銀行類金融機構檔案管理辦法

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第一章 總 則
第一條 為加強電子銀行業務的風險管理，保障客戶及銀行的合法權益，促進電子銀行業務的健康有序發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國外資金融機構管理條例》等法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱電子銀行業務，是指商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網路，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網路，向客戶提供的銀行服務。
電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務（以下簡稱網上銀行業務），利用電話等聲訊設備和電信網路開展的銀行業務（以下簡稱電話銀行業務），利用行動電話和無線網路開展的銀行業務（以下簡稱手機銀行業務），以及其他利用電子服務設備和網路，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務。
第三條 銀行業金融機構和依據《中華人民共和國外資金融機構管理條例》設立的外資金融機構（以下通稱為金融機構），應當按照本辦法的規定開展電子銀行業務。
在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）批准設立的其他金融機構，開辦具有電子銀行性質的電子金融業務，適用本辦法對金融機構開展電子銀行業務的有關規定。
第四條 經中國銀監會批准，金融機構可以在中華人民共和國境內開辦電子銀行業務，向中華人民共和國境內企業、居民等客戶提供電子銀行服務，也可按照本辦法的有關規定開展跨境電子銀行服務。
第五條 金融機構應當按照合理規劃、統一管理、保障系統安全運行的原則，開展電子銀行業務，保證電子銀行業務的健康、有序發展。
第六條 金融機構應根據電子銀行業務特性，建立健全電子銀行業務風險管理體系和內部控制體系，設立相應的管理機構，明確電子銀行業務管理的責任，有效地識別、評估、監測和控制電子銀行業務風險。
第七條 中國銀監會負責對電子銀行業務實施監督管理。
第二章 申請與變更第八條 金融機構在中華人民共和國境內開辦電子銀行業務，應當依照本辦法的有關規定，向中國銀監會申請或報告。第九條 金融機構開辦電子銀行業務，應當具備下列條件：（一） 金融機構的經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度，在申請開辦電子銀行業務的前一年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故；（二） 制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業務風險管理的組織體系和制度體系；（三） 按照電子銀行業務發展規劃和安全策略，建立了電子銀行業務運營的基礎設施和系統，並對相關設施和系統進行了必要的安全檢測和業務測試；（四） 對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估；（五） 建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員；（六） 中國銀監會要求的其他條件。
第十條 金融機構開辦以互聯網為媒介的網上銀行業務、手機銀行業務等電子銀行業務，除應具備第九條 所列條件外，還應具備以下條件：（一） 電子銀行基礎設施設備能夠保障電子銀行的正常運行；（二） 電子銀行系統具備必要的業務處理能力，能夠滿足客戶適時業務處理的需要；（三） 建立了有效的外部攻擊偵測機制；（四） 中資銀行業金融機構的電子銀行業務運營系統和業務處理伺服器設置在中華人民共和國境內；（五） 外資金融機構的電子銀行業務運營系統和業務處理伺服器可以設置在中華人民共和國境內或境外。設置在境外時，應在中華人民共和國境內設置可以記錄和保存業務交易數據的設施設備，能夠滿足金融監管部門現場檢查的要求，在出現法律糾紛時，能夠滿足中國司法機構調查取證的要求。

第十一條 外資金融機構開辦電子銀行業務，除應具備第九條 、第十條 所列條件外，還應當按照法律、行政法規的有關規定，在中華人民共和國境內設有營業性機構，其所在國家（地區）監管當局具備對電子銀行業務進行監管的法律框架和監管能力。第十二條 金融機構申請開辦電子銀行業務，根據電子銀行業務的不同類型，分別適用審批制和報告制。（一） 利用互聯網等開放性網路或無線網路開辦的電子銀行業務，包括網上銀行、手機銀行和利用掌上電腦等個人數據輔助設備開辦的電子銀行業務，適用審批制；（二） 利用境內或地區性電信網路、有線網路等開辦的電子銀行業務，適用報告制；（三） 利用銀行為特定自助服務設施或與客戶建立的專用網路開辦的電子銀行業務，法律法規和行政規章另有規定的遵照其規定，沒有規定的適用報告制。金融機構開辦電子銀行業務後，與其特定客戶建立直接網路連接提供相關服務，屬於電子銀行日常服務，不屬於開辦電子銀行業務申請的類型。

