2020年6月金融機構綠色信貸

❶ 綠色信貸如何做實

多數商業銀行缺乏執行綠色政策的內在動力。中國銀行業績效考核體系以經濟指標為主，並未將環保績效納入其中，在實際操作中並不能有效吸引銀行業支持環保項目。此外，銀行業的競爭日益激烈，如果某商業銀行執行綠色信貸政策放棄對污染企業貸款，而其他商業銀行則可能順勢將該客戶資源納入，在沒有有效的監督機制和激勵機制的情況下，許多銀行不願冒失去客戶的風險，甚至可能向違規企業或項目貸款。 綠色產業投資風險難控，回報預期不穩定。受政策、市場及行業發展基礎等多方面因素影響，節能環保產業項目的信貸存在一定風險。節能環保項目普遍建設周期較長，短期內不能進入投資回報期。 中小企業和服務型企業綠色融資難。有數據顯示，我國規模以下企業中有90%的企業沒有和銀行發生過任何借貸關系，而微小企業中95%沒有和銀行發生過任何借貸關系，而中小企業往往環境問題比較突出，環保技術改造、污染治理等方面普遍面臨融資難題。 綠色信貸是加快推動經濟發展方式轉變的重要手段，當前國家經濟轉型挑戰與機遇並存，做實綠色信貸政策，發揮綠色信貸對轉方式、調結構、促環保的積極作用，至關重要。 首先，要完善「綠色信貸」約束機制，建立環境違法放貸責任追究制度。通過完善相關立法和政策，建立重大項目放貸的環境影響全過程跟蹤及污染事故賠償可追索機制，建議從法律上明確銀行對貸款企業環境保護和污染治理方面負有責任，若貸款企業造成重大環境污染而無力支付污染清理及賠償資金，銀行要承擔連帶責任。 其次，建立綠色和新興產業信貸風險防範政策及風險擔保機制。要建立對推行「綠色信貸」成效顯著機構的正向激勵機制。充分利用財稅杠桿，建立和完善與「綠色信貸」政策相配套的呆賬核銷、風險准備金計提制度，以及與之相關的財政稅收風險補償政策。尤其是對商業銀行實行「綠色信貸」政策、支持節能環保和高新技術開發過程中出現的信貸風險等，要給予財政稅收減免的優惠政策，適當提高節能環保行業不良貸款比率容忍度。 第三，實施綠色和新興產業信貸優惠激勵政策。在貸款利率上,商業銀行要實施差別化的利率政策,對促進節能、減少污染、改善生態環境的企業和項目，提供優惠利率，在「有進有退」中培育環保產業市場。

❷ 什麼是綠色信貸

綠色信貸是指環保部、人民銀行、銀監會三部門為了遏制高耗能高污染產業的盲目擴張回，於2007年7月30日聯合提出答的一項全新的信貸政策，將通過金融杠桿來實現環保調控。

具體有：在金融信貸領域建立環境准入門檻，對限制和淘汰類新建項目，不得提供信貸支持;對於淘汰類項目，停止各類形式的新增授信支持，並採取措施收回已發放的貸款，從源頭上切斷高耗能、高污染行業無序發展和盲目擴張的經濟命脈，有效地切斷嚴重違法者的資金鏈條，遏制其投資沖動，解決環境問題，並通過信貸發放進行產業結構調整。

拓展資料

綠色信貸的本質在於正確處理金融業與可持續發展的關系。其主要表現形式為：為生態保護、生態建設和綠色產業融資，構建新的金融體系和完善金融工具。

其一，綠色信貸的目標之一是幫助和促使企業降低能耗，節約資源，將生態環境要素納入金融業的核算和決策之中，扭轉企業污染環境、浪費資源的粗放經營模式，避免陷入先污染後治理、再污染再治理的惡性循環；

其二，金融業應密切關注環保產業、生態產業等「無眼前利益」產業的發展，注重人類的長遠利益，以未來的良好生態經濟效益和環境反哺金融業，促成金融與生態的良性循環。

網路綠色信貸

❸ 鼓勵商業銀行進行綠色信貸有哪些具體措施

盡管我國商業銀行實施綠色信貸取得了一定的成效，但存在制度建設和措施不夠具體、綠色金融創新產品不多、實施效果有待提升等問題。
完善相關法律法規和綠色信貸制度設計，尤其要形成「責任-壓力機制」和「激勵-動力機制」等政策建議。

