的基本當事人有三個,即開證申請人、受益人和開證銀行。
四 擔保業務
在國際結算過程中,銀行還經常以本身的信譽為進出口商提供擔保,以促進結算過程的順利進行。目前為進出口結算提供的擔保主要有兩種形式,即銀行保證書和備用信用證。
⒈銀行保證書(Letter of Guarantee)
銀行保證書又稱保函,是銀行應委託人的請求,向受益人開出的擔保被保證人履行職責的一種文件。
⒉備用信用證(Stand-by Letter of Credit)
備用信用證是一種銀行保證書性質的憑證。它是開證行對受益人開出的擔保文件。保證開證申請人履行自己的職責,否則銀行負責清償所欠受益的款項。
國際信貸與投資
國際信貸與投資是商業銀行國際業務中的資產業務。國際信貸與投資與國內資產業務有所不同。這種業務的對象絕大部分是國外借款者。
一 進出口融資
商業銀行國際信貸活動的一個重要方面,是為國際貿易提供資金融通。這種資金融通的對象,包括本國和外國的進出口商人。
商業銀行為進出口貿易提供資金融通的形式很多,主要有以下幾種:
進口押匯,是指進出口雙方簽訂買賣合同後,進口方請求進口地的某個銀行(一般為自己的往來銀行),向出口方開立保證付款文件,大多為信用證。然後,開證行將此文件寄送給出口商,出口商見證後,將貨物發運給進口商。銀行為進口商開立信用保證文件的這一過程。
出口押匯,出口商根據買賣合同的規定向進口商發出貨物後,取得了各種單據,同時,根據有關條款,向進口商開發匯票。
另外,提供資金融通的方式還有打包放款,票據承兌,出口貸款等。
二 國際放款
國際放款由於超越了國界,在放款的對象、放款的風險、放款的方式等方面,都與國內放款具有不同之處。
商業銀行國際放款的類型,可以從不同的角度進行劃分。
⑴根據放款對象的不同,可以劃分為個人放款、企業放款、銀行間放款以及對外國政府和中央銀行的放款。
⑵根據放款期限的不同,可以劃分為短期放款、中期放款和長期放款,這種期限的劃分與國內放款形式大致相同。
⑶根據放款銀行的不同,可以劃分為單一銀行放款和多銀行放款。單一銀行放款是指放款資金僅由一個銀行提供。一般來說,單一銀行放款一般數額較小,期限較短。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供,這種放款主要有兩種類型:第一,參與制放款。第二,辛迪加放款。
三 國際投資
根據證券投資對象的不同。商業銀行國際投資可以分為外國債券投資和歐洲債券投資兩種。
⑴外國債券投資。外國債券(Foreign Bond)是指由外國債務人在投資人所在國發行的,以投資國貨幣標價的借款憑證。外國債券的發行人包括外國公司、外國政府和國際組織。外國債券的購買人為債權國的工商企業、金融機構以及個人等,其中,商業銀行是重要的投資者。
⑵歐洲債券投資。歐洲債券(Europe-Bond )是指債務人在歐洲金融市場上發行的,以銷售國以外的貨幣標價的借款憑證。
歐洲債券是目前國際債券的最主要形式。
歐洲債券有很多形式:
①普通債券(Straight Band)。 這是歐洲債券的基本形式,其特點是:債券的利息固定,有明確的到期日,由於所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降,因此,當市場利率波動劇烈時,就會影響其發行量。
②復合貨幣債券(Multiple-Currency Bond)。債務人發行債券時,以幾種貨幣表示債券的面值。投資人購買債券時,以其中的一種貨幣付款。
③浮動利率債券(Floating Rate Bond)。浮動利率債券是指債券的票面利率隨金融市場利率水平的變化而調整的債券。
④可轉換為股票的債券(Convertible Euro-Bond)。 這種債券的特點是:債務人在發行債券時事行授權,投資者可以根據自己的願望,將此種債券轉換為發行公司的股票,成為該公司的股東。
商業銀行的國際業務中,外匯交易業務也是很重要的一部分,它包括:外匯頭寸、即期外匯買賣、遠期外匯買賣、期權交易、套匯與套利、以及投機等。
五、商業銀行聯行往來業務
聯行往來的基本概念
社會資金往來運動最終要體現在銀行間的劃撥上,當資金結算業務發生時,必然要通過兩個或兩個以上的銀行機構往來才能完成,如果往來雙方同屬一個銀行系統,即同屬一個總行的各個
分支機構間的資金帳務往來,則稱其為聯行往來:
⒈全國聯行往來。全國聯行往來適用於總行與所屬各級分支之間以及不同省、自治區、直轄市各機構之間的資金帳務往來。全國聯行往業帳務由總行負責監督管理。
⒉分行轄內往來。分行轄內往來適用於省、自治區、直轄市分行與所轄各分支機構之間以及同一省、自治區、直轄市轄內各銀行機構之間的資金帳務往來。分行轄內聯行在往來帳務由分行負責監督管理。
⒊支行轄內往來。支行轄內往來適用於縣(市)支行與所屬各機構之間以及同一縣(市)支行內各機構之間的資金帳務往來。其所涉及的帳務由縣(市)支行管理監督。
聯行往來賬務核算
一 發報行核算
發報行是聯行往來帳務的發生行,是保證聯行帳務正確進行的基礎,對整個聯行工作質量,起著重要作用。包括:報單的編制;報單的審查與寄發;聯行往帳報告表的編制。
二 收報行核算
收報行是聯行往帳的受理者,它對發報行寄來的聯行報單及所附憑證,必須進行認真審核和再復核,並應准確、迅速辦理轉帳和對帳,以保證全國聯行往來核算工作的正確進行。
三 總行電子計算中心
總行電子計算中心是對全國聯行往來帳務進行逐筆集中監督的部門,它根據聯行往帳報告表監督聯行往帳;按收報行行號編制對帳表,寄收報行對帳,監督聯行來帳,以保證全國聯行往帳與來帳雙方一致。
㈣ 銀行日常辦理的對公業務有哪些越詳細越好!!!