第十三條 金融機構申請開辦需要審批的電子銀行業務之前，應先就擬申請的業務與中國銀監會進行溝通，說明擬申請的電子銀行業務系統和基礎設施設計、建設方案，以及基本業務運營模式等，並根據溝通情況，對有關方案進行調整。進行監管溝通後，金融機構應根據調整完善後的方案開展電子銀行系統建設，並應在申請前完成對相關系統的內部測試工作。內部測試對象僅限於金融機構內部人員、外包機構相關工作人員和相關機構的工作人員，不得擴展到一般客戶。第十四條 金融機構申請開辦電子銀行業務時，可以在一個申請報告中同時申請不同類型的電子銀行業務，但在申請中應註明所申請的電子銀行業務類型。第十五條 金融機構向中國銀監會或其派出機構申請開辦電子銀行業務，應提交以下文件、資料（一式三份）：（一） 由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業務的申請報告；（二） 擬申請的電子銀行業務類型及擬開展的業務種類；（三） 電子銀行業務發展規劃； （四） 電子銀行業務運營設施與技術系統介紹；（五） 電子銀行業務系統測試報告；（六） 電子銀行安全評估報告；（七） 電子銀行業務運行應急計劃和業務連續性計劃；（八） 電子銀行業務風險管理體系及相應的規章制度；（九） 電子銀行業務的管理部門、管理職責，以及主要負責人介紹；（十） 申請單位聯系人以及聯系電話、傳真、電子郵件信箱等聯系方式；（十一） 中國銀監會要求提供的其他文件和資料。(未完待續)
第十六條中國銀監會或其派出機構在收到金融機構的有關申請材料後，根據監管需要，要求商業銀行補充材料時，應一次性將有關要求告知金融機構。金融機構應根據中國銀監會或其派出機構的要求，重新編制和裝訂申請材料，並更正材料遞交日期。第十七條中國銀監會或其派出機構在收到金融機構申請開辦需要審批的電子銀行業務完整申請材料3個月內，作出批准或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由。第十八條金融機構在一份申請報告中申請了多個類型的電子銀行業務時，中國銀監會或其派出機構可以根據有關規定和要求批准全部或部分電子銀行業務類型的申請。對於中國銀監會或其派出機構未批準的電子銀行業務類型，金融機構可按有關規定重新申請。第十九條金融機構開辦適用於報告制的電子銀行業務類型，不需申請，但應參照第十五條的有關規定，在開辦電子銀行業務之前1個月，將相關材料報送中國銀監會或其派出機構。第二十條金融機構開辦電子銀行業務後，可以利用電子銀行平台進行傳統銀行產品和服務的宣傳、銷售，也可以根據電子銀行業務的特點開發新的業務類型。金融機構利用電子銀行平台宣傳有關銀行產品或服務時，應當遵守相關法律法規和業務管理規章的有關規定。利用電子銀行平台銷售有關銀行產品或服務時，應認真分析選擇適應電子銀行銷售的產品，不得利用電子銀行銷售需要對客戶進行當面評估後才能銷售的，或者需要客戶當面確認才能銷售的銀行產品，法律法規和行政規章另有規定的除外。第二十一條金融機構根據業務發展需要，增加或變更電子銀行業務類型，適用審批制或報告制。第二十二條金融機構增加或者變更以下電子銀行業務類型，適用審批制：（一） 有關法律法規和行政規章規定需要審批但金融機構尚未申請批准，並准備利用電子銀行開辦的；（二） 金融機構將已獲批準的業務應用於電子銀行時，需要與證券業、保險業相關機構進行直接實時數據交換才能實施的；（三） 金融機構之間通過互聯電子銀行平台聯合開展的；（四） 提供跨境電子銀行服務的。使用道具 舉報
第二十三條金融機構增加或變更需要審批的電子銀行業務類型，應向中國銀監會或其派出機構報送以下文件和資料（一式三份）：（一）由金融機構法定代表人簽署的增加或變更業務類型的申請；（二）擬增加或變更業務類型的定義和操作流程；（三）擬增加或變更業務類型的風險特徵和防範措施；（四）有關管理規章制度；（五）申請單位聯系人以及聯系電話、傳真、電子郵件信箱等聯系方式；（六）中國銀監會要求提供的其他文件和資料。第二十四條業務經營活動不受地域限制的銀行業金融機構（以下簡稱全國性金融機構），申請開辦電子銀行業務或增加、變更需要審批的電子銀行業務類型，應由其總行（公司）統一向中國銀監會申請。按照有關規定只能在某一城市或地區內從事業務經營活動的銀行業金融機構（以下簡稱地區性金融機構），申請開辦電子銀行業務或增加、變更需要審批的電子銀行業務類型，應由其法人機構向所在地中國銀監會派出機構申請。外資金融機構申請開辦電子銀行業務或增加、變更需要審批的電子銀行業務類型，應由其總行（公司）或在中華人民共和國境內的主報告行向中國銀監會申請。第二十五條中國銀監會或其派出機構在收到金融機構增加或變更需要審批的電子銀行業務類型完整申請材料3個月內，做出批准或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由。第二十六條其他電子銀行業務類型適用報告制，金融機構增加或變更時不需申請，但應在開辦該業務類型前1個月內，參照第二十三條的有關規定，將有關材料報送中國銀監會或其派出機構。第二十七條已經實現業務數據集中處理和系統整合（以下簡稱數據集中處理）的銀行業金融機構，獲准開辦電子銀行業務後，可以授權其分支機構開辦部分或全部電子銀行業務。其分支機構在開辦相關業務之前，應向所在地中國銀監會派出機構報告。