顧客可以指導計算機進行金融服務

❶ 2011年高級營銷員技能試題

第一章
情景模擬題

一、康利熱水器
標准答案
1）個人訪談。即調查者通過面對面地詢問和觀察挪個被調查者來收集信息。這是最通用和最靈活的訪問調查方法。
2）一般在資料驗收中對不同的資料的處理：1.接受基本正確的資料。2.將問題較多的資料作廢。3.對某問題較少的資料，可責成調查人員進行補救調查。

二、雲天市場調查
標准答案
1）第一組營銷人員採用的是留置調查法；第二組營銷人員採用的是面談調查法。
留置調查是由調查人員將調查問卷當面交給被調查者，說明填寫要求，並留下問卷，
讓被調查者自行填寫，再由調查人員定期收回的一種市場調查方法。
面談調查是指調查人員通過與被調查者直接面談詢問有關問題的方法。
實踐中，觀察法運用得比較廣泛，經常用來判斷一下情況。
1.商品資源觀察 2.營業現場觀察 3.商品庫存觀察

三、郵寄調查
標准答案
1）郵寄調查的主要好處是：調查的空間范圍大，可以不受調查者所在地區的限制，
只要是通郵的地方，都可以被選定為調查的對象：樣本的數目較多，而費用支出較少：而且被調查者有充裕的時間來考慮、回答：同時還可以避免面談中受到的調查人員傾向性意見的影響。郵寄調查的主要缺點是回收率低，因而容易影響樣本的代表性，並且需要花費較長的時間才能取的調查的結果。
2）資料的編碼就是使用一個規定的數字或字元代表一個種類回答。
在資料的編碼分類時，編碼人員應著重把握以下的原則：
正確掌握分類的尺度。
為保證每一類回答都有類可歸，又避免分類過細，可設置一個「其他」的分類。
每一個問題中的分類應含義明確，避免與其他分類產生交叉。
對錯誤或疏漏的回答可作為特殊的分類，並指定一個特殊的數字或字元代表。

四、電話調查
標准答案
1）電話調查的優點是可以節省調查時間，取得調查結果快，並可節省費用支出。
缺點是，這樣做存在著母體不完整的缺點，因為其調查結果不能代表沒有電話的消費者的意見，而且，電話調查也不容易取得被調查者的合作。
2）調查資料的處理是將原始的調查資料轉換為可供人們進行分析的資料的過程。
將調查資料的處理過程又進一步細分為資料的驗收、資料的編輯、資料的編碼、資料的轉換四個基本步驟。
資料驗收是對資料進行總體的檢查，發現資料中是否出現重大問題，以決定是否採納此份資料的過程。
資料編輯是對資料進行細致的檢查，發現資料中是否出現具體的錯誤或疏漏，以保證資料正確性和完整性的過程。
資料編碼就是使用一個規定的數字或字元代表一個種類回答。
資料的轉換是將經過編碼的的資料輸入並存儲在計算機中的過程稱為資料的轉換。

案例分析題

一、面談調查
標准答案
1）面談調查法的優點：具有直接性和靈活性的特點，能夠獲得較多的第一手資料，可信度較高，回收率高。缺點：調查費用高，花費的調查時間長，不利於對調查人員的工作進行監督，調查結果容易受調查人員個人因素的影響。
2）調查員攜帶正式的介紹信或官方文件易取得對方的信任。尤其在上門調查中，對方防備心大。大學生帶上介紹信和學生證有助於獲得對方的信任。

二、泰利公司
標准答案
1）訪問調查根據調查者同被調查者接觸方式的不同，訪問調查分為面談訪問、郵寄訪問、電話訪問和留置調查。
2）習慣性購買行為，尋求多樣化購買行為，化解不協調購買行為和復雜購買行為。
買電腦屬於復雜購買行為。當消費者購買一件貴重的、不常買的、有風險的而且又非常有意義的產品時，由於產品品牌差異大，消費者對產品缺乏了解，因而需要一個學習過程，廣泛了解產品性能、特點，從而對產品產生某種看法，最後決定購買。

三、鷹奇公司
標准答案
1）第一組營銷人員採用的是留置調查法：第二組營銷人員採用的是面談調查法。
2）留置調查法的優點：調查文卷回收率高，被調查者可以當面了解問卷要求，避免由於誤會調查內容而產生的誤差。而且採用留置調查法，被調查者的意見可以不受調查人員意見的影響，填寫問卷的時候較充裕，便於思考回憶。
缺點：調查地域范圍有限，調查費用較高，也不利於對調查人員的活動進行有效的監督。

四、同仁堂
標准答案
1）產業購買者
2）重購、修正重購、新購。
五、沃爾瑪
標准答案
1）中間商購買者
2）購買全新品種、閑著最佳賣主。尋求更加條件。

第二章
第二章
情景模擬題

1、運輸公司100噸大米
標准答案
1）不盡正確。1、100噸大米運往青島時不應該用汽車。因為汽車比較靈活、迅速，便於在倉庫、碼頭、車站等直接裝載貨物。汽車運載量小，運費相對較高。100噸大米屬大宗貨物，青島和上海相隔較遠，不易用汽車運輸。
2.100台彩電運往沂蒙山時用汽車是正確的。因為沂蒙山屬於山區農村，缺乏河流、鐵路。而且100台彩電不算多，用汽車運剛好。
2）.100噸大米運往青島時用火車或輪船。100台彩電運往沂蒙山用汽車。

2.MP3發展
標准答案
1）2001年之前中國MP3市場屬於介紹期：2001年到2003年中國MP3市場屬於成長期。在市場成長期企業的市場營銷策略主要有：改善產品品質：尋找新的細分市場：改變廣告宣傳的重點：適時降價。
2）地域型銷售組織結構
地域型銷售組織結構是一種最簡單的銷售組織結構設計的方法，是指企業將目標市場按照地理位置劃分為若干個銷售區域，每個銷售人員負責一個區域的全部銷售業務。它具有如下特點：1.有利於調動營銷人員的積極性。2.有利於銷售人員與顧客建立長期關系。3.有利於節省交通費用。
按地理位置劃分銷售區域，需要決定銷售區域的大小和形狀。銷售區域可根據銷售潛量相等或銷售工作量相等的原則來劃分。

3、某廠商兩項促銷措施（5.2-6.8/7.1-7.31）
標准答案
1）憑發票扣抵補貼。購買補貼限制達到一定的購買量方可享受補貼，而憑發票扣抵補貼則是限制在一定期間內才可享受補貼。
延期付款。所謂延期付款，簡言之即零售商可以先進貨，過一段時間後方付款。
2）有條件補貼又可分為現金折讓、廣告補貼、大批展示補貼、點存貨補貼和恢復庫存補貼。

4.海爾公司銷售
標准答案
1）競賽與抽獎。競賽與抽獎是指企業通過某種特定方式，以特定獎品為誘因，讓消費者深感興趣，積極參與並期待中獎的一種銷售促進活動。
抽獎最為流行的兩種方式是：一種是直接式抽獎：另一種是兌獎式抽獎。還有一種受歡迎的抽獎類別被稱為「計劃性學習」
2）退費優待、付費贈送、包裝促銷、零售補貼等。

