金融機構支持民營小微企業的經驗

Ⅰ 如何讓金融機構對民營企業「敢貸、願貸、能貸」

民營企業融資難一直存在，相比國企有政府的背書和兜底，民營企業的融資更加市場化，融資難、成本高。這種情況很難在根本上改變，牽涉到更深層次的原因。但是也在積極尋求解決這種矛盾的方法。

這些政策出台以後，情況有多改觀，截至2019年1月末，普惠小微貸款（包括單戶授信1000萬以下的小微企業貸款及個體工商戶和小微企業主經營性貸款）余額9.7萬億元，同比增長17.6%，增速比上年末高2.4個百分點。1月份增加2109億元，增量是上年同期的2.6倍；2019年1月，新發放的1000萬以下小微企業貸款利率平均水平為6.16%，環比下降0.12個百分點，比上年同期下降0.21個百分點；截至2019年1月末，普惠小微貸款支持小微經營主體2165萬戶，1月份增加26萬戶，同比多增7萬戶。可以看出，最近幾個月對小微企業的貸款金額有較大提升，利率也有所降低。主做股權設計、並購，業余股民，愛好搏擊更多好文，歡迎點贊關注

Ⅱ 求!!!!金融支持實體經濟特別是小微企業和"三農"的政策措施落實情況的自查報告.在線等、、、、、、、

建議看一下《國務院辦公廳關於金融服務「三農」發展的若干意見》（國辦發〔2014〕17號）、《
國務院辦公廳關於金融支持小微企業發展的實施意見》（國辦發〔2013〕87號）。對照這些文件政策開展自查。

Ⅲ 國家對民營企業有哪些金融扶持政策

為激發民營經濟的活力和創造力，緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴問題，並進一步發揮政府性融資擔保基金作用，引導更多金融資源支持小微企業和「三農」和戰略性新興產業發展，2月14日，國務院網站全文刊發由中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於加強金融服務民營企業的若干意見》和《國務院辦公廳關於有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和「三農」發展的指導意見》，加強金融對民企、小微和「三農」的支持力度。 對於民企的支持方面： 《若干意見》提出以實施差別化貨幣信貸支持政策、加大直接融資支持力度，提高金融機構服務實體經濟能力等多措並舉提升對民營企業金融服務的針對性和有效性。此外，要求強化融資服務基礎設施建設，著力破解民營企業信息不對稱、信用不充分等問題；完善績效考核和激勵機制，著力疏通民營企業融資堵點；積極支持民營企業融資紓困，著力化解流動性風險並切實維護企業合法權益。 在實施差別化貨幣信貸支持政策方面，要求合理調整商業銀行宏觀審慎評估參數，鼓勵金融機構增加民營企業、小微企業信貸投放。完善普惠金融定向降准政策。增加再貸款和再貼現額度，把支農支小再貸款和再貼現政策覆蓋到包括民營銀行在內的符合條件的各類金融機構。加大對民營企業票據融資支持力度，簡化貼現業務流程，提高貼現融資效率，及時辦理再貼現。加快出台非存款類放貸組織條例。支持民營銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發展，加快建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系。深化聯合授信試點，鼓勵銀行與民營企業構建中長期銀企關系。 在加大直接融資支持力度方面，要求積極支持符合條件的民營企業擴大直接融資。完善股票發行和再融資制度，加快民營企業首發上市和再融資審核進度，結合民營企業合理訴求，研究擴大定向可轉債適用范圍和發行規模，並促進新三板成為創新型民營中小微企業融資的重要平台等。 在提高金融機構服務實體經濟能力方面，《若干意見》明確，支持金融機構通過資本市場補充資本，加快商業銀行資本補充債券工具創新，支持通過發行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創新工具補充資本。從宏觀審慎角度對商業銀行儲備資本等進行逆周期調節。把民營企業、小微企業融資服務質量和規模作為中小商業銀行發行股票的重要考量因素。研究取消保險資金開展財務性股權投資行業范圍限制，規范實施戰略性股權投資等。 「抓緊建立『敢貸、願貸、能貸』長效機制。」《若干意見》要求，商業銀行要推動基層分支機構下沉工作重心，提升服務民營企業的內生動力，完善內部績效考核機制，建立健全盡職免責機制，提高不良貸款考核容忍度等。有效提高民營企業融資可獲得性，國有控股大型商業銀行要要在提高民營企業融資可獲得性和金融服務水平等方面積極發揮「頭雁」作用。還要求商業銀行減輕對抵押擔保的過度依賴、提高貸款需求響應速度和審批時效，增強金融服務民營企業的可持續性 在支持民營企業融資紓困方面，《若干意見》要求加快實施民營企業債券融資支持工具和證券行業支持民營企業發展集合資產管理計劃。研究支持民營企業股權融資，鼓勵符合條件的私募基金管理人發起設立民營企業發展支持基金。支持資管產品、保險資金依法合規通過監管部門認可的私募股權基金等機構，參與化解處置民營上市公司股票質押風險等。 《若干意見》提出的基本原則是「公平公正、聚焦難點、壓實責任、標本兼治」要求對各類所有制經濟一視同仁，消除對民營經濟的各種隱性壁壘；堅持問題導向，著力疏通貨幣政策傳導機制，重點解決金融機構對民營企業「不敢貸、不願貸、不能貸」問題；金融管理部門要切實承擔監督、指導責任，財政部門要充分發揮財稅政策作用並履行好國有金融資本出資人職責，金融機構要切實履行服務民營企業第一責任人的職責；建立健全長效機制，持續提升金融服務民營企業質效。

