『壹』 中小金融機構如何應對利率市場化挑戰
利率市場化改革將對我國金融機構，特別是中小金融機構的經營產生深遠的影響。中小金融機構由於網點少、規模小、實力弱、抗風險能力低，利率市場化對其影響更大。 利率市場化對中小金融機構的影響主要表現在四方面。一是適應性風險。當前我國相當一部分中小金融機構內部控制機制不健全，缺乏對利率的敏感性和風險意識，缺乏抵禦利率風險的經驗，還未完全掌握一些用來規避利率風險的衍生工具，使得其經營很難適應利率市場化的要求。二是經營性風險。利率市場化後，利率的頻繁波動會增加金融機構的經營風險和資金的運作風險。如對於以原利率取得的存款，可能由於以後利率大幅度下調，從而帶來負債方面的風險；或者可能由於利率的迅速攀升而增大銀行資金運用方面的風險。三是收益性風險。利率市場化可能加大金融機構的籌資成本，增大對各項收益性資產操作的難度，負債方利率的波動會相應地帶來資產方利率的波動，金融機構的總收益取決於負債方與資產方之間的總差異。四是利率市場化將加劇金融機構間的自由競爭，使中小金融機構面臨更加殘酷的競爭環境。金融機構進入完全市場化的自由競爭後，社會上的資金將流向信譽高、效益好、實力雄厚的大型國有商業銀行和外資銀行，而資信低、網點少、規模小的中小金融機構，必須以高利率為代價來籌集資金，籌資成本將會大大提高，直接影響到中小金融機構的經營效益。 面對利率市場化，當前中小金融機構主要面臨四個問題。一是部分中小金融機構資本金不足的問題。充足的資本是維持金融機構穩定的關鍵。當前相當一部分中小金融機構資本不實或不足，資本充足率低於《巴塞爾協議》規定的最低標准，其中農村信用社表現得尤為明顯。二是中小金融機構不良資產問題。目前中小金融機構不良貸款佔比遠遠高於國際上關於金融業不良貸款綜合佔比為15%的標准，且有進一步擴大趨勢。三是中小金融機構的資產流動性不足和支付風險問題。如果中小金融機構出現流動性不足、資產與負債的債務期限結構不合理、資產變現能力差等問題，就會出現支付風險，危及金融安全基礎。四是法人治理結構不健全問題。中小金融機構的管理層和董事或理事是保障其正常運作的第一道防線。目前多數中小金融機構法人治理結構很難真正發揮作用，如相當一部分農村信用社的三會流於形式，理事或董事會、監事會成員沒有明確的管理職責或責任，形式上共同負責而實際上卻無人負責。 為迎接利率市場化的挑戰，中小金融機構應採取積極措施，做好應對准備。一是補充資本金。按整頓規范要求督促中小金融機構增選新的符合條件的股東單位或社員，督促原股東或社員繼續注資。如資本金還不充足時，建議國家給予一定數量的中長期資金，以解決部分中小金融機構資本金不足問題，增強中小金融機構的資本實力和抗風險能力。二是轉化不良資產，讓中小金融機構在利率市場化後的競爭中輕裝上陣。不良貸款的包袱僅靠中小金融機構本身難以盤活處置，必須有國家的大力扶持。三是建立科學的內控制度。中小金融機構防範市場利率風險的關鍵措施之一是建立完善的內部控制制度，主要內容有：董事會要對利率風險實行妥善監控；制定適當的風險管理政策和程序；建立科學的風險計量和監測系統；完善內部控制制度並接受獨立的外部審計。四是建立內部利率風險管理體系。
『貳』 利率市場化的歷史改革進程
利率市場化是中國金融改革的重要內容。中國早期的改革側重於理順商品價格。90 年代後期以來，開始強調生產要素價格的合理化與市場化。資金是重要的生產要素，利率是資金的價格，利率市場化是生產要素價格市場化的重要方面。中國的利率市場化是在借鑒世界各國經驗的基礎上，按照黨中央、國務院的統一部署穩步推進的。總體思路是先貨幣市場和債券市場利率市場化，後存貸款利率市場化。
一、銀行間同業拆借市場利率先行放開 銀行間同業拆借市場利率是整個金融市場利率的基礎，中國利率市場化改革以同業拆借利率為突破口。