未實現數據集中處理的銀行業金融機構，如果其分支機構的電子銀行業務處理系統獨立於總部，該分支機構開辦電子銀行業務按照地區性金融機構開辦電子銀行業務的情形管理，應持其總行授權文件，按照有關規定向所在地中國銀監會派出機構申請或報告。其他分支機構只需持其總行授權文件，在開辦相關業務之前，向所在地中國銀監會派出機構報告。外資金融機構獲准開辦電子銀行業務後，其境內分支機構開辦電子銀行業務，應持其總行（公司）授權文件向所在地中國銀監會派出機構報告。第二十八條已開辦電子銀行業務的金融機構按計劃決定終止全部電子銀行服務或部分類型的電子銀行服務時，應提前3個月就終止電子銀行服務的原因及相關問題處置方案等，報告中國銀監會，並同時予以公告。金融機構按計劃決定停辦部分電子銀行業務類型時，應於停辦該業務前1個月內向中國銀監會報告，並予以公告。金融機構終止電子銀行服務或停辦部分業務類型，必須採取有效的措施保護客戶的合法權益，並針對可能出現的問題制定有效的處置方案。第二十九條金融機構終止電子銀行服務或停辦部分業務類型後，需要重新開辦電子銀行業務或者重新開展已停辦的業務類型時，應按照相關規定重新申請或辦理。第三十條金融機構因電子銀行系統升級、調試等原因，需要按計劃暫時停止電子銀行服務的，應選擇適當的時間，盡可能減少對客戶的影響，並至少提前3天在其網站上予以公告。受突發事件或偶然因素影響非計劃暫停電子銀行服務，在正常工作時間內超過4個小時或者在正常工作時間外超過8個小時的，金融機構應在暫停服務後24小時內將有關情況報告中國銀監會，並應在事故處理基本結束後3日內，將事故原因、影響、補救措施及處理情況等，報告中國銀監會。使用道具 舉報
第三章 風險管理第三十一條 金融機構應當將電子銀行業務風險管理納入本機構風險管理的總體框架之中，並應根據電子銀行業務的運營特點，建立健全電子銀行風險管理體系和電子銀行安全、穩健運營的內部控制體系。第三十二條 金融機構的電子銀行風險管理體系和內部控制體系應當具有清晰的管理架構、完善的規章制度和嚴格的內部授權控制機制，能夠對電子銀行業務面臨的戰略風險、運營風險、法律風險、聲譽風險、信用風險、市場風險等實施有效的識別、評估、監測和控制。第三十三條 金融機構針對傳統業務風險制定的審慎性風險管理原則和措施等，同樣適用於電子銀行業務，但金融機構應根據電子銀行業務環境和運行方式的變化，對原有風險管理制度、規則和程序進行必要的和適當的修正。第三十四條 金融機構的董事會和高級管理層應根據本機構的總體發展戰略和實際經營情況，制訂電子銀行發展戰略和可行的經營投資戰略，對電子銀行的經營進行持續性的綜合效益分析，科學評估電子銀行業務對金融機構總體風險的影響。第三十五條 在制定電子銀行發展戰略時，金融機構應加強電子銀行業務的知識產權保護工作。第三十六條 金融機構應當針對電子銀行不同系統、風險設施、信息和其他資源的重要性及其對電子銀行安全的影響進行評估分類，制定適當的安全策略，建立健全風險控製程序和安全操作規程，採取相應的安全管理措施。對各類安全控制措施應定期檢查、測試，並根據實際情況適時調整，保證安全措施的持續有效和及時更新。第三十七條 金融機構應當保障電子銀行運營設施設備，以及安全控制設施設備的安全，對電子銀行的重要設施設備和數據，採取適當的保護措施。（一） 有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關法律法規和安全標準的要求，對尚沒有統一安全標準的有形場所的安全控制，金融機構應確保其制定的安全制度有效地覆蓋可能面臨的主要風險；（二） 以開放型網路為媒介的電子銀行系統，應合理設置和使用防火牆、防病毒軟體等安全產品與技術，確保電子銀行有足夠的反攻擊能力、防病毒能力和入侵防護能力；（三） 對重要設施設備的接觸、檢查、維修和應急處理，應有明確的許可權界定、責任劃分和操作流程，並建立日誌文件管理制度，如實記錄並妥善保管相關記錄；（四） 對重要技術參數，應嚴格控制接觸許可權，並建立相應的技術參數調整與變更機制，並保證在更換關鍵人員後，能夠有效防止有關技術參數的泄漏；（五） 對電子銀行管理的關鍵崗位和關鍵人員，應實行輪崗和強制性休假制度，建立嚴格的內部監督管理制度。第三十八條 金融機構應採用適當的加密技術和措施，保證電子交易數據傳輸的安全性與保密性，以及所傳輸交易數據的完整性、真實性和不可否認性。金融機構採用的數據加密技術應符合國家有關規定，並根據電子銀行業務的安全性需要和科技信息技術的發展，定期檢查和評估所使用的加密技術和演算法的強度，對加密方式進行適時調整。第三十九條 金融機構應當與客戶簽訂電子銀行服務協議或合同，明確雙方的權利與義務。在電子銀行服務協議中，金融機構應向客戶充分揭示利用電子銀行進行交易可能面臨的風險，金融機構已經採取的風險控制措施和客戶應採取的風險控制措施，以及相關風險的責任承擔。使用道具 舉報
