金融機構50個嚴禁

⑴ 銀行從業人員50條禁令

是10條禁令
一、嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動。
二、嚴禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動。
三、嚴禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴禁空存空取、空繳空撥，嚴禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金。
四、嚴禁偽造、擅自印製、套用重要空白憑證。
五、嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴禁在與業務無關的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預留印章。
六、嚴禁代客戶保管存單、卡、折、現金、有價單證、票據、印鑒卡、支付設備、身份證件或身份證件復印件等重要物品，嚴禁違規代客戶辦理業務。
七、嚴禁盜用、超許可權持有系統工號、智能令牌、口令、密碼，嚴禁復制指紋、嚴禁密碼「公開化」。
八、嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴禁發放頂冒名貸款，嚴禁違背信用卡申請人真實意願實施虛假進件，嚴禁泄露信用卡申請人敏感關鍵信息。
九、嚴禁預簽借款合同、貸款借據、受託支付申請書、借款支用單等信貸單證。
十、嚴禁授意、指使、強令他人違規操作，或接受他人授意、指
使、強令違規操作且不舉報。

⑵ 銀行業五十個嚴禁心得體會

你還不如去網路 你一分沒有 人家還得寫篇體會給你 要是你，你願意嗎

⑶ 金融機構的不良資產是什麼啊

金融機構是專門從事金融活動的組織，包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行回等各類銀行和信用合作社、信託投答資公司、投資基金、財務公司、證券公司、證券交易所、保險公司等實際上構成一個體系。金融機構的基本作用是提供創造金融交易工具，在金融活動參與者之間推進資金流轉。

⑷ 郵儲銀行五十個嚴禁內容是什麼

一、營業櫃員十個嚴禁1、嚴禁復制、共用、超許可權持有櫃員卡/授權卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；2、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好櫃員卡/授權卡/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離櫃/崗（在營業場所內並且在本人視線范圍內除外）；3、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；4、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；5、嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區；6、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業務；7、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；8、嚴禁借銀行名義私自代客理財；9、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；10、嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告；二、會計主管十個嚴禁1、嚴禁在未審核傳票、核實帳務的情況下授權、編押、簽章；2、嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證進行業務操作；3、嚴禁將授權卡、密碼交他人授權；4、嚴禁擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶，授意、指使、強令櫃台人員違規操作；5、嚴禁不督促注銷已調離、停用櫃員的櫃員號；6、嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不對外出辦事離開營業場所的現金櫃員碰庫；7、嚴禁對櫃員違規操作行為不制止、不糾正、不處理；8、嚴禁弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實信息；9、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密；10、嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報；三、對公賬戶和結算管理十個嚴禁1、嚴禁開戶前不要求企業提供營業執照原件，不通過「四川企業信用網」、「成都企業信用網」核查營業執照信息，不通過居民身份證聯網核查系統對單位法定代表人和法定代表人授權的經辦人以及臨時驗資賬戶投資人的身份進行核查；2、嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料；3、嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕；4、嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制；5、嚴禁一般存款賬戶辦理現金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算；6、嚴禁對帳人員以對公記賬人員列印的對帳單與企業進行對帳；7、嚴禁不按要求審核對帳回執及驗印；8、嚴禁銀行對不反饋對帳信息、反饋對帳結果不符以及對帳回執有瑕疵的賬戶不重新組織對帳；9、嚴禁違規辦理賬戶凍結、解凍、扣劃；10、嚴禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風險賬戶管理；四、自助設備業務管理十個嚴禁1、嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控上線對外投入運行；2、嚴禁單人辦理自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續；3、嚴禁由同一人管理同一自助設備保險櫃鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅持平行交接和密碼交接後仍延用原密碼；4、嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備現金業務操作；5、嚴禁自助設備保險櫃鑰匙使用完畢後，不按規定將鑰匙入庫（櫃）保管；6、嚴禁不按本行規定對自助設備查庫；7、嚴禁清、裝鈔後不與會計核對現金情況；8、嚴禁加鈔完成後未經測試即對外營業；9、嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱；10、嚴禁對自助設備服務商維修人員進場前不核實身份，不監督控制其使用存儲設備；

