如何提升金融服務效能

1. 簡要概述如何提升銀行業作風,提高金融服務水平

金融服務提供者指希望提供或正在提供金融服務的一成員的自然人或法人，但「金融服回務提供者」一詞不答包括公共實體。「公共實體」指一成員的政府、中央銀行或貨幣管理機關，或由一成員擁有或控制的、主要為政府目的執行政府職能或進行的活動的實體，不包括主要在商業條件下從事金融服務提供的實體；或在行使通常由中央銀行或貨幣管理機關行使的職能時的私營實體。
提升銀行業作風 ，提高金融服務水平，要從以下幾方面入手：
一、學習金融知識，讓員工了解金融、了解金融產品、了解金融服務，提升員工業務素質和業務技能；
二、學習現代禮儀，讓員工熟悉服務流程，熟悉金融服務流程；
三、建立員工「雙贏的服務意識」，把握的知識用禮儀服務於客戶，讓客戶在享受服務中為你創造收益，達到雙贏的目的。
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2. 如何提高金融機構的服務質量

如何提升銀行服務質量

在如今銀行業競爭是趨激烈的大環境下，櫃面服務從一定程度上體現了銀行的實力和競爭力。銀行業不同於某些製造業，靠的是產品的質量說話。從某種角度上講，銀行的核心競爭力就是服務。那到底怎麼樣的服務才算是好的服務？為什麼有時候我們的櫃員在里忙得不可開交，得到的卻還是老百姓的不滿？農村商業銀行作為支持「三農」發展的主力軍，其服務對象主要是廣大農民群眾，大多數人文化水平普遍較低，員工與某些客戶之間的溝通較為困難。所以如何提升服務質量早已迫在眉睫。我作為一名入行不久的新員工，對銀行的櫃面服務理解的還不是很深，只能淺談以下幾點看法。
一是改善服務態度。拋開所有的客觀因素不說，首先我們應該從自身起。櫃面服務有好壞，直接影響到我們營業網點和農商行的聲譽。臨櫃人員要有良好的工作作風和思想作風，要做到主動熱情，耐心周到，文明服務，不能面無表情，不理不睬。當顧客走到櫃台前時，營業人員應主動打招呼「你好、請問你辦理什麼業務，請慢走」等禮貌用語常掛嘴邊。因此，臨櫃人員要學習和掌握語言技術，出言吐語要句句講文明，字字講禮貌。工作中要恰到好處地運用禮貌語言與客戶交談，根據客戶外貌、衣著稱呼，通過我們的禮貌和文明的語言，來體現我們的熱情服務，進而給客戶建立起融洽的關系，促進農商行的發展。優質服務其實是心與心的交流，只要用心服務，從客戶的需求出發，才能真正抓住客戶。營業人員要根據不同客戶需求，主動熱情，耐心地介紹金融產品，講解時語氣要肯定、准確、突出業務的性質和特點，當顧客對金融業務不了解想請櫃面人員咨詢時，櫃面人員應本著「顧客永遠是對的，我們永遠是會的」思想，站在客戶的角度做好耐心細致的講解，讓客戶親切地感受到你就是他們的貼心人，農商行是可以信賴的金融機構。
二是加強大堂的服務質量。如果有客戶找到你把你當成救命稻草，來向你反映我們的工作人員存在什麼問題，不要急於去辯解什麼，無論誰對誰錯，這本身並不重要，因為這不是法庭，就算你駁倒了客戶也許帶來的是更糟的結果。首先要真誠的向客戶道歉，因為你代表的不是你自己，你首先要取得客戶對你的好感，這樣才可能很好的進行以下的溝通，其次，要弄清楚客戶他的需求是什麼，要盡快幫客戶解決他的問題，如果這個問題的確與制度沖突，要耐心的聆聽客戶為什麼如此的為難，要給他發泄的渠道，不要插嘴，因為有些客戶他可能並不是真的就要逆著我們的制度辦事，他需要的是一種宣洩，也可能他是在其他方面生氣來到你這發泄，而我們要想解決問題能做的就是一種理解，你可能覺得做到這一點太委屈也太難，的確，這就需要一個良好的心態。
三是要創造舒適的服務環境。優美的服務環境是基層網點搞好優質服務的重要組成部分。做好優質服務工作，要確保社容社貌好、服務設施好、文明用語好的「三好」標准，努力給顧客營造一種舒心的環境。對重要客戶實行差異化服務，盡快解決客戶存、取款排長隊的問題。為了使服務環境規范化，在營業室開門前，做好迎接客戶的准備工作，要把營業室的環境、用具搞得舒適、清潔、花草樹木擺放整齊，業務櫃台標志擺放明顯，放在客戶盡可能方便處所和時間，在親切、和諧的氣氛和舒適、愉快的環境中辦理業務。臨櫃人員上崗要以振作的精神，大方的神態，溫和的面容，和藹的態度接待每一位客戶，做到熱情主動，彬彬有禮。要做到衣著莊重大方、整潔合體，辦理業務時，站姿坐態要端莊文雅，精神要飽滿，思想要集中，做到忙而不亂，閑而不散，工號牌不得亂掛歪載，言行文明，做一個有素養、有禮貌、品德高尚的臨櫃人員，去迎接我們的每一位客戶。
四是加強電子銀行業務、其他新業務的培訓。通過組織對轄內員工多種形式的集中學習或培訓，使廣大員工全面了解和掌握新知識、新業務的基本特點和操作流程，提高臨櫃人員的業務操作技能和櫃面宣傳、營銷以及服務水平。促進員工櫃面服務意識和服務水平的提升。另外，加強電子銀行業務有助於我們能在櫃面壓力比較大的時候分擔掉一點人流。例如，在每月十號左右是發退休金的高峰時間段，也是一些企業忙於發工資的時候。這時，我們如果能對企業的會計進行指導，讓一些員工比較少企業自行在企業網銀上操作，這樣的話會大大減少我們櫃面的壓力，也會讓企業覺得網銀代發工資其實是件雙贏的事。
應該說，在市場經濟條件下，金融機構之間的競爭環境是平等的，我們比的是服務、是質量、是效率、是安全。櫃面服務人員更是要做到准確把握客戶意圖，以主人翁的姿態服務每一名客戶，努力規范操作程序，盡量減少中間環節，在保證不出差錯的前提下，快速、准確的辦理每筆業務，主動服務客戶、方便客戶，使櫃面服務真正成為能夠提升農村信用社社會影響力的有力手段，成為提高農村信用社經營效益的有效途徑。