Ⅳ 金融如何支持民營經濟發展

民營經濟是調整經濟結構、優化產業布局、轉變經濟發展方式，實現加快發展的戰略支撐，是經濟發展中最具活力的增長力量。要實現國民經濟的可持續健康發展，需要把發展民營經濟擺在極其重要的位置。金融機構在支持民營經濟發展上存在體制機制上的弊端。民營企業融資難，歸根結底是很多金融機構在體制機制上設置了障礙，致使民營企業融資的門檻過高。要改變這種現狀，就要從改善銀行內部管理機制入手，逐步建立有利於民營企業發展的體制機制。國有商業銀行針對民營企業的產品設計模式存在缺陷。近幾年，國有商業銀行大量資金上存，銀行和民營企業之間長期存在「銀行有錢貸不出、企業缺錢卻貸不來」的「兩難」局面。除了體制機制的因素外，更主要的是國有商業銀行缺少適合民營企業的信貸產品，其產品設計模式存在缺陷。政府支持民營經濟發展的服務方式有待改變。政府部門要從計劃經濟的行政干預銀行信貸投放，向引導服務金融機構主動投放轉變。政府的職能定位要清晰、明確，服務到位、不越位。民營經濟發展所付的融資成本過高。由於民營企業普遍存在的規模小、底子薄、資質差等原因，很多金融機構對民營企業融資條件苛刻、手續繁瑣、利率過高，加重了企業的負擔。尤其是地方商業銀行對民營企業利率一浮到頂，小額貸款公司甚至達到了民間借貸利率的水平。貸款成本已經成為民營企業沉重的經營包袱。從長遠來看，金融機構幫扶民營企業與實現自身利潤最大化的經營目標並不矛盾，在當前國有企業及政府性工程、項目有限的情況下，只有幫助扶持好民營經濟，使民營經濟良性發展，金融機構才能有更大的發展空間。因此，希望各金融機構切實轉變思想觀念，讓民營企業在利率水平上與國營企業一樣享受「國民待遇」。為此筆者建議：一是完善擔保基金。可成立由政府牽頭、財政出資、企業為核心、金融機構為後盾的聯合擔保機構，並設立擔保基金，對民營企業融資進行擔保。二是出台鼓勵性政策，積極引進培育中小金融機構，拓展民營經濟的融資渠道，更大程度上滿足民營企業的融資需求。三是通過建設信用信息平台、建立信用獎懲制度等手段，加強社會信用體系建設，打造「信用松原」，為民營經濟發展創造良好的投資環境。要積極為民營企業爭取各項優惠政策。有效利用差別存款准備金政策。積極爭取民族用品企業的信貸優惠政策。自「十五」、「十一五」開始，中央財政聯合國家民委、中國人民銀行對生產民族特需產品的企業貸款實行貼息政策，而且貸款利率優惠。目前我市有5家企業獲得國家民委批准指定為生產民族特需企業。今年在市人民銀行推動下，已經有一家長嶺縣的企業獲得貼息貸款3000萬元，少支付利息近100萬元。其餘4家企業尚未享受到此項優惠政策，尚有較大推廣空間。人民銀行將持續關注此項工作，推動更多民營企業享受此項優惠政策。充分發揮再貸款、再貼現等貨幣政策工具作用。受金融機構業務品種、管理體制和人民銀行利率政策的影響，目前人民銀行再貸款、再貼現可運用空間還很大。為充分發揮其作用，一方面人民銀行將積極向上級行爭取再貸款、再貼現額度，為滿足金融機構的資金需求提供保障。同時積極向上級行爭取利率優惠及使用條件方面的寬松政策。另一方面各金融機構也要努力改善自身經營狀況，降低不良資產比率，從而獲得更多的再貸款、再貼現政策支持。商業銀行要加大信貸支持力度，為民營經濟發展注入活力。著力擴大小微企業信貸總量;嚴格規范小微企業融資服務，深入落實銀監會「七不準」、「四公開」規定，除銀團貸款外，不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業收取財務顧問費和咨詢費等費用，禁止捆綁搭售行為;執行差異化利率政策，建立並完善專用於小微企業的貸款定價機制，綜合考慮小微企業貸款期限、信用等級、風險程度等多重因素，合理確定小微企業貸款利率浮動幅度，降低企業融資成本;執行差異化考核標准，適度放寬小微企業不良貸款容忍度，通過設置小微企業貸款管理考核激勵約束機制和盡職免責機制，充分調動機構和信貸人員營銷積極性。不斷創新小微企業信貸品種。

