我國互聯網消費金融發展現狀

㈠ 結合我國互聯網金融和消費金融發展的實際，什麼是消費信用

針對您的這個問題，分析如下：

㈡ 我國消費金融公司的發展前景是怎樣的

隨著網路購物場景的發展，消費金融開始涉足電商領域，針對消費者最關注的價格因素，推出分期付款、30天無責免息等產品，分散消費者的購物壓力，刺激消費增長，尤其是中高端消費的增長。消費金融除降低消費者購物壓力刺激消費以外，還可以幫助電商企業及商家進行商品營銷。通過優惠的支付條件吸引用戶，實現用戶引流和商品導購。例如根據電商平台的行業及人群特徵，推出特定的營銷活動，用戶通過參與活動或者獲得價格優惠，或者獲得電商平台及互聯網消費金融平台的消費積分。這種營銷活動在引流、導購的同時，還可以增強用戶粘性。
互聯網消費金融在電商領域的應用，目前處於信用累積的過程，未來實現數據沉澱之後，基於個人賬戶的信用數據提供更多產品以外的增值服務，將成為其發展的一大趨勢。
中國消費信貸市場規模
前瞻產業研究院顯示，2015年中國人民幣信貸余額達到93.6萬億，同比增長14.9%;同期消費信貸余額達到19.0萬億，同比增長23.3%。近年消費信貸余額增速顯著高於人民幣信貸余額增速。預計2019年消費信貸余額將占人民幣信貸余額總額的四分之一，並成為拉動經濟增長的中堅力量，在消費信貸快速增長的大背景下，互聯網消費金融市場也將迎來快速增長。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
消費金融的政策支持力度不斷加強
對消費金融的支持力度正在加大。從對金融機構的定向業務支持轉而對整個消費金融行業的全面支持。銀監會放開了消費金融公司審批的地域限制和數量限制，成熟一家，審批一家，積極推動消費金融公司設立的常態化。
消費場景日益豐富，互聯網渠道直接觸達客戶
首先，電商改變了大眾的購物習慣，消費渠道的便利性激發了小額高頻的購物需求。其次，移動互聯網的普及將互聯網的流量競爭從線上延伸到了線下，線下的消費場景包括3C產品、電動車、醫美、租房、培訓教育、旅遊等。
隨著中國互聯網消費金融的快速發展，監管政策將逐步出台，行業將迎來整改。監管政策的不斷深化加強，互聯網消費金融將會兩級分化，不合規的平台將會逐步的退出市場，合法合規的平台將會以金融科技促進機構自身的發展，加強風控和定價能力為核心競爭力。未來，在場景、數據和風控基礎上持有牌照的消費金融公司會促進消費金融市場的快速增長，給用戶帶來美好的消費體驗，給社會創造無限的價值。