3. 如何提升金融服務實體經濟的效率

。10月30日，銀監會黨委會在傳達黨的十八屆五中全會精神時已就全力以赴提高服務實體經濟的效率做出部署。
銀監會黨委會提出要緊緊圍繞「十三五」規劃，找准銀行業服務實體經濟的重點領域和薄弱環節，探索制定反映五大發展新理念的銀行業發展指標體系，強化硬性約束，切實引導銀行業改進服務方式，改善服務質量，提高服務效益。
具體來說，圍繞支持創新發展發力，銀行業要創新金融配套服務等體制機制，注重各類金融產品和金融服務的科學集成，積極探索「投貸聯動」等新模式，動態滿足大眾創業、萬眾創新的特色金融需求，推動實施創新驅動發展戰略，助推發展動力轉換。
同時要圍繞支持重點領域下功夫，通過優化信貸投向、科學利率定價等市場化方式，支持實施「中國製造2025」，支持傳統產業改造升級和戰略性新興產業發展，推進產業結構調整，促進城鄉區域協調發展，促進新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化同步發展，不斷提高綠色信貸服務水平。督促銀行業金融機構加強對沿海沿江沿線經濟帶為主的縱向橫向經濟軸帶，以及「一帶一路」、京津冀協同發展、長江經濟帶「三大戰略」重點項目和重大工程的支持力度，持續拓展發展新空間。

銀監會繼續要求大力推進普惠金融發展。繼續保持好服務小微的戰略定力，有針對性地創新政策措施，增加金融的有效供給，著力解決「融資難」問題；持續採取清理規范銀行收費等措施，降低融資成本，著力解決「融資貴」問題。要發揮政策性金融和商業性金融的互補作用，整合各類扶貧資源，開辟扶貧開發資金渠道，著重解決邊遠山村和殘障人群等弱勢群體的基礎金融服務需求問題。
銀監會黨委會還明確要提高資金使用效率。督促銀行業創新方式方法，充分盤活沉澱在僵屍企業、困頓於低效領域的信貸資源；研究完善逆周期資本、動態撥備等制度，釋放更多信貸資金，確保金融資源真實高效進入實體經濟。