第三章風險管理第三十一條金融機構應當將電子銀行業務風險管理納入本機構風險管理的總體框架之中，並應根據電子銀行業務的運營特點，建立健全電子銀行風險管理體系和電子銀行安全、穩健運營的內部控制體系。第三十二條金融機構的電子銀行風險管理體系和內部控制體系應當具有清晰的管理架構、完善的規章制度和嚴格的內部授權控制機制，能夠對電子銀行業務面臨的戰略風險、運營風險、法律風險、聲譽風險、信用風險、市場風險等實施有效的識別、評估、監測和控制。第三十三條金融機構針對傳統業務風險制定的審慎性風險管理原則和措施等，同樣適用於電子銀行業務，但金融機構應根據電子銀行業務環境和運行方式的變化，對原有風險管理制度、規則和程序進行必要的和適當的修正。第三十四條金融機構的董事會和高級管理層應根據本機構的總體發展戰略和實際經營情況，制訂電子銀行發展戰略和可行的經營投資戰略，對電子銀行的經營進行持續性的綜合效益分析，科學評估電子銀行業務對金融機構總體風險的影響。第三十五條在制定電子銀行發展戰略時，金融機構應加強電子銀行業務的知識產權保護工作。第三十六條金融機構應當針對電子銀行不同系統、風險設施、信息和其他資源的重要性及其對電子銀行安全的影響進行評估分類，制定適當的安全策略，建立健全風險控製程序和安全操作規程，採取相應的安全管理措施。對各類安全控制措施應定期檢查、測試，並根據實際情況適時調整，保證安全措施的持續有效和及時更新。第三十七條金融機構應當保障電子銀行運營設施設備，以及安全控制設施設備的安全，對電子銀行的重要設施設備和數據，採取適當的保護措施。（一） 有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關法律法規和安全標準的要求，對尚沒有統一安全標準的有形場所的安全控制，金融機構應確保其制定的安全制度有效地覆蓋可能面臨的主要風險；（二） 以開放型網路為媒介的電子銀行系統，應合理設置和使用防火牆、防病毒軟體等安全產品與技術，確保電子銀行有足夠的反攻擊能力、防病毒能力和入侵防護能力；（三） 對重要設施設備的接觸、檢查、維修和應急處理，應有明確的許可權界定、責任劃分和操作流程，並建立日誌文件管理制度，如實記錄並妥善保管相關記錄；（四） 對重要技術參數，應嚴格控制接觸許可權，並建立相應的技術參數調整與變更機制，並保證在更換關鍵人員後，能夠有效防止有關技術參數的泄漏；（五） 對電子銀行管理的關鍵崗位和關鍵人員，應實行輪崗和強制性休假制度，建立嚴格的內部監督管理制度。第三十八條金融機構應採用適當的加密技術和措施，保證電子交易數據傳輸的安全性與保密性，以及所傳輸交易數據的完整性、真實性和不可否認性。金融機構採用的數據加密技術應符合國家有關規定，並根據電子銀行業務的安全性需要和科技信息技術的發展，定期檢查和評估所使用的加密技術和演算法的強度，對加密方式進行適時調整。第三十九條金融機構應當與客戶簽訂電子銀行服務協議或合同，明確雙方的權利與義務。在電子銀行服務協議中，金融機構應向客戶充分揭示利用電子銀行進行交易可能面臨的風險，金融機構已經採取的風險控制措施和客戶應採取的風險控制措施，以及相關風險的責任承擔。第四十條 金融機構應採取適當的措施和採用適當的技術，識別與驗證使用電子銀行服務客戶的真實、有效身份，並應依照與客戶簽訂的有關協議對客戶作業許可權、資金轉移或交易限額等實施有效管理。第四十一條金融機構應當建立相應的機制，搜索、監測和處理假冒或有意設置類似於金融機構的電話、網站、簡訊號碼等信息騙取客戶資料的活動。金融機構發現假冒電子銀行的非法活動後，應向公安部門報案，並向中國銀監會報告。同時，金融機構應及時在其網站、電話語音提示系統或簡訊平台上，提醒客戶注意。第四十二條金融機構應盡可能使用統一的電子銀行服務電話、域名、簡訊號碼等，並應在與客戶簽訂的協議中明確客戶啟動電子銀行業務的合法途徑、意外事件的處理辦法，以及聯系方式等。已實現數據集中處理的銀行業金融機構開展網上銀行類業務，總行（公司）與其分支機構應使用統一的域名；未實現數據集中處理的銀行業金融機構開展網上銀行類業務時，應由總行（公司）設置統一的接入站點，在其主頁內設置其分支機構網站鏈接。第四十三條金融機構應建立電子銀行入侵偵測與入侵保護系統，實時監控電子銀行的運行情況，定期對電子銀行系統進行漏洞掃描，並建立對非法入侵的甄別、處理和報告機制。第四十四條金融機構開展電子銀行業務，需要對客戶信息和交易信息等使用電子簽名或電子認證時，應遵照國家有關法律法規的規定。金融機構使用第三方認證系統，應對第三方認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠和具有公信力。第四十五條金融機構應定期評估可供客戶使用的電子銀行資源充足情況，採取必要的措施保障線路接入通暢，保證客戶對電子銀行服務的可用性。第四十六條金融機構應制定電子銀行業務連續性計劃，保證電子銀行業務的連續正常運營。金融機構電子銀行業務連續性計劃應充分考慮第三方服務供應商對業務連續性的影響，並應採取適當的預防措施。第四十七條金融機構應制定電子銀行應急計劃和事故處理預案，並定期對這些計劃和預案進行測試，以管理、控制和減少意外事件造成的危害。第四十八條金融機構應定期對電子銀行關鍵設備和系統進行檢測，並詳細記錄檢測情況。第四十九條金融機構應明確電子銀行管理、運營等各個環節的主要許可權、職責和相互監督方式，有效隔離電子銀行應用系統、驗證系統、業務處理系統和資料庫管理系統之間的風險。第五十條金融機構應建立健全電子銀行業務的內部審計制度，定期對電子銀行業務進行審計。第五十一條金融機構應採取適當的方法和技術，記錄並妥善保存電子銀行業務數據，電子銀行業務數據的保存期限應符合法律法規的有關要求。第五十二條金融機構應採取適當措施，保證電子銀行業務符合相關法律法規對客戶信息和隱私保護的規定。第五十三條金融機構應針對電子銀行業務發展與管理的實際情況，制訂多層次的培訓計劃，對電子銀行管理人員和業務人員進行持續培訓。http://www.itpub.net/thread-624653-1-1.html

