2020年寧波房抵貸款金融機構

A. 寧波樓市樣本：房抵經營貸暗流涌動

今年4月深圳樓市火爆背後部分買房者借道房地產抵押經營貸款（以下簡稱「房抵經營貸」）「曲線」炒房亂象被曝光後，監管部門高度重視並採取相應監管措施，但「明經營實炒房」的現象仍在蔓延。
「有房產抵押的小微企業獲得貸款相對容易，而且當前利率很優惠，不乏有企業主將經營貸資金投向房地產。」近日，某銀行寧波分行人士告訴《中國經營報》記者，光是6月份，其所在銀行住房抵押項下的個人經營性貸款凈增近4億元，「又喜又怕，高興的是『兩增兩控』的目標完成了；擔心的是，一旦房價不上漲或者監管嚴查這些貸款資金流向，這些以經營貸資金當作首付款就會被查到，風險隱患很大。」
寧波樓市樣本
自5月份以來，寧波樓市行情火爆。根據國家統計局發布的5月份70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況，寧波的新房價格漲幅高達1.4%，排名全國第二；二手房中寧波的價格漲幅達到1.1%，位列全國第五名。
「房價漲得快，成交得也快，房產中介都在朋友圈曬現金搶房。」寧波某市民告訴記者，「受疫情影響，很多商鋪都關門了，而房產中介卻新開了很多家。」
前述受訪某銀行寧波分行人士補充道，寧波製造業發達，外向依存度高，今年受疫情影響，海外訂單銳減，企業生產收縮，這些製造企業的老闆會把容易得到的利率較為優惠的經營貸款投向房地產。
寧波樓市「火熱」的背後潛藏著個人經營貸炒房的暗流。上述銀行寧波分行人士表示：「6月份，我們行住房抵押項下的個人經營性貸款凈增近4億元，做的都有點心裡發虛了。」
「我行今年上半年『兩增兩控』戶數共增加80多戶，總金額下跌。」某城商行寧波分行普惠金融部負責人士坦言，有的銀行『兩增兩控』完不成；而有的銀行業務特別多，有房產抵押的小微企業很容易獲得貸款，而那些沒有抵押物、真正需要貸款從事經營活動的企業，卻很難獲得銀行的授信。
「兩增」即單戶授信總額1000萬元以下（含）的小微企業貸款同比增速不低於各項貸款同比增速，貸款戶數不低於上年同期水平；「兩控」即合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本。
浙江某農商行金融市場部總經理表示：「在北方的一些城市，商業不太發達，小微企業不多，房產價值本身不高，通過貸款炒房的模式行不通；而在寧波，製造業小微企業數目眾多，很多企業都有房產，貸款可得性較高，經濟比較發達，那麼通過房產抵押獲得貸款再投向房地產，滾起來就非常迅速，這也就是為什麼房價高的地方更容易漲。」
「現在很多房產中介曬購房者現金買房，這已經成行業『共識』了。一般來講，正常購房直接刷卡就好，不必取現金，取現金還要預約、手續比較繁瑣。為什麼要用現金買房，這部分資金從哪裡來，也很值得揣測。」前述受訪浙江某農商行金融市場部總經理指出。
他告訴記者：「當前貸款條件比較寬松，借款人可以選擇只還利息不還本，以續貸的方式延續下去。目前我行的產品最長是三年，馬上就要開發五年以上的產品。如果以房產作為抵押，小微企業獲得貸款可得性很高；如果沒有抵押物，按照正常審批流程，銀行要分析小微企業的現金流等情況，會導致貸款可得性不強，而且額度也不高。以我行為例，只要有房產抵押，小微企業的貸款額度最高是500萬元，未來可能還會往上調整。」