4. 怎樣提高農村金融服務水平

提高農村金融的服務水平直接關繫到「三農」問題的解決，關繫到黨的各項農村工作方針政策能否得到有效落實。 一、當前農村金融服務的現狀 1.農村信用社正在成為服務「三農」的主力軍。近年來，國有商業銀行逐步退出農村市場，而農村信用社依靠其網點多人員多的優勢，不斷強化為「三農」服務的宗旨，加大支農力度，拓寬支農領域，增強服務效能，存貸款業務取得了長足的發展，市場份額不斷攀升，社會影響逐步擴大，支農服務的主力軍作用日益顯現。 2.傳統的存貸款業務仍是農村金融服務的主要內容。近年來，農村信用社廣泛吸收農民的閑散資金，大力開展組織資金工作，各項存款增長很快。同時農信社還加大了貸款投放，辦理了助學貸款、扶貧貸款、農戶小額貸款、聯保貸款等，取得了社會效益和經濟效益，促進了農民的增收。 3.農民金融意識增強。近年來，隨著市場經濟的發展，農民的金融意識明顯增強。逐漸明白了「借雞生蛋」、「花明天的錢圓今天的夢」的道理，農民金融意識的提高也反映出農村金融服務水平的不斷提高。二、提高農村金融服務水平的制約因素 1.服務主體缺位。國有商業銀行大幅度地撤並農村營業機構，向大中城市集中，致使國有商業銀行在農村作用弱化；作為承擔農村政策性金融服務重任的農業發展銀行業務范圍狹窄，僅僅圍繞糧棉油收購做文章，成為「糧食銀行」，難以體現政策性金融機構在農業發展中的支持作用；此外，農村保險機構缺乏；郵儲只吸存不貸款，資金分流現象嚴重。農村市場只有農村信用社一家提供金融服務，農村金融服務的主體明顯缺位。 2.服務品種單一。銀行票據承兌、代理收費等中間業務在農村沒有開展；各種金融產品及服務項目例如理財和網上銀行、銀行卡業務鮮有辦理；保險在農村開辦的品種也不多，致使投保率低和人均保險金額少。農信社除了提供信貸資金外，金融服務品種不多，難以滿足農村經濟多層次的需求。 3.服務總量不足。最重要的農業信貸投入相對不足，一是農信社資金通過拆借和購買有價證券方式轉移；二是郵政吸收的儲蓄上存轉移了資金；三是國有商業銀行鄉鎮分支機構的存款上存，而使農村資金向其他行業轉移和分流，導致了農村信貸資金來源不足，農業信貸總量投入不足，信貸投入增長落後於經濟發展的增長。 4.服務機制不順。首先，農村經濟分散化經營同農村金融集約化發展之間存在著矛盾。目前我國農業生產基本上還是以農戶為單位分散經營，農戶貸款的發放額小、面廣、量大，而農村金融在向商業化轉軌的進程中實行集約化發展戰略，這使農業發展中的經營分散化與金融服務集約化目標產生沖突。其次，農業產業化與農村金融服務專業化的發展步調不一致。在市場的導向下，各地出現了不同層次的農業產業化趨向，而農村金融機構卻不能提供相配套的信貸、進出口結算等專業化服務，因此在一定程度上制約了農村經濟的發展。再次，當前農村經濟對金融服務的需求呈現日益擴大及多元化的趨勢，但農村金融服務不論是在體制設計，還是在產品、服務的需求滿足程度上都存在著缺陷。 三、提高農村金融服務水平的建議 1.進一步加強農村金融服務體系建設。一是加快農業發展銀行改革，擴大其業務范圍，增加農業開發、農田水利基本建設等中長期信貸業務。二是加快農信社改革，建立規范化的合作金融體制，完善服務功能，為「三農」提供快捷、優質的金融服務。三是放開管制，允許設立民營銀行，增加為「三農」服務的金融機構。 2.創新金融產品。盡快開辦通存通兌、異地存取款、辦理代繳費等業務；盡快開發一些低費率、廣覆蓋的保險服務產品，特別是要推出進城務工民工的保險險種。 3.建立農村資金迴流機制。一是擴大農村信用社存款利率浮動幅度，增強其組織資金的能力；二是中央銀行加大對農村信用社的再貸款支持力度；三是進一步建立完善郵政儲蓄資金迴流農村機制；四是規定商業銀行每年新增存款的一定比例投放到農業或涉農領域。 4.拓寬支農領域。開發創業貸款、勞務輸出貸款等產品。要把信貸與科技開發結合起來，支持科技研究，促進科技成果的轉化。把信貸與農村教育結合起來，幫助農民掌握實用技術，切實提高素質，使其成為新時代知識農業的主力軍。通過科學合理地確定信貸投向，拓寬支農領域，提升信貸服務的層次。 5.改進支農方式。針對農戶貸款額小、面廣、量大的特點，農村信用社要繼續增加小額信用貸款和農戶聯保貸款的投放，完善小額信貸機制，開展現場放貸，設立「貸款專櫃」，簡化手續，採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的辦法。