二案例分析題
1、江海倉庫管理
標准答案
1）1.定量訂貨方式和定期訂貨方式。
2.定量訂貨方式。
2）定量訂貨方式的優點有：由於每次訂貨之前都要詳細檢查和盤點庫存（看是否降低到訂貨點），能及時了解和掌握庫存的動態。因每次訂貨數量固定，且是預先確定好了的經濟批量，方法簡便。這種訂貨方式的缺點是：經常對庫存進行詳細檢查和盤點工作量大且花費大量時間，從而增加了庫存保管維持成本。該方式要求對每個品種單獨進行訂貨作業，這樣會增加訂貨成本和運輸成本。

2.某洗滌用品公司
標准答案
1）快速滲透策略。以低價格，高促銷費用推出新產品。實施這一策略的條件是：該產品市場容量相當大：潛在消費者對產品不了解，且對價格不敏感：潛在競爭較為激烈：產品的單位製造成本可隨生產規模和銷售量的擴大迅速降低。
2）現金折扣、數量折扣、職能折扣。

3.A公司有兩批貨，一批是少量精密儀器，另外一批電風扇
標准答案
1）不可行。精密儀器應採用飛機運輸。因為飛機的運輸速度最快，運載量最小，適合運輸精密儀器。雖然運費稍高一些，但是本題並不考慮運費問題。若精密儀器採用火車運輸，一是沒有必要，二是速度不夠快，很難滿足一天內到達深圳的目標。
2）電風扇採用汽車運輸是比較適合。因為汽車的運輸比較靈活，比較迅速，而且在缺乏河流的地區不能使用船舶運輸，在缺乏鐵路的地區也不能時用火車，在這樣的地區汽車運輸是最重要的，是最合適的。

4.北京卓電子企業
標准答案
1）成熟期。進入成熟期以後，產品的銷售量增長緩慢，逐步達到最高峰，然後緩慢下降：產品的銷售利潤也從成長期的最高點開始下降：市場競爭非常激烈，各種品牌、各種款式的同類型產品不斷出現。
2）成長期。進入成長期以後，老顧客重復購買，並且帶來了新的顧客，銷售量激增，企業利潤迅速增長，在這一階段利潤達到高峰。

第三章

情景模擬
一.大發公司初步打算從環關公司買進100噸鋼材
1）價格解釋遵守什麼原則？
不問不答，有問必答，避虛就實，能言不書。
2）適合談判中處於不利境地，有急於獲得成功的談判。此種讓步策略的缺點是：首先，由於開始時表現軟弱，大步讓利，在遇到貪婪的對手時，會刺激對手變本加厲，得寸進尺。其次，這種讓步策略可能由於三期讓步遭受拒絕後，導致洽談僵局或敗局的出現。
二。小李天美服裝公司推銷員
1）小李可以這樣回答：「小姐，你的記憶力的卻很好，這種顏色幾年前確實流行過了。但我想你是知道的，服裝的潮流是輪回的，如今又有了這種顏色回潮跡象。「
2）共推銷員處理異議時採納的策略有：轉折處理法，轉化處理法，以優補劣法，合並意見法，反駁處理法，冷處理法，委婉處理法。
三.王朝公司從金山公司購買軟體
1）一次性讓步的策略。已方處於洽談的劣勢或洽談各方之間的關系較為友好的洽談。
2）談判對手的談判經驗;准備採取什麼樣的談判方針和策略；期望讓步後對方給予我們何種反應。
四。推銷員小王將汽車介紹給客人
1）客人刻意壓價，客人詢問很多問題，客人的意見很多
2）用意在於：在推銷過程中，逐步使顧客對於某些要點表示贊同，他對各要點既然都贊同，如果仍不購買，自然不合理。
五。小王是一名打字機推銷員
1）缺點1、在示範前對產品的優點強調過多，從而使顧客的期望過高。2、銷售人員過高估計自己的表演才能。3、在示範過程中只顧自己操作，而不去注意顧客的反應。
2）商品的使用價值，流行性，安全性，美觀性，教育性，保健性，耐久性，經濟性。
六、世紀公司要從長陳公司買進1000台計算機。
1）1、由於此種讓步平穩、持久、本著步步為營的原則，因此不易讓買主輕易佔了便宜。2、對於雙方充分討價還價比較有利，容易在利益均沾的情況下達成協議。3、遇到性情急躁或無時間長談的買主時，往往會占上風，削弱買方的議價能力。
2）談判對手的談判經驗；准備採取什麼樣的談判方針和策略；期望讓步後對方給予我們何種反應
七。甲公司是一家生產智能交換機的大型企業
1）在最後階段一步讓出全部可讓利益
2）缺點：由於洽談讓步的開始階段一再堅持寸步不讓的策略，則可能失去夥伴，具有較大的風險性，同時，易給對方傳遞已方缺乏誠意的信息，進而影響洽談的和局。
八、沃爾瑪要從綠葉食品公司買進一些食品
1）拉伸包裝。拉伸包裝是用彈性塑料薄膜在常溫下拉伸，包裹住商品體，緊緊密封起來的包裝。這種包裝方法不需要加熱，適合於怕加熱商品，如鮮肉，冷凍食品。還有泡罩包裝、收縮包裝、充氣包裝、吸氧包裝、透氣包裝、保鮮包裝
2）商品運輸包裝貯運圖示標志：
對於怕震易碎商品，圖示標志為高腳酒杯，下標」小心輕放「字樣；對於怕濕商品，圖示標志為張開的雨傘，下標」怕濕「字樣；對於怕熱商品，圖示標志為太陽，下標」怕熱「字樣；對於需控溫的商品，圖示標志位溫度計，並標明高低溫度，下標」溫度極限「字樣；此外還有」禁用手鉤「圖示標志，」向上「圖示標志、」由此吊起「圖示標志、」重心點「圖示標志、」禁止滾翻「圖示標志及」堆碼極限「圖示標志、等。
案例分析題
一、王力正向一名顧客推銷沙發
1）轉折處理法。此法一旦使用不當。可能會是顧客提出更多的異議。在使用過程中要盡量少地使用「但是」一詞，而實際交談中卻包含著「但是」的意見，這樣效果會更好。
2）假定成交法。採用假定成交法有利於節省銷售時間，並提高銷售效率
二、小王向一位銀行職員推銷支票檢驗器
1）請求成交法。用意在於：在推銷過程中，逐步使顧客對於某些要點表示贊同，他對各要點既然都贊同，如仍不購買，自然不合理了。
2）局部成交法、假定成交法、限期成交法、優惠成交法、從眾成交法、讓步成交法、最後成交法、飢餓成交法、保證成交法、選擇成交法、激將成交法
三、小李是L服裝公司的推銷員
1）推銷員處理異議時，應該情緒輕松，不可緊張，要意識到異議時必須存在的，顧客提出異議後，應該保持冷靜，推銷員應該認真傾聽，真誠歡迎，千萬不可加以阻擾。推銷員對顧客所提的異議，必須審慎回答，措詞須恰當，語調須溫和，應尊重顧客，委婉表達。
2）供銷售員處理異議時採納的策略有：轉化處理法、轉折處理法、委婉處理法、合並意見法、以優補劣法、反駁處理法、冷處理法。
本題小李應採用轉折處理法，根據有關事實和由來，間接否定顧客的意見。應用這種方法是首先承認顧客的看法，有一定道理，也即是向顧客作出一定讓步才講出自己的看法，在使用過程中盡量少用「但是」一詞，而實際的交談中卻包含了轉折意思，這樣效果較好。
例如本題小李先肯定顧客了解服裝潮流的趨勢，肯定顧客的意見有一定道理，隨後委婉地指出這種顏色又有回潮的跡象，這樣不至於破壞良好的洽談氣氛，又為自己的談話留有餘地。
四、馬麗推銷榨果汁機
1）以引證別人的意見開場
以提出問題開場，以講述有趣之事開場，以增送禮品開場。
2）選擇成交法
請求成交法、局部成交法、從眾成交法、優惠成交法、讓步成交法、飢餓成交法、限期成交法、激將成交法、最後成交法、保證成交法、假定成交法
五、推銷員小王所推銷的列印機掃描儀。
1）處理異議的策略有：轉折處理法、轉化處理法、合並意見法、以優補劣法、反駁處理法、委婉處理法、冷處理法。小王使用的是轉化處理法。
2）建議成交策略：請求成交法、局部成交法、從眾成交法、激將成交法、優惠成交法、讓步成交法、飢餓成交法、最後成交法、限期成交法、保證成交法、假定成交法、選擇成交法。小王使用的是選擇成交法。
六、維蘭空調公司為了迎接新的銷售高峰
1)逐戶訪問、廣告搜尋、連銷介紹、名人介紹、信函尋找、資料查詢、市場咨詢、個人觀察、設立代理、競爭插足、委託助手、行業突擊、
2）廣告搜尋具有傳播速度快、傳播范圍廣的優點、比較節約人力、物力、和財力、但是，廣告費用也日益昂貴，且企業難以掌握客戶的反應。
七、甲公司是一家電氣電子的國際型家電公司
1）先高後低，然後又微微拔高的讓步策略
2）這種讓步策略的優點：首先讓步的起點比較恰當、適中，能夠給對方傳遞可以合作，並有利可圖的信息。其次，洽談中富有活力。如果不能在緩速減量中完成洽談，則採取大舉讓利的手法，易於洽談成功，再次，由於在二期讓步中減緩一步，可以給對方造成一種接近尾聲的感覺，容易促使對方盡快拍板，最終能夠保住已方的較大利益。