前述受訪某城商行寧波分行普惠金融部負責人指出，有的銀行推出了十年期無還本續貸產品，而這款產品設計很容易被利用去炒房，企業主將名下的房產做抵押，申請個人經營貸款，就可以做十年期的授信，十年期無還本續貸，只要支付10年的利息，中間不需要轉貸。
上述受訪普惠金融部負責人士進一步指出：「無還本續貸目的是為了減輕還款人的還款壓力，但這一產品設計在最開始推出時業內有質疑，相當於變成永續貸了。無還本續貸的好處肯定是有的，但借款人只要按照要求付利息，不要求還本金，很容易被一些人鑽漏洞。舉個例子，比如客戶做了100萬元的十年期無還本續貸，利率是年化4%，10年只需支付40萬元的貸款利息，而如果這100萬元流向房地產，房產漲幅扣掉相關稅費後超過40%，對於借款人而言都是獲利的。借款人用貸出來的資金做首付，做按揭用利息就可以撬動整個房產，杠桿率相當高。」
「無還本續貸產品設計本身沒有問題，但只要市場有尋租空間，很難避免企業主將經營貸獲得的資金投入房地產市場。」某國有行某普惠金融部高級經理表示。
「實際情況中，銀行的客戶經理與借款人會形成某種『默契』。即使客戶經理知道客戶拿著貸款資金去炒房，也不太可能去戳穿，一是戳穿對他沒好處；第二是客戶經理要靠業績吃飯，只要房地產不崩盤，客戶就不會發生風險。」上述受訪銀行寧波分行人士坦言。
銀行如何監控貸款資金流向？
隨著經營貸資金流入房地產市場，如何監控貸款資金流向是銀行面臨的考驗之一。
「一般來講，銀行可通過受託支付和約定資金用途的方式來約束企業的經營貸款資金流向。」某股份行廣東分行人士表示。
「不過，以銀行現有的技術手段，只能監測到貸款資金的第一手流向，至於第二手及以後的資金流向，銀行很難查到。從貸後資金監管的這個角度來說，銀行已經做到了貸後監管。在貸後管理中，銀行還會考察企業的主營業務是否正常，但通常是，這類客戶主營業務是正常的，常規的貸後管理手段識別不了。」前述受訪某城商行寧波分行普惠金融部負責人分析。
上述受訪浙江某農商行金融市場部總經理告訴記者，企業主通過房產抵押獲得經營貸後，這部分資金可有兩種渠道流入房地產，一種是這筆貸款資金確實用於企業經營的，企業將貸款資金投入經營，騰挪出自有資金去買房，本質上都是利用了低息的經營貸資金投資房地產；另一種是取現，企業主提取現金後，銀行很難追查到資金流向。「這部分資金除了流入房地產市場外，還可用於炒股。」
上述某國有行某普惠金融部高級經理表示，貸款資金轉幾手後，銀行很難監控到，目前只能通過「機盯+人盯」，降低此類事件發生的概率。
但從監管的角度來看是能夠穿透到資金的最後實際用途的。上述受訪城商行寧波分行普惠金融部負責人直言：「如果監管部門去查，銀保監局可以查到客戶資金流向，這其中一定存在經營貸資金流入樓市的情況。」
從銀保監會今年公布的罰單來看，信貸資金違規流入房地產市場是「高發地帶」。6月24日，銀保監會發布《關於開展銀行業保險業市場亂象整治「回頭看」工作的通知》與《2020年銀行機構市場亂象整治「回頭看」工作要點》，在「房住不炒」政策方面，個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房成為監管部門關注的重要問題之一。
與此同時，各地央行也召開會議，要求銀行嚴查消費貸、經營貸資金流入房地產的情況。4月20日，人民銀行深圳分行緊急發文要求深圳自查房抵貸；4月23日，人民銀行上海總部召開上海房地產信貸工作座談會，強調嚴禁以房產作為風險抵押，通過個人消費貸款和經營性貸款等形式變相突破信貸政策要求，違規向購房者提供資金，影響房地產市場的平穩健康發展。