5. 金融倫理如何促進金融效率的提高

金融倫理（金融交易中的道德准則和行為規范）促進金融效率的提高。
廣義的金融倫理是指金融活動參與各方在金融交易中應遵循的道德准則和行為規范，金融活動所涉及的所有利益相關者：金融機構、從業人員、社區、政府、參與者等在金融交易與金融活動中所涉及的倫理關系、倫理意識、倫理准則和倫理活動的總和就是廣義的金融倫理，是調節和規範金融活動中利益相關者的行為規范和道德准則。
狹義的金融倫理指的是金融機構及其從業人員、以及金融市場必須遵循的道德規范與行為方式，是作為主體提供各種金融服務的金融機構、金融從業人員和金融市場所應遵循的行為規范與道德准則，或者說是金融服務的供給方所體現出來的善惡行為與准則。
供參考。

6. 如何提高金融資源配置效率

目前，金融業進入了去杠桿、提升服務實體經濟能力階段。而金融改革劍之所指，就是力回圖減少金融資源內部答循環，提高金融資源配置效率，助推資金進入實體經濟。

2017年，銀行業針對空轉套利等問題加強整改、嚴肅追責，禁止杠桿多、嵌套多、鏈條長、套利多等行為，主動壓縮同業業務。銀行表外資產擴張放緩，資金空轉現象減少，企業融資鏈條縮短，有效緩解了實體經濟融資壓力。與此同時，5家大型國有控股銀行掛牌普惠金融事業部，為實體經濟進一步提供有效支持。一些關鍵性指標正在發生積極轉變：貸款結構優化，新增貸款更多投向製造業、戰略性新興產業和民生領域。

7. 如何有效提升銀行機關辦事效能，構建良好的企業文化

企業文化建設,對每一個企業都勿容置疑地顯得十分重要。作為國有大型商業銀行股份制改革 「收官之作」的農業銀行，已經將企業文化建設列入經營管理和業務發展的首要位置。為此，筆者結合工作實際，對農業銀行如何加強新形勢下企業文化建設談點管窺之見。

一、正確理解農業銀行企業文化建設的精神實質和深刻內涵

一個企業單位，如果沒有優良的企業文化建設作保障，那麼就會迷失方向，出現偏差，其結果導致幹部隊伍缺失、經營管理雜亂、業務發展滑坡。在金融新形勢下，農業銀行必須提高對加強企業文化建設重要性的認識，正確理解農業銀行企業文化建設的精神實質和深刻內涵。

1、初淺解讀農業銀行企業文化的基本要義。一是賞析農業銀行企業文化的定義。文化，作為運行秩序的基礎和發展成果的積淀，有著強大的生產力效應。何為農業銀行企業文化？就是在深化農業銀行改革過程中實踐經驗及理論總結形成的精髓，包括產品品牌、優質服務、經營成效、宗旨理念、管理作風等等，無一不屬企業文化建設范疇，都是農業銀行社會形象和綜合實力的充分展示。二是剖析農業銀行企業文化的含義。企業文化，不是虛無的表象，也並非空泛的表現。它實實在在，是農業銀行立行之本的象徵，其內涵有著廣泛而深刻的影響，意義重大而又深遠。作為社會文化的有機組成部分和企業發展的內核因子，農業銀行企業文化這一新型軟性生產力已經在現代企業核心競爭力要素中占據了愈發重要的位置。三是簡析農業銀行企業文化的要義。縱觀企業文化，既有高低之別，也有優劣之分，但目標主題相對明確，其基本要義異曲同工。農業銀行企業文化的基本要義就是以系統思考為靈魂，以科學精神為基礎，以共同價值觀的營造為核心，尊重科學，重視人力資源的開發和利用，達到統一意志形成合力、膠結員工形成粘力、目標奉獻形成動力的整體推動，實現經營組織的永久性健康快速發展。