第四章

第四章
情景模擬
一、人民商場珠寶首飾
1）有章可循；及時處理
2）流程包括：鼓勵顧客傾訴；獲得和判斷事實真相；提供解決辦法；公平解決索賠；建議銷售；建立商譽

二、東方公司從紅星公司購買100噸鋼材
1）每半年一次
2）給予經濟資助；給予技術資助；給予物質資助；給予管理軟體資助。對債務人實施一些只有短期效應的資助或幫助。

三、「藍色巨人」IBM
1）1和4屬於售前服務；2和3屬於售後服務。
2）有章可循；及時處理；分清責任；留檔分析。

四、服務的內容非常豐富。近年聯想公司、、、
1）售前服務127；售中服務34；售後服務56；
2）標准跟進法。企業提高服務質量的一種簡捷的途徑就是向競爭者學習。它是指企業將自己的產品、服務和市場營銷過程等與市場上競爭對手，尤其是最好的競爭對手的標准相比較，在比較和檢驗的過程中尋找自身的差距，從而提高自身的水平。
藍圖技巧法。它是指通過分解組織系統和機構，鑒別客戶與服務人員的接觸點，並從這些接觸點出發來改進企業服務質量的一種戰略。

五、信達公司決定購買200台電腦
1）通過金融機構（銀行）進行調查；利用專業資信調查機構進行調查；通過客戶或行業組織進行調查；內部調查。
2）要求客戶提供擔保人；增加信用保證金；交易合同取得公正；減少供貨量或實行發貨限制，接受代位償債。有擔保人的，向擔保人追債；有抵押物擔保的，接受抵押物還債。

六、廣州南方大廈百貨商店
1）1較為笨重及體積龐大的產品。2一次性購買量過多，自行攜帶不便時。3對某些有特殊困難的顧客
2）「三包」服務指對售出商品的包修、包換、包退的服務；安裝服務；包裝服務；電話回訪和人員回訪；提供咨詢和指導服務；建立客戶檔案；妥善處理客戶的投訴。

案例分析
一、三江商場曾向某企業購買一批價值為10萬元的貨
1）不可行
因為運用經濟抗衡手段追討債務只限於同一法律關系之中，即同一債權債務關系中，或者說只限於同一債務合同之中且這樣的債務合同是雙方合同。
而在本例中，三江商場和該企業簽訂的是兩個合同而不是雙方合同。如果在不同一債權債務關系中使用經濟抗衡手段，那麼法律上就認為債權人的行為是一種報復行為。是不正當的，故意損害債務人合法利益的行為，所以法律必須對此給予制裁，三江商場因此而必須承擔支付違約金和賠償損失的責任。
2）利用行政干預手段協助討債手段。
利用金融機構的監督職能討債。
利用經濟抗衡手段討債。
利用中斷合作關系手段幫助討債。
利用對債務人實行「輸血」扶植手段討債。

二、世界上最大的計算機製造廠IBM
1）影響服務質量的差距主要有以下五種：
1管理層仍是差距指的是企業管理層錯誤地理解了顧客對服務質量的預期
2質量方面的標准差距是指企業所指定的具體質量標准與管理層對顧客的質量預期的認識不相吻合。
3服務供給差距是指服務對生產和供給過程表現出低劣質量水平，打不到企業制定的質量標准。
4供方信息傳播差距是指企業為客戶提供的信息與企業實際提供的服務之間質量不相吻合，通常是前者劣於後者。
5服務質量感知差距是指顧客體驗和感受到的服務質量與自己預期的服務質量不符，多半是前者劣於後者
2）網路
適應客戶服務方式的轉變：為客戶提供准確的信息；與客戶進行有效的交流；真正解決客戶的問題；保護顧客隱私和信息安全；建立「無縫銜接」的客戶關系；實現對客戶的承諾。

三、海來公司決定從深藍公司購買100台電腦
1）通過金融機構「銀行」進行調查；利用專業資信調查機構進行調查；通過客戶或行業組織進行調查；內部調查。
2）在下列情況下，企業應該收緊信用政策，來減少企業風險：
1相對競爭對手而言，企業信用政策過於寬松，而平均風險水平高於競爭對手；
2企業依賴對一些大客戶銷售，小客戶相對不重要；
3產品屬於市場緊俏商品，且企業的生產能力有限；
4產品的利潤率低；
5所處環境的經濟狀況不佳，企業所在當地經濟處於衰退狀態；
6客戶所在行業的風險特別大；
7產品是專用產品，銷售面極窄；
8客戶訂購的產品或服務前期費用很高；
9客戶訂購的是高價設備或大型生產機械；
10客戶出現債務糾紛，法律訴訟等影響客戶持續經營的重大事件。

四、廣東健力寶集團在中國體育市場上可謂一枝獨秀
1）售前服務：通過廣告宣傳使顧客知曉；服務電話；免費咨詢；復雜產品提供客戶培訓；提供良好的購貨環境；為顧客提供便利。健力寶集團做了通過廣告宣傳使顧客知曉；提供良好購貨環境；為顧客提供便利。
2)售中服務：幫助客戶了解產品；幫助客戶挑選產品；滿足客戶的合理要求；提供代辦業務；現場操作。

綜合考題
綜合考題
一、甲公司是一家國際大型家電公司
1）合適。此種讓步策略一般適用於：以合作為主的洽談。此種讓步策略的特點是：合作為首，競爭為輔，誠中見虛，柔中帶剛。首先，讓步的起點比較恰當，適中，能夠給對方傳遞可以合作，並有利可圖的信息。其次，洽談中富有活力。再次，由於在二期讓步中減緩一步，可以給對方造成一種接近尾聲的感覺，容易促使對方盡快拍板，最終能夠保住已方的較大利益。
2）突破僵局的策略：
從客觀的角度來關注利益；
從不同的方案中尋找替代；
從對方的無理要求中據理力爭；
站在對方角度看問題
從對方的漏洞中借題發揮
當雙方利益差距合理時即可釜底抽薪；
有效的退讓也是瀟灑的一策。