㈢ 金融工作會議之後，「互聯網金融」未來該如何發展

互聯網金融的發展概況
互聯網金融的出現伴隨著互聯網在中國的快速發展，以及移動互聯網及其應用在國內的大范圍普及，自下而上地推動了整個行業的市場化進程。
聯網金融估值維持較高水準
當前互聯網金融板塊市盈率(TTM)73 倍，處於 2006-2017年(除 2015 年極高估值外)平均估值62倍上方。互聯網金融熱潮從2014年下半年開啟，第三方支付、P2P/消費金融相繼成為市場熱點。
行業發展迅速，業績持續暴發，屬於景氣度較高的行業
據前瞻產業研究院發布的《互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據統計，以計算機板塊中14家互聯網金融相關股票為樣本，前三季度共實現營業收入171.12億元，同比增長19.25%，增速基本與行業平均持平。互聯網金融板塊前三季度共實現凈利潤24.56 億元，同比增長104.05%，行業發展迅速，業績持續暴發，屬於景氣度較高的行業。
移動支付線下滲透及快速增長
第三方支付牌照只減不增，續展從嚴，存量消化。①、自2011 年到2015 年央行一共發放271 張第三方支付牌照，且繼2015 年僅發放2張之後，2016 年沒有再新發牌照，與此同時，2016 年4月央行下發文件對支付機構分級分類監管，8月給首批支付牌照續展時稱「一段時期內原則上不再批設新機構，重點做好對現有機構的規范引導和風險化解工作」，標志著第三方支付牌照進入存量時代。
②、截至2017 年6 月底，市面上正常運營的第三方支付機構還剩247 家，其中112家僅支持預付卡發行與受理一項業務，且絕大多數還受到地域限制;支持全國范圍銀行卡收單的僅剩37 張，支持移動支付的僅有48家，而同時具備開展互聯網支付、移動支付和銀行卡收單三項業務的僅有26 家。被注銷的24 家包括10 家被合並，10 家未能續展，3 家違規被注銷，1家主動注銷。
移動支付發展趨勢
截止到2016年12月，中國使用網上支付的用戶規模達到4.75億，較2015年12月，網上支付用戶規模增加了5831萬人，年增長率為14%。中國網民使用網上支付的比例從60.5%提升至64.9%。其中，手機支付用戶規模增長迅速，達到4.69億，年增長率為31.2%，網民手機網上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。
第三方支付交易規模快速增長，主要擴張動力同樣來自移動端
①、隨著智能手機的普及，支付用戶由PC 端向移動端遷移。移動端購物、網貸、在線貨幣市場基金等互聯網金融服務迅速增長，疊加掃碼支付和NFC
支付在線下場景的快速布局，我國第三方移動支付交易規模呈現出爆發式增長。
隨著移動互聯網的興盛，通過手機購物的人群也逐漸龐大。有移動電子商務市場規模數據顯示，到2016年，移動電子商務的銷售額佔到中國所有網路零售額的一半以上。
2016年，我國第三方移動支付行業交易規模則達58.8萬億元，移動支付將逐步成為網民購物的常態支付手段。
消費金融成為互聯網金融企業轉型的重要方向
我國互聯網消費金融市場交易規模在2017年預計突破1萬億元，到2019 年有望達到3.4萬億元，三年復合增速接近 100%。
從中美對比來看，美國的消費金融佔GDP 的19.7%，而我國這一比例是6%。越來越多的消費者開始嘗試和使用消費金融服務，尤其是85後、90後消費人群正在崛起。
第三方移動支付雙寡頭格局穩固，戰火已經從線上蔓延至線下場景
①、截至2017 年Q2，支付寶和財付通占據國內第三方移動支付市場份額超過94%，其餘包括壹錢包、聯動優勢、京東支付、銀聯商務等在內的40餘家移動支付牌照方合計佔有份額不足6%，預計大多尾部公司幾乎處於無業務狀態。
②、以淘寶為代表的電商以及互聯網金融的興起給移動支付帶來了足夠的線上成交額，但巨頭已經開始搶占線下，例如阿里積極布局新零售，收購三江股份、銀泰集團，入股百聯集團，推動傳統門店升級，盒馬鮮生、永輝超市更是「新零售」的代表，同時支付寶還推動線下支付收款碼激勵政策，移動支付將逐漸成為線下實體零售領域的標配。

㈣ 互聯網消費金融的優勢有哪些

答：
1、政策方面
眾所周知，我國在亞洲金融危機之中正式提出發展消費金融，中國人民銀行在1998年和1999年相繼放開了個人住房貸款和汽車消費貸款的政策，以促進以商業銀行為主導的金融機構開展消費金融業務。這也是發展消費金融對擴大內需、促進消費、促進經濟發展結構合理化發展具有重要意義。同時，在今年的兩會期間，政府工作報告中也提出「要在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構創新消費信貸產品」，消費金融成為熱點詞彙。據了解，2016年3月人民銀行、銀監會聯合印發 《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，政策利好成為推動行業發展的重要力量。
2、技術優勢
互聯網消費金融與傳統消費金融的不同之處在於互聯網消費金融利用了互聯網技術的優勢，打造「線上互聯網+線下實體」的運行模式。從事互聯網消費金融的機構在資金來源上有一定的優勢，通過探索信用消費+場景布局，進而打造成一個全新的「互聯網+」的樣本，通過場景的建立，增強客戶粘性，不斷擴張消費金融市場，實現盈利。隨著雲計算的普及，大數據挖掘的成本大幅度降低，可以利用大數據技術精確的進行市場細分、選定目標客戶、評估客戶信用等級，從而降低資金配置風險，提升風險管理能力。
3、市場需求
隨著我國居民生活水平的逐漸提高，消費需求也更加旺盛，8090後超前消費意識逐漸增強，接受新型金融產品的能力較強，因此使用消費信貸手段來緩解預算不足的觀念逐漸深入，因此，在居民消費觀念日益成熟的背景下，發展消費金融已經具備相應的社會基礎。而作為解決資金問題之一的消費金融系統必將迎來發展商機，像迪蒙自主研發的消費金融系統是一款集消費貸款、消費分期為一體的業務管理系統，有效幫助企業迅速開拓消費市場，推動消費金融業務發展，實現業務模式的「互聯網+」轉型。系統通過規則引擎、工作流引擎、自動徵信、商家加盟的方式，實現借款業務的快速審批、智能風控、借款流程自定義等功能，滿足消費金融公司快速、高效、便捷的借款業務需求。