（一）放開銀行間拆借利率的嘗試 1986 年1 月7 日，國務院頒布《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，明確規定專業銀行資金可以相互拆借，資金拆借期限和利率由借貸雙方協商議定。此後，同業拆借業務在全國迅速展開。針對同業拆借市場發展初期市場主體風險意識薄弱等問題，1990 年3 月出台了《同業拆借管理試行辦法》，首次系統地制訂了同業拆借市場運行規則，並確定了拆借利率實行上限管理的原則，對規范同業拆借市場發展、防範風險起到了積極作用。
（二）銀行間拆借利率正式放開 1995 年11 月30 日，根據國務院有關金融市場建設的指示4精神，人民銀行撤銷了各商業銀行組建的融資中心等同業拆借中介機構。從1996 年1 月1 日起，所有同業拆借業務均通過全國統一的同業拆借市場網路辦理，生成了中國銀行間拆借市場利率（CHIBOR）。至此，銀行間拆借利率放開的制度、技術條件基本具備。
1996 年6 月1 日，人民銀行《關於取消同業拆借利率上限管理的通知》明確指出，銀行間同業拆借市場利率由拆借雙方根據市場資金供求自主確定。銀行間同業拆借利率正式放開，標志著利率市場化邁出了具有開創意義的一步，為此後的利率市場化改革奠定了基礎。
二、放開債券市場利率債券市場是金融市場的重要組成部分，放開債券市場利率是推進利率市場化的重要步驟。
（一）國債發行的市場化嘗試 1991 年，國債發行開始採用承購包銷這種具有市場因素的發行方式。1996 年，財政部通過證券交易所市場平台實現了國債的市場化發行，既提高了國債發行效率，也降低了國債發行成本，全年共市場化發行國債1952 億元。發行採取了利率招標、收益率招標、劃款期招標等多種方式。同時根據市場供求狀況和發行數量，採取了單一價格招標或多種價格招標。這是中國債券發行利率市場化的開端，為以後的債券利率市場化改革積累了經驗。
（二）放開銀行間債券回購和現券交易利率 1997 年6 月5 日，人民銀行下發了《關於銀行間債券回購業務有關問題的通知》，決定利用全國統一的同業拆借市場開辦銀行間債券回購業務。借鑒拆借利率市場化的經驗，銀行間債券回購利率和現券交易價格同步放開，由交易雙方協商確定。
這一改革措施，提高了金融機構資金使用效率，增強了金融機構主動調整資產、負債結構的積極性；隨著銀行間市場債券回購、現券交易規模不斷擴大，其短期頭寸融資的特性日益明顯，短期回購利率成為中央銀行判斷存款類金融機構頭寸狀況的重要指標，為中央銀行開展公開市場操作奠定了基礎；銀行間債券回購與現券交易利率的放開，增強了市場的價格發現能力，為進一步放開銀行間市場國債和政策性金融債的發行利率創造了條件。
（三）放開銀行間市場政策性金融債、國債發行利率 1998 年以前，政策性金融債的發行利率以行政方式確定，由於在定價方面難以同時滿足發行人、投資人雙方的利益要求，商業銀行購買政策性金融債的積極性不高。1998 年，鑒於銀行間拆借、債券回購利率和現券交易利率已實現市場化，政策性銀行金融債券市場化發行的條件已經成熟。同年9 月，國家開發銀行首次通過人民銀行債券發行系統以公開招標方式發行了金融債券，隨後中國進出口銀行也以市場化方式發行了金融債券。
1999 年，財政部首次在銀行間債券市場實現以利率招標的方式發行國債。
銀行間債券市場利率的市場化，有力地推動了銀行間債券市場的發展，為金融機構產品定價提供了重要參照標准，是長期利率和市場收益率曲線逐步形成的良好開端，也為貨幣政策間接調控體系建設奠定了市場基礎：一是提高了金融機構調節資產結構的主動性，金融機構債券投資佔比逐步提高，超額准備率趨於下降，對中央銀行公開市場操作的敏感度增強；二是公開市場操作的工具種類隨之不斷豐富，操作方式和力度也日趨靈活。
銀行間市場建設與利率市場化國際經驗表明，金融市場建設對於利率市場化具有十分重要的意義。首先，金融市場的發展有利於發揮利率的資源配置作用；其次，金融市場的發展為金融產品創新提供了條件，金融產品創新是推進利率市場化的重要手段；再次，金融市場發展使利率市場化與中央銀行利率調控能力、金融機構產品定價能力和利率風險管理能力的協調發展成為可能，是完善中央銀行調控體系和提高金融機構經營能力的重要條件。
