金融機構進行聯網核查時發現

① 銀行發現可疑賬戶會怎麼處理

會封殺可疑賬戶。

人民銀行、公安部合召開的銀行業金融機構聯網核查公民身份信息系統建成運行新聞發布會上表示，央行「可能把所有賬戶身份證號碼、姓名和身份證復印件都對一遍」，「把已開立的假名、匿名賬戶全部清理掉」，全面落實銀行賬戶實名制。

央行副行長蘇寧指出，「腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯系，系統的啟動有利於從源頭上遏制這些違法犯罪活動」，蘇寧強調，「真正把企圖以虛假身份證開戶的不法分子堵截在銀行體系之外，真正把已經開立的假名、匿名賬戶全部清理掉」。

蘇寧表示，如果企業和個人可以假名、匿名開戶，那麼就沒有真實的經濟主體對償還貸款負責，銀行的貸款也就失去了償還保證，實現賬戶實名制可減少因賬戶假名或匿名造成的經濟糾紛，保護老百姓的資金安全和銀行機構的合法權益。

(1)金融機構進行聯網核查時發現擴展閱讀：

銀行核查身份，姓名賬戶出現同音字不列為可疑賬戶。

央行副行長蘇寧介紹，制定相關的方案進行核查，有可能將會核查所有的賬戶填的身份證號碼、姓名和身份證復印件，但核查以後並不能確定他就是可疑的，如在這次核查中，很多地方出現同音字現象，因為可能在錄入的時候搞錯了，結果沒有對上，但這個不能列為可疑賬戶。「我們准備先查單位，因為單位賬戶少一點，先試點，再確定比較好的方法，逐步推開。但我可以保證，不會影響合法的企業和個人辦理合法業務。」

② 客戶對聯網核查結果提出疑問的，銀行機構應向其出具聯網核查

我給你找了點資料，希望對你有所幫助。

辦理銀行業務與個人信息不符時怎麼辦

針對群眾反映由於公民個人身份信息與銀行聯網核查系統信息不符，一些銀行拒絕辦理客戶業務的問題。中國人民銀行、公安部聯合於2007年專門下發了《關於切實做好聯網核查公民身份信息有關工作的通知》（銀發[2007]34號規定銀行網點不得隨意拒絕為客戶辦理業務。

對於身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，銀行應採取多種方式對居民身份證的真實性進一步核實，做好客戶辦理業務工作。

根據上述文件精神，有關部門權威人士再次向社會提示：

（1）公民個人身份信息與銀行聯網核查系統信息不符時，客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件。經佐證，相關居民身份證確屬真實證件的，銀行應留存相關證件復印件，辦理相關銀行業務。

（2）對於第二代居民身份證，銀行也可使用第二代居民身份證閱讀機具進行鑒別。經鑒別相關居民身份證確屬真實證件，銀行應繼續辦理相關業務。

（3）為客戶出具聯網核查結果證明，由客戶持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機關申請核實。公安機關應予以受理並於受理核實申請之日起2個工作日內將核實情況反饋申請人。如經核實相關居民身份證確屬真實證件，公安機關應及時為相關個人更新相關公民身份信息。客戶可持居民身份證和公安機關核實並填寫的回執到銀行申請辦理業務，銀行不得拒絕。

對於聯網核查結果中身份證件號碼與姓名一致但未反饋照片的，原則上應繼續辦理業務。

當客戶對聯網核查結果或核實結果存在異議時，銀行應耐心細致地做好解釋說明工作。

為加強辦理客戶業務的開展，各銀行建立了投訴機制，設立聯網核查專管員，接受和處理社會公眾投訴。公民按上述要求辦理銀行業務時，如無法正常辦理業務，可以向該銀行或其上級銀行投訴。

③ 在銀行機構進行聯網核查是否需要繳納查詢費用

在銀行機構進行聯網核查是不需要繳納查詢費用的。
聯網核查公民身份信息系統以人民銀行現有的內網和網間互聯平台為基礎，向公安部的信息共享系統轉發人民銀行用戶以及通過帳戶系統、徵信系統、反洗錢系統各自的前置系統發出的核查請求;接受並轉發商業銀行用戶以及通過其綜合業務系統通過其前置系統發出的核查請求;接受並轉發公安部信息共享系統的核查結果。
2007年6月，人民銀行會同公安部建成運行了聯網核查公民身份信息系統(以下簡稱聯網核查系統)，連接了全國17萬個銀行機構網點。銀行機構履行客戶身份識別義務，按照法律、行政法規或部門規章的規定需要核對相關自然人居民身份證的，可通過該系統核查相關個人的姓名、公民身份號碼、照片信息，從而方便、快捷地驗證客戶出示的居民身份證件的真實性。
聯網核查的基本方法是，銀行機構在為客戶辦理業務時，向聯網核查系統提交相關個人的姓名和公民身份號碼。當系統核對一致時，反饋核對一致的提示以及相關個人的身份證照片;當公民身份號碼存在但與姓名不匹配或者公民身份號碼不存在時，系統進行相應的提示。