B. 《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的全文是什麼

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是為了預防洗錢和恐怖融資活動，規範金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定，於2007年6月21日發布，自2007年8月1日起施行。

第一章 總則

第一條為了預防洗錢和恐怖融資活動，規範金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。

第二條本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司。

（四）信託公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。

從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本辦法。

第三條金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循「了解你的客戶」的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特徵的客戶、業務關系或者交易，採取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

金融機構應當按照安全、准確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第四條金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，並定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

第五條金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。

金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。

金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，金融機構應向中國人民銀行報告。

第六條金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系時，應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部控制、接受監管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批准。

第二章 客戶身份識別制度

第七條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別 客戶身份，了解實際 控制 客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，影印件。

如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批准。

第八條商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第九條金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。

第十條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，並向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記並向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。

接收境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。

第十一條證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份 基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：

（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

（二）開立基金賬戶。

（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

（四）與客戶簽訂期貨經紀合同。

（五）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。

（六）轉託管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份確認。

（八）交易密碼掛失。

（九）修改客戶身份基本信息等資料。

（十）開通網上交易、電話交易等非櫃面交易方式。

（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。

第十二條對於保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十三條在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

第十四條在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十五條信託公司在設立信託時，應當核對委託人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十六條金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十七條金融機構利用電話、網路、自動櫃員機以及其他方式為客戶提供非櫃台方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，採取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。

第十八條金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，並考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，並在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自於反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高於來自於其他國家（地區）的客戶。

金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴於對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行1次審核。

金融機構的風險劃分標准應報送中國人民銀行。

第十九條在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當採取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

對於高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應採取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

第二十條金融機構應採取合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法的有關要求對被代理人採取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