銀行對公業務包括企業電子銀行、單位存款業務、信貸業務、機構業務、國際業務、委託性住房金融、資金清算、中間業務、資產推介、基金託管等等。
日常辦理的對公業務主要包括,支付結算(票據結算、匯兌、定期業務、代理機構結算、代理收付、國內信用證、票據業務、電子商業匯票等等 );單位存款(單位定期、活期、通知、約期、協議等類型存款);賬戶查詢;投資理財;貸款業務;銀企對賬業務;代發工資;現金管理;外幣業務等等
㈤ 以銀行提供金融服務為例解釋針對每個特點可分別採取哪些營銷手段
參考:http://www.docin.com/p-1292038509.html
㈥ 銀行打造核心競爭力和服務特色鮮明支行
特色就是競爭力
2015年,平安銀行深圳分行全面啟動了「特色分行、專業支行」建設,實行差異化發展,打造「專業化精品店」;中國郵政儲蓄銀行成立了「銀發特色支行」,專門服務中老年客戶群體、扶持涉老產業;齊魯銀行在全國示範性物流基地成立濟南首家物流特色專業支行,開發出適用於物流行業的信貸產品——「政府增信貸」;北京銀行在京「文化創意專營支行」目前已達6家。在商業銀行樹起特色支行旗幟之時,農村中小金融機構也早已在農村金融市場中建立起特色支行。
農村中小金融機構的特色支行主要圍繞某一產業或群體,為其提供具有產業特色、群體特色的專業化、專營化、專屬化一站式綜合金融服務。特色支行與其他支行的管理模式基本一致,部分農村中小金融機構對特色支行在優惠政策、產品研發、人才建設、審批許可權等方面給予了不同程度的傾斜。特色支行不僅在名稱上各有差異,有的稱為特色支行、專營支行,有的叫做特色金融服務中心,特色主題社區銀行等等,就是在產品、服務以及經營管理方面也體現出差異化特徵。
在服務上,更強調精準性。農村中小金融機構與其他金融機構相比,其最大的優勢就是人熟、地熟、市場熟,因此,他們更能准確掌握當地企業、客戶最需要的是什麼樣的服務。行業性服務、個性化服務、定製化服務、精準性服務在農村中小金融機構的特色支行運營中已是常規動作。湖北十堰農商行4家服務汽車產業的特色支行組建了汽車生產商服務團隊、經銷商服務團隊、零售商服務團隊,為汽車產業鏈的各個環節提供專人、專項、專業化服務,並逐個為汽車產業核心客戶和重點建設項目制定一攬子金融服務方案,提高服務的針對性和精準性。
在產品上,更具有專屬性。特色產品是特色支行的重要支撐和贏得市場的利器。農村中小金融機構特色支行都有專屬的特色產品,少則三五個,多則數十種。例如,已建立7家小微企業專營支行的重慶農商銀行對所有小微企業信貸產品設計都貫穿了「專屬性」核心原則,針對不同規模、不同行業、不同發展階段的小微企業提供特色化、個性化的信貸產品,同時,再配以小微企業需要的其他綜合類服務,為其量身定製專屬金融服務方案。目前,除了已有的「商易貸」「誠易貸」「稅易貸」等貸款產品,還針對產業鏈中為核心企業提供配套服務的小企業,推出了「訂單貸」和「國內發票融資」兩個產品。
在渠道上,更注重深入化。農村中小金融機構在特色支行的建設上,積極尋求各方合作,深入打通政府、市場管理方、企業上下游等環節的栓阻,精準對接,做好專營化、特色化文章。湖北襄陽農商行光彩支行著力打造「特色支行+專業市場」發展模式,與市場管理方深度合作,並深挖核心客戶資源,鏈接上下遊客戶。通過與長虹食品城管理方建立良好合作關系,順利打入長虹食品城,與390戶商戶開展業務合作,累計發放貸款6700萬元。
在主題上,呈現多元化。隨著農村產業的集聚發展和客戶群體的分層,農村中小金融機構紛紛建立特色支行或網點,一家農商行、農信社往往建立數個特色支行,主要可分為三大類:一是依靠主導產業建立的特色產業類支行,例如湖北十堰農商行依靠汽車城資源建立了4個汽車產業特色支行,安徽葯都農商行在全國中葯材批發市場建立葯鄉支行,浙江省三門縣聯社作為台州首個「農村淘寶」項目試點縣將下轄吳嶴分社全力打造為首個電商型社區銀行等;二是依據客戶群體細分的特殊客戶群支行,例如浙江省象山縣聯社的新象山人金融拓展服務中心,山西長子農商行推出的以中老年客戶、兒童客戶、女性客戶為主題的特色支行;三是根據銀行重點業務而設立的特色支行,例如高端理財支行,以及很多農信機構都設立的小微企業專營支行。
㈦ 銀行如何打造服務中小企業的特色銀行
1、了解中小企業的實際需求,制定多種符合中小企業的特色貸款品種。
2、針對於中小企業交易特點,跟進與中小企業的聯系,了解客戶需求,提高服務質量。
3、優化服務流程,提高服務效率!