有價證券及投資/（有價證券及投資+貸款） 平均超額准備率7為穩步推進利率市場化，人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院的方針政策，注重加強銀行間市場建設，不斷完善市場法規體系，為各項業務開展提供製度保障。先後發布了關於同業拆借管理、商業銀行資產負債比例管理、銀行間市場債券交易管理等規章制度，初步形成了銀行間市場運行的規則基礎。銀行間市場成員范圍不斷擴大。
其中同業拆借市場成員范圍已擴大到存款類金融機構、部分非銀行金融機構、以及市場化發行債券的政策性銀行等絕大部分金融機構，成員總數由1997 年末的96 家增加到2004 年末的656 家。銀行間債券市場參與者范圍也已由1997 年市場啟動時的商業銀行，擴大到包括城市商業銀行、保險公司、經營人民幣業務的外資銀行、證券公司、基金管理公司、財務公司、金融租賃公司等在內的各類金融機構和非金融機構法人，參與機構數已由1997 年的16 家增加到2004 年末的3983 家。
在銀行間市場成員不斷增加的同時，市場品種和交易方式也不斷豐富。以銀行間債券市場為例，自1998 年、1999 年先後實現政策性金融債、國債的市場化發行後，銀行間市場債券的券種形式日益多樣化，出現了貼現債、附息債、本息拆離債、附選擇權債券等新品種；在招標方式上，不僅採取數量招標方式，還採取利率招標方式；2004 年4 月12 日，人民銀行頒布的《全國銀行間債券市場債券買斷式回購業務管理規定》，進一步豐富了債券回購的業務形式，增加了回購市場價格發現、規避風險等多種功能。
隨著交易主體的增加和金融產品的豐富，銀行間市場交易量逐年遞增。據統計，銀行間拆借市場2004 年實現總拆借額1.46 萬億元，比1998 年增長6 倍；2004 年銀行間債券市場現券交易額為2.52 萬億元，比1998 年交易額增長758倍；債券回購交易額9.31 萬億元，比1998 年增長90 倍。
銀行間市場的發展對中國的金融改革具有深遠的意義。
第一，銀行間市場的發展為形成完整的市場化的基準收益率曲線奠定了基礎。銀行間拆借市場和回購市場利率已成為短期金融產品定價的重要參照指標，銀行間市場國債發行利率和二級市場收益率也為中長期利率產品定價提供了參照系。
第二，銀行間市場成為實施貨幣政策間接調控的重要場所。1998 年以來，依託於銀行間債券市場的公開市場業務已經成為中央銀行貨幣政策日常 性操作的最重要工具。市場交易主體對貨幣政策信號的靈敏度不斷增強，貨幣政策傳導渠道更加順暢市場化是實現中國利率改革目標的關鍵。存、貸款利率市場化的思路是「先外幣、後本幣；先貸款、後存款；先長期、大額，後短期、小額」。
（一）積極推進境內外幣利率市場化1996 年以來，隨著商業銀行外幣業務的開展，各商業銀行普遍建立了外幣利率的定價制度，加之境內外幣資金供求相對寬松，外幣利率市場化的時機日漸成熟。2000 年9 月21 日，經國務院批准，人民銀行組織實施了境內外幣利率管理體制的改革：一是放開外幣貸款利率，各項外幣貸款利率及計結息方式由金融機構根據國際市場的利率變動情況以及資金成本、風險差異等因素自行確定；二是放開大額外幣存款利率，300 萬（含300 萬）
以上美元或等額其他外幣的大額外幣存款利率由金融機構與客戶協商確定。
利率市場化是指通過市場和價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制，它是價值規律作用的結果。一直是中國金融界長期關注的熱點問題。2000年以來廣受人們關注的利率市場化改革終於邁出了第1步：經國務院批准，從2000年9月21日開始，改革中國外幣利率管理體制，首先是放開外幣貸款利率，由金融機構根據國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風險差異等因素，自行確定各種外幣貸款利率及其結息方式。
2002 年3 月，人民銀行將境內外資金融機構對境內中國居民的小額外幣存款，統一納入境內小額外幣存款利率管理范圍。