⑸ 郵儲銀行五十個嚴禁內容是什麼

（一）信貸人員「十個嚴禁」
1、嚴禁信貸人員以營利為目的，直接或間接參與本機構客戶的經營活動，或與本機構客戶產生經營活動上的資金、生意往來。
2、嚴禁信貸人員勾結地下錢庄、高利貸人員或利用家庭餘款，充當資金掮客，為介紹存款、貸款、保險等金融各類業務收取中介費、回扣等好處。
3、嚴禁信貸人員在貸款評級授信和貸款「三查」過程中（貸前調查、貸時審查、貸後檢查）接受借款人安排的各類宴請、娛樂活動，及收受借款人的禮品、禮金。
4、嚴禁信貸人員違規代替借款人辦理貸款申請、替客戶簽名、取現，或為他人擔保貸款。
5、嚴禁信貸人員違規吸收存款、發放人情貸款、冒名貸款、自批自用貸款、越權貸款，怠慢、頂撞、刁難客戶，故意推脫、拖延或無故拒絕客戶的業務申請，以及向客戶承諾未經審批的貸款。
6、嚴禁信貸人員利用借貸關系違規向借款人捆綁推銷、營銷其他產品或商品，及要求借款人為親友安排工作、介紹工程和承攬業務。
7、嚴禁信貸人員向借款人轉嫁考核扣款，及要求借款人報銷任何費用。
8、嚴禁信貸人員及家庭成員利用職務升遷、調動、婚喪、喜慶等事宜，借機向借款人斂財。
9、嚴禁信貸人員泄露商業秘密、向網點提供客戶虛假資料，及與不良貸款戶合謀騙取貸款、逃脫債務。
10、嚴禁信貸人員替客戶墊資還款，以及其他有意掩蓋資產質量的行為。
（二）綜合櫃員「十個嚴禁」
1、嚴禁在未審核憑單、核實賬戶的情況下授權、簽章。
2、嚴禁使用他人名章、令牌、密碼等進行業務操作。
3、嚴禁將綜合櫃員令牌、密碼交他人授權。
4、嚴禁擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶，授意、指使、強令櫃台人員違規操作。
5、嚴禁不按規定保管、交接、使用現金和重要空白憑證。
6、嚴禁不按規定檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不與外出辦事離開營業場所的現金櫃員軋帳盤核。
7、嚴禁對櫃員違規操作行為不制止、不糾正、不處理。
8、嚴禁弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實信息。
9、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密。
10、嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。
（三）營業機構負責人「十個嚴禁」
1、嚴禁本人指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預上級派駐人員獨立履行職責。
2、嚴禁使用其他櫃員令牌、密碼辦理業務。
3、嚴禁個人名章、令牌、密碼交給他人使用。
4、嚴禁個人經商或違規參與客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動。
5、嚴禁不按規定的頻次履行檢查職責。
6、嚴禁違規攬存。
7、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密。
8、嚴禁開具虛假資信證明、違規出具擔保承諾書。
9、嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫。
10、嚴禁對發生的違法違規案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。
（四）營業櫃員「十個嚴禁」
1、嚴禁復制、共用、超許可權持有令牌/密碼，或持有非本人操作員令牌和密碼。
2、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好令牌/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離櫃/崗（在營業場所內並且在本人視線范圍內除外）。
3、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用。
4、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人現金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。
5、嚴禁在非營業時間辦理各項櫃台業務，或以各種理由單獨滯留或進入營業場所。
6、嚴禁借銀行名義私自代客理財，代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業務。
7、嚴禁私自手工填寫或塗改機用存單/折等憑證。
8、嚴禁私自查閱客戶和交易資料，以及私自泄露、修改客戶信息。
9、嚴禁超范圍或逆程序辦理業務，或聽從他人指使違規辦理業務。
10、嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告，以及隱瞞重大業務差錯、責任事故和重大風險。
（五）外部營銷人員「十個嚴禁」
1、嚴禁接觸郵政儲蓄專用日戳或業務公章，嚴禁接觸郵政企業的行政公章或其他公章。
2、嚴禁接觸現金，嚴禁接觸郵政儲蓄空白存摺、存單、綠卡等重要空白憑證，嚴禁收取客戶已經填寫的郵政儲蓄業務申請書。
3、嚴禁在櫃台外為客戶辦理存取款和轉賬等實際交易性業務。
4、嚴禁進行任何櫃台內業務操作，或兼任櫃員、綜合櫃員、支局長許可權的工作。
5、嚴禁在任一郵政儲蓄營業窗口為客戶代辦存取款、轉賬、存單質押貸款等郵政金融業務，以及代理各項業務的任何環節如代理存款的轉存、掛失、提前支取等。
6、嚴禁為客戶代保管現金、存單（折）、卡、有價單證、密碼、證件和貴重物品。
7、嚴禁代替客戶簽字。
8、嚴禁泄露個人客戶信息、或違規查詢、下載、保存、變更和刪除個人客戶信息，或將個人客戶信息資料帶離郵政儲蓄機構。
9、嚴禁經商和投資辦企業。
10、嚴禁未按規定辦理工作交接即換崗或離職。