第二十一條除信託公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬於信託財產的，應當識別信託關系當事人的身份，登記信託委託人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。

第二十二條出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（五）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（七）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第二十三條金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以採取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實。

（五）其他可依法採取的措施。

銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。其他金融機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

第二十四條金融機構委託其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委託協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應採取有效的客戶身份識別措施。

符合下列條件時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任：

（一）銷售金融產品的金融機構採取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求。

（二）金融機構能夠有效獲得並保存客戶身份資料信息。

第二十五條金融機構委託金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，採取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。

（三）本金融機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

委託第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第二十六條金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求後，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）採取必要措施後，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發布）及相關規定執行。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第四章 法律責任

第五章 附則

(2)銀行類金融機構檔案管理辦法擴展閱讀

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法辦法》適用於在中華人民共和國境內依法設立的政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信託公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。

參考資料

中國政府網-國務院公報-2008年第6號

C. 國家有沒有法律規定說銀行的信貸檔案保管期限是多少

根據《中國人民建設銀行貸款檔案管理辦法》規定：

第七條 根據各貸款項目不同的保存和利用價值，人民幣貸款檔案的保管期限分為三種。凡國家重點建設項目，以及具有史料價值建設項目的貸款檔案資料為永久保管。

一般大中型建設項目、限額以上技改項目的貸款檔案資料，保管期限為10～20年；小型建設項目、限額以下技改項目和流動資金貸款項目的檔案資料，保管期限為1～5年。

外匯貸款檔案的保管期限，按照相應的人民幣貸款檔案保管期限的上限執行。

第八條 貸款檔案的保管期限，從貸款本息全部還清後的第二年開始計算。

(3)銀行類金融機構檔案管理辦法擴展閱讀：

根據《中國人民建設銀行貸款檔案管理辦法》規定：

第九條 各級行信貸業務部門應指定人員負責貸款檔案資料的收集、整理和立卷歸檔工作。

第十條 貸款檔案每年固定歸檔一次。固定資產貸款項目的檔案資料一般分兩期歸檔，即項目竣工後進行第一期歸檔，貸款本息按期收回後再進行補充歸檔；

流動資金貸款項目的檔案資料，在貸款本息按期收回後一次全部歸檔；逾期貸款的檔案材料可比正常歸檔時間推遲一年移交歸檔。

第十一條 信貸業務部門指定的貸款檔案管理人員，應於每年三月底以前，將上一年應歸檔的全部貸款檔案資料收集齊全，並整理立卷。

然後，第一期歸檔的固定資產貸款檔案資料，按照項目竣工時間的先後順序，第二期歸檔的固定資產貸款及流動資金貸款檔案資料，按照如期收回貸款本息時間的先後順序，逐筆登記「貸款檔案移交單」(「貸款檔案移交單」式樣附後)。

移交單一式兩份，檔案部門和移交部門各存一份。

第十二條 在辦理逾期貸款檔案移交前，移交部門的貸款檔案管理人員，應先登記「逾期貸款統計台帳」(「逾期貸款統計台帳」式樣附後)，以便於信貸部門對逾期貸款的清收。

然後再按照貸款到期日的先後順序，逐項目登記「貸款檔案移交單」，並分別在移交單「備注」一欄註明「逾期」字樣。

第十三條 逾期貸款本息全部收回或呆帳貸款經批准核銷後，信貸業務部門貸款檔案管理人員應在「逾期貸款統計台帳」上，對該項目予以注銷。

然後，填寫「收回逾期(核銷呆帳)貸款通知單」(「收回逾期(核銷呆帳)貸款通知單」式樣附後)，並及時送檔案部門補充歸檔。

第十四條 貸款檔案資料的收集，應圍繞項目建設和管理的全過程，按照貸款管理操作程序和貸款檔案歸檔內容，形成多少歸檔多少，保證貸款檔案資料的齊全與完整，避免破損和遺漏現象。

第十五條 一份文件如果既屬於貸款檔案歸檔范圍，又屬於文書檔案歸檔范圍，其原件應首先滿足文書檔案歸檔的需要，貸款檔案可採用復印或摘記主要內容、文號的方法收集歸檔。

第十六條 歸檔的每一個貸款項目的檔案資料，應按照項目前、中、後三期的順序和貸款管理程序，視檔案資料的多少，設立一個或多個案卷。

每一案卷應抄寫三份卷內目錄(「貸款檔案卷內目錄」式樣附後)，其中一份放在卷首，一份交檔案部門作為檢索工具，另一份留信貸業務部門備查。項目調查與信貸業務分設機構的，信貸業務部門的貸款檔案管理人員可多抄寫一份卷內目錄，送項目調查部門備查。

第十七條 屬於國家秘密和建設銀行商業秘密的文件，信貸業務部門的貸款檔案管理人員應在卷內目錄「備注」欄內註明密級和保密期限，以免造成泄密、失密現象。

D. 跪求《銀行電子檔案管理辦法》一份.有知道的大神嗎

部分摘要如下：
第一章 總 則
第一條 為加強電子銀行業務的風險管理，保障客戶及銀行的合法權益，促進電子銀行業務的健康有序發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國外資金融機構管理條例》等法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱電子銀行業務，是指商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網路，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網路，向客戶提供的銀行服務。
電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務（以下簡稱網上銀行業務），利用電話等聲訊設備和電信網路開展的銀行業務（以下簡稱電話銀行業務），利用行動電話和無線網路開展的銀行業務（以下簡稱手機銀行業務），以及其他利用電子服務設備和網路，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務。
第三條 銀行業金融機構和依據《中華人民共和國外資金融機構管理條例》設立的外資金融機構（以下通稱為金融機構），應當按照本辦法的規定開展電子銀行業務。
在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）批准設立的其他金融機構，開辦具有電子銀行性質的電子金融業務，適用本辦法對金融機構開展電子銀行業務的有關規定。
第四條 經中國銀監會批准，金融機構可以在中華人民共和國境內開辦電子銀行業務，向中華人民共和國境內企業、居民等客戶提供電子銀行服務，也可按照本辦法的有關規定開展跨境電子銀行服務。
第五條 金融機構應當按照合理規劃、統一管理、保障系統安全運行的原則，開展電子銀行業務，保證電子銀行業務的健康、有序發展。
第六條 金融機構應根據電子銀行業務特性，建立健全電子銀行業務風險管理體系和內部控制體系，設立相應的管理機構，明確電子銀行業務管理的責任，有效地識別、評估、監測和控制電子銀行業務風險。
第七條 中國銀監會負責對電子銀行業務實施監督管理。