2003 年7 月，境內英鎊、瑞士法郎、加拿大元的小額存款利率放開，由各商業銀行自行確定並公布。小額外幣存款利率由原來國家制定並公布7 種減少到境內美元、歐元、港幣和日元4 種。
2003 年11 月，小額外幣存款利率下限放開。商業銀行可根據國際金融市場利率變化，在不超過人民銀行公布的利率上限的前提下，自主確定小額外幣存款利率。賦予商業銀行小額外幣存款利率的下浮權，是推進存款利率市場化改革的有益探索。
2004 年11 月，人民銀行在調整境內小額外幣存款利率的同時，決定放開1 年期以上小額外幣存款利率，商業銀行擁有了更大的外幣利率決定權。
隨著境內外幣存、貸款利率逐步放開，中資商業銀行均制定了外幣存貸款利率管理辦法，建立了外幣利率定價機制。各行還根據自身的情況，完善了外幣貸款利率的分級授權管理制度，如在國際市場利率基礎上，各商業銀行總行規定了其分行的外幣貸款利率的最低加點幅度和浮動許可權，做到了有章可循，運作規范。
商業銀行的利率風險意識和利率風險管理能力得到不斷加強。
（二）穩步推進人民幣貸款利率市場化1、人民幣貸款利率市場化的初步推進1987 年1 月，人民銀行首次進行了貸款利率市場化的嘗試。
在《關於下放貸款利率浮動權的通知》中規定，商業銀行可根據國家的經濟政策，以國家規定的流動資金貸款利率為基準上浮貸款利率，浮動幅度最高不超過20%。
2、人民幣貸款利率市場化邁出重要步伐2003 年以來，人民銀行在推進貸款利率市場化方面邁出了重要的三步：第一步是2003 年8 月，人民銀行在推進農村信用社改革試點時，允許試點地區農村信用社的貸款利率上浮不超過貸款基準利率的2 倍。
第二步是2004 年1 月1 日，人民銀行決定將商業銀行、城11市信用社的貸款利率浮動區間上限擴大到貸款基準利率的1.7倍，農村信用社貸款利率的浮動區間上限擴大到貸款基準利率的2 倍，金融機構貸款利率的浮動區間下限保持為貸款基準利率的0.9 倍不變。同時明確了貸款利率浮動區間不再根據企業所有制性質、規模大小分別制定。
第三步是2004 年10 月29 日，人民銀行報經國務院批准，決定不再設定金融機構（不含城鄉信用社）人民幣貸款利率上限。
2013年7月19日，經國務院批准，中國人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。
一、取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。
二、取消票據貼現利率管制，改變貼現利率在再貼現利率基礎上加點確定的方式，由金融機構自主確定。
三、對農村信用社貸款利率不再設立上限。
四、為繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策，促進房地產市場健康發展，個人住房貸款利率浮動區間暫不作調整。
『叄』 中國利率市場化正式開始時間是2002年還是2012年
中國利率市場化進程概況
1996年6月1日 ，放開銀行間同業拆借市場利率；
1997年6月，銀行間債券市場正式啟動，同時放開了債券市場債券回購和現券交易利率
1998年，將金融機構對小企業的貸款利率浮動幅度由10%擴大到20%，農村信用社的貸款利率最高上浮幅度由40%擴大到50% ；
1998年3月，改革再貼現利率及貼現利率的生成機制，放開了貼現和轉貼現利率；
1999年10月，對保險公司大額定期存款實行協議利率，對保險公司3000萬元以上、5年以上大額定期存款，實行保險公司與商業銀行雙方協商利率；
1999年，允許縣以下金融機構貸款利率最高可上浮30%，對小企業貸款利率的最高可上浮30%的規定擴大到所有中型企業；
2000年9月21日，實行外匯利率管理體制改革，放開了外幣貸款利率；300萬美元以上的大額外幣存款利率由金融機構與客戶協商確定；；；；；
2002年，擴大農村信用社利率改革試點范圍，進一步擴大農村信用社利率浮動幅度；統一中外資金融機構外幣利率管理政策；
2002年3月，將境內外資金融機構對中國居民的小額外幣存款，納入中國人民銀行現行小額外幣存款利率管理范圍，實現中外資金融機構在外幣利率政策上的公平待遇；