❹ 綠色信貸政策對重污染企業債務成本的影響

中國改革開放40多年來，在經濟上取得的成就舉世矚目，工業化進程加速推進，但我國的環境污染問題日漸突出。企業作為環境問題的製造主體，特別是重污染行業企業，對環境的污染引起社會各界的廣泛關注，黨和政府陸續制定並出台了一系列政策法規並嘗試運用金融手段深入推進生態環境保護工作。在環境污染治理的嚴峻背景下，綠色信貸政策相繼出台。2007年7月出台了《關於落實環保政策法規防範信貸風險的意見》，這份文件的出台標志著我國的環境治理工具中又多了綠色信貸這把金融利器。2012年2月，中國銀監會發布了《綠色信貸指引》，該文件針對金融機構在綠色信貸工作方面做了相對具體的安排，提出銀行等金融機構在信貸審核時關注企業社會責任和環境表現的要求，對國家支持的綠色行業提供更充足的信貸資源與優惠利率，對國家不鼓勵甚至限制的重污染行業減少貸款額度並提高他們的借款利率，引導資本由「兩高」產業向綠色產業轉移，有助於加快轉變經濟發展方式和實現產業結構優化升級。然而，銀行等金融機構作為綠色信貸政策的實施主體，其在政策實施過程中會基於盈利性角度考慮，可能會偏離國家政策目標，存在不完全執行政策的可能。那麼《綠色信貸指引》實施以來，是否真正發揮了其政策效應，是否對重污染企業債務融資產生了一定影響？
因此研究綠色信貸對企業債務融資成本影響的凈政策效應極具理論意義和現實意義。
來源：
來源：會計之友 (2021年03期)

❺ 銀行綠色信貸總額哪裡可以查

綠色信貸的總額，在銀監會的官網上可以查到。政務信息的公告通知，不過只有2013-2014兩年的。關於綠色信貸的各個銀行的具體數額，增加額和余額，在各行的社會責任報告中。大多數的從2011年開始。

❻ 綠色信貸在哪家銀行推行力度最大

在貸款增量獎勵方面，對銀行機構綠色信貸余額按增量、增幅進行獎勵，單家銀行機構每年獎勵上限為1500萬元。在貸款貼息方面，對綠色信貸項目按基準利率的20%給予貼息，單個貸款項目不超過100萬元。在風險分擔方面，對銀行扣除擔保或其他資產處置渠道補償後實際發生的貸款本金損失給予50%的補償，單家銀行機構每年累計風險補償上限1000萬元。

❼ 什麼是綠色信貸政策

銀行其發放貸款的直接目的是按照約定及時足額收回本息，實現收入。在發放貸款的過程中，任何風險因素都可能最終影響貸款收入的實現。銀行所追求的，不能是單純的「利潤」，而應當是「效益」。這個「效益」既包括經濟效益，也包括包含環境效益在內的社會效益。

銀行的安全性經營原則與貸款的環境風險緊密相關。獲取企業在環境治理方面的信息，對商業銀行建設良好的信貸風險管理環境意義重大。在環境問題與信貸安全上，我國曾有過深刻教訓。據報道，1996年國家為治理淮河流域嚴重的環境污染，相繼關閉了沿淮的近1000餘家化學制漿小造紙廠。安徽省淮北市有42家小造紙廠在關閉之列，淮北市金融機構因環境污染治理因素而損失的貸款接近3.5億元。可見，把環境信息系統與金融部門共享，保障環境保護與金融信貸的聯動，將是環境保護與金融安全的雙贏。

環保部門與金融機構親密無間的合作，一能達到環保目標，二能預防信貸風險，能起到「一石二鳥」的效果。銀行通過信貸限制污染項目，將有效促進符合產業政策的項目發展。世界銀行、亞洲開發銀行等國際性的政策性銀行，對於影響環境的信貸就有非常嚴格的限制，這在國外已經形成了比較成熟的政策體系。

良好的政策必須通過有效實行才能產生實際效果，而政策執行關鍵在於相關職能部門的信息共享和監督把關，只有強化政策的銜接，確保監督管理部門能夠依靠充分的依據實現真正的聯動，才能保證政策的有效落實。

環保部門、銀行和銀監會及時充分交流信息，牢牢掌握第一手材料，互相通報相關方面的規定、制度並建立起可操作性的規程和措施，是保障綠色信貸政策有效落實的當務之急。要制訂配套性的政策措施和標准，強調相互的關聯性，明確審查和監督的銜接性，消除制度上的漏洞。不僅要讓銀行部門充分了解環評程序、環評文件的合法性，還要將對污染企業的通報以明了的方式傳遞給銀行部門；不僅要讓銀行部門看到環保部門的工作程序，還要讓他們看得懂、看得明白。而銀行部門也應與環保部門積極配合，及時把相關企業的信貸信息傳遞給環保部門，便於環保部門及時了解企業動向，提前介入監管。

環境經濟政策的執行，需要相關部門產生合力，而合力不僅來自於共識，更來自消除部門間專業認知上的障礙後工作銜接上的順暢。

❽ 銀行業綠色信貸數據怎麼找，主要是綠色貸款數量，不良貸款率之類的

綠色信貸屬於企業社會責任方面，幾乎大型上市商業銀行都會公布每年年報和版企業社權會責任報告，在企業社會責任報告中可以找到綠色信貸方面的信息，國泰安資料庫有是有，但是不全。社會責任報告和年報都在銀行官網可以找到，年報在投資者關系一欄，社會責任報告根據不同銀行官網設置不一樣需要自己看看在哪。除此以外，針對上市商業銀行，在新浪財經、同花順等個股公告里也可以找到以上報表。