⑹ 郵政50個嚴禁的內容

一、營業櫃員十個嚴禁1、嚴禁復制、共用、超許可權持有櫃員卡/授權卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；2、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好櫃員卡/授權卡/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離櫃/崗（在營業場所內並且在本人視線范圍內除外）；3、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；4、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；5、嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區；6、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業務；7、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；8、嚴禁借銀行名義私自代客理財；9、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；10、嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告；
二、會計主管十個嚴禁1、嚴禁在未審核傳票、核實帳務的情況下授權、編押、簽章；2、嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證進行業務操作；3、嚴禁將授權卡、密碼交他人授權；4、嚴禁擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶，授意、指使、強令櫃台人員違規操作；5、嚴禁不督促注銷已調離、停用櫃員的櫃員號；6、嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不對外出辦事離開營業場所的現金櫃員碰庫；7、嚴禁對櫃員違規操作行為不制止、不糾正、不處理；8、嚴禁弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實信息；9、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密；10、嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報；
三、對公賬戶和結算管理十個嚴禁1、嚴禁開戶前不要求企業提供營業執照原件，不通過「四川企業信用網」、「成都企業信用網」核查營業執照信息，不通過居民身份證聯網核查系統對單位法定代表人和法定代表人授權的經辦人以及臨時驗資賬戶投資人的身份進行核查；2、嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料；3、嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕；4、嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制；5、嚴禁一般存款賬戶辦理現金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算；6、嚴禁對帳人員以對公記賬人員列印的對帳單與企業進行對帳；7、嚴禁不按要求審核對帳回執及驗印；8、嚴禁銀行對不反饋對帳信息、反饋對帳結果不符以及對帳回執有瑕疵的賬戶不重新組織對帳；9、嚴禁違規辦理賬戶凍結、解凍、扣劃；10、嚴禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風險賬戶管理；
四、自助設備業務管理十個嚴禁1、嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控上線對外投入運行；2、嚴禁單人辦理自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續；3、嚴禁由同一人管理同一自助設備保險櫃鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅持平行交接和密碼交接後仍延用原密碼；4、嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備現金業務操作；5、嚴禁自助設備保險櫃鑰匙使用完畢後，不按規定將鑰匙入庫（櫃）保管；6、嚴禁不按本行規定對自助設備查庫；7、嚴禁清、裝鈔後不與會計核對現金情況；8、嚴禁加鈔完成後未經測試即對外營業；9、嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱；10、嚴禁對自助設備服務商維修人員進場前不核實身份，不監督控制其使用存儲設備

⑺ 銀監會關於員工行為管理"四禁止"的內容有哪些

四禁止的內容如下：

《中國銀監會關於印發銀行業金融機構從業人員行為管理專指引屬的通知》

第十五條 銀行業金融機構制定的行為守則及其細則應要求全體從業人員遵守法律法規、恪守工作紀律，包括但不限於：

1、不得在任何場所開展未經批準的金融業務；

2、不得銷售或推介未經審批的產品；

3、不得代銷未持有金融牌照機構發行的產品；

4、不得利用職務和工作之便謀取非法利益。

(7)金融機構50個嚴禁擴展閱讀

其他銀行從業禁止的行為：

《中國銀監會關於印發銀行業金融機構從業人員行為管理指引的通知》

第十九條 銀行業金融機構應在從業人員招聘和任職程序中評估其與業務相關的行為，重點考察是否有不當行為記錄。對銀行業金融機構從業人員的利益相關人員，不得降低招聘錄用標准。

第二十條銀行業金融機構應明確晉升的基本條件，未達到相關行為要求的從業人員不得晉升。

第二十二條對於涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業金融機構應及時移送司法機關，不得以紀律處分代替法律制裁。