E. 銀行機構檔案管理制度是什麼

發布單位：XX銀行辦公廳
文號：銀辦發[2000]329號
發布日期：2000年11月30日
生效日期：2000年11月30日
為了加強人民銀行文書檔案的科學管理，充分發揮檔案在銀行工作中的作用，根據《中華人民共和國檔案法》、《機關檔案工作條例》的精神，總行制定了《XX銀行文書檔案管理辦法》，現予印發，請認真貫徹執行。1988年總行辦公廳制發的《XX銀行文書檔案管理辦法（試行）》同時廢止。
第一章總則
第一條為了加強XX銀行文書檔案的科學管理，充分發揮檔案在人民銀行工作中的作用，根據《中華人民共和國檔案法》、《機關檔案工作條例》的精神，結合人民銀行工作的具體情況，特製定本辦法。
第二條人民銀行文書檔案是指人民銀行在各項工作中形成的應當歸檔保存的文件材料。它是人民銀行工作活動的歷史記錄，反映人民銀行貫徹執行黨和國家的路線、方針、政策的情況，也反映人民銀行在不同時期的歷史面貌，是進行日常工作、經驗總結、金融研究的依據和必要條件，是國家的寶貴財富。
第三條人民銀行總行及各級分支行按照集中統一管理檔案的原則，對本單位的黨、政、工、團等在工作中形成的文書檔案由檔案部門進行集中統一管理，不得分散保存，確保檔案完整、准確、安全、保密和有效利用。
第二章文書檔案的管理體制和任務
第四條各級行要加強對本單位檔案工作的領導。根據人民銀行的管理體制和國家檔案工作的管理體制，人民銀行各分支行和所屬單位的檔案工作，同時接受上級人民銀行檔案部門和地方檔案行政管理部門的監督和指導。
第五條總行辦公廳設立檔案處，各分行、營業管理部，省會（城市）中心支行應在辦公室下設檔案科（室），各地市中心支行設檔案室，配備具有一定檔案業務水平的專職人員，縣支行配備專（兼）職檔案人員。各直屬企事業單位，應設置檔案管理機構或配備專職檔案人員。各單位辦公室有一名領導同志分工主管檔案工作。
第六條文書檔案工作的基本任務：
（一）對本單位各部門形成的各種文件材料的收集、整理和歸檔。
（二）集中統一管理本行各種門類和載體的檔案，積極提供利用，為各項工作和研究服務。
（三）收集、整理、保管和檔案有關的資料。
（四）掌握利用檔案的情況，總結利用檔案的經驗，提高檔案管理水平。
（五）在統一領導、分級管理的原則下，對所屬單位的檔案工作進行監督、檢查、指導和組織經驗交流。
（六）對所保管的全部檔案定期進行鑒定、銷毀工作，並按規定做好向檔案館移交檔案的工作。
（七）嚴格執行黨和國家保密制度，維護檔案的完整與安全。
（八）辦理領導交辦的其他有關檔案業務的工作。
（九）不斷提高檔案管理水平，做到案卷質量標准化，檔案整理系統化，庫房管理科學化，查找利用現代化，調查統計制度化、准確化。
第七條對檔案幹部的要求：
（一）努力學習馬列主義、毛澤東思想和鄧小平理論，堅持四項基本原則，認真執行黨和國家的方針、政策。
（二）學習貫徹《檔案法》，認真執行黨和國家制定的檔案工作的方針、政策、制度和辦法，要具有檔案專業業務知識，能夠刻苦鑽研檔案業務，接受檔案管理業務知識培訓，提高檔案的科學管理水平。
（三）熟悉金融業務，要具有一定的計算機專業知識，能夠適應辦公自動化和檔案科學管理的需要，要了解本單位的歷史情況和現狀，做好服務工作。
（四）熱愛檔案工作，忠於職守，遵守職業道德，以高度的責任感，不斷改進服務態度，努力提高工作效率和工作質量。
第三章文件材料的形成與歸檔
第八條各單位應建立、健全文件材料的形成、積累、整理、歸檔制度。
第九條文件材料歸檔與不歸檔的范圍
一、歸檔的文件
（一）中共中央、國務院和各級黨、政領導機關關於銀行工作的指示、決定、命令、規定、辦法、通知等。
（二）中共中央、國務院和各級黨、政部門頒發的非本行主管業務范圍，但要執行的指示、規定、命令、決定、通知等。
（三）人民銀行頒發的命令、制度、辦法、指示、通知等文件。
（四）各單位以黨委或以行政名義向上級黨政領導機關的請示、報告及其批復、指示。
（五）各單位黨委（黨組）會議、行務會議、行長辦公會議記錄、紀要。
（六）各單位大事記、值班日記、電話記錄、周報。
（七）各種會議的通知、報告、總結、典型材料、會議簡報、匯報和領導同志的指示，以及會議討論和參閱的文件。
（八）各單位參加有關會議的文件材料。
（九）各單位下發的各類文件的定稿和主要領導修改的修改稿。各類綜合性報告、專題報告、調研報告、工作總結和轉發的重要經驗材料等。
（十）各類統計報表、財產移交清冊、徵用土地及基本建設項目的文件材料等。
（十一）有特殊保存價值的重要題詞和資料。
（十二）各單位主辦的刊物、簡報和各種匯編材料。
（十三）出國考察、培訓等活動形成的考察報告和其他重要材料。
（十四）各單位內設部門向黨委、行長的請示報告及簽報。
（十五）各單位與有關單位聯合下發的規定、辦法、通知以及聯合向上級的報告、請示及上級機關的批復、指示。
（十六）中央及地方有關部門頒發的規定、辦法與本行業務有關、需要配合執行的。
（十七）重要的人民來信來訪的文件材料。
（十八）與有關單位簽訂的各種合同、協議書等文件材料。
二、不歸檔的文件
（一）重份文件。
（二）各單位之間互相抄送的文件。
（三）下級單位報送的一般性工作總結和備案文件。
（四）上級及同級機關送來的參考性文件。
（五）一般性文件歷次修改稿。
（六）提出一般性建議的人民來信。
（七）下級單位越級上報的文件（指定報送的材料除外）。
第十條文書檔案歸檔要按照文件材料的自然形成規律，保持它們之間的歷史聯系，區分不同價值，分類歸檔，使案卷正確地反映本行的各項活動，並便於保管和查找利用。
第十一條各類文書檔案應由檔案部門集中歸檔，各單位工作中形成的文件材料，在辦理完畢後，應及時整理、完整地交給本單位檔案部門立卷、保管。
第十二條各單位檔案人員，應在每年年度開始前，根據本單位的工作任務，參照上年度的案卷類目，擬定本年度案卷類目，參照本辦法的規定，對具有保存價值的文件及時收集、歸檔。
第十三條歸檔文件整理規則
（一）分類：分類採用年度一機構（或問題、發文文號）—保管期限進行歸檔。
1.分年度
將文件按其形成的年度分開。
2.分機構（或問題、發文文號）
將文件按其形成部門或承辦部門（或按其內容反映的問題、發文文號等）分開。
3.分保管期限
將文件按劃定的不同保管期限分開。
（二）裝訂：歸檔文件應按件裝訂。
1.原則上每份文件單獨計算為一件。文件正本與定稿為一件；正件與附件為一件；報表、名冊、圖冊等，一冊（本）為一件；請示、報告與批復、批示，來文與復文一般分別計算件數。
2.同一文件的不同稿本，正本在前，定稿在後；不同文字的文本，中文本在前，外語本在後；漢文本在前，少數民族文本在後。
（三）排列：歸檔文件應在分類的基礎上進行排列。
1.不同年度的文件，按年代先後順序排列。
2.不同機構（或問題）的文件，按內設機構序列（或分類時問題間的順序）排列。
3.不同保管期限的文件，按永久、長期、短期的順序排列。
4.分類後最低一級類目中的文件，按事由或時間、重要程度等因素排列。會議文件、非訴訟案件材料、統計報表、簡報、刊物等一般應分別排列在一起。
（四）加蓋歸檔章：歸檔文件應逐件在首頁上端的空白位置加蓋歸檔章。歸檔章應包括以下基本項目：全宗號、年度、期限、盒號、件號、頁數、機構。填寫歸檔章項目時字跡材料應符合存檔要求。