二、某廠商推出三項促銷措施（5.1-6.8/7.1-7.31/5.1-7.31）
1）銷售促進策略歸納為十類：贈送優待券、折價優待、集點優待、退費優待、競爭與抽獎、贈送樣品、付費贈送、包裝促銷、零售補貼和POP廣告。
該廠商採取的銷售促進策略包括競賽與抽獎和零售補貼。
2）無條件補貼又分為購買補貼、憑發票扣抵補貼、免費附贈補貼和延期付款等。
有條件補貼又可分為現金折讓、廣告補貼、大批展示補貼、點存貨補貼和恢復庫存補貼。
該廠商採取了其中的憑發票扣抵補貼和延期付款。

三、顧客滿意程度的高低……自肯德基
1）按服務的時序分，服務可分為售前服務、售中服務，售後服務。
案例中肯德基為顧客提供的服務有：提供良好的供貨環境；包裝服務；滿足客戶的合理要求；提供咨詢和指導服務；為顧客提供便利等。

2）採取提高服務質量的措施：
1.樹立「以客戶為中心」的服務觀念
2.服務中體現體驗營銷理念
體驗營銷師近些年發展起來的營銷新理念，是指企業以滿足消費者的體驗需求為目標，以服務產品為舞台，以有形產品為載體，生產經營高質量的產品的一切活動。
3.提高服務質量的方法：
標准跟進法，指企業將自己的產品，服務和市場營銷過程等與市場上的競爭對手，尤其是最好的競爭對手的標准相比較，在比較和檢驗的過程中尋找自身的差距，從而提高自身水平。

藍圖技巧法，指通過分解組織系統和機構，鑒別客戶與服務人員的接觸點，並從這些接觸點出發來改進企業服務質量的一種戰略。

❷ 1. 下列業務流程適合於電子商務和傳統商務結合的是（ ）。 ( ABCDE ) A. 時裝的購銷 B. 在線金融服務

非常好！值得參考！

❸ 如何做好金融服務工作

隨著金融業競爭的日益激烈和客戶需求的多元化，優質服務已成為農村信用社贏專得社會信譽的主要條屬件、爭取客戶的主要方式、對外競爭的主要手段、取得盈利的主要途徑我認為，在日常工作中營業人員應注意以下幾個方面：
一是服務紀律。每位營業人員應著裝整齊，佩戴好胸章，以飽滿的精神狀態做好為客戶服務。
二是服務態度。顧客走到櫃台前營業人員應站立接待，主動招呼，把「您好、歡迎光臨、請、謝謝、再見、走好」等禮貌用語常掛嘴邊，以拉近與顧客之間的距離，會給顧客一種親切之感，更帶有幾分人情味。
三是業務介紹。營業人員要根據不同客戶的需求，主動、熱情、耐心地介紹本機構開辦的金融業務品種，在向顧客介紹業務時語言簡單清楚，避免使用專業名詞，令客戶不易理解，講解時語氣要肯定、准確、突出業務的性質和特點。
四是服務准確。員工在辦理業務時，嫻熟、准確、高效的業務技能，不僅能增強顧客對信用社的信賴感，更重要地是能夠反映農村信用社員工隊伍的整體素質，增強信用社的社會知名度和社會地位。

❹ 簡述貿易金融服務有哪些服務項目主要針對什麼樣的客戶

金融服務包括融資投資、儲蓄、信貸、結算、證券買賣、商業保險和內金融信息咨詢等多方面的服容務。
金融服務是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。按照世界貿易組織附件的內容，金融服務的提供者包括下列類型機構：保險及其相關服務，還包括所有銀行和其他金融服務（保險除外）。

❺ 金融機構應對自身自身金融業務及營銷渠道按照什麼原則

原則：

（1）客戶導向原則。企業欲求發展，必須將市場客戶要求放在第一位，建立客戶導向的經營思想。這需要通過周密細致的市場調查研究，不僅要提供符合消費者需求的產品，同時還必須使營銷渠道為目標消費者的購買提供方便，滿足消費者在購買時間，地點以及售後服務上的需求。

（2）最大效率原則。企業選擇合適的渠道模式，目的在於提高流通的效率，不斷降低流通過程中的費用，使分銷網路的各個階段、各個環節、各個流程的費用合理化。這能夠降低產品成本，取得市場競爭優勢並獲得最大化的效益；

（3）發揮企業優勢的原則。企業在選擇分銷渠道時，要注意發揮自己的特長，確保在市場競爭中的優勢地位。現代市場經濟的競爭早已是整個規劃的綜合性網路的整體競爭。

企業依據自己的特長，選擇合適的渠道網路模式，能夠達到最佳的經濟效應和良好的客戶反應。同時企業也要注意通過發揮自身優勢來保證渠道成員的合作，貫徹企業自身的戰略方針與政策。

(5)顧客可以指導計算機進行金融服務擴展閱讀：

影響因素：

（1）目標市場。

目標市場的狀況如何，是影響企業營銷渠道選擇的重要因素，是企業營銷渠道決策的主要依據之一。市場因素主要包括：目標市場范圍的大小及潛在需求量，市場的集中與分散程度，顧客的購買特點，市場競爭狀況等。

（2）商品因素。

由於各種商品的自然屬性、用途等不同，其採用的營銷渠道也不相同。主要包括：商品的性質，商品的時尚性，商品的標准化程度和服務，商品價值大小，商品市場壽命周期等。

（3）生產企業本身的條件。

主要包括：企業的生產、經營規模，企業的聲譽和形象，企業經營能力和管理經驗，企業控制渠道的程度等。

（4）環境因素等。

❻ 如何以客戶為中心，提供一攬子金融服務

一、始終堅持"以客戶為中心"的服務理念的創新

"以客戶為中心"，除了要以客戶的當前需求為中心外，更要以客戶的潛在需求為中心，通過分析問題、解決問 題、再分析問題的方式，提供高於客戶期望值的服務結果，同時對服務的結果的評價也要以客戶的評價為中心，只有 "客戶滿意"才能體現服務的價值，這與公司的整體管理目標相符"結果體現價值，價值決定生存"也是非常統一 的。一流的服務就是"為顧客多做一步,滿足並超越顧客期待的服務"。 感動來自超越期待。感動客戶是贏得客戶忠誠最有效的方式，也是提升服務價值的法寶。 一個企業永續經營,無本萬利的商業模式,就是為顧客提供兩種永不淘汰的服務產品：一是對顧客的需求給予人性化的關懷,二是對顧客的情感給與人格化的尊重。任何一個顧客只要得到了企業的真誠關懷和尊重,一旦被感動,就會想方設法地去回報這個企業。
二. 始終堅持"服務平台化、支持模塊化、監督多面化"的三大服務手段