2、試圖小議農業銀行企業文化的基本要素。一是農業銀行相關知識的連接。相關知識是企業文化建構的基礎，有了相關知識作基礎，企業文化建構就有強力的支撐和可靠的保障。但無形的文化並不是「空中樓閣」，它是建立在對相關基礎知識的系統學習、掌握和貫通的基礎之上。離開相關基礎知識，任何文化都將是「無源之水，無本之木」。所以，農業銀行企業文化的建構 ，相關知識是前提和基礎。沒有相關知識的連接，就不可能有農業銀行優良的企業文化。二是農業銀行價值觀念的提升。所謂價值觀念，就是企業共同的追求和理念，是每個員工個體價值觀的集合體。農業銀行企業價值觀是企業文化的核心，解決文化問題，就是要解決價值觀問題。只有協調一致地提升價值觀念，才能充分發揮每個員工的工作熱情和創造力，形成強大的向心力。三是農業銀行合理機制的運作。沒有合理高效的企業機制和運營體系，企業文化的創建就失去推動力量和表現載體。因此，農業銀行合理的機制建設是企業文化的物質載體和推動器，以科學精神、團體精神、進取精神為主線組建合理的組織機構，也即為企業文化建設中的重要一環。

3、理性思辨農業銀行企業文化的基本要務。一是打造規范的合規文化。合規文化，是農業銀行確保方針政策、規章制度等規范運作的綜合建設。實事求是地抓好制度的制訂和完善，運用多種形式堅定不移地執行現有制度，對重要業務和管理制度存在的缺陷、操作性不強等問題進行必要的修訂補充，防止出現制度漏洞而引發案件，是合規文化建設中不可忽視的具體內容。二是強化高效的經營管理。究其秘訣，就是要高揚農業銀行企業文化，始終堅持以發展為主題，以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標，創新機制，優化服務，強化管理，夯實基礎。具體來說，就是要贏得業務優勢，著力放大亮點；抓住關鍵項目，牢牢把握重點；規范經營行為，切實嚴控風險點；堅持以人為本，不斷鞏固支撐點。三是推進業務的穩健發展。確保在激烈的市場競爭中立於不敗之地，推進業務穩健發展是重中之重。當前，農業銀行已經進入「面向三農、整體改制、商業運作、擇機上市」的新的發展階段。加強企業文化建設與市場競爭力及業務發展的關系密不可分。相互關聯，相互滲透，又相互牽引，地位和作用不言而喻。沒有到位的企業文化建設，不可能在市場競爭中取勝，不可能推進業務快速發展。

二、農業銀行企業文化建設現狀的聚焦與透視

農業銀行經歷20多年的改革和發展，業務經營有了長足的進步，企業文化建設也空前走向繁榮。寶貴的財富中，既有可供借鑒的成功經驗，也留下諸多值得改進的斑點瑕疵。

1、顯現的社會效應。一是打造了嚴謹規范的制度文化。科學制定出了一系列切實可行的相關制度規定、管理辦法及考核體系，建立健全了運作激勵機制，從而更好地在全國農業銀行系統自覺形成了有章可依、有章必依、執章必嚴、違章必糾的文化氛圍，養成了指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度的規范習慣。二是建設了令行禁止的執行文化。加強了執行力建設，增強了執行意識，強化了執行能力，優化了執行通道，完善了執行制度，提高了執行力和服務效率，由此確保了執行不找借口、不變形、不走樣、不討價還價，促使全系統政令暢通，令行禁止。三是培養了文明規范的行為文化。遵循《中國農業銀行員工行為守則》等規定，致力推行「合規經營，從我做起」，更好地培育了農行人良好的職業操守和道德修養，產生了良好影響。四是營造了溫馨和諧的人本文化。在全行大力弘揚了「創業育人」的人本文化，重視了人的價值，開發了人的潛能，統一了人的思想，把握了人的行為，鼓勵了人的創造，營造了人的發展環境，讓每個員工的價值都得到了實現。五是構建了公眾認可的品牌文化。加強了「大行德廣，伴你成長」的形象宣傳，持續抓好了「四金」產品的營銷宣傳，統一了宣傳廣告的設計和投放，進一步提升了社會公眾對農業銀行形象品牌和產品品牌的認可度。