2003年7月，放開英鎊瑞士法郎和加拿大元的外幣小額存款利率管理，由商業銀行自主決定；
200年11月，對美元、日元、港幣和歐元的小額存款利率實行上限管理；
2004年1月1日，商業銀行、誠信社貸款利率浮動區間上限擴大到貸款基準利率的107倍，農信社貸款利率浮動區間上限擴大到貸款基準利率的2倍，金融機構貸款利率浮動區間下限保持為貸款基準利率的0.9倍不變；
2004年10月29日，不再設定金融機構人民幣貸款利率上限及貸款利率下限；
2005年9月20日，商業銀行被允許決定除定期和活期存款外的6種存款的定價權；
2006年8月，將商業性個人住房貸款利率浮動擴大至基準利率的0.85倍；
2008年10月，將商業性個人住房貸款利率下限擴大至基準利率的0.7倍。
『肆』 金融機構利率自主定價權 什麼意思
此次再談利率市場來化，擴大自金融機構自主定價權，是順應了市場發展的趨勢，存款端的利率市場化時間表很可能遠遠快於之前市場認為的5年甚至10年的時間窗。
該分析師指出，利率市場化在最近一段時間一直在實質性的推進。貸款端的利率市場化已經完成，存款端的利率市場化雖然尚未進行制度建設，但由於理財產品和非標債權等利率市場化工具的大發展，銀行在存款端(負債端)的市場化進程也在實際推進著。
『伍』 利率市場化的基本含義
利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平由市場供求來專決定,它包括屬利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。利率市場化一直是我國金融界長期關注的熱點問題.2000年以來廣受人們關注的利率市場化改革終於邁出了第一步：經國務院批准，從2000年9月21日開始，改革我國外幣利率管理體制，首先是放開外幣貸款利率，由金融機構根據國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風險差異等因素，自行確定各種外幣貸款利率及其結息方式。
『陸』 急急急，金融學案例分析題，利率市場化對金融機構的影響是什麼謝謝！
利率市場化對商業銀行有什麼影響？
1、觸動商業銀行的「核心利益」
「工商銀行作為我國最大的銀行，他們就和我們說，利率千萬不能放開，放開我們就會受不了。」近日，央行某廳局級官員在上海一個內部討論會上表示，「過早地放開利率是我最擔心的問題，特別是在配套措施還沒有安排好的情況下就放開。」
他補充說，「因為我國的金融機構自律性比較差，一放開就會搞利率戰、價格戰，如果明的不行就來暗的，給你買米買油，給你送保姆。」
通常所說的利率市場化，就是將存款利率上限和貸款利率下限放開，由銀行自己決定。時至今日，銀行仍然沒有許可權在央行設定的存款基準利率基礎上提高利率。
2010年以來，市場資金面日趨緊張，央行通過存准和利率這兩大貨幣工具回收了銀行間的資金，以期緩解因為巨額貨幣存量及乘數效應刺激通貨膨脹的局面。這客觀上使得各家銀行的存貸比逼近75%的監管上限。
而銀行為了追求利益最大化，一方面通過各種「高息攬存」的手段吸納存款，另一方面通過以信貸證券化等方式推出理財產品，成為「影子銀行」，規避監管。
上海某家股份制商業銀行負責人告訴《中國經濟周刊》：「相比國有銀行，股份制商業銀行特別是中小銀行吸納存款的方式方法更多，而這也就是為什麼工、農、中、建會反對利率市場化的最根本原因，它們擔心存款利率一旦放開，國有銀行的存款份額會被蠶食。」
此前，中國銀行國際金融研究所對工、農、中、建四大行測算，結果顯示，如果利率市場化完全實現，四大行整體的利息凈收入可能會比2010年下降近一半。
2、利率市場化幾乎確定性的擠壓了銀行存貸差的利潤空間。