㈤ 近年來互聯網消費金融的發展呈現哪些特點

互聯網消費金融產業鏈逐步壯大

以銀行、消費金融公司、小貸公司、互聯網企業等為主體參版與構建的互權聯網消費金融產業鏈正在不斷豐富和發展壯大。

1、互聯網技術的發展和互聯網精神所倡導的「開放、平等、協作、分享」為傳統的消費金融注入了新的活力；

2、基於電子商務的新型消費生態正在逐步形成，豐富的消費場景和消費需求成為拉動消費金融需求的新增長點。

當前互聯網消費金融的特點

1、互聯網消費金融產品的信息透明度提高。

2、門檻低是當前互聯網消費金融的顯著特色。

3、用戶體驗在互聯網金融消費中佔有重要地位。

4、場景化、連接化消費出現。

㈥ 如何描述我國互聯網證券的發展現狀

在互聯網技術的支撐下，無論是傳統金融機構還是新興互聯網金融組織，都有條件著眼全新的社區金融發展戰略，努力彌補這一重要的金融「短板」與藍海。在法律合規的范疇內，我國互聯網社區金融創新可在眾籌、合作性金融等方面大膽探索。
無論是名噪一時的互聯網金融，還是新興起的Fintech等概念,近期似乎都已使國人產生了「審美疲勞」。喧囂過去後，我們靜下心來討論這些概念，本質上是期望出現某種更具效率、對經濟社會發展利大於弊的新金融。
筆者認為，可以用七個主題詞來描述「新金融」：一是開放，即構造多層次的平台經濟與平台金融服務模式；二是多元，即金融產品與服務從單一與碎片化，轉向混業、綜合與動態；三是智能，即充分發揮技術對金融創新的驅動力，且自金融發揮越來越重要的作用；四是融合，即出現多種排列組合的產融結合探索，如新金融加新經濟、新金融加傳統經濟升級、傳統金融加新經濟、傳統金融加傳統經濟升級；五是共贏，即金融與實體構建一個共享共贏的生態體系；六是持續，即體現為更合理的金融制度規則，實現商業金融原則，加上理想、道德、社會責任的融合；七是理性，即健康的金融文化與觀念，不是人人都可做金融，金融並不是「萬能」的。
互聯網新金融要遠離「喧囂」，回歸健康理性，一個重要的落腳點就是社區金融。前幾年各方一度非常重視社區金融，只是更多探索局限於社區銀行，銀監會於2013年底發布了相關規定。在實踐中，銀行業機構的布局，主要從兩方面著手：一是著力改造和拓展現有的分支機構，使其進一步紮根社區，依託社區特色打造專業的分行與支行；二是借鑒國外直銷銀行的發展經驗，結合互聯網信息技術的應用，嘗試構建自動化、智能化、自助化的社區金融服務設施。然而，由於各種制度約束與現實條件差異，現在回頭看社區銀行的探索並不順利。
如今，在互聯網技術的支撐下，無論是傳統金融機構還是新興互聯網金融組織，都有條件著眼全新的社區金融發展戰略，努力彌補這一重要的金融「短板」與藍海。具體而言，筆者以為須把握堅持線下為主，線上為輔；實行自營業務、個人平台業務、機構合作業務的「三合一」發展；打造綜合性金融「專賣店」或「超市」；推動建設社區金融的信用信息支持系統；從服務個人、短期轉向服務家庭、服務生命成長周期；通過「好鄰居戰略」實現場景嵌入；探索社區居民的合理參與機制等發展原則。
獨有的社區生態體系是社區金融的「安身立命之本」，社區的凝聚力，更多通過線下人與人的互動而實現，由此，互聯網渠道只是線下社區金融建設的重要補充和提升。所以，離開了線下社區，社區金融就只能成為「四不像」了。與發達國家相比，我國多數地方只有「小區」，沒有「社區」，金融機構布局社區金融，腦海中往往想到的只是「小區金融」。隨著中國社會走向成熟，社區將成為最重要的「細胞」，社區金融的潛力也會逐漸被激發出來。
依託日益完善的相關監管規則，在合規前提下，社區金融機構可以圍繞居民需求，直接提供定製化的產品與服務，也可為社區居民提供個人之間的金融資源互換配置，還可發揮自身客戶流量資源優勢，成為各類金融機構進行市場拓展的重要平台。
社區金融組織不僅是銀行，社區金融需求也不僅是融資理財需求，而需要多元化的金融功能整合，如理財、消費金融、支付、創業融資、風險管理、咨詢與專業化支持，都可以納入社區金融的服務鏈之中，即便只是對社區人群提供金融文化和知識教育，獲得金融消費保護，也對凝聚社區金融文化具有重要意義。此外，由於全國各地經濟發展差異較大，不同社區人群可能分別屬於富裕階層、中產階層和低收入群體，因此需要結合不同社區的金融需求特色，分別打造面向中高端的「專賣店」，以面向中產階層和公眾的「超市」。當然，綜合實力突出的大型社區金融組織可致力於建設超級社區金融模式，面向城市不同社區整合金融服務，甚至在城市之間統籌金融資源。美國的富國銀行發展路徑便是如此。
在小微金融等傳統「百慕大三角」地帶的創新業務，離不開信用體系與生態的建設。對於某些資源豐富、能夠直接與小區物業合作收集信息的機構來說，可以獨立推動社區金融的信用體系建設，對於沒有條件的機構來說，則可以「集眾人之力」，或者作為大型社區金融組織的零售或外包機構，以求最大限度實現社區主體的信息共享。在具體運作中，在不違反消費者信息保護原則的同時，社區金融組織一方面可以直接採集軟信息，另一方面也可使用外部引入的大數據信息，最終為社區居民和其他主體，刻畫更加全面的信用「畫像」，為新型金融服務奠定基礎。
社區最大的價值就是在時間、空間上獲得延展，並依託家庭延續了人際關系。因此，對於社區金融來說，不僅需要關注個人在特定時點的金融需求，更需從家庭角度、服務個人生活與成長角度出發，構建具有內生性的社區金融生態演化體系，在更廣泛層面上達到各方參與者的共贏。
社區居民除了金融服務之外，也有大量的非金融服務需求，包括養老、教育、醫療、慈善公益等等，這些同樣也能與金融服務結合起來。比如在養老領域，保險、以房養老、融資就可以構造出新型的金融產品。通過結合移動APP等新的、居民友好型的交互界面，使服務場景能及時貼近每個人的生活、更智能地便利每個人的多種活動。
美國的社區銀行之所以很多能有效紮根社區，除了法律和政策因素之外，還有一個推力：許多社區銀行的股東、管理者或員工來源於社區，對社區有歸宿感和貢獻願望。除了商業性金融之外，國外的城市和農村社區一直都有合作性金融的發展空間。這給我們提供了很好的借鑒，在法律合規的范疇內，我國互聯網社區金融創新也可在眾籌、合作性金融等方面大膽探索。