1.全宗號：檔案館給立檔單位編制的代號。
2.年度：填寫文件歸入的年度，以四位阿拉伯數字標注公元紀年。
3.期限：即保管期限，標注歸檔文件保管期限為「永久」、「長期」、「短期」。
4.盒號：即檔案卷號，以保管期限「永久」、「長期」、「短期」分別用阿拉伯數字標注順序號。
5.件號：每一盒檔案內文件的排列順序號。
6.機構：填寫相應機構名稱。
（五）裝盒：歸檔文件應按件號順序裝入檔案盒。不同年度的文件不應裝入同一盒內。不同保管期限的文件不應裝入同一盒內。按問題分類時，不同問題形成的文件不應裝入同一盒內。
（六）編目：編目包括填寫檔案盒盒脊、編制檔案目錄和備考表。
1.填寫檔案盒盒脊
檔案盒盒脊項目應包括機構、年代，期限、盒號。機構應填寫歸檔單位全稱。年代應填寫歸入檔案的年度，以大寫漢字標注。期限應分別填寫「永久」、「長期」、「短期」。盒號應用阿拉伯數字填寫。填寫檔案盒盒脊項目時，字跡應工整，符合存檔要求。
2.編制檔案目錄
歸檔文件應逐件編入檔案目錄。檔案目錄包括以下基本項目：機構、件號、責任者、文號、題名、日期、頁數、備注。
目錄用紙幅面尺寸採用國際標准a4型。
3.編制檔案目錄封面
檔案目錄應分年度，按不同保管期限裝訂成冊，並編制檔案目錄封面。
4.編制備考表
填寫備考表項目時字跡材料應符合要求。備考表項目包括本盒文件情況說明、責任人和日期，用於填寫本盒內文件缺損、修改、補充、移出、銷毀等需說明的情況。
第四章檔案的整理、保管和利用
第十四條檔案的整理
（一）一個單位在其工作活動中形成的各種門類和載體的檔案為一個全宗。
（二）新成立的單位，一個單位分為兩個以上的單位，幾個單位合並為一個單位，都應分別建立新的全宗。
（三）單位改變領導關系、名稱，但其工作性質和業務范圍未發生變化，仍接續原來的全宗。
（四）單位的內部機構一般不建立單獨全宗。
（五）臨時機構一般不建立單獨全宗，其檔案應納入其主管機關檔案全宗統一管理。
（六）案卷的排列，應以全宗為單位，按不同門類、載體和不同保管期限分別排列。案卷排列方法應統一，前後保持一致，不可任意改動。
（七）按照案卷的排列順序編寫卷號，以固定案卷位置。在同一案卷目錄內不得出現重復的案卷號。
第十五條檔案的保管
（一）各單位檔案部門接收檔案時，應進行審查，根據案卷目錄查點清楚，及時記錄入庫。
（二）各單位檔案全宗應按年代—組織機構排列保管。
（三）各單位應根據保存檔案資料的數量，設置必需的檔案專用庫房和櫃架；新建單位或新建辦公用房，應把檔案部門用房列入基建計劃。庫房要堅固，並有防盜、防光、防高溫、防火、防潮、防塵、防鼠、防蟲等設施。
（四）各單位檔案處、科（室）應根據工作需要，設置溫濕度計、復印機、收錄機、照像機、去濕機、空調設備和電子計算機等。
（五）檔案庫房，應繪制檔案存放的示意圖，以利查找方便。
（六）各單位檔案部門都應建立全宗卷，以積累存儲本單位案卷的立卷說明、分類方案、鑒定報告、交接憑證、銷毀清冊、檢查記錄、全宗介紹等材料。
（七）檔案部門應定期組織人員對檔案保管情況進行全面檢查，並作記錄，發現問題及時向領導匯報，採取有效措施，保護檔案的安全。
（八）各單位檔案管理現代化應納入機關辦公自動化系統，同步發展，以提高檔案科學管理水平和服務質量。
第十六條檔案的利用
（一）檔案的利用是檔案管理的根本目的。各單位檔案部門要樹立以利用為中心的思想，做好各項基礎工作。檔案人員要熟悉館藏檔案的情況，主動了解每個時期黨的中心工作和機關工作任務，積極開展檔案的利用工作。
（二）各單位檔案部門要結合工作的需要，編制《檔案目錄》，有條件的還可以編制查找工具書和參考資料（如卡片、目錄、索引等），並有計劃地將庫存檔案信息逐步實現計算機管理，滿足各方面利用。
（三）各單位檔案部門應努力開展檔案史料編研工作，積極配合業務部門編寫《全宗介紹》、《組織沿革》、《金融大事記》等文件匯編。
（四）建立和健全檔案借閱制度。根據檔案的機密等級，履行不同的批准手續。借出和歸還檔案時，檔案管理人員應作詳細檢查，保證卷內文件齊全。
（五）為了延長檔案的壽命，檔案管理人員和利用者，必須愛護檔案，不得對檔案進行塗改、勾劃、剪裁和污損。
（六）檔案部門應按規定填寫接收和移交檔案登記簿。
（七）准確編制檔案工作情況統計年報，及時上報上級檔案管理部門。
第五章檔案鑒定、銷毀和移交
第十七條檔案的鑒定與銷毀
（一）各單位可根據總行制定的《XX銀行文書檔案保管期限表》，編制本單位的檔案保管期限表，經領導批准後實行並報上級單位和當地檔案行政管理部門備案。
（二）定期進行檔案鑒定工作。鑒定工作由檔案部門和有關業務部門組織鑒定小組，在本行辦公廳（室）領導下進行，對超過保管期限的檔案重新進行鑒定，把確已失去利用價值的檔案編制清冊，報經本行主管行長批准銷毀。
（三）銷毀檔案時，應與本行保衛、保密部門取得聯系，指定專人銷毀和監銷。
第十八條檔案的移交
（一）向檔案館移交檔案的范圍和年限，按中共中央辦公廳、國務院辦公廳《機關檔案工作條例》第二十五條規定執行，即「省級以上機關應將永久、長期保存的檔案在本機關保存二十年左右；省轄市（州、盟）和縣以下機關將永久、長期保存的檔案在本機關保存十年左右向有關檔案館移交。」
（二）檔案人員調動工作時，必須在辦完檔案移交手續後方能離開崗位。
第六章檔案的管理制度
第十九條檔案庫房管理制度
（一）檔案庫房是保管檔案的重要場所。為使檔案得以安全保管，必須確定專人負責管理，切實遵守保密制度，做好檔案庫房的管理工作。
（二）非檔案管理人員不得進入檔案庫房。
（三）庫房內嚴禁煙火。易燃、導燃、爆炸物品一律不準帶入庫房，亦不準在庫房附近堆放。
（四）庫房內電燈用畢後應即關閉，每日下班切斷電路，並認真檢查，發現問題及時處理。
（五）隨時注意庫房門窗的開關和上鎖，嚴加管理鑰匙。
（六）消防設備經常保持齊備，每半年檢查一次。
（七）庫房內放置殺蟲劑，防止蟲蛀檔案，發現檔案被蟲蛀時，應及時報告領導並進行處理。
（八）庫房內經常保持整齊、清潔，同時根據庫房內溫濕度的變化情況，隨時通風，調整庫內溫濕度。
第二十條檔案資料調閱辦法
（一）凡調閱檔案資料，必須辦理借閱手續。
（二）本單位內各部門人員，調閱本部門的檔案資料，由調卷人在調卷單上簽字即可調閱。調閱涉密檔案資料，須經本部門領導簽字調閱。
（三）調閱黨委檔案資料，調卷人員必須是黨員，須經黨委成員批准；調閱黨委會議記錄或涉密案卷，由黨委書記或副書記簽字後方能調閱，但只限在檔案室查閱。
（四）外單位來借閱、索取、摘抄檔案資料，須持單位介紹信，寫明借閱檔案用途，經辦公廳（室）主任簽字後，方可借閱。
（五）調閱檔案的人員，對檔案應妥善保管，不得遺失，泄密和污損，不準抽換、塗改、勾畫文件，不準拆散案卷。非經檔案部門同意不得復印或轉借。
（六）調閱檔案，用後及時歸還，一般不得超過三天，特殊原因最長不得超過十天。
（七）調閱檔案人員出差或調動工作時，應將所借的檔案資料及時歸還檔案部門，如已調動工作，借閱檔案未歸還檔案部門，由原單位負責追收歸還。
第七章附則
第二十一條各分支行、直屬企事業單位可根據本辦法，制定檔案管理細則，經領導批准後執行。
第二十二條本辦法自印發之日起實行。

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