原來因為國家的政策，老百姓只能苦逼的按規定的很低的利率水平將自己的資金借給銀行，很多時候連通貨膨脹的收益率也達不到。而由於社保體系的不完備，國人缺乏安全感，因此大量的將自己辛苦掙來的資金以很低的利率水平借給銀行，銀行吸納大量低成本資金後又以高於基準利率的水平房貸出去，中間的價差空間非常大，而且關鍵是銀行承擔的風險很低。 這幾年信託等其他金融機構開始發展起來。信託公司一方面幫助一些企業的融資成本高達10%-15%左右的情況下，依然可以做到很低的風險水平（信託公司極少有投資失敗的項目），這側面更說明銀行在制度的保護下的日子是多麼的甜蜜了。 而去年利率市場化賣出重要的可以最高上浮10%之後，應該說銀行業的存貸利差空間幾乎確定被擠壓了：貸款利率和原來變化不大，而吸納資金的成本卻提升了。 這也是為什麼這幾年銀行股一直處在非常低的估值水平的重要原因：市場擔心銀行的美好年代即將逝去，能否維持和找到新的利潤增長點存在不確定性。
3、利率市場化推動銀行業務轉型和升級。
銀行是逐利的。原先的主營業務利潤空間被壓縮後，銀行不會坐視過去告訴的業績增速下滑，而是試圖利用自己已經積累起來的優勢，發展和深挖其他業務，比如中間業務，具體的如基金代銷等。
4、利率市場化推動了銀行之間更大程度的競爭，有利於銀行差異化的出現。
現在國內的銀行普遍業務模式比較簡單，主要收入還是依賴於存貸差。利率市場化後，這么多銀行不天可能還是就靠這一塊吃飯，需要拓寬思路，爭奪更細分的市場。 當銀行逐步走向特色化之路後，對於消費者無疑是好消息，能夠獲得更好的服務和體驗。
『柒』 為保證利率市場化改革順利推進，央行在引導金融機構科學合理定價方面還有哪些措施
為保證實現貨幣政來策調自控和利率市場化改革目標，在前述利率形成與調控機制的基礎上，人民銀行還將採取綜合措施，引導金融機構科學合理定價，維護公平定價秩序。
一是在一段時期內央行將繼續公布存貸款基準利率。在市場供求決定的利率形成機制完全建立前，央行公布的存貸款基準利率仍可為金融機構利率定價提供重要參考。
二是發揮好金融機構利率定價行業自律作用。指導市場利率定價自律機制，按照激勵與約束並舉的原則，優先賦予利率定價較好的金融機構更多產品創新，以及貸款基礎利率（LPR）等市場利率報價資格，並對高息攬儲、擾亂市場秩序的金融機構予以自律約束。
三是進一步完善宏觀審慎管理。將金融機構存貸款利率定價行為納入宏觀審慎管理，並研究通過運用差別存款准備金率、再貸款、再貼現以及差別化存款保險費率等工具，引導金融機構科學合理定價。四是繼續督促引導銀行業金融機構進一步練好「內功」，不斷增強自主定價能力和風險管理水平，更好地適應利率市場化環境。
『捌』 中國利率市場化的進程是什麼
利率抄市場化是政府或貨襲幣管理部門逐步放鬆乃至放棄對利率的直接控制或限制，讓資金市場供求關系去決定利率水平的一個利率決定機制的變遷過程，以達到資金優化配置的目的。中國利率管理體制的改革已經歷經了20多年，其目標是建立以中央銀行利率為基礎、以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制，並且已在放鬆利率管制、推動利率市場化方面取得了很大的進展。1993年《關於建立社會主義市場經濟體制改革若干問題的決定》和《國務院關於金融體制改革的決定》最先明確利率市場化改革的基本設想；1995年《中國人民銀行關於「九五」時期深化利率改革的方案》初步提出利率市場化改革的基本思路。
『玖』 貸款利率市場化
利率市場化是指金復融機構在貨幣市場制經營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。
自2013年7月20日起，中國人民銀行決定全面放開金融機構貸款利率管制。
自2015年5月11日起，中國人民銀行決定金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍。
自2015年8月26日起，中國人民銀行決定放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限，標志著中國利率市場化改革又向前邁出了重要一步
自2015年10月24日起，中國人民銀行決定對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。