1. 堅持"服務平台化"的服務手段

成立統一的服務中心，建立統一的服務介面，通過"一點接入，全面服務"的方式，搭建公司統一的服務平台。
2. 堅持"支持模塊化"的服務手段

3. 堅持"監督多面化"的控制手段

三. 始終堅持"管理制度化、業務流程化、操作規范化、技術專業化、考核科學化"的五重保障措施

1.堅持"管理制度化"的保障措施

2. 堅持"業務流程化"的保障措施

3. 堅持"操作規范化"的保障措施

4. 堅持"技術專業化"的保障措施

5. 堅持"考核科學化"的保障措施

四. 始終堅持"服務零缺陷，溝通零距離，客戶零投訴"的服務目標

1.堅持"服務零缺陷"目標

2. 堅持"溝通零距離"目標

3. 堅持"客戶零投訴"目標

五. 始終堅持"產品個性化、競爭市場化、業績創一流"的市場開拓策略

1. 堅持"產品個性化"策略

2. 堅持"競爭市場化"策略

3. 堅持"業績創一流"策略

六. 始終堅持"服務促進業務增長，增加公司價值"的經營目標

❼ 如何做好金融服務工作

金融企業是經營特殊商品——貨幣、貨幣資本以及與此相關的金融服務企業。金融服務是為社會物質資料的生產和流通提供融通資金的服務，是金融企業有效經營貨幣與貨幣資本的成功保障，是營銷管理的一項具有決定性意義的活動，是金融企業提供的全部金融業務與其以客戶為中心的金融服務意識、服務活動、服務質量與結果的整合。那麼如何做好這項服務呢?筆者認為大概從以下幾點做起：
一、關注客戶
金融企業的客戶服務必須要關注客戶的因素主要是：消費時間、職業特徵、等待時間 、禮貌程度、注意程度、正確性與能力等，滿足客戶對金融產品和服務的需求，在客戶需要的時候，能夠得到所需要的全部金融產品和服務。
二、懂得金融服務禮儀的重要性
禮儀是人與人之間關系的潤滑劑；是事業成功、家庭幸福的敲門磚；是無形的廣告；是國家富強文明的標志。
現代禮儀是精神文明建設的重要內容：提倡具有時代和民族精神的禮儀，摒棄傳統禮儀中落後、迷信的東西。作為人們溝通和聯絡的重要方式，禮儀日益為人們所重視。尤其在禮儀之邦的中國，隨著社會主義精神文明建設的不斷深入，注重禮儀已成為各行各業提高服務質量的重中之重。
隨著我國加入WTO及外資銀行的進入，金融行業的競爭近乎白熱化。在人員素質、網點建設、科技水平等方面不具備比較優勢的情況下，若在缺少特色和核心競爭力，必然使我們企業在競爭中處於被動地位。要想在競爭中取得優勢，必須為客戶提供有特色的金融服務，必須把客戶為中心的服務理念作為角逐制勝的法寶。因為好的服務能帶來最大程度的客戶忠誠，而客戶忠誠與否將直接影響企業的經濟效益、聲譽和發展前景。金融業作為服務行業，其專業服務禮儀逐漸成為提高企業形象、擴大市場佔有率的重要因素。因此作為金融服務從業人員必須高度重視金融服務禮儀。
三、 高度重視金融服務從業人員的職業意識
金融服務從業人員的職業意識大概有以下幾點：1、誠信意識，誠信是指誠實守信、有信無欺，它是金融業員工的基本職業要求，是金融服務人員應具備的基本素質和最重要的品德之一。培養誠信意識已經成為全民共同關注和討論的話題。因此，要想在職業生涯中獲得成就，就要做到正直和誠信，增加對他人、企業和社會的責任感。2、服務意識。服務意識是指 把自己所從事的工作以及給他人帶去方便和快樂的事情，只有具有強烈的服務意識，才能把工作當做快樂的事情。隨著市場經濟的發展，金融產品渠道越來越完善，產品差異越來越少，服務的重要性日益突顯，作為農村信用社的服務人員，更應該注重和強化服務意識，把工作當做樂事，樂在其中，把顧客當做朋友，真誠的心甘情願的為他們服務。3、效率意識 ，現代金融服務業涉及廣泛，金融產品需求日益增加，對金融服務的要求也隨之提高，因此金融服務人員的效率意識至關重要。時間就是金錢，顧客在等待辦理業務時，他們期盼的是准確、快捷。因此，服務效率決定著企業客戶吸引力的大小，從而也決定著企業的生存。4、責任意識。是一個人成就事業的基本保證，也是其造福社會的一項基本前提。沒有強烈的責任心，人就容易在逆境中跌倒，在各種誘惑面前不能自持。負責任是一種決定，需要用行動去承諾，才能給人一種可以信任的感覺。有責任意識的金融服務從業人員必須做到認真履行諾言，優質高效的完成工作，嚴格遵守職業道德，從新的責任和事務中獲得動力。5、團隊意識。 團隊意識是具有集體意識和協調合作能力的一種綜合表現，它體現在金融團體為了一個統一的目標，自覺的認同必須負擔的責任，並願意為此共同奉獻。團隊意識包括兩個含義：一是集體意識，即團隊成員有共同的目標和基本利益，並為集體榮譽不斷努力；二是合作能力，團隊精神體現在成員的合作中，金融企業有了團隊精神就有了核心競爭力。6、創新意識。在當今信息化時代，從業人員的創新意識是金融企業提供具有吸引力的服務的重要因素。金融從業人員應該有意識、有目的的培養自己的創新意識，利用各種有利條件，從細微入手，用於探索創新。

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金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引