Ⅳ 金融機構如何助推小微企業發展

金融機構要助推小微企業發展，主要應該在為小微企業解決融資難問題內上著手。

小微企業發展的容一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。

所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。

第一，開展多元化金融服務，滿足多元化的金融需求。

第二，創新金融產品和服務方式。

第三，創新貸款機制。

第四，創新擔保與抵押方式。

第五，建立全面風險管理。

Ⅵ 金融機構如何助推小微企業發展

金融機構要來助推小微企業發展，主自要應該在為小微企業解決融資難問題上著手。小微企業發展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。

Ⅶ 金融該如何支持我國民營經濟發展

．在利率政策上，同樣存在所有制歧視 政府和央行對國有 企業 給予較多的利率優惠，而對民營企業則不實行。在實行浮動利率時，對民營企業的浮動幅度也往往比國有企業要高。少數 金融 機構還採取一些不合規的方式，擅自或變相提高對民營的貸款利率。所有這些，都加大了民營企業的籌資成本。使民營企業在市場競爭中處於不利地位。 3．在直接融資方面，所有制歧視更為嚴重 政府對民營企業的股票發行和上市雖然沒有明文限制，但存在著事實上的所有制歧視。在「額度管理」的股票發行機制下，民營企業要從相當緊張的發行額度中分得一杯羹，實在是難於上青天。到1999年，發行A股股票在深滬兩家證券交易所上市的企業已達900多家，但民營企業為數寥寥。民營企業基本上還是處於「望股興嘆」的境地。這與有關方面的指導思想有關，因為管理層一直將股票上市當作為國企解困的有效法寶。至於對民營企業進入企業債券市場，管理層也基本上持排斥態度，到 目前 還沒有民營企業發行債券的實例。 4．在中間業務方面，滿足民營企業交易需要的結算工具較少 國有商業銀行不對民營企業辦理托收承付和匯票承兌業務，當然更談不上票據貼現。由於結算渠道不暢，資金進賬時間長甚至發生梗阻，致使一些民營企業改用現金結算，加大了交易成本。 5．在金融組織機構方面，缺乏為民營企業(特別是中小型民營企業) 發展 服務的金融機構 中國 民生銀行原擬專為民營企業服務，但現在越來越與其它股份制商業銀行沒有區別了。此外，對非國有金融機構與國有金融機構不能一視同仁，對國有銀行呵護有加，利用國家權力和信用予以保護，而對非國有的金融機構，則輕易採取治理整頓、接管直至破產的辦法，從而也限制了民營經濟的發展。 三、強化對民營經濟金融支持的主要對策 1．健全、完善為民營經濟服務的金融組織體系 這是強化對民營經濟金融支持的組織保證。近來，許多同志提出新建專門為民營企業提供金融服務的民營銀行。這個 問題 要全面慎重考慮。要不要新建民營銀行，應按照「有利於促進金融業的公平競爭，有利於提高金融資源的配置效率，有利於保證金融體系的安全和穩健運行」這三條原則，通盤考慮，審慎從事，以克服金融組織建設的盲目性。金融支持民營經濟的基點，應放在大力發展區域性、地方性的中小型金融機構上，放在對現有金融機構的功能強化和業務拓展上，而不是簡單地新建民營銀行。