第二十六條銀行業監督管理機構及銀行業金融機構不得違反規定泄露從業人員處罰信息。

⑻ 中國人民銀行規定的金融機構計收逾期貸款利息的標準是什麼大神們幫幫忙

一、關於罰息利率問題。 逾期貸款(借款人未按合同約定日期還款的借款)罰息利率由現行按日萬分之二點一計收利息，改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30％-50％；

借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率，由現行按日萬分之五計收利息，改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收50％-100％。

二、中國人民銀行關於人民幣貸款利率有關問題的通知 (銀發[2003]251號)中國人民銀行各分行、營業管理部，各政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制商業銀行： 為穩步推進利率市場化改革，充分發揮利率杠桿的調節作用。

現就有關人民幣貸款利率及計結息等有關事宜通知如下：

一、關於人民幣貸款計息和結息問題。人民幣各項貸款(不合個人住房貸款)的計息和結息方式，由借貸雙方協商確定。

二、關於在合同期內貸款利率的調整問題。人民幣中、長期貸款利率由原來的一年一定，改為由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可採用固定利率的確定方式。

5年期以上檔次貸款利率，由金融機構參照人民銀行公布的5年期以上貸款利率自主確定。

三、關於罰息利率問題。逾期貸款(借款人未按合同約定日期還款的借款)罰息利率由現行按日萬分之二點一計收利息，改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30％-50％；

借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率，由現行按日萬分之五計收利息，改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收50％-100％。

對逾期或未按合同約定用途使用借款的貸款，從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起，按罰息利率計收利息，直至清償本息為止。對不能按時支付的利息，按罰息利率計收復利。

四、對2004年1月1日(含2004年1月1日)以後新發放的貸款按本通知執行。對2004年1月1日以前發放的未到期貸款仍按原借款合同執行，但經借貸雙方當事人協商一致的，也可執行本通知。

五、本通知自2004年1月1日起執行。此前人民銀行發布的有關人民幣貸款利率的規定與本通知不符的，以本通知為准。中國人民銀行二OO三年十二月十日

(8)金融機構50個嚴禁擴展閱讀：

合同法第二百零七條規定：「借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息」。

已經廢止的經濟合同法和借款合同條例對逾期貸款支付利息並加收罰息均作了明確規定，1995年人民銀行《關於調整貸款利率後有關計息辦法的通知》（以下簡稱《通知》）和1999年《人民幣利率管理規定》（以下簡稱《規定》）對逾期貸款利息計收規定得較為詳細，最高人民法院針對此類問題作出了相應的批復。

依照上述規定，聯系審判實際，逾期貸款利息計算的方式主要包括兩種：一是按合同期內利率約定計收。借款合同約定的履行期限內，借款方支付利息的利率，只要不違反人民銀行有關金融機構貸款利率上下限的規定，其中民間借貸不高於銀行貸款利率的4倍，便可按其利率約定計算逾期貸款的逾期利息。

二是按照人民銀行的有關規定計算利息。這種計息方式，對借款合同履行期內的貸款利率仍然遵照原約定，遇利率調整不分段計息，

對於逾期後的貸款利率則按人民銀行確定的不同時期所調整的利率，採取分段計息的辦法計算逾期利息，在收取逾期利息的同時，按一定比例加收罰息，或按人民銀行確定的逾期貸款罰息利率，隨罰息調整分段計算罰息。

同時，對合同履行期內和逾期後的貸款採取按季結息（其中一年內短期貸款還可按月結息），每季結息日為季末月20日，對於借款人不能按期支付利息的，其利息計算復利。

上述兩種計息方式中，民間借貸一般適用前一種，後一種計息方式中的復利計收不適用民間借貸。銀行借款合同一般適用後一種，對前一種計息方式，法律並未禁止。

兩種計息方式各有其特點，按約定計收逾期利息，雖然能充分體現合同當事人在法律許可范圍內的意思自治原則，計算方法簡便，但若逾期期限長，遇國家利率調整幅度大時，

可能會導致利息計收的過高或過低，有違公平的民法精神，按人民銀行有關規定計收逾期貸款利息，雖然能恰當地反映逾期借款應付利息的情形，但實施過程中過於繁瑣。

⑼ 金融機構有哪些行為情節嚴重的行為，可處二十萬元以上五十萬元以下罰款

1. 未按照規定履行客戶身份識別義務的 。

2. 未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的專。屬

3. 未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的。

4. 與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的。

5. 違反保密規定，泄露有關信息的。

6. 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的。

7. 拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。