為深入實踐風險為本的反洗錢方法，指導金融機構評估洗錢和恐怖融資（以下統稱洗錢）風險，合理確定客戶洗錢風險等級，提升反洗錢和反恐怖融資（以下統稱反洗錢）工作有效性，根據 《 中華人民共和國反洗錢法 》 等法律制定本指引。
第一章總則
一、基本原則
（一）風險相當原則。
金融機構應依據風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的領域採取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域採取簡化的反洗錢措施。
（二）全面性原則。除本指引所列的例外情形外，金融機構應全面評估客戶及地域、業務、行業（職業）等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。
（三）同一性原則。金融機構應建立健全洗錢風險評估及客戶風險等級劃分流程，賦予同一客戶在本金融機構唯一的風險等級，但同一客戶可以被同一集團內的不同金融機構賦予不同的風險等級。
（四）動態管理原則。金融機構應根據客戶風險狀況的變化，及時調整其風險等級及所對應的風險控制措施。
（五）自主管理原則。金融機構經評估論證後認定，自行確定的風險評估標准或風險控制措施的實施效果不低於本指引或其中某項要求，即可決定不遵循本指引或其中某項要求，但應書面記錄評估論證的方法、過程及結論。
（六）保密原則。金融機構不得向客戶或其他與反洗錢工作無關的第三方泄露客戶風險等級信息。
二、功能
（一）本指引所列風險評估要素及其風險子項是金融機構全面科學評估洗錢風險的參考指標，為金融機構劃分客戶洗錢風險等級提供依據。
（二）本指引所確定的工作流程是金融機構科學整合內部各類資源，特別是發揮業務條線了解客戶的基礎性作用，有效評估、管理洗錢風險的必要管理措施。
（三）本指引有助於指導金融機構依據洗錢風險評估及客戶風險等級劃分結果，優化反洗錢資源配置。
三、適用范圍本指引適用於金融機構開展洗錢風險評估、客戶洗錢風險等級劃分及其他風險管理工作。支付機構及其他應履行反洗錢義務的特定非金融機構可參照本指引開展相關工作。
銀行業金融機構可根據實際風險狀況，自主決定是否將本指引的要求運用於一次性交易客戶。
保險業金融機構可根據實際風險狀況，自主決定是否將本指引的要求運用於投保人以外的其他人員。
金融機構和特定非金融機構的行業自律組織可根據本指引進一步制定分行業的指引。
第二章風險評估指標體系
一、指標體系概述
洗錢風險評估指標體系包括客戶特性、地域、業務（含金融產品、金融服務）、行業（含職業）四類基本要素。金融機構應結合行業特點、業務類型、經營規模、客戶范圍等實際情況，分解出某一基本要素所蘊含的風險子項。金融機構可根據實際需要，合理增加新的風險評估指標。例如，金融機構可區分新客戶和既有客戶、自然人客戶和非自然人客戶等不同群體的風險狀況，設置差異化的風險評級標准。
二、風險子項
（一）客戶特性風險子項。金融機構應綜合考慮客戶背景、社會經濟活動特點、聲譽、權威媒體披露信．息以及非自然人客戶的組織架構等各方面情況，衡量本機構對其開展客戶盡職調查工作的難度，評估風險。風險子項包括但不限於：
1 ．客戶信息的公開程度。客戶信．息公開程度越高，金融機構客戶盡職調查成本越低，風險越可控。例如，對國家機關、事業單位、國有企業以及在規范證券市場上市的公司開展盡職調查的成本相對較低，風險評級可相應調低。
2 ．金融機構與客戶建立或維持業務關系的渠道。渠道會對金融機構盡職調查工作的便利性、可靠性和准確性產生影響。例如，在客戶直接與金融機構見面的情況下，金融機構更能全面了解客戶，其盡職調查成果比來源於間接渠道的成果更為有效。不同類的間接渠道風險也不盡相同，例如，金融機構通過關聯公司比通過中介機構更能便捷准確地取得客戶盡職調查結果。
3 ．客戶所持身份證件或身份證明文件的種類。身份證件或身份證明文件越難以查驗，客戶身份越難以核實，風險程度就越高。
4 ．反洗錢交易監測記錄。金融機構對可疑交易報告進行回溯性審查，有助於了解客戶的風險狀況。在成本允許的情況下，金融機構還可對客戶的大額交易進行回溯性審查。
5 ．非自然人客戶的股權或控制權結構。股權或控制權關系的復雜程度及其可辨識度，直接影響金融機構客戶盡職調查的有效性。例如，個人獨資企業、家族企業、合夥企業、存在隱名股東或匿名股東公司的盡職調查難度通常會高於一般公司。
6 ．涉及客戶的風險提示信．息或權威媒體報道信．息。金融機構如發現，客戶曾被監管機構、執法機關或金融交易所提示予以關注，客戶存在犯罪、金融違規、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶涉及權威媒體的重要負面新聞報道評論的，可適當調高其風險評級。
7 ．自然人客戶年齡。年齡與民事行為能力有直接關聯，與客戶的財富狀況、社會經濟活動范圍、風險偏好等有較高關聯度。
8 ．非自然人客戶的存續時間。客戶存續時間越長，關於其社會經濟活動的記錄可能越完整，越便於金融機構開展客戶盡職調查。金融機構可將存續時間的長度作為衡量客戶風險程度的參考因素。
（二）地域風險子項。金融機構應衡量客戶及其實際受益人、實際控制人的國籍、注冊地、住所、經營所在地與洗錢及其他犯罪活動的關聯度，並適當考慮客戶主要交易對手方及境外參與交易金融機構的地域風險傳導問題。風險子項包括但不限於：
1 ．某國（地區）受反洗錢監控或制裁的情況。金融機構既要考慮我國的反洗錢監控要求，又要考慮其他國家（地區）和國際組織推行且得到我國承認的反洗錢監控或制裁要求。經營國際業務的金融機構還要考慮對該業務有管轄權的國家（地區）的反洗錢監控或制裁要求。
2 ．對某國（地區）進行反洗錢風險提示的情況。金融機構應遵循中國人民銀行和其他有權部門的風險提示，參考金融行動特別工作組（英文簡稱 FATF ）、亞太反洗錢組織（英文簡稱 APG ）、歐亞反洗錢及反恐怖融資組織（英文簡稱 EAG ）等權威組織對各國（地區）執行 FATF 反洗錢標準的互評估結果。
3 ．國家（地區）的上游犯罪狀況。金融機構可參考我國有關部門以及 FATF 等國際權威組織發布的信息，重點關注存在較嚴重恐怖活動、大規模殺傷性武器擴散、毒品、走私、跨境有組織犯罪、腐敗、金融詐騙、人口販運、海盜等犯罪活動的國家（地區） , 以及支持恐怖主義活動等嚴重犯罪的國家（地區）。對於我國境內或外國局部區域存在的嚴重犯罪，金融機構應參考有權部門的要求或風險提示，酌情提高涉及該區域的客戶風險評級。
4 ．特殊的金融監管風險。例如避稅型離岸金融中心。對於其住所、注冊地、經營所在地與本金融機構經營所在地相距很遠的客戶，金融機構應考慮酌情提高其風險評級。
（三）業務（含金融產品、金融服務）風險子項。金融機構應當對各項金融業務的洗錢風險進行評估，制定高風險業務列表，並對該列表進行定期評估、動態調整。金融機構進行風險評級時，不僅要考慮金融業務的固有風險，而且應結合當前市場的具體運行狀況，進行綜合分析。風險子項包括但不限於：
1 ．與現金的關聯程度。現金業務容易使交易鏈條斷裂，難於核實資金真實來源、去向及用途，因此現金交易或易於讓客戶取得現金的金融業務（以下簡稱關聯業務）具有較高風險。考慮到我國金融市場運行現狀和居民的現金交易偏好，現金及其關聯業務的普遍存在具有一定的合理性，金融機構可重點關注客戶在單位時間內累計發生的金額較大的現金交易情況或是具有某些異常特徵的大額現金交易情況。此項標准如能結合客戶行業或職業特性一並考慮將更為合理。
2 ．非面對面交易。非面對面交易方式（如網上交易）使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業務，增加了金融機構開展客戶盡職調查的難度，洗錢風險相應上升。金融機構在關注此類交易方式固有風險的同時，需酌情考慮客戶選擇或偏好此類交易方式所具有的一些現實合理性，特別是在以互聯網為主要交易平台的細分金融領域（如證券市場的二級市場交易），要結合反洗錢資金監測和自身風險控制措施情況，靈活設定風險評級指標。例如，可重點審查以下交易：
( 1 ）由同一人或少數人操作不同客戶的金融賬戶進行網上交易；
( 2 ）網上金融交易頻繁且 IP 地址分布在非開戶地或境外；
( 3 ）使用同一 IP 地址進行多筆不同客戶賬戶的網銀交易；
( 4 ）金額特別巨大的網上金融交易；
( 5 ）公司賬戶與自然人賬戶之間發生的頻繁或大額交易；
( 6 ）關聯企業之間的大額異常交易。
3 ．跨境交易。跨境開展客戶盡職調查難度大，不同國家（地區）的監管差異又可能直接導致反洗錢監控漏洞產生。金融機構可重點結合地域風險，關注客戶是否存在單位時間內多次涉及跨境異常交易報告等情況。
4 ．代理交易。由他人（非職業性中介）代辦業務可能導致金融機構難以直接與客戶接觸，盡職調查有效性受到限制。鑒於代理交易在現實中的合理性，金融機構可將關注點集中於風險較高的特定情形，例如：
( 1 ）客戶的賬戶是由經常代理他人開戶人員或經常代理他人轉賬人員代為開立的；
( 2 ）客戶由他人代辦的業務多次涉及可疑交易報告；
( 3 ）同一代辦人同時或分多次代理多個賬戶開立；
( 4 ）客戶信．息顯示緊急聯系人為同一人或者多個客戶預留電話為同一號碼等異常情況。
5 ．特殊業務類型的交易頻率。對於頻繁進行異常交易的客戶，金融機構應考慮提高風險評級。
銀行業金融機構可關注開（銷）戶數量、非自然人與自然人大額轉賬匯款頻率、涉及自然人的跨境匯款頻率等。
證券業金融機構可關注交易所預警交易、大宗交易、轉託管和指定（撤指）、因第三方存款單客戶多銀行業務而形成的資金跨銀行或跨地區劃轉等。
期貨業金融機構可關注盜碼交易、自然人客戶違規持倉、對倒、對敲等異常行為。
保險業金融機構可關注投保頻率、退保頻率、團險投保人數明顯與企業人員規模不匹配、團險保全業務發生率、申請保單質押貸款（保單借款）金額或頻率、生存保險受益人變更頻率、萬能險追加保費金額或頻率等。
信託公司可關注客戶購買、轉讓信託產品的頻率或金額等。
在業務關系建立之初，金融機構可能無法准確預估出客戶使用的全部業務品種，但可在重新審核客戶風險等級時審查客戶曾選擇過的金融業務類別。
（四）行業（含職業）風險子項。
金融機構應評估行業、身份與洗錢、職務犯罪等的關聯性，合理預測某些行業客戶的經濟狀況、金融交易需求，酌情考慮某些職業技能被不法分子用於洗錢的可能性。本指引對此基本要素不再細分風險子項，金融機構可從以下角度進行評估：