④ 聯網核查結果不一致怎麼辦

當聯網核查結果不一致時，銀行機構不能以此為由拒絕為客戶辦理相關業務。目前，導致聯網核查結果不一致的主要原因有二：一是客戶出具的居民身份證確實是偽造、變造或者冒用他人的居民身份證；二是全國人口基本信息資源庫的數據存在少量誤差。根據有關規定，當聯網核查結果不一致時，銀行機構履行客戶盡職調查義務應當採取其他手段，進一步核實居民身份證的真偽，可採用的手段包括：1.◆（一）銀行機構向公安機關申請核實；2.◆（二）銀行機構在客戶自願的基礎上，商請客戶出示戶口簿、護照、機動車駕駛證、戶籍證明等身份證明文件進行作為佐證；3.◆（三）銀行機構有二代證鑒別機具的，可採用二代證鑒別機具進行鑒別；4.◆（四）採取其他手段進一步核實。經進一步核實後，如果能夠確切判斷或者經核實後確認客戶出示的居民身份證件為虛假身份證件，則應拒絕為該客戶辦理相關業務；其中，對於客戶以虛假身份證件騙取開立賬戶或辦理其他銀行業務的，還應及時向當地公安機關報案。

⑤ 去招商銀行辦工資卡，銀行給了個證明說是身份證號碼不存在。。。是什麼問題啊

這種情況現在特別多，你看下下面的報道就明白了。
身份證核查系統尚有不足
問題出在哪裡？記者12月16日采訪了省公安廳治安處有關負責人。該負責人告訴記者，今年6月底，人民銀行會同公安部建成了聯網核查公民身份信息系統(以下簡稱聯網核查系統)，為銀行業金融機構辦理銀行賬戶以及以銀行賬戶為基礎的其他業務有效識別客戶身份提供了權威、便捷的技術手段，推廣應用聯網核查是人民銀行和公安部推動落實銀行賬戶實名制的一項重要舉措。但由於數據採集和維護更新等方面的原因，聯網核查系統中的人口基本信息資源庫尚存在少量誤差數據，導致少數群眾使用真的身份證也辦理不了有關銀行業務。

該負責人告訴記者，針對上述問題，今年9月11日，中國人民銀行、公安部聯合發出《關於切實做好聯網核查公民身份信息有關工作的通知》，通知明確指出，銀行機構在進行聯網核查時，當聯網核查結果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶辦理業務。對於聯網核查結果中身份證號碼與姓名一致但未反饋照片的，銀行機構原則上應繼續辦理業務。

發現問題有3種解決途徑

《通知》指出，銀行機構在聯網核查中對於身份證號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，可採取以下三種方式對相關居民身份證的真實性進一步核實：

一是要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件。經佐證，相關居民身份證確屬真實證件的，銀行機構應留存相關證件復印件，並繼續辦理相關業務；

二是為客戶出具聯網核查結果證明，由客戶持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機關申請核實。如經核實確屬真實證件，客戶可持居民身份證和公安機關核實並填寫的回執到銀行機構申請辦理業務；

三是由各銀行機構將疑義信息通過聯網核查系統申請核實，公安機關內部核實後的相關信息將在兩周內通過聯網核查系統反饋。

省公安廳治安處有關負責人說，建議銀行機構配置第二代居民身份證閱讀機(讀卡器)，如經閱讀機鑒別相關居民身份證屬真實證件，銀行機構可以辦理相關業務。

中國人民銀行海口中心支行支付結算處負責人接受記者采訪時說，如果公民在使用二代身份證辦理存摺開戶時有疑義，可憑公安派出所出具的證明，或者憑本人的戶口簿辦理，本人的護照、軍官證等其他有法律效力的證件也可辦理開戶手續。
參考資料：http://bank.zgjrw.com/News/20071217/Bank/414783572200.html

⑥ 銀行聯網核查內容是什麼

銀行聯網核查內容包括系統核查相關個人的姓名、公民身份號碼、照片信息，從而方便、快捷地驗證客戶出示的居民身份證件的真實性。

聯網核查公民身份信息系統以人民銀行現有的內網和網間互聯平台為基礎，銀行機構履行客戶身份識別義務，按照法律、行政法規或部門規章的規定需要核對相關自然人居民身份證的，可通過該系統核查相關個人的姓名、公民身份號碼、照片信息，從而方便、快捷地驗證客戶出示的居民身份證件的真實性。 聯網核查的基本方法是，銀行機構在為客戶辦理業務時，向聯網核查系統提交相關個人的姓名和公民身份號碼。