否則，即使建立了這類民營銀行，它們也會很快成為「二國營」(據說，一些地區的城市商業銀行，貸款對象60％以上是國有企業)。應該看到，隨著銀行商業化改革的深入，經營信用業務的商業性金融機構之間已經沒有明確的業務分工界限，利潤最大化成為它們共同的經營目標。在這種情況下，只要摒棄「唯成份論」的做法，對原來的信貸政策進行調整，那麼，國有商業銀行也是可以為民營企業服務的。那些經營穩健、知名度高的民營企業，還有可能成為金融機構競相爭奪的貸款對象。1998年，為了強化對中小企業的金融服務，各家國有商業銀行大都建立了相應的機構。但是，由於小型民營企業不是國有商業銀行傳統的服務對象，加之出於降低信貸交易成本的考慮，這些銀行還只能把規模較大、效益較優的民營企業納入服務范圍。而城市商業銀行、 農村 信用合作社由於網點面向基層，與民營企業聯系緊密，則可成為城鄉范圍內金融支持民營經濟的主體力量。因此，要大力發展非國家控股的股份制商業銀行，改造現在的城市商業銀行，發展城鄉信用合作社。 2．通暢民營企業的貸款渠道，為民營企業提供必要的政府支持 在貸款方面，要著重解決兩個問題：一是國有商業銀行要改「唯成份論」為「唯效益論」，自覺放棄「政府身份」，以平等的法人關系、契約關系來對待與民營企業的信用關系；二是政府財政要對民營企業提供必要的支持，除前面提到的投資補貼貸款貼息外，應盡快建立民營企業的信用擔保基金，為中小型民營企業提供貸款擔保。中小型民營企業由於資產規模、產業特點、組織程度、成長性等原因，在爭取貸款上處於不利地位，因而政府扶持是必要的。這也是國際慣例。當然，民營企業也要不斷提高自身的信用度。 3．矯正有失公允的利率政策，消除因所有製成份而產生的不合理的利率差異 對同一種類、同一期限的貸款，對所有貸款對象都應實行同一水準的利率。在實行浮動利率的場合，超過基準利率的浮動部分，實際上是對金融機構承擔貸款風險的一種補償。其浮動幅度應主要根據借款人的借款期限、借款的風險程度以及借款人的信用狀況而定，而絕對不應把借款人的所有製成份作為基本依據。中央銀行應加強對銀行的民營企業貸款的利率稽核，對違規行為採取必要的處罰措施。 4．拓展中間業務的種類和范圍 應根據民營企業的生產經營和資金運動的特點，推出靈活的、多樣化的結算工具，暢通匯路，為民營企業提供方便、快捷的結算服務。應盡快對民營企業開辦托收承付、匯票承兌與貼現業務。此外，還應利用金融機構網點眾多，佔有信息量大的行業優勢、匯票承兌與貼現業務。為民營企業提供市場商機、經濟政策、經營與投資決策咨詢等多方面的信息服務。 5．給民營企業以「國民待遇」，使其以與國有企業平等的市場主體身份進入資本市場 應既允許民營企業發行A股，也應允許其在符合條件的前提下發行B股、H股、N股等特種股票和存托憑證(如ADR)，籌措外資。因此，有必要降低民營企業股票發行和上市的門檻，或另開第二板市場或場外交易市場，為民營企業的股票發行和上市提供必需的市場條件。在資本經營已被企業普遍重視的今天，應鼓勵和支持民營企業通過兼並、收購與股權置換等方式實現產權重組，謀求更大發展。世界上任何國有企業的收購兼並都離不開金融支持，中國的民營企業更為需要，在放活國有中小企業的情況下，金融對民營的支持更為緊迫。此外，企業債券市場也應對民營企業敞開大門，允許民營企業在符合發行要求的條件下，通過發行債券籌資。