1 ．公認具有較高風險的行業（職業）。原則上，按照我國反洗錢監管制度及 FATF 建議等反洗錢國際標准應納入反洗錢監管范圍的行業（職業），其洗錢風險通常較高。
2 ．與特定洗錢風險的關聯度。例如，客戶或其實際受益人、實際控制人、親屬、關系密切人等屬於外國政要。
3 ．行業現金密集程度。例如，客戶從事廢品收購、旅遊、餐飲、零售、藝術品收藏、拍賣、娛樂場所、博彩、影視娛樂等行業。
三、指標使用方法
本指引運用權重法，以定性分析與定量分析相結合的方式來計量風險、評估等級。中國人民銀行鼓勵金融機構研發其他風險計量工具或方法，金融機構自主研發的風險計量工具或方法應能全面覆蓋本指引所列風險子項，並有書面文件對其設計原理和使用方法進行說明。
（一）金融機構應對每一基本要素及其風險子項進行權重賦值，各項權重均大於 0 ，總和等於 100 。對於風險控制效果影響力越大的基本要素及其風險子項，賦值相應越高。對於經評估後決定不採納的風險子項，金融機構無需賦值。同一基本要素或風險子項所概括的風險事件，在不同的細分金融領域內有可能導致不同的危害性後果發生。即使是處於同一細分金融領域內的不同金融機構，也可能因為客戶來源、銷售渠道、經營規模、合規文化等方面的原因而面臨不同的風險狀況，從而對同一風險事件的風險程度作出不同的判斷。因此，每個金融機構需結合自身情況，合理確定個性化的權重賦值。
（二）金融機構應逐一對照每個風險子項進行評估。例如，金融機構採用五級分類法時，最高風險評分為 5 ，較高風險評分為 4 ，一般風險評分為 3 ，較低風險評分為 2 ，低風險評分為 1 。金融機構應根據各風險子項評分及權重賦值計算客戶風險等級總分，計算公式為 Pi：，其中 a 代表風險子項評分， p 代表權重， m 代表金融機構所選取的風險分級數（例如三級分類、五級分類等） , n 代表風險子項數量。客戶風險等級．得分最高 1 00 分。
（三）金融機構應建立客戶風險等級總分（區間）與風險等級之間的映射規則，以確定每個客戶具體的風險評級，引導資源配置。金融機構確定的風險評級不得少於三級。從有利於運用評級結果配置反洗錢資源角度考慮，金融機構可設置較多的風險評級等次，以增強反洗錢資源配置的靈活性。
四、例外情形
（一）對於風險程度顯著較低且預估能夠有效控制其風險的客戶，金融機構可自行決定不按上述風險要素及其子項評定風險，直接將其定級為低風險，但此類客戶不應具有以下任何一種情形：
1 ．在同一金融機構的金融資產凈值超過一定限額（原則上，自然人客戶限額為 20 萬元人民幣，非自然人客戶限額為 50 萬元人民幣），或壽險保單年繳保費超過 1 萬元人民幣或外幣等值超過 1000 美元，以及非現金夏交保費超過 20 萬元人民幣或外幣等值超過 2 萬美元；
2 ．與金融機構建立或開展了代理行、信託等高風險業務關系；
3 ．客戶為非居民，或者使用了境外發放的身份證件或身份證明文件；
4 ．涉及可疑交易報告；
5 ．由非職業性中介機構或無親屬關系的自然人代理客戶與金融機構建立業務關系；
6 ．拒絕配合金融機構客戶盡職調查工作。對於按照上述要求不能直接定級為低風險的客戶，金融機構逐一對照各項風險要素及其子項進行風險評估後，仍可能將其定級為低風險。
（二）對於具有下列情形之一的客戶，金融機構可直接將其風險等級確定為最高，而無需逐一對照上述風險要素及其子項進行評級：
1 ．客戶被列入我國發布或承認的應實施反洗錢監控措施的名單；
2 ．客戶為外國政要或其親屬、關系密切人；
3 ．客戶實際控制人或實際受益人屬前兩項所述人員；
4 ．客戶多次涉及可疑交易報告；
5 ．客戶拒絕金融機構依法開展的客戶盡職調查工作；
6 ．金融機構自定的其他可直接認定為高風險客戶的標准。不具有上述情形的客戶，金融機構逐一對照各項風險基本要素及其子項進行風險評估後，仍可能將其定級為高風險。
第三章風險評估及客戶等級劃分操作流程
一、時機
（一）對於新建立業務關系的客戶，金融機構應在建立業務關系後的 10 個工作日內劃分其風險等級。
（二）對於已確立過風險等級的客戶，金融機構應根據其風險程度設置相應的重新審核期限，實現對風險的動態追蹤。原則上，風險等級最高的客戶的審核期限不得超過半年，低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的兩倍。對於首次建立業務關系的客戶，無論其風險等級高低，金融機構在初次確定其風險等級後的三年內至少應進行一次復核。
（三）當客戶變更重要身份信息、司法機關調查本金融機構客戶、客戶涉及權威媒體的案件報道等可能導致風險狀況發生實質性變化的事件發生時，金融機構應考慮重新評定客戶風險等級。
二、操作步驟
（一）收集信息。金融機構應根據反洗錢風險評估需要，確定各類信息的來源及其採集方法。信息來源渠道通常有：
1 ．金融機構在與客戶建立業務關系時，客戶向金融機構披露的信息；
2 ．金融機構客戶經理或櫃面人員工作記錄；
3 ．金融機構保存的交易記錄；
4 ．金融機構委託其他金融機構或中介機構對客戶進行盡職調查工作所獲信息。
5 ．金融機構利用商業資料庫查詢信息；
6 ．金融機構利用互聯網等公共信息平台搜索信息。
金融機構在風險評估過程中應遵循勤勉盡責的原則，依據所掌握的事實材料，對部分難以直接取得或取得成本過高的風險要素信息進行合理評估。為統一風險評估尺度，金融機構應當事先確定本機構可預估信息列表及其預估原則，並定期審查和調整。
（二）篩選分析信息。評估人員應認真對照風險評估基本要素及其子項，對所收集的信．息進行歸類，逐項評分。如果同一基本要素或風險子項對應有多項相互重復或交叉的關聯性信息存在時，評估人員應進行甄別和合並。如果同一基本要素或風險子項對應有多項相互矛盾或抵觸的關聯性信息存在時，評估人員應在調查核實的基礎上，刪除不適用信息，並加以注釋。
金融機構工作人員整理完基礎信息後，應當整體性梳理各項風險評估要素及其子項。如發現要素項下有內容空缺或信息內容不充分的，可在兼顧風險評估需求與成本控制要求的前提下，確定是否需要進一步收集補充信息。
金融機構可將上述工作流程嵌入相應業務流程中，以減少執行成本。例如，從客戶經理或營銷人員開始尋找目標客戶或與客戶接觸起，即可在自身業務范圍採集信．息，並隨著業務關系的逐步確立，由處在業務鏈條上的各類人員在各自職責范圍內負責相應的資料收集工作。
（三）初評。除存在前述例外情形的客戶外，金融機構工作人員應逐一分析每個風險評估基本要素項及其子項所對應的信息，確定出相應的得分。對於材料不全或可靠性存疑的要素信息，評估人員應在相應的要素項下進行標注，並合理確定相應分值。在綜合分析要素信．急的基礎上，金融機構工作人員累計計算客戶評分結果，相應確定其初步評級。
金融機構可利用計算機系統等技術手段輔助完成部分初評工作。
（四）復評。初評結果均應由初評人以外的其他人員進行復評確認。初評結果與復評結果不一致的，可由反洗錢合規管理部門決定最終評級結果。
第四章風險分類控制措施
金融機構應在客戶風險等級劃分的基礎上，採取相應的客戶盡職調查及其他風險控制措施。
一、對風險較高客戶的控制措施金融機構應對高風險客戶採取強化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，有效預防風險。可酌情採取的措施包括但不限於：
（一）進一步調查客戶及其實際控制人、實際受益人情況。
（二）進一步深入了解客戶經營活動狀況和財產來源。
（三）適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率。
（四）對交易及其背景情況做更為深入的調查，詢問客戶交易目的，核實客戶交易動機。
（五）適度提高交易監測的頻率及強度。
（六）經高級管理層批准或授權後，再為客戶辦理業務或建立新的業務關系。
（七）按照法律規定或與客戶的事先約定，對客戶的交易方式、交易規模、交易頻率等實施合理限制．
（八）合理限制客戶通過非面對面方式辦理業務的金額、次數和業務類型。
（九）對其交易對手及經辦業務的金融機構採取盡職調查措施。
二、對風險較低客戶的控制措施金融機構可對低風險客戶採取簡化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，可酌情採取的措施包括但不限於：
（一）在建立業務關系後再核實客戶實際受益人或實際控制人的身份。
（二）適當延長客戶身份資料的更新周期。
（三）在合理的交易規模內，適當降低採用持續的客戶身份識別措施的頻率或強度。例如，逐步建立對低風險客戶異常交易的快速篩選判斷機制。對於經分析排查後決定不提交可疑交易報告的低風險客戶，金融機構僅發現該客戶重復性出現與之前已排除異常交易相同或類似的交易活動時，可運用技術性手段自動處理預警信息。對於風險等級較低客戶異常交易的對手方僅涉及各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊等低風險客戶的，可直接利用技術手段予以篩除。
（四）在風險可控情況下，允許金融機構工作人員合理推測交易目的和交易性質，而無需收集相關證據材料。
第五章管理與保障措施
一、風險管理政策金融機構應在總部或集團層面建立統一的洗錢風險管理基本政策，並在各分支機構、各條線（部門）執行。
客戶風險管理政策應經金融機構董事會或其授權的組織審核通過，並由高級管理層中的指定專人負責實施。
金融機構．總部、集團可針對分支機構所在地區的反洗錢狀況，設定局部地區的風險系數，或授權分支機構根據所在地區情況，合理調整風險子項或評級標准。
金融機構應對自身金融業務及其營銷渠道，特別是在推出新金融業務、採用新營銷渠道、運用新技術前，進行系統全面的洗錢風險評估，按照風險可控原則建立相應的風險管理措施。
二、組織管理措施
金融機構應完善風險評估流程，指定適當的條線（部門）及人員整體負責風險評估工作流程的設置及監控工作，組織各相關條線（部門）充分參與風險評估工作。
金融機構應確保客戶風險評估工作流程具有可稽核性或可追溯性。
三、技術保障措施
金融機構應確保洗錢風險管理工作所需的必要技術條件，積極運用信．息系統提升工作有效性。系統設計應著眼於運用客戶風險等級管理工作成果，為各級分支機構查詢使用信息提供方便。
四、代理業務管理
金融機構委託其他機構開展客戶風險等級劃分等洗錢風險管理工作時，應與受託機構簽訂書面協議，並由高級管理層批准。受託機構應當積極協助委託機構開展洗錢風險管理。由委託機構對受託機構進行的洗錢風險管理工作承擔最終法律責任。
金融機構應建立專門機制，審核受託機構確定的客戶風險等級。