㈦ 如何描述我國互聯網證券的發展現狀 2015年

參考一下：
我國證券行業正處在產業升級、轉型調整、創新發展的關鍵時期。伴隨資本市場發展，證券行業作為資本市場中介的地位和作用必將提高和深化，證券行業 將迎來黃金發展機遇期。
（1）證券行業發展空間巨大
自1978年改革開放以來，中國經濟經歷了30多年的高速增長，2000年至2014 年實際GDP年均增長率高達9.7%，而同期全球實際生產總值的年均增長率僅為3.9%13。
「十二五」期間，我國經濟仍將保持平穩較快發展，持續快速增長的宏觀經濟成為我國證券市場高速發展的主要驅動因素：一方面，隨著經濟快速發展和社會保障體系逐步完善，居民可支配收入的穩步增長，為我國證券市場的發展提供了經濟基礎；另一方面，企業部門在中國經濟結構大調整和產業升級的背景下，對融資需求、並購重組等資本運作的需求將更加旺盛，證券公司將憑借產品開發能力及定價銷售能力，充分滿足客戶的各種投融資需求。
（2）業務品種將不斷豐富
2001年深交所開始籌建創業板，並於2005年5月先行設立中小企業板，2009 年5月1日，中國證監會頒布的《首次公開發行股票並在創業板上市管理暫行辦法》 正式實施。2009年6月，中國證券業協會對代辦股份轉讓系統的一系列規則進行 了修訂，代辦股份轉讓系統進一步完善發展。
（3）商業模式發生變化
隨著經濟的發展，證券公司經營模式將逐步由簡單通道服務向專業服務轉 型，差異化競爭正在形成，證券公司的盈利模式亦將發生轉變。
一是通道收入模式向資本收入模式轉變。
二是經營杠桿比率將逐步提高。
三是國際化業務將不斷提升。隨著業務的發展，經驗及人才的積累，有實力的證券公司已開始逐步拓展海外市場。
四是業務由勞動和資本密集型轉向技術和資本密集型。證券公司目前的通道業務依靠牌照壟斷和資源優勢，屬於低層次的勞動力密集型業務
五是互聯網金融布局提速，證券行業競爭加劇。證券公司業務與互聯網的結合將推動證券行業盈利模式轉入新階 段。
（4）行業監管政策發生重大變化，監管層大力推動行業創新發展
監管部門正加快行業監管改革步伐，主要是放鬆行政管制、加強市場監管、支持自律組織對證券公司創新的專業評價。
2015，創新業務將成為我國證券公司的增長動力，將不斷促使證券公司向以 資本為基礎的增值業務模式轉型，從而促進杠桿提升，優化盈利能力。