2、存在的突出缺陷。一是思想意識發展觀念滯後。經營理念上，盲目閉關自守，夜郎自大，缺乏勇於競爭和創新精神；經營決策上，實屬思維僵化，目光短淺，沒有拓寬視野，缺少超前氣魄。當下，應該高度正視農業銀行企業文化建設方面已經存在這些許多與現代商業銀行格格不入的弊端。二是管理方式經營手段乏力。內部管理上，重製度規定輕檢查整改，重形式過場輕思想教育；經營手段上，重發展輕實效，重數量輕質量。這些非正常現象，已經在客戶服務和管理效能等方面產生了極其嚴重的負面影響，制約了農業銀行綜合競爭力的提升。三是金融服務行為作風粗糙。優質服務弱化，優良作風退化，客戶至上淡化，缺乏實質性的優化行動，導致客戶投訴增多，不良反應增大。面對農業銀行企業文化建設中存在的突出問題，決不能等閑視之。四是操作技能辦事效率低下。由於科技開發的提速，員工缺乏相應的學習和培訓，素質參差不齊，與同業相比造成很大差距。存在諸如此類的不足之處，必須從速解決。五是遵章守紀勤政廉政欠缺。發生邯鄲分行等諸多違規違紀和違法案例，觸目驚心，給農業銀行帶來無法挽回的重大損失，在社會造成了惡劣影響。痛定思痛，應該對引發案件案例進行認真的剖析與反思。六是控制力執行力出偏差。所謂控制力執行力，就是切實遵循農業銀行工作部署，不折不扣地落實執行。釀成嚴重後果，是沒有遵循農業銀行一級法人的指示精神，沒有按照規章制度把關守口。控制力執行力不到位，就會貽誤農業銀行事業，就會導致頻發案件，的確催人警醒。

3、面臨的方向選擇。一是加快發展增強效益的迫切需要。加快發展，增強效益，是農業銀行致力追求的目標，更是農業銀行推進改革的最終目標。如果不加強企業文化建設，那麼就會出現混亂，丟掉了職工隊伍，影響了業務發展，造成了經營滑坡，敗壞了農行聲譽。出現這種狀況，談何加快發展？怎樣增強效益？所以，加強企業文化建設，就是要我們全心全力推進改革，加快業務經營的穩健發展，從而增強效益。二是以人為本樹立形象的迫切需要。一個系統或一個單位，要有士氣和朝氣，要有凝聚力和向心力，要樹立良好的社會形象。怎樣做到以上「三要」，必須加強企業文化建設，始終堅持以人為本，切實引導職工當業務拓展的先鋒。只有以人為本添動力，才能做到有地位，確保樹立良好的社會形象。三是強化管理確保安全的迫切需要。沒有規矩，就不成方圓。沒有良好的規范化運作機制，就會給業務管理帶來混亂。任其自由散漫，任其無視規章制度及紀律，或者老調重彈，蜻蜓點水，原驢子磨原面，做一天和尚撞一天鍾等等，勢必導致不良結果的發生。一旦誘發案件，其惡劣的性質不堪設想。所以，管理失控，制度缺失，就會造成意想不到的惡果。加強企業文化建設，其意義十分重大，是對我們預防案件的告誡，也是對我們預防案件敲響警鍾。

三、加強農業銀行企業文化建設的重要環節和有效對策

如何踐行「愛崗敬業、誠實守信、合規守法」的職業操守？農業銀行企業文化的特色究竟是什麼？適應新形勢和新戰略要求，農業銀行企業文化需要增加哪些新元素？與農業銀行新戰略相適應的新型企業文化體系如何構建？為此，筆者略述加強農業銀行企業文化建設的重要環節和有效對策，試圖對以上問題作出解答。

1、切實做到「三個必須」。一是必須不折不扣地貫徹落實上級方針政策。貫徹落實上級方針政策，是企業文化建設的客觀要求，也是下級服從上級的組織原則。違背組織原則，就是背叛組織，無視紀律，是極端的無政府主義行為。要從高度的政治大局出發，講黨性、講原則、講正氣、講團結，做到幹部隊伍思想作風純正、經營作風穩健、工作作風扎實，真抓實干，身體力行，事事處處為職工樹立樣板，從而確保政令暢通，令行禁止。二是必須不折不扣地嚴格執行各項規章制度。規章制度是綱，是准繩，是規范的章領。只有按照加強企業文化建設的要求，嚴格執行各項規章制度，才能做到不踩「紅線」，不越「雷池」。確保嚴格執行各項規章制度，要堅決做到做好將認識和行動統一起來，在研究部署工作任務時充分體現一級法人的意志。要針對執行力方面存在的突出問題，不遮不掩不迴避，自查自糾自整改，切實將內部管理和規章制度執行到位。三是必須不折不扣地規范經營行為，強化業務管理。規范經營，強化管理，是加強企業文化建設的著眼點和落腳點。要對重點部位和重要崗位因事因人制宜，把好要務關口。要將業務發展與內控建設統一起來，將內控建設和業務經營放在同等的位置，貫穿各項業務的始終，真正做到業務發展到哪裡，風險防範措施就建到哪裡，確保業務經營合規發展。