❾ 計算機科學與技術（金融信息），經濟學（金融服務與金融理財方向）這兩個專業怎麼樣啊

首先說，這兩個專業都很好。前者偏重數據、系統工程，後者偏重管理、產品服務。專業的選擇主要在於個人的性格及專業、職業偏好。
性格相對內向，可以優先選擇前者，將來職業的前景，主要在金融部門的後台，一般與內部人交往，很少涉及市場與客戶的直接面對與交流。當然，你要挑戰自我為另說。也或者命運使然，你職業的軌跡就是從金融系統的前台逐步走向後台——這是最完美的職業運行軌跡。
性格相對外向，可以優先選擇後者，將來職業的前景，主要在金融部門的前台，隨時要分析市場、分析和利用渠道、面對客戶，將合適的產品和服務賣給合適的客戶。成長具有挑戰性，需要有良好的職業素質以及良好的心態，能夠從容地應對本職崗位的工作。金融是一個開放式的平台。隨著從業經驗和客戶資源的日漸豐富，就能進一步整合各類資源，創造客戶，創造價值，進入良性發展的更高境界。

❿ 銀行可以為客戶提供哪些服務

按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為兩塊：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網路、業務量來支持。另外是復雜業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼並上市等，這些並不是非常依賴分行網路，是高技術含量、高利潤的業務領域。

按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務，負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。

負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務，中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

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支付結算業務

支付結算類業務是指由商業銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務。

（一）結算工具。結算業務藉助的主要結算工具包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。

1.銀行匯票是出票銀行簽發的、由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

2.商業匯票是出票人簽發的、委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業匯票分銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

3.銀行本票是銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

4.支票是出票人簽發的、委託辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

（二）結算方式，主要包括同城結算方式和異地結算方式。

1.匯款業務，是由付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算業務。匯款結算分為電匯、信匯和票匯三種形式。

2.托收業務，是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票，並委託銀行代為收取的一種結算方式。

3.信用證業務，是由銀行根據申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件。

（三）其他支付結算業務，包括利用現代支付系統實現的資金劃撥、清算，利用銀行內外部網路實現的轉賬等業務。