(6)金融機構進行聯網核查時發現擴展閱讀：

聯網核查的基本方法：

銀行機構在為客戶辦理業務時，向聯網核查系統提交相關個人的姓名和公民身份號碼。當系統核對一致時，反饋核對一致的提示以及相關個人的身份證照片；當公民身份號碼存在但與姓名不匹配或者公民身份號碼不存在時，系統進行相應的提示。

聯網核查的意義：

銀行賬戶實名制是我國重要的金融基礎制度安排，執行銀行賬戶實名制是我國銀行機構的一項法定義務。長期以來，由於銀行機構普遍缺乏識別個人身份證件真偽的有效手段，難以對個人身份證件進行核查，因此不法分子利用虛假居民身份證騙取開立假名賬戶、假貸款等現象還時有發生。

⑦ 銀行卡和身份證的問題

這種情況現在特別多，你看下下面的報道就明白了。
身份證核查系統尚有不足
問題出在哪裡？記者2007年12月16日采訪了省公安廳治安處有關負責人。該負責人告訴記者，2007年6月底，人民銀行會同公安部建

成了聯網核查公民身份信息系統(以下簡稱聯網核查系統)，為銀行業金融機構辦理銀行賬戶以及以銀行賬戶為基礎的其他業務有效識

別客戶身份提供了權威、便捷的技術手段，推廣應用聯網核查是人民銀行和公安部推動落實銀行賬戶實名制的一項重要舉措。但由於

數據採集和維護更新等方面的原因，聯網核查系統中的人口基本信息資源庫尚存在少量誤差數據，導致少數群眾使用真的身份證也辦

理不了有關銀行業務。

該負責人告訴記者，針對上述問題，2007年9月11日，中國人民銀行、公安部聯合發出《關於切實做好聯網核查公民身份信息有關工

作的通知》，通知明確指出，銀行機構在進行聯網核查時，當聯網核查結果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件

時，不得隨意拒絕為客戶辦理業務。對於聯網核查結果中身份證號碼與姓名一致但未反饋照片的，銀行機構原則上應繼續辦理業務。

發現問題有3種解決途徑

《通知》指出，銀行機構在聯網核查中對於身份證號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，可採取以下

三種方式對相關居民身份證的真實性進一步核實：

一是要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件。經佐證，相關居民身份證確屬真實證件的，銀行機構應留存相

關證件復印件，並繼續辦理相關業務；

二是為客戶出具聯網核查結果證明，由客戶持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機關申請核實。如經核實確屬真實證件，客戶可

持居民身份證和公安機關核實並填寫的回執到銀行機構申請辦理業務；

三是由各銀行機構將疑義信息通過聯網核查系統申請核實，公安機關內部核實後的相關信息將在兩周內通過聯網核查系統反饋。

省公安廳治安處有關負責人說，建議銀行機構配置第二代居民身份證閱讀機(讀卡器)，如經閱讀機鑒別相關居民身份證屬真實證件，

銀行機構可以辦理相關業務。

中國人民銀行海口中心支行支付結算處負責人接受記者采訪時說，如果公民在使用二代身份證辦理存摺開戶時有疑義，可憑公安派出

所出具的證明，或者憑本人的戶口簿辦理，本人的護照、軍官證等其他有法律效力的證件也可辦理開戶手續。

⑧ 銀行業金融機構可以通過以下哪個系統對境內個人身份的真實性進行核查

您好，很高興為您回答！ 銀行金融機構及其從業人員應有效防範民間借貸、違規擔保和非法集資引起的風險向銀行體系轉移。 銀行業金融機構及其從業人員要依法合規開展業務活動，不得直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動。不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲，不得以各種形式參與非法集資活動，不得介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸，不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財，不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金，不得自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構，不得向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保，不得允許本行員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。 具體要做到加強員工思想教育，梳理完善銀行業金融機構前、中、後台的各項內部管理制度，特別關注「八小時」意外的行為，建立落實管理責任制，集中力量對內部員工參與民間融資活動的行為進行風險排查。 另外，對現場檢查發現的違規問題及通過群眾來信、來訪等方式舉報核實的違規問題要依法從嚴處罰，對於發現銀行業金融機構高管人員違規參與非法融資活動的，一律取消其高級管理人員任職資格。