2、務必力求「三個提升」。一是提升農業銀行經營理念。加強企業文化建設，潤物細無聲，潛移默化，能夠在幹部職工隊伍中產生強烈反響，促使牢固樹立並提升上級行倡導正確的「為政之要，貴在落實；落實之要，貴在執行」的理念、「維護法人權威，政令暢通，令行禁止」的理念、「求真務實，一絲不苟，緊盯細節，一抓到底」的精細化執行理念。這些新型理念的樹立和提升，是加強企業文化建設過程中的必然選擇和最佳結果。二是提升農業銀行社會形象。加強企業文化建設，領導幹部是關鍵。要強化提高領導幹部的執行力，認真履行崗位職責，增強市場競爭合力，促進股改順利進行和業務經營正常運轉，真正做到「兩手抓，兩手都要硬」，促使全面提升農業銀行優良的社會形象。三是提升農業銀行業務層次。以加強企業文化建設為起點，力求業務經營上層次，建立健全直面市場、貼近客戶、高效運轉的分層體系，建立健全市場化的激勵機制，進一步拓展市場，改進流程，提高效率，從而不斷加快資產、負債、中間業務一體化發展步伐。

3、切實加強「三個確保」。 一是確保黨員幹部率先垂範。要在黨員幹部中不間斷地組織政治理論和業務學習，促其善於思考，解放思想，勇於實踐，銳意進取。每星期至少要組織全體黨員幹部學習一次黨的最新理論、方針、政策，要求大家做好筆記，寫出個人心得體會，不僅要在組織上入黨，更要從思想上真正入黨。通過學習，不斷提高思想認識水平，不斷提高專業技能，更好地帶領員工與時俱進。二是確保員工隊伍提高素質。要以建設一支農業銀行「思想過硬，作風優良，技術精湛，廉潔奉公」的高素質員工隊伍為目標，以創建學習型單位為載體，堅持以人為本，最大限度提高廣大職工的思想政治素質和道德修養，增強幹部隊伍的反腐倡廉意識和拒腐防變能力，培養艱苦奮斗和無私奉獻精神，形成一種「上下齊心、團結統一、勤於學習、敢於拼搏、勇於奉獻」的良好氛圍。三是確保業餘生活豐富多彩。適時組織開展文藝晚會、棋類球類比賽、業務技術比武等健康有益的活動，潛移默化地引導員工培養積極向上的興趣愛好，幫助大家形成良好的生活習慣，也在不知不覺中塑造起一種生動健康的企業文化，既開闊了職工的視野，又豐富了業餘生活，更好地促其成為企業文化建設的自主宣傳者和實踐者，為農業銀行加快發展貢獻應有的力量。

8. 如何提高金融服務實體經濟效率

從目前我國金融體系功能的發揮情況看，由於直接融資比例偏低，金融市場體系發展滯後，導致金融結構失衡，金融體系的各項具體功能未能有效發揮。在當前的環境下，需要通過發展直接融資體系、積極推進資產證券化以及積極培育機構投資者等措施，改善金融結構，促進金融體系功能的發揮。
一是放鬆管制，大力發展直接融資市場體系。繼續深化發行制度市場化改革，放鬆管制，弱化行政審批，強化信息披露，建立事後問責和民事賠償制度，夯實市場機制正常運行的基礎，促進發行人、中介機構和投資主體歸位盡責，逐步實現股票發行制度的完全市場化；加快發展全國統一的場外交易市場，通過建立嚴格的投資者適當性制度，放鬆掛牌上市企業標准，強化市場參與主體歸位盡責的自律體系，建立和完善各層次市場之間的有機聯系， 加快全國統一的場外股權交易市場擴容與發展；大力發展債券市場，促進銀行間與交易所債券市場的互聯互通，探索建立跨市場執法機制，逐步建設規范統一的債券市場。
二是積極推進資產證券化，穩步發展金融衍生品市場。目前我國的金融風險高度集中於銀行體系， 金融體系自身對風險管理與風險分散功能的需求迫切。建議積極推進資產證券化，穩步發展金融衍生品市場，為金融體系提供有效風險配置與管理的工具。具體而言，建議加快完善資產證券化法律法規體系及配套稅收政策，建立統一的證券發行與交易平台，穩步推出國債期貨等利率衍生品以及信用衍生品等金融工具。
三是以新基金法的實施為契機，積極培育專業機構投資者隊伍。我國金融結構的改善意味著金融體系中金融市場的比重將逐步增加，金融工具將更加豐富，在此程中需要培育一支強大的、種類豐富的專業機構投資者隊伍，為不同風險偏好與風險承擔能力的家庭提供多樣化的資產管理服務，實現與不同風險特徵、品種多樣的金融工具的對接。目前新基金法已正式實施，建議以此為契機，放鬆各類基金管理機構的設立或備案限制，明確稅收政策， 避免重復征稅，通過積極引導和培育，大力發展專業機構投資者。