B. 在寧波房產二次抵押貸款的有那幾家銀行 謝謝

銀行一般都是可以做房產二次抵押的。

房產二次抵押貸款的條件為：

1、用於二次抵押貸款的房屋應為市場發展潛力較大的優質住房和商業用房;

2.用於個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現房;

3.房屋是使用銀行抵押貸款所購買的一手房;

4.房屋抵押登記已辦妥，且我行是房屋的抵押權人;

5.房屋已辦理保險，且保險單正本由中國銀行執管;

6.房屋所處位置優越，交通便利，配套設施齊全，具有較大的升值潛力。

(2)2020年寧波房抵貸款金融機構擴展閱讀：

抵押貸款管理辦法：

為更好地支持「三農」發展，建設社會主義新農村，增加貸款種類，保證貸款安全。維護借貸雙方合法權益，根據國家有關規定，制定本辦法。

第一條 抵押貸款是借款人向公司借款時，願以自有或第三人財產作保證的一種貸款方式。借款人到期不能歸還貸款本息時公司有權處理其抵押物作為償還貸款本息及相關費用。

第二條 辦理抵押貸款遵照國家有關規定，在平等、協商的基礎上簽訂抵押貸款合同。

第三條 抵押物的范圍：符合法律規定的有價值和使用價值的固定資產（如房屋和其它地上建築物、交通運輸工具、機器設備）；可以流通、轉讓的物資或財產。

C. 都什麼正規金融機構，和銀行，能做房抵貸，本人有房子，已經還貸款，沒有證

關鍵在於還貨款但沒有證，說明你的房子有問題，人家自已的房子都有房產證，而你沒有，說明你的房子只能住人不能買賣的，所以沒有單位做這種抵貸的。（證明以前你買的時候給騙了）

D. 寧波房子抵押貸款哪裡的高

這個還是要看那個銀行的政策對你比較有利了，不過這個也專業了一點，建議你去商度中國問問吧，他們對銀行的政策比較熟悉。我之前就是通過他們找到了合適的銀行的。你可以去了解看看。

E. 房產證上註明2022年12月可上市交易,2020年11月可做貸款抵押嗎

你想用房產證做貸款抵押的話，先去查詢一下這個房產證是否被抵押過，如果沒被抵押的情況下，才可以做房產證貸款抵押，申請房屋抵押貸款。
房屋抵押貸款。
抵押貸款是目前比較流行的貸款方式，適合資質和信用一般，名下有符合條件的抵押物的用戶，提供憑證就可以申請額度高的貸款。那麼房屋抵押貸款怎麼申請呢？完成這些申請流程就可以了。

1、選擇貸款機構：辦理房產抵押貸款首先且關鍵的一步就是選擇正規的貸款機構，雖說銀行貸款利率低，安全可靠，但是其審批速度和貸款要求相對較慢且較高。而民間借貸雖說利率多，但是審核要求低，辦理速度快。所以說，選擇一個合適自己的貸款機構是整個貸款流程中至關重要的一步。

2、遞交申請及申請材料：選擇合適的機構後便可帶申請機構要求的材料來提交申請。

3、初步審核：貸款機構會對我們之前交上去的基本材料做初步的審核，審核需要符合相關的要求。

4、評估：一般貸款機構特別是銀行都要求到指定或者認可的評估機構進行評估，評估時會收取評估費，不同機構的收費可能不太相同，另外不同地區的收費標准也不一樣。

5、審批貸款簽合同：貸款機構會根據之前提交的材料和評估報告再次進行審核，審批通過之後就會跟你溝通貸款額度、利率、期限、還款方式等問題，溝通好之後就可以簽訂合同。

6、辦理抵押登記、放款。

綜上所述，房屋抵押借款能貸多少還要根據具體情況來具體分析，因為這其中需要考慮的因素有很多，所以，大家還是需要在辦理房屋抵押借款之前了解清楚房屋的評估因素和辦理手續，避免不必要的麻煩。

F. 2020寧波工商房產抵押貸款利率是多少

如果是小微企業的話，辦理抵押經營貸款是利率較低的，比如工商銀行的E抵快貸，是專門針對小微企業的經營貸款純線上產品，速度快、利率低，目前利率應該是在3.8%左右。

G. 個人房產抵押貸款合同房產局跟銀行的日期是2020年3月20借款人得日期2020年3月19號合法嗎

1，合同應該是你先簽字的吧，第二天才送到銀行和房管局核驗，列印日期的，合法的。
2，你也可以問銀行，變更為20號，把日期改成一樣，沒啥區別。

H. 寧波哪家公司可以做房產抵押貸款到期轉貸墊資服務

這個建議去銀行吧，其他公司有的是可以但是還是不太保險。