Ⅷ 國家對小微企業有哪些金融扶持政策

為激發民營經濟的活力和創造力，緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴問題，並進一步發揮政府性融資擔保基金作用，引導更多金融資源支持小微企業和「三農」和戰略性新興產業發展，2月14日，國務院網站全文刊發由中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於加強金融服務民營企業的若干意見》和《國務院辦公廳關於有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和「三農」發展的指導意見》，加強金融對民企、小微和「三農」的支持力度。 支持小微企業和「三農」發展方面： 《指導意見》提出有效發揮政府性融資擔保基金作用，堅守政府性融資擔保機構的准公共定位，彌補市場不足，降低擔保服務門檻，著力緩解小微企業、「三農」等普惠領域融資難、融資貴，支持發展戰略性新興產業，促進大眾創業、萬眾創新。具體舉措包括：明確各級政府性融資擔保、再擔保機構支持范圍和重點對象，聚焦支小支農融資擔保業務、切實降低小微企業和「三農」綜合融資成本並實行差別費率、完善銀擔合作機制、強化財稅正向激勵、構建上下聯動機制加強協同配合、逐級放大增信效應和優化監管考核機制等。 《指導意見》要求各級政府性融資擔保、再擔保機構確保支小支農擔保業務佔比達到80%以上，帶動合作機構支小支農擔保金額佔全部擔保金額的比例不得低於80%，其中單戶擔保金額500萬元及以下的佔比不得低於50%。引導合作機構逐步將平均擔保費率降至1%以下。其中，對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業和「三農」主體收取的擔保費率原則上不超過1%，對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業和「三農」主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。 在完善銀擔合作機制方面，《指導意見》要求銀擔合作各方要協商確定融資擔保業務風險分擔比例。原則上國家融資擔保基金和銀行業金融機構承擔的風險責任比例均不低於20%，省級擔保、再擔保基金（機構）承擔的風險責任比例不低於國家融資擔保基金承擔的比例。同時國家融資擔保基金要推動與全國性銀行業金融機構的「總對總」合作，引導銀行業金融機構擴大分支機構審批許可權並在授信額度、擔保放大倍數、利率水平、續貸條件等方面提供更多優惠。銀擔合作各方要細化業務准入和擔保代償條件，明確代償追償責任，並實施跟蹤評估。 在強化政府性融資擔保基金作用的同時，《指導意見》提出強化財稅正向激勵，加大獎補支持力度、完善資金補充機制，探索風險補償機制，並落實扶持政策，符合條件的融資擔保、再擔保機構的擔保賠償准備金和未到期責任准備金企業所得稅稅前扣除，按照中小企業融資（信用）擔保機構准備金企業所得稅稅前扣除政策執行。 「探索建立政府、金融機構、企業、社會團體和個人廣泛參與，出資入股與無償捐資相結合的多元化資金補充機制。」《指導意見》明確，中央財政要根據國家融資擔保基金的業務拓展、擔保代償和績效考核等情況，適時對其進行資金補充。鼓勵地方政府和參與銀擔合作的銀行業金融機構根據融資擔保、再擔保機構支小支農業務拓展和放大倍數等情況，適時向符合條件的機構注資、捐資。同時鼓勵有條件的地方探索建立風險補償機制，對支小支農擔保業務佔比較高，在保余額、戶數增長較快，代償率控制在合理區間的融資擔保、再擔保機構，給予一定比例的代償補償。 與此同時，《指導意見》提出優化監管考核機制，要求實施差異化監管措施，健全內部考核激勵機制、完善績效評價體系。 「金融管理部門對貸款利率和擔保費率保持較低水平或降幅較大的機構給予考核加分，鼓勵進一步降費讓利。對政府性融資擔保、再擔保機構提供擔保的貸款，結合銀行業金融機構實際承擔的風險責任比例，合理確定貸款風險權重等。」《指導意見》提出，銀行業金融機構和融資擔保、再擔保機構要優化支小支農業務內部考核激勵機制，重點考核業務規模、戶數及其佔比、增量等指標，降低或取消相應利潤考核要求。 根據《指導意見》，其基本原則為「聚焦支小支農主業、堅持保本微利運行、落實風險分擔補償、凝聚擔保機構合力」。政府性融資擔保、再擔保機構要嚴格以小微企業和「三農」融資擔保業務為主業，支持符合條件的戰略性新興產業項目，不斷提高支小支農擔保業務規模和佔比；不以營利為目的，在可持續經營的前提下，保持較低費率水平，切實有效降低小微企業和「三農」綜合融資成本，構建政府性融資擔保機構和銀行業金融機構共同參與、合理分險的銀擔合作機制。 也明確禁止政府性融資擔保、再擔保機構不得偏離主業盲目擴大業務范圍，不得為政府債券發行提供擔保，不得為政府融資平台融資提供增信，不得向非融資擔保機構進行股權投資。

Ⅸ 銀行機構如何支持小微企業

05年的時候就出台抄了六項機制，主要是從設立分支機構准入，單獨的會計核算，獨立的人員考核與培養機制，違約信息通報機制等方面支持其金融服務，另外你可以查詢下四單原則，也是為設立小企業專營機構特別出台的原則，具體是指單獨的會計核算，單獨配置人力和財務資源，單獨的客戶認定與審批，單列信貸計劃。在小企業的壞賬核算上，也對於滿足條件的500萬以下的小企業，可以按照零售貸款進行考核或者適用75%的風險權重