9. 如何改進銀行金融服務的的對策及建議

對策及建議：

1. （1）大力發展中西部及農村地區的金融市場堅持西部大開發戰略，大力發展西部經濟，加大對西部信貸力度。

   （2）對民眾，加強金融服務宣傳力度，使得西部低收入者也能利用金融工具使自己的財富最大化。完善農村金融服務政策機制。政府應該金融支持與財政扶持並重在加強支農惠農政策，加大財政支農力度的同時，逐步建立信貸支農的財政貼息、稅收優惠、風險補償、中介服務等政策機制，為農村金融服務創造良好的政策環境。加快農村金融服務創新。大力整治社會信用環境。

   （3）對農民進行金融知識的培訓，讓農民利用各種金融工具使自己的財富最大化。

2. 服務意識創新。

   （1）服務意識的創新，首先是樹立「以客戶為中心」的服務理念，客戶購買金融產品是為了享受金融服務的，只有認識到客戶的重要性，並且一切服務圍繞著客戶，才能留住客戶，留住客戶的資金。

   （2）其次是樹立「銀行客戶雙贏」的經營理念，在服務產生的價值理解上要發掘層次的內容。再次是樹立「服務第一」的思想觀念，在服務內涵上應根據市場需求的發展變化，開辟新功能，增加新內容，拓寬新的服務渠道。

   （3）第四是服務要不斷創新，緊跟時代步伐，在服務的空間上擴展；把商業銀行金融服務創新由系統地吸收存款、發放貸款和發展中間業務轉移到全方位支持社會經濟的生產、分配、流通、消費等各個領域中去。最後是樹立「服務到家」的主動服務理念，使服務意識與不斷變化的服務需求和拍甚至超前。引進回訪制度。客戶辦理完業務離開並不是服務流程的終止，需要建立創新性的銀行回訪制度。建立創新性的顧客回訪制度一方面有助於銀行保持現有顧客、尋找潛在顧客，使銀行服務流程的終點重新又變為起點；另一方面還可以通過回訪准確把握顧客需求，為產品創新提供必要的資源。

3. 明晰市場定位，實施差別化、個性化服務策略。首先，建立客戶信息管理系統。對客戶的檔案分門別類進行管理，據個人的性別、年齡、職業、交易習慣和業務偏好等特點，提供有針對性的、專業化的個性化的金融服務。通過全方位的個性化特色服務，不斷吸引客戶，培育更多客戶群。其次，銀行要進行充分調研，結合本地實際情況，進行市場細分，將客戶分為優質客戶一般客戶和低質客戶等不同層次，不同層次的客戶對銀行金融服務產品的需求各不相同，給銀行帶來的利潤相差也很大。銀行要根據自身特點，確定主要目標客戶，為其置身定做個性化的金融服務產品，獲取更大利潤。

4. 提高金融創新能力，為客戶提供豐富的金融產品和特色服務。商業銀行可以從三方面採取產品創新的措施。

5. 強化制度建設 建立健全內部激勵約束機制、強化業務經營、用工管理及分配方式等方面的制度建設，建立健全內部管理機制，尤其是要建立新型人事管理制度，並且有效實施內部控制體系。對於金融服務從業人員的監督要到位，防止工作人員利用職務之便，騙取客戶資金，或者私自客戶資金。另外實行以人為本的管理方式，支持和鼓勵員工為做好工作所作的全部努力，包括創新、對銀行的忠誠和責任感等。建立員工業務考核獎懲機制，採用目標責任制的形式，將目標責任與考核獎懲掛鉤，為了有效的調動人的積極性，可以從物質激勵、事業發展激勵、培訓發展激勵、工作激勵、精神激勵幾方面人手。

6. 服務創新中的人才培養 服務創新中的人才培養商業銀行應培養一批具有現代化科學技術和金融理論實踐水平的人才，以適應新形勢下金融為經濟服務的客觀要求。一要組建專門的創新團隊,充實科技隊伍，增強科技保障實力。二要加強對一線員工的培訓，提高業務技能。提升技術在服務創新中的支持力度通過技術創新推動服務創新，三是要加大科技投入力度，完善基礎設施建設，把握先機，贏得發展的主動權。四是加快科技應用推廣和創新步伐，進一步把商業銀行的科技優勢演變為核心競爭力，開拓服務領域，提升服務水平，在為客戶提供更加全面的金融服務的同時，促進商